2023金融信息化盤點(diǎn)：系統(tǒng)建設(shè)熱火朝天2023年，銀行業(yè)核心系統(tǒng)建設(shè)可謂惹火朝天。工行、農(nóng)行相繼宣布，籌備多年的新一代核心系統(tǒng)正式開建。上海銀行、華夏銀行、民生銀行宣布建成新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)，2023年10月28日，由中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)正式上線，意味著中國(guó)電子票據(jù)業(yè)務(wù)從此進(jìn)入跨行全流通的年代。在證券業(yè)，11月23日，上海證券交易所新一代交易系統(tǒng)正式切換上線。至此2023年年底之際，為便于業(yè)界全面了解我國(guó)金融業(yè)信息化建設(shè)，中國(guó)信息主管網(wǎng)特將2023年度金融業(yè)重要IT系統(tǒng)建設(shè)的報(bào)道整理在一起，以膳讀者。

2023年我國(guó)金融業(yè)局部重要IT系統(tǒng)建設(shè)一覽表

農(nóng)行新一代核心系統(tǒng)：業(yè)務(wù)架構(gòu)與IT架構(gòu)要緊耦合在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份公司成功掛牌之際，農(nóng)行啟動(dòng)了新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)。農(nóng)行將如何規(guī)劃新的IT架構(gòu)?新一代核心銀行系統(tǒng)新在哪里?帶著這些問(wèn)題，中國(guó)信息主管網(wǎng)記者獨(dú)家采訪了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理于進(jìn)。新一代核心銀行系統(tǒng)是推動(dòng)企業(yè)信息化到信息化企業(yè)的重要力量信息化企業(yè)是企業(yè)信息化的開展與延伸。于進(jìn)認(rèn)為，信息化企業(yè)和企業(yè)信息化不僅是字面上的順序區(qū)別，更有其內(nèi)涵的本質(zhì)差異。企業(yè)信息化是企業(yè)以企業(yè)流程(優(yōu)化)重組為根底，在一定的深度和廣度上利用計(jì)算機(jī)、\o"網(wǎng)絡(luò)"網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)，控制和集成化管理企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的所有信息，實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)外部信息的共享和有效利用，以提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。而信息化企業(yè)指的是，企業(yè)一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是基于信息化系統(tǒng)開展的，企業(yè)IT建設(shè)不只是滿足業(yè)務(wù)需求，而是影響企業(yè)整個(gè)業(yè)務(wù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的業(yè)務(wù)再造，甚至推動(dòng)企業(yè)業(yè)務(wù)架構(gòu)的完善和管理變革。在信息化企業(yè)里，企業(yè)架構(gòu)有兩條主線，業(yè)務(wù)架構(gòu)和技術(shù)架構(gòu)。這兩者是緊密耦合的，IT架構(gòu)變革不僅僅是技術(shù)系統(tǒng)的變化，更是推動(dòng)業(yè)務(wù)架構(gòu)的變革，實(shí)現(xiàn)合理、高效的業(yè)務(wù)再造。在信息化企業(yè)里，如果業(yè)務(wù)架構(gòu)與IT架構(gòu)開展不同時(shí)，耦合程度不夠，就會(huì)出現(xiàn)業(yè)務(wù)與技術(shù)的沖突。企業(yè)的業(yè)務(wù)流程變革通常不是一蹴而就的，是在某個(gè)點(diǎn)上開始一點(diǎn)點(diǎn)地變化的。業(yè)務(wù)方面的漸進(jìn)式變革也許有利于業(yè)務(wù)的平穩(wěn)開展，卻不利于lT系統(tǒng)的高效建設(shè)。于進(jìn)說(shuō)：“某些局部IT子系統(tǒng)的調(diào)整，有可能僅僅影響其局部，但也有可能影響全局。因此如果缺乏完整的IT架構(gòu)，將導(dǎo)致局部IT系統(tǒng)的調(diào)整結(jié)果不可預(yù)期，有可能帶來(lái)無(wú)法預(yù)料的后果。〞lT建設(shè)者在設(shè)計(jì)IT系統(tǒng)時(shí)希望從一個(gè)整體的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)架構(gòu)出發(fā)，考慮一個(gè)完整的IT架構(gòu)，并在此架構(gòu)下逐步完善應(yīng)用。而不應(yīng)該持續(xù)的改變IT架構(gòu)，這將導(dǎo)致業(yè)務(wù)開展出現(xiàn)困難。出于公司內(nèi)外環(huán)境等因素的考慮，業(yè)務(wù)部門可能并不急于設(shè)計(jì)一個(gè)完整的業(yè)務(wù)架構(gòu)，由此IT規(guī)劃就和業(yè)務(wù)規(guī)劃產(chǎn)生了矛盾?，F(xiàn)在，農(nóng)行股改完成，企業(yè)戰(zhàn)略逐步清晰，整體業(yè)務(wù)架構(gòu)會(huì)逐漸清晰并成形。業(yè)務(wù)架構(gòu)相對(duì)穩(wěn)定下來(lái)后，設(shè)計(jì)一個(gè)比擬完整IT架構(gòu)的時(shí)機(jī)也相應(yīng)成熟。同時(shí)，整體IT架構(gòu)設(shè)計(jì)過(guò)程中，也會(huì)潛移默化地推動(dòng)業(yè)務(wù)架構(gòu)的完善。IT架構(gòu)與業(yè)務(wù)架構(gòu)的緊密耦合，IT建設(shè)和銀行整體開展規(guī)劃的緊密結(jié)合，是新一代核心銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)的根本理念。新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)主要有三大目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)以客戶為中心；符合流程銀行的要求；適應(yīng)現(xiàn)代公司治理的需要。在建設(shè)過(guò)程中，最終實(shí)現(xiàn)以客戶為中心、以產(chǎn)品為支撐，全面支持“前臺(tái)前移、中臺(tái)上收、后臺(tái)集中〞的流程銀行再造，滿足效勞三農(nóng)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型和精細(xì)化管理的需要，推動(dòng)農(nóng)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)將最終重組IT系統(tǒng)，形成四大架構(gòu)：應(yīng)用架構(gòu)、根底架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT治理架構(gòu)。應(yīng)用架構(gòu)以全面邏輯集中為設(shè)計(jì)目標(biāo)，引入前中后臺(tái)的流程銀行理念，采用了面向效勞的分層設(shè)計(jì)思想。數(shù)據(jù)架構(gòu)將為業(yè)務(wù)提供全面、一致、完整的高質(zhì)量數(shù)據(jù)。根底架構(gòu)將解決建設(shè)和部署信息技術(shù)根底性資源問(wèn)題。而IT治理架構(gòu)將建立一個(gè)科學(xué)有效的IT組織架構(gòu)，理順關(guān)系，防控風(fēng)險(xiǎn)，提高效率。新一代核心銀行系統(tǒng)建設(shè)是農(nóng)行落實(shí)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的重要舉措，通過(guò)高度的邏輯集中，提升農(nóng)行核心價(jià)值鏈的整合能力，促進(jìn)核心價(jià)值創(chuàng)造；并以企業(yè)架構(gòu)的方法論為根底，從企業(yè)戰(zhàn)略出發(fā)，著眼于規(guī)劃和統(tǒng)籌，兼顧當(dāng)前急需解決的問(wèn)題，力求跳出科技看科技，從全局的視角研究工作目標(biāo)和建設(shè)思路；。在企業(yè)架構(gòu)方法論的指導(dǎo)下，于進(jìn)和他帶著的IT作團(tuán)隊(duì)，將對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的IT架構(gòu)進(jìn)行全面梳理，推動(dòng)應(yīng)用架構(gòu)、根底架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)和IT治理架構(gòu)的全面優(yōu)化，力爭(zhēng)用3到5年時(shí)間臥薪嘗膽，構(gòu)建“應(yīng)用領(lǐng)先、根底穩(wěn)固、信息完備、治理科學(xué)〞的新一代核心銀行系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與管理的奮起直追。工行第四代IT系統(tǒng)：同一個(gè)ICBC當(dāng)歐美的大銀行們正忙于四處籌措資金以渡過(guò)眼下這場(chǎng)自1929年以來(lái)最嚴(yán)重的金融危機(jī)之時(shí)，中國(guó)最大的商業(yè)銀行——中國(guó)工商銀行卻于日前正式啟動(dòng)了其第四代IT系統(tǒng)的建設(shè)。這說(shuō)明工商銀行在繼2023年晉身全球市值最大銀行、2023年上半年成為全球最盈利的銀行之后，又將目光鎖定在了全球金融科技領(lǐng)跑者這一桂冠之上。據(jù)了解，在新一代應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃中，工商銀行遵循該行制定的企業(yè)開展戰(zhàn)略和架構(gòu)，以此為“藍(lán)圖〞來(lái)構(gòu)建新一代IT系統(tǒng)的架構(gòu)，并按照“企業(yè)架構(gòu)＋工程\o"驅(qū)動(dòng)"驅(qū)動(dòng)〞的方式，結(jié)合業(yè)務(wù)需求，逐步推進(jìn)目前的應(yīng)用系統(tǒng)向新一代應(yīng)用系統(tǒng)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型建設(shè)。工商銀行正在研發(fā)的第四代信息系統(tǒng)將從六個(gè)方面進(jìn)行創(chuàng)新，使未來(lái)的信息系統(tǒng)具備更靈巧、高效的創(chuàng)新能力并提供更穩(wěn)定、高效的系統(tǒng)效勞。首先是通過(guò)建立統(tǒng)一的客戶信息系統(tǒng)，將分散在各應(yīng)用系統(tǒng)中的客戶信息進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)全行客戶信息的統(tǒng)一管理，為各業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供集中的、完整的、統(tǒng)一的客戶信息視圖。在此根底上，工商銀行將完善全行統(tǒng)一的客戶營(yíng)銷和客戶關(guān)系分析管理平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)對(duì)不同類型客戶的個(gè)性化效勞。二是提高信息系統(tǒng)的靈巧性，提高系統(tǒng)模塊化、構(gòu)件化水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、流程再造的靈巧支持和快速響應(yīng)。通過(guò)實(shí)施產(chǎn)品功能和內(nèi)部核算處理的剝離，通過(guò)建立獨(dú)立的核心應(yīng)用層，減少產(chǎn)品處理流程改造對(duì)核心核算應(yīng)用層的影響，從而支持各種業(yè)務(wù)需求的快速實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，通過(guò)建立產(chǎn)品管理與定制平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)全行產(chǎn)品的統(tǒng)一發(fā)布和管理，并逐步實(shí)施信貸業(yè)務(wù)、投資類、信用卡、電子銀行等應(yīng)用的產(chǎn)品化改造，支持產(chǎn)品的靈巧組合和快速創(chuàng)新。三是使第四代應(yīng)用系統(tǒng)適應(yīng)國(guó)際化開展的需要，建立和完善境外一體化的綜合業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)〔FOVA〕，滿足多語(yǔ)言、多時(shí)區(qū)、多幣種、多監(jiān)管的要求，并滿足在全球范圍內(nèi)重組、并購(gòu)對(duì)系統(tǒng)整合的需要，全面提升境外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。四是支持向新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展，例如工商銀行將搭建以客戶資產(chǎn)管理為核心的，覆蓋客戶營(yíng)銷管理、投資組合分析、風(fēng)險(xiǎn)控制及增殖效勞的一體化的財(cái)富管理平臺(tái)，為該行不同層級(jí)的財(cái)富客戶提供專業(yè)化、差異化、高品質(zhì)的金融效勞。五是全面實(shí)現(xiàn)管理信息大集中，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)集中到信息集中和業(yè)務(wù)管理集中的轉(zhuǎn)變，完善數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)根底平臺(tái)建設(shè)，豐富統(tǒng)計(jì)分析等各類經(jīng)營(yíng)管理系統(tǒng)功能，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、績(jī)效考核等業(yè)務(wù)應(yīng)用的數(shù)據(jù)分析挖掘平臺(tái)，為經(jīng)營(yíng)管理和決策提供更加快捷、準(zhǔn)確、全面的支持。六是支持建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建設(shè)和完善信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等管理系統(tǒng)。有專家說(shuō)，工商銀行的第四代IT系統(tǒng)建成后，將攻克一個(gè)世界范圍內(nèi)的金融難題——商業(yè)銀行的成千上萬(wàn)項(xiàng)產(chǎn)品可以同時(shí)在一個(gè)IT平臺(tái)上運(yùn)行。屆時(shí)，工商銀行將在世界商業(yè)銀行中領(lǐng)先擺脫“一人千面〞的困擾，在全國(guó)乃至全球的業(yè)務(wù)處理層面上都是“同一個(gè)ICBC〞。華夏銀行：新核心系統(tǒng)成功上線華夏銀行11月25日宣布，新核心系統(tǒng)已成功上線并平穩(wěn)運(yùn)行4個(gè)多月，這也是國(guó)內(nèi)股份制上市銀行中首家引入國(guó)際先進(jìn)核心銀行系統(tǒng)并成功上線的銀行。華夏銀行新核心系統(tǒng)于2023年7月17日在華夏銀行總行清算中心和天津分行正式上線，經(jīng)過(guò)了四個(gè)多月的平穩(wěn)運(yùn)行。華夏銀行首席信息官惲銘慶說(shuō)：“華夏銀行經(jīng)過(guò)三年多的攻關(guān)開發(fā)，在引進(jìn)國(guó)際先進(jìn)銀行核心系統(tǒng)架構(gòu)的根底上進(jìn)行艱苦的外鄉(xiāng)化需要改造和開發(fā)。自今年7月17日成功上線以來(lái)，經(jīng)歷了個(gè)人貸款月結(jié)息、月末處理、季度結(jié)息和季末處理，經(jīng)過(guò)重要業(yè)務(wù)時(shí)間點(diǎn)和四個(gè)多月的運(yùn)行，充分驗(yàn)證了新核心系統(tǒng)的可靠性和穩(wěn)定性。〞業(yè)界人士形象地把核心系統(tǒng)稱為銀行的心臟，因此銀行新核心系統(tǒng)工程也被形象地比喻為“換心手術(shù)〞。在銀行IT應(yīng)用系統(tǒng)總體架構(gòu)中，有了新核心系統(tǒng)這顆“心臟〞，各應(yīng)用系統(tǒng)就可以“活〞起來(lái)，應(yīng)用系統(tǒng)之間的“血液〞順暢地流動(dòng)，各系統(tǒng)不再是“孤島〞，系統(tǒng)之間可以有機(jī)的整合和有效的\o"通信"通信，架構(gòu)中的所有應(yīng)用系統(tǒng)有序地、高效地“運(yùn)轉(zhuǎn)〞，為客戶及銀行提供各種效勞、支撐銀行業(yè)務(wù)開展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn)。早在2023年，華夏銀行就與國(guó)際咨詢公司合作，在對(duì)國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理進(jìn)行全面比擬和差異分析的根底上，制定了華夏銀行國(guó)際化改造開展目標(biāo)和工作方案，啟動(dòng)了業(yè)務(wù)流程和新一代核心銀行系統(tǒng)根底平臺(tái)建設(shè)國(guó)際化改造工程。民生銀行：新一代核心系統(tǒng)助力二次騰飛今年第四季度，民生銀行的新一代核心系統(tǒng)將正式上線。這是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)第一個(gè)以流程銀行為根底的核心系統(tǒng)，對(duì)于整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的核心系統(tǒng)建設(shè)來(lái)說(shuō)，意義重大。據(jù)了解，民生銀行的新核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)一共包括162個(gè)業(yè)務(wù)模塊，分為11個(gè)系統(tǒng)類別，包括客戶接觸、分銷渠道、產(chǎn)品工廠、支付、總賬、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、運(yùn)營(yíng)作業(yè)及安保系統(tǒng)等等，覆蓋了業(yè)務(wù)的各個(gè)層面。新的核心系統(tǒng)將給民生銀行帶來(lái)革命性的變化。2023年5月21日，民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)在核心銀行系統(tǒng)再造工程指揮部會(huì)議講話指出：“民生銀行的‘調(diào)整提升’能否成功，‘改革’能否成功，‘二次騰飛’能否成功，‘可持續(xù)開展’能否實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵在于核心銀行系統(tǒng)的更新?lián)Q代。民生銀行的核心銀行系統(tǒng)升級(jí)換代做不成，調(diào)整提升、事業(yè)部改革、二次騰飛包括可持續(xù)開展都將是空談。〞民生銀行科技開發(fā)部總經(jīng)理韓瑋璽告訴記者，新核心系統(tǒng)在規(guī)劃之初，目標(biāo)就已十清楚確，即：以效勞客戶為中心，有效、合理的產(chǎn)品管理和部署，全面展現(xiàn)和記錄業(yè)務(wù)原貌，努力實(shí)現(xiàn)流程銀行的支持體系。韓瑋璽介紹，新核心系統(tǒng)具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先，它由SAP及其他信息技術(shù)供給商提供套裝\o"軟件"軟件，并加以本地化，既可以與國(guó)際上通用的金融標(biāo)準(zhǔn)相接軌，又滿足了在中國(guó)的特定經(jīng)營(yíng)需要；其次，該系統(tǒng)的架構(gòu)以效勞為導(dǎo)向，可以提高民生銀行業(yè)務(wù)管理體系處理數(shù)據(jù)和相互交換數(shù)據(jù)的能力，從而滿足該行的“以客戶為中心〞的理念的達(dá)成；第三，模塊化軟件組件可以進(jìn)行個(gè)別升級(jí)，提升了系統(tǒng)的可擴(kuò)充性和靈巧性，以滿足市場(chǎng)的特別需要；同時(shí)，該系統(tǒng)將民生銀行產(chǎn)品和效勞的根本要素標(biāo)準(zhǔn)化，從而有利于為客戶提供量身定制的產(chǎn)品和效勞；此外，信息技術(shù)功能直接與民生銀行各個(gè)業(yè)務(wù)單元的職能相匹配，并且大大改善了企業(yè)運(yùn)作流程，提高了業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)的效率和規(guī)模。韓瑋璽預(yù)計(jì)，新核心系統(tǒng)將在客戶關(guān)系、財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理，操作和交易管理等方面，為該行帶來(lái)多項(xiàng)效益。以客戶關(guān)系為例，新核心系統(tǒng)包括一套專門的前臺(tái)系統(tǒng)，可以將支行柜員的業(yè)務(wù)處理職能轉(zhuǎn)移到后臺(tái)，使支行柜員專注于營(yíng)銷和客戶效勞的提升，從而可以增強(qiáng)對(duì)客戶需求的響應(yīng)，以提升客戶的滿意度。例如，柜員不再需要在柜臺(tái)上填寫復(fù)雜的記賬憑證，客戶辦理多項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)也不再需要在多張的憑單上簽字，并且支行的全部柜臺(tái)資源都可以向客戶開放，以滿足客戶對(duì)金融效勞方面的差異化需求。此外，系統(tǒng)設(shè)有全行集中化的數(shù)據(jù)平臺(tái)，可以將各業(yè)務(wù)體系的客戶資料進(jìn)行匯總，從而更加統(tǒng)一及全面地了解并分析每名客戶，處理和作業(yè)的方法也將更加靈巧。在財(cái)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理方面，借助業(yè)務(wù)模塊中內(nèi)置的會(huì)計(jì)工具和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算工具，可以更快更全面地抽取會(huì)計(jì)要素和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。不同業(yè)務(wù)單元及區(qū)域的財(cái)務(wù)報(bào)表可以進(jìn)行自由合并和拆分，從而可以使民生銀行更清晰的認(rèn)識(shí)不同業(yè)務(wù)單元和區(qū)域的財(cái)務(wù)報(bào)表和總體績(jī)效情況?！靶乱淮诵你y行系統(tǒng)的建設(shè)，不單純是技術(shù)層面的提升，更重要的是要適應(yīng)我行的業(yè)務(wù)流程再造，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型期的開展戰(zhàn)略，對(duì)落實(shí)五年開展綱要、提升民生銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、客戶需求響應(yīng)能力和效勞水平，都具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義〞，民生銀行行長(zhǎng)洪崎表示。上交所：新一代核心系統(tǒng)沖擊國(guó)際板11月23日是上海證券交易所新一代交易系統(tǒng)正式切換上線進(jìn)入試運(yùn)行期的第一個(gè)交易日。當(dāng)天，上交所新系統(tǒng)順利完成了從集合競(jìng)價(jià)、開市、上午收市、下午開市直至全天收市的整個(gè)交易運(yùn)行過(guò)程。23日8：30，上交所召開新交易系統(tǒng)正式進(jìn)入交易狀態(tài)前的最后一次上線指揮部會(huì)議。上線指揮部總指揮、上交所總經(jīng)理張育軍莊重地簽發(fā)指揮部第6號(hào)決議：按方案正常開市，進(jìn)行新交易系統(tǒng)切換上線后第一日交易。9：15，新系統(tǒng)開始進(jìn)行集合競(jìng)價(jià)。9：25，開始產(chǎn)生撮合成交回報(bào)。9：27左右，產(chǎn)生當(dāng)天上證指數(shù)的開盤點(diǎn)位3312.97點(diǎn)，