恒生電子股份有限公司恒生電子股份有限公司商業(yè)秘密?妥善保存第#頁共6頁綜合理財系統(tǒng)

信托產(chǎn)品銷售解決方案第1章業(yè)務(wù)背景銀監(jiān)會8月5日發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，對于融資類銀信合作業(yè)務(wù)做了嚴格限制。由于規(guī)定的額度早已被用盡，目前銀信合作的信貸類理財產(chǎn)品基本消失。但信托公司獨立發(fā)行的理財產(chǎn)品目前還有較大的發(fā)展空間，銀行將作為代理銷售機構(gòu)而不是合作發(fā)行機構(gòu)參與到這個市場中來。第2章解決方案2.1總體應(yīng)用架構(gòu)說明:在綜合理財銷售平臺上,部署“信托產(chǎn)品代銷”模塊，統(tǒng)一實現(xiàn)和管理信托產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù),與基金、行內(nèi)理財?shù)绕渌鼧I(yè)務(wù)松耦合的運行在綜合理財管理平臺上。業(yè)務(wù)管理部門可以統(tǒng)一集中的管理所有相關(guān)的業(yè)務(wù)，進行組合打包或交叉銷售,同時給客戶提供一致的服務(wù)，提供統(tǒng)一的對帳單。2.2信托產(chǎn)品代銷方案概述在具體的業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式上，信托產(chǎn)品的代銷與基金代銷存在較大差異,而與行內(nèi)理財具有一定的相似性。信托公司目前很少像基金公司一樣建設(shè)完善的TA系統(tǒng)，并且交易頻率一般不會很高，因此不會像基金一樣通過標準的接口每日進行交易明細數(shù)據(jù)的傳輸。信托產(chǎn)品代銷的模式更類似與行內(nèi)理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品的交易開放日，通過行內(nèi)TA系統(tǒng)進行交易明細的確認處理，并出具交易匯總報表，業(yè)務(wù)人員根據(jù)匯總數(shù)據(jù)與信托公司進行資金清算。由于監(jiān)管要求的不同，系統(tǒng)需要將代理的信托產(chǎn)品與行內(nèi)理財產(chǎn)品進行一定的區(qū)分。綜上所屬，信托產(chǎn)品的銷售，可以與行內(nèi)理財共用一個TA,但銷售部分可以作為一個較為獨立的模塊部署和應(yīng)用。2.3方案設(shè)計要點新增信托產(chǎn)品銷售模塊，與行內(nèi)理財、基金等業(yè)務(wù)在同一業(yè)務(wù)平臺上統(tǒng)一管理使用行內(nèi)TA作為信托產(chǎn)品的TA。信托產(chǎn)品的產(chǎn)品信息單獨設(shè)置.針對信托產(chǎn)品可以單獨收取手續(xù)費。針對信托產(chǎn)品可以單獨分類查詢統(tǒng)計。針對信托產(chǎn)品可以單獨分類管理報表。支持信托產(chǎn)品特有的人數(shù)及額度控制功能.與基金及行內(nèi)理財模塊松耦合，升級改造，相互不影響。參數(shù)化配置多家信托公司的產(chǎn)品.參數(shù)設(shè)置1、新增信托產(chǎn)品的一套參數(shù)設(shè)置。2、增加認購、申購最小單位、贖回最小單位（手）的控制。3、對于“信托計劃項下持有信托單位份數(shù)少于XXX萬份的合格個人投資者人數(shù)不超過YY人,合格的機構(gòu)投資者和持有單位份數(shù)XXX萬份以上的合格個人投資者數(shù)量不受限制?！钡目刂?增加兩項參數(shù):小額投資限額、小額投資最大人數(shù)。4、增加信托產(chǎn)品手續(xù)費的設(shè)置。處理流程1、購買交易增加對投資者人數(shù)及限額的控制。2、增加外收費處理流程，撤單還需要返還手續(xù)費。或者考慮手續(xù)費在系統(tǒng)外處理，通過人工流程控制。3、對于部分投資者,如產(chǎn)品的投資顧問,可能要免收手續(xù)費,如果由系統(tǒng)收取手續(xù)費，需要能夠識別.因此建議手續(xù)費采用系統(tǒng)外人工處理。其他1、關(guān)于行內(nèi)理財?shù)慕y(tǒng)計報表中不會出現(xiàn)代理信托產(chǎn)品的數(shù)據(jù)。2、增加關(guān)于信托產(chǎn)品的相關(guān)報表，具體報表需業(yè)務(wù)提出。

2.4功能列表2.4.1低柜功能交易分類交易名稱簡要說明賬戶管理（略）同行內(nèi)理財功能個人交易管理信托產(chǎn)品購買信托產(chǎn)品預約購買信托產(chǎn)品贖回信托產(chǎn)品預約贖回客戶撤單機構(gòu)交易管理信托產(chǎn)品購買信托產(chǎn)品預約購買信托產(chǎn)品贖回信托產(chǎn)品預約贖回客戶撤單特殊類父易柜員抹賬（授權(quán)）查詢類父易客戶信息查詢客戶簽約銀行賬戶信息查詢客戶理財賬戶信息查詢客戶理財產(chǎn)品份額查詢信托產(chǎn)品信息查詢信托產(chǎn)品行情查詢賬戶類委托查詢客戶當日委托查詢客戶歷史委托查詢客戶歷史成交查詢客戶父割單打印柜員末筆流水查詢柜臺當日流水查詢

柜臺未解凍流水查詢換卡流水查詢信托產(chǎn)品列表查詢2.4.2銷售系統(tǒng)功能一級分類二級分類三級分類功能說明系統(tǒng)管理產(chǎn)品信息設(shè)置信托理財業(yè)務(wù)參數(shù)維護信托產(chǎn)品管理人信息設(shè)置設(shè)置信托產(chǎn)品的產(chǎn)品管理機構(gòu)信托產(chǎn)品信息設(shè)置信托產(chǎn)品工作日設(shè)置信托產(chǎn)品手續(xù)費設(shè)置信托折扣率設(shè)置信托手續(xù)費分配比例設(shè)置信托產(chǎn)品銷售限制設(shè)置信托產(chǎn)品額度設(shè)置信托產(chǎn)品認申購賬號/贖回賬號設(shè)置報表管理同業(yè)理財統(tǒng)計報表信托產(chǎn)品保有量統(tǒng)計報表信托產(chǎn)品權(quán)益分配余額報表信托產(chǎn)品劃款報表按產(chǎn)品統(tǒng)計信托產(chǎn)品交易請求匯總報表信托產(chǎn)品交易確認匯總報表信托產(chǎn)品分行手續(xù)費匯總報表信托產(chǎn)品總行手續(xù)費匯總報表信托產(chǎn)品收益分配匯總報表

按機構(gòu)統(tǒng)計信托產(chǎn)品按機構(gòu)統(tǒng)計交易請求匯總報表信托產(chǎn)品按機構(gòu)統(tǒng)計交易確認匯總報表信托產(chǎn)品按機構(gòu)統(tǒng)計手續(xù)費匯總報表信托產(chǎn)品按機構(gòu)統(tǒng)計產(chǎn)品分紅匯總報表按管理人統(tǒng)計信托產(chǎn)品按管理人統(tǒng)計交易請求匯總報表信托產(chǎn)品按管理人統(tǒng)計交易確認匯總報表信托產(chǎn)品按管理人統(tǒng)計手續(xù)費匯總報表信托產(chǎn)品按管理人統(tǒng)計理財產(chǎn)品分紅匯總報表日終清算日啟操作日啟批量行情錄入錄入信托產(chǎn)品的行情批量日終操作申請數(shù)據(jù)導出單TA清算開始導入確認文件確認數(shù)據(jù)清算份額對賬份額調(diào)賬單TA清算結(jié)束2.4.1BTA系統(tǒng)功能BTA系統(tǒng)的功能同行內(nèi)理財產(chǎn)品類似，但需要針對下列需求做改造:?產(chǎn)品參數(shù)＞增加是否代理信托產(chǎn)品的標志。＞增加認購、申購、贖回最小單位手）的控制BTA也可以不控制，而交由銷售系統(tǒng)控制＞不同的時間段贖回手續(xù)費可能不同，BTA需增加按時間區(qū)間的手續(xù)費設(shè)置。?處理流程＞部分贖回控制按照信托單位