2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力練習題(二)及答案單選題（共85題）1、托收屬于（），托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。A.個人信用B.銀行信用C.政府信用D.商業(yè)信用【答案】D2、銀監(jiān)會監(jiān)管的職責不包括()。A.監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通C.開展與銀行監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構的審慎經營規(guī)則【答案】B3、商業(yè)銀行經濟資本是指()。A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失和非預期損失而應該持有的資本B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本【答案】C4、金融業(yè)屬于我國的（）。A.第一產業(yè)B.第二產業(yè)C.第三產業(yè)D.綜合產業(yè)【答案】C5、采用數據電文形式訂立合同，收件人指定計算機系統(tǒng)接收數據電文的，視為要約到達受要約人的時間是（）。A.該數據電文進入該特定系統(tǒng)的時間B.該數據電文為收件人第一次閱讀的時間C.該數據電文被發(fā)件人發(fā)送完畢的時間D.該數據電文為收件人接收的首次時間【答案】A6、下列關于關系人的表述，錯誤的是()。A.關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款【答案】D7、下列不屬于民事法律行為必須具備的條件的是（）。A.行為人具有相應的民事行為能力B.意思表示真實C.不違反法律強制性規(guī)定或損害社會公共利益D.年齡必須達到18周歲以上【答案】D8、撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起（）年內行使。A.1B.2C.3D.5【答案】A9、個人汽車貸款的特征不包括（）。A.是汽車金融服務領域的主要內容之一B.業(yè)務辦理不是由商業(yè)銀行獨立完成C.營銷渠道單一D.風險管理難度相對較大【答案】C10、支付結算是銀行的()。A.資產業(yè)務B.負債業(yè)務C.基礎性業(yè)務D.債權性業(yè)務【答案】C11、銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。A.票據貼現B.票據承兌C.票據結算D.票據交換【答案】A12、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.40C.50D.100【答案】A13、下列關于商業(yè)銀行業(yè)務的表述，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】C14、資產負債組合管理是對（）進行積極的管理。A.銀行存款利率表B.銀行資產負債表C.銀行資產損益表D.銀行負債【答案】B15、下列關于大額可轉讓定期存單的表述．錯誤的是()。A.有固定面額和固定期限B.可以在市場上轉讓流通的存款憑證C.不可提前支取D.由大型工商企業(yè)發(fā)行【答案】D16、下列屬于用益物權的是（）。A.抵押權B.建設用地使用權C.私人所有權D.留置權【答案】B17、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護商業(yè)秘密與客戶隱私原則的是()。A.某銀行工作人員根據在為上市公司辦理貸款業(yè)務時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務時，錯誤計算了貸款利率【答案】C18、小李在2010年3月3日存入一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。A.307元B.306.69元C.414元D.413.34元【答案】B19、下列各項中，不屬于資產托管業(yè)務中托管人的職責的是()。A.安全保管B.資金清算C.會計核算D.投資增值【答案】D20、商業(yè)銀行最基本的職能是（）。A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服務【答案】A21、系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內往來D.支行轄內往來【答案】B22、《民法典》規(guī)定了法人應當具備的條件，下列選項中，（）不是法人成立的要件。A.有必要的財產和經費B.以營利為目的C.依照法律規(guī)定成立D.有自己的名稱、組織機構和場所【答案】B23、存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。A.風險準備金B(yǎng).保險金C.存款保險準備金D.存款保證金【答案】C24、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A25、（）將商業(yè)銀行的收益與風險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式。A.RAROCB.ROEC.EVAD.ROA【答案】A26、民事主體依法享有民事權利，承擔民事義務的資格是指（）。A.民事行為能力B.民事權利能力C.限制行為能力D.完全民事行為能力【答案】B27、當市場上貨幣供應量過多時，中央銀行應該采取的措施為（）。A.降低法定存款準備金率B.買入證券C.提高再貼現率D.減少央行票據發(fā)行量【答案】C28、下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是（）。A.是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失B.是否以非法占有為目的C.犯罪主體有所不同D.兩罪的最高法定刑不同【答案】A29、根據《國民經濟行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產業(yè)的是（）。A.交通運輸、倉儲和郵政業(yè)B.房地產業(yè)C.燃氣及水生產和供應業(yè)D.金融業(yè)【答案】C30、個人住房貸款的流程包括（）。A.受理和調查一簽約和發(fā)放一審查與審批一貸后與檔案管理B.受理和調查一審查與審批一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理C.審查與審批一受理和調查一簽約和發(fā)放一貸后與檔案管理D.審查與審批一簽約和發(fā)放一受理和調查一貸后與檔案管理【答案】B31、下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C32、某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪?B.持有假幣罪?C.變造貨幣罪?D.使用假幣罪【答案】C33、貸后管理的期限是（）。A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止C.從貸款問題出現之日到不良貸款重組完成之時為止D.從貸款問題出現之日到貸款本息收回之時為止【答案】A34、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D35、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行所承擔的付款責任不同B.開證行不同C.受益人不同D.開證申請人不同【答案】A36、中央銀行票據的期限一般在（）以內。A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】B37、發(fā)揮流通手段職能的貨幣具有的特點是()。A.必須是現實的、足值的貨幣B.必須是現實的，可以是不足值的貨幣C.必須是現實的貨幣，不能用價值符號代替D.可以是觀念形態(tài)的貨幣【答案】B38、從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。A.消費B.投資C.凈進口D.凈出口【答案】C39、商業(yè)銀行是()。A.事業(yè)單位法人B.企業(yè)法人C.社會團體法人D.機關法人【答案】B40、存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，人民幣存款又分為（）。A.個人存款、單位存款B.個人存款、單位存款和同業(yè)存款C.個人外匯存款和機構外匯存款D.硬幣存款和紙幣存款【答案】B41、()是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產，并有權就該動產優(yōu)先受償。A.抵押B.質押C.定金D.留置【答案】D42、我國《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期滿之日起()內。A.1個月B.6個月C.3個月D.2個月【答案】B43、（）是風險管理的最高決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。A.董事會B.風險管理委員會C.行長聯(lián)席會議D.股東大會【答案】A44、由法律規(guī)定而直接產生的代理關系是()。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】B45、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率【答案】D46、影響債券定價的內部因素不包括（）。A.債券的面值B.市場利率C.是否可提前贖回D.稅收待遇【答案】B47、內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。A.違約概率B.違約損失率C.違約風險暴露D.期限【答案】A48、以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉單、提單出質的，質權自權利憑證交付質權人時設立；沒有權利憑證的，質權自辦理出質（）時設立。A.訂立B.證明C.轉讓D.登記【答案】D49、“太多的貨幣追求太少的商品”，從而導致一般物價水平上漲，這種情形屬于（）通貨膨脹。A.需求拉上型B.成本推進型C.結構型D.隱蔽型【答案】A50、徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款，到期后徐先生臨時有事沒有前往銀行取出存款，10天后徐先生終于抽出時間前往銀行取錢，則徐先生可以取出（）元。（假設一年期定期存款年利率為5．22％，暫免征收利息稅，支取當日活期存款掛牌利率2．52％，銀行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考慮季度結息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】B51、以下屬于反映企業(yè)經營成果的是()。A.資產B.利潤C.負債D.所有者權益【答案】B52、下列對商業(yè)銀行日常資產負責期限結構的描述，恰當的是（）A.通常情況下，資產與負債的久期相等B.通常情況下，資產與負債的久期缺口為零C.通常情況下，資產的久期小于負債的久期D.通常情況下，資產的久期大于負債的久期【答案】B53、下列不屬于我國商業(yè)銀行現金資產的是()。A.存放同業(yè)及其他金融機構款項B.同業(yè)借款C.存放中央銀行款項D.庫存現金【答案】B54、信托的基本特征不包括（）。A.信托是以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽B.信托因委托人的死亡或者辭任而終止C.信托財產具有獨立性D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務【答案】B55、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B56、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A.依法結算報酬B.歸還辦公用品C.歸還欠費D.攜帶工作資料及商業(yè)機密【答案】D57、以下不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機構的是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國銀行業(yè)協(xié)會D.國家外匯管理局【答案】C58、銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.支票B.商業(yè)匯票C.銀行本票D.銀行匯票【答案】C59、銀行在票據未到期時將票據買進的行為被稱為()。A.票據貼現B.票據承兌C.票據結算D.票據交換【答案】A60、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是()。A.逃避監(jiān)管B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私【答案】A61、同業(yè)拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。A.質押B.抵押C.擔保D.信用【答案】D62、在貸款受理與調查環(huán)節(jié)，通過()制度，可以有效鑒別個人客戶身份，防范個人貸款風險。A.相關人員關系調查B.深入調查C.嚴格審核D.面談【答案】D63、銀行買入外匯的價格稱作（）。A.現匯賣出價B.現鈔賣出價C.現匯買入價D.現鈔買入價【答案】C64、下列不屬于商業(yè)銀行固定資產貨款的是（）A.科技開發(fā)貸款B.貿易融資貸款C.基本建設貸款D.技術改造貸款【答案】B65、下列選項中，()不屬于融資類保函。A.融資租賃保函B.經營租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B66、下列關于我國當前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯誤的是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構成B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎和主干C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構成了實際監(jiān)管工作中的依據和準繩D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責【答案】B67、下列關于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是（）。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關規(guī)定進行處罰【答案】C68、調整中央銀行基準利率是中國人民銀行采用的主要利率工具之一，以下哪一項不屬于中央銀行基準利率？()A.再貸款利率B.存款準備金利率C.超額存款準備金利率D.金融機構的法定存貸款利率【答案】D69、在商業(yè)銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。A.長期資產B.流動負債C.所有者權益D.流動資產【答案】D70、（）是依法進行外匯管理的行政機構，由中國人民銀行管理。??A.中國進出口銀行B.中國銀保監(jiān)會C.國家開發(fā)銀行D.國家外匯管理局【答案】D71、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是()。A.只能是金融機構工作人員或金融機構B.只能是金融機構工作人員C.只能是金融機構D.可以是任何單位和人【答案】D72、按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關于普通工商企業(yè)增減注冊資本的表述，正確的是（）。A.由公司董事會作出決定B.由代表二分之一以上表決權的股東表決通過C.須進行相應的變更登記D.需工商行政管理機構批準【答案】C73、資產托管業(yè)務是指（）作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。A.具備托管資格的信托機構B.商業(yè)銀行C.投資基金公司D.具備托管資格的商業(yè)銀行【答案】D74、由企業(yè)簽發(fā)、銀行承兌的票據稱為（）。A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.銀行承兌匯票D.銀行匯票【答案】C75、商業(yè)銀行的“三性”目標不包括（）。A.公益性目標B.安全性目標C.效益性目標D.流動性目標?【答案】A76、下列情形中，要約有效的是（）。A.要約人依法撤銷要約B.承諾在約定期限內到達要約人C.受要約人變更合同標的物的數量D.拒絕要約的通知到達要約人【答案】B77、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構的是（）。A.期貨經紀公司B.保險資產管理公司C.信托投資公司D.基金管理公司【答案】C78、破產開始的法律效果不包括（）。A.對債務人的約束B.對債權人的約束C.禁止個別清償D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束【答案】B79、我國中央銀行貨幣政策的首要目標是（）。A.經濟增長B.充分就業(yè)C.物價穩(wěn)定D.國際收支平衡【答案】C80、在我國，最重要的企業(yè)法人形式為()。A.機關B.事業(yè)單位C.公司D.社會團體【答案】C81、下列關于債權轉讓的說法中，錯誤的是()。A.債權轉讓是指債權人將合同的權利全部或部分轉讓給第三人的法律制度B.債權人轉讓權利的，無須債務人同意C.債權人轉讓權利的，須獲得債務人同意D.債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人【答案】C82、在二級市場非常發(fā)達，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對象的債券是()。A.國債?B.金融債券?C.中央銀行票據?D.公司債券【答案】A83、在行業(yè)的市場結構特征分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（）。A.完全壟斷的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全競爭的行業(yè)【答案】C84、商業(yè)銀行的“三性”原則不包括()。A.安全性B.效益性C.流動性D.經營性【答案】D85、商業(yè)銀行與存款人雙方在存款時事先約定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活兩便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】D多選題（共38題）1、銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法古有為目的，釆用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。A.委托收款憑證B.貨幣C.匯款憑證D.銀行存單E.國庫券【答案】ACD2、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且逾期未改的，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括（）。A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務B.限制分配紅利和其他收入C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D.停止批準增設分支機構E.限制資產轉讓【答案】ABCD3、銀行卡分為信用卡和借記卡，其區(qū)別有（）。A.是否可以透支B.是否收取利息C.是否需要預先存款D.是否以信用為基礎E.是否可以取現【答案】AD4、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標有()。A.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代銀行業(yè)金融產品，服務的了解和相應的風險識別B.通過審慎有效的監(jiān)管，增強維護公眾對銀行業(yè)的信心C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進銀行業(yè)快速穩(wěn)健發(fā)展D.努力減少銀行業(yè)金融犯罪E.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和其他客戶的合法權益【答案】ABD5、關于基金管理人登記與備案的及時性原則，下列說法中錯誤的是（）A.基金管理人發(fā)生變更控股股東等重大事項變更的，應在完成工商變更登記后10個工作日通過資產管理業(yè)務綜合報送平臺向中國證券投資基金業(yè)協(xié)會申請大事項變更B.申請登記事項發(fā)生重大變化的，基金管理人應當及時告知中國證券投資基金業(yè)協(xié)會并申請變更登記內容C.在基金管理人取得營業(yè)執(zhí)照后、進行基金募集前，應當及時向中國證券投資基金業(yè)協(xié)輸澄記，未鍵記，不得進行基金的募集D.基金管理人在資產管理業(yè)務綜合報送平臺注冊賬號之日起6個月仍未備案首只基金產品的，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會將注銷該基金管理人的登記【答案】D6、常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構匿名存儲B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家C.使用空殼公司D.利用娛樂場所等現金密集行業(yè)進行洗錢E.走私【答案】ABCD7、按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。A.偶然取得B.原始取得C.繼受取得D.善意取得E.惡意取得【答案】BC8、商業(yè)銀行公司項目貸款的主要用途包括（）。A.借款人技術改造的資金需求B.借款人基本建設資金需求C.借款人生產性資金需求D.借款人自己安排使用E.一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時性資金周轉的短期貸款【答案】AB9、對公司董事和高管的行為是否符合法律法規(guī)和公司章程的規(guī)定行使監(jiān)督權力的組織機構是（）。A.董事會B.股東會C.監(jiān)事會D.高管層【答案】C10、甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。A.聯(lián)合有限責任公司的工程部B.市中心小學C.市公立幼兒園D.市財政局E.紅林房地產開發(fā)公司【答案】ABCD11、銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。A.風險管理組織體系構建B.風險偏好制定C.風險管理流程建設D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升E.風險管理文化塑造【答案】ABCD12、商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于（）。A.支付清算B.信托投資C.頭寸調撥D.資產運用的備用資金E.非銀行金融機構投資【答案】ACD13、影響匯率變動的因素包括（）。A.國際收支B.利率水平C.通貨膨脹因素D.政府干預E.—國經濟實力【答案】ABCD14、下列情形中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A.壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B.勞動力和生產要素不能根據社會對產品和服務的需求及時發(fā)生轉移C.有組織的工會迫使工資的增長超過勞動生產率的增長D.資源在各部門之間的配置嚴重失衡E.過多的貨幣追求過少的商品【答案】AC15、債權人會議行使的職權包括（）。A.通過債權人財產管理方案B.選任和更換債權人委員會成員C.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)D.通過破產財產的變價方案E.申請人民法院更換管理人【答案】BCD16、刑事訴訟是指（）在當事人以及訴訟參與人的參加下，依照法定程序解決被追訴者刑事責任問題的訴訟活動。A.審判機關B.檢察機關C.偵查機關D.行政機關E.立法機關【答案】ABC17、根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導致無效合同的原因包括()。A.以合法形式掩蓋非法目的B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.因重大誤解而訂立的合同E.在訂立合同時顯失公平的【答案】ABC18、第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。A.提升資本工具損失吸收能力B.引入杠桿率監(jiān)管標準C.增強風險加權資產計量的審慎性D.提高資本充足率監(jiān)管標準E.強化監(jiān)督檢查【答案】ACD19、募集機構應當履行說明義務、反洗錢等相關義務，應承擔（）相關責任。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D20、以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額B.企業(yè)的產品缺乏合適的替代品C.企業(yè)進入和退出市場比較困難D.大量的企業(yè)生產同質產品E.市場集中度高【答案】AC21、出票包括（）行為。A.保證B.做成C.承兌D.交付E.背書【答案】BD22、下列關于非國家工作人員受賄罪的說法，正確的有（）。A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益的行為B.行為人在經濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，應以受賄行為論處C.國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的按本罪論處D.“為他人謀取利益”是指他人不應當得到的非法的、不正當的利益E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產【答案】B23、對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A.不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.撥貸比與不良貸款率存在高度負相關E.不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策【答案】AC24、在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。A.州保險監(jiān)管署(SIC)B.貨幣監(jiān)理署(OCC)C.證券交易委員會(SEC)D.州銀行監(jiān)管當局E.美聯(lián)儲【答案】AC25、下列屬于公司董事會職責的有（）。A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經營決策B.決定公司組織變更、解散、清算C.聘任或者解聘公司經理D.召集股東會，并向股東會報告工作E.制定公司基本管理制度【答案】ACD26、依據法律規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有（）。A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況B.對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.凍結違法單位和個人的有關賬號E.查閱、復制有關財務會計等文件【答案】AB27、國民經濟發(fā)展的總體目標包括()。A.穩(wěn)定物價B.經濟增長C.充分就業(yè)D.國家安定E.國際收支平衡【答案】ABC28、關于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息E.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則整個存期內