2022中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)模擬題庫(kù)及答案下載單選題（共50題）1、在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒(méi)有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。A.不可抗辯條款B.禁止反言C.棄權(quán)D.不可抗力【答案】B2、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來(lái)的某一確定時(shí)間、按確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約【答案】D3、下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求【答案】C4、一般而言，下列資產(chǎn)最適合用于家庭日?；鹃_(kāi)支的是（）A.實(shí)物黃金B(yǎng).活期存款C.債券型基金D.股票【答案】B5、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B6、下列在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來(lái)華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C7、（）是指單位或個(gè)人通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同，將其面臨的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)等轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)A.財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.自留風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)【答案】B8、孫先生與張女士均為外企職員，夫婦倆的稅后家庭年收入約為40萬(wàn)元。2001年夫婦倆購(gòu)買了一套總價(jià)為90萬(wàn)元的復(fù)式住宅，該房產(chǎn)還剩10萬(wàn)左右的貸款未還，因當(dāng)初買房時(shí)采用等額本息還款法，孫先生沒(méi)有提前還貸的打算。夫婦倆在股市的投資約為70萬(wàn)元(現(xiàn)值)。銀行存款25萬(wàn)元左右。則該家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為()。A.0.05B.0.1C.0.15D.0.2【答案】A9、年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是()元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】C10、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問(wèn)題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A11、再保險(xiǎn)的基本職能是()。A.分散風(fēng)險(xiǎn)B.防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生C.抵御風(fēng)險(xiǎn)D.避免風(fēng)險(xiǎn)【答案】A12、一般來(lái)說(shuō)，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時(shí)間比男性短D.女性的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財(cái)方式【答案】C13、對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表B.現(xiàn)金流量表和收入支出表C.收入支出表和報(bào)稅表D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表【答案】A14、存貨流動(dòng)性將直接影響企業(yè)的流動(dòng)比率，因此，企業(yè)特別重視對(duì)存貨的分析。下列有關(guān)存貨流動(dòng)性的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.一般來(lái)說(shuō)，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，周轉(zhuǎn)天數(shù)越少B.銷售收入越高，存貨周轉(zhuǎn)率越低C.用時(shí)間表示的存貨周轉(zhuǎn)率就是存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)D.存貨的流動(dòng)性，一般用存貨的周轉(zhuǎn)速度指標(biāo)來(lái)反映，即存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)或存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)【答案】B15、在退休規(guī)劃安排時(shí)，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；不一定C.越高；不一定D.越低；越高【答案】A16、（）通常是指家庭的財(cái)產(chǎn)性收入A.工作收入B.理財(cái)收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】B17、下列各項(xiàng)符合保險(xiǎn)利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會(huì)公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責(zé)任【答案】B18、（）是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則【答案】A19、新的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施以后參加工作的職工，如果個(gè)人繳費(fèi)年限滿（）年，在退休后可按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。A.10B.20C.15D.25【答案】C20、政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過(guò)（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實(shí)行強(qiáng)制定價(jià)策略D.向中央銀行透支【答案】B21、如法律或保險(xiǎn)人對(duì)告知的內(nèi)容沒(méi)有確定性的規(guī)定，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)將所有保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)狀況及相關(guān)重要事實(shí)如實(shí)全部告知給保險(xiǎn)人。這種告知方式是()。A.無(wú)限告知B.有限告知C.主觀告知D.詢問(wèn)回答告知【答案】A22、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險(xiǎn)，同時(shí)王女士為唯一受益人。二人婚后無(wú)子女，何先生的父母尚在。一個(gè)有約束力的合同必須包括合法的對(duì)價(jià)。王女士為何先生投保而與保險(xiǎn)公司簽訂的定期壽險(xiǎn)合同中，王女士支付的對(duì)價(jià)是（）。A.合同約定的保費(fèi)B.合同的違約金C.合同約定的保費(fèi)的利息D.保費(fèi)及其利息【答案】A23、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極度越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D24、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.120B.180C.200D.250【答案】A25、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B26、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對(duì)應(yīng)正確的是（）。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險(xiǎn)偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息【答案】B27、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B28、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】B29、某工程隊(duì)有建安工人300人，月計(jì)劃完成施工產(chǎn)值3750000元，百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%，則計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率為（）元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】C30、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴(yán)重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴(yán)重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴(yán)重【答案】A31、轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權(quán)D.繼承權(quán)【答案】C32、遺囑見(jiàn)證人應(yīng)具備的條件不包括（）。A.具有完全的民事行為能力B.對(duì)事物能夠認(rèn)識(shí)和判斷自己行為的后果C.與繼承人、遺囑人沒(méi)有利害關(guān)系D.須是中國(guó)境內(nèi)的公民【答案】D33、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時(shí)向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)B.向客戶銷售任何理財(cái)計(jì)劃C.協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C34、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境，利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力，從單一的某一類產(chǎn)品的需求到整體支持，精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件【答案】A35、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B36、齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】B37、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)，對(duì)相關(guān)的金融市場(chǎng)及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識(shí)，這體現(xiàn)了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B38、王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C39、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)p滿足的條件是()。A.-1B.0C.-1≤p≤1D.-1≤p<1【答案】D40、稿酬所得個(gè)人所得稅的實(shí)際稅率為（）。A.12％B.14％C.16％D.18％【答案】B41、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動(dòng)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C42、商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，不得對(duì)銷售人員采用以（）作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。A.職業(yè)素養(yǎng)B.銷售業(yè)績(jī)C.道德水平D.專業(yè)能力【答案】B44、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開(kāi)始考慮是否從現(xiàn)在開(kāi)始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B45、（）是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。A.現(xiàn)金紅利B.增額紅利C.派發(fā)新股D.其他【答案】A46、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.汽車失控B.車禍C.多人受傷D.駕車外出【答案】A47、某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5％，那么，他現(xiàn)在應(yīng)存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】A48、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B49、所有的公開(kāi)信息都已經(jīng)反映在證券價(jià)格中，屬于（）假說(shuō)。A.弱式有效市場(chǎng)B.半弱式有效市場(chǎng)C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)【答案】C50、根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)率超過(guò)（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C多選題（共20題）1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC2、財(cái)富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃。理財(cái)師在幫助客戶制定財(cái)富保障規(guī)劃的時(shí)候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險(xiǎn)分散原則B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD3、下列選項(xiàng)中關(guān)于機(jī)動(dòng)車輛基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，說(shuō)法正確的是()。A.車輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額只能根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)或者車輛的實(shí)際價(jià)值確定B.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的責(zé)任限額由保險(xiǎn)公司制定C.機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中，如果被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在交通事故中無(wú)責(zé)任，則醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元人民幣D.機(jī)動(dòng)車商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額由投保人和保險(xiǎn)人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)按不同的檔次確定E.第三者責(zé)任險(xiǎn)的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定【答案】CD4、下列關(guān)于短期債券的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。A.償還期限在1年以下B.發(fā)行者主要是政府C.企業(yè)發(fā)行短期債券大多是為了籌集臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金D.政府發(fā)行短期債券多是為了平衡預(yù)算開(kāi)支E.我國(guó)和美國(guó)政府發(fā)行的短期債券類型相同【答案】B5、劉先生與張女士領(lǐng)取結(jié)婚證僅三天，還沒(méi)有來(lái)得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產(chǎn)的法定繼承人有（）。A.張女士的兄弟姐妹B.張女士的父母C.張女士與前夫所生之子D.劉先生E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD6、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無(wú)償性【答案】AC7、關(guān)于兩種資產(chǎn)收益率的協(xié)方差和相關(guān)系數(shù)。下列說(shuō)法正確有（）A.相關(guān)系數(shù)為正，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同B.相關(guān)系數(shù)為零，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向無(wú)關(guān)C.協(xié)方差為正，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同D.相關(guān)系數(shù)為負(fù)，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同E.協(xié)方差為負(fù)，說(shuō)明二種資產(chǎn)收益率變動(dòng)方向相同【答案】ABC8、根據(jù)施工過(guò)程的特點(diǎn)和技術(shù)測(cè)定的目的、對(duì)象和方法的不同，技術(shù)測(cè)定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測(cè)時(shí)法C.寫實(shí)記錄法D.工作日寫實(shí)法E.簡(jiǎn)易測(cè)定法【答案】BCD9、普通股票股東享有的權(quán)利主要包括()。A.公司重大決策的參與權(quán)B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)C.選擇管理者D.優(yōu)先認(rèn)購(gòu)新股的權(quán)利E.請(qǐng)求召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)【答案】ABD10、投資性資產(chǎn)包括（）。A.股票B.私家車C.基金投資D.自用住房E.藝術(shù)品收藏【答案】AC11、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）等指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額B.交易限額C.期權(quán)限額D.錯(cuò)配限額E.止損限額【答案】ABCD12、從客戶對(duì)理財(cái)規(guī)劃需求的角度看，客戶信息包括（）。A.基本信息B.財(cái)務(wù)信息C.定量信息D.個(gè)人興趣E.人生規(guī)劃【答案】ABD13、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說(shuō)法正確的有（）。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開(kāi)始后未明確表示接受繼承的，喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的，喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過(guò)遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)【答案】ACD14、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的有（）。A.個(gè)人客戶B.商業(yè)銀行C.非銀行金融機(jī)構(gòu)D.政府機(jī)關(guān)E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)【答案】ABC15、稅收特征可概括為（）。A.強(qiáng)制性B.無(wú)償性C.固定性D.平均性E.公開(kāi)性【答案】ABC16、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法，正確的有（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD17、下列（）不屬于稅率的基本形式。A.比例稅率B.定額稅率C.平均稅率D.累進(jìn)稅率E.邊際稅率【答案】C18、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購(gòu)置的一處房產(chǎn)，因房屋價(jià)格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營(yíng)所得C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB19、與大企業(yè)相比，中小企業(yè)的特點(diǎn)有（）。A.核心技術(shù)缺乏B.經(jīng)營(yíng)效益較差C.由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立D.一般情況下業(yè)主直接管理E.企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃會(huì)直接影響企業(yè)的經(jīng)營(yíng)【答案】CD20、下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅型壽險(xiǎn)C.保證保險(xiǎn)D.萬(wàn)能型壽險(xiǎn)E.投資連結(jié)型壽險(xiǎn)【答案】BD大題（共10題）一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來(lái)3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問(wèn)題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對(duì)于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔?bào)酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。本案中，周美繼承的遺產(chǎn)份額為（）?！敬鸢浮緾項(xiàng)，周美繼承的只是屬于周峰的存款1萬(wàn)元。三、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開(kāi)立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口?！敬鸢浮?07.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。五、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將2萬(wàn)元啟動(dòng)資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入()元?！敬鸢浮苦嵟棵磕昴?yīng)投資的金額=145860．75÷(F／A，6％，4)=33342．53(元)。六、客戶陳先生近日精選了一項(xiàng)投資計(jì)劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來(lái)