支付清算業(yè)務(wù)解決方案行業(yè)現(xiàn)狀銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)壁壘（一）銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品的高技術(shù)要求壁壘一方面，銀行業(yè)務(wù)范圍廣泛、流程復(fù)雜，既涉及到處理上億級(jí)別個(gè)人及企業(yè)用戶的賬戶信息和交易信息，又涉及到與基金、證券企業(yè)等其他各類金融機(jī)構(gòu)、人民銀行清算總中心、銀保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對(duì)接。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)需要保證銀行業(yè)務(wù)滿足安全性、合規(guī)性等監(jiān)管要求、滿足各銀行客戶的個(gè)性化需求、綜合適配需要對(duì)接的外部機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)架構(gòu)。另一方面，銀行業(yè)務(wù)關(guān)乎國(guó)家金融安全，涉及到大量資金交易，數(shù)據(jù)高并發(fā)的同時(shí)又對(duì)安全性、穩(wěn)定性和準(zhǔn)確性有著極高要求。（二）銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)交叉學(xué)科知識(shí)經(jīng)驗(yàn)及相應(yīng)人力資源壁壘與銀行業(yè)務(wù)的多元化高復(fù)雜度相適應(yīng)，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)具有高復(fù)雜性和高專業(yè)性的特點(diǎn)。一方面，軟件技術(shù)升級(jí)迅速、更新?lián)Q代快，且與云計(jì)算、分布式計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新型技術(shù)的融合日益加深，業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新需求不斷激發(fā)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)人員需要具有過硬的技術(shù)能力和快速反應(yīng)能力，甚至走在銀行需求的前端；另一方面，銀行業(yè)務(wù)涉及面廣、流程復(fù)雜、客戶需求多樣，且需要持續(xù)滿足市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管要求等外部條件的不斷變化，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)開發(fā)人員還需要對(duì)銀行業(yè)務(wù)有深刻的理解。該類復(fù)合型人才的培育需要在行業(yè)內(nèi)有長(zhǎng)期的經(jīng)驗(yàn)積累，相應(yīng)管理團(tuán)隊(duì)亦應(yīng)同時(shí)具備人員管理能力以及對(duì)行業(yè)發(fā)展及時(shí)準(zhǔn)確的分析判斷。復(fù)合型的技術(shù)人員和成熟的管理團(tuán)隊(duì)培育周期較長(zhǎng)，構(gòu)成行業(yè)的進(jìn)入壁壘。（三）銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)口碑積累壁壘銀行對(duì)供應(yīng)商的選擇極為謹(jǐn)慎并且有嚴(yán)格的供應(yīng)商管理制度，供應(yīng)商與銀行從早期接觸到溝通、合作、磨合，到最后建立穩(wěn)定的合作伙伴關(guān)系需要長(zhǎng)時(shí)間鋪墊。銀行等客戶要求業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供商必須對(duì)金融行業(yè)有深刻的理解，并具備豐富的行業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、良好的項(xiàng)目實(shí)施能力，缺乏相關(guān)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)及成功案例的新進(jìn)入者很難在短時(shí)間內(nèi)獲得市場(chǎng)認(rèn)可。在產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)過程中，銀行等客戶付出的不僅是軟件采購(gòu)等顯性投資，還包含巨大的業(yè)務(wù)流程改造、制度建設(shè)、整體協(xié)調(diào)、用戶培訓(xùn)等隱性投資，并且隨著IT系統(tǒng)的使用，系統(tǒng)本身所包含的數(shù)據(jù)信息、客戶的習(xí)慣程度會(huì)越來越大，轉(zhuǎn)換的成本也就越來越高。業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供商通過長(zhǎng)期的系統(tǒng)開發(fā)與實(shí)施，為客戶搭建了體系復(fù)雜的IT系統(tǒng)，該系統(tǒng)的有效運(yùn)行依賴于服務(wù)商對(duì)客戶業(yè)務(wù)的深入理解，很難被其他新進(jìn)入者代替。因此行業(yè)新進(jìn)企業(yè)很難在短時(shí)間獲得客戶資源，行業(yè)存在較強(qiáng)客戶資源壁壘。（四）先發(fā)優(yōu)勢(shì)及銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)延續(xù)性壁壘金融領(lǐng)域信息技術(shù)服務(wù)為每年隨著金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)發(fā)展而不斷復(fù)購(gòu)，單個(gè)客戶需求每年持續(xù)增長(zhǎng)迭代。銀行業(yè)務(wù)復(fù)雜、IT系統(tǒng)龐大繁雜，單個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)涉及到與其他二三十個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，因此需逐步對(duì)各業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行建設(shè)、完善等工作，先打造基礎(chǔ)核心功能，再逐步提升完善各項(xiàng)功能模塊。在此過程中，擁有豐富行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、深厚技術(shù)沉淀的廠商往往具有先發(fā)優(yōu)勢(shì)，尤其是在財(cái)富管理、支付清算等正處于深度創(chuàng)新轉(zhuǎn)型階段的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，憑借成熟的技術(shù)、產(chǎn)品及服務(wù)率先為客戶打造滿足基礎(chǔ)業(yè)務(wù)需求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)的廠商，在后續(xù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)持續(xù)升級(jí)、建設(shè)完善的過程中也具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)承接延續(xù)性優(yōu)勢(shì)。軟件開發(fā)趨勢(shì)預(yù)測(cè)人工智能被認(rèn)為是軟件開發(fā)中迅速崛起的技術(shù)之一，應(yīng)用于聊天機(jī)器人、機(jī)器學(xué)習(xí)算法、文本/圖像識(shí)別軟件、數(shù)據(jù)過濾等。2021年全球人工智能市場(chǎng)價(jià)值達(dá)3280億美元，預(yù)計(jì)到2029年可能增至13940億美元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為20．1%。狹義人工智能是目前最流行的人工智能操作形式，其算法專注于單一目標(biāo)，如語音識(shí)別、垃圾郵件過濾、音樂推薦和聊天機(jī)器人。積極使用人工智能應(yīng)用程序可以做出更明智的決策和定制的消費(fèi)者體驗(yàn)，這也是微軟等IT巨頭以及NarrativeScience和Cynere等初創(chuàng)公司通過將人工智能集成到他們的業(yè)務(wù)中獲得巨額利潤(rùn)的原因。網(wǎng)絡(luò)安全是軟件行業(yè)中迅速增長(zhǎng)的趨勢(shì)之一，隨著數(shù)字互聯(lián)程度的不斷提高，網(wǎng)絡(luò)攻擊威脅也在不斷增加，使得網(wǎng)絡(luò)安全成為各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域必不可少的組成部分，在全球范圍內(nèi)廣受歡迎。根據(jù)MarketsandMarkets的一份報(bào)告，2022年網(wǎng)絡(luò)安全市場(chǎng)的價(jià)值可能達(dá)到2402．7億美元。區(qū)塊鏈已不再是一種新技術(shù)，在汽車、農(nóng)業(yè)、物流等領(lǐng)域已被廣泛采用，預(yù)計(jì)在2023年基于區(qū)塊鏈的應(yīng)用程序數(shù)量將快速增長(zhǎng)。區(qū)塊鏈提供了頂級(jí)的安全性，其特性如數(shù)據(jù)復(fù)制、去中心化系統(tǒng)、公鑰密碼學(xué)和不可變交易記錄，正在引領(lǐng)技術(shù)采用越來越受歡迎。低代碼開發(fā)（LCNC）是當(dāng)前軟件工程領(lǐng)域中快速增長(zhǎng)的技術(shù)之一。它提供了一種簡(jiǎn)化的方法，使用可視化拖放應(yīng)用程序和類似工具構(gòu)建應(yīng)用程序。這樣可以幫助開發(fā)人員使用最少的代碼構(gòu)建應(yīng)用程序，并為每個(gè)人提供一種不需要專家線性編碼即可對(duì)應(yīng)用程序進(jìn)行編程的方法。LCNC使得即使沒有編碼經(jīng)驗(yàn)的個(gè)人也可以輕松地將他們的想法轉(zhuǎn)化為應(yīng)用程序。這是為什么低代碼開發(fā)是新公司需要快速原型設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)概念測(cè)試的經(jīng)濟(jì)選擇之一。根據(jù)MarketsandMarkets的報(bào)告，低代碼平臺(tái)的全球收入價(jià)值在2020年達(dá)到130億美元，預(yù)計(jì)到2027年將達(dá)到650億美元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為26．1%，這是為什么它是目前軟件工程中最有影響力的趨勢(shì)之一。漸進(jìn)式Web應(yīng)用程序（PWA）是一種將網(wǎng)站的功能和特性集成到移動(dòng)應(yīng)用程序中的新型解決方案。它們是一種具有無限增長(zhǎng)潛力的最新軟件開發(fā)技術(shù)。用戶可以在網(wǎng)站上快速下載這類應(yīng)用程序并將其添加到智能手機(jī)的主屏幕上，不需要去應(yīng)用商店下載。PWA具有高級(jí)性能、小尺寸、推送通知和離線模式等功能，就像本地應(yīng)用程序一樣。對(duì)于小型/新公司來說，它們是最可行的選擇，因?yàn)樗鼈兊拈_發(fā)和維護(hù)成本更低，并且還提供了移動(dòng)和網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢(shì)。在不久的將來，更多的小型企業(yè)和初創(chuàng)公司可能會(huì)選擇漸進(jìn)式Web應(yīng)用程序。外包軟件開發(fā)趨勢(shì)已成為努力保護(hù)公司資源/資金免受昂貴的內(nèi)部團(tuán)隊(duì)影響的公司的首選。也不容易找到能夠按時(shí)為所有行業(yè)交付一流軟件項(xiàng)目的IT專業(yè)人員。2022年全球IT外包價(jià)值為4404．1億美元，而2021年為4138億美元，預(yù)計(jì)到2027年將達(dá)到6101．2億美元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為6．68%。軟件外包可以帶來快速增長(zhǎng)、成本效率、更好的質(zhì)量、更低的風(fēng)險(xiǎn)并保護(hù)公司資源。軟件開發(fā)公司都將很快轉(zhuǎn)向分布式云服務(wù)。事實(shí)證明，這些云原生解決方案對(duì)開發(fā)團(tuán)隊(duì)有利可圖，尤其是因?yàn)樗鼈兇龠M(jìn)了遠(yuǎn)程工作并促進(jìn)了軟件行業(yè)的整體效率。分布式云服務(wù)可以提供更高的可用性和容錯(cuò)性，并可以幫助公司在多個(gè)地點(diǎn)和設(shè)備上進(jìn)行工作。根據(jù)Gartner的預(yù)測(cè)，到2022年，全球云服務(wù)市場(chǎng)價(jià)值將達(dá)到732．4億美元，而2021年為641．5億美元。物聯(lián)網(wǎng)（IoT）是一個(gè)關(guān)鍵技術(shù)發(fā)展，預(yù)計(jì)在2023年將進(jìn)一步興起。它通過連接各種傳感器、小型設(shè)備、機(jī)器和汽車，改變了日常生活方式。物聯(lián)網(wǎng)還為企業(yè)帶來了許多好處，如大量數(shù)據(jù)收集、操作加速、設(shè)備故障預(yù)防、無損庫存管理以及運(yùn)營(yíng)成本節(jié)省等解決方案。常見的物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用包括活動(dòng)跟蹤器、自動(dòng)自我修復(fù)系統(tǒng)、防盜智能標(biāo)簽、家庭安全系統(tǒng)和生物識(shí)別網(wǎng)絡(luò)安全掃描儀?；旌犀F(xiàn)實(shí)技術(shù)正在越來越廣泛地應(yīng)用于各種行業(yè)，如建筑、教育、娛樂、醫(yī)療等。在建筑領(lǐng)域，混合現(xiàn)實(shí)可以幫助建筑師和設(shè)計(jì)師在設(shè)計(jì)階段就能查看建筑物的三維模型。在教育領(lǐng)域，混合現(xiàn)實(shí)可以幫助學(xué)生更好地理解課程內(nèi)容，并增強(qiáng)學(xué)習(xí)體驗(yàn)。在娛樂領(lǐng)域，混合現(xiàn)實(shí)可以幫助用戶體驗(yàn)虛擬環(huán)境，如游戲和電影。在醫(yī)療領(lǐng)域，混合現(xiàn)實(shí)可以幫助醫(yī)生和患者更好地了解疾病和治療方案。隨著技術(shù)的不斷發(fā)展和普及，混合現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)預(yù)計(jì)將繼續(xù)增長(zhǎng)。2022年全球混合現(xiàn)實(shí)市場(chǎng)規(guī)模為35．4億美元，預(yù)計(jì)到2027年將達(dá)到140．4億美元，復(fù)合年增長(zhǎng)率為40．2%。軟件開發(fā)行業(yè)分析軟件開發(fā)行業(yè)市場(chǎng)份額上，信息技術(shù)服務(wù)占據(jù)著中國(guó)軟件開發(fā)產(chǎn)業(yè)的重要地位，中國(guó)軟件開發(fā)行業(yè)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)服務(wù)收入34756億元，占全行業(yè)收入比重為55．1%;其次是軟件開發(fā)產(chǎn)品，2018年，中國(guó)軟件開發(fā)行業(yè)實(shí)現(xiàn)軟件開發(fā)產(chǎn)品收入19353億元，占全行業(yè)比重為30．7%;最后是嵌入式系統(tǒng)軟件開發(fā)，2018年軟件開發(fā)行業(yè)實(shí)現(xiàn)嵌入式系統(tǒng)軟件開發(fā)8952億元收入，占全行業(yè)比重為14．2%。數(shù)據(jù)顯示，軟件開發(fā)行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模442．5億元，2026年全球數(shù)據(jù)庫市場(chǎng)規(guī)模1550．5億美元。華為《鯤鵬計(jì)算產(chǎn)業(yè)白皮書》中預(yù)測(cè)2023年中間件市場(chǎng)全球規(guī)模會(huì)達(dá)到434億美元，中國(guó)會(huì)達(dá)到13．6億美元，中國(guó)的5年復(fù)合增長(zhǎng)率會(huì)高出全球5個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到15．7%。近年來，在人工智能、云計(jì)算和大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)大潮下，我國(guó)軟件開發(fā)行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛。軟件開發(fā)是根據(jù)用戶要求建造出軟件系統(tǒng)或者系統(tǒng)中的軟件部分的過程。軟件開發(fā)是一項(xiàng)包括需求捕捉、需求分析、設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)和測(cè)試的系統(tǒng)工程。我國(guó)軟件人才的金字塔式型有效構(gòu)造仍未完成，軟件產(chǎn)業(yè)鏈身心健康、迅速發(fā)展趨勢(shì)所必須三類人才：既懂技術(shù)性又懂管理方法的軟件高級(jí)人才、結(jié)構(gòu)化分析及設(shè)計(jì)方案工作人員（軟件技術(shù)工程師）、嫻熟的程序員（軟件藍(lán)領(lǐng)工人）這三類由高到低的人才構(gòu)造仍未呈金字塔式型。將來中國(guó)IT公司將必須很多的通用性軟件開發(fā)人才。軟件行業(yè)發(fā)展情況及發(fā)展趨勢(shì)（一）軟件行業(yè)持續(xù)快速發(fā)展隨著我國(guó)工業(yè)化進(jìn)程的加快及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷升級(jí)，信息技術(shù)已逐漸成為推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)全社會(huì)生產(chǎn)效率提升的強(qiáng)大動(dòng)力。作為信息產(chǎn)業(yè)的核心和基礎(chǔ)，我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)近年持續(xù)較快發(fā)展。根據(jù)工信部數(shù)據(jù)，我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入由2015年的4．28萬億元增長(zhǎng)至2021年的9．50萬億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率保持13%以上。2015年-2021年，我國(guó)軟件行業(yè)增速持續(xù)領(lǐng)先GDP增速，且占GDP比重逐步提升。金融機(jī)構(gòu)作為經(jīng)濟(jì)的核心樞紐，其運(yùn)轉(zhuǎn)需要自主可控，相關(guān)信息和數(shù)據(jù)涉及國(guó)家安全和居民安全。如果相關(guān)軟件硬件依賴海外廠商，一旦國(guó)際形勢(shì)發(fā)生變化，整個(gè)行業(yè)乃至國(guó)家將面臨不可預(yù)估的重大風(fēng)險(xiǎn)。2019年以來，針對(duì)金融領(lǐng)域自主可控的政策加速出臺(tái)，大力推動(dòng)金融等關(guān)鍵核心領(lǐng)域的軟硬件核心技術(shù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)等的自主研發(fā)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)原創(chuàng)替代。截至目前，金融信創(chuàng)已完成兩期試點(diǎn)，隨著試點(diǎn)逐步深化、所涉金融機(jī)構(gòu)范圍擴(kuò)大、投入更高，銀行等金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)在國(guó)產(chǎn)基礎(chǔ)軟硬件環(huán)境下的適配、遷移需求旺盛。受宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)發(fā)展推動(dòng)，我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展迅速，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力不斷提升。根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人數(shù)由2012年的3，747家增長(zhǎng)至2021年的4，602家；銀行業(yè)總資產(chǎn)規(guī)模由2012年的131．27萬億元上漲至2021年的344．76萬億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到11．33%。在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)壓降貸款利率的背景下，資產(chǎn)定價(jià)下行導(dǎo)致銀行息差收入持續(xù)承壓，過去銀行業(yè)憑借牌照優(yōu)勢(shì)依靠息差形成收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)不復(fù)存在。此外，隨著國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)環(huán)境日益成熟，融資渠道多元化發(fā)展、直接融資占比不斷提升，也對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)提出了更高要求，財(cái)富管理等輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)成為銀行重點(diǎn)發(fā)力的發(fā)展方向。對(duì)標(biāo)海外發(fā)達(dá)國(guó)家銀行，我國(guó)銀行的財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展空間廣闊。根據(jù)中泰證券研究報(bào)告數(shù)據(jù)，目前我國(guó)銀行資產(chǎn)管理規(guī)模（AUM）占總資產(chǎn)比例多數(shù)處于50%左右區(qū)間，相比摩根士丹利、美國(guó)銀行等國(guó)外頭部銀行超過100%的比例尚有廣闊發(fā)展空間。未來隨著居民財(cái)富不斷積累、投資者教育不斷加強(qiáng)，以及各銀行對(duì)財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的加強(qiáng)、拓寬渠道合作、提升投研能力、豐富財(cái)富產(chǎn)品條線，財(cái)富管理業(yè)務(wù)前景樂觀。近年來，居民財(cái)富增長(zhǎng)和理財(cái)意識(shí)提升、高凈值客群擴(kuò)容、養(yǎng)老金融配置訴求提升等客觀條件催生了財(cái)富管理的巨大市場(chǎng)。根據(jù)招商銀行與貝恩企業(yè)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2020年，我國(guó)個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)總體規(guī)模達(dá)約241萬億元，成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)，其中近半數(shù)為個(gè)人存款。未來我國(guó)居民個(gè)人財(cái)富將快速增長(zhǎng)，并將呈現(xiàn)兩大趨勢(shì)：一是個(gè)人財(cái)富中房地產(chǎn)占比下降，金融資產(chǎn)占比上升；二是個(gè)人金融資產(chǎn)中個(gè)人存款占比顯著下降，資管產(chǎn)品占比大幅提升。隨著居民財(cái)富的提升及資管產(chǎn)品占比的大幅提升，我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展空間巨大。對(duì)于銀行而言，凈息差收窄、資本監(jiān)管持續(xù)強(qiáng)化，特別是中大型銀行還需要滿足更高的附加資本要求，財(cái)富管理已成為部分領(lǐng)先銀行或機(jī)構(gòu)的重要的戰(zhàn)略發(fā)展方向。財(cái)富管理主要分為產(chǎn)品代銷與資產(chǎn)管理兩部分。財(cái)富管理業(yè)務(wù)具有資金成本低、資產(chǎn)質(zhì)量高的優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也可作為銀行維護(hù)客戶、實(shí)現(xiàn)交叉銷售的重要渠道。不僅能為商業(yè)銀行帶來直接的手續(xù)費(fèi)和傭金收入，同時(shí)也為其他業(yè)務(wù)的滲透提供了切入點(diǎn)。多家銀行如工商銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、招商銀行等已將財(cái)富管理業(yè)務(wù)納入戰(zhàn)略發(fā)展重點(diǎn)。財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展需要在人員、時(shí)間和資金上進(jìn)行持續(xù)投入，且財(cái)富管理業(yè)務(wù)更加體系化和系統(tǒng)化，業(yè)務(wù)系統(tǒng)包含組織架構(gòu)、客戶服務(wù)、產(chǎn)品體系、網(wǎng)點(diǎn)渠道、內(nèi)部管理、信息系統(tǒng)等方面的建設(shè)。各類金融機(jī)構(gòu)財(cái)富管理業(yè)務(wù)布局的逐步落地，一方面直接帶動(dòng)了相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求，另一方面也將助力我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行摹吨袊?guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)年度報(bào)告》數(shù)據(jù)，2021年末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模為26．96億元，占比超過90%。2022年，資管新規(guī)正式實(shí)施，我國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)入新階段，剛性兌付的保本理財(cái)產(chǎn)品不復(fù)存在。同時(shí)，《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱理財(cái)新規(guī)）下產(chǎn)品資金門檻降低，吸引個(gè)人投資者持續(xù)進(jìn)入理財(cái)市場(chǎng)。2021年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)到約8，130萬個(gè)，同比增加95．31%，其中個(gè)人投資者占比達(dá)到99．23%。從資金端來看，人的生命周期和不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力對(duì)中國(guó)財(cái)富管理行業(yè)提出了多元化、多層次的資產(chǎn)類別配置需求，理財(cái)市場(chǎng)投資者數(shù)量的大幅提升也進(jìn)一步帶來了更多新的財(cái)富管理業(yè)務(wù)需求。風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的大環(huán)境下，投資者需要依托財(cái)富管理系統(tǒng)對(duì)各類理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、收益等情況有更全面、清晰的理解，相應(yīng)也對(duì)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)提出了更為多元、細(xì)致的需求。從產(chǎn)品端來看，打破剛兌、凈值化轉(zhuǎn)型為銀行、理財(cái)企業(yè)等財(cái)富管理機(jī)構(gòu)帶來了更為市場(chǎng)化的業(yè)務(wù)環(huán)境，同時(shí)也使得建立在相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)基礎(chǔ)上的投資研究能力、渠道建設(shè)能力、客戶服務(wù)能力等因素成為提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要途徑。與此同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力也扮演起更為重要的角色，投資者風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的大背景下，能夠通過投資研究分析、風(fēng)險(xiǎn)控制等智能化、信息化手段為投資者提供風(fēng)險(xiǎn)甄別服務(wù)、保護(hù)投資者免受詐騙侵害，將成為財(cái)富管理業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要因素。此外，我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)企業(yè)制改革取得積極進(jìn)展。支付清算系統(tǒng)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)金融重要的基礎(chǔ)設(shè)施，其安全和效率對(duì)于經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行和社會(huì)發(fā)展具有重要影響。近年來，為適應(yīng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展以及金融體制改革不斷深入，特別是隨著信息科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步，我國(guó)支付清算網(wǎng)絡(luò)的覆蓋范圍不斷擴(kuò)展，功能和效率日益改進(jìn)，支付清算服務(wù)渠道和方式更加靈活，呈現(xiàn)出生機(jī)勃勃的發(fā)展態(tài)勢(shì)。第三方支付行業(yè)經(jīng)過多年的高速發(fā)展，對(duì)我國(guó)支付服務(wù)市場(chǎng)形成了有效補(bǔ)充，但與此同時(shí)，由于監(jiān)管不足帶來的業(yè)務(wù)邊界模糊、資金安全未能得到有效保障、客戶信息數(shù)據(jù)泄露、金融科技創(chuàng)新技術(shù)缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、洗錢等風(fēng)險(xiǎn)隱患逐漸顯現(xiàn)，給我國(guó)金融安全和消費(fèi)者權(quán)益帶來了一定的負(fù)面影響。2021年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見稿）》，非銀行支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理步步升級(jí)完善，同時(shí)支付領(lǐng)域反壟斷相關(guān)條款亦為建立公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)秩序提供了保障。在此背景下，規(guī)范程度更高、強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下的銀行支付業(yè)務(wù)迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇，越來越多的銀行不斷加強(qiáng)前端服務(wù)場(chǎng)景建設(shè)與支付清算服務(wù)的創(chuàng)新，開始將數(shù)字支付業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)布局方向，相應(yīng)支付清算業(yè)務(wù)解決方案的升級(jí)完善需求不斷涌現(xiàn)。支付清算業(yè)務(wù)是銀行重要的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)，同時(shí)也是銀行觸達(dá)更多用戶的重要途徑。通過建設(shè)更為智能化、個(gè)性化的支付清算業(yè)務(wù)解決方案，圍繞日常場(chǎng)景獲取客戶，通過支付業(yè)務(wù)形成沉淀資金；在積累流量、增強(qiáng)客戶粘性之后，與存貸、財(cái)富管理等業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)向客戶的轉(zhuǎn)化，最終形成綜合金融生態(tài)閉環(huán)。此外，支付業(yè)務(wù)資本占用少，也是銀行輕型化轉(zhuǎn)型的主要路徑之一。在第三方支付受到監(jiān)管逐步到位、發(fā)展受限的背景下，銀行的支付清算業(yè)務(wù)迎來新一輪發(fā)展機(jī)遇。（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶動(dòng)銀行IT投資快速增長(zhǎng)銀行業(yè)信息化建設(shè)能夠?yàn)殂y行業(yè)務(wù)的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理提供強(qiáng)有力的支撐，極大地豐富銀行業(yè)務(wù)的類型，有效提升銀行服務(wù)的效率和質(zhì)量。未來各銀行機(jī)構(gòu)將不斷加大在信息化建設(shè)方面的投入，以期通過信息技術(shù)改變或創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程，提升在行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)能力。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行降本增效的必由之路，各銀行在戰(zhàn)略層面主動(dòng)融入金融科技，由科技賦能升級(jí)至科技引領(lǐng)。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐加快，分布式、遠(yuǎn)程化、數(shù)字化、智能化等正在成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)方向，創(chuàng)新需求日益迫切，銀行將秉持以客戶為中心的服務(wù)理念，依托先進(jìn)的數(shù)字技術(shù)，通過不斷完善系統(tǒng)架構(gòu)、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、提升運(yùn)營(yíng)管理、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制、豐富場(chǎng)景生態(tài)等，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)銀行到新型數(shù)字銀行的轉(zhuǎn)型。在向分布式IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型疊加金融安全、自主可控的帶動(dòng)下，我國(guó)銀行IT投資金額（包括硬件、軟件及服務(wù)等內(nèi)容）快速增長(zhǎng)。根據(jù)工信部賽迪研究院相關(guān)數(shù)據(jù)，2021年度中國(guó)銀行業(yè)整體IT投資規(guī)模達(dá)到2，319．08億元，同比增長(zhǎng)21．65%。預(yù)計(jì)到2026年時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)IT整體投入將達(dá)到5，132．34億元。（三）銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)軟件中財(cái)富管理、支付清算軟件重要性越發(fā)突出根據(jù)工信部賽迪研究院數(shù)據(jù)，2021年銀行業(yè)IT解決方案市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到479．59億元，同比增長(zhǎng)24．70%。在政策規(guī)劃、信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、IT架構(gòu)轉(zhuǎn)型、自主創(chuàng)新、數(shù)字人民幣、5G技術(shù)等多種因素的驅(qū)動(dòng)下，未來銀行業(yè)IT解決方案行業(yè)發(fā)展前景廣闊。與銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性、多元性相適應(yīng)，不同銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)系統(tǒng)間亦存在較大差異。銀行業(yè)IT解決方案可進(jìn)一步細(xì)分為基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類、管理與監(jiān)管類、渠道服務(wù)類以及互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)類等。其中，基礎(chǔ)業(yè)務(wù)類系統(tǒng)是銀行開展各類主要業(yè)務(wù)的直接支撐，是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的最主要構(gòu)成，2021年市場(chǎng)規(guī)模約為172．17億元。過往的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)系統(tǒng)主要圍繞有關(guān)存貸業(yè)務(wù)賬戶操作的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)展開，經(jīng)過多年發(fā)展已形成相對(duì)穩(wěn)定的功能及需求建設(shè)方案；未來隨著財(cái)富管理業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)系統(tǒng)將成為各銀行的重點(diǎn)發(fā)力方向。金融信創(chuàng)是國(guó)家重點(diǎn)戰(zhàn)略布局方向，是國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息化建設(shè)的必然趨勢(shì)。金融業(yè)務(wù)關(guān)乎國(guó)計(jì)民生，相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的自主可控對(duì)于國(guó)家金融安全至關(guān)重要。2021年是十四五開局之年，同時(shí)也是以金融為代表的行業(yè)信創(chuàng)元年，國(guó)家信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)政策力度持續(xù)加大，金融機(jī)構(gòu)逐年增加金融科技投入，促進(jìn)了國(guó)產(chǎn)基礎(chǔ)軟件、國(guó)產(chǎn)硬件、應(yīng)用系統(tǒng)等轉(zhuǎn)型升級(jí)，金融信創(chuàng)領(lǐng)域的國(guó)產(chǎn)化需求將為產(chǎn)業(yè)鏈廠商帶來更加廣闊的市場(chǎng)空間。目前，大型銀行、股份制商業(yè)銀行、中小銀行等都在積極響應(yīng)政策要求，加速推進(jìn)信創(chuàng)改造工作，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)IT基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)軟件、應(yīng)用軟件、信息安全等在內(nèi)的信息技術(shù)和產(chǎn)品都實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)新、安全可控的金融信創(chuàng)目標(biāo)。在技術(shù)方面，以分布式、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和人工智能為代表的新技術(shù)在銀行業(yè)的實(shí)踐案例日益豐富，向分布式架構(gòu)的轉(zhuǎn)型更是引領(lǐng)了銀行業(yè)新一輪IT建設(shè)的景氣周期。相比于傳統(tǒng)以IOE為主的集中式架構(gòu)，新一代基于國(guó)產(chǎn)硬件和分布式架構(gòu)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)具有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)低、支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展和運(yùn)營(yíng)成本低等優(yōu)勢(shì)。目前，集中式架構(gòu)仍是銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)廣泛使用的架構(gòu)類型，但該架構(gòu)構(gòu)建于IBM大型機(jī)和閉源商用系統(tǒng)之上，無法實(shí)現(xiàn)自主可控，并且具有高昂的拓展成本和運(yùn)維成本。相比于傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)，分布式架構(gòu)將硬件或軟件組件建立在不同的網(wǎng)絡(luò)計(jì)算機(jī)上，將各系統(tǒng)均需用的資源進(jìn)行整合，實(shí)現(xiàn)各系統(tǒng)間的資源共享、通信協(xié)調(diào)，解決傳統(tǒng)集中式架構(gòu)中存在的重復(fù)建設(shè)、資源利用率低的問題；此外，分布式架構(gòu)還具有易拓展、運(yùn)維成本低、技術(shù)自主、數(shù)據(jù)處理能力彈性高等優(yōu)勢(shì)，可以更好地滿足銀行等金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展、通過互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)更多場(chǎng)景和客戶的需求。人工智能大數(shù)據(jù)等技術(shù)與銀行IT業(yè)的融合將成為行業(yè)發(fā)力點(diǎn)。作為《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022年-2025年）》《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》等產(chǎn)業(yè)政策的重要內(nèi)容，人工智能及大數(shù)據(jù)技術(shù)已廣泛應(yīng)用于客戶服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、運(yùn)營(yíng)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景。各大商業(yè)銀行緊跟人工智能技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，充分利用內(nèi)外部數(shù)據(jù)，不斷尋求AI技術(shù)的提升，挖掘AI技術(shù)的新應(yīng)用場(chǎng)景。人工智能技術(shù)正在銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)中獲得越來越多的重視。銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)（一）銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇1、數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展為銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供發(fā)展機(jī)遇相關(guān)政策不斷強(qiáng)調(diào)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和金融科技的發(fā)展，為銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)提供了可靠的前景?！妒奈鍞?shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》提出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是繼農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)之后的主要經(jīng)濟(jì)形態(tài)，以數(shù)據(jù)資源為關(guān)鍵要素，以現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)為主要載體，以信息通信技術(shù)融合應(yīng)用、全要素?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型為重要?jiǎng)恿Γ龠M(jìn)公平與效率更加統(tǒng)一的新經(jīng)濟(jì)形態(tài)。2025年，數(shù)字經(jīng)濟(jì)邁向全面擴(kuò)展期，實(shí)現(xiàn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重達(dá)到10%，智能化水平明顯增強(qiáng)等整體目標(biāo)，針對(duì)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)體系、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、數(shù)字產(chǎn)業(yè)化水平、數(shù)字化公共服務(wù)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)治理體系等提出了相關(guān)目標(biāo)。銀行體系作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的核心模塊，是數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升工程的重點(diǎn)行業(yè)之一。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用，智能支付、智慧網(wǎng)點(diǎn)、智能投顧和數(shù)字化融資等新模式的建設(shè)以及數(shù)字人民幣的研發(fā)工作，都是未來數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要組成部分。銀行IT行業(yè)處于銀行信息系統(tǒng)建設(shè)的第一線，將會(huì)獲得充足的增量市場(chǎng)和發(fā)展機(jī)遇。2、金融信創(chuàng)為銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)刷新競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)在金融信創(chuàng)政策導(dǎo)向和性能提升的市場(chǎng)趨勢(shì)雙重要求下，銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)通過軟件產(chǎn)品架構(gòu)的調(diào)整，有助于實(shí)現(xiàn)對(duì)進(jìn)口硬件設(shè)備的替代。我國(guó)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)仍然有大量采取以IOE設(shè)備為基礎(chǔ)的集中式架構(gòu)，不僅存在成本較高、難以應(yīng)對(duì)數(shù)據(jù)高并發(fā)場(chǎng)景、性能調(diào)度不充分等弱勢(shì)，也無法實(shí)現(xiàn)技術(shù)和設(shè)備國(guó)產(chǎn)化的政策要求。在此背景下，國(guó)產(chǎn)硬件設(shè)備搭配分布式系統(tǒng)成本憑借其成本較低、自主性強(qiáng)、性能利用充分等優(yōu)勢(shì)成為了銀行IT發(fā)展的新趨勢(shì)。大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)逐漸在銀行各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域發(fā)揮作用，在為銀行帶來新的發(fā)展動(dòng)力的同時(shí)，也為銀行帶來了數(shù)據(jù)儲(chǔ)存、高速運(yùn)算、低成本擴(kuò)充等信息技術(shù)方面的挑戰(zhàn)。分布式架構(gòu)的應(yīng)用，為以上問題提供了性價(jià)比較高的解題思路，也為銀行IT行業(yè)提供了新的市場(chǎng)空間和發(fā)展機(jī)遇。3、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)型帶動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)創(chuàng)新在利差收入承壓第三方支付的沖擊等因素的綜合影響下，銀行更需要充分發(fā)揮自身客群優(yōu)勢(shì)，把握財(cái)富管理業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的機(jī)遇，通過業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等方式，持續(xù)為客戶提供綜合金融服務(wù)、提升客戶粘性。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、各種金融服務(wù)創(chuàng)新形式不斷涌現(xiàn)，傳統(tǒng)依靠單一產(chǎn)品服務(wù)的業(yè)務(wù)模式已難以維持客戶粘性，各機(jī)構(gòu)紛紛轉(zhuǎn)向以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念，重點(diǎn)發(fā)展粘性更強(qiáng)、壁壘更高的場(chǎng)景化服務(wù)，并已形成了數(shù)量眾多、分布范圍廣的場(chǎng)景群。一方面，銀行內(nèi)部管理要求的提升帶動(dòng)相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)需求的增加；另一方面，銀行在業(yè)務(wù)模式等方面的創(chuàng)新要求相應(yīng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)隨之更新，進(jìn)一步帶動(dòng)市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)。（二）銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)行業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)1、下游客戶審批流程復(fù)雜、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)資金流轉(zhuǎn)周期較長(zhǎng)行業(yè)下游客戶主要為銀行等大型金融機(jī)構(gòu)，客戶采購(gòu)相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)涉及立項(xiàng)、預(yù)算申請(qǐng)、開發(fā)建設(shè)、測(cè)試、驗(yàn)收、付款等環(huán)節(jié)，其審批流程較為復(fù)雜、周期較長(zhǎng)，且一般于上半年進(jìn)行項(xiàng)目預(yù)算審批，下半年陸續(xù)進(jìn)行項(xiàng)目驗(yàn)收，從而導(dǎo)致行業(yè)收入集中于第四季度、呈現(xiàn)季節(jié)性特征。同時(shí)資金流轉(zhuǎn)周期較長(zhǎng)也對(duì)行業(yè)發(fā)展形成一定阻礙，一方面，行業(yè)內(nèi)企業(yè)的主要成本為人員薪酬、差旅費(fèi)和經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等，支付周期較短，對(duì)企業(yè)資金流轉(zhuǎn)速度要求較高；另一方面，由于行業(yè)集中度較低，競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，下游客戶金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算驗(yàn)收流程較為復(fù)雜，導(dǎo)致回款周期較長(zhǎng)。因此，行業(yè)內(nèi)企業(yè)資金壓力相對(duì)較大，對(duì)行業(yè)的發(fā)展形成了一定挑戰(zhàn)。2、銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)復(fù)合型人才供應(yīng)不足銀行IT行業(yè)對(duì)于復(fù)合型人才需求較大，目前高端復(fù)合型人才較為缺乏，對(duì)銀行IT行業(yè)形成發(fā)展壓力。由于銀行IT的特殊業(yè)務(wù)背景，軟件開發(fā)人員除了要精通軟件開發(fā)技術(shù)，充分理解大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)之外，還需要對(duì)銀行的業(yè)務(wù)流程和處理細(xì)節(jié)具有深刻的把握。目前，國(guó)內(nèi)該類高素質(zhì)復(fù)合型人才的培養(yǎng)體系和培養(yǎng)速度仍然有較大提升空間，人才的供應(yīng)難以滿足企業(yè)規(guī)模的成長(zhǎng)和下游客戶需求的增長(zhǎng)速度，對(duì)行業(yè)發(fā)展形成一定阻礙。軟件開發(fā)行業(yè)市場(chǎng)前景提到協(xié)同管理軟件，更多的是指協(xié)同OA產(chǎn)品，而隨著企業(yè)信息化需求的逐步擴(kuò)展升級(jí)，協(xié)同管理也在向著全程全業(yè)務(wù)線的整合管理進(jìn)行延展。某些ERP軟件通過與和OA系統(tǒng)的整合，利用OA強(qiáng)大的工作流定制特性，很好解決了傳統(tǒng)ERP系統(tǒng)存在的頑疾，這種平臺(tái)式綜合協(xié)同辦公系統(tǒng)可以適應(yīng)企業(yè)快速發(fā)展、工作流不斷變化的需要。當(dāng)流程改變只需修改配置項(xiàng)目，即可快速實(shí)現(xiàn)原本需要專業(yè)開發(fā)才能實(shí)現(xiàn)的應(yīng)用，流程表單結(jié)合可以對(duì)接企業(yè)各類業(yè)務(wù)需求，圍繞項(xiàng)目管理+流程管理+知識(shí)管理理念，采用門戶技術(shù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流緊密集成，達(dá)到界面統(tǒng)一、流程統(tǒng)一、賬戶統(tǒng)一、數(shù)據(jù)統(tǒng)一的應(yīng)用效果。各種信息數(shù)據(jù)通過綜合門戶呈現(xiàn)，有效提供決策支持、知識(shí)挖掘、商業(yè)智能等一體化服務(wù)，管理范圍兼容企業(yè)所有經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、管理軟件辦公業(yè)務(wù)、以及企業(yè)間協(xié)同商務(wù)等，對(duì)企業(yè)內(nèi)部預(yù)算、公文信息、核查審批等動(dòng)態(tài)監(jiān)控，在更廣范圍內(nèi)、不同時(shí)間跨度上發(fā)揮最大管理效用，節(jié)省客戶資源，進(jìn)一步提升了企業(yè)量化管理的能力。ISV行業(yè)內(nèi)許多企業(yè)最初是從事系統(tǒng)集成業(yè)務(wù)的，因?yàn)橄到y(tǒng)集成的增值較低，為了提高利潤(rùn)，提高競(jìng)爭(zhēng)力，后來它們就向ISV的方向發(fā)展。因此，相比系統(tǒng)集成領(lǐng)域，ISV行業(yè)的毛利率較高，根據(jù)庫迪咨詢的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，2019年，我國(guó)ISV行業(yè)的毛利率達(dá)34．3%，同比2018年增長(zhǎng)0．4個(gè)百分點(diǎn)。相比傳統(tǒng)制造業(yè)，軟件開發(fā)行業(yè)的投資收益率較高，以稅有軟件的億企贏財(cái)稅綜合管理與服務(wù)平臺(tái)升級(jí)改造項(xiàng)目為例，該項(xiàng)目預(yù)計(jì)總投資41，237．37萬元，項(xiàng)目計(jì)算期內(nèi)，年均銷售收入72，920．53萬元，年均凈利潤(rùn)14，918．09萬元，管理軟件項(xiàng)目所得稅后全部投資財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率為21．11%，盈利能力較強(qiáng)。所得稅后投資回收期5．53年（含建設(shè)期），投資回收較快。管理軟件正面臨著互聯(lián)網(wǎng)、云的沖擊。同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)更務(wù)實(shí)更成熟，這種發(fā)展對(duì)管理軟件的影響和沖擊也體現(xiàn)在，企業(yè)管理內(nèi)外有別。尤其是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，對(duì)管理軟件的及時(shí)性提出了挑戰(zhàn)。要求企業(yè)第一時(shí)間快速反應(yīng)，企業(yè)決策者要在第一時(shí)間掌握信息和數(shù)據(jù)（財(cái)務(wù)、生產(chǎn)、材料等等）?，F(xiàn)在企業(yè)對(duì)商業(yè)數(shù)據(jù)的抓取、整合配給和應(yīng)用的要求更高。過去，是結(jié)果，現(xiàn)在是即時(shí)性以及互動(dòng)性。隨著產(chǎn)品平臺(tái)化、應(yīng)用碎片化時(shí)代的到來，產(chǎn)品更新、發(fā)版的速度更快，新技術(shù)應(yīng)用于產(chǎn)品的周期更短，對(duì)產(chǎn)品服務(wù)化進(jìn)程也有了新的變化。區(qū)別于傳統(tǒng)的