個人理財試題資料

1

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模仿題(1)

一、單選題(單選題(共90題，每小題0?5分，共

45分汝口下各小題所給出四個選項中，只有一項

符合題目規(guī)定，請選取相應選項，不選、錯選均

不得分))

1、外匯掛鉤子類理財產品從期權拆解上看,

基本上都可以有一種或一種以上()。

A.臨界點B.觸及點C.平衡點

D.觸發(fā)點

原則答案：b

2、基金轉換基本是()。

A.基金份額B.基金份額凈值C基

金市價D.基金轉換比例

原則答案：b

3、普通銀行系統(tǒng)默認基金分紅形式是()。

A.鈔票分紅B.增發(fā)份額C合計分

紅D.紅利再投資

2

原則答案：a

4、基金申購是以申購日O為基本計算申購

份額。

A.基金面值B.基金份額凈值C基

金市價D.基金轉換比例

原則答案：b

5、投資型保險產品最大特點是()。

A.為客戶提供盡量高回報

B.將保險基本保障功能和資金增值功能結

合起來

C將保險與投資合二為一

D.將投資附加保險在之上

原則答案：b

6、債券型理財產品是以國債、金融債和()

為重要投資對象銀行理財產品。

A.公司債券B.主權債券C中央銀

行票據D.歐洲債券

3

原則答案：C

7、現年45歲李先生決定自今年起每年過生

日時將10000元存人銀行直到60歲退休;假定存

款利率是3%并保持不變，則退休時李先生將擁

有多少銀行存款可用于退休養(yǎng)老之用?()

A.191569元B.192213元C.191012

元D.192567元

原則答案：a

8、為了獲得穩(wěn)定鈔票流，應當投資于哪種

基金?()。

A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.成長型

基金D.收入型基金

原則答案：d

9、關于構造性理財籌劃特性，下列說法對

的是()。

A.恰當運用構造性理財籌劃可以規(guī)避金融

監(jiān)管

4

B.小額資金無法借助構造性理財籌劃進人

衍生產品市場

C構造性理財籌劃產生收益要繳納利息稅

D.以上皆錯

原則答案：a

10、構造性理財規(guī)劃方案不涉及()。

A.鈔票規(guī)劃B.風險管理和保險規(guī)則

C投資規(guī)劃D.遺產規(guī)劃

原則答案：d

11、衡量債券持有人按自己需要和市場狀況靈活

地轉讓債券難易限度指標是()o

A.償還性B.收益性C流動性D.

安全性

原則答案：c

12、傾向于將凈利潤中大某些以股利形式支

付給股東公司是()。

5

A.新興行業(yè)公司B.迅速成長公司C.

處在成熟期公司D.無法擬定

原則答案：d

13、貨幣市場是融資期限在()金融市場。

A.半年以內B.一年以內C.一年以

上D.五年以上

原則答案：b

14、具有高成長性和高投資投資產品資產組

合比較適合()人群。

A.少年成長期B.青年成長期C.中

年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期

原則答案：b

15、投資于面額為100元、期限為5年、息

票率為5%國債，若想獲得4%到期收益率，則

應當以什么價格買人該債券?()

A.104.65元B.104.45元C.105.25元

D.98.5元

6

原則答案：b

16、沒有實物形態(tài)票券，運用賬戶通過電腦

系統(tǒng)完畢國債發(fā)行、交易及兌付債券()。

A.憑證式國債B.記賬式國債C儲

蓄國債D.實物國債

原則答案：b

17、竭力保全已積累財富、厭惡風險，這樣

理財特性普通屬于()。

A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C青

年發(fā)展期D.少年成長期

原則答案：a

18、李氏夫婦當前都是50歲左右，有一兒

子在讀大學，擁有各類型態(tài)積蓄共40萬元，夫

婦倆準備65歲時退休。則依照生命周期理論，

理財客戶經理給出如下理財分析和建議不恰當

是()o

A.李氏夫婦支出減少，收入不變，財務比較

自由

7

B.李氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩(wěn)定

銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準備

C李氏夫婦應當運用共同基金、人壽保險等

工具為退休生活做好充分準備

D.低風險股票、高信用級別債券依然可以作

為李氏夫婦投資選取

原則答案：b

19、假設將來經濟有四種也許狀態(tài)：繁華、

正常、衰退、蕭條，相應地發(fā)生概率是0.3,0.35,

0.1,0.25,某理財產品在四種狀態(tài)下收益率分別

是50%,30%,10%,-20%,則該理財產品盼

望收益率是()o

A.20.4%B.20.9%C.21.5%

D.22.3%

原則答案：c

20、在人生命周期過程中，普通比較適合用

高成長性和高投資投資工具時期是()。

8

A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C青

年發(fā)展期D.少年成長期

原則答案：c

21、下列對生命周期各個階段特性陳述有誤一

項是()。

A.銀行存款比較適合少年成長期客戶存儲

富余消費資金

B.處在青年發(fā)展期理財客戶普通理財理念

是追求迅速增長資本積累

C.當理財客戶處在中年成熟期時，其理財方

略是最保守

D.老年養(yǎng)老期客戶在理財時應當注重于資

產價值穩(wěn)定性而非增長性

原則答案：c

22、在證券市場中，如果同價位申報，按照

申報時序決定優(yōu)先順序是遵循競價交易()原則。

A.數量優(yōu)先B.時間優(yōu)先C.價格優(yōu)

先D.品種優(yōu)先

9

原則答案：b

23、證券投資基金通過多樣化資產組合，可

以分散化資產()。

A.系統(tǒng)性風險B.市場風險C.非系

統(tǒng)性風險D.政策風險

原則答案：c

24、下列哪個指標不能用來衡量債券收益

性?()

A.即期收益率B.到期收益率C提

前贖回收益率D.債券價格波動率

原則答案：d

25、由于某種全局性因素引起股票投資收益

也許性變動，這種因素對市場上所有股票收益都

產生影響風險是()。

A.政策風險B.信用風險C利率風

險D.系統(tǒng)性風險

原則答案：d

10

26、如下關于兩全保險說法錯誤是()。

A.兩全保險是死亡保險和生存保險綜合，其

保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額

B.兩全保險危險保額和儲蓄保額都隨保險

年度增長而增長，因而，其鈔票價值也逐漸累積

C兩全保險保單持有人可在保險期間向保

險公司申請保單質押貸款

D.兩全保險保險責任較全面，適應性較廣，

其年均保費要高于終身壽險

原則答案：b

27、在人生命周期中，理財方略最簡樸時期

是()。

A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C青

年發(fā)展期D.少年成長期

原則答案：d

28、投資100元，報酬率為10%,按復利

合計可積累多少錢?()

11

A.245.34元B.248.25元C.259.37元

D.260.87元

原則答案：c

29、李先生購買一套住房，首付款是20萬

元，另40萬元價款用分期付款方式還清，時間

是，按照等額本息辦法每月還款，年利率為6%。

則李先生每月應當還款額度為()。

A.4440.8元B.4000元C.4236.5元

D.4328.6元

原則答案：a

30、關于基金投資風險，如下說法錯誤是()。

A.基金風險是指購買基金遭受損失也許性

B.基金風險取決于基金資產運作

C基金非系統(tǒng)性風險為零

D.基金資產運作無法消滅風險

原則答案：c

12

31、下列記錄指標不能用來衡量證券投資風險是

()。

A.盼望收益率B.收益率方差C收

益率原則差D.收益率離散系數

原則答案：a

32、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

明確規(guī)定，()是指商業(yè)銀行為個人客戶提供財務

分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服

務活動。

A.綜合理財業(yè)務B.個人理財業(yè)務C.

理財籌劃D.私人銀行業(yè)務

原則答案：b

33、普通狀況下，變動收益證券比固定收益

證券()。

A.收益高，風險小B.收益低，風險小

C.收益低，風險大D.收益高，風險大

原則答案：d

13

34、采用貼現方式發(fā)行一年期債券，面值為

1000元,發(fā)行價格為900元,其一年期利率為O。

A.10%B.ll%C.11.11%

D.9.99%

原則答案：c

35、風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益，這

樣理財特性屬于哪個生命周期階段?()

A.少年成長期B.青年成長期C中

年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期

原則答案：c

36、普通年金是指()。

A.每期期末等額收款、付款年金

B.每期期初等額收款、付款年金

C距今若干期后發(fā)生每期期末等額收款、付

款年金

D.無限期持續(xù)等額收款、付款年金

原則答案：a

14

37、李先生擬在本地一家中學建立一項永久

性獎學金，每年籌劃頒發(fā)獎金8000元。假設該

基金能獲得固定利率6%,則李先生當前至少應

當存入多少資金?()

A.10元B.132335元C.133334元

D.145672元

原則答案：c

38、從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引，遵循崗位

職責劃分和風險隔離操作規(guī)程，銀行從業(yè)人員應

堅持誠實守信、公平合理、(

)原則，對的解決業(yè)務開拓與客戶利益保護

之間關系。

A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.

客戶利益至上D,樹立良好形象

原則答案：c

39、假設將來經濟有四種也許狀態(tài)：繁華、

正常、衰退、蕭條，相應發(fā)生概率是0?2,0.4,

0.3,0.1,某理財產品在四種狀態(tài)下收益率分別

15

是9%,12%,10%,5%,則該理財產品盼望

收益率是()o

A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.

1%

原則答案：d

40、李先生籌劃在下一年共使用鈔票100000

元，每次從銀行取款手續(xù)費是20元，銀行存款

利率為5%,則李先生最佳取款額是()。

A.1414元B.元C.6325元

D.8944元

原則答案：d

41、在下列各項年金中，只有現值沒有終值年金

是()。

A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年

金D.先付年金

原則答案：c

16

42、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶訂立個人理

財有關合同和各類授權文獻，并至少（）重新確認

一次。

A.每季度B.每半年C.每年D.2

年

原則答案：c

43、李先生籌劃通過投資實現資產增值目

的，在不考慮通貨膨脹條件下規(guī)定最低收益率為

13%,假定通貨膨脹率為6%,則考慮通貨膨脹

之后李先生規(guī)定最低收益率（）o

A.17.6%B.19%C.19.780%

D.20.23%

原則答案：c

44、如果公司短期償債能力很強，則貨幣資

金及變現能力強流動資產數額與流動負債數額

（）o

A.基本一致B.前者不不大于后者C.

前者不大于后者D.兩者無關

17

原則答案：b

45、流動比率是反映()指標。

A.長期償債能力B.短期償債能力C.

營運能力D.賺錢能力

原則答案：b

46、按照準則規(guī)定，()是從業(yè)人員對的解決

利益沖突做法。

A.在履行職責中為避免利益沖突，不得向親

戚、朋友銷售或代理金融產品

B.對涉及與本人有利害關系銀行貸款審批、

擔保、資產處置等活動時予以回避

C.運用職務便利向親戚、朋友投資管理公司

提供商業(yè)機會和其她利益

D.與親戚朋友以低于普通金融消費者條件

進行交易

原則答案：b

18

47、在存在潛在沖突情形下，從業(yè)人員應當

向（）積極闡明利益沖突狀況，以及解決利益沖突

建議。

A.所在機構管理層B.銀行業(yè)協會。

C.銀監(jiān)會D.利益沖突當事方

原則答案：a

48、紅籌股是指在香港上市中資概念股，這

些紅籌股（）。

A.注冊地和上市地都在中華人民共和國大

陸B(tài).注冊地在中華人民共和國大陸，上市地

是在中華人民共和國香港

C注冊地和上市地都在中華人民共和國香

港D.注冊地在中華人民共和國香港，上市地

在中華人民共和國大陸

原則答案：b

49、商業(yè)銀行以（）為經營原則。

A.自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約

束B.存款自愿、取款自由、存款有息、為存

19

款人保密C.安全性、流動性、效益性D.

統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調度資金、分級管理

原則答案：c

50、將利潤表提供經營成果信息與有關指標

對比，可以反映公司（）。

A.賺錢水平B.賺錢能力C.營運能

力D.賺錢變化趨勢

原則答案：b

51、某上市銀行員工張某得知該銀行由于一筆違

規(guī)批貸導致重大損失，但外界尚不知情，消息一

旦傳出將對銀行股價不利，（）。

A.張某應按信息披露原則，向媒體記者發(fā)布

此消息

B.暗示朋友賣掉所持該銀行股票C.自

己賣掉該銀行股票，但不應告訴其她人

D.不得基于此消息為自己或她人牟利

原則答案：d

20

52、《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理

財業(yè)務。

A.十歲以上未成年人B.不能辨別自己

行為人C十歲如下未成年人

D.限制民事行為能力人監(jiān)護人

原則答案：d

53、銀行從業(yè)人員如下行為與信息保密準則

精神不發(fā)生沖突是()。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易

信息檔案

B.任何狀況下都堅持嚴守客戶信息，不向單

位或個人泄露

C與本機構同事談論客戶社會地位

D.將長期沒有業(yè)務往來客戶名單透露給其

她機構

原則答案：a

54、當發(fā)生O時，基金合同生效。

21

A.投資人繳納認購基金份額款項B.基

金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

C.基金管理人收到驗資報告D.基金募

集申請批準

原則答案：b

55、在理財產品（籌劃）存續(xù)期內，商業(yè)銀行

應向客戶提供其所有有關資產賬單，賬單提供應

不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月C每半年B.每季度D.

每年

原則答案：a

56、某客戶以自己對某金融產品收益、風險

理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務工作人員下

班后單獨為其解析，該從業(yè)人員恰當做法是（）。

A.以為該客戶規(guī)定屬于職責范疇之內，應當

滿足其規(guī)定

B.以為這是不合理邀請，委婉回絕C.

告知保安請客戶離開

22

D.耐心向客戶解析，如果是對業(yè)務不夠理

解，應盡量在上班時間工作場合內進行

原則答案：d

57、運用緣故法尋找目的客戶特性不涉及

()o

A.容易接近B.較易成功C.得失心

重D.以量取質

原則答案：d

58、提供格式條款一方()，該條款不一定無

效。

A.免除其責任B.加重其重要權利C.

加重對方責任D.免除對方重要權利

原則答案：b

59、保險人在擬定人身意外傷害保險費率時

考慮最重要因素是()。

A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格

原則答案：c

23

60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經營原則

是()。

A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產品、開展涉及

代理其她金融機構投資產品時要充分考慮客戶

利益和風險承受能力

B.商業(yè)銀行在向客戶銷售關于產品時，應理

解客戶風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務

狀況，替客戶選取適當投資產品

C.區(qū)別普通性業(yè)務征詢活動與顧問服務，防

止誤導客戶和不當銷售

D.商業(yè)銀行依照規(guī)定代銷金融機構提供材

料，按照審慎經營原則重新編寫關于產品簡介材

料

原則答案：b

61、描述過去一段時間內個人鈔票收入和支出

狀況財務報表是()。

A.資產負債表B.損益表C.鈔票流

量表D.成本明細表

24

原則答案：C

62、當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上

解析時，應()。

A.按照普通理解予以解析B.做出有助

于提供格式條款一方解析

C做出不利于提供格式條款一方解析

D.以上均不對的

原則答案：c

63、買入債券后持有一段時間，又在債券到

期前將其出售而得到收益率為()。

A.直接受益率B.到期收益率C.持

有期收益率D.贖回收益率

原則答案：c

64、如下選項中，()不屬于無效合同。

A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事

人利益合同

25

B.惡意串通損害第三人利益合同C以

合法形式掩蓋非法目

D.違背行政法規(guī)強制性規(guī)定合同

原則答案：a

65、訂立合同步浮現()情形時，當事人一方

有權祈求法院變更或撤銷。

A.因重大誤解訂立合同B.一方以欺詐、

脅迫手段訂立合同，損害對方利益

C使對方在違背真實意思狀況下訂立合同

D.以上均對的

原則答案：d

66、銀行有限責任公司“有限責任”是指()

A.銀行以其所有資產對債權人承擔責任B.股

東僅以其出資額為限對銀行債務承擔責任

C銀行以其注冊資本對債權承擔責任D.

股東以其所持有股份為限對銀行承擔責任

原則答案：b

26

67、商業(yè)銀行應依照關于規(guī)定建立健全個人

理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價

等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年培訓時

間不少于()。

A.10小時B.20小時C.30小時

D.40小時

原則答案：b

68、按《合同法》規(guī)定，()情形下合同中免

責條款無效。

A.因重大過錯導致對方財產損失B.因重大

誤解訂立

C.在訂立合同步顯失公平D.以上都對的

原則答案：a

69、如下各項屬于個人資產負債表中流動資

產是()。

A.定期存款B.房地產C股票D.

債券

原則答案:

27

70、下列屬于金融資產是（）。

A.收據B.股票，C.購物券D.

貨品提單

原則答案：b

71、李先生每年都會有10000元閑置資金，因此

決定將該資金存入銀行作為退休養(yǎng)老所用。假設

銀行年利率為5%,李先生目的是60歲退休時

能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應當何

時開始存人資金?（）

A.42歲B.43歲C.44歲D.45歲

原則答案：b

72、單利和復利區(qū)別在于（）。

A.單利計息期總是一年，而復利則有也許為

季度、月或日

B.用單利計算貨幣收入沒有現值和終值之

分，而復利就有現值和終值之分

C單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

28

D.單利僅在原有本金上計算利息、，而復利是

對本金及產生利息一并計算

原則答案：d

73、如下投資工具中，不屬于固定收益投資

工具是()。

A.銀行存款B.普通股C公司債券

D.優(yōu)先股

原則答案：b

74、一種匯率普通有()位有效數字。

A.3B.4C.5D.6

原則答案：c

75、在直接標價和間接標價法下，匯率變動

含義不同，如下選項不對的是()。

A.在直接標價法下，外匯匯率上漲闡明外幣

值錢了

B.在直接標價法下，外匯匯率下跌闡明一定

數額本幣可以換得更多外幣。

29

C.在間接標價法下，外匯匯率下跌，闡明一

單位本幣可換外幣數量加了

D.在間接標價法下，外匯匯率上升，闡明本

幣升值了

原則答案：c

76、如下關于當今國際外匯市場說法中，錯

誤是()。

A.外匯市場是信息最為透明、最符合完全競

爭市場理性規(guī)律金融市場

B.外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中華人民

共和國中小投資者一種成熟金融投資市場

C美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足

鼎立局面

D.國際外匯市場24小時持續(xù)作業(yè)，為投資

者提供了沒有時間和空間障礙抱負投資場合

原則答案：b

30

77、如進口商在訂立購買商品合同步，尚無

法擬定詳細付匯日期，但又想固定進口成本，她

應選取做()。

A.遠期外匯買賣B.擇期外匯買賣C.

掉期外匯買賣D.外匯期權買賣

原則答案：b

78、投資者之因此買入看漲期權，是由于她

預期這種金融資產價格在近期內將會()。

A.上漲B.下跌C不變D.均有

原則答案：a

79、看漲期權買方對標金融資產具備O權

利。

A.買人B.賣出C.持有D.以上

都不是

原則答案：d

80、()不屬于從某些行業(yè)局部來反映經濟景

氣狀況數據。

31

A.耐用品訂單B.工業(yè)生產C外匯

儲備D.采購經理人指數

原則答案：c

81、如下對銀行承兌匯票特性描述錯誤是

()o

A.安全性高B.信用度高C.靈活性

好D.收益率高

原則答案：d

82、金融市場融資方式是()。

A.直接融資B.間接融資C直接融

資與間接融資并存D.自由融資

原則答案：c

83、對銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準則存在疑

惑，得不到滿意答復時，可向O謀求答案。

A.銀行業(yè)協會B.銀行監(jiān)管委員會C.

中華人民共和國人民銀行D.人民法院

原則答案：a

32

84、經濟環(huán)境變化會對個人投資理財方略產

生影響，普通而言，()也許導致減少儲蓄、增長

基金股票配備。.

A.預期將來通貨緊縮C.預期將來利率上升

B.預期將來本幣貶值D.預期將來經濟景氣

原則答案：d

85、小華月投資1萬元，報酬率為6%,后

合計多少元錢?()

A.年金終值為1438793.47元B.年金終

值為1538793.47元.

C.年金終值為1638793.47元D.年金終

值為1738793.47元

原則答案：c

86、交易雙方在場外市場上通過協商，按商

定價格在商定將來日期買賣某種標金融資產合

約是O。

A.遠期B.期貨C.期權D.互換

原則答案：a

33

87、商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行

記錄分析，并于下一季度()內，將關于分析報告

報送中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。

A.第一周B.第一種月前10日C第

一種月前20日D.第一種月

原則答案：d

88、下列理財產品不能用來保本是()。

A.國債B.股票市場基金C.貨幣市

場基金D.央行票據

原則答案：b

89、下列組織不能作為貨幣資金供方或需方

而參加金融市場交易是()。

A.中央銀行B.財政部C.證監(jiān)會

D.私營公司

原則答案：c

90、如下哪一種風險不屬于債券系統(tǒng)性風險

()o

34

A.政策風險B.經濟周期波動風險C.

利率風險D.信用風險

原則答案：d

二、多選題(多選題(共40題，每小題1分，共

40分)如下各小題所給出五個選項中，有兩項或

兩項以上符合題目規(guī)定，請選取相應選項，多選、

少選、錯選均不得分。)

91、信托產品風險有()。

A.投資項目風險B.項目主體風險C信托公

司風險D.流動性風險E.再投資風險

原則答案：a,b,c,d

92、投資黃金優(yōu)勢重要有()。

A.可以分散投資總風險B.收益高C.

可以保值D.風險小E.流動性好

原則答案：a,c

93、黃金投資方式有()。

35

A.條塊現貨B.純金幣C?黃金基金

D.黃金存折E.紀念金幣

原則答案：a,b,c,d,e

94、不同理財籌劃有著不同收益率給出形

式，下列選項中屬于商業(yè)銀行個人理財籌劃慣用

收益率形式有()。

A.固定收益率B.最低收益率C預期最高收

益率D.浮動收益率E.保本收益率

原則答案：a,d

95、短期投資規(guī)劃可以用到套期保值技術，

對此，下列闡述對的是()。

A.套期保值以回避現貨價格風險為目，普通

指交易者通過在現貨市場與期貨市場同步做相

似方向交易，從而為其現貨保值

B.套期保值交易與現貨交易是分開進行，很

少以現貨交割為成果

C套期保值可以分為買入套期保值和賣出

套期保值

36

D.賣出套期保值是指通過期貨市場買入期

貨合約以防止因現貨價格上漲而遭受損失

E.在外匯市場上，作為風險管理套期保值行

為和投機行為是共存

原則答案：b,c,e

96、固定收益理財籌劃特點是()。

A.投資者獲取收益固定B.風險由銀行

和投資者共同承擔

C風險完全由銀行承擔D.如果收益好，

超過固定收益某些由客戶和銀行平分

E.由于這種產品安全，因而提供固定收益率

都會低于同期存款利率

原則答案：a,b

97、若將封閉式基金加入到理財規(guī)劃中，則

需要掌握哪些投資技巧?()

A.注意選取小盤封閉式基金，特別是要注意

小盤封閉式基金持有人構造和大盤封閉式基金

持有人構造區(qū)別

37

B.注意選取折價率較大基金C要恰當

關注封閉式基金分紅潛力

D.關注基金重倉股市場體現和股市將來發(fā)

展趨勢

E.投資封閉式基金要克服暴利思維，如果基

金浮現迅速上漲行情，要注意獲利了結

原則答案：a,b,c,d,e

98、下列金融投資工具屬于固定收益證券是

()。

A.銀行活期存款B.國庫券C.公司

債券D.資產抵押債券E.期權

原則答案：b,c,d

99、基金管理人依法發(fā)售基金份額，募集基

金，應當向國務院證券監(jiān)管機構提交()文獻，并

經管理機構核準。

A.申請報告B.基金托管合同草案C.

法定驗資機構出具驗資報告

38

D.會計師事務所審計基金管理人近3年財

務會計報告

E.律師事務所出具法律意見書

原則答案：a,b,d,e

100、在下列選項中，客戶經理在詢問客戶

時需要注意因素是()。

A.客戶經理應避免重復提問客戶回答含糊

不清問題，免得引起客戶反感

B.對于習慣按自己思維表達意見、口若懸

河、不著邊際客戶，個人理財業(yè)務人員盡量不要

提示客戶集中談話議題，由于提示往往讓客戶感

到不禮貌或受到侵犯

C.用中檔語速與客戶交談，吐字要清晰，否

則也許會引起誤解

D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音

機將整個談話記錄下來，以便事后進行整頓及時

記錄客戶信息

39

E.個人理財業(yè)務人員要把握談話積極，不要

做一種積極傾聽者

原則答案：c,d

101、下列理財產品屬于金融產品是()。

A.鈔票B.股票C債券D.期權

E.期貨

原則答案：a,b,c,d,e

102、投資者購買債券時能直接看到債券要

素是()。

A.面額B.到期日C.息票率D.

債券發(fā)行者名稱E.到期收益率

原則答案：a,b,c,d

103、期現套利和套期保值兩種投資方略不

同點有()。

A.套期保值經常會導致實物交割B.期

現套利普通很少進行實物交割

40

c.套期保值一方面是由于持有了現貨頭寸，

于是才產生避險需要從而進行期貨操作

D.期現套利是直接為了賺錢而在現貨、期貨

兩個市場中同步進行雙向操作

E.套期保值必定是有風險

原則答案：b,c

104、投資者在購買債券時，應當從如下哪

些方面考慮債券風險?()

A.利率風險B.再投資風險C.違約風

險D.提前贖回風險E.通貨膨脹風險

原則答案：a,b,c,d,e

105、下列關于投資說法中，錯誤是()。

A.經濟繁華時，應恰當增持存款、債券，減

少股票、房產等投資

B.經濟衰退時，增長長期儲蓄和債券C.

經濟繁華時，增長長期儲蓄和債券

41

D.蕭條期面臨轉折時，應恰當減少儲蓄逐漸

轉向股票、房產等投資

E.經濟收縮期，應轉向投資對周期波動敏感

行業(yè)

原則答案：a,c,e

106、在選取目的之前，從業(yè)人員必要對各

細分市場()等狀況進行分析調查研究及預測。

A.需求潛力B.發(fā)展前景C.規(guī)模大

小D.賺錢水平E.市場占有率

原則答案：a,b,c,d,e

107、影響構造性理財籌劃收益率金融市場

因素涉及()。

A.通貨膨脹水平B.客戶投資者風險偏

好C.金融市場流動性D.投資者構造與

規(guī)模E.金融產品品種和構造

原則答案：c,d,e

108、股票投資收益來自于()。

42

A.資本利得B.股息C紅利D.

盼望收益率E.波動率原則答案：a,b,c

109、推薦客戶購買保險產品，可以實現客

戶哪些理財目的?（）

A.消除風險不擬定性給個人和家庭帶來憂慮

B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復安定生

活C使得客戶消費在一定期期內盡量平穩(wěn),

避免大波動

D.通過合法手段減少客戶稅收承擔E.

實現客戶資產最快增值

原則答案：a,b,c,d

110、下列債券中，具有期權特性是（）。

A.償還基金債券B.可轉換債券C.垃圾債券

D.可贖回債券E.帶認股權證債券

原則答案：b,d,e

111、下列理財籌劃中，具備保本效果有（）。

A.固定收益理財籌劃B.最低收益理財

籌劃C.保本浮動收益理財籌劃

43

D.非保本浮動收益理財籌劃E.保證收

益理財籌劃

原則答案：a,b,c,e

112、推薦客戶購買保險產品，可以實現客

戶哪些理財目的?()

A.消除風險不擬定性給個人和家庭帶來憂

慮B.在發(fā)生風險事件時可使客戶迅速恢復

安定生活C.使得客戶消費在一定期期內盡

量平穩(wěn)，避免大波動

D.通過合法手段減少客戶稅收承擔E.

實現客戶資產最快增值

原則答案：a,b,c,d

113、洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞()

所得收益來源和性質。

A.毒品犯罪B.走私犯罪C外資公司偷稅漏

稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪

原則答案：a,b,c,d,e

44

114、生命周期理論是個人理財業(yè)務開展理

論基本，對此，下列闡述對的是()。

A.人在不同生命時期會有不同鈔票流量特

性

B.人在不同生命時期會有不同生活目的

C開展個人理財業(yè)務是為了滿足個人財務

目的，從而實現財務自由

D.以生命周期為理論基本開展個人理財業(yè)

務，這是符合當代營銷學原理

E.處在生命周期同一種時期不同人普通也

會有相似理財目的

原則答案：a,b,c,d,e

115、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和

綜合理財服務過程中面臨()等重要風險。

A.法律風險B.操作風險C名譽風

險D.市場風險E.流動性風險

原則答案：a,b,c

45

116、人生命周期可以劃分為如下哪些階

段?()

A.中年成熟期B.老年養(yǎng)老期C少

年成長期D.青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期

原則答案：b,c,d

117、從業(yè)人員不得對外披露信息有()。

A.本機構經營方針重大變化B.長期未

聯系客戶地址、聯系電話

C本機構重大投資行為D.銀行中層干

部名單E.本機構購買重大財產決定

原則答案：a,b,c,d,e

118、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務應遵守基

本原則是()。

A.審慎性原則B.流動性原則C客

戶最大利益原則D.建立風險管理體系原則

E.建立內部控制制度原則

原則答案：a,d,e

46

119、普通狀況下，抱負目的客戶應具備三

個條件是()。

A.所選定目的客戶經營效益好，發(fā)展前景樂

觀

B.所選取目的客戶有足夠大容量吸取本銀

行提供產品和服務

C.銀行有足夠實力滿足目的客戶需求，即發(fā)

揮資源優(yōu)勢，又能獲得最大收益

D.目的客戶認同銀行產品和服務E.對

目的客戶，銀行有競爭優(yōu)勢

原則答案：b,c,e

120、如下關于股票表述中對的有()。

A.股票理論價格和市場價格不一定相等B.

股票投資收益由股息、資本損益和資本增值收益

構成C股票價格指數可以反映整個股票市

場上各種股票市場價格總體水平及其變動狀況

D.資本損益存在是長期投資者選取優(yōu)質公司殷

票后長期持有重要投資目E.以股票市場各

47

個股票市值與股市總市值比例為原則構造股票

投資、組合，可以極大地減少非系統(tǒng)性風險

原則答案：a,b,c,e

121、理財籌劃或產品包括有關交易工具風險重

要有()。

A.市場風險B.信用風險C.操作風

險D.流動性風險E.商業(yè)銀行進行關于

投資操作所面臨其她風險

原則答案：a,b,c,d,e

122、有效傾聽客戶意見需要做到()。

A.有鑒別也聽B.積極向對方進行反饋

C遇到不一致觀點應及時糾正辯駁

D.用正面談話來支持正面傾聽E.為了讓

對方順利地講下去，不要提問

原則答案：a,b,d

123、妙答難題可以采用辦法有()。

48

A.回答前運用喝水、翻筆記本動作爭取思考

時間B.在弄清對方提問目之前先隨便答復

一下C對某些問題答非所問D.對毫無

準備問題，不應采用推卸責任回答E.事先安

排人來打岔，贏得思考棘手問題時間

原則答案：a,c,e

124、對從業(yè)人員公平對待客戶準則理解對

的是()。

A.對老年客戶應特殊對待B.對存在語

言障礙者應提供更多便利C因費率不同，為

某些客戶提供更優(yōu)質服務D.因契約而產生服

務方式差別，不應視為歧視

E.因業(yè)務繁簡度和金額大小差別而待遇不

同

原則答案：b,c,d

125、按照發(fā)行主體分類，債券可分為()。

A.政府債券B.公司債券C.金融債

券D.可轉換債券E.可贖回債券

49

原則答案：C

126、下列關于個人理財業(yè)務風險管理基本

規(guī)定表述，對的有()。

A.在個人理財業(yè)務活動中，商業(yè)銀行要實行

全面、全程風險管理

B.商業(yè)銀行對各類個人理財業(yè)務風險管理，

都應同步滿足個人理財顧問服務有關風險管理

基本規(guī)定

C商業(yè)銀行應當建立健全個人理財業(yè)務風

險管理體系，并將個人理財業(yè)務風險納入商業(yè)銀

行整體風險管理體系中

D.為了加強管理，商業(yè)銀行要依照自身業(yè)務

發(fā)展戰(zhàn)略、風險管理方式和所開展個人理財業(yè)務

特點，制定詳細和有針對性內部風險管理制度和

風險管理規(guī)程

E.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時，應遵守

法律、行政法規(guī)和國家關于政策規(guī)定

原則答案：b,c,d,e

50

127、基金合同應當涉及內容有()。

A.基金收益分派原則B.基金托管人報

酬費和支付方式C.基金財產投資方向和投

資限制D.爭議解決方式E.基金未達到

法定規(guī)定解決方式

原則答案：a,b,c,d,e

128、如下符合信息披露行為是()。

A.銷售人員為了運用該銀行知名度實現銷

售目的，在簡介產品時沒有提到最后責任承擔

者，并使得消費者誤覺得該銀行是風險承擔者

B.銀行職工以明確、足以讓客戶理解方式向

普通群眾簡介產品合約、被代理人信息

C.銀行工作人員向消費者詳細簡介該行代

理產品性質、風險、最后責任承擔人以及該行責

任與義務

D.銀行職工運用銀行名譽對所代理產品進

行合約以外承諾

51

E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益

理財籌劃產品時，明確提示預期收益不同于保證

收益，對產品涉及風險進行充分披露

原則答案：b,c,e

129、依照協助執(zhí)行準則規(guī)定，從業(yè)人員應

(ABD)o

A.理解協助執(zhí)行活動中法定程序B.對

協助活動信息保密

C理解為客戶提供協助執(zhí)行應盡義務

D.理解協助執(zhí)行應盡職責

E.不得質疑國家機關查詢凍結扣劃客戶資

產權利

原則答案：a,b,d

130、在解決客戶投訴過程中，恰當行為有

()。

A.保持客戶至上，客觀公正原則，不輕慢任

何投訴和建議

52

B.在反饋期限內答復客戶，無反饋期限時，

按行業(yè)慣例反饋狀況

C.在反饋期限內盡全力調查，仍無法拿出意

見時，只能作罷

D.耐心禮貌地傾聽客戶投訴，對無理投訴，

事后不必調查解決

E.對不合理投訴，應耐心闡明狀況，獲得諒

解

原則答案：a,b,e

三、判斷題（判斷題（共15題，每小題1分，共

15分）請對如下各題描述做出判斷，對的選A,

錯誤選B。）

131、商業(yè)銀行分支機構開展關于個人理財

業(yè)務之前，應持其總行授權文獻，向所在地中華

人民共和國銀監(jiān)會報告。（）

原則答案：對的

132、專業(yè)勝任不但指具備崗位所需專業(yè)知

識，還應具備資格和能力。（）

53

原則答案：對的

133、保本浮動收益理財籌劃是指商業(yè)銀行

按照商定條件向客戶保證本金支付，本金以外投

資風險由客戶與銀行共同承擔，并根據實際投資

收益狀況擬定客戶實際收益水平理財籌劃。

()

原則答案：錯誤

134、當前，國內居民儲蓄首要目是防止意

外，另一方面是子女教誨。()

原則答案：對的

135、賣出期權又稱為看跌期權。()

原則答案：對的

136、保證收益理財籌劃，應保證本金安全,

并到期償還全額本金籌劃。()

原則答案：對的

137、非保本浮動收益理財籌劃是指商業(yè)銀

行依照商定條件和實際投資收益狀況向客戶支

54

付收益，并且并不保證客戶本金安全理財籌劃。

()

原則答案：對的

138、外資銀行分支機構可以依照其總行或

地區(qū)總部等授權開展相應個人理財業(yè)務。()

原則答案：對的

139、依照生命周期理論，積累階段是職業(yè)

生涯初期至中期(20?40歲)。()

原則答案：對的

140、當親朋朋友成為銀行客戶時，由于互

相比較熟悉，因此在開展業(yè)務時可以隨隨便便。

()

原則答案：錯誤

141、定期死亡保險是帶有儲蓄性長期人身

保險單，在積累保險費一段時間后會包具有鈔票

價值。()

原則答案：錯誤

55

142、當前國內市場上理財產品大多數是構

造型產品，即商業(yè)銀行個人理財產品收益率取決

于其合約中指定基本資產或基本變量變化。()

原則答案：對的

143、可提前贖回債券發(fā)行者在發(fā)行債券同

步獲得一種基于債券價格看漲期權。()

原則答案：對的

144、在國內，商業(yè)銀行開展需要審批個人

理財業(yè)務應具備如下條件：具備相應風險管理體

系和內部控制制度;有具備開展有關業(yè)務工作經

驗和知識高檔管理人員、從業(yè)人員;具備有效市

場風險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系;信譽良好,

近兩年內未發(fā)生損害客戶利益重大事件;中華人

民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定其她審慎

性條件。()

原則答案：對的

145、處在老年養(yǎng)老期理財客戶理財理念普

通是避免財富迅速流失，承擔低風險同步獲得有

保障收益。()

56

原則答案：對的

銀行從業(yè)資格考試《個人理財》全真模仿題(2)

一、單選題(單選題(共90題，每小題0.5分，

共45分)如下各小題所給出四個選項中，只有一

項符合題目規(guī)定，請選取相應選項，不選、錯選

均不得分))

1、個人理財在國外發(fā)展成熟時期為()。

A.20世紀60年代B.20世紀70年代

C.20世紀80年代D.20世紀90年代

原則答案：d

2、私人銀行業(yè)務核心是()。

A.個人信用、按揭業(yè)務B.提供投資理財

產品C理財規(guī)劃服務D.稅務謀劃

原則答案：c

3、與理財顧問服務相比，綜合理財服務更

加突出()服務。

57

A.個性化B.安全性C.復雜化D.

流動性

原則答案：a

4、按照美國學者羅斯托觀點，下列()個發(fā)

展階段被劃分為發(fā)達國家階段。

A.老式經濟社會B.經濟起飛前準備階

段C大量消費階段D.經濟起飛階段

原則答案：c

5、在經濟()階段，個人和家庭應考慮增長

儲蓄產品和固定收益類產品。

A.擴張B.繁華C恢復D.收縮

原則答案：d

6、名義利率、實際利率與通貨膨脹率三者

關系為()。

A.名義利率=實際利率.通貨膨脹率B.

實際利率=名義利率-通貨膨脹率

58

C.名義利率=通貨膨脹率.實際利率D.

實際利率=通貨膨脹率?名義利率

原則答案：b

7、預期將來溫和通貨膨脹，個人理財方略

應為()。

A.增長儲蓄配備B.增長債券配備C.

減少股票配備D.增長黃金配備

原則答案：d

8、預期將來本幣升值，應采用理財方略為

()o

A.減少儲蓄配備B.減少債券配備C.

減少股票配備D.增長房產配備

原則答案：d

9、普通來說，預期將來利率水平上升，不

應采用理財方略為()。

A.減少儲蓄配備B.減少債券配備C.

減少股票配備D.減少房產配備

59

原則答案：a

10、普通來說，在()中，家庭財務狀況應當

為無新增負債。

A.家庭形成期B.家庭成長期C.家

庭成熟期D.家庭衰老期

原則答案：d

11、在個人生命周期中退休期，個人理財投

資組合應以()為主。

A.固定收益工具B.股票C.外匯

D.房產

原則答案：a

12、選取性支出又稱為()。

A.義務性支出B.強制性支出C必

要性支出D.任意性支出

原則答案：d

13、把選取性支出大某些都用在當前消費

上，提高當前生活水平理財價值觀為()。

60

A.后享有型B.先享有型C購房型

D.子女中心型

原則答案：b

14、如果理財目的時間短且完全無彈性，則

應采用()作為理財產品為最佳選取。

A.銀行存款B.房產C股票D.債

券

原則答案：a

15、由一種人投入到風險資產財富金額來衡

量概念為()。

A.絕對風險承受能力B.相對風險承受能力

C.次級風險承受能力D.初級風險承受能力

原則答案：a

16、王先生在將來8年內每年年初獲得

10000元，年利率為5%,則這筆年金終值為()。

A.310265.64B.100265.64

C.281420.08D.268019.12

61

原則答案：b

解析：FV期初二(10000/0.05)*

((1+0.05)8-1)*(1+0.05)=100265.64元

17、存5000元入銀行，年利率是5%,5

年后單利終值是()。

A.6250元B.6210元C.6300元

D.6296元

原則答案：a

單利終值二5000X(1+5X5%)=6250元

18、一組數據偏離其均值平均距離為()。

A.方差B.原則差C.變異系數D.

協方差

原則答案：b

19、某項目預期收益率為20%,其原則差

為0?10,則此項目變異系數為()。

A.2B.0.02C.0.5D.1

原則答案：c

62

20、信用風險屬于()。

A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C市場

風險D.政策風險

原則答案：b

21、市場有效性假定所相應投資方略為()。

A.積極投資方略B.技術分析C基

本面分析D.被動投資方略

原則答案：d

22、資產配備應以()為出發(fā)點。

A.調查理解客戶B.生活設計C風

險規(guī)劃D.產品組合

原則答案：a

23、金融資產交易機制中，最重要是()。

A.風險機制B.收益機制C價格機

制D.流動機制

原則答案：c

63

24、金融市場常被看作國民經濟“晴雨表”

和“氣象臺”，它是國民經濟景氣度指標重要信號

系統(tǒng)，這是金融市場()。

A.資源配備功能B.調節(jié)功能C.反

映功能D.集聚功能

原則答案：c

25、關于債券市場功能闡述，不對的有()。

A.債券市場是債券流通和變現抱負場合

B.債券市場是匯集資金重要場合

C.債券市場往往不可以反映公司經營實力

和財務狀況

D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調

控重要場合

原則答案：c

26、普通來說，債券價格與到期收益率()。

A.成反比B.成正比C.不有關D.

關系不擬定

64

原則答案：a

27、()是指以股票或股票指數為基本工具金

融衍生品。

A.股權衍生工具B.貨幣衍生工具C.

利率衍生工具D.匯率衍生工具

原則答案：a

28、金融衍生品市場價格發(fā)現功能指是()

價格發(fā)現。

A.金融衍生產品B.基本金融產品C.

利率衍生產品D.匯率衍生產品

原則答案：b

29、雙方商定在將來某一擬定期間，按擬定

價格買賣一定數量某種金融工具合約為()。

A.金融遠期合約B.金融期貨合約C.

金融期權合約D.金融互換合約

原則答案：a

30、不屬于外匯市場功能是()

65

A.可以充當國際金融活動樞紐B.可以

形成外匯價格體系C可以調劑外匯余缺，調

節(jié)外匯供求D.無法實現不同地區(qū)間支付結

算

原則答案：d

31、按照()劃分，保險可分為直接保險和再保險

A.承保方式B.保險經營性質C.保

險標D.保險補償

原則答案：a

32、關于藝術品投資，對的是()。

A.容易保管B.屬于中長期投資C.

流通性好D.價格波動小

原則答案：b

33、不屬于債券型理財產品特點有()。

A.產品構造簡樸B.投資風險小C.

客戶預期收益穩(wěn)定D.市場認知度低

原則答案：d

66

34、貸款類銀行信托理財產品風險中不涉及

()o

A.信用風險B.收益風險C.流動性

風險D.國別風險

原則答案：d

35、()理財產品與境內外貨幣利率相掛鉤,

產品收益取決于產品構造和利率走勢。

A.利率掛鉤類B.匯率掛鉤類C貨

幣掛鉤類D.股票指數掛鉤類

原則答案：a

36、普通不作為利率/債券掛鉤類理財產品

掛鉤標有()。

A.LIBORB.國庫券C公司債券

D.公司股票

原則答案：d

37、關于ETF闡述，錯誤是()。

67

A.可以交易所交易B.可以鈔票申購贖回C只

能用一攬子股票申購贖回D.指數開放型基金

原則答案：b

38、提前償付風險與（）像類似。

A.贖回風險B.利率風險C.違約風

險D.價格風險

原則答案：a

39、基金分紅形式除了鈔票分紅外，尚有（）

形式。

A.股息B.債息C資本利得D.

紅利再投資

原則答案：d

40、《證券投資基金管理暫行辦法》中對于

基金分紅規(guī)定：基金管理公司必要以鈔票形式分

派至少90%基金凈收益，并且每年至少（）次。

A.lB.2C.3D.4

原則答案:

68

41、基金申購采用O原則。

A.金額認購，面額發(fā)行B.客觀性原則

C.補償性原則D.未知價原則

原則答案：d

42、（）素來有“金邊債券”之稱。

A.公司債券B.地方政府債券C金

融債券D.國家債券

原則答案：d

43、適合國內當前發(fā)展狀況理財顧問服務流

程中第一步為（）.

A.客戶財務分析B.收集客戶信息C.

財務規(guī)劃D.績效評估

原則答案：b

44、個人資產負債表基本會計等式為（）。

A.資產=負債.凈資產B.凈資產=負債-資產

C凈資產=資產.負債D.資產=凈資產.負債

原則答案：c

69

45、（）反映是客戶主觀上對風險態(tài)度。

A.實際風險承受能力B.風險認知度

C.風險偏好D.風險辨認

原則答案：c

46、（）是解決減少客戶支出問題。

A.稅收規(guī)劃B.人生事件規(guī)劃C.投

資規(guī)劃D.保險規(guī)劃

原則答案：a

47、下列在應急資金管理中屬于可變現資產

有（）。

A.房地產B.汽車C.古董字畫D.

定期存款

原則答案：d

48、（）是稅收規(guī)劃最基本原則。

A.合法性原則B.目性原則C.規(guī)劃性

原則D.綜合性原則

原則答案：a

70

49、實物投資也被稱為()。

A.股票投資B.衍生品投資C直接

投資D.間接投資

原則答案：c

50、如下不屬于保險規(guī)劃風險有O。

A.未充分保險風險B.過度保險風險C.不必

要保險風險D.嚴格保險風險

原則答案：d

51、保險規(guī)劃中最主線原則為()。

A.