書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河南]2023年河南周口農(nóng)信社新員工須知上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（）。

A.2％

B.4.5％

C.6％

D.3％

答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會發(fā)布的第三版巴塞爾資本協(xié)議中，提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．5％，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3.保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.5年

答案：C

本題解析：

C我國《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。

4.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。

A.專用存款賬戶

B.現(xiàn)金存款賬戶

C.外匯存款賬戶

D.支票存款賬戶

答案：A

本題解析：

單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

5.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，承兌人為丙公司。乙公司請求承兌時。丙公司在匯票上簽注：“承兌。甲公司款到后支付。”下列關(guān)于丙公司付款責(zé)任的表述正確的是()。

A.按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應(yīng)承擔(dān)的付款責(zé)任

B.應(yīng)視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔(dān)付款責(zé)任

C.丙公司已經(jīng)承兌，應(yīng)承擔(dān)付款責(zé)任

D.甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔(dān)付款責(zé)任

答案：B

本題解析：

我國《票據(jù)法》第三十八條規(guī)定，“承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。”《票據(jù)法》第四十三條規(guī)定，“付款人承兌匯票，不能附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌?！北绢}中。丙公司的承兌附有條件，可以視為拒絕承兌，且丙公司不是票據(jù)的基本當(dāng)事人，不承擔(dān)付款責(zé)任。故本題應(yīng)選B項。

6.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險評級等級為_____以上的理財產(chǎn)品時，應(yīng)同時對外披露其與_____風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。（）

A.2級；2個

B.3級；3個

C.4級；4個

D.5級；5個

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個等級，即從風(fēng)險一級至風(fēng)險五級。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級等級超過5級的，應(yīng)同時對外披露其與5個風(fēng)險等級的對應(yīng)關(guān)系。

7.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（）。

A.適應(yīng)性原則

B.審慎性原則

C.獨立性原則

D.有效性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銀行內(nèi)部控制的原則包括：審慎性、全面性、有效性和獨立性原則。

8.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

9.貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。

A.簡易性

B.可控性

C.相關(guān)性

D.可觀測性

答案：A

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：一是可觀測性。二是可控性。三是相關(guān)性。

10.風(fēng)險管理的基本流程是（）。

A.風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險控制

B.風(fēng)險識別—風(fēng)險監(jiān)測一風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險控制—風(fēng)險計量

D.風(fēng)險監(jiān)測—風(fēng)險識別—風(fēng)險計量—風(fēng)險控制

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)。

11.票據(jù)屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

12.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。

13.下列主體中具有法人資格的是()。

A.某銀行董事會

B.個體工商戶

C.某公司財務(wù)部

D.一人公司

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第三十七條規(guī)定，法人必須同時具備四個條件，缺一不可。(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。一人有限責(zé)任公司也簡稱“一人公司”是股東為一個自然人或法人的有限責(zé)任公司，自然具有法人資格。

14.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為（）。

A.降低違約概率

B.降低違約風(fēng)險暴露

C.提高違約風(fēng)險暴露

D.提高違約概率

答案：B

本題解析：

凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險暴露。

15.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

16.A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金．關(guān)于此項業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。

A.投資者認(rèn)購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者

B.A銀行負(fù)責(zé)該基金的投資

C.B基金管理公司負(fù)責(zé)該基金的投資

D.以上代理屬于法定代理

答案：C

本題解析：

暫無解析

17.民法是調(diào)整平等的民事主體之間（）法律規(guī)范的總稱。

A.人身關(guān)系

B.財產(chǎn)關(guān)系

C.人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系

D.利益關(guān)系

答案：C

本題解析：

民法是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。《中華人民共和國民法典》第2條規(guī)定：中華人民共和國民法調(diào)整平等主體的公民之間、法人之間、公民和法人之間的財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系。

18.期權(quán)的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費。

A.權(quán)利，得到

B.權(quán)利，支付

C.義務(wù)，得到

D.義務(wù)，支付

答案：C

本題解析：

C對于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費。與此相對應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費，以得到購買期權(quán)的權(quán)利。故選C。

19.2010年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協(xié)議，明確要求引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（）作為分母。

A.不良貸款總額

B.貸款資產(chǎn)

C.總資產(chǎn)

D.所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露

答案：D

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低于3％。

20.關(guān)于內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的說法不正確的是（）

A.內(nèi)部是指銀行與客戶之間的價格

B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門

C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法

D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計價。

答案：A

本題解析：

內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與客戶之間的價格。

21.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。故選B。

22.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般不具有的特征是（）。

A.有嚴(yán)格的公司保密法

B.有寬松的金融規(guī)則

C.有嚴(yán)格的銀行保密法

D.有嚴(yán)格的開辦公司法律限制

答案：D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴(yán)格的銀行保密法。

二是有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒有什么限制。

三是有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。

23.（）是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

A.撤銷權(quán)

B.代位權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.抵押權(quán)

答案：B

本題解析：

代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

24.在我國，個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于____萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于____萬元。（）

A.10；500

B.10；1000

C.30；500

D.30；1000

答案：D

本題解析：

個人投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于30萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點金額不低于1000萬元。

25.根據(jù)票據(jù)背書的連續(xù)性要求，第一次背書的背書人應(yīng)當(dāng)是()。

A.收款人

B.出票人

C.承兌人

D.付款人

答案：A

本題解析：

票據(jù)背書的連續(xù)性，即第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人。

26.—般來說，經(jīng)濟(jì)處于()階段時，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

答案為A。本題考查了宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與商業(yè)銀行運營狀況的關(guān)系。經(jīng)濟(jì)周期分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。經(jīng)濟(jì)波動的周期性會在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況。一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好，如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退之中，銀行業(yè)整體上也難以保持健康。商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平時，必然是宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境也處于最低谷。而根據(jù)以上幾個選項，宏觀經(jīng)濟(jì)在一段時間的衰退后會處于蕭條狀態(tài)，是宏觀經(jīng)濟(jì)最不容樂觀的時候。

27.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個月。

A.3

B.6

C.12

D.24

答案：B

本題解析：

我國《擔(dān)保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之E1起6個月。

28.以下關(guān)于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本金額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

29.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法，錯誤的是（）。

A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款

B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。

30.中央銀行是從()中分離出來，逐漸演變而成的。

A.早期銀行

B.現(xiàn)代商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.貸款公司

答案：B

本題解析：

中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來。逐漸演變而成的。

31.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。

A.提供檢查經(jīng)費

B.管理人員之間統(tǒng)一口徑

C.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

D.提供內(nèi)部管理基本情況

答案：D

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間.賬表之間.賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告。了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

32.按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案：A

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。故本題選A。

33.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.損失類貸款

答案：B

本題解析：

關(guān)注類貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

34.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

答案：A

本題解析：

代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準(zhǔn)備金率，rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動關(guān)系。C項，超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。

35.某人以市場價格105元購得面值為100元的債券1萬份，持有到一定時刻賣出，價格為108.5元，期間獲得利息收益3.2元/份，則該人的持有期收益率為()。

A.6.4%

B.6.7%

C.11.1%

D.11.7%

答案：A

本題解析：

答案為A。持有期收益率=(賣出價一買入價+利息收入)/買入價X100%=(108.5-105+3.2)/105X100%=6.381%≈6.4%。

36.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。

37.下列屬于直接融資工具的是（）。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

答案：D

本題解析：

金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

38.破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償（）。

A.破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)

B.破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資—普通破產(chǎn)債權(quán)

C.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—破產(chǎn)人所欠工資

D.普通破產(chǎn)債權(quán)—破產(chǎn)人欠繳的稅款—破產(chǎn)人所欠社會保險費用

答案：A

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順利清償：破產(chǎn)人所欠工資—破產(chǎn)人欠繳的社會保險費用和稅款—普通破產(chǎn)債權(quán)。

39.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行盈利水平持續(xù)提高

D.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)有：（1）保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行。

（2）保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。

（3）保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性。

（4）保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準(zhǔn)確、完整和及時。

40.下列票據(jù)的出票日期，填寫正確的是（）。

A.二00八年三月十二日

B.貳零零捌年叁月壹拾貳日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.2008年3月12日

答案：B

本題解析：

票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前面加“壹”。

41.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。

42.下列關(guān)于商業(yè)銀行“三性四自”的經(jīng)營原則，說法錯誤的是()。

A.“三性”即安全性.流動性.效益性

B.商業(yè)銀行“三性”中，安全性劣后于效益性.流動性，而效益性又優(yōu)先于流動性

C.“四自”即自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束

D.商業(yè)銀行須全部承受其自主經(jīng)營的后果，即自負(fù)盈虧

答案：B

本題解析：

B項，商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

43.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機(jī)器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

答案：C

本題解析：

流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量×100％

未來30日現(xiàn)金凈流出量是指在設(shè)定的壓力情景下，未來30日的預(yù)期現(xiàn)金流出總量減去預(yù)期現(xiàn)金流入總量。所以，該銀行的流動性覆蓋率=30÷（30-20）×100％=300％。

44.在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動性覆蓋率

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

45.下列選項中，()不屬于融資類保函。

A.融資租賃保函

B.經(jīng)營租賃保函

C.授信額度保函

D.延期付款保函

答案：B

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可以分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括：借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函?！緦＜尹c撥】非融資類保函是指為保函申請人的非融資行為承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的保函。主要包括：投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、海事保函、即期付款保函、關(guān)稅保付保函、訴訟保函等。

46.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是（）

A.全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會員大會

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對會員單位提供資金支持

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。其主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

47.存款機(jī)構(gòu)受托存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單等是()。

A.要約邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：C

本題解析：

存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

48.下面（）不是高凈值客戶。

A.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品150萬元人民幣

B.小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

C.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

D.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

答案：D

本題解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。

49.如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是（）。

A.外匯儲備規(guī)模增加

B.外匯儲備的實際價值減少

C.外匯儲備的實際價值增加

D.外匯儲備規(guī)模減少

答案：C

本題解析：

儲備貨幣的匯率變動影響一國外匯儲備的實際價值。儲備貨幣匯率上升，會使該種儲備貨幣的實際價值增加，儲備貨幣匯率下降，會使該種貨幣的實際價值減少。外匯儲備實際是一種國際購買力的儲備。

50.下列不屬于借記卡功能的是()。

A.存取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.儲蓄功能

D.刷卡消費

答案：C

本題解析：

借記卡具有如下功能：①存取現(xiàn)金；②轉(zhuǎn)賬匯款；③刷卡消費；④代收代付；⑤資產(chǎn)管理；⑥其他服務(wù)。

51.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯誤的是（）。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財政資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案：C

本題解析：

由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為了防止道德風(fēng)險，一般采取懲罰性的利率。

52.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項錯在“五”應(yīng)為“伍”）

53.我國的貨幣市場主要包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場

C.債券市場、股票市場、票據(jù)市場

D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

54.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事不少于（）人。

A.6

B.5

C.4

D.3

答案：D

本題解析：

D《股份制商業(yè)銀行董事會盡職指引》規(guī)定注冊資本在10億人民幣以上的商業(yè)銀行的獨立董事不少于3人。故選D。

55.保管箱業(yè)務(wù)按照()收取費用。

A.保管物品價值

B.保管箱大小和租期長短

C.保管物品新舊程度

D.保管物品重量

答案：B

本題解析：

代保管業(yè)務(wù)指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管貴重物品與單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)。保管箱業(yè)務(wù)是代理保管的一種，其租金按保管箱的大小和租期長短計收，租金標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一，由開辦保管箱業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行自行確定。

56.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準(zhǔn)備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項

57.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：B

本題解析：

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項說法錯誤。

58.下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.期貨經(jīng)紀(jì)公司

B.保險資產(chǎn)管理公司

C.信托投資公司

D.基金管理公司

答案：C

本題解析：

期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司由中國證監(jiān)會監(jiān)管；保險資產(chǎn)管理公司由中國保監(jiān)會監(jiān)管。

59.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)基準(zhǔn)則中禮貌服務(wù)的具體內(nèi)容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)

D.對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則中公平對待的要求。

60.我國刑法的原則不包括（）。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

答案：D

本題解析：

我國刑法實行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

二.多選題(共60題)1.下列屬于侵害金融管理秩序的是（）。

A.侵犯銀行管理秩序

B.侵犯貨幣管理秩序

C.侵犯證券管理秩序

D.侵犯保險管理秩序

E.侵犯信貸管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外幣管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險管理秩序等，侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。

2.下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據(jù)

C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費

D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同

E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現(xiàn)鈔是具體的．實在的外國紙幣．硬幣?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票．支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費?，F(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價往往不同。

3.下列關(guān)于利息的說法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A、C、E

本題解析：

B項，利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系，從本質(zhì)上看，利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分；D項，利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價，而非從貸款人那里獲得的報酬。

4.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有()情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

A.匯票被拒絕承兌

B.承兌人或者付款人死亡、逃匿

C.承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)

D.承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動

E.票據(jù)喪失

答案：A、B、C、D

本題解析：

《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：(1)匯票被拒絕承兌的；(2)承兌人或者付款人死亡、逃匿的；(3)承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。

5.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能時，辦理的業(yè)務(wù)包括()。

A.貨幣兌換

B.融資代理

C.貨幣收付

D.貨幣結(jié)算

E.財務(wù)咨詢

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時發(fā)揮支付中介職能。融資代理和財務(wù)咨詢屬于商業(yè)銀行的金融服務(wù)職能。

6.通貨膨脹對社會經(jīng)濟(jì)的影響包括以下哪些方面（）。

A.對生產(chǎn)和流通的影響

B.對分配和消費的影響

C.對金融秩序的影響

D.對社會穩(wěn)定的影響

E.導(dǎo)致社會總投資減少

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項屬于通貨緊縮的影響。

7.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為

D.貸款損失準(zhǔn)備計提充足

E.具有良好的公司治理機(jī)制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制：核心資本充足率不低于4%；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計提充足；風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒有重大違法.違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請。中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

8.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

9.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行采用限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，減少單一客戶貸款額度，使自己的授信對象多樣化，從而分散和降低風(fēng)險。

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.存款利率高于央行基準(zhǔn)利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

確定有關(guān)雇員薪金屬于銀行自主經(jīng)營范圍內(nèi)的行為，銀監(jiān)會不能干預(yù)銀行的正常經(jīng)營活動。

11.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人。根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

12.任何一種犯罪的成立都必須具備（）方面的構(gòu)成要件。

A.犯罪事實

B.犯罪主體

C.犯罪客體

D.犯罪主觀方面

E.犯罪客觀方面

答案：B、C、D、E

本題解析：

任何一種犯罪的成立都必須具備四個方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體和犯罪客觀方面。

13.下列屬于夫妻共同財產(chǎn)的是（）。

A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫的工資所得

B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，妻子知識產(chǎn)權(quán)的收益

C.妻子婚前所擁有的汽車

D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補(bǔ)助費等費用

E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，丈夫經(jīng)營店鋪的收益

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》第一千零六十二條規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，為夫妻的共同財產(chǎn)，歸夫妻共同所有：（1）工資、獎金、勞務(wù)報酬；（2）生產(chǎn)、經(jīng)營、投資的收益；（3）知識產(chǎn)權(quán)的收益；（4）繼承或者受贈的財產(chǎn)，但是《民法典》第一千零六十三條第三項規(guī)定的除外；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財產(chǎn)。

《民法典》第一千零六十三條規(guī)定，下列財產(chǎn)為夫妻一方的個人財產(chǎn)：（1）一方的婚前財產(chǎn)；（2）一方因受到人身損害獲得的賠償或者補(bǔ)償；（3）遺囑或者贈與合同中確定只歸一方的財產(chǎn)；（4）一方專用的生活用品；（5）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財產(chǎn)。

CD兩項屬于夫妻一方的個人財產(chǎn)。

14.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結(jié)算賬戶

B.境內(nèi)個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：A、C、E

本題解析：

個人外匯賬戶的分類。

15.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

16.非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括（）。

A.采集數(shù)據(jù)

B.對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理

C.生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值

D.風(fēng)險監(jiān)測分析

E.風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程包括：（1）采集數(shù)據(jù)。（2）對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對、整理。（3）生成風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)值。（4）風(fēng)險監(jiān)測分析。（5）風(fēng)險初步評價與早期預(yù)警。（6）指導(dǎo)現(xiàn)場檢查。

17.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括違約金責(zé)任、賠償損失、強(qiáng)制履行、定金責(zé)任、采取補(bǔ)救措施。

18.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C、E

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。

19.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

20.下列屬于信托的基本特征有（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人

C.信托財產(chǎn)不具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

答案：A、B、D、E

本題解析：

信托的基本特征：

①信托是以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；

②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；

③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；

④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；

⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

21.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。

22.經(jīng)濟(jì)周期也就是經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，一般分為（）。

A.初創(chuàng)階段

B.繁榮階段

C.衰退階段

D.蕭條階段

E.復(fù)蘇階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期也稱為經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象，一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

23.下列關(guān)于銀行的安全性指標(biāo)的說法中，正確的有()。

A.不良貸款率指銀行不良貸款占總貸款余額的比重

B.資本充足率和不良貸款撥備覆蓋率都屬于銀行的安全性指標(biāo)

C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

D.資本充足率是商業(yè)銀行的總資產(chǎn)與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值

E.撥貸比與不良貸款率存在負(fù)相關(guān)

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的安全性指標(biāo)主要有不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比、資本充足率等。資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，所以撥貸比與不良貸款率存在高度正相關(guān)。(3)

24.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有()。

A.單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品最低金額不少于l00萬元人民幣的自然人

B.認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過l00萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A、B、C

本題解析：

選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產(chǎn)凈值客戶。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對賬

E.內(nèi)控制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

26.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

27.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體。故選項A說法錯誤。協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關(guān)系。故選項D說法錯誤。

28.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

29.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）

A.監(jiān)管資本管理

B.風(fēng)險資本管理

C.經(jīng)濟(jì)資本管理

D.賬面資本管理

E.管理資本管理

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟(jì)資本管理、賬面資本管理三個方面。

30.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

31.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有（）。

A.利率渠道

B.信貸渠道

C.資產(chǎn)價格渠道

D.財政支出渠道

E.匯率渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價格渠道、匯率渠道等。

32.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。選項E屬于操作風(fēng)險。

33.關(guān)于合同成立和生效的關(guān)系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則不再過問。

34.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

35.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行（中國）有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行（中國）有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

36.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的有()。

A.是銀行最基本的職能

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能為客戶辦理資金存取

D.能對資本進(jìn)行再分配

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

答案：A、B、D、E

本題解析：

信用中介職能是商業(yè)銀行最基本，也是最能反映其經(jīng)營活動特征的職能。這一職能的實質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上的各種閑散資金集中到銀行，再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，投向社會經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現(xiàn)貨幣資本的融通。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。

37.回購市場是指對回購協(xié)議進(jìn)行交易的市場，下列對回購市場表述中，正確的有（）。

A.回購市場屬于短期融資的市場

B.以回購方式融資其實是一種信用貸款

C.債券回購以大宗交易為主

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款更加不安全

E.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間的資金的融通

答案：A、C、E

本題解析：

本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種以證券為抵押品的抵押貸款?；刭徥袌鍪侵笇刭弲f(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場。以回購方式進(jìn)行的債券交易其實是一種有抵押的貸款。債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，債券回購以大宗交易為主。證券出售者不能在交易結(jié)束時買回證券，投資者就有權(quán)處置證券，從這個角度看，回購協(xié)議比擔(dān)保貸款還要安全

38.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

39.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有()。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，物權(quán)的基本原則有：①平等保護(hù)原則；②物權(quán)法定原則；③一物一權(quán)原則；④公示、公信原則。

40.金融工具的風(fēng)險主要有（）。

A.信用風(fēng)險

B.聲譽(yù)風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風(fēng)險主要有兩類：①信用風(fēng)險或稱違約風(fēng)險，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險；②市場風(fēng)險，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

41.個人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

42.下列屬于非融資類保函的有()。

A.延期付款保函

B.預(yù)付款保函

C.借款保函

D.經(jīng)營租賃保函

E.履約保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。

43.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益

C.促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

E.促進(jìn)誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)我國《證券法》的規(guī)定，證券法的宗旨為：“規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序和社會公共利益，促進(jìn)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”

44.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

A項，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便；E項，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

45.以下關(guān)于個人汽車貸款額度描述正確的是（）。

A.自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%

B.商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%

C.二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%

D.新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

E.二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

答案：A、B、C、E

本題解析：

新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者。

46.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對自己的產(chǎn)品價格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤。

47.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

48.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

常見的洗錢方式有：借用金融機(jī)構(gòu)、藏身于保密天堂、使用空殼公司、利用現(xiàn)金密集行業(yè)、偽造商業(yè)票據(jù)、走私、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)或動產(chǎn)，通過證券和保險業(yè)洗錢。故本題選ABCDE。

49.貨幣的職能有()。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

50.下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法，正確的有（）

A.建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當(dāng)?shù)募m正措施

B.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，提高全體員工的合規(guī)意識

C.董事會應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，高管層應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度，主要包括:對管理人員合規(guī)績效的考核制度、有效的合規(guī)問責(zé)制度、誠信舉報制度

E.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，實施合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程，開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C應(yīng)為董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施；高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策；管理部門應(yīng)在合規(guī)

負(fù)責(zé)人的管理下，協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險

51.下列關(guān)于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。

52.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

53.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B、D

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項C，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。選項E，理財業(yè)務(wù)具有定制化特點，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點。

54.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表述不正確的有（）。

A.為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)

B.不得為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)

C.從事融資租賃業(yè)務(wù)

D.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)

E.從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通服務(wù)

答案：B、C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。B選項說法錯誤，A、D兩項說法正確。融資租賃是金融租賃公司的經(jīng)營業(yè)務(wù)，C選項說法錯誤。貨幣經(jīng)紀(jì)公司從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，E選項說法正確。故本題選BC。

55.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險計量是風(fēng)險管理的最基本要求

B.對不同類別的風(fēng)險，應(yīng)采取不同的風(fēng)險計量方法

C.銀行的風(fēng)險計量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險管理水平的重要內(nèi)容

D.風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風(fēng)險計量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。

56.下列屬于存款業(yè)務(wù)的基本法律要求有（）。

A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得采用不正當(dāng)手段吸收存款

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保