本文格式為Word版，下載可任意編輯——零花錢(qián)去哪兒了零花錢(qián)中午時(shí)分，一名十歲左右的小男孩手里拿著個(gè)油跡斑斑的油紙袋跑進(jìn)了圖書(shū)館，掏出一本紅色的儲(chǔ)蓄本對(duì)老師說(shuō)：“我要取2元錢(qián)！”老師看了一眼他說(shuō)：“你的儲(chǔ)蓄本上只剩下2元錢(qián)了，都取走了存折也要收走了。”

小男孩想了想說(shuō)：“那我取1元錢(qián)吧……不，還是取1元5角錢(qián)吧?！?/p>

老師在儲(chǔ)蓄本上添了一筆新賬，又謄寫(xiě)在一本密密麻麻的記賬簿上。

北京市海淀區(qū)清河鎮(zhèn)朱房村，一個(gè)典型的滾動(dòng)人口聚居區(qū)。一個(gè)為打工子弟開(kāi)放的“阿福童兒童銀行”就設(shè)立在該社區(qū)的新世紀(jì)理想圖書(shū)館里，鄰近學(xué)校有40多名小學(xué)生在這里辦理了屬于自己的儲(chǔ)蓄本，管理自己的零花錢(qián)，存取自由。

讓孩子學(xué)會(huì)管理自己的零花錢(qián)，繼而學(xué)會(huì)管理欲望和管理自己，從資產(chǎn)管理和生活技能的培養(yǎng)介入公民教導(dǎo)，非營(yíng)利組織百特教導(dǎo)試圖在這里舉行青少年的財(cái)商教導(dǎo)。

令人堪憂(yōu)的零花錢(qián)

12點(diǎn)一過(guò)，三五成群的小學(xué)生便流向了朱房村各個(gè)角落的路邊攤和小吃店，燒餅、烤串是大多數(shù)孩子的午餐。在打工子弟學(xué)校，大多數(shù)父母由于工作繁忙無(wú)暇顧及孩子，除了送孩子上下學(xué)外，早餐、午餐通常都是給零花錢(qián)由孩子自己解決，孩子們一天的零花錢(qián)從幾元錢(qián)到幾十元錢(qián)不等。

新世紀(jì)圖書(shū)館館長(zhǎng)王毅目睹了好多孩子亂消費(fèi)的現(xiàn)狀，“滾動(dòng)家庭的孩子們，往往會(huì)在放學(xué)后在垃圾食品商店大快朵頤，或者買(mǎi)一些不必要的簡(jiǎn)樸易損玩具，甚至好多孩子在過(guò)生日時(shí)偷父母的錢(qián)。”他甚至破獲過(guò)孩子偷錢(qián)的“案件”。一對(duì)賣(mài)菜為生的父母，有一陣子菜賬總是對(duì)不上，而且都是差五十、一百這樣大數(shù)額的紙鈔，王毅找來(lái)孩子的同學(xué)盤(pán)問(wèn)，才察覺(jué)他家的菜錢(qián)都裝在盒子里，孩子沒(méi)事就摸一兩張紙鈔出來(lái)請(qǐng)客了。

王毅察覺(jué)，大片面的孩子對(duì)他們持有的零花錢(qián)沒(méi)有概念，他們通常是有多少便花多少，缺錢(qián)便伸手問(wèn)父母拿，而他們的父母疲于奔命地打工，也通常沒(méi)有理財(cái)意識(shí)。青少年的理財(cái)教導(dǎo)，既難以在家庭教導(dǎo)中得以完成，也不屬于學(xué)校教導(dǎo)體系。

2022年，上海社會(huì)科學(xué)院青少年研究所公布的一項(xiàng)調(diào)查顯示，中國(guó)父母熱愛(ài)用物質(zhì)賞賜孩子，給孩子零花錢(qián)的比率遠(yuǎn)高于美、日、韓三國(guó)。零花錢(qián)去哪兒了？調(diào)查察覺(jué)，零食、玩具和文具是大多數(shù)零花錢(qián)的最終歸宿。

曾供職于新加坡一網(wǎng)絡(luò)公司的王勝，在攻讀教導(dǎo)哲學(xué)博士后，于2022年創(chuàng)辦了非營(yíng)利組織百特教導(dǎo)接洽中心，瞄準(zhǔn)了青少年財(cái)商教導(dǎo)，“國(guó)內(nèi)長(zhǎng)期缺乏財(cái)商教導(dǎo)，社會(huì)需求潛力巨大；該領(lǐng)域的公益組織很少，競(jìng)爭(zhēng)有限”。通過(guò)和國(guó)際非營(yíng)利組織國(guó)際兒童儲(chǔ)蓄基金會(huì)合作，百特教導(dǎo)引進(jìn)了“阿福童”兒童社會(huì)和理財(cái)教導(dǎo)課程，通過(guò)志愿者網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，為學(xué)校和社區(qū)供給生活化的社會(huì)理財(cái)教導(dǎo)課程。

2022年，王勝在北京找到了服務(wù)于農(nóng)人工子弟閱讀的新世紀(jì)圖書(shū)館，抉擇資助阿福童銀行工程在新世紀(jì)圖書(shū)館推廣，館長(zhǎng)王毅也加入了為期5天的阿福童培訓(xùn)。

阿福童的愿望

新世紀(jì)圖書(shū)館的阿福童工程于當(dāng)年9月正式啟動(dòng)。起初，王毅取得了校方同意，在圖書(shū)館鄰近打工子弟學(xué)校開(kāi)展每周一次的阿福童課程。課程采用參與式教學(xué)法，圍繞社會(huì)生活技能、根本的理財(cái)生活技能開(kāi)展。

“管理金錢(qián)其實(shí)就是學(xué)會(huì)管理欲望，學(xué)會(huì)區(qū)分想要和必要的東西，孩子管理自我的才能便會(huì)得以提升，小學(xué)三、四年級(jí)是理財(cái)課最正確的開(kāi)設(shè)階段?！?/p>

2022年1月初，印著阿福童卡通形象的紅彤彤的儲(chǔ)蓄本開(kāi)頭在孩子們中流傳。儲(chǔ)蓄本與存折大小一樣，有著借貸明細(xì)的細(xì)格子，后面印著“新世紀(jì)理想圖書(shū)館之阿福童工程”。

銀行也同樣發(fā)放利息，由于孩子們的賬戶(hù)目前金額都對(duì)比小，又頻繁存取，圖書(shū)館便規(guī)定超過(guò)100元的，存期超過(guò)一個(gè)月，才計(jì)算利息；低于100元的，利息缺乏0.1元，就象征性給孩子一角錢(qián)，或贈(zèng)送一支筆或橡皮賞賜。

伴隨著存款，孩子們?cè)S下他們的儲(chǔ)蓄愿望：一個(gè)小男孩夢(mèng)想能攢夠錢(qián)買(mǎi)一臺(tái)電腦；另一名男孩那么夢(mèng)想在媽媽生日的當(dāng)天攢夠錢(qián)買(mǎi)一瓶擦臉油；一名小女孩那么表示想把零花錢(qián)攢起來(lái)捐給圖書(shū)館……

阿福童激勵(lì)孩子們養(yǎng)成記賬習(xí)慣，孩子拿著存折來(lái)取款，管理員便會(huì)詢(xún)問(wèn)孩子用途，假設(shè)并非必要物品，便會(huì)勸導(dǎo)孩子三思再后行。

為了讓孩子學(xué)會(huì)合理消費(fèi)，王毅找來(lái)超市的導(dǎo)購(gòu)彩頁(yè)，讓孩子們?cè)诓薯?yè)上圈出想要的和必要的。他打了個(gè)比方，“譬如蛋糕和大米，大米是必要的，而蛋糕那么是想要的?！?/p>

圍圍著儲(chǔ)蓄概念，王毅又給孩子們講了“儲(chǔ)蓄時(shí)間”、“儲(chǔ)蓄?lèi)?ài)心”的理念，教孩子們做活動(dòng)規(guī)劃、學(xué)習(xí)籌劃，在反復(fù)訓(xùn)練的過(guò)程里學(xué)會(huì)管理自我。

圖書(shū)館的阿福童銀行逐漸有了人氣，一些孩子也開(kāi)頭通過(guò)儲(chǔ)蓄完成了自己的小提防愿。令王毅印象最深刻的是六年級(jí)的小姑娘楊妮妮，一連幾個(gè)月，小姑娘隔三差五地來(lái)銀行存錢(qián)，通常都是一元、兩元的小數(shù)額。7月的一個(gè)悶熱午后，小姑娘猛然跑來(lái)找王毅，說(shuō)下學(xué)期她就要回老家讀初中了，要求把儲(chǔ)蓄本的錢(qián)全部取出來(lái)捐給圖書(shū)館。

賬面上一共是60元，對(duì)于一個(gè)小學(xué)生而言不是一個(gè)小數(shù)字了。王毅一再向她確認(rèn)，全捐了嗎？父母知道嗎？小姑娘不以為然地說(shuō)，自己存第一筆錢(qián)的時(shí)候就想好了，父母也并不干擾她，她夢(mèng)想圖書(shū)館能越辦越大，使更多的小摯友有書(shū)看。

今年暑假，孩子們看到圖書(shū)館外聚積如山被淘汰的舊書(shū)，想出了一個(gè)賣(mài)書(shū)籌款的方法。除了交代孩子如何應(yīng)對(duì)城管和家長(zhǎng)的疑慮外，王毅并沒(méi)有參與義賣(mài)過(guò)程，而是由孩子們自己拿方法通過(guò)團(tuán)隊(duì)完成。12名孩子被分成3個(gè)小組，有些小組在義賣(mài)的過(guò)程中無(wú)師自通地琢磨出一套銷(xiāo)售技巧：譬如薄利多銷(xiāo)、買(mǎi)一送一、搭配銷(xiāo)售。義賣(mài)持續(xù)了一周，每天兩個(gè)小時(shí)，孩子們一共籌集了240元。

艱苦運(yùn)營(yíng)

翻開(kāi)薄皮練習(xí)本改制的賬簿上，每個(gè)孩子的戶(hù)頭都有編號(hào)，但大片面孩子的存款都只有一兩元，最多一筆存款也不超過(guò)100元。頻繁存取的賬面上，為數(shù)不多的幾個(gè)孩子保持著定期存款的習(xí)慣。管理員報(bào)告記者，從賬面上看，公立小學(xué)的孩子存款習(xí)慣明顯比打工子弟學(xué)校的孩子好，多數(shù)與父母的家庭教導(dǎo)有關(guān)。不過(guò)無(wú)論如何，這些有儲(chǔ)蓄本的孩子，消費(fèi)習(xí)慣依舊會(huì)比那些沒(méi)有參與銀行工程的孩子要好。但現(xiàn)實(shí)往往比夢(mèng)想更為繁雜，教導(dǎo)系統(tǒng)是一個(gè)浩瀚的體系，變更是一件很困難的事情。

在鄰近農(nóng)人工子弟學(xué)校開(kāi)展了一個(gè)學(xué)期之后，王毅的阿福童課程便被學(xué)?！摆s了出來(lái)”。每次要上阿福童課程，孩子們都奇怪興奮，這股興奮勁兒往往持續(xù)到下一節(jié)課，課堂紀(jì)律一時(shí)難以維持，老師們對(duì)此多有不滿(mǎn)；不僅如此，每周開(kāi)設(shè)的阿福童課程也“耽延”了不少正課時(shí)間，校方也屢屢示意王毅想要在學(xué)校開(kāi)課需向校方供給一些贊助。

而至于這一工程開(kāi)展的成果，王毅表示他只是從直覺(jué)上認(rèn)為采納過(guò)課程的孩子比以前更加自信和樂(lè)觀，大量沒(méi)有上過(guò)課的孩子也跑來(lái)圖書(shū)館辦了儲(chǔ)蓄本，工程并沒(méi)有評(píng)估環(huán)節(jié)。除了采納過(guò)5天的阿福童課程培訓(xùn)外，他對(duì)于阿福童理念的理解，多出自于網(wǎng)上論壇的板塊交流。雖然課程停了，憑借著口碑相傳，阿福童銀行仍舊還留存在圖書(shū)館，依舊還有孩子時(shí)不時(shí)地跑來(lái)存取款。

滾動(dòng)兒童是一個(gè)高度不穩(wěn)定的群體。翻開(kāi)前幾頁(yè)賬簿，圖書(shū)管理員談?wù)撝?，有幾個(gè)孩子好幾個(gè)月都沒(méi)來(lái)了，怕是有些已經(jīng)回老家念書(shū)去了。

麻煩事一樁接著一樁。從今年1月起，百特教導(dǎo)猛然中斷了對(duì)阿福童課程的資助。王毅的解釋是，由于阿福童工程在國(guó)內(nèi)擴(kuò)張?zhí)?，百特的理事?huì)夢(mèng)想撤掉一些工程點(diǎn)，新世紀(jì)也在撤點(diǎn)名單之列。然而，工程的專(zhuān)職人員已經(jīng)招來(lái)了，王毅只能硬著頭皮持續(xù)維持工程。

王勝對(duì)于暫停資助的解釋那么是，作為草根NGO，新世紀(jì)圖書(shū)館管理財(cái)務(wù)的才能太差，完全不能按協(xié)議按時(shí)出具發(fā)票和收據(jù)，給資助方的財(cái)務(wù)帶來(lái)很大麻煩。雙方幾經(jīng)溝通之后，百特抉擇持續(xù)資助新世紀(jì)運(yùn)作該工程，但經(jīng)費(fèi)卻比以往裁減了一半——只支付2500元的人員工資，并改為直接支付個(gè)人賬戶(hù)的方式。

新世紀(jì)圖書(shū)館最早成型于2022年，原屬于新世紀(jì)打工子弟學(xué)校的校內(nèi)圖書(shū)館。2022年，新世紀(jì)學(xué)校遭拆遷，圖書(shū)館被迫搬到朱房村，從而轉(zhuǎn)變成一家公益性社區(qū)圖書(shū)館。圖書(shū)館一年的預(yù)算開(kāi)支為13萬(wàn)元左右，但2022年度籌集到的資金僅為3萬(wàn)多元，這意味著不僅王毅自己，連其他兩名工作人員一個(gè)月