書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她廈門國(guó)際銀行招聘科技人才上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共60題)1.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

2.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議，我國(guó)商業(yè)銀行杠桿率不得低于（）。

A.3％

B.4％

C.5％

D.6％

答案：A

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。杠桿率監(jiān)管指標(biāo)基于規(guī)模計(jì)算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險(xiǎn)暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過(guò)度擴(kuò)張，并作為資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)。杠桿率不能低予3％，要求銀行自2015年開(kāi)始披露杠桿率信息，2018年正式納入第一支柱框架。

3.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)是()。

A.內(nèi)部控制制度

B.內(nèi)部控制人員

C.內(nèi)部控制流程

D.內(nèi)部控制環(huán)境

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制環(huán)境是企業(yè)實(shí)施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，一般包括治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、內(nèi)部審計(jì)、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。

4.陳某是一家銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于兼職工作

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

C.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

答案：B

本題解析：

B我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員行為進(jìn)行了明確嚴(yán)格的規(guī)定。如題干中所描述如果銀行業(yè)從業(yè)人員將一半以上時(shí)間用于兼職工作容易影響本職工作，是不妥當(dāng)?shù)?。銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的，但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。故選B。

5.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營(yíng)性租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.直接租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

6.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是（）。

A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

7.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

8.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)之一是建立()制度。

A.居民身份識(shí)別

B.客戶身份識(shí)別

C.公民身份識(shí)別

D.法人身份識(shí)別

答案：B

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：(1)健全反洗錢內(nèi)控制度；(2)建立客戶身份識(shí)別制度；(3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；(4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度；(5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

9.對(duì)（）的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。

10.通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金融通的市場(chǎng)是（）融資市場(chǎng)。

A.契約型

B.間接

C.調(diào)控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

11.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0．36％計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

12.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括()個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過(guò)5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

13.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是（）。

A.某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

答案：A

本題解析：

我們應(yīng)該了解，一項(xiàng)資產(chǎn)只能抵押一次。它也是其為取得貸款的一種擔(dān)保，若無(wú)力償還貸款時(shí)可將其用來(lái)抵押還款。將其多次抵押的行為屬于貸款詐騙行為。當(dāng)數(shù)額較大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成較大損失時(shí)構(gòu)成貸款詐騙罪。B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為。C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為。但展期一般不超過(guò)原貸款期限的一半(累計(jì)不超過(guò)三年)。D選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款。貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由、使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保、超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)?；蛘咭云渌椒?，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。

14.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)，這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案：D

本題解析：

客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

15.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開(kāi)展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

16.貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，下列屬于按照客戶類型劃分貸款的是（）。

A.信用貸款

B.擔(dān)保貸款

C.公司貸款

D.短期貸款

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可以劃分為個(gè)人貸款與公司貸款；按照貸款期限可以劃分為短期貸款與中長(zhǎng)期貸款；按有無(wú)擔(dān)?？梢詣澐譃樾庞觅J款與擔(dān)保貸款。

17.我國(guó)商業(yè)銀行單一集團(tuán)客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

18.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析、經(jīng)營(yíng)分析、管理層分析等

答案：D

本題解析：

應(yīng)為非財(cái)務(wù)分析。

19.陳某是一家銀行的部門經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會(huì)兼任顧問(wèn)，下列對(duì)其兼職行為表述正確的是()。

A.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向當(dāng)?shù)厮阢y行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規(guī)定。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)以及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內(nèi)，應(yīng)當(dāng)妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機(jī)構(gòu)或利用本職為本人、兼職機(jī)構(gòu)謀取不當(dāng)利益。

20.不屬于證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能的是（）

A.證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理

B.接受上市申請(qǐng)、安排證券上市

C.證券的存管和過(guò)戶

D.證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記

答案：B

本題解析：

證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司的職能是：（1）證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理（2）證券的存管和過(guò)戶（3）證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記（4）證券和資金的清算交收及相關(guān)管理（5）受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益（6）依法提供于證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)

21.以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的是()。

A.資產(chǎn)

B.利潤(rùn)

C.負(fù)債

D.所有者權(quán)益

答案：B

本題解析：

《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類，其中資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入、費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。

22.銀行的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此銀行通常將（）看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營(yíng)性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會(huì)影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)。

23.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得()。

A.低于8%

B.高于8%

C.低于4%

D.高于4%

答案：C

本題解析：

《巴塞爾資本協(xié)議》主要內(nèi)容之一是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

24.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

25.現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，（）是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。

A.組織架構(gòu)

B.組織結(jié)構(gòu)

C.組織形式

D.組織規(guī)劃

答案：A

本題解析：

現(xiàn)代管理學(xué)認(rèn)為，組織架構(gòu)是由工作任務(wù)、工作流程、匯報(bào)關(guān)系和交流渠道所組成的一個(gè)系統(tǒng)。這個(gè)系統(tǒng)將組織中不同個(gè)人或群體的工作有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，所有業(yè)務(wù)運(yùn)行和管理實(shí)施都通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)來(lái)完成。

26.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括()。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

本題解析：

票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。

27.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。計(jì)算公式為：

28.中央銀行可采取（）的公開(kāi)市場(chǎng)操作來(lái)抑制通貨膨脹。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》于1995年6月30日通過(guò)，自1995年10月1日起施行。故選B。

29.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的表述。正確的是()。

A.利率一般高于銀行貸款利率

B.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

C.銀行提供信貸資金

D.住房公積金管理中心提供信貸資金

答案：D

本題解析：

公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率較低。只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。住房公積金管理中心委托住房委員會(huì)指定的銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。

30.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員接受監(jiān)管，違規(guī)的做法是（）。

A.接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.接受現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D.為監(jiān)管人員無(wú)償提供交通工具，并報(bào)銷通訊費(fèi)用

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析32.（）是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

A.科學(xué)技術(shù)條件

B.人口與勞動(dòng)力

C.區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施

D.自然條件和自然資源

答案：D

本題解析：

自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開(kāi)發(fā)利用條件等都將對(duì)區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。

33.（）是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.公司經(jīng)理

答案：C

本題解析：

監(jiān)事會(huì)是公司的法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)檢查公司財(cái)務(wù)，并對(duì)董事、經(jīng)理行為的合法性及是否損害公司利益進(jìn)行監(jiān)督。

34.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。

A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分

B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分

C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分

D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分

答案：D

本題解析：

中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣。大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白?！霸薄鞍邸睘檎_寫法。

35.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的有()。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書(shū)只能在匯票上進(jìn)行

C.保證適用于匯票

D.保證適用于支票

答案：C

本題解析：

選項(xiàng)A，承兌為匯票所獨(dú)有；選項(xiàng)B，背書(shū)適用于匯票、本票和支票；選項(xiàng)D，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。

36.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級(jí)資本不得（）。

A.低于800億元

B.低于600億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案：B

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于6％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則一級(jí)資本不得低于10000×6％=600(億元)。

37.以下哪一項(xiàng)是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.核心資本

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)的那部分損失。

38.國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在（）。

A.美國(guó)華盛頓

B.瑞士巴塞爾

C.英國(guó)倫敦

D.法國(guó)巴黎

答案：B

本題解析：

國(guó)際清算銀行的總部設(shè)在瑞士巴塞爾。

39.下列行為中，違反銀行業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“了解客戶”的規(guī)定的是（）。

A.為客戶開(kāi)立匿名賬戶

B.了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)。了解客戶賬戶開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。本規(guī)定要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開(kāi)立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

40.下列關(guān)于計(jì)算活期存款利息的說(shuō)法中，正確的是()。

A.本金計(jì)息起點(diǎn)是分

B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計(jì)算

D.按季度結(jié)息

答案：D

本題解析：

存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。只要不超過(guò)中國(guó)人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握，故B項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天計(jì)息期外，也可選擇將計(jì)息制全部化為實(shí)際天數(shù)計(jì)算利息，即每年為365天，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

41.托收屬于（），托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。

A.個(gè)人信用

B.銀行信用

C.政府信用

D.商業(yè)信用

答案：D

本題解析：

托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。故選D。

42.在定期存款中，（）是最典型的代表。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

答案：A

本題解析：

A定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見(jiàn)。故選A。

43.根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)()。

A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解

B.直接拒絕

C.盡力滿足

D.向上級(jí)匯報(bào)，由上級(jí)設(shè)法解決

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解。

44.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外

C.嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款

D.未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

答案：D

本題解析：

D貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。

45.從支出角度看，不屬于國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）構(gòu)成內(nèi)容的是（）。

A.消費(fèi)

B.投資

C.凈出口

D.物價(jià)

答案：D

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

46.《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》的規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。

47.無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展需要的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)的困境。

48.集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用高端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的

答案：D

本題解析：

集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì)公開(kāi)募集資金，數(shù)額較大的行為。其主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

49.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過(guò)程中的（）階段。

A.邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個(gè)階段，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機(jī)構(gòu)。

50.關(guān)于收益率曲線的說(shuō)法中，正確的是()。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長(zhǎng)期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈反向相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈正向相關(guān)

答案：B

本題解析：

收益率曲線呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率：駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

51.由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。

A.銀團(tuán)貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.并購(gòu)貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是由獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)參加而組成的銀行集團(tuán)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。

52.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)（）目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案：C

本題解析：

面對(duì)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，中央銀行要通過(guò)各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動(dòng)，進(jìn)而傳導(dǎo)到整個(gè)金融機(jī)構(gòu)，引起中介目標(biāo)變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。在不同環(huán)境下，貨幣政策側(cè)重點(diǎn)不同，但其實(shí)施都是為了實(shí)現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個(gè)層面反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況，也是國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

53.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

54.根據(jù)貸款五級(jí)分類法，下列不屬于不良貸款的是()。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.損失類貸款

D.次級(jí)類貸款

答案：B

本題解析：

略

55.沒(méi)有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.書(shū)面確認(rèn)

B.追認(rèn)

C.事先承認(rèn)

D.確認(rèn)

答案：B

本題解析：

《民法典》第66條第1款規(guī)定：“沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”沒(méi)有被追認(rèn)的代理行為由代理人負(fù)責(zé)。

56.希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.諾成

答案：B

本題解析：

答案為B。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受理要約人同意要約的意思表示。

57.下列關(guān)于區(qū)域發(fā)展條件分析，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)

B.區(qū)域人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況

C.技術(shù)將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性

D.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。故選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤。

58.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應(yīng)量

D.物價(jià)上漲

答案：B

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

59.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負(fù)相關(guān)

C.無(wú)關(guān)

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟(jì)主體的收入增加時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)增加；當(dāng)其收入減少時(shí)，他們對(duì)貨幣的需求也會(huì)減少。

60.（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)。

A.自然條件

B.政治制度

C.技術(shù)

D.社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征

答案：C

本題解析：

自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。

二.多選題(共60題)1.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近三年連續(xù)盈利

E.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

2.不良貸款重組應(yīng)考慮的因素有()。

A.調(diào)整還款條件

B.履行審查審批

C.重新簽訂借款合同

D.重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

E.重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)而采取的重要補(bǔ)救措施之一。貸款人可在嚴(yán)格五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)、把握好偏離度和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)確需重組的借款人，應(yīng)重新進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、重新測(cè)算借款人還款能力和償還期限，并在履行信貸審查審批流程的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地與借款人協(xié)商進(jìn)行貸款重組，重新簽訂借款合同，對(duì)借款人、貸款品種、擔(dān)保方式、還款期限、適用利率、還款方式等合同的還款條件進(jìn)行調(diào)整，有效緩解借款人的暫時(shí)償債困難。

3.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶實(shí)名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》的規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時(shí)身份證、軍官證、武警警官證、軍隊(duì)離退休干部證和軍隊(duì)職工證、護(hù)照、港澳同胞回鄉(xiāng)證、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、中華人民共和國(guó)來(lái)往港澳通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、大陸居民往來(lái)臺(tái)灣通行證、外國(guó)人居留證、外國(guó)人出入境證、外交官證等。

4.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括()。

A.股東大會(huì)

B.高級(jí)經(jīng)理

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.工會(huì)

答案：A、C、D

本題解析：

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢査，規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括（）。

A.檢查準(zhǔn)備

B.檢査實(shí)施

C.檢查報(bào)告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場(chǎng)檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場(chǎng)檢查包括：檢查準(zhǔn)備、檢查實(shí)施、檢查報(bào)告、檢查處理、檢查檔案整理五個(gè)階段。

6.內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為（）。

A.初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.中級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.非零售內(nèi)部評(píng)級(jí)法

答案：A、B

本題解析：

內(nèi)部評(píng)級(jí)法可分為初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

7.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

8.貨幣的職能有（）。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B、D、E

本題解析：

貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現(xiàn)，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。

9.近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有（）。

A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者

B.聯(lián)合重組

C.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì)：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，聯(lián)合重組。A、B、C選項(xiàng)符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項(xiàng)符合題意。近年來(lái)，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字，直接以地名命名，如沈陽(yáng)市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項(xiàng)符合題意。

10.票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.支付本金利息權(quán)

C.追索權(quán)

D.提示付款權(quán)

E.抵押權(quán)

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。

11.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長(zhǎng)。

12.下列關(guān)于匯率風(fēng)險(xiǎn)的表述．正確的有()。

A.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，匯率波動(dòng)可能導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)增加

B.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

C.黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用

D.人民幣升值，會(huì)降低我國(guó)商業(yè)銀行面臨的匯率風(fēng)險(xiǎn)

E.匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、E

本題解析：

匯率風(fēng)險(xiǎn)是指由于匯率的不利變動(dòng)而導(dǎo)致銀行業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風(fēng)險(xiǎn)可以分為兩類：(1)外匯交易風(fēng)險(xiǎn)，主要來(lái)自于兩個(gè)方面：一是為客戶提供外匯交易服務(wù)時(shí)未能立即進(jìn)行對(duì)沖的外匯敞口頭寸；二是銀行對(duì)外幣走勢(shì)有某種預(yù)期而持有的外匯敞口頭寸。(2)外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)殂y行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。選項(xiàng)B、E正確。

黃金被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)考慮，其原因在于，黃金曾長(zhǎng)時(shí)間在國(guó)際結(jié)算體系中發(fā)揮國(guó)際貨幣職能，從而充當(dāng)外匯資產(chǎn)的作用。選項(xiàng)C正確。

人民幣升值將增加商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時(shí)，不但面臨借款人違約的信用風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)面臨匯率波動(dòng)所造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且匯率風(fēng)險(xiǎn)增大可能導(dǎo)致交易對(duì)手的違約風(fēng)險(xiǎn)增加。選項(xiàng)A正確。

13.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列哪些貨幣政策工具（）

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金

B.確定中央銀行基準(zhǔn)利率

C.為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)

D.向商業(yè)銀行提供貸款

E.在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。

14.分期付款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)包括（）。

A.授信金額小

B.時(shí)效要求高

C.目標(biāo)客戶集中

D.信用屬性強(qiáng)

E.增長(zhǎng)速度快

答案：A、B、D、E

本題解析：

分期付款業(yè)務(wù)是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過(guò)持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照與銀行約定分期進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款業(yè)務(wù)具有目標(biāo)客戶分散、授信金額小、信用屬性強(qiáng)、時(shí)效要求高和增長(zhǎng)速度快等特點(diǎn)。

15.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會(huì)

B.外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可以開(kāi)立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(jí)(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

16.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的()會(huì)受到處罰。

A.個(gè)人

B.單位

C.單位直接負(fù)責(zé)的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監(jiān)管人員

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商此銀行屬?于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪。設(shè)立銀行的個(gè)人、單位都應(yīng)受到處罰，同時(shí)，單位直接負(fù)責(zé)的主管人員明知這屬于非法設(shè)立依然在此任職并直接負(fù)責(zé)擔(dān)任主管的也應(yīng)受到處罰。

17.根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類，包括()。

A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，可分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同，可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

答案：A、B、C、D

本題解析：

保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

18.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.信用證

B.資信證明

C.存單

D.票據(jù)

E.保函

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。

19.下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)，說(shuō)法正確的有（）。

A.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理

C.加強(qiáng)全球銀行業(yè)的管理實(shí)踐

D.旨在提升金融體系的穩(wěn)定性

E.旨在提升金融體系的收益性

答案：A、B、C、D

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的職責(zé)是加強(qiáng)全球銀行業(yè)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)督管理和管理實(shí)踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

20.金融管理秩序具體包括()。

A.銀行管理秩序

B.貨幣管理秩序

C.信貸管理秩序

D.保險(xiǎn)管理秩序

E.證券管理秩序

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融管理秩序具體包括銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序。

21.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會(huì)譴責(zé)

D.重大財(cái)務(wù)損失

E.聲譽(yù)損失

答案：A、B、D、E

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

22.《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.提供購(gòu)車貸款

C.發(fā)行金融債券

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東三個(gè)月(含)以上定期存款；接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，“發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；”提供汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款包括展示廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及維修設(shè)備貸款等；提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)(售后回租業(yè)務(wù)除外)；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。考核汽車金融公司從事的業(yè)務(wù)。

23.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶

答案：C、D、E

本題解析：

個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

24.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

D.證券回購(gòu)協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。?

25.下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

答案：B、D、E

本題解析：

破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請(qǐng)和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實(shí)行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

26.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.以成本為中心的組織架構(gòu)

E.發(fā)展型組織架構(gòu)

答案：A、B、C

本題解析：

從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

27.國(guó)際收支包括（）。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.外資對(duì)華直接投資

D.對(duì)其他國(guó)家的捐贈(zèng)

E.世行貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈(zèng)）。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。

28.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介的新型金融業(yè)務(wù)模式。

29.下列關(guān)于信用卡功能的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.具有消費(fèi)信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結(jié)算功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購(gòu)物消費(fèi)(消費(fèi)信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

30.區(qū)域勞動(dòng)人口應(yīng)重點(diǎn)分析（）等問(wèn)題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質(zhì)

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性和協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。

31.職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，其包括（）。

A.非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的國(guó)家工作人員

B.其他單位的非國(guó)家工作人員

C.非國(guó)有的公司、企業(yè)的非國(guó)家工作人員

D.國(guó)有企業(yè)的國(guó)家工作人員

E.國(guó)家機(jī)關(guān)的工作人員

答案：B、C

本題解析：

職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

32.我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括（）。

A.合規(guī)組織制度

B.合規(guī)績(jī)效考核制度

C.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

D.誠(chéng)信舉報(bào)制度

E.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

答案：B、D、E

本題解析：

有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度主要包括三項(xiàng)：①建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度，體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念；②建立有效的合規(guī)問(wèn)責(zé)制度，嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施，及時(shí)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理流程，適時(shí)修訂相關(guān)政策、程序和操作指南；③建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人。

33.下列關(guān)于共同犯罪的說(shuō)法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項(xiàng)C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

34.按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，不得作為保證人的有（）。

A.不從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的社會(huì)團(tuán)體

B.國(guó)家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國(guó)《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問(wèn)題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：①國(guó)家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國(guó)政府或者國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書(shū)面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體為保證人的，如無(wú)其他導(dǎo)致保證合同無(wú)效的情況，其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書(shū)面授權(quán)提供保證的，保證合同無(wú)效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無(wú)效。

35.2000年7月，農(nóng)村信用社改革的大幕拉開(kāi)，截至2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

答案：A、B

本題解析：

。截至2006年底，全國(guó)共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)，其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家，農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與一農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行是我國(guó)“五大行”之一，1979年初恢復(fù)營(yíng)業(yè)。

36.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。

37.商業(yè)銀行薪酬機(jī)制一般堅(jiān)持的原則是（）。

A.薪酬機(jī)制與公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)

D.薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)

E.基本薪酬的檔次分類及晉級(jí)辦法

答案：A、B、C、D

本題解析：

薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：

（1）薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一。

（2）薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭(zhēng)能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧。

（3）薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)。

（4）短期激勵(lì)與長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)。

38.基金的基本當(dāng)事人包括（）。

A.證券交易所

B.基金投資人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律師

答案：B、C、D

本題解析：

證券交易所和律師不是基金的基本當(dāng)事人。

39.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時(shí)，下列行為中違規(guī)的有（）。

A.安排監(jiān)管人員聯(lián)歡，并報(bào)銷費(fèi)用

B.配合監(jiān)管，提供檢查材料

C.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

D.無(wú)償提供辦公用品及交通便利

E.向監(jiān)管人員無(wú)償提供住宿便利

答案：A、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息，不得拒絕或無(wú)故推諉，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

40.政策性銀行的職能有()。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導(dǎo)向職能

D.補(bǔ)充性職能

E.金融服務(wù)職能

答案：A、C、D、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能、政策導(dǎo)向職能、補(bǔ)充性職能、金融服務(wù)職能。B項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的職能。

41.目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開(kāi)辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

42.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理措施中的現(xiàn)場(chǎng)檢查的說(shuō)法正確的是（）。

A.現(xiàn)場(chǎng)檢查是周而復(fù)始的過(guò)程

B.可以采取詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明的措施

C.進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行及其分行的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)

E.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)阻礙國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)工作人員依法執(zhí)行檢查、調(diào)查職務(wù)的，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰

答案：B、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險(xiǎn)判斷。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測(cè)和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過(guò)程。

C項(xiàng)，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。

43.以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中正確的有（）。

A.我國(guó)城市商業(yè)銀行是在農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B.跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C.2006年我國(guó)開(kāi)始出現(xiàn)城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業(yè)銀行

E.1994年，國(guó)務(wù)院決定通過(guò)合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無(wú)解析44.在傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.貸后管理

答案：A、B、E

本題解析：

傳統(tǒng)新的業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)的。

45.商業(yè)銀行根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。

A.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

B.浮動(dòng)類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.混合類理財(cái)產(chǎn)品

E.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。

46.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說(shuō)法，正確的有（）。

A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長(zhǎng)期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長(zhǎng)期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購(gòu)借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

47.中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有（）。

A.制定貨幣政策

B.服務(wù)工商企業(yè)

C.防范金融危機(jī)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)有制定貨幣政策、防范金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定，而服務(wù)工商企業(yè)是工商銀行的職責(zé)，辦理居民存款是商業(yè)銀行等的職責(zé)。故選ACD。

48.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

49.按清償方式劃分，銀行卡主要有（）。

A.信用卡

B.借記卡

C.準(zhǔn)貸記卡

D.個(gè)人卡

E.單位卡

答案：A、B、C

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲(chǔ)值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。按發(fā)行對(duì)象劃分，銀行卡可以分為個(gè)人卡和單位卡。

50.被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征有（）。

A.有寬松的金融規(guī)則

B.不允許建立空殼公司

C.有嚴(yán)格的公司法

D.有嚴(yán)格的公司保密性

E.有嚴(yán)格的銀行保密法

答案：A、D、E

本題解析：

被稱為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征：

①有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。

②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制。

③有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司，信箱公司等不具名公司，并且因?yàn)槭艿姐y行保密法和公司保密法的庇護(hù)，了解這些公司的真實(shí)面目極其困難。

51.影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括（）。

A.債券面額

B.票面利率

C.違約的可能性

D.債券期限

E.發(fā)行手續(xù)費(fèi)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券發(fā)行價(jià)格的因素包括債券面額、票面利率、違約的可能性、債券期限、發(fā)行手續(xù)費(fèi)等。

52.下列選項(xiàng)中，不以營(yíng)利為目的的銀行主要有（）。

A.中國(guó)銀行

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

E.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

答案：B、D

本題解析：

政策性銀行不以營(yíng)利為目的，我國(guó)的政策性銀行是：中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)也具有不以營(yíng)利為目的的特點(diǎn)，我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行。商業(yè)銀行以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，ACE三項(xiàng)均屬于商業(yè)銀行。

53.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模ǎ┑茹y行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國(guó)庫(kù)券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項(xiàng)正確。使用、偽造、變?cè)熵泿诺膶儆谖：ω泿殴芾碜?，故B選項(xiàng)不正確；使用、偽造、變?cè)靽?guó)庫(kù)券的屬于有價(jià)證券詐騙罪，故E選項(xiàng)不正確。

54.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行長(zhǎng)期借款的有()。

A.證券回購(gòu)協(xié)議

B.混合資本債券

C.次級(jí)金融債券

D.可轉(zhuǎn)換債券

E.普通金融債券

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款兩種。長(zhǎng)期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

55.下列選項(xiàng)中，屬于銀行資產(chǎn)負(fù)債管理主要內(nèi)容的有（）。

A.資本管理

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃管理

C.資金管理

D.定價(jià)管理

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的構(gòu)成內(nèi)容包括：①資本管理；②資產(chǎn)負(fù)債組合管理；③資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理；④定價(jià)管理；⑤銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理；⑥資金管理；⑦流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理；⑧投融資業(yè)務(wù)管理；⑨匯率風(fēng)險(xiǎn)管理。

56.根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，下列屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的有()。

A.外商獨(dú)資銀行

B.國(guó)內(nèi)銀行海外分行

C.外國(guó)銀行分行

D.中外合資銀行

E.外國(guó)銀行代表處

答案：A、C、D

本題解析：

《外資銀行管理?xiàng)l例》第二條規(guī)定，外資銀行是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：

①一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;

②外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;

③外國(guó)銀行分行;

④外國(guó)銀行代表處。其中，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行統(tǒng)稱為外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

57.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實(shí)施。

A.司法機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會(huì)公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺(jué)的職業(yè)行為。但沒(méi)有一定的監(jiān)督、約束機(jī)制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾。

58.參與銀團(tuán)貸款的銀團(tuán)成員，都應(yīng)該遵循（）的原則。

A.信息共享

B.獨(dú)立審批

C.自主決策

D.收益共享

E.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)

答案：A、B、C、E

本題解析：

銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)成員，銀團(tuán)成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為。

59.下列關(guān)于定金的說(shuō)法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢

B.定金既可以由書(shū)面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實(shí)際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》第九十條規(guī)定，定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定；D項(xiàng)，給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。

60.商業(yè)銀行辦理個(gè)人存款應(yīng)該遵循的基本原則有（）。

A.存款自愿

B.取款自由

C.存款有息

D.存款人利益至上

E.為存款人保密

答案：A、B、C、E

本題解