書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022年蘇州銀行總行人力資源部招聘(109)號上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.符合銀行業(yè)從業(yè)人員操守“崗位職責(zé)”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/p>

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息、交與或告知其他人員。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)崗位職責(zé)的規(guī)定，不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

3.()是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準(zhǔn)備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

4.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處()萬元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬元以下罰款

5.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。故從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

6.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2.5%，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10504.00

B.10408.26

C.10510.35

D.10506.25

答案：D

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2.5%=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2.5%=256.25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256.25=10506.25(元)。

7.下列不屬于我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.經(jīng)理國庫

D.買賣政府債券、金融債券

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，我國商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍是：(1)吸收公眾存款。(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款。(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算。(4)辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn)。(5)發(fā)行金融債券。(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券。(7)買賣政府債券、金融債券。(8)從事同業(yè)拆借。(9)買賣、代理買賣外匯。(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)。(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保。(12)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)。(13)提供保管箱服務(wù)。(14)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

8.第一家獲批在我國境內(nèi)設(shè)立代表處的外資銀行是（）。

A.花旗銀行

B.渣打銀行

C.東亞銀行

D.日本輸出入銀行

答案：D

本題解析：

1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立代表處，這是我國批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處。

9.某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖?)。

A.因為擔(dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應(yīng)因為擔(dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

10.下列選項中，屬于中小商業(yè)銀行的是（）。

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房儲蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

答案：A

本題解析：

中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

11.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

答案：D

本題解析：

股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。

12.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述，錯誤的是()

A.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一

B.窗口指導(dǎo)沒有法律強制力

C.會起到傳達(dá)中央銀行政策的意圖的作用

D.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令

答案：A

本題解析：

中央銀行的“三大法寶”是指存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)政策操作。

13.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動性目標(biāo)?

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。

14.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

15.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。

A.代理業(yè)務(wù)

B.托管業(yè)務(wù)

C.承諾業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。

16.()是對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。

17.（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

本題解析：

公證遺囑指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

18.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司，說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經(jīng)營

D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

C本題考查對我國四家金融資產(chǎn)管理公司的了解。我國金融資產(chǎn)管理公司于1999年成立．

包括信達(dá)、長城、東方和華融資產(chǎn)管理公司，設(shè)立時以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。目前已完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。故選C。

19.銀行購買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

A保理又稱保付代理、托收保付，是貿(mào)易中心托收、賒賬方式結(jié)算貸款時，出口方為了規(guī)定收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理，故選A。

20.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述，不正確的是()。

A.合同當(dāng)事人的法律地位平等

B.訂立合同要堅持自愿原則

C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則

D.當(dāng)事人必須親自訂立合同

答案：D

本題解析：

合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返?條、第4條、第5條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第9條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

21.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是()。

A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

C.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率

答案：A

本題解析：

貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。選項A的情形屬于超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保。

22.下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.企業(yè)集體財務(wù)公司

B.信托公司

C.汽車金融公司

D.典當(dāng)行

答案：D

本題解析：

由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集體財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

23.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。

24.下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。

A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點建設(shè)項目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機會和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

25.下列不屬于銀行工作人員違反內(nèi)幕交易的行為是()。

A.銀行工作人員無意透漏給家人某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

B.銀行工作人員匿名開設(shè)賬戶進行股票投資

C.工作休息期間，銀行工作人員可以和同事談?wù)摴ぷ髟掝}

D.銀行工作人員不得隨便將涉及內(nèi)幕信息的資料委托其他部門同事進行保管

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應(yīng)該熟知相關(guān)法律法規(guī)以及職業(yè)操守對內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止規(guī)定，在日常工作和生活中，恪守有關(guān)內(nèi)幕信息和內(nèi)幕交易的禁止性規(guī)定：(1)不在不當(dāng)時間和地點談?wù)摴ぷ髟掝}；(2)不以明示或暗示的方式向不應(yīng)該知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息；(3)不違反有關(guān)規(guī)定，將內(nèi)幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友；(4)按照內(nèi)部秘密信息保管規(guī)定妥善保管涉及內(nèi)幕信息的文件和電子文檔；(5)不得采取匿名、假名或委托他人利用內(nèi)幕信息進行內(nèi)幕變易，為自己謀取不當(dāng)利益。

26.在單位存款業(yè)務(wù)中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本賬戶開戶銀行以外的營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

本題考查一般存款賬戶的概念。一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金存款，但不得辦理現(xiàn)金支取。

27.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。

A.商業(yè)匯票

B.銀行匯票

C.支票

D.銀行本票

答案：D

本題解析：

銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

28.中國人民銀行成立于（）年，英文簡稱（）

A.1949；ABC

B.1948；PB

C.1984；PBC

D.1984；ABC

答案：B

本題解析：

中國人民銀行成立于1948年，英文簡稱PBC。

29.支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.負(fù)債業(yè)務(wù)

D.其他業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

30.撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起______內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒有行使的，撤銷權(quán)消滅。()

A.半年；1年

B.1年；2年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

本題解析：

撤銷權(quán)的行使有一定的時效限制，即撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。

32.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

33.下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。

A.整存整取定期存款的起存金額為5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取

答案：C

本題解析：

整存整取定期存款的起存金額為50元，故A項錯誤。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B項錯誤。存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利，故D項錯誤。本題正確答案為C。

34.（）明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國中國人民銀行法》

D.《中華人民共和國外資銀行管理條例》

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

35.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)()

A.至少保存3年

B.至少保存5年

C.至少保存7年

D.至少保存10年

答案：B

本題解析：

暫無解析36.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動

答案：C

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）下浮存款利率。

37.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。

A.受托合同

B.運輸合同

C.借款合同

D.合伙合同

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》，借款合同可以附最高額抵押合同。

38.下列不屬于代理的法律特征的是（）。

A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動

B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人

C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為

D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示

答案：B

本題解析：

代理的法律特征：①代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系；②代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨立意思表示；④代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

39.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。

40.下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)管理說法不正確的是（）。

A.主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求

B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

C.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

D.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，但單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系尚未完善

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；②具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算；③有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊；④制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和內(nèi)部線條控制體系。

41.20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是（）。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟的嚴(yán)重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀(jì)30年代以前，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

42.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險不包括（）。

A.違約風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。A項屬于信用風(fēng)險。

43.下面關(guān)于助學(xué)貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.助學(xué)貸款分為國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的發(fā)放對象為正在接受非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人

D.國家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)雜費和生活費

答案：B

本題解析：

國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象為全日制普通本、?？粕?含職高生)、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生，B選項全日制初高中生不屬于國家助學(xué)貸款的發(fā)放對象。

44.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項目貸款

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

45.人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于（），最長不得超過（）。

A.10日，1個月

B.15日，1個月

C.30日，3個月

D.15日，3個月

答案：C

本題解析：

人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限最短不得少于30日，最長不得超過3個月。

46.張某是一家銀行的客戶經(jīng)理，面對客戶投訴，張某說：“我們做不到的，國內(nèi)其他銀行也做不到，你想告就到法院告，反正你們已經(jīng)在合同上簽字了?！睆埬痴f法屬于（）。

A.對客戶投訴表現(xiàn)出排斥

B.設(shè)身處地為客戶分析現(xiàn)狀

C.讓客戶進行投訴

D.利用金融機構(gòu)優(yōu)勢地位壓制客戶投訴

答案：D

本題解析：

對于客戶投訴應(yīng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶投訴，堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議。

47.在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于____萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。

48.某銀行信貸員經(jīng)手其父親所在公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。

A.向銀行管理層披露所處關(guān)系

B.公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系

C.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

D.建議父親去其他銀行申請貸款

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照紀(jì)律要求處理自身與所在機構(gòu)的利益沖突。存在潛在沖突的情況下，應(yīng)當(dāng)主動向所在機構(gòu)管理層說明情況。

49.關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的支持領(lǐng)域，說法不正確的是（）。

A.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

B.開放型經(jīng)濟建設(shè)

C.裝備制造合作

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。

經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領(lǐng)域進出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設(shè)等。

D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

50.以下關(guān)于匯率的分類錯誤的是（）。

A.基本匯率和套算匯率

B.固定匯率和浮動匯率

C.即期匯率和遠(yuǎn)期匯率

D.官方匯率和公定匯率

答案：D

本題解析：

D項應(yīng)該是官方匯率和市場匯率。

51.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)

D.可以自行設(shè)立

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。

52.行業(yè)成熟期的主要特征表現(xiàn)為（）。

A.產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低

B.需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高

C.獲取的利潤比較穩(wěn)定，市場份額不會出現(xiàn)較大改變

D.原有行業(yè)市場規(guī)模不斷萎縮，利潤下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少

答案：C

本題解析：

在行業(yè)成熟期階段，由于成長期的激烈競爭，生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場，都占有一定市場份額，獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時，各企業(yè)之間實力相當(dāng)，市場份額不會出現(xiàn)較大改變。

53.國際貿(mào)易中進口商收到單據(jù)后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務(wù)為()。

A.減免保證金開證

B.提貨擔(dān)保

C.進口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

答案為C。進口商收到單據(jù)后需要支付貸款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務(wù)為進口押匯。減免保證金開證、提貨擔(dān)保、進口押匯是進口方銀行為進口商提供的服務(wù)。國際保理是出口方銀行為出口商提供的服務(wù)。

54.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責(zé)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責(zé)、信息保密、利益沖突、內(nèi)幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露以及授信盡職等。B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

55.（）是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風(fēng)險敏感度最高、最為科學(xué)的操作風(fēng)險計量方法。

56.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合合法要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的身份識別措施的，（）。

A.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

B.由第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任

C.由金融機構(gòu)和第三方共同承擔(dān)未履行客戶身份識別業(yè)務(wù)的責(zé)任

D.由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的主要責(zé)任，第三方承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的次要責(zé)任

答案：A

本題解析：

金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

57.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

答案：C

本題解析：

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機構(gòu)之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構(gòu)。

58.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進行履職評價被評

B.為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

本題解析：

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

59.要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.貸記卡

答案：B

本題解析：

貸記卡是不用存錢就可以消費，存款無利息；借記卡是先存款后消費不具備透支功能的銀行卡；準(zhǔn)貸記卡需要往卡里面預(yù)存一些保證金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支，準(zhǔn)貸記卡一般不能透支取現(xiàn)，但是可以透支消費，可是在透支消費后沒有免息期。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費時無須支付現(xiàn)金，待賬單日時再進行還款。

60.對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，其利用（）等衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

A.利率遠(yuǎn)期協(xié)議

B.匯率遠(yuǎn)期協(xié)議

C.信用違約互換

D.資產(chǎn)證券化

答案：C

本題解析：

對于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險已成為其風(fēng)險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風(fēng)險，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對沖信用風(fēng)險。

二.多選題(共60題)1.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

2.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括()。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

C.技術(shù)結(jié)構(gòu)

D.消費投資結(jié)構(gòu)

E.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

3.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

4.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有（）。

A.個人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運用受托財產(chǎn)罪；洗錢罪。選項C、E所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；選項D，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

5.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

6.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。選項D，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

7.根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

8.商業(yè)銀行辦理個人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(以下簡稱《商業(yè)銀行法》)規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿．取款自由．存款有息．為存款人保密”的原則。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

9.一個國家貨幣政策的最終目標(biāo)可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達(dá)到的目的，即貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策的最終目標(biāo)即經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

10.下列關(guān)于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的

D.有獨立的法人財產(chǎn)

E.其設(shè)立主要是為了改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)

答案：A、C、D、E

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。目前，小額貸款公司的設(shè)立由省級人民政府金融辦公室負(fù)責(zé)審批。小額貸款公司從性質(zhì)上說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其負(fù)債承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司的設(shè)立主要是為了引導(dǎo)民間資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，改善農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務(wù)。(1)

11.不良個人住房貸款包括（）。

A.正常貸款

B.關(guān)注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案：C、D、E

本題解析：

不良個人住房貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。銀行應(yīng)按照銀行監(jiān)管部門的規(guī)定定期對不良個人住房貸款進行認(rèn)定。銀行要適時對不良貸款進行分析，建立不良個人住房貸款臺賬，落實不良貸款清收責(zé)任人，實時監(jiān)測不良貸款回收情況。

12.借記卡按照功能的不同可分為（）。

A.轉(zhuǎn)賬卡

B.專用卡

C.儲值卡

D.信用卡

E.貸記卡

答案：A、B、C

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，按功能的不同可以分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。

13.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

答案：A、C

本題解析：

按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

14.有下列()情形之一，以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”。

A.編造引進資金.項目等虛假理由的

B.使用虛假的經(jīng)濟合同的

C.使用虛假的證明文件的

D.以其他方法詐騙貸款的

E.使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析15.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.協(xié)助反洗錢調(diào)查

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢工作機制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄

E.建立對客戶身份進行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述選項內(nèi)容外，銀行等金融機構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對反洗錢工作的信息進行保密；②進行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

16.民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括（）。

A.顯失公平

B.返還財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

E.接受獎勵

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十一條的規(guī)定，民事行為被確認(rèn)無效或者被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果包括：(1)返還財產(chǎn)。(2)賠償損失。(3)追繳財產(chǎn)。

17.銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

B.維持幣值穩(wěn)定

C.促進經(jīng)濟增長

D.維護金融穩(wěn)定

E.保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力

答案：A、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，銀監(jiān)會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：①促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心；②保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款的表述，正確的有（）。

A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

B.基本存款額度按活期存款利率計付利息

C.基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息

E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度

答案：B、E

本題解析：

單位協(xié)定存款是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

19.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。

20.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。選項C、E，根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定，十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，可以進行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動；選項D，根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。

21.商業(yè)銀行債券投資的目的主要有()。

A.減少貸款規(guī)模

B.平衡流動性和盈利性

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.提高資本充足率

E.降低資產(chǎn)組合風(fēng)險

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的目標(biāo)，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險、提高資本充足率。

22.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實際履行原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

23.經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。金融管制逐步放松，國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密，資本在全球各國、各地區(qū)的流動更加自由?？鐕娌⒗顺憋L(fēng)起云涌，跨國集團和跨國金融機構(gòu)活躍于全球金融市場，在全球范圍內(nèi)從事各項業(yè)務(wù)，調(diào)度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業(yè)務(wù)的全球化。經(jīng)濟全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

24.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

25.《民法典》規(guī)定，有（）情形時，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存。

A.債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)

B.債權(quán)人下落不明

C.債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

D.債權(quán)人被推定死亡

E.法律規(guī)定的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第一百零一條規(guī)定，有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：①債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；②債權(quán)人下落不明；③債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人；④法律規(guī)定的其他情形。

26.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：D、E

本題解析：

項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團貸款都不屬于貿(mào)易融資。

27.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第三支柱資本要求

答案：A、D

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險狀況提出的第二支柱資本要求。

28.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B、D

本題解析：

B項，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。

29.下列關(guān)于銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

B.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外

C.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托付款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬

D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定進行保密

答案：A、B、C

本題解析：

銀行辦理中間業(yè)務(wù)，收取手續(xù)費是合法行為，所以，D選項錯誤；有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布，所以，E選項錯誤。

30.下列關(guān)于貸款承諾的說法，不正確的有（）。

A.用于指定項目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進行具體審查，辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

選項B，貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；選項E，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

31.銀行卡具有以下功能（）。

A.個人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個人信用、綜合服務(wù)。

32.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.高級管理人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

33.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會的信貸資金需求

E.財政收支

答案：A、B、D、E

本題解析：

社會公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會各部門的現(xiàn)金需求、社會的信貸資金需求、財政收支等因素，都會影響貨幣供給總量。選項C，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。

34.下列關(guān)于利率互換和貨幣互換異同的表述，正確的有()。

A.它們都是銀行常用的金融衍生物，都屬于互換

B.利率互換不進行本金的交換，貨幣互換一般要進行本金的交換

C.二者交易的主要目的都是為了對沖風(fēng)險

D.利率互換可以對沖利率風(fēng)險，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險

E.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率互換是指交易雙方以一定的名義本金為基礎(chǔ)，將該本金產(chǎn)生的以一種利率計算的利息收入（支出）流與對方的以另一種利率計算的利息收入（支出）流相交換的只是不同特征的利息，沒有實質(zhì)本金的互換。貨幣互換（又稱貨幣掉期）是指兩筆金額相同、期限相同、計算利率方法相同，但貨幣不同的債務(wù)資金之間的調(diào)換，同時也進行不同利息額的貨幣調(diào)換。簡單來說，利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換雙方互換的是貨幣，它們之間各自的債權(quán)債務(wù)關(guān)系并沒有改變。初次互換的匯率以協(xié)定的即期匯率計算。貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動風(fēng)險造成的損失。貨幣互換的條件與利率互換一樣，包括存在品質(zhì)加碼差異與相反的籌資意愿，此外，還包括對匯率風(fēng)險的防范。

35.下列屬于個人住房貸款的是（）。

A.個人購買商鋪

B.個人在農(nóng)村建房

C.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

D.個人大修理房屋

E.個人租賃商鋪

答案：C、D

本題解析：

個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

36.下列銀行保函業(yè)務(wù)中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標(biāo)保函

B.預(yù)付款保函

C.融資租賃保函

D.關(guān)稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。

37.關(guān)于定期存款計息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

答案：A、D、E

本題解析：

B項，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息；C項，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計付利息。

38.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

答案：C、D

本題解析：

信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。

39.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人謀取利益

B.兼職影響本職工作

C.兼職不獲取報酬

D.利用兼職為本職機構(gòu)謀取利益

E.利用兼職為本人謀取利益

答案：D、E

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。

40.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預(yù)先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

41.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進行的無擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。

42.某商業(yè)銀行資本余額為80億元，當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè)向其申請貸款，則貸款額可能為（）億元。

A.10

B.7

C.5

D.4.5

E.3

答案：B、C、D、E

本題解析：

。為了保證商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時的安全性，對同一借款人貸款做出了限制。對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。故該企業(yè)取得的貸款數(shù)不能超過8億元。

43.反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（）行為會受到行政處分。

A.未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn)

B.泄露因反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私

C.未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作

D.違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施

E.違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰

答案：C、D、E

本題解析：

暫無解析44.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關(guān)

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

45.（）屬于周期型行業(yè)。

A.房地產(chǎn)

B.生物技術(shù)

C.耐用品制造業(yè)

D.食品業(yè)

E.物聯(lián)網(wǎng)

答案：A、C

本題解析：

例如耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

46.第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本，分別是（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.實收資本

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。

47.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例

48.根據(jù)我國貸款風(fēng)險五級分類的規(guī)定，“不良貸款”包括（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.損失類貸款

D.正常類貸款

E.關(guān)注類貸款

答案：A、B、C

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常.關(guān)注.次級.可疑.損失五類。其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

49.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。

50.商業(yè)銀行的流動性是商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力，以下關(guān)于流動性指標(biāo)說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務(wù)院常務(wù)委員會通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動性檢測指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現(xiàn)的資產(chǎn)

D.凈穩(wěn)定資金比例是引導(dǎo)商業(yè)銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩(wěn)定資金來源，滿足各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)對穩(wěn)定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務(wù)指標(biāo)，是測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于100%

答案：B、C、D

本題解析：

A選項應(yīng)是75%。E選項中流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。

51.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

A項，由于各銀行機構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；E項違反了“崗位職責(zé)”的要求。

52.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

53.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質(zhì)和來源的行為，可能造成洗錢罪的有()。

A.通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移

B.提供資金賬戶

C.協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券

D.以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)

E.協(xié)助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融}乍騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

54.常見的清算模式有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內(nèi)聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。C、D兩項屬于銀行清算業(yè)務(wù)的兩種類型。

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