信誠案終審判決落槌投保人為何先贏后輸信誠案件始末：2023105申請投保人壽險100萬元，附加長期意外損害保險200萬元，并填寫了投保書。2023106費共計11944元。信誠人壽審核謝某的投保資料時覺察，謝某投保高達300萬的保險金額，卻沒有供給相應(yīng)的財務(wù)狀況證明。2023101010申請，將向其退回預(yù)交保費。20231017進展了身體檢查，但仍未提交財務(wù)狀況證明。20231018男友刺殺致死。當(dāng)日上午8時，信誠人壽接到醫(yī)院的體檢結(jié)果，因謝某身體問題，需增加保險費，并提交財務(wù)證明，才能承保。20231113告知保險事故并提出索賠申請。2023114調(diào)查后在理賠答復(fù)中稱，依據(jù)主合同，同意賠付主合同保險金1002002023520謝某，在核保程序未完成的狀況下被害，法院判決保險人信誠人壽應(yīng)當(dāng)在按主合同賠付100萬元之后再追加賠付附加合同的200萬元。2023115在按主合同賠付100萬元之后再追加賠付附加200《信誠人壽投資連接保險條款》其次十二條中規(guī)定自投保人繳付首期保險費且本公司同意承保公司承保要求時，假設(shè)發(fā)生以下情形之一，要本公司將負保險責(zé)任?！薄陡郊娱L期意外損害保險條款》中第一款自投保人繳付首期保險費且本公司同意承保后開頭，本公司應(yīng)簽發(fā)保險單作為承保的憑產(chǎn)生效力?！?15內(nèi)保險業(yè)的“信誠人壽300萬訴訟案”作出了二審判決(即終審判決)：交付了首期保險費的必在按主合同賠付100萬元之后再追加賠付附200萬元。無疑引發(fā)了人們對于保險合同成立與生效問題的再次思考。與此同時，一系列暴露我國保保流程的不標(biāo)準(zhǔn)、《保險法》合同法局部表述不清、保險行規(guī)與法律法規(guī)的沖突與沖突。善和行規(guī)需與法規(guī)融合的呼聲一浪高過一浪。認為是有效解決今后類似信誠案的關(guān)節(jié)點。業(yè)內(nèi)各執(zhí)一詞的最終判決，直接打算信誠人壽是否進展賠付。代理人共同簽署了《信誠人壽人壽(投資連結(jié))保險投保書》(以下簡稱《投保書》)，雙方已就保險合同的條款達成全都意見，且投保人謝某已經(jīng)繳付了首期保險費，完成了指定醫(yī)院的體檢，因此，保險合同已經(jīng)成立。這也是當(dāng)時一審判決的結(jié)果。和生效。信誠的理由是，“《投保書》只是投作合同生效?！痹谏虾Ｂ?lián)合律師事務(wù)所貝政明律師看來，繳付了信誠人壽針對自己實際狀況計算出來的保費，而信誠也承受了保費，且給投保人開出了收款憑證。如假設(shè)信誠所稱，雙方尚未就保險合同主要條款達成全都，那么，信誠又是憑借什么來收取投保人繳納的首期保費？”貝政明不免提出疑問。針對信誠人壽在本案的審理過程中始終強調(diào)的“只有保險公司出具保單后才能視作證明保險合同的存在和保險雙方的權(quán)利與義務(wù)，并不能成為保險合同成立的惟一憑證。對于信誠人壽在公司條款里注明‘本公司應(yīng)以保險公司的內(nèi)部規(guī)定?！钡牵灿胁簧贅I(yè)內(nèi)人士提出不同觀點。能視為生效。而且本案的另一個關(guān)鍵處在于，投保人并沒有準(zhǔn)時供給保險人所要求的體檢報告，這是影響案件結(jié)果的主要緣由。法律依據(jù)模棱兩可由于此案投保人在頗受爭議的“空白”審理上的簡單性。而如何確定案件的法律依據(jù)，已然成為了解決案件的關(guān)鍵所在。13條。《保險法》第13條規(guī)定，投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。明顯，過具體的規(guī)定。“《保險法》中的合同法局部就合同何時是什么，都沒有在《保險法》中明確說明。”標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)包涵經(jīng)濟行為中所包涵的全部內(nèi)容。“該條款并未商定保險人何時同意承保及以何種方式同意承保，條款表述不清，格外因?！必愓鲝娬{(diào)，“正是在這種相關(guān)法律法險合同成立并生效?！痹摪竿瑫r引出了行業(yè)慣例與法律法規(guī)之間的融合問題?！氨ｋU公司以行業(yè)慣例為由，以此強調(diào)其所收取的投保人的款項不是保險已就人身保險合同保險費的繳付問題做了專律法規(guī)還是行業(yè)慣例？”貝政明頗顯無奈。信誠案引發(fā)業(yè)界的一番爭論，對于《保險法》的程的進展起到警示作用。”信誠人壽案可能引發(fā)業(yè)界對投保行為進行為進展標(biāo)準(zhǔn)和商定。郝演蘇告知記者，《保險法》的二次修改將在合同法局部有所突破，相關(guān)法律法規(guī)將更加嚴(yán)密。他進一步介紹說，《保險法》合同法方面的問題，主要集中在保險合同的成立與生效、保險利益原則、照實告知義務(wù)、明確說明義務(wù)、保險價值、壽險合同值返還等具體問題上。預(yù)防投保流程風(fēng)險依據(jù)，各保險公司在處理這類糾紛時方式各異，尚沒有形成商定俗成的行業(yè)慣例，但多以保險公司全額賠付、息事寧人為告終。要求投保人填寫投保單的同時交付首期保費，已經(jīng)成了國際保險業(yè)商定俗成的慣例，出單前的悔約率便大為降低。但是，這種做法客觀上也造成了潛在的風(fēng)險。參照模本。據(jù)中?？德?lián)人壽楊飛介紹，在國外壽險業(yè)，為了防止因投保人在繳納保費后、保公司一般會在收到首期保費后為投保人出具一份暫保單，作為一種臨時商定，為保戶供給終止。信誠案發(fā)生后，為了避開真空時期面臨的風(fēng)險，國內(nèi)已經(jīng)有保險公司對預(yù)收保費行為制定了相到合同成立前發(fā)生的保險事故的責(zé)任擔(dān)當(dāng)問障。上海財經(jīng)大學(xué)保險系副主任粟芳教授提出了另一種有效措施，“為避開類似信誠糾紛，針對到達肯定數(shù)額的大額保單，要求保險代理人不能在投保人填寫投保單時和投保人檢查身體前，便收取首期保費?！毕嚓P(guān)法律條文：《中華人民共和國保險法》第十二條：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險險憑證中載明當(dāng)事人雙方商定的合同內(nèi)容。前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。第十三條：保險合同成立后，投保人依據(jù)擔(dān)當(dāng)保險責(zé)任。第三十條：對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人民法院或者仲裁機關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人的解釋