關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風(fēng)險承擔(dān)的影響關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行風(fēng)險承當(dāng)?shù)挠绊?/p>

互聯(lián)網(wǎng)金融的透明度非常高，且支付的方式非常方便快捷，而其數(shù)據(jù)量也是比擬大的，因此被原來越多的人使用。目前，大數(shù)據(jù)、云計算和網(wǎng)絡(luò)線上支付等各種不同的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品得以大范圍的推廣和應(yīng)用，網(wǎng)絡(luò)保險、第三方支付和網(wǎng)絡(luò)投資等名字也可隨處聽聞，在使用戶的工作生活更加方便快捷的情況下，也對我國的商業(yè)銀行提出了更高的要求。因此，商業(yè)銀行如果想最大程度的防止互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊造成的影響，而在新時期實現(xiàn)持續(xù)性開展，就一定要為滿足相關(guān)要求而努力。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行提出的新要求

〔一〕獲利方面的挑戰(zhàn)

在商業(yè)銀行的運營過程中，利差是其獲利的根本來源，而在互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，網(wǎng)絡(luò)信貸和第三方支付平臺的存活能力非常的強，這對我國商業(yè)銀行所占的優(yōu)勢造成了很大的影響。阿里巴巴旗下的余額寶，有資金贖回快、投資穩(wěn)定性高和門檻比擬低而收益比擬高等優(yōu)點，相比之下，商業(yè)銀行的活期存款利息及其他很多方面就顯得差了很多，導(dǎo)致越來越的人把閑置的資金存到了余額寶當(dāng)中?？戾X和支付寶到達了信用支付的目的，對商業(yè)銀行原本擁有的客戶群進行了瓜分。而人人貸和宜信等也對商業(yè)銀行的個人借貸和中小微企業(yè)的信貸加以分割。另外，第三方支付平臺對商業(yè)銀行中間過程的業(yè)務(wù)收益也造成了極大影響，特別是阿里巴巴集團，其多年以來一直對金融領(lǐng)域的布局非常的廣泛，涉足到了擔(dān)保、保險、支付與小額貸款等多個領(lǐng)域，此外還包括保險和基金等。由此，使商業(yè)銀行在獲利方面面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

〔二〕融資功能方面的挑戰(zhàn)

在2022年的時候，全世界第一家互聯(lián)網(wǎng)P2P貸款公司成立了，該公司就是利用互聯(lián)網(wǎng)搭建的融資平臺，對于資金的貸款人，能夠在此平臺上對其可借出的金額、方案出借時間和借款的利率加以列出，而對于資金的借款人，可以在此平臺上對滿足自身需求的相關(guān)利率和需要貸出的金額加以查詢，其具有極高的自由性和簡潔性。與此同時，憑借此平臺，還可以到達多對一和一對多等各種不同的方式，提高了融資的高效性。這些我國國內(nèi)商業(yè)銀行的融資經(jīng)營活動造成了很大程度的影響。

〔三〕支付中介方面的挑戰(zhàn)

線上支付的方式，不僅提升了金融的脫媒速度，同時對之前商業(yè)銀行的支付中介方面產(chǎn)生了明顯的改變。當(dāng)下，財付通和支付寶等多個支付平臺都可以實現(xiàn)車票代買、水電費代繳納、轉(zhuǎn)款匯款、基金保險代理以及網(wǎng)絡(luò)購置支付等業(yè)務(wù)，這些優(yōu)勢的存在，使商業(yè)銀行在支付方式上面臨著巨大挑戰(zhàn)。

二、有關(guān)商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)的相應(yīng)方法

〔一〕改變業(yè)務(wù)辦理的流程

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)飛速開展的今天，金融模式逐漸顯現(xiàn)出了其具有的高效性與快捷性，很大程度上改變了用戶過去支付方式和購物習(xí)慣。所以，我國商業(yè)銀行也一定要對互聯(lián)網(wǎng)科學(xué)技術(shù)和之前金融業(yè)務(wù)的結(jié)合加以高度重視，在對用戶的體驗度不斷提高的根底上到達用戶的專業(yè)與個性的相關(guān)要求，把之前銀行業(yè)務(wù)銀行本身為主導(dǎo)對象的模式轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻魹橹鲗?dǎo)對象。而對于業(yè)務(wù)辦理流程的改變，就應(yīng)該采用下面的辦法實施：首先，要把過去將目標鎖定到大型企業(yè)的方式慢慢轉(zhuǎn)向中小微型企業(yè)；其次，要對當(dāng)前的業(yè)務(wù)操作辦法加以簡化，去掉貸款申請、銀行卡申請審批中的一些非必要環(huán)節(jié)，讓客戶可以感受到更加便捷、快速效勞；最后，應(yīng)剔除銀行部門間的制約因素，對多賬戶、多投資以及多幣種的客戶數(shù)據(jù)信息加以充沛的整合，在進行詳細的數(shù)據(jù)分析后對類型存在區(qū)別的客戶的投資喜好和購物的習(xí)慣實施分析，使客戶更好的體驗個性化效勞。

〔二〕不斷更新金融產(chǎn)品

互聯(lián)網(wǎng)金融可以在短期內(nèi)得以迅猛開展，最主要的原因是使客戶提供了更加個性、更加簡便的金融計劃。在以后，功能的多元化和介質(zhì)的單一化將成為金融的主要前進方向。基于此，我國的商業(yè)銀行就一定要對其金融產(chǎn)品的相關(guān)設(shè)計方式和最初想要到達的目的加以再次審視，力求將全新界面和用戶體驗等新的想法參加到其金融產(chǎn)品當(dāng)中。而且，要想在為客戶提供相關(guān)效勞根底上取得更高的經(jīng)濟收入，就要在當(dāng)前具《淶奶跫《下建立新價值網(wǎng)絡(luò)，改變關(guān)聯(lián)機構(gòu)和客戶之間的關(guān)系，打造出新的生態(tài)體系和金融效勞的產(chǎn)業(yè)鏈。

〔三〕提高數(shù)據(jù)的積累度

在互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中，數(shù)據(jù)早已是所有業(yè)務(wù)實施的關(guān)鍵性根底。所以，我國商業(yè)銀行應(yīng)以下列三方面作為切入點：首先，我國商業(yè)銀行要漸漸對交易的數(shù)據(jù)信息和客戶的相關(guān)信息實施一定的放開政策，在與工商、稅務(wù)及海關(guān)等各相關(guān)部門共享數(shù)據(jù)的根底上，逐步完善其自身的數(shù)據(jù)信息。也可與互聯(lián)網(wǎng)金融共同合作，有效交流彼此所占的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，使用數(shù)據(jù)分析辦法對效勞方面的改良和詩數(shù)據(jù)的風(fēng)險性加以分辨；其次，采用云計算社交網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)構(gòu)建分層式的客戶信息使用體系，在此體系當(dāng)中對客戶的信息加搜集、積累和合理運用，在對客戶信息的準確掌握的根底上逐步完善其業(yè)務(wù)產(chǎn)品，全面滿足客戶的相關(guān)需求，提高與客戶之間粘合度，讓客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系更加密切；最后，增加科技的投入，通過對數(shù)據(jù)進行整合構(gòu)建出更加細致且更具人性化的管理體系，使金融到達全面的互聯(lián)網(wǎng)化。

三、加強與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的合作

商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的合作能夠到達雙方獲利的目的。兩者的合作的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在下列方面：首先，對突破瓶頸起到極好的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)信息的分析過程中更體現(xiàn)在與客戶進行交易的方面，而在額度方面那么傾向于小微。在貸款的過程當(dāng)中，通常會利用交易的信息對企業(yè)的相關(guān)信用加以評定，對于此方式法，盡管可以到達隨時處理與隨時監(jiān)控的效果，避免企業(yè)在貸款時產(chǎn)生嚴重的損失，但在企業(yè)逐步開展、規(guī)模漸漸擴大、資金需求不斷提升的時候，倘假設(shè)依然僅僅只是靠著網(wǎng)絡(luò)上的小微型貸款就無法使企業(yè)快速開展。只是靠著交易的往來數(shù)據(jù)和信用的情況對企業(yè)加以評定，而沒有重視行業(yè)內(nèi)的風(fēng)險和市場的前景，那么極可能會發(fā)生風(fēng)險評估不準確的問題，由此對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的資金穩(wěn)定性與平安性方面造成一定的影響。而在與統(tǒng)商業(yè)銀行進行合作后，就可以在商業(yè)銀行的輔助之下實現(xiàn)拓展業(yè)務(wù)、提高利潤的目的。對商業(yè)銀行來說，可以在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的數(shù)據(jù)庫信息幫忙下有效地發(fā)揮其風(fēng)險管理的作用，找尋新的客戶群體，獲取收入，提高效率；其次，對提高信譽度有很大作用。許多客戶常常因熟悉度和信任度較低而拒絕參與到互聯(lián)網(wǎng)金融當(dāng)中，因此在眾多客戶當(dāng)中樹立良好的信譽一直都是互聯(lián)網(wǎng)金融要重視的問題。商業(yè)銀行有著極高的信譽及完善的運營方式。兩者的有效結(jié)合，可以讓更多客戶在商業(yè)銀行的信譽感召下主動參與到金融平臺當(dāng)中來；最后，對于提高效勞的水平起到了很大的作用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在開展的過程當(dāng)中通常會受到很多軟性因素的限制?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融主要是對商業(yè)銀行加以補充，而對商業(yè)銀行來講，其不但占有大量的信貸數(shù)據(jù)信息，而且還有著成熟的內(nèi)部控制體系，而互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)那么在相關(guān)數(shù)據(jù)的搜集與積累上占據(jù)著優(yōu)勢。通過其之間的密切合作，商業(yè)銀行就可以獲取更多的方