22維金的解決方案和簡(jiǎn)介03par二清X觸礁學(xué)案例02par二清合規(guī)政策解讀ContentsSECTIONONE所謂〃二清〃SECTIONONE監(jiān)管方判定二清核心要點(diǎn)，（一）銀行卡收単業(yè)務(wù)， -' ?? 、1.以平臺(tái)對(duì)接或1“大商戶”1模式接入持證機(jī)構(gòu),留存商戶結(jié)

算資金，并自行開展商戶資金淸算，即所謂?“二清”行為.4I維金FIN\NCESECTIONONE二清的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)?截?截h碼洗錢旺，切跳齡仄刀*「

卡鷲跳?用盜盜處:機(jī)皿洗錢蠶訴s宅機(jī)妣+in?m響耕SECTIONONE二清的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)＞二清機(jī)構(gòu)跑路引起客戶的資金損失，產(chǎn)生群體性風(fēng)險(xiǎn)事件＞危害支付信息安全，助長(zhǎng)犯罪行為＞無底線競(jìng)爭(zhēng)，擾亂市場(chǎng)經(jīng)營秩序

SECTIONONE平臺(tái)自身的風(fēng)險(xiǎn)01.不合規(guī)被取締強(qiáng)監(jiān)管模式下容易被支付公司或銀行斷支付通道影響入金出金渠道進(jìn)而進(jìn)一步影響自身業(yè)務(wù)發(fā)展或直接被叫停業(yè)務(wù)吊銷營業(yè)執(zhí)照01.不合規(guī)被取締02.影響業(yè)務(wù)發(fā)展，平臺(tái)的客戶對(duì)平臺(tái)不信任02.影響業(yè)務(wù)發(fā)展，平臺(tái)的客戶對(duì)平臺(tái)不信任03.資金池不可控03.資金池不可控挪用等BUB 104.刑事處罰04.刑事處罰SECTIONONE央行約談支付機(jī)構(gòu)給出的整改意見 平臺(tái)不碰錢.?pP,IIIIKL'L央行在2017年3月的約談中已經(jīng)要求微信、支付寶等支付平臺(tái)針對(duì)“平臺(tái)二清”進(jìn)行約束，并給予了整改時(shí)間。在約談中央行提出的整改意見是平臺(tái)借助有資質(zhì)的銀行機(jī)構(gòu)存留商家資金，銀行直洲撥給商家，平臺(tái)服務(wù)商全程不碰錢。銀行直接劃撥給商家案例SECTIONTWO案例一知名案例 3月13日京東持牌后被罰錢

4月17日貓眼責(zé)令限期整改被律師舉報(bào)京東旗下7家公司涉嫌“二清”，協(xié)會(huì)對(duì)其扣繳合規(guī)保證金、責(zé)令整改等自律措施。

被律師舉報(bào)涉及違法“二清”，貓眼開放平臺(tái)代收轉(zhuǎn)付影院票款，構(gòu)成非法經(jīng)營罪 3月19日蘑菇街、二維火、有贊被窗口指導(dǎo)“二清”問題中國人民銀行進(jìn)行了約談?wù){(diào)研和窗口指導(dǎo)

11月拼多多再次被要求責(zé)令整改央行約談并叫停了美團(tuán)支付，美團(tuán)錢包的充值功能下線。F2016L? 12月美團(tuán)持牌后再次違規(guī)被責(zé)令整改再次不符合相關(guān)規(guī)定被有關(guān)部門約談，被責(zé)令整改3月美團(tuán)被約談叫停r1 ■22011JF2018L■拼多多方面自辯稱，舉報(bào)方為售假商家但央行的《舉報(bào)答復(fù)意見書》已經(jīng)給予了定性,拼多多已經(jīng)涉嫌無證經(jīng)營支付，并已被要求整改。 11月28日拼多多再次被責(zé)令整改再次被舉報(bào)后，央行認(rèn)定其存在無證經(jīng)營支付問題，在拼多多已經(jīng)在平安銀行進(jìn)行托管后依然被要求整改1■22019SECTIONTWO案例一拼多多看似〃完美〃的資金鏈路對(duì)賬后 ?;p銀行電子商務(wù)交易資金匯總專管戶（該賬戶主體為P銀行而非拼多多）提現(xiàn).電子商務(wù)交易資金

待清算專戶在途、擔(dān)保子賬戶平臺(tái)平臺(tái)銀行賬

戶根據(jù)交易信息分賬商戶

子賬戶子賬戶提現(xiàn)—?提現(xiàn)商戶銀行賬

戶分潤方銀行

賬戶7）交易信息*資金鏈路來源于2018年經(jīng)濟(jì)觀察網(wǎng)的推送I維金FIN\NCESECTIONTHREESECTIONTHREE解決方案SECTIONTHREE目前市場(chǎng)上主流的解決方案維金交易合規(guī)解決方案收購支付機(jī)構(gòu)方案：通過收購支付機(jī)構(gòu)，拿到屬于自己的支付牌照，具備合規(guī)的收單資格。缺點(diǎn)：-支付牌照成本高昂，流程繁瑣，一般平臺(tái)負(fù)擔(dān)不起。

銀行的合規(guī)方案方案：-借助有資質(zhì)的商業(yè)銀行、清算機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等不同主體推出的“二清”解決方案。銀行直接將資金劃撥給商家，平臺(tái)服務(wù)商全程不碰錢。缺點(diǎn)：-與銀行的談判繁瑣且角色較為被動(dòng)?接口對(duì)接、虛擬開戶過程復(fù)雜且冗長(zhǎng)需要匹配專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，花大量的時(shí)間去研究銀行的系統(tǒng)和接口

方案：?維金攜手多家知名銀行，為平臺(tái)提供一站式交易合規(guī)解決方案，助力企業(yè)解決交易合規(guī)、商戶信任、稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、支付和賬務(wù)管理等問題。?根據(jù)客戶的實(shí)際情況，推薦最合適的銀行。?通過簡(jiǎn)潔易用的支付清結(jié)算系統(tǒng)快速和銀行完成對(duì)接。?出具專業(yè)的上線及遷移方案并匹配專業(yè)的扌技術(shù)又對(duì)接團(tuán)隊(duì)價(jià)值：簡(jiǎn)單、快速、高效合規(guī)成本低SECTIONTHREE維金如何幫客戶解決二清難題某大型央企：部分撮合型業(yè)務(wù)涉及到二清問題。銀行賬戶：手續(xù)費(fèi)、傭金銀行賬戶：營銷補(bǔ)貼（紅包、積分）消費(fèi)者某大型央企平臺(tái)個(gè)人微信/支付寶主掃微信/支付寶被掃微信公眾號(hào)支付小程序支付來賬匯入第三方公司在支付寶/微信的賬戶代收月服務(wù)傭金代付營銷補(bǔ)貼企業(yè)紅包/積分網(wǎng)商銀行內(nèi)部戶第三方公司■第三方公司1三方公虛擬戶A虛擬戶B第三方公司A第三方公司B第三方公司C支持T+N

資金結(jié)算優(yōu)勢(shì)：1、賬戶體系合規(guī)化2、平臺(tái)型企業(yè)在網(wǎng)商銀行開戶銀行賬戶■銀行賬戶■銀行賬戶公司簡(jiǎn)介公司簡(jiǎn)介成立于2013年，以“場(chǎng)景內(nèi)金融讓生活更美好〃為愿景，維金致力于為企業(yè)提供互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施及整體解決方案，幫助企業(yè)一站式解決在資金收付、賬戶管理、資金合規(guī)等方面的問題，助力企業(yè)全面提升中后臺(tái)管理效率。維金希望通過跨界、融合，打造深入場(chǎng)景的金融生態(tài)平臺(tái)，為企業(yè)提供持續(xù)的增長(zhǎng)價(jià)值。投資方InvestorsIDGCapital 云啟賽血 學(xué)蛆蟻金服L YUNQ!PARTNERS ANTFINANCIAL主要成就/10年+\行業(yè)經(jīng)驗(yàn)/\\"V

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