我們國家商業(yè)銀行碳金融發(fā)展的對策建議,貨幣銀行論文本篇論文目錄導航：【題目】【第一章】【第二章】【第三章】【4.1】【4.24.3】【第五章】【第六章】我們國家商業(yè)銀行碳金融發(fā)展的對策建議【總結/以下為參考文獻】第6章我們國家商業(yè)銀行碳金融發(fā)展的對策建議通過上一章節(jié)對我們國家商業(yè)銀行發(fā)展碳金融現(xiàn)在狀況進行了SWOT分析，本章主要從銀行本身以及外部政策兩個層面對我們國家商業(yè)銀行發(fā)展碳金融提出針對性的對策和建議，在有利的政策環(huán)境背景下，擴展碳金融業(yè)務覆蓋面，有效推動我們國家商業(yè)銀行碳金融的發(fā)展進程。6.1提高商業(yè)銀行的基礎能力、業(yè)務形式創(chuàng)新能力以及風險防備能力對于銀行本身而言，主要從三個方面著手來提高我們國家商業(yè)銀行碳金融發(fā)展的能力，包括基礎建設能力、業(yè)務形式創(chuàng)新能力以及風險防備能力。6.1.1商業(yè)銀行應加強本身基礎能力建設6.1.1.1積極制定碳金融發(fā)展規(guī)劃發(fā)展碳金融是一項系統(tǒng)性的艱巨工程，在開展碳金融業(yè)務前，必須制定行之有效的發(fā)展規(guī)劃。商業(yè)銀行能夠通過建立碳金融組織機構，成立專門的碳金融發(fā)展事業(yè)部，對碳金融業(yè)務的規(guī)劃、項目的施行管理以及風險的評估測量進行統(tǒng)籌布置。商業(yè)銀行制定碳金融發(fā)展規(guī)劃主要從下面三個方面著手：一是要提高全行發(fā)展碳金融業(yè)務的意識，調(diào)動本行主動介入碳金融的積極性，使商業(yè)銀行在履行社會環(huán)保責任的同時，深入意識到碳交易中所蘊含的宏大商機和市場空間；二是要健全機構設置，設立負責低碳金融業(yè)務以及管理碳金融投資的事業(yè)部，側重碳金融產(chǎn)品的研發(fā)與宣傳，構成包括技術支撐、產(chǎn)品開發(fā)、項目管理、業(yè)務合作、后期服務的一系列服務體系；三是建立長效的風險監(jiān)管和評估預警機制，通過環(huán)境風險辨別系統(tǒng)對企業(yè)的低碳項目進行預測評估，并從中選取符合銀行綠色貸款標準的項目進行投資，并在后期對貸款項目的施行進行實時動態(tài)監(jiān)控。6.1.1.2加強復合型人才的培養(yǎng)的十一屆三中全會提出人才強國戰(zhàn)略，對于各個行業(yè)而言，人才的重要性不言而喻。我們國家碳金融發(fā)展較晚，涉足該領域較淺，而且碳金融業(yè)務的開展牽涉多個學科領域的專業(yè)知識，我們國家復合型人才稀缺是其介入國際碳交易市場的重大阻礙。因而，我們國家商業(yè)銀行應將復合型人才的培養(yǎng)放在重中之重。商業(yè)銀行一方面能夠多渠道、寬領域的引進國外碳金融方面的翹楚，組織建立精通金融、貿(mào)易、化工及法律等多領域理論知識以及具備豐富經(jīng)歷體驗的專業(yè)化人才團隊，更有效地協(xié)助我們國家銀行的管理層拓展碳金融業(yè)務，提供更好的碳金融服務，另一方面，銀行能夠在招聘新員工時，重點關注綜合性的人才，同時充分利用本行現(xiàn)有的人力資源，兩者整合后聘請相關部門的國內(nèi)外專家對人資進行專業(yè)化的培訓，樹立碳金融理念，培養(yǎng)碳金融服務意識，加強對碳金融領域理解的深度和廣度，加強碳金融介入的主動性和積極性。6.1.1.3加強低碳理念和低碳服務的宣傳推廣，樹立全民碳金融意識商業(yè)銀行的金融服務覆蓋面較廣，且擁有豐富的客戶資源，服務推廣的影響力較大，因而，商業(yè)銀行應當充分利用本身資源優(yōu)勢，在各行的官方網(wǎng)站、微信平臺以及各種商業(yè)活動和低碳公益活動中，進行低碳理念和碳金融服務的宣傳教育，讓低碳消費和碳金融理念深切進入人心。同時，商業(yè)銀行能夠推出與碳金融相關的特色金融服務，創(chuàng)新網(wǎng)絡銀行業(yè)務，不僅能夠為人們提供方便快速的金融服務，同時也增加了公民低碳環(huán)保的介入度。商業(yè)銀行加強對低碳理念和碳金融服務的推廣不僅能夠引導全民低碳消費、推動社會經(jīng)濟的綠色發(fā)展,而且有利于各銀行之間加強碳金融發(fā)展經(jīng)歷體驗的溝通與合作，實現(xiàn)共同發(fā)展。6.1.1.4積極加強與國內(nèi)外低碳金融相關機構的合作國外的典型商業(yè)銀行是我們國家銀行在國內(nèi)外碳交易市場開展業(yè)務最強勁的競爭對手，但是，我們國家商業(yè)銀行能夠積極探尋并把握與國際碳金融交易機構合作，通過建立友好的國際合作關系為我們國家商業(yè)銀行開展碳金融提供及時可靠的信息、管理經(jīng)歷體驗以及技術，將挑戰(zhàn)轉變?yōu)榘l(fā)展機遇。在國際方面，我們國家銀行通過與國外金融公司開展業(yè)務合作，能夠獲取關于碳減排的技術和資金補償；通過介入世界銀行關于碳基金的援助計劃以及利用海外分支行與國際銀行共同出資建立碳基金等方式，創(chuàng)新我們國家商業(yè)銀行與國際金融機構的合作形式，同時學習借鑒國外銀行成功的發(fā)展經(jīng)歷體驗，并加強關于碳金融領域的溝通和溝通；在國內(nèi)，商業(yè)銀行能夠通過與我們國家環(huán)境交易所開展合作，實現(xiàn)資金和信息等資源的分享，不斷完善碳排放交易資金的存管、清算以及碳排放權交易試點等多個領域的業(yè)務，同時商業(yè)銀行應積極介入并推動國內(nèi)碳交易市場的建設，并提供資金支持；通過與我們國家基金業(yè)協(xié)會加強合作，商業(yè)銀行能夠不斷完善碳基金的托管、評級及銷售，進而降低商業(yè)銀行開展碳基金業(yè)務的成本，簡化交易流程，提高資金的運作效率。6.1.2商業(yè)銀行應加強碳金融業(yè)務形式創(chuàng)新商業(yè)銀行應結合我們國家當前現(xiàn)有的碳金融業(yè)務服務形式，有針對性地借鑒國外的典型銀行在赤道銀行服務方面的經(jīng)歷體驗，轉變發(fā)展思路，在豐富原有形式內(nèi)涵的基礎上，拓寬新形式的發(fā)展，包括：增加低碳授信額度，開拓碳金融中間業(yè)務市場以及表外業(yè)務等三個方面的業(yè)務形式創(chuàng)新。6.1.2.1增加低碳授信額度在低碳經(jīng)濟的發(fā)展背景下，銀行業(yè)應適度調(diào)整并優(yōu)化信貸構造，加大對低碳項目信貸的投放力度，把符合環(huán)境保衛(wèi)要求和可持續(xù)發(fā)展作為授信的一個重要衡量標準。同時，商業(yè)銀行應積極把握并響應國家關于新能源和環(huán)保產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟政策的號召，樹立低碳信貸的行業(yè)準則，將銀行貸款傾向于符合國家市場準入規(guī)定的產(chǎn)業(yè)，尤其是擁有環(huán)保和低能耗項目的企業(yè)，嚴格控制兩高一剩企業(yè)的貸款額度。這樣不僅有利于商業(yè)銀行通過優(yōu)化信貸構造，到達降低貸款的環(huán)境風險、提高項目貸款安全性和收益性的目的，同時也推動了我們國家經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的進程，實現(xiàn)社會的可持續(xù)發(fā)展。對于商業(yè)銀行而言，通過對企業(yè)的低碳項目提供資金支持，不僅履行了保衛(wèi)環(huán)境的社會責任，樹立良好的企業(yè)形象，同時也推動了銀行的可持續(xù)發(fā)展。除此之外，商業(yè)銀行應當建立健全低碳項目貸款管理機制。固然鼓勵企業(yè)開展低碳項目，但低碳項目作為一項全新的貸款標的物，且牽涉的貸款額較多，銀行要承當較大的項目風險，因而，銀行應當針對項目風險構成信貸準入、跟蹤監(jiān)測、風險預警和適時調(diào)整或退出的整套項目風險管理機制。一方面，我們國家商業(yè)銀行應當參照赤道原則的標準，在信貸風險管理機制中加強對授信企業(yè)項目風險的評估和預警，針對各個企業(yè)的環(huán)保等級實行差異不同化的授信管理服務，另一方面應嚴格執(zhí)行中國銀監(jiān)會關于節(jié)能減排授信工作的指導意見，對授信主體根據(jù)不同風險評估等級實行分類管理，并據(jù)此制定相應的信貸支持措施：對兩高一剩企業(yè)嚴格設置市場準入標準；對減排難度大且碳減排不達標的企業(yè)施行壓縮或退出機制；對發(fā)展前景良好、符合行業(yè)貸款標準的節(jié)能減排項目確立節(jié)能減排的專項支持，保障項目資金的供應；對國家大力扶持的清潔能源項目和低碳環(huán)保項目設立快速審批的綠色通道，精簡貸款審批流程，加快清潔能源項目的開展。6.1.2.2拓展碳金融中間業(yè)務相較于發(fā)達國家而言，我們國家碳金融中間業(yè)務發(fā)展時間較短，發(fā)展空間和潛力較大，因而，商業(yè)銀行應當擴寬業(yè)務范圍，積極拓展碳金融中間業(yè)務，實現(xiàn)碳金融業(yè)務的多元化構造發(fā)展。商業(yè)銀行能夠借助本行的網(wǎng)絡平臺和信息優(yōu)勢，開展CDM項目的咨詢與評估、碳交易代理及碳基金托管業(yè)務等中介服務，并且開發(fā)推廣各類碳金融理財產(chǎn)品?！?〕拓展CDM服務的中間業(yè)務我們國家商業(yè)銀行應借助本身的信息優(yōu)勢和優(yōu)質客戶基礎，把握CDM項目開發(fā)流程和評估標準，為國內(nèi)CDM項目提供咨詢評估、開發(fā)管理、議價規(guī)則和代理交易等全方面金融服務，并以此獲得中間業(yè)務收入。同時，銀行能夠充分利用行業(yè)特色的優(yōu)勢為碳交易介入主體提供信譽評級、技術協(xié)助、融資參謀、資金結算等中介服務，促成交易雙方達成減排購買協(xié)議，并且通過提供合理的CER報價參考和交易擔保，為CDM項目業(yè)主降低交易成本和風險，最大化企業(yè)利益，幫助企業(yè)在碳減排交易中獲取更多的經(jīng)濟權益?！?〕開展碳基金托管業(yè)務商業(yè)銀行應當充分利用傳統(tǒng)基金托管的經(jīng)歷體驗優(yōu)勢，積極開拓碳金融領域的基金托管業(yè)務，除此之外，在碳減排市場上，我們國家銀行業(yè)能夠通過提供碳信譽的資產(chǎn)管理、代理買賣及資金結算等金融服務來收取傭金費用，作為銀行中間業(yè)務收入來源。由于碳排放權具有價值屬性，在相應政策出臺的背景下，銀行業(yè)能夠在交易市場充當做市商，作為碳資產(chǎn)交易的中介機構，提高碳交易資產(chǎn)的流動性、降低交易風險?！?〕開發(fā)碳金融理財產(chǎn)品商業(yè)銀行應在原有金融理財產(chǎn)品經(jīng)歷體驗優(yōu)勢的基礎上，大力開發(fā)與碳排放權掛鉤的碳金融理財產(chǎn)品，包括掛鉤低碳環(huán)保理念股票的碳金融理財產(chǎn)品、掛鉤可再生能源及環(huán)保指數(shù)的低碳理財產(chǎn)品等，通過開發(fā)多元化的碳金融理財產(chǎn)品，不僅能夠優(yōu)化客戶的投資構造，同時可以以借助產(chǎn)品的形式向社會公眾推廣低碳環(huán)保的理念。6.1.2.3拓展碳金融表外業(yè)務碳金融表外業(yè)務主要包括碳項目貸款資產(chǎn)證券化以及碳金融衍生品，商業(yè)銀行通過拓展表外業(yè)務，不僅能夠有效躲避碳金融業(yè)務風險，同時能夠擴寬商業(yè)銀行的收益渠道，增加商業(yè)銀行發(fā)展碳金融的表外業(yè)務收入?！?〕CDM項目貸款資產(chǎn)證券化由于CDM市場一般進行遠期交易，且CDM項目的貸款規(guī)模大、貸款周期長，其投資回報主要是項目后期獲得的碳減排單位的轉讓，對于銀行業(yè)而言，相比擬一般貸款業(yè)務，CDM項目貸款的流動性差，貸款風險較大。因而，為提高CDM項目貸款資金的流動性和周轉率，降低其貸款風險，在國內(nèi)政策允許的條件下，我們國家銀行業(yè)能夠將CDM項目貸款資產(chǎn)證券化，經(jīng)過重組構成資產(chǎn)池，并配以相應的信譽擔保，在市場上出售來提高資金的流動性。〔2〕創(chuàng)新碳金融衍生品我們國家銀行業(yè)能夠通過借鑒國外典型銀行推出的碳金融衍生品，并與國內(nèi)相關的金融機構加強合作，開發(fā)出與碳排放權掛鉤的碳金融衍生品，包括碳期貨期權、掉期、碳匯率等金融產(chǎn)品，實現(xiàn)我們國家碳金融業(yè)務的多樣化發(fā)展，不僅能夠有效地轉移我們國家銀行業(yè)的交易風險，同時也能增加商業(yè)銀行的業(yè)務收入。6.1.3商業(yè)銀行應提高碳金融風險的防備能力商業(yè)銀行特有的經(jīng)營形式--負債經(jīng)營要求銀行加大對其貸款業(yè)務的信譽管理力度，尤其對新業(yè)務領域的投資極容易產(chǎn)生呆賬或壞賬。碳金融業(yè)務發(fā)展初期，我們國家商業(yè)銀行面臨著多類風險，即信貸風險、項目風險、市場風險以及政策風險。針對不同類型的風險，我們國家商業(yè)銀行應當采取不同的措施來防備碳金融發(fā)展帶來的風險。6.1.3.1加強低碳信貸風險防備當前，我們國家正處于經(jīng)濟發(fā)展方式轉變的階段，低碳經(jīng)濟作為我們國家社會經(jīng)濟的發(fā)展方向，尚未占據(jù)主導地位，且低碳產(chǎn)業(yè)作為剛剛起步的朝陽產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展具有眾多不確定性因素，銀行立即投入大量貸款將會面臨較大的風險，因而，商業(yè)銀行要對貸款項目實行嚴格的審核制度，優(yōu)化信貸構造，防止應環(huán)境風險而導致貸款損失。除此之外，商業(yè)銀行開展碳金融授信時，要結合我們國家經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)在狀況，對于不同發(fā)展階段的低碳產(chǎn)業(yè)采取差異化的信貸措施，進一步有效降低銀行業(yè)的信貸風險。6.1.3.2加強CDM項目風險防備對于CDM項目，我們國家商業(yè)銀行在開展碳金融業(yè)務時要重點把握項目的開發(fā)和交易管理、定價規(guī)則以及操作形式等方面的內(nèi)容。相較于一般項目而言，清潔發(fā)展機制項目具有貸款規(guī)模大以及貸款周期長的特點，導致該類項目的審批流程復雜、要求高、審核難度大，其貸款風險比一般項目的貸款風險大。除此之外CDM市場一般進行遠期交易，這種交易方式使CDM項目面臨著價格波動風險、匯率變動風險及核證減排制度不確定的政策風險。對此，我們國家銀行業(yè)應當加強與國際CDM中介服務機構的合作，提高CDM項目的風險評估能力，挑選出技術性強、可靠性高、經(jīng)濟發(fā)展前景好的項目，利用銀團貸款的方式分期投入資金分散CDM項目貸款風險。6.1.3.3加強市場風險防備由于一級市場碳定價的惡性競爭以及二級市場碳排放權交易價格不斷波動導致商業(yè)銀行介入碳金融業(yè)務面臨著較大的市場風險。因而，商業(yè)銀行一方面可采用風險對沖的方式來防備價格波動造成的風險，通過利用碳信譽期權期貨以及掉期交易進行套期保值，有效躲避市場交易風險；另一方面，我們國家銀行業(yè)應大量收集碳排放權交易價格，通過建立模型對碳排放權價格進行定量分析，研究碳權價格的波動規(guī)律，主動把握碳權價格變化的趨勢，加強對市場風險的預測和損失控制能力。6.1.3.4加強政策風險防備興起于歐美發(fā)達國家的碳金融市場，其發(fā)展主要是受國際政策環(huán)境的影響，而國際公約時間的延續(xù)性對將來市場的發(fā)展帶來了極大的不確定性，使碳金融的發(fā)展面臨了一定的政策風險。根據(jù)(京都條約〕的規(guī)定，我們國家作為發(fā)展中國家，當前尚不需要履行減排義務，但隨著我們國家綜合國力和政治地位的提高，國際輿論勢必會要求中國參加義務減排的行列，這將直接減少我們國家可作為交易的碳減排量。因而，我們國家商業(yè)銀行應當加大對國際氣候峰會相關決議和碳金融相關政策法規(guī)變動的關注度，并對此適時調(diào)整我們國家碳金融發(fā)展策略。6.2改善商業(yè)銀行碳金融發(fā)展的外部政策環(huán)境任何一個行業(yè)的發(fā)展離不開國家政策的扶持，同樣，大力推動低碳經(jīng)濟的發(fā)展，并提出綠色發(fā)展理念是引導我們國家商業(yè)銀行發(fā)展碳金融的動力來源。我們國家關于碳金融方面的法律法規(guī)還不完善，對此，我們國家應當制定相關的配套政策，不斷改善碳金融發(fā)展的政策環(huán)境，并對銀行開展碳金融實行相應的補償機制，在這里背景下，商業(yè)銀行才能加強其介入碳金融市場的主動性和積極性。6.2.1大力推廣碳金融理念為了推動碳金融的發(fā)展，首先必須在意識層面樹立全民碳金融發(fā)展的理念。由于我們國家碳金融發(fā)展時間較短，對碳金融的認識尚淺，因而，商業(yè)銀行需要借助的氣力加大對碳金融理念的宣傳力度和廣度，讓碳金融發(fā)展理念深切進入人心，并成為每個人應當履行的責任和義務。應當在低碳理念的推廣中起到引導和表率的作用，在采購中傾向低污染、低能耗的產(chǎn)品，加大對低碳產(chǎn)業(yè)的財政補貼和稅收的減免，促進低碳產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時，引導商業(yè)銀行將貸款資金流向低碳產(chǎn)業(yè)。除此之外，通過對碳金融理念的宣傳，能夠吸引公民參加低碳行列，通過自愿購買碳減排量促使銀行推出更多與碳金融相關的產(chǎn)品和服務。6.2.2完善低碳發(fā)展環(huán)境，加快碳金融市場機制建設隨著我們國家在2021年巴黎氣候峰會上對碳減排的承諾以及十八屆五中全會提出了綠色發(fā)展的理念，我們國家已初步構建了低碳發(fā)展的外部環(huán)境，但是，當前我們國家碳金融的發(fā)展缺乏完善的交易平臺和制度保障，因而，我們國家應當在這里基礎上，不斷完善低碳發(fā)展環(huán)境，加快碳金融市場機制的建設，為我們國家碳金融的發(fā)展制定行之有效的支持和保衛(wèi)政策，保證碳金融介入主體權利以及義務的履行，提高各主體介入碳交易市場的積極性和主動性，為我們國家商業(yè)銀行開展碳金融提供更有利的外部環(huán)境。6.2.3健全碳金融監(jiān)管的配套政策推動碳金融快速發(fā)展不僅依靠于書面形式的政策扶持，更需要施行強迫性的法規(guī)，為其提供有力的保障。當前國內(nèi)與碳金融發(fā)展相關的法規(guī)政策尚不健全，而現(xiàn)有的關于發(fā)展綠色經(jīng)濟政策的可操作性不強，缺乏有效的執(zhí)法措施和清楚明晰明確的賞罰辦法，同時對社會主體承當環(huán)保責任缺乏強迫性的法律保障，由此造成的環(huán)境風險將使銀行減少信貸的投放，并在一定程度上制約了潛在碳交易主體的主動性和積極性。針對上述問題，一方面應