鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行公司類信貸業(yè)務(wù)調(diào)查及資料整理課件小企業(yè)信貸中心公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!章公司信貸業(yè)務(wù)流程公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!節(jié)公司貸款業(yè)務(wù)流程1.簽訂購銷合同（有真實的貸款用途和資金需求在先）；2.客戶遞交業(yè)務(wù)申請；3.受理申請，客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下打印征信報告，開展實地調(diào)查、收集資料、進(jìn)行流動資金貸款需求量的測算并撰寫調(diào)查報告、資料整理完畢后報公司金融部審查；4.公司金融部審查后報風(fēng)險部審查；5.風(fēng)險部審查完畢后上報貸審會審議；6.對于審批通過的企業(yè)，由客戶經(jīng)理辦理簽字手續(xù)，落實各項擔(dān)保條件；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!7.企業(yè)將購銷合同、提款申請書（分別有適用于受托支付和自主支付格式）提交放款機(jī)構(gòu)支付審核崗審查，支付審核崗審核各項放款條件已落實后，進(jìn)行放款；8、采用受托支付方式支付的，支付審核崗應(yīng)在24小時內(nèi)將款項按照客戶提款申請書要求支付給第三方，并按時登記支付登記簿，并將購銷合同、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單等資料歸檔留存。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!7.企業(yè)出票時，客戶經(jīng)理準(zhǔn)備好各項出票資料提交公司部審查（包括購銷合同、出票申請書、保證金質(zhì)押止付通知書、權(quán)利質(zhì)押合同、銀行承兌匯票合同等）；8.公司部審查通過后交風(fēng)險部審查，由相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)簽字后加蓋合同章；9.客戶繳納手續(xù)費后到資金營運中心辦理出票手續(xù)公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!第二章公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查注意事項盡職調(diào)查?。?！公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!貸前調(diào)查的內(nèi)容一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查二、貸款安全性調(diào)查三、貸款效益性調(diào)查公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!3.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵（質(zhì)）押物或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定。審查其是否符合銀行貸款擔(dān)保管理規(guī)定，是否為重復(fù)抵（質(zhì)）押的抵（質(zhì)）押物；（須到實地查看抵押物情況，看是否與其所提供抵押權(quán)證相符，相關(guān)權(quán)證須核對原件）4.對貸款使用合法合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)定。應(yīng)調(diào)查認(rèn)定借款人有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營及進(jìn)出口許可證是否真實有效，貸款使用是否屬于營業(yè)執(zhí)照所列經(jīng)營范圍，并分析借款人生產(chǎn)經(jīng)營是否符合國家和本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)政策;公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!二、貸款安全性調(diào)查1.對借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽精心調(diào)查，了解其履約記錄、經(jīng)營管理水平、公眾信譽；2、對借款人、保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查，對其提供的財務(wù)報表的真實性進(jìn)行審查，對重要數(shù)據(jù)核對總賬、明細(xì)賬，查看原始憑證與實務(wù)是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標(biāo)、盈利指標(biāo)和營運指標(biāo)等重要財務(wù)數(shù)據(jù)；3、對企業(yè)在我行和他行的授信情況進(jìn)行調(diào)查；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!三、貸款效益性調(diào)查1、對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力；2、對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查，核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性；3、對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!提示：調(diào)查前客戶經(jīng)理首先向申請企業(yè)和擔(dān)保企業(yè)要貸款卡卡號、自然人擔(dān)保的貸款卡虛擬賬號，并查詢征信系統(tǒng)并打印征信報告，重點查詢其是否有不良記錄，卡號與企業(yè)名稱或保人姓名、身份證號是否一致，若貸款卡狀態(tài)不正?；虮Ｈ藷o貸款卡，應(yīng)提示其盡快辦理。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!（3）購銷合同是證明貿(mào)易背景或貸款用途真實性的重要依據(jù)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)先簽訂購銷合同后申辦業(yè)務(wù)，合同用途應(yīng)當(dāng)在購銷雙方的經(jīng)營范圍之內(nèi)，合同約定的付款及供貨方式應(yīng)當(dāng)與本次申報的業(yè)務(wù)相符，或至少不矛盾。因此客戶經(jīng)理應(yīng)先對其提供的購銷合同進(jìn)行審查。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!注意用途的前后一致性：購銷合同、調(diào)查報告、申請授信審批書、股東會決議等資料涉及用途的地方應(yīng)前后一致，并在企業(yè)的經(jīng)營范圍之內(nèi)公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!第二節(jié)調(diào)查報告內(nèi)容及要求（包括但不限于以下內(nèi)容）部分企業(yè)基本情況及主體資格分析1、申請人名稱、性質(zhì)、成立日期、注冊資本、法人、經(jīng)營場所（具體地點、自有還是租賃）經(jīng)營年限、上級單位（或股東）等基本情況。2、股權(quán)結(jié)構(gòu)3、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置4、經(jīng)營者素質(zhì)，主要管理人員的品行，專業(yè)技術(shù)水平，經(jīng)營管理能力評價。5、申請人是否涉入兼并（被兼并）合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項。6、申請人其他附屬（聯(lián)營）企業(yè)的情況。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!第三部分申請人財務(wù)狀況1、根據(jù)財務(wù)報表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動資產(chǎn)和流動負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動趨勢，側(cè)重分析申請人的長、短期償債能力。2、對企業(yè)的盈利能力進(jìn)行分析。3、對企業(yè)的營運能力指標(biāo)進(jìn)行分析。4、對資產(chǎn)負(fù)債表中金額較大的會計科目進(jìn)行分析（資產(chǎn)、負(fù)債等）。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁!第四部分流動資金貸款需求量的測算（銀行承兌匯票不需測算）注：流動資金貸款額度確定以貸款人合理測算為原則，不得超過借款人的實際合理需求發(fā)放流動資金貸款測算的具體要求及程序參見《解讀貸款新規(guī)》第73頁至第80頁測算工具表詳見附件5公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁!第六部分對銀行承兌匯票或公司貸款用途及交易合同真實性的分析1、該筆銀行承兌匯票（貸款）的金額、期限、用途、提款計劃。2、該筆銀行承兌匯票（貸款）所購銷的產(chǎn)品是否在經(jīng)營范圍之內(nèi)，是否與經(jīng)營周期相匹配，結(jié)合申請人的實際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析其合理性。3、合同要素是否齊全、是否符合合同法的規(guī)定。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁!二、抵（質(zhì)）押：（1）抵（質(zhì)）押的合法性（是否可設(shè)置為抵（質(zhì)）押物，國有企業(yè)以重要建筑物、關(guān)鍵或成套設(shè)備抵押的，是否已經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)）；（2）抵（質(zhì)）押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)或使用權(quán)人；（3）抵（質(zhì)）押物價值評價；（4）抵（質(zhì)）押率測算；（5）抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力評價；（6）抵押物是否已辦理保險手續(xù)，保險權(quán)是否已轉(zhuǎn)讓鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行或是否已出具把保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓給鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行的承諾函。（目前我行未對此作出要求）公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁!提示：客戶經(jīng)理報審資料中：信用評級數(shù)據(jù)、合同文本股東會決議等資料的簽字及填寫、調(diào)查報告中的財務(wù)數(shù)據(jù)、股權(quán)結(jié)構(gòu)、身份證號碼等應(yīng)堅持客戶經(jīng)理A、B崗互審、互查。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁!3、貸款卡復(fù)印件要求卡號、單位名稱復(fù)印清楚，人民銀行準(zhǔn)予行政許可有效期決定書注意抬頭公司名稱和落款年檢日期，確保企業(yè)貸款卡的年檢的有效期內(nèi)，當(dāng)年新辦貸款卡無延續(xù)決定書；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁!6、驗資報告總資本、股東、持股金額及比重與章程前后應(yīng)一致；7、審計報告：左右相等、前后銜接，實收資本與營業(yè)執(zhí)照上數(shù)據(jù)一致，報表附注中的項目應(yīng)與主表中的數(shù)據(jù)一致，可通過一些基本常識判斷報表的真?zhèn)?，注意：資產(chǎn)負(fù)債率在70%以下，銀行承兌匯票業(yè)務(wù)還要求上年主營業(yè)務(wù)收入大于申請金額公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁!第四章發(fā)放與支付核心原則一、貸放分控二、實貸實付公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁!二、實貸實付是指銀行根據(jù)提款申請以及支付委托，將貸款資金主要通過貸款人受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。支付方式：1、受托支付2、自主支付《流動資金貸款管理暫行辦法》明確貸款的具體支付標(biāo)準(zhǔn)和方式由當(dāng)事人約定。與借款人新建立業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般、支付對象明確且單筆支付金額較大，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁!自主支付自主支付是受托支付方式的補充自主支付的支付控制：1、借款人在提出提款申請時應(yīng)同時提供貸款資金使用計劃；2、應(yīng)及時跟進(jìn)貸款用途的追蹤檢查，定期檢查貸款支付是否符合約定用途；（客戶提款時預(yù)留購銷合同、支付憑證，并及時登記支付登記簿）公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁!3、征信必須在發(fā)生業(yè)務(wù)之后24小時之內(nèi)錄入借款人、擔(dān)保人信用信息，貸款到期或提前還款應(yīng)24小時內(nèi)錄入該業(yè)務(wù)還款信息并及時告知公司部。銀行承兌匯票到期對付信息由資金營運中心負(fù)責(zé)錄入。公司部將各網(wǎng)點錄入情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)錯錄、漏錄、晚錄等情況將根據(jù)公司部下發(fā)的2011年考核辦法進(jìn)行相應(yīng)扣分考核，如人民銀行有罰款將一并追繳。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁!2、各支行及分理處對已發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的借款人、擔(dān)保人進(jìn)行貸后風(fēng)險管理查詢其信用信息時，無須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)；當(dāng)所有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系解除后，本行不再具有對該借款人、擔(dān)保人信用信息的查詢權(quán)。3、各支行及分理處通過查詢企業(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔(dān)保人信用信息，不得用于本機(jī)構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。本行其他人員未經(jīng)公司部同意前不得私自使用和查詢客戶信息。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁!POS機(jī)管理1、為避免低質(zhì)量裝機(jī)情況，公司部規(guī)定對于裝機(jī)后三個月無業(yè)務(wù)發(fā)生的特約商戶，將進(jìn)行撤機(jī)處理，并對該機(jī)構(gòu)任務(wù)完成情況進(jìn)行重新考核。2、POS機(jī)安裝后，要做好商戶回訪工作：1）對于新發(fā)展商戶，客戶經(jīng)理必須于裝機(jī)之后一個星期內(nèi)進(jìn)行電話或?qū)嵉鼗卦L，公司部將進(jìn)行抽查。2）各機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理對所發(fā)展商戶進(jìn)行定期回訪，每月至少實地走訪一次，并于次月5日前將由商戶簽字的商戶日常檢查表（紙質(zhì)版加蓋公章）上交至公司金融部。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁!第二節(jié)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程1.簽訂購銷合同（確保有真實的貿(mào)易背景）；2.客戶遞交業(yè)務(wù)申請；3.受理申請，客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下打印征信報告，開展實地調(diào)查、收集資料、簽訂承諾書并撰寫調(diào)查報告、資料整理完畢后報公司金融部審查；4.公司金融部審查后報風(fēng)險部審查；5.風(fēng)險部審查完畢后上報貸審會審議；6.對于審批通過的企業(yè)，由客戶經(jīng)理辦理簽字手續(xù)，落實各項擔(dān)保條件；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁!溫馨提示：大家一定要注意資料的時間順序與上述各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的先后順序保持一致！??！業(yè)務(wù)辦理完畢后24小時內(nèi)將信貸業(yè)務(wù)信息錄入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁!要求：勤勉盡責(zé)地履行調(diào)查義務(wù)，盡可能地掌握借款人及業(yè)務(wù)的各方面情況，揭示分析潛在的風(fēng)險因素。原則：真實、準(zhǔn)確、完整、有效形式：由信貸中心客戶經(jīng)理、申報機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點客戶經(jīng)理共同參與調(diào)查，信貸中心和網(wǎng)點客戶經(jīng)理堅持A、B崗互相監(jiān)督、互相審查，現(xiàn)場與非現(xiàn)場，定性與定量相結(jié)合公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁!一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查1、認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。應(yīng)仔細(xì)核查借款人的法人資格，以及營業(yè)執(zhí)照的有效期、真實性、當(dāng)年是否辦理年審手續(xù)以及近期是否發(fā)生內(nèi)容變更、名稱變更、注銷、作廢等情況；（相關(guān)證照必須核對原件）公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁!5.對購銷合同的真實性進(jìn)行認(rèn)定。需分析借款用途的正常、合法、合規(guī)及商品交易合同的真實可靠性；6、對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查，了解借款人的真實借款用途，防范信貸欺詐風(fēng)險提示：調(diào)查人員應(yīng)到實地進(jìn)行調(diào)查，并認(rèn)真核對營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書等相關(guān)證照原件，實地查看庫存、查看企業(yè)往來賬目等公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁!4、對有限責(zé)任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查，并詳細(xì)了解其股權(quán)關(guān)聯(lián)企業(yè)和股東、法定代表人在我行授信情況；（重點判斷單一客戶授信或集團(tuán)客戶授信是否超比例）5、對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁!第三章資料整理標(biāo)準(zhǔn)及注意事項公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁!資料收集好后應(yīng)重點查看章程、驗資報告、審計報告以及購銷合同：（1）章程、驗資報告是否完整配套，若根據(jù)章程和驗資報告難以確定具體股東，應(yīng)要求企業(yè)到工商局打印注冊信息變更登記表，確定后應(yīng)先將需要申請企業(yè)及保人簽字的資料準(zhǔn)備好，以備隨時簽字用。（2）通過計算主要財務(wù)比率和一些財務(wù)知識來判斷報表的真?zhèn)魏推髽I(yè)的財務(wù)狀況，因調(diào)查報告、信用評級資料等較多涉及財務(wù)數(shù)據(jù)，若報表有問題會直接影響后期進(jìn)度，所以要早發(fā)現(xiàn)早解決。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁!合同、協(xié)議、股東會決議等堅持面簽原則，確保借款人、擔(dān)保人的法定代表人、法人公章、簽名的真實性和有效性，若為授權(quán)代理人，授權(quán)委托書應(yīng)依法公正過或在客戶經(jīng)理面簽當(dāng)面簽署，應(yīng)依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁!節(jié)資料目錄公司貸款歸檔資料目錄詳見附件1銀行承兌匯票歸檔資料目錄詳見附件2公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁!第二部分申請人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況

1、申請人成立（特別是近三年）的成長性、盈利水平和變動趨勢。2、近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動趨勢。3、產(chǎn)品市場占有份額與變動趨勢。4、主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道。5、銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁!5、對外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況。注：通過與企業(yè)自身近三年指標(biāo)變化的縱向比較以及與同行業(yè)平均水平的橫向比較來判斷企業(yè)的發(fā)展趨勢和財務(wù)狀況，工具表詳見附件3、附件4公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁!第五部分申請人與鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行的關(guān)系

1、在我行開戶的情況，是否為基本戶或是否按貸款比例在鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行辦理結(jié)算。2、在我行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、授信限額及額度占用情況。3、在我行日平均存款余額，結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益。4、申請人的或有負(fù)債情況。5、申請人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況。6、申請人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。在我行和他行未結(jié)清貸款和承兌數(shù)據(jù)應(yīng)與征信報告和報表數(shù)據(jù)保持一致。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁!第七部分對貸款擔(dān)保的分析

一、對保證人的資信分析：保人為企業(yè)的：（1）保證人基本狀況（名稱、性質(zhì)、與申請人關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營情況）；（2）保證人保證資格（包括權(quán)限）的確認(rèn)；（3）保證人擔(dān)保能力評價：資信水平、信用等級、評級機(jī)構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況，根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤率等指標(biāo)分析企業(yè)信用與財務(wù)狀況。保人為自然人擔(dān)保的：（1）保證人基本情況（姓名、性別、年齡、身份證號碼、家庭住址、聯(lián)系電話工作單位、職務(wù)等）；（2）保人年收入及名下資產(chǎn)狀況；（3）保人擔(dān)保實力及擔(dān)保意愿的判斷公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁!第八部分綜合性結(jié)論和建議1、對申請人信用的綜合評價2、對貸款安全性的綜合評價3、對鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行綜合收益的總體估算。4、對是否同意辦理該筆業(yè)務(wù)及金額、期限、利率等的明確意見和建議。5、尚需進(jìn)一步落實的事項或注意的問題。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁!第二節(jié)申請企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)提供資料注意事項1、企業(yè)申請要求：必須是紅頭文件、注意抬頭、內(nèi)容必須寫明申請金額、用途、還款來源、擔(dān)保方式及保人情況，落款處蓋企業(yè)公章，最后一頁按照公文格式排版，內(nèi)容若涉及與哪家企業(yè)簽訂標(biāo)的物為***的購銷合同注意務(wù)必與企業(yè)出款或出票時使用的購銷合同一致；2、營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、國地稅要求在有效期內(nèi)，有當(dāng)年年檢記錄、復(fù)印清楚，特殊行業(yè)的資質(zhì)證書也是同樣要求；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁!4、章程：內(nèi)容要前后延續(xù)，如有轉(zhuǎn)股、增資應(yīng)有股東會決議、章程修正案及股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，最終的注冊資本應(yīng)與營業(yè)執(zhí)照上的一致，落款的股東簽字或蓋章與內(nèi)容一致；主要看章程上的股東出資比例及表決權(quán)，對重大事項表決有無特殊條款規(guī)定，企業(yè)對外擔(dān)保有無特殊規(guī)定，核對章程的目的是為了確保股東會決議上的股東簽字及蓋章具有法律效力，十分重要；公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁!8.股東決議：注意核對企業(yè)名稱、我行名稱、期限、用途、擔(dān)保方式等要素，用途與申請、營業(yè)執(zhí)照范圍、調(diào)查報告前后一致，股東簽字與章程一致，法人股東應(yīng)由該企業(yè)的法定代表人簽字加蓋該企業(yè)的公章，落款處蓋該申請企業(yè)的公章。（面簽）公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁!一、貸放分控各機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨立的貸款支付審核崗位，貸款審批與貸款發(fā)放分別管理分別控制。放款執(zhí)行部門的職責(zé)：1、審核內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性；2、核準(zhǔn)放款前提條件，主要是審核貸審小組審議結(jié)論中提出的條件是否逐項落實，例如業(yè)務(wù)品種、額度、期限、擔(dān)保條件等或其他限制性條件；3、核實擔(dān)保的落實情況；4、審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險變化情況；審核提款申請是否與貸款約定用途一致。公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理共51頁，您現(xiàn)在瀏覽