2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力通關提分題庫及完整答案單選題（共70題）1、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D2、監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營狀況、風險狀況和發(fā)展趨勢而與其（）進行的談話。A.股東B.董事、高級管理人員C.普通工作人員D.客戶【答案】B3、（2022年7月真題）建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.中國反洗錢監(jiān)測分析中心D.商業(yè)銀行【答案】C4、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B5、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D6、在穩(wěn)健公司治理原則中，關于薪酬說法不正確的是（）。A.員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調整B.薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律C.高級管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D.現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符【答案】C7、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)濟資本的描述，錯誤的是（）。A.經(jīng)濟資本可以用于績效考核B.經(jīng)濟資本可以用于風險定價C.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本是一項重要工具D.經(jīng)濟資本應用是將以總資本為基礎的風險收益匹配的理念貫徹落實到各項經(jīng)營管理活動中【答案】D8、下列關于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法，錯誤的是（）。A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉型為商業(yè)性機構B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)C.目前，我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務為主、投資銀行和其他金融業(yè)務并舉的業(yè)務格局D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司【答案】A9、以下關于商業(yè)銀行的表述，錯誤的是（）。A.限制銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本金額的10%，其主要目的就是為了分散商業(yè)銀行的貸款風險C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件也不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件D.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但地方法規(guī)另有規(guī)定的除外【答案】D10、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A.是否記載股東姓名B.是否有實物載體C.股票所代表的股東權利D.投資主體的性質不同【答案】C11、發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行B.中央銀行C.商業(yè)銀行D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構【答案】B12、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風險加權總資產(chǎn)C.銀行并購D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本【答案】A13、下列不屬于信用卡主要功能的是（）A.消費信貸B.儲蓄功能C.存取現(xiàn)金D.支付結算【答案】B14、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A.1965B.1974C.1975D.1985【答案】C15、物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使（）在短期內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。A.季節(jié)性物價水平B.臨時性物價水平C.特殊物價水平D.一般物價水平【答案】D16、某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加新年音樂會的全程費用。這種做法()。A.如果不使客戶感到一定要有業(yè)務成交義務的話，是可以的B.是為了培養(yǎng)高級音樂人才，是為文化藝術事業(yè)作貢獻，值得鼓勵C.如果近期沒有業(yè)務交易，可算作朋友間的友好往來D.屬于行賄【答案】D17、()是發(fā)行人以發(fā)行證券的方式籌集資金的場所，又稱一級市場、初級市場。A.承銷市場B.證券發(fā)行市場C.證券籌集市場D.證券交易市場【答案】B18、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％。那么實際利率為（）。A.5％B.12％C.2％D.-2％【答案】D19、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率為3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B20、根據(jù)我國現(xiàn)行法律，為處置風險和涉及國家重大政策調整需要等特定用途和目的發(fā)放的“特種貸款”以及向特定的非銀行金融機構發(fā)放的貸款必須經(jīng)（）批準或決定。A.中國銀保監(jiān)會B.財政部C.國務院D.中國人民銀行【答案】C21、行政機關對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員采取凍結存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A22、某公司對外提供擔保，下列做法正確的是（）。A.可以超過公司章程的限制B.公司總經(jīng)理批準C.依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議D.由公司監(jiān)事會做出決議【答案】C23、根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產(chǎn)保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D24、銀行代收代付業(yè)務不包括()。A.代發(fā)工資B.代收學費C.代發(fā)彩票獎金D.代收電話費【答案】C25、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動性【答案】A26、ARROW評價體系的實際含義是（）。A.以風險為基礎的監(jiān)管體系B.以資源為基礎的監(jiān)管體系C.以操作為基礎的監(jiān)管體系D.以經(jīng)濟為基礎的監(jiān)管體系【答案】A27、金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。A.是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險B.其價格受基礎金融產(chǎn)品或基礎變量的影響C.包括期權、期貨、互換等D.金融衍生品是相對于基礎金融產(chǎn)品的概念【答案】A28、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人【答案】B29、(?)是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進行的期貨合約的交易。A.金融期權?B.期貨交易?C.期貨合約?D.金融期貨【答案】B30、福費廷的實質是()。A.質押貸款B.銀行保函C.遠期票據(jù)貼現(xiàn)D.保付代理【答案】C31、()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。其期限最長不得超過2年。A.重組B.撤銷C.兼并D.接管【答案】D32、刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是（）。A.犯罪主體B.犯罪客體C.犯罪主觀方面D.犯罪客觀方面【答案】B33、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的？（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B34、國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。A.不同國別的兩家銀行間B.兩家不同的國內銀行間C.同一家銀行的不同部門間D.同一家銀行的總、分、支行間【答案】D35、銀行買入外國紙幣時所使用外匯牌價是（）。A.現(xiàn)鈔賣出價B.現(xiàn)匯賣出價C.現(xiàn)匯買入價D.現(xiàn)鈔買入價【答案】D36、下列哪一項是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產(chǎn)品時不必熟知及詳細解釋的知識?（）A.產(chǎn)品的特點B.產(chǎn)品的風險C.產(chǎn)品的有效期D.產(chǎn)品的設計過程【答案】D37、下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是()。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B38、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A.質押式回購B.買斷式回購C.現(xiàn)券交易D.融資融券【答案】C39、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C40、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B41、下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。A.非法違規(guī)逃避責任?B.掩蓋違規(guī)事實C.掩蓋非法事實?D.以合法的形式逃避法定義務【答案】A42、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時問和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務的是（）。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團貸款【答案】D43、（）是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機關的指定而進行的代理。A.法定代理B.直接代理C.委托代理D.指定代理【答案】D44、下列關于非銀行金融機構的說法，錯誤的是()。A.企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務B.汽車金融公司為我國境內的汽車購買者及銷售者提供貸款服務C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內外金融機構D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構【答案】D45、下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。A.2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B.公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.貨幣供應量是貨幣政策的操作目標D.貨幣政策是國家調節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段【答案】A46、商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益時，(?)可以對該銀行實行接管。A.財政部?B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.政策性銀行?D.中國人民銀行【答案】B47、存款是銀行對存款人的()。A.資產(chǎn)B.負債C.信用D.管理【答案】B48、負債項中，銀行借款不包括()。A.同業(yè)借款B.向央行借款C.國外金融市場借款D.貸款【答案】D49、下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（）。A.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行C.對銀行業(yè)金融機構的董事長和高級管理人員實行任職資格管理D.負責國有重點銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作【答案】B50、某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權為()人民幣。A.2億元B.1億元C.1.5億元D.5000萬元【答案】B51、債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決漢的債權人（）同意。A.三分之一B.過半數(shù)C.三分之二D.全部【答案】B52、（）負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A53、中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少【答案】D54、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協(xié)議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D55、違約責任的承擔方式不包括()。A.繼續(xù)履行?B.賠償損失?C.支付違約金?D.支付罰金【答案】D56、行政強制的設定分為（）和（）。A.行政強制措施的設定，行政強制執(zhí)行的設定B.行政強制監(jiān)管的設定，行政強制處罰的設定C.行政強制措施的設定，行政強制監(jiān)管的設定D.行政強制執(zhí)行的設定，行政強制監(jiān)管的設定【答案】A57、人民法院受理破產(chǎn)申請后，應當確定債權人申報債權的期限。債權申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。A.10日，1個月B.15日，1個月C.30日，3個月D.15日，3個月【答案】C58、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于()開業(yè)。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A59、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設立的，注冊資本為()。A.全體發(fā)起人認購的資本總額B.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人認購的股本總額C.股東認購總額D.在公司登記機關登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額【答案】B60、按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式不包括（）。A.出售B.撤銷C.接營D.重組【答案】A61、不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務是（）。A.負債業(yè)務B.投資業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】C62、銀行內部控制構成要素中，控制活動的控制措施不包括()。A.相容職務分離控制B.授權審批控制C.財產(chǎn)保護控制D.預算控制【答案】A63、按照客戶需求，信息咨詢服務不包括（）A.行業(yè)市場信息B.金融財經(jīng)信息C.個人財務分析與規(guī)劃D.投融資政策與法規(guī)信息【答案】C64、我國中央銀行是代表政府干預經(jīng)濟，管理金融的特殊的金融機構，?成立于（）A.1919年B.1948年C.1937年D.1926年【答案】B65、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請復議B.不得申請復議C.法院判決后再申請復議D.被法院駁回起訴后再申請復議【答案】B66、商業(yè)銀行()的主要收入來源是手續(xù)費收入。A.支付結算業(yè)務B.存款業(yè)務C.同業(yè)拆借業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A67、根據(jù)中國人民銀行法，第四條規(guī)定的中國人民銀行的職責來分析的。A.會員大會B.秘書處C.理事會D.常務理事會【答案】B68、下列不屬于信息披露中應披露的信用風險狀況的是（）。A.信貸質量和收益的情況B.資產(chǎn)風險分類的程序和方法C.逾期貸款的賬齡分析.貸款重組.資產(chǎn)收益率等情況D.因市場匯率.利率變動而產(chǎn)生的風險【答案】D69、在銀行風險管理中，（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。A.高級管理層B.董事會C.監(jiān)事會D.股東大會【答案】A70、下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差B.本國利率水平上升C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力?！敬鸢浮緾多選題（共20題）1、單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是(?)。A.單位銀行卡備用金?B.社會保障基金C.期貨交易保證金?D.基本建設基金E.住房基金【答案】ABCD2、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內容的有（）。A.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私C.熟知銀行的反洗錢義務D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E.不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定【答案】CD3、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，()。A.歸還所欠公司費用B.應當妥善交接工作C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D.應當歸還相關辦公物品E.不得帶走工作資料【答案】ABD4、商業(yè)銀行充實資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。A.發(fā)行普通股B.發(fā)行短期債券C.發(fā)行次級債券D.增加留存利潤E.發(fā)行可轉換債券【答案】ACD5、根據(jù)行業(yè)與生命周期的關系，可以將行業(yè)分為以下幾類（）A.增長型行業(yè)B.壟斷型行業(yè)C.周期型行業(yè)D.防守型行業(yè)E.寡頭型行業(yè)【答案】ACD6、個人外匯買賣業(yè)務多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法不正確的有（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的E.情況下.現(xiàn)鈔買入價比現(xiàn)匯買入價要低【答案】ACD7、下列屬于要約不得撤銷的情形的有（）。A.受要約人對要約的內容作出實質性變更B.要約人確定了承諾期限C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的.并已經(jīng)為履行合同作了準備工作【答案】BC8、商業(yè)銀行組織架構這個系統(tǒng)涉及商業(yè)銀行前臺、中臺、后臺業(yè)務運行和管理架構，總行對分支機構管理體系，全行的（）以及技術運行和管理體系等內容。A.市場營銷體系B.風險管理體系C.人力資源管理體系D.財務管理體系E.行政管理體系【答案】ABCD9、下列關于公司資本制度的說法，正確的是()。A.公司資本不得任意變更B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額C.非貨幣出資不得高估作價D.《公司法》允許公司資本的分批繳納E.股票發(fā)行價格不得低于票面金額【答案】ACD10、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD11、銀行在計量信用風險經(jīng)濟資本過程中，通常需要考慮的要素有（）。A.時間范圍B.違約概率C.違約風險暴露D.違約損失率E.貸款的規(guī)模【答案】ABCD12、關于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權，下列說法正確的有(?)。A.全面監(jiān)督權的行使是為了應對金融危機，維護金融穩(wěn)定B.中國人