書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[遼寧]2022年大連銀行計(jì)劃財(cái)務(wù)部招聘（1026）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場紀(jì)律

D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

3.以下選項(xiàng)中不屬于國際上銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.美國銀行家協(xié)會

D.香港銀行公會

答案：B

本題解析：

國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。

4.商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循（）原則

A.審貸分離；分級審批

B.審貨分離；集中審批

C.審貨合一；分級審批

D.審貨分離；逐級審批

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離，分級審批的原則。

5.銀行業(yè)屬于我國國民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的（）。

A.不同的業(yè)務(wù)屬于不同的產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第一產(chǎn)業(yè)

D.第三產(chǎn)業(yè)

答案：D

本題解析：

第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織。

6.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級資本不得（）。

A.低于800億元

B.低于600億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案：B

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于6％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則一級資本不得低于10000×6％=600(億元)。

7.甲與乙約定：若乙考上大學(xué)，甲將其小提琴以1萬元的價(jià)格賣給乙。后甲因善意第三方丙出價(jià)甚高，便將該小提琴出售于丙，且錢貨兩清。乙考上大學(xué)后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求（）。

A.甲和丙負(fù)連帶責(zé)任

B.丙返還該小提琴

C.丙承擔(dān)違約責(zé)任

D.甲賠償乙所受損失

答案：D

本題解析：

甲、乙之間簽訂的是附生效條件的買賣合同。乙考上大學(xué)后，買賣合同的條件成立，合同生效，乙有權(quán)要求甲交付小提琴。甲未向乙履行交付義務(wù)，應(yīng)對乙承擔(dān)違約責(zé)任，賠償乙因不能得到小提琴而遭受的損失。

8.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者（）負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機(jī)構(gòu)

B.其省一級派出機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。”

9.捐贈和匯款應(yīng)列入國際收支中的（）。

A.貿(mào)易收支

B.單方面轉(zhuǎn)移

C.勞務(wù)收支

D.資本項(xiàng)目

答案：B

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。因此本題選擇B。

10.洗錢的過程通常被分為（）。

A.開戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段

B.處置階段、培植階段、融合階段

C.隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段

D.前期階段、發(fā)展階段、頂峰階段

答案：B

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢犯罪交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。

11.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

12.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

C.總行監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，同時(shí)接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權(quán)范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預(yù)。

13.國家開發(fā)銀行于（）成立。

A.1993年

B.1994年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

國家開發(fā)銀行成立于1994年，是直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的政策性金融機(jī)構(gòu)。

14.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。

A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段

B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

D.我國的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

本題解析：

貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一，而并非唯一手段，故八選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)是現(xiàn)代中央銀行應(yīng)用最為廣泛的貨幣政策工具，被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項(xiàng)說法錯(cuò)誤?，F(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨中，故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。《中國人民銀行法》明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”，故D選項(xiàng)說法正確。

15.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

16.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是（）。

A.劃線支票可提取現(xiàn)金

B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金

C.現(xiàn)金支票可提取現(xiàn)金

D.普通支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬

答案：C

本題解析：

劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)；轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。

17.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立客觀判斷關(guān)系,且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨(dú)立董事

D.董事長

答案：C

本題解析：

獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。

18.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)（匯買價(jià)）是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)（鈔買價(jià)）是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)（匯賣價(jià)）是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)（鈔賣價(jià)）是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

19.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲備的唯一目標(biāo)是使外匯儲備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動

D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備

答案：B

本題解析：

在1984年之前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能。自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交至新設(shè)立的中國工商銀行。故A選項(xiàng)說法正

確。根據(jù)《中國人民銀行法》第4條第12款、第7款規(guī)定的中國人民銀行的職責(zé)，可知CD選項(xiàng)正確。

20.在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員承擔(dān)的責(zé)任是（）。

A.調(diào)查失誤

B.評估不準(zhǔn)

C.審查失誤

D.清收不力

答案：D

本題解析：

。在商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù)中，貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。A、B選項(xiàng)是貸款調(diào)查評估人員承擔(dān)的責(zé)任。C選項(xiàng)是貸款審查人員承擔(dān)的責(zé)任。

21.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

22.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實(shí)行專營部門制

D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

23.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；屬于色情、賭博類的消費(fèi)；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

24.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由()承擔(dān)。

A.債權(quán)人

B.擔(dān)保人

C.債務(wù)人

D.人民法院

答案：C

本題解析：

撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人承擔(dān)。

25.銀行客戶經(jīng)理長期管理同一客戶，與該客戶財(cái)務(wù)人員十分熟悉，在一次新增授信中，該客戶由于資產(chǎn)負(fù)債率過高而不能被評到較高的信用等級，此時(shí)客戶經(jīng)理正確的做法是（）。

A.執(zhí)行銀行信貸規(guī)定

B.直接告訴該客戶公司財(cái)務(wù)人員變更會計(jì)方法.降低資產(chǎn)負(fù)債率

C.修改客戶評級參數(shù).提高客戶評級

D.向該客戶公司財(cái)務(wù)人員暗示調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債率就可通過評級

答案：A

本題解析：

作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，以下行為是明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任：(1)不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議；(2)在對客戶提供的資料存有疑問時(shí)，不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查，聽之任之：(3)當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā).重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查.處理并上報(bào)，而采取不作為的態(tài)度，甚至掩蓋.歪曲：(4)不按照要求對客戶信貸資料.檔案進(jìn)行歸檔和移送，造成檔案資料不完整.不全面；(5)省必要的審核程序．或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見；(6)明示或暗示客戶變造.編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為：(7)不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。

26.實(shí)際利率是指（）扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

A.基準(zhǔn)利率

B.市場利率

C.名義利率

D.公定利率

答案：C

本題解析：

實(shí)際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實(shí)利率。

27.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.盜竊罪

C.集資詐騙罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數(shù)額較大的行為。題中此人的行為是以非法占有為目的，涉嫌構(gòu)成集資詐騙罪。

28.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。具體包括貨幣，各種金融票證(如匯票、本票、支票等)。

29.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

A.中國工商銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

答案：C

本題解析：

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。

30.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀(jì)律

答案：B

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

31.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A.誠實(shí)信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務(wù)

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

32.下列屬于貸款人可以解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)的是（）。

A.借款人喪失商業(yè)信譽(yù)

B.借款人抽逃資金

C.借款人喪失履行債務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.借款人經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

答案：C

本題解析：

A、B、D選項(xiàng)所述屬于貸款人行使不安抗辯權(quán)的情形。借款人喪失履行倩務(wù)能力且在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同。

33.票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。

A.存款業(yè)務(wù)

B.貸款業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.債券投資業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)屬于貸款業(yè)務(wù)中的票據(jù)業(yè)務(wù)。

34.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構(gòu)成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構(gòu)成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項(xiàng)，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

35.《證券法》在（）年正式實(shí)施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實(shí)施。

36.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.投行業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)服務(wù)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

37.信用卡最主要的功能的是()。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.存取現(xiàn)金

C.儲蓄功能

D.消費(fèi)信貸

答案：A

本題解析：

信用卡的功能包括：①購物消費(fèi)功能；②轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能；③儲蓄功能；④小額信貸功能；⑤信用卡取現(xiàn)功能；⑥匯兌結(jié)算功能；⑦分期付款功能。其中，轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

38.下列規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有（）項(xiàng)。

①單位活期存款②單位定期存款③個(gè)人通知存款④個(gè)人存本取息存款⑤定活兩便儲蓄存款⑥教育儲蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本題解析：

。規(guī)定了存款期限的存款業(yè)務(wù)有：單位定期存款、個(gè)人存本取息存款(定期存款的一種）和教育儲蓄存款（屬于零存整取定期儲蓄存款），共計(jì)3種，C項(xiàng)正確。單位活期存款是單位類客戶在商業(yè)銀行開立的結(jié)算賬戶，不規(guī)定存期，可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取。個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，在我國現(xiàn)在只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個(gè)品種。定活兩便儲蓄存款開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取。

39.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續(xù)債

C.實(shí)收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

在銀行實(shí)踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。選項(xiàng)A、C、D均屬于核心一級資本。

40.《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。對于上述“關(guān)系人”的理解，下面選項(xiàng)不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的長期客戶

B.商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C.商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

D.商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

答案：A

本題解析：

關(guān)系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(2)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

41.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種（）。

A.托管行為

B.信用行為

C.代理行為

D.票據(jù)行為

答案：B

本題解析：

存款是存款人出于對銀行的信任而將資金存入的一種信用行為。

42.銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出書面付款保證承諾，受益人提交與條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任的是（）。

A.銀行保理

B.銀行保函

C.備用信用證

D.進(jìn)口押匯

答案：B

本題解析：

銀行保函是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。?

43.銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款由銀團(tuán)()負(fù)責(zé)。

A.管理行

B.參加行

C.牽頭行

D.代理行

答案：D

本題解析：

銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款合同簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款合同約定進(jìn)行銀團(tuán)貸款事務(wù)管理和協(xié)調(diào)活動的銀行。

44.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。

A.問題類貸款

B.次級類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

答案：B

本題解析：

本題考查次級類貸款的概念，正確答案為B。

45.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。

A.20

B.40

C.100

D.30

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、單只商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于100萬元人民幣。

46.（）不屬于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)間接對商業(yè)銀行的影響。

A.國民經(jīng)濟(jì)的增長速度

B.國民經(jīng)濟(jì)的增長質(zhì)量

C.國民經(jīng)濟(jì)增長的可持續(xù)性

D.是否出現(xiàn)順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

47.《民法典》規(guī)定了法人應(yīng)當(dāng)具備的條件，（）不是法人成立的要件。

A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

B.以營利為目的

C.有自己的名稱和場所

D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：B

本題解析：

《民法典》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備的條件有：①依法成立；②有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；③有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所；④能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。所以，A、C、D三個(gè)選項(xiàng)是正確的，不符合題意。以營利為目的不是法人成立的要件，所以選項(xiàng)B符合題意。

48.一般來講，下列不屬于商業(yè)銀行短期借款業(yè)務(wù)的是()。

A.發(fā)行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業(yè)拆借

答案：A

本題解析：

金融債券是長期借款。

49.下列關(guān)于資本的說法，不正確的是（）。

A.會計(jì)資本也就是賬面資本

B.監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求

C.經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的、銀行需要保有的最低資本量

D.監(jiān)管資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本涉及兩個(gè)層次的概念：一是銀行實(shí)際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱風(fēng)險(xiǎn)資本。故選項(xiàng)D說法錯(cuò)誤。

50.貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。

A.可以是觀念形態(tài)的貨幣

B.是直接以重量計(jì)算的貴金屬

C.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

D.必須是足值的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能。貨幣充當(dāng)價(jià)值尺度職能，可以是本身有價(jià)值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價(jià)值的信用貨幣或價(jià)值符號。作為價(jià)值尺度，貨幣把一切商品的價(jià)值表現(xiàn)為同名的量，使商品在質(zhì)的方面相同，在量的方面可以比較。貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的特點(diǎn)：可以是觀念形態(tài)的貨幣。

51.我國的中央銀行是（）。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行

C.國家開發(fā)銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：B

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行。

52.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.物權(quán)是支配權(quán)，債權(quán)是請求權(quán)

B.物權(quán)是絕對權(quán)，債券是相對權(quán)

C.物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè)，債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D.物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力，債權(quán)只有追及效力

答案：D

本題解析：

物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處，權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利，依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。

53.下列關(guān)于留置的說法錯(cuò)誤的是()。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同

B.留置權(quán)發(fā)生兩次效力，即留置標(biāo)的物和變價(jià)并優(yōu)先受償

C.留置權(quán)具有可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人可以留置未得到清償那部分對應(yīng)的標(biāo)的物

D.留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期

答案：C

本題解析：

留置權(quán)具有不可分性，即債權(quán)得到全部清償之前，留置權(quán)人有權(quán)留置全部標(biāo)的物。

54.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為()。

A.6％

B.1％

C.8％

D.2.5％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2．5％的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

55.目前，我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

答案：A

本題解析：

A我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。故選A。

56.下列選項(xiàng)中不屬于我國支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

B銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；③銀行不得墊貸?！按婵钭栽?，取款自由”是銀行辦理個(gè)人儲蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。故選B。

57.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

58.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為。

59.（）是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.資金風(fēng)險(xiǎn)

D.匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率波動造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。

60.目前我國商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營貸款

答案：C

本題解析：

個(gè)人貸款主要包括個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支。固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。

二.多選題(共60題)1.1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程包括（）。

A.萌芽階段

B.初步確立階段

C.探索成形階段

D.改革調(diào)整階段

E.形成完善階段

答案：B、C、D、E

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：（1）初步確立階段：1984-1993年；

（2）探索成形階段：1994-1997年；

（3）改革調(diào)整階段：1998-2003年；

（4）形成完善階段：2003年至今。

2.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

答案：B、E

本題解析：

流動性覆蓋比率（高質(zhì)量演動資產(chǎn)/未來30日的現(xiàn)金凈演出量)反映了壓力狀態(tài)下銀行短期演動性水

平；凈穩(wěn)定融資比率(可用樵定資金來源/業(yè)務(wù)所需的穩(wěn)定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。

3.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進(jìn)口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。

4.銀行為個(gè)人提供理財(cái)服務(wù)需要考慮的因素有（）。

A.客戶的經(jīng)濟(jì)狀況

B.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)性，收益性和流動性

C.客戶的生命周期特點(diǎn)

D.客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

E.客戶的消費(fèi)計(jì)劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行將根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、消費(fèi)計(jì)劃及其生命周期特點(diǎn)，為客戶選擇合適的金融產(chǎn)品和投資工具。

5.根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.保證擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定，保證合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；保證的方式；保證擔(dān)保的范圍；保證的期間；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正。

6.消費(fèi)金融公司經(jīng)營的業(yè)務(wù)包括()。

A.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

B.辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.辦理各項(xiàng)存款

E.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

消費(fèi)金融公司可經(jīng)營下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；境內(nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

7.下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的有（）。

A.間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

C.在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

D.在間接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買入價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)

E.大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法

答案：C、E

本題解析：

間接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，直接標(biāo)價(jià)法又稱為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法：目前，大多數(shù)國家采用直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣出價(jià)。故本題選CE。

8.衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)有（）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

D.股票價(jià)格指數(shù)

E.農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價(jià)水平上漲幅度的衡量來進(jìn)行。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

9.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

答案：A、B

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

10.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會決議解散

答案：A、C、E

本題解析：

《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。

11.個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個(gè)人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人存款業(yè)務(wù)種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個(gè)人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.虛假合同

B.惡意串通，損害他人合法權(quán)益的合同

C.違背公序良俗的合同

D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

E.顯失公平的合同

答案：A、B、C、D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。

根據(jù)《民法典》關(guān)于民事法律行為的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：

（1）虛假合同；

（2）惡意串通，損害他人合法權(quán)益；

（3）違背公序良俗；

（4）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

13.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項(xiàng)，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

14.2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從（）方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A、B、E

本題解析：

2009年，中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)，下列（）行為違反了同業(yè)競爭。

A.違反國家統(tǒng)一制定的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，少收客戶服務(wù)費(fèi)

B.無償提供計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)給客戶攬取業(yè)務(wù)

C.以低于成本價(jià)向客戶提供產(chǎn)品

D.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶推薦免費(fèi)服務(wù)

E.以滿意度為由向客戶推薦有償服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)不得故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)，故D選項(xiàng)說法沒有違反同業(yè)競爭，其他選項(xiàng)銀行業(yè)從業(yè)人員的行為均違反了同業(yè)競爭的原則。

16.下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（）。

A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

E.拆入資金用來滿足暫時(shí)、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足

答案：A、B、D

本題解析：

同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的短期資金借貸，拆入資金用來滿足臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足。拆借利率隨資金供求的變化而變化。@jin

17.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

18.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

答案：A、B、E

本題解析：

遺產(chǎn)，是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

19.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實(shí)

D.準(zhǔn)確

E.及時(shí)

答案：B、C、D、E

本題解析：

信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財(cái)務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價(jià)值，以維護(hù)公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

20.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

21.下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：A、D

本題解析：

財(cái)政政策是一國政府為了實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則及其相應(yīng)的措施，主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。財(cái)政政策可以選用的工具主要有稅收、政府支出和政府債券。A、D兩項(xiàng)屬于貨幣政策。

22.要約不可撤銷的情形有（）。

A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準(zhǔn)備

B.要約人確定要約不可撤銷

C.要約人確定了承諾期限

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

E.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾

答案：B、C

本題解析：

合同法第十九條規(guī)定，有下列情形之一的，要約不得撤銷:(1)要約人確定了承諾期限或者以其他形式明

示要約不可撤銷；(2)受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并己經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。

23.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財(cái)產(chǎn)品而不提風(fēng)險(xiǎn)

B.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)主要從收益角度提示客戶

C.提示理財(cái)產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計(jì)算方式

E.在營銷理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)提示免責(zé)條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動之時(shí)，應(yīng)該堅(jiān)持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款；④在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見，或者刻意隱瞞。

24.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性金融業(yè)務(wù)，其具有的功能有（）。

A.應(yīng)付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

D.應(yīng)收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析25.下列關(guān)于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔(dān)

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當(dāng)事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權(quán)代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權(quán)代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關(guān)系。被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

26.經(jīng)濟(jì)波動周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。

A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少

B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動趨于正常

C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大

E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會擴(kuò)大

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE四項(xiàng)，在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時(shí)，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平；在經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段，商品滯銷，生產(chǎn)縮減，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降。企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減；在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，企業(yè)對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

D項(xiàng)，在復(fù)蘇階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大。

27.銀行提供的個(gè)人通知存款品種有（）。

A.1天通知儲蓄存款

B.3天通知儲蓄存款

C.5天通知儲蓄存款

D.7天通知儲蓄存款

E.按開戶約定日期提前通知儲蓄存款

答案：A、D

本題解析：

個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，預(yù)先確定品種，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個(gè)品種。

28.在貸款業(yè)務(wù)中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務(wù)轉(zhuǎn)給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的時(shí)間使用貸款

答案：B、D

本題解析：

答案為BD。根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資；借款人將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。

29.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

30.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A、B、D、E

本題解析：

按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。

31.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無解析32.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的.有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

33.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

34.國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括（）。

A.規(guī)劃業(yè)務(wù)

B.信貸業(yè)務(wù)

C.資金業(yè)務(wù)

D.營運(yùn)業(yè)務(wù)

E.綜合金融業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國家開發(fā)銀行的主要業(yè)務(wù)包括：規(guī)劃業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、營運(yùn)業(yè)務(wù)、綜合金融業(yè)務(wù)等。

35.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.超額準(zhǔn)備金率

C.定期存款準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。

36.在我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的是()。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

答案：A、B、C

本題解析：

現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個(gè)層次：M0=流通中現(xiàn)金；M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款；M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購買力。具體包括以下幾項(xiàng)：城鄉(xiāng)居民儲蓄存款、單位定期存款、證券公司保證金存款、其他存款。

37.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

38.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.違規(guī)出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C、D、E

本題解析：

金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項(xiàng)屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪。

39.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財(cái)政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B、C、D

本題解析：

(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后，市場存款利率會相應(yīng)提高，這會對集中社會儲蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵(lì)作用，有利于減輕物價(jià)上漲的壓力。

(2)緊縮的財(cái)政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個(gè)人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財(cái)政支出，削弱社會集團(tuán)購買力，減輕物價(jià)上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。

40.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

B.提供購車貸款

C.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.為貸款購車提供擔(dān)保

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司可以從事以下部分或全部的業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購車貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購車提供擔(dān)保；與購車融資活動相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

41.以下機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行的是()

A.牽頭行

B.參加行

C.借款人附屬機(jī)構(gòu)

D.借款人關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)

E.其他銀行

答案：C、D

本題解析：

代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。銀團(tuán)代理行應(yīng)當(dāng)代表銀團(tuán)利益，借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。

42.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為（）。

A.銀行承兌匯票保證金

B.信用證保證金

C.黃金交易保證金

D.股票交易保證金

E.遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金

答案：A、B、C、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。

43.下列關(guān)于資本市場對商業(yè)銀行資本管理影響的說法中，正確的有()。

A.通過資產(chǎn)證券化改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.通過發(fā)行股票提高資本水平

C.通過拆入資金提高資本水平

D.強(qiáng)化對銀行的市場約束

E.通過發(fā)行債券提高資本水平

答案：A、B、D、E

本題解析：

資本市場是指期限在一年以上各種資金借貸和證券交易的場所。同業(yè)拆借市場，是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動的市場。故B項(xiàng)不屬于資本市場的影響。

44.我國基礎(chǔ)貨幣由()三部分構(gòu)成。

A.金融機(jī)構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

B.銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

C.流通中的現(xiàn)金

D.金融機(jī)構(gòu)的庫存現(xiàn)金

E.證券公司保證金存款

答案：A、C、D

本題解析：

基礎(chǔ)貨幣由金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金、庫存現(xiàn)金和流通中現(xiàn)金構(gòu)成。

45.我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般準(zhǔn)備金

D.累計(jì)虧損

E.外幣報(bào)表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。會計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后余額，即所有者權(quán)益。我國商業(yè)銀行的會計(jì)資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備金、未分配利潤（累計(jì)虧損）和外幣報(bào)表。

46.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法，正確的有（）。

A.可以接受社會捐贈

B.能夠?yàn)樗颂峁?dān)保

C.只能向社員發(fā)放貸款

D.能夠向公眾發(fā)放貸款

E.可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：A、C、E

本題解析：

農(nóng)村資金互助社不能向非社員存款，發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。

47.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶

D.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項(xiàng)，中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

48.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財(cái)產(chǎn)拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產(chǎn)清算包括破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個(gè)階段。

49.銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.個(gè)人素質(zhì)

B.經(jīng)驗(yàn)

C.資質(zhì)

D.專業(yè)技能

E.時(shí)間

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行內(nèi)部應(yīng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位，并為其配備有效履行合規(guī)管理職能的資源，合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個(gè)人素質(zhì)。

50.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。

A.犯罪主體不同

B.犯罪主觀方面不同

C.犯罪客體方面不同

D.犯罪客觀方面不同

E.最高法定刑不同

答案：A、B、E

本題解析：

騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。

51.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

答案：A、B、D

本題解析：

ABD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行金融機(jī)構(gòu)有以下的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正：①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；②未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止；③違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動。故選ABD。

52.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手可以有多個(gè)評級

B.與非零風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個(gè)非違約級別、1個(gè)違約級別

D.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險(xiǎn)暴露風(fēng)險(xiǎn)分池體系兩類。A項(xiàng)，對非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評級；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險(xiǎn)暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)保持一致。

53.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責(zé)的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

D.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告

E.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上5項(xiàng)均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

54.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶的利益。題干中五個(gè)選項(xiàng)均包含在以上六個(gè)方面之中。

55.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

56.貸款申請的基本內(nèi)容通常包括（）。

A.企業(yè)性質(zhì)

B.擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況

C.申請貸款的種類

D.借款人名稱

E.用款計(jì)劃

答案：A、C、D、E

本題解析：

貸款申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

B項(xiàng)，對擔(dān)保人財(cái)務(wù)狀況分析是受理與調(diào)查環(huán)節(jié)的內(nèi)容。

57.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

58.團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互競爭

D.合作

E.相互支持

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。所謂團(tuán)隊(duì)精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務(wù)精神的集中體現(xiàn)。團(tuán)隊(duì)精神的基礎(chǔ)是相互理解、相互信任、合作。

59.下列商業(yè)銀行所面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)，表述正確的有()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)

C.與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動性風(fēng)險(xiǎn)形成的原因比較簡單，通常被視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)

D.在同一全國范圍的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

E.通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅

答案：A、B、D、E

本題解析：

與其他風(fēng)險(xiǎn)相比，流動性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。

60.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

答案：A、B、C、D

本題解析：

再貸款是指中央銀行對金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，這類貸款主要有中央銀行對地方政府的專項(xiàng)貸款、支農(nóng)再貸款、短期流動貸款、無息再貸款和中小金融機(jī)構(gòu)的再貸款等。

三.判斷題(共50題)1.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

雖然縮小資產(chǎn)總規(guī)模能起到立竿見影的效果，但由于這種做法會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，同時(shí)，銀行股東或社