2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理真題練習(xí)試卷A卷附答案單選題（共60題）1、企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以?xún)?nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以?xún)?nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者【答案】A2、電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的()風(fēng)險(xiǎn)。A.系統(tǒng)缺陷B.人員因素C.外部事件D.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序【答案】A3、在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中，需要進(jìn)行預(yù)警的內(nèi)容不包括()。A.適應(yīng)監(jiān)管底線的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理B.適應(yīng)本行內(nèi)部流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的預(yù)警管理C.適應(yīng)有關(guān)客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的預(yù)警管理D.適應(yīng)本行內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行效果的預(yù)警管理【答案】B4、已知回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1.5億元，采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率為（）。A.86.67%B.13.33%C.16.67%D.20%【答案】A5、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶(hù)的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力【答案】A6、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C7、在現(xiàn)金流量分析中，首要分析的是()。A.經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流B.投資活動(dòng)的現(xiàn)金流C.融資活動(dòng)的現(xiàn)金流D.消費(fèi)活動(dòng)的現(xiàn)金流【答案】A8、在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類(lèi)資產(chǎn)總額。該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類(lèi)資產(chǎn)的比率。下列關(guān)于這一指標(biāo)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說(shuō)明該行不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B.該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高D.該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管當(dāng)局提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)【答案】A9、操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)不包括()A.內(nèi)生性B.轉(zhuǎn)化性C.集中性D.差異性【答案】C10、商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指()。A.商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或者在不貶值的情況下出售B.商業(yè)銀行能夠以較低成本隨時(shí)獲得所需要的資金C.商業(yè)銀行流動(dòng)負(fù)債數(shù)量的多少D.商業(yè)銀行流動(dòng)資產(chǎn)減去流動(dòng)負(fù)債的值的大小【答案】A11、商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。A.3%B.4%C.5%D.6%【答案】B12、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬(wàn)元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。A.余額2250萬(wàn)元B.余額1000萬(wàn)元C.余額3250萬(wàn)元D.缺口1000萬(wàn)元【答案】A13、（2019年真題）通過(guò)分析過(guò)去三個(gè)月內(nèi)英鎊對(duì)美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)差為250個(gè)基點(diǎn)。假設(shè)英鎊對(duì)美元的匯率波動(dòng)基本符合正態(tài)分布，則預(yù)期未來(lái)3個(gè)月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B14、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.融資流動(dòng)性【答案】B15、信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】B16、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計(jì)算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率B.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率C.稅后凈利潤(rùn)-資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率D.稅后凈利潤(rùn)+資本成本-稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】B17、計(jì)算總敞口頭寸比較激進(jìn)的方法是()。A.累計(jì)總敞口頭寸法B.凈總敞口頭寸法C.短邊法D.長(zhǎng)邊法【答案】B18、在對(duì)外公開(kāi)上市交易的銀行業(yè)企業(yè)貸款人的分析中，Altman的Z計(jì)分模型選擇了5個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)綜合反映影響貸款人違約概率的5個(gè)主要因素。其中，反映企業(yè)杠桿比率的指標(biāo)是（）。A.息稅前利潤(rùn)/總資產(chǎn)B.銷(xiāo)售額/總資產(chǎn)C.留存收益/總資產(chǎn)D.股票市場(chǎng)價(jià)值/債務(wù)賬面價(jià)值【答案】C19、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素B.銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素C.項(xiàng)目環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素D.政治風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】D20、下列關(guān)于先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，說(shuō)法不正確的是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡B.高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)與收益的能力強(qiáng)C.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是提高承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的收益D.商業(yè)銀行是僅僅經(jīng)營(yíng)貨幣的金融機(jī)構(gòu)【答案】D21、收益率曲線形態(tài)不包括()。A.正向收益率曲線B.反向收益率曲線C.水平收益率曲線D.對(duì)稱(chēng)收益率曲線【答案】D22、對(duì)土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進(jìn)行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設(shè)定登記D.其他登記【答案】B23、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)善惡化、違反借款合同或無(wú)法償還貸款本息時(shí)，銀行可以通過(guò)執(zhí)行擔(dān)保（）。A.減少負(fù)債的損失B.確保貸款的資金安全C.爭(zhēng)取貸款本息的最終償還或減少損失D.以抵押品的價(jià)值來(lái)補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】C24、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使（）。A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降B.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的上升【答案】D25、負(fù)責(zé)對(duì)所有業(yè)務(wù)單位及商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行仔細(xì)評(píng)估的機(jī)構(gòu)是()。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)【答案】C26、進(jìn)度統(tǒng)計(jì)報(bào)告是（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實(shí)際成本發(fā)生的重要信息來(lái)源D.施工成本計(jì)劃【答案】C27、()用來(lái)衡量利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響程度，以及對(duì)其流動(dòng)性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我評(píng)估法【答案】A28、以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)分散的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.授信對(duì)象單一B.分散投資增加交易成本C.風(fēng)險(xiǎn)分散策略是有成本的D.通過(guò)多樣化投資分散并降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A29、商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。A.高級(jí)管理層B.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)D.外包管理團(tuán)隊(duì)【答案】C30、不同的職能部門(mén)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)需要的是()。A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告B.最佳避險(xiǎn)報(bào)告C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告D.具體的頭寸報(bào)告【答案】B31、下列不屬于商業(yè)銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三級(jí)預(yù)警信號(hào)的有（）。A.本外幣備付率連續(xù)一周低于2％B.存款短時(shí)間內(nèi)持續(xù)大幅下降超過(guò)存款總規(guī)模的20％C.市場(chǎng)出現(xiàn)恐慌性擠兌D.市場(chǎng)融資能力下降，出現(xiàn)支付危機(jī)【答案】A32、（2018年真題）通常情況下，下列對(duì)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.資產(chǎn)與負(fù)債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負(fù)債的久期C.資產(chǎn)的久期小于負(fù)債的久期D.資產(chǎn)與負(fù)債的久期缺口為零【答案】B33、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型包括（）。A.品牌風(fēng)險(xiǎn)B.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)C.項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.以上全對(duì)【答案】D34、(?)指通過(guò)投資或購(gòu)買(mǎi)與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷(xiāo)標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B35、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D36、用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。A.2B.4C.5D.7【答案】C37、生產(chǎn)過(guò)程各項(xiàng)作業(yè)的檢驗(yàn)以（）為主，專(zhuān)職檢驗(yàn)人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進(jìn)行最終認(rèn)證。A.專(zhuān)業(yè)工程師B.專(zhuān)職檢驗(yàn)人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場(chǎng)操作人員的自檢、互檢【答案】D38、在正常市場(chǎng)條件下，下列資產(chǎn)負(fù)債匹配方式中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。A.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主B.負(fù)債以公司／機(jī)構(gòu)存款為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主C.負(fù)債以循環(huán)發(fā)行的短期債券為主，資產(chǎn)以中長(zhǎng)期貸款為主D.負(fù)債以零售客戶(hù)存款為主，資產(chǎn)以中短期貸款為主【答案】D39、下列各項(xiàng)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序的順序描述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分析→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)B.風(fēng)險(xiǎn)分析→后評(píng)價(jià)→信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)處置C.信用信息的收集和傳遞→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置→后評(píng)價(jià)D.信用信息的收集和傳遞→后評(píng)價(jià)→風(fēng)險(xiǎn)分析→風(fēng)險(xiǎn)處置【答案】C40、商業(yè)銀行采用高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)面臨（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.模型風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】B41、商業(yè)銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類(lèi)，應(yīng)以評(píng)估借款人的（）為核心。A.還款記錄B.盈利能力C.還款能力D.還款意愿【答案】C42、()是指信用風(fēng)險(xiǎn)管理者通過(guò)各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已經(jīng)超過(guò)閥值。A.信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.信用風(fēng)險(xiǎn)度量C.信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.信用風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】C43、下列關(guān)于VaR的說(shuō)法，不正確的是（）。A.均值VaR是以均值作為基準(zhǔn)來(lái)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)B.均值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的平均損失C.零值VaR是以初始價(jià)值作為基準(zhǔn)來(lái)測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)D.零值VaR度量的是資產(chǎn)價(jià)值的絕對(duì)損失【答案】B44、（）是指商業(yè)銀行能夠以較低的成本過(guò)各種負(fù)債工具及時(shí)獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.資本流動(dòng)性D.表外流動(dòng)性【答案】B45、商業(yè)銀行的（）是指銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的未來(lái)方向及實(shí)際的執(zhí)行計(jì)劃，因經(jīng)濟(jì)環(huán)境及科技發(fā)展的轉(zhuǎn)變做出的戰(zhàn)略改變對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)的影響，是銀行的策略制定和在實(shí)施過(guò)程中失當(dāng)，或未能對(duì)市場(chǎng)變化做出及時(shí)的調(diào)整，從而影響到現(xiàn)在或未來(lái)銀行自身的盈利、資本、信譽(yù)和市場(chǎng)地位的風(fēng)險(xiǎn)。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D46、以下不屬于文明施工管理主要內(nèi)容的是（）。A.好項(xiàng)目文化建設(shè)；規(guī)范場(chǎng)容B.保持作業(yè)環(huán)境整潔衛(wèi)生C.創(chuàng)造文明有序安全生產(chǎn)的條件D.消除對(duì)居民和環(huán)境的不利影響【答案】D47、以下哪個(gè)是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)()A.CreditMetrics模型B.CreditRisk+模型C.CreditPortfolioView模型D.CreditMonitor模型【答案】B48、商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋程度最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】A49、關(guān)于其他一級(jí)資本工具的合格標(biāo)準(zhǔn)，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級(jí)債務(wù)之后B.自發(fā)行之日起3年后方可贖回C.發(fā)行機(jī)構(gòu)不得為工具發(fā)行提供抵押或保證D.本金的償付必須得到國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的事先批準(zhǔn)【答案】B50、商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要是（）。A.固定資產(chǎn)B.非流動(dòng)資產(chǎn)C.金融資產(chǎn)D.無(wú)形資產(chǎn)【答案】C51、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.根據(jù)商業(yè)銀行管理和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的能力，可以將操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)、可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)、可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)B.不管盡多大努力，采用多好的措施，購(gòu)買(mǎi)多好的保險(xiǎn)，總會(huì)有操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生C.商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法避免、降低、緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)束手無(wú)策D.商業(yè)銀行應(yīng)為必須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提損失準(zhǔn)備或分配資本金【答案】C52、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行監(jiān)管的方法的是()。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)退出C.資本監(jiān)管D.市場(chǎng)準(zhǔn)入?【答案】B53、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款B.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換D.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C54、（2018年真題）下列不屬于外部欺詐事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.第三方故意騙取導(dǎo)致的損失事件B.第三方搶劫財(cái)產(chǎn)導(dǎo)致的損失事件C.第三方偽造要件導(dǎo)致的損失事件D.自然災(zāi)害導(dǎo)致的實(shí)物資產(chǎn)丟失的損失事件【答案】D55、下列商業(yè)銀行活動(dòng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別C.風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力確定【答案】D56、對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。A.一般準(zhǔn)備B.特種準(zhǔn)備C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備D.固定準(zhǔn)備【答案】C57、商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。A.核心資本B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本【答案】B58、()這一擔(dān)保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同等主合同。A.抵押B.保證C.留置D.質(zhì)押【答案】C59、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行充分信息披露的作用的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.信息披露是消滅信息不對(duì)稱(chēng)及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會(huì)增加審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見(jiàn)的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)者的行為D.信息披露能夠強(qiáng)化外部市場(chǎng)對(duì)經(jīng)營(yíng)者行為的約束【答案】B60、在信用風(fēng)險(xiǎn)授信集中度管理主要框架分類(lèi)和要求中，“商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)10％?！泵枋龅氖牵ǎ?。A.貸款集中度B.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度C.集團(tuán)客戶(hù)授信集中度D.關(guān)聯(lián)方授信集中度【答案】A多選題（共30題）1、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)C.風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況D.超限額業(yè)務(wù)處理情況E.壓力測(cè)試【答案】ABCD2、銀行風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估工作應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）。A.全面性B.及時(shí)性C.重要性D.客觀性E.謹(jǐn)慎性【答案】ABCD3、滑輪的分類(lèi)，按使用方法分有（）。A.定滑輪和動(dòng)滑輪B.定滑輪、動(dòng)滑輪以及動(dòng)、定滑輪組成的滑輪組C.導(dǎo)向滑輪和平衡滑輪D.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪【答案】B4、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述中，正確的有（）。A.流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)確保商業(yè)銀行能滿(mǎn)足未來(lái)至少15日的流動(dòng)性需求B.商業(yè)銀行的存貸比不高于75％C.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例大于100％D.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％E.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％【答案】BC5、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【答案】ABCD6、制定持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估流程，確定信息科技中存在隱患的區(qū)域，評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)其業(yè)務(wù)的潛在影響，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排序，并確定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及所需資源的優(yōu)先級(jí)別包括（）。A.外包供應(yīng)商B.產(chǎn)品供應(yīng)商C.產(chǎn)品銷(xiāo)售商D.服務(wù)商E.經(jīng)銷(xiāo)商【答案】ABD7、商業(yè)銀行在對(duì)單一法人客戶(hù)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析的時(shí)候，需要關(guān)注和了解的內(nèi)容包括()。A.客戶(hù)的類(lèi)型B.基本經(jīng)營(yíng)情況C.企業(yè)員工的數(shù)量D.信用狀況E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)?！敬鸢浮緼BD8、下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺(tái)交易操作風(fēng)險(xiǎn)的有()。A.交易員未及時(shí)止損，未授權(quán)交易或超限額交易B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯(cuò)誤交易指令而造成損失D.交易員不慎泄露交易信息和機(jī)密E.因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失【答案】ABCD9、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括()。A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別之間進(jìn)行比較和匯總C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂E.能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性【答案】ABCD10、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出的銀行監(jiān)管理念包括（）。A.管法人B.提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)C.管內(nèi)控D.管風(fēng)險(xiǎn)E.提高透明度【答案】ACD11、商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％（）A.公司金融B.支付和清算C.交易和銷(xiāo)售D.代理業(yè)務(wù)E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC12、以下屬于主要金融交易產(chǎn)品的有()。A.即期B.遠(yuǎn)期C.期貨D.互換E.期權(quán)【答案】ABCD13、按約束的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，限額主要分為（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)限額D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額E.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額【答案】ABCD14、我國(guó)商業(yè)銀行信息披露中存在的問(wèn)題有()。A.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分B.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分C.信息披露不及時(shí)D.信息披露內(nèi)容不全面E.信息披露監(jiān)控機(jī)制有待完善【答案】ABD15、信訪調(diào)查是信訪事項(xiàng)的辦理機(jī)關(guān)在信訪事項(xiàng)（），為了查明信訪事項(xiàng)所涉及的基本事實(shí)，進(jìn)行的一系列活動(dòng)。A.登記后，受理決定前B.受理后，辦理決定前C.辦理后，作出決定前D.受理后，辦理決定后【答案】B16、安裝工程資源管理的特殊點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。A.資源管理方面B.人力資源方面C.材料管理方面D.方案設(shè)計(jì)方面E.施工進(jìn)度方面【答案】BC17、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)，下列表述正確的有（）。A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)C.屬于動(dòng)態(tài)指標(biāo)D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率E.屬于靜態(tài)指標(biāo)【答案】BCD18、按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，下列各項(xiàng)應(yīng)列入交易賬簿的有（）。A.短期內(nèi)有目的地持有以便轉(zhuǎn)手出售的頭寸B.為對(duì)沖銀行賬簿風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸C.代客買(mǎi)賣(mài)的頭寸D.做市交易形成的頭寸E.自營(yíng)業(yè)務(wù)而持有的頭寸【答案】ACD19、銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括()。A.完善銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)治理結(jié)構(gòu)B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理C.完善商業(yè)銀行的人員配置D.實(shí)施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略E.完善商業(yè)銀行的定價(jià)機(jī)制【答案】ABD20、下列事件屬于外部欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)成因的有()A.客戶(hù)提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和企業(yè)信息編取授信B.交易員虛假交易和未報(bào)告交易C.柜員為無(wú)證件或未獲得相關(guān)批文的客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)D.內(nèi)部人員盜竊客戶(hù)資料謀求私利E.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人的名義申請(qǐng)二手房貸款騙取銀行授信【答案】A21、在銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，其他條件不變，有（）。A.利率上升，凈利息收人增加B.利率上升，凈利息收入減少C.利率下降，凈利息收入增加D.利率下降，凈利息收入減少E.利率不變，凈利息收入增加【答案】AD22、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境包括()。A.公司治理B.內(nèi)部控制C.風(fēng)險(xiǎn)文化D.管理戰(zhàn)略E.風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】ABCD23、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.社會(huì)資本E.證券資本【答案】ABC24、2007年年底，美國(guó)爆發(fā)了次級(jí)債危機(jī)。長(zhǎng)期以來(lái)，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分?jǐn)?shù)較低、收入證明缺失、負(fù)債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場(chǎng)回落，客戶(hù)負(fù)擔(dān)逐步到了極限，大量違約客戶(hù)