2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理能力檢測試卷A卷附答案單選題（共100題）1、（2017年真題）政府可以通過削減轉(zhuǎn)移性支出來治理通貨膨脹，下列支出中，屬于轉(zhuǎn)移性支出的是（）。A.政府投資B.商品、勞務購買C.福利支出D.發(fā)行國債【答案】C2、產(chǎn)業(yè)組織政策實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化和合理化的途徑不包括（）。A.利用規(guī)模經(jīng)濟B.組織適度競爭秩序C.提高產(chǎn)業(yè)技術(shù)D.協(xié)調(diào)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)內(nèi)部比例關(guān)系【答案】D3、金融市場最重要、最基本的功能是（）。A.優(yōu)化資源配置B.融通貨幣資金C.經(jīng)濟調(diào)節(jié)D.交易及定價【答案】B4、關(guān)于項目融資的特征，以下說法不正確的是（）。A.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎設施、房地產(chǎn)項目或其他項目B.借款人通常是為建設、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人C.還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源D.貸款用途不包括在建或已建項目的再融資【答案】D5、金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B6、在新型貨幣政策工具中，()的功能是滿足金融機構(gòu)期限較長的大額流動性需求。A.中期借貸便利B.抵押補充貸款C.公開市場業(yè)務D.常備借貸便利【答案】D7、下列關(guān)于信托的設立，說法錯誤的是（）。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產(chǎn)C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產(chǎn)應當是受益人合法所有的財產(chǎn)【答案】D8、下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務準人許可的說法中，錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾蔅.需要審查批準或者備案的業(yè)務品種，中國銀監(jiān)會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定并公布C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開展相關(guān)業(yè)務的，應當按照規(guī)定報經(jīng)中國銀監(jiān)會審查批準或者備案D.中國銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務許可進行監(jiān)管【答案】D9、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B10、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風險B.操作風險C.流動性風險D.技術(shù)風險【答案】B11、下列不屬于中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查可采取的措施是()。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員C.檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定報送資產(chǎn)負債表和利潤表【答案】D12、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.保證收益理財產(chǎn)品D.保證最低收益產(chǎn)品【答案】A13、下列關(guān)于我國消費金融公司的說法錯誤的是()。A.消費金融公司不吸收公眾存款B.消費金融公司以小額、分散為原則C.截至2017年末，全國共有消費金融公司22家D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供自營業(yè)務【答案】D14、金融機構(gòu)的客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后，應當至少保存()年。A.1B.3C.5D.8【答案】C15、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。A.零存整取B.整存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A16、不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分的銀行貸款，其中不包括（）。A.次級B.可疑C.損失D.正?！敬鸢浮緿17、（），即發(fā)行人在有關(guān)政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D18、汽車金融公司提供汽車融資租賃業(yè)務期間，汽車的所有權(quán)歸()。A.汽車金融公司B.消費者C.銷售商D.以上都不是【答案】A19、（2021年真題）（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B20、下列關(guān)于內(nèi)部控制的表述錯誤的是()。A.內(nèi)部牽制階段強調(diào)安全是制衡的結(jié)果B.內(nèi)部控制分為內(nèi)部會計控制和內(nèi)部管理控制C.內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由控制環(huán)境、會計制度、控制程序三個要素構(gòu)成D.風險管理框架包括控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督【答案】D21、下列不屬于仿效法特點的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D22、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B23、《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的（）日為結(jié)息日。A.10B.15C.20D.25【答案】C24、商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貸款和（）兩種途徑。A.再貼現(xiàn)B.回購C.逆回購D.以券融資【答案】A25、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（），但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。A.1／2B.1／3C.1／4D.1／5【答案】B26、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，保證收益理財計劃和相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益（）。A.不受限制B.應是對客戶有附加條件的保證收益C.屬于違規(guī)經(jīng)營D.應在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牡怯泜浒浮敬鸢浮緽27、以不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（)。A.依法公開消費者信息B.依法保障存款安全C.誠信對待消費者D.營造和諧服務環(huán)境【答案】A28、商業(yè)銀行對未并表金融機構(gòu)的大額少數(shù)資本投資中，其他一級資本投資和二級資本投資應從相應層級資本中扣除（）。A.10%B.40%C.60%D.100%【答案】D29、下列不屬于銀行對消費者的主要義務的是（）。A.交易信息公開B.自主選擇產(chǎn)品C.遵守相關(guān)法律D.妥善處理投訴【答案】B30、下列不屬于財政政策工具的是（）。A.稅收B.存款保險條例C.政府投資D.公共支出【答案】B31、下列選項關(guān)于風險的不同分類方法，說法正確的是（）。A.按照風險事故的來源，風險可以分為經(jīng)濟風險、市場風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術(shù)風險B.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為系統(tǒng)性風險、操作風險和非系統(tǒng)性風險C.按照誘發(fā)風險的原因，可以分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險等D.按照風險發(fā)生的范圍，可以分為流動性風險、法律風險、聲譽風險、戰(zhàn)略風險【答案】C32、下列關(guān)于2009年4月發(fā)布的《穩(wěn)健的薪酬機制操作原則》的說法中，正確的是（）。A.強調(diào)建立有效監(jiān)管和激勵機制B.強調(diào)建立有效薪酬和激勵機制C.加大中小股東參與薪酬機制的監(jiān)管力度D.加大對大股東參與薪酬機制的處罰力度【答案】B33、（2017年真題）下列關(guān)于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構(gòu)開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構(gòu)信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B34、下列選項中，不屬于意定信托的是()。A.默示信托B.遺囑信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】A35、銀行必須以明確的格式、內(nèi)容、語言，對其提供的產(chǎn)品或者服務，向消費者進行充分的信息披露和風險揭示，確保消費者在購買銀行產(chǎn)品或者接受銀行服務前已知曉并理解相關(guān)風險。這體現(xiàn)了銀行對消費者履行的（）義務。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.妥善處理客戶交易請求【答案】B36、（）應制定與本行戰(zhàn)略目標一致且適用于全行的聲譽風險管理政策，建立全行聲譽風險管理體系，監(jiān)控全行聲譽風險管理的總體狀況和有效性，承擔聲譽風險管理的最終責任。A.商業(yè)銀行董事會B.商業(yè)銀行監(jiān)事會C.商業(yè)銀行理事會D.商業(yè)銀行員工會【答案】A37、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩(wěn)定【答案】B38、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D39、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】A40、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的說法中，正確的是（）。A.從業(yè)人員可以從事與本機構(gòu)有利害關(guān)系的第二職業(yè)B.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易C.從業(yè)人員投資股票應遵守相關(guān)法律法規(guī)，可以用本人消費貸款、信用卡透支變現(xiàn)買賣股票D.從業(yè)人員可以接受或給予客戶任何形式的非法利益【答案】B41、對商業(yè)銀行進行接管由中國銀監(jiān)會作出決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，中國銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】B42、不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，不得高于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】C43、（）是指商業(yè)銀行向個人發(fā)放的用于消費的貸款。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營類貸款D.自營性個人住房貸款【答案】B44、金融工具的風險來源之一是（）。A.操作風險B.經(jīng)營風險C.逆選擇風險D.信用風險【答案】D45、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結(jié)果B.前提C.目標D.核心【答案】D46、現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是（）。A.名義貨幣B.現(xiàn)實貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C47、（2020年真題）（）是指交易對手未能履行約定契約中的義務而造成經(jīng)濟損失的風險。A.利率風險B.信用風險C.操作風險D.交易風險【答案】B48、（2020年真題）國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由（）來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%，核心一級資本D.1%，一級資本【答案】C49、企業(yè)債券在我國很大程度上體現(xiàn)了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D50、銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品的宣傳上應有明確的風險提示，例如在醒目位置提示消費者（）。A.“提高風險意識，謹防上當受騙”B.“產(chǎn)品解除合同時，僅退還相應現(xiàn)金價值”C.“理財非存款，產(chǎn)品有風險，投資需謹慎”D.“本人已閱讀風險提示，愿意承擔投資風險”【答案】C51、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。A.實業(yè)投資B.金融產(chǎn)品投資C.自用固定資產(chǎn)投資D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A52、()是貨幣政策的主要傳導媒介。A.人民銀行B.商業(yè)銀行C.財政部D.證券公司【答案】B53、商業(yè)銀行、商業(yè)銀行的工作人員、借款人、其他單位或者個人違反《商業(yè)銀行法》所應承擔的責任是（）。A.刑事責任B.民事責任C.行政責任D.以上選項【答案】D54、下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責的是()。A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況B.在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動C.制定金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告的具體辦法D.對金融機構(gòu)的反洗錢內(nèi)控合規(guī)情況進行監(jiān)管【答案】D55、（2017年真題）《中華人民共和國民法通則》調(diào)整平等主體之間的（）。A.社會關(guān)系和組織關(guān)系B.人身關(guān)系和社會關(guān)系C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系D.社會關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系【答案】C56、單位通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短，可再分為()和七天通知存款兩個品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A57、商業(yè)銀行法人授權(quán)其分支機構(gòu)辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務的，分支機構(gòu)應當在收到其總行(部)授權(quán)或授權(quán)發(fā)生變動之日起()日內(nèi)，持其總行(部)的授權(quán)文件向當?shù)劂y監(jiān)局報告。A.20B.30C.60D.90【答案】B58、風險因素與風險管理復雜程度的關(guān)系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關(guān)程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B59、《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于嚴禁銀行業(yè)金融機構(gòu)及其從業(yè)人員參與民間融資活動的通知》（銀監(jiān)辦）〔2012〕160號，通知規(guī)定要建立和落實管理責任制，銀行業(yè)金融機構(gòu)要一級抓一級，層層抓落實，凡措施不力、出現(xiàn)重大事件的要（）。A.立即開除相關(guān)負責人B.立即移送司法機關(guān)追究刑事責任C.立即取消其高級管理人員任職資格D.及時調(diào)整其負責人，并嚴格責任追究【答案】D60、經(jīng)濟增加值彌補了股東權(quán)益回報率(ROC)和資產(chǎn)回報率(ROE)等方法只關(guān)注()、未考慮風險成本的不足，將銀行獲得的收益和承擔的風險有機聯(lián)系，將資本分配和資本回報直接掛鉤。A.固定成本B.平均成本C.當期收益D.未來收益【答案】C61、以下不屬于我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A.保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D.保證商業(yè)銀行經(jīng)營效率和效果【答案】D62、回購期限越長，信用風險（）A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A63、以原有某信貸產(chǎn)品為模式，并結(jié)合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調(diào)整、修改、補充，從而開發(fā)出新的公司信貸產(chǎn)品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創(chuàng)新法D.交叉組合法【答案】A64、企業(yè)集團財務公司是指以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構(gòu)。A.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益B.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率C.加強企業(yè)集團資金融通和為企業(yè)集團提供方便快捷服務D.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求【答案】B65、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》規(guī)定，以下商業(yè)銀行對從業(yè)人員行為的管理方式不當?shù)氖牵ǎ?。A.對于員工涉嫌刑事犯罪的行為，商業(yè)銀行處以警告等處分后，可以不移交司法機構(gòu)B.商業(yè)銀行應當建立對從業(yè)人員行為的長期監(jiān)督機制C.商業(yè)銀行應該開展對從業(yè)人員行為的定期評估D.商業(yè)銀行可以對違反行為守則及其細則的從業(yè)人員通過紀律處分的方式進行處理【答案】A66、某銀行由于代銷理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負面報道，經(jīng)營網(wǎng)點被圍堵，該風險是（）。A.聲譽風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險D.市場風險【答案】A67、下列關(guān)于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發(fā)展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)D.法律法規(guī)體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C68、對每一個營業(yè)機構(gòu)來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B69、下列關(guān)于儲蓄存款計付利息的說法，不正確的是（）。A.儲蓄存款利率由中國人民銀行擬訂，經(jīng)國務院批準后公布，或者由國務院授權(quán)中國人民銀行制定、公布B.儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動C.來到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息D.未到期的定期儲蓄存款，部分提前支取的，提前支取的部分按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息【答案】D70、Ⅲ類戶賬戶余額不得超過()元，賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶。A.1000B.2000C.5000D.10000【答案】A71、（）是為沒有收益的公益性項目發(fā)行，主要以一般公共預算收入作為還本付息資金來源。A.一般債券B.專項債券C.地方政府債券D.國債【答案】A72、金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是（）。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者【答案】B73、（2020年真題）大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關(guān)聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C74、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C75、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。A.較高B.相等C.無法確定D.較低【答案】D76、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。這體現(xiàn)了銀行內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】D77、()是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務、進出口押匯等。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.資金交易業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】B78、目前中國整體經(jīng)濟形勢處于增長速度換檔期、結(jié)構(gòu)陣痛期和（）疊加的影響。A.增長速度下坡期B.緩沖期C.高壓期D.前期刺激政策消化期【答案】D79、下列不屬于貨幣經(jīng)紀公司外匯市場交易經(jīng)紀業(yè)務產(chǎn)品范圍的是()。A.匯率期貨交易B.外匯即期交易C.外匯掉期交易D.外匯期權(quán)交易【答案】A80、某商業(yè)銀行2015年6月30日的同業(yè)拆借余額為10億元，同業(yè)存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業(yè)銀行的同業(yè)市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C81、（2017年真題）回購交易要發(fā)生（）次券款交割。A.0B.1C.2D.3【答案】C82、商業(yè)銀行（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能，負責對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告審計發(fā)現(xiàn)的問題，并監(jiān)督整改。A.高級管理層B.監(jiān)事會C.董事會D.內(nèi)部審計部門【答案】D83、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A84、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A85、商業(yè)性個人住房貸款是指銀行運用信貸資金向在()購買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.任意位置B.縣級以上城市C.農(nóng)村D.城鎮(zhèn)【答案】D86、以下關(guān)于商業(yè)銀行市場營銷相關(guān)監(jiān)管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網(wǎng)點C.商業(yè)銀行要加強對產(chǎn)品體系的梳理，特別對理財?shù)戎攸c產(chǎn)品要加強管理D.商業(yè)銀行在固定營業(yè)場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業(yè)務或零售銀行業(yè)務的各類產(chǎn)品和服務的外部營銷業(yè)務也應向所在地銀保監(jiān)會派出機構(gòu)報告【答案】B87、常備借貸便利的特點不包括()。A.由金融機構(gòu)主動發(fā)起B(yǎng).針對性強C.是商業(yè)銀行間的“一對一”交易D.交易對手覆蓋面廣【答案】C88、國別風險不包括()。A.政治風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.操作風險【答案】D89、（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。A.單位活期存款B.單位定期存款C.保證金存款D.單位協(xié)定存款【答案】C90、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B91、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險補償C.風險規(guī)避D.風險對沖【答案】C92、商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行會計準則與制度，及時準確地反映各項業(yè)務交易，確保財務會計信息（）。A.真實、可靠、完整B.真實、及時、準確C.真實、準確、完整D.及時、可靠、準確【答案】A93、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介作目標是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】D94、不屬于《關(guān)于加大防范操作風險工作力度的通知》內(nèi)容的是（）。A.高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設B.加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督C.堅持相關(guān)的行務管理公開制度D.建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強制性休假制度，并納入各級人事管理制度【答案】D95、商業(yè)銀行的合規(guī)管理實質(zhì)上是（）。A.建立健全的合規(guī)管理框架B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理C.促進全面風險管理體系建設D.圍繞實現(xiàn)商業(yè)銀行合規(guī)目標進行的一種管理活動【答案】D96、商業(yè)銀行應要求()在合同中對與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾。A.借款人B.擔保人C.保證人D.管理人【答案】A97、把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程是()。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行新股C.定向增發(fā)D.眾籌【答案】A98、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)【答案】A99、下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款【答案】C100、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是()。A.對個人儲蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外B.對單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個人查詢、凍結(jié)、扣劃，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應以合法正當方式吸收存款D.商業(yè)銀行辦理單位存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則【答案】D多選題（共50題）1、(2019年真題)以下屬于商品期貨合約標的物的有（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】D2、下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權(quán)益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD3、上海證券交易所對所參與回購交易進行委托買賣的數(shù)量規(guī)定為（）。A.申報單位為手B.計價單位為每百元資金到期年收益C.申報數(shù)量為100手或其整數(shù)倍D.申報價格最小變動單位為0.005元或其整數(shù)倍E.1000元標準券為1手【答案】ABCD4、全面風險管理的內(nèi)容包括（）。A.風險偏好設定B.風險管理組織體系構(gòu)建C.風險管理政策制度完善D.風險管理流程建設E.風險管理文化塑造【答案】ABCD5、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規(guī)經(jīng)營類指標B.風險管理類指標C.發(fā)展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB6、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內(nèi)部控制D.風險集中E.關(guān)聯(lián)交易【答案】ABCD7、普惠金融面臨的問題與挑戰(zhàn)有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規(guī)體系不完善【答案】BCD8、下列屬于國別風險的是()。A.信用風險B.政治風險C.聲譽風險D.宏觀經(jīng)濟風險E.主權(quán)風險【答案】BD9、內(nèi)部審計的主要工作方法包括()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.突擊檢查E.自行查核【答案】ABC10、(2018年真題)以下哪個不是設立有限責任公司，應當具備的條件（）。A.債權(quán)人符合法定人數(shù)B.有符合公司章程規(guī)定的全體股東認繳的出資額C.有公司住所D.股東共同制定公司章程【答案】A11、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術(shù)風險【答案】ABCD12、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構(gòu)和各國都進行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強化銀行的()。A.穩(wěn)健性B.安全性C.抵御風險能力D.盈利能力E.創(chuàng)新能力【答案】AB13、金融企業(yè)會計同其他行業(yè)比較有自身的特殊性，其主要特點表現(xiàn)為()。A.核算內(nèi)容的社會性B.核算方法的獨特性C.監(jiān)督的政策性D.核算的必要性E.內(nèi)部控制的嚴密性【答案】ABC14、根據(jù)《電梯工程施工質(zhì)量驗收規(guī)范》GB50310-2002，電梯的所有電氣設備及導、線槽的外露可導電部分均必須（）。A.設漏電保護裝置B.可靠接零C.可靠接地D.設其他安全設施【答案】C15、單位協(xié)定存款賬戶下設（）。A.通知戶B.基本戶C.存款戶D.協(xié)定戶E.結(jié)算戶【答案】D16、內(nèi)部審計部門可就（）等有關(guān)問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內(nèi)部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風險管理D.內(nèi)部控制E.制度管理【答案】CD17、下列符合逆周期資本占風險加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有()。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD18、(2019年真題)有限責任公司的成立時間為（）。A.申請設立登記日期B.營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期C.章程制定日期D.足額繳納出資額日期【答案】B19、下列屬于金融資產(chǎn)管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者【答案】ACD20、（2016年真題）下列說法不正確的是（）。A.任何單位或者個人不得對客戶的交易結(jié)算資金申請強制執(zhí)行B.任何單位或者個人不得接受證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供擔保C.任何單位不得強令證券公司以其證券資產(chǎn)管理客戶的資產(chǎn)提供融資D.任何單位不得協(xié)助證券公司以其證券經(jīng)紀客戶的資產(chǎn)提供融資【答案】A21、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。A.招募和保留最佳雇員B.提高進入新市場的難度C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境D.維持客戶和供應商的忠誠度E.確保產(chǎn)品和服務的溢價水平【答案】ACD22、按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括（）。A.運通卡B.大萊卡C.中國銀聯(lián)卡D.維薩卡E.JCB卡【答案】ABCD23、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD24、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)人的，責令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A25、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（）。A.明確宏觀審慎資本要求B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C.建立量化流動性監(jiān)管標準D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E.建立杠桿率監(jiān)管標準【答案】ABCD26、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD27、非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。A.不會影響被監(jiān)管機構(gòu)的日常運營B.更容易得到被監(jiān)管機構(gòu)的認同C.可以反映被監(jiān)管機構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性D.能夠幫助監(jiān)管機構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對被監(jiān)管機構(gòu)干擾程度小【答案】ABCD28、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB29、金融工具的風險主要有（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.政策風險E.利率風險【答案】BC30、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領(lǐng)C.戰(zhàn)略導向D.綜合平衡E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】ABCD31、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會批準，金融租賃公司可以經(jīng)營的業(yè)務包括（）。A.固定收益類證券投資業(yè)務B.浮動收益類證券投資業(yè)務C.向金融機構(gòu)借款D.發(fā)行債券E.向金融機構(gòu)投資【答案】ACD32、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會維權(quán)職責內(nèi)容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD33、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，經(jīng)中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可區(qū)別情形采取()監(jiān)管措施。A.限制分配紅利和其他收入B.限制負債轉(zhuǎn)讓C.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利D.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利E.停止批準增設分支機構(gòu)【答案】ACD34、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)()的價值觀念。A.市場份額優(yōu)先和