2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

單選題（共50題）1、（2017年真題）甲投資項(xiàng)目的名義利率為8％，每季度復(fù)利一次，則甲投資項(xiàng)目的有效年利率為（）。（答案取近似數(shù)值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D2、李先生夫婦即將退休，兩個子女均已成家立業(yè)且有豐厚的儲蓄，夫妻倆支出也較少。據(jù)此，他們應(yīng)處于生命周期的階段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C3、（2017年真題）下列行為中，（）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)【答案】A4、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。A.祖父母B.配偶C.子女D.父母【答案】A5、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險B.公司債券存在信用風(fēng)險C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風(fēng)險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】A6、下列不屬于理財師職業(yè)道德要求的是（）。A.正直守信B.收益至上C.遵紀(jì)守法D.客觀公平【答案】B7、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C8、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)B.10000×1.1nC.10000×(1+10％×n)D.無法計(jì)算【答案】A9、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶與商業(yè)銀行之間的關(guān)系是(??)。A.委托代理B.經(jīng)紀(jì)C.信托D.存款合同【答案】A10、下列關(guān)于債券投資的說法中，不正確的是()。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益D.債券的流動性較差【答案】D11、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風(fēng)險。A.利率風(fēng)險B.再投資風(fēng)險C.贖回風(fēng)險D.通貨膨脹風(fēng)險【答案】B12、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時，下列做法錯誤的是（）。A.按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)B.建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估C.引導(dǎo)客戶購買符合自身風(fēng)險承受能力的理財產(chǎn)品D.優(yōu)先向客戶推薦可能會獲得最高收益的理財產(chǎn)品【答案】D13、以下關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。A.金融資產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場B.第三市場又稱為流通市場C.貨幣市場又稱短期資金市場，是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場所D.資本市場是籌集長期資金的場所【答案】B14、下列關(guān)于債券投資價格風(fēng)險的說法中，錯誤的是（）。A.價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險B.當(dāng)利率上漲時，債券價格下跌C.在到期日前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大【答案】C15、()負(fù)責(zé)制定理財業(yè)務(wù)的行業(yè)規(guī)范。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.商業(yè)銀行C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.中國銀行【答案】C16、按投資主體的性質(zhì)來劃分股票，下列不屬于該股票劃分的是()。A.國家股B.法人股C.社會公眾股D.普通股【答案】D17、某投資者購買10萬元優(yōu)惠期限為3個月（90天）的人民幣債券理財計(jì)劃，到期一次還本付息，預(yù)期本產(chǎn)品年化收益率為2.75%，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.687.5B.275C.2750D.68.75【答案】A18、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D19、（2021年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.記名式國債B.國家儲蓄債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D20、（2018年真題）信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由（）自擔(dān)。A.受益者B.委托者C.委托者和受托者平分D.受托者【答案】B21、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】B22、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C.MOMD.FOF【答案】B23、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A.無法比較合適領(lǐng)取更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】D24、風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C25、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A26、商業(yè)銀行應(yīng)按照“()”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競爭【答案】B27、（2018年真題）下列不屬于稅務(wù)規(guī)劃目標(biāo)的是（）。A.財務(wù)自由B.達(dá)到整體稅后利潤最大化C.減輕稅負(fù)D.合理退稅【答案】D28、（2017年真題）假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元。如果當(dāng)前有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益為20％，則下列表述正確的是（）。A.無法比較合適領(lǐng)取更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利【答案】D29、（2018年真題）一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金【答案】D30、（2021年真題）根據(jù)《個人獨(dú)資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）A.投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人B.個人獨(dú)資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當(dāng)以其個人的其他財產(chǎn)予以清償C.個人獨(dú)資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費(fèi)用D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任【答案】A31、中小企業(yè)私募債的發(fā)行人是非上市中小微企業(yè)，發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（）倍，且期限在1年以上。A.2B.3C.4D.5【答案】B32、某銀行從業(yè)人員張某因急事離開，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交予同事，下列對此事評價恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交予他人B.不會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，可以允許C.可以理解并不進(jìn)行批評處理D.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)【答案】D33、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A34、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。A.未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產(chǎn)品C.產(chǎn)品信息查詢平臺應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險等級，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】B35、基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.極端風(fēng)險D.非系統(tǒng)風(fēng)險【答案】D36、（2021年真題）在目前國內(nèi)理財市場業(yè)務(wù)模式格局中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)于（）A.高凈值客戶B.企業(yè)客戶C.大眾客戶D.富?？蛻簟敬鸢浮緾37、（）的進(jìn)步從根本上改善著勞動條件，但不能排除新的重要的危險因素的出現(xiàn)，或者有擴(kuò)大其有害影響的可能性，如不重視這一規(guī)律將導(dǎo)致新技術(shù)效果的下降。A.科學(xué)技術(shù)B.管理技術(shù)C.生產(chǎn)環(huán)境D.生產(chǎn)工具【答案】A38、（2018年真題）在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是（）。A.先付年金B(yǎng).普通年金C.永續(xù)年金D.即付年金【答案】C39、下列不屬于責(zé)任保險的有()。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運(yùn)輸工具保險【答案】D40、（2018年真題）按照投資目標(biāo)不同，可以將證券投資基金劃分為（）。A.開放式基金和封閉式基金B(yǎng).成長型基金、收入型基金和平衡型基金C.主動型基金和被動型基金D.公司型基金和契約型基金【答案】B41、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A42、按照個人理財專業(yè)化服務(wù)的性質(zhì)來講，個人理財業(yè)務(wù)中的綜合理財服務(wù)是建立在（）關(guān)系上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個性化、綜合化的服務(wù)活動。A.受托管理B.顧問服務(wù)C.業(yè)務(wù)咨詢D.委托代理【答案】D43、下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是（）。A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風(fēng)險比重應(yīng)逐步降低B.子女小時候和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高C.家庭成長期流動性較大，應(yīng)減少資金向外流出D.家庭衰老期的收益性需求量大，投資組合中債券比重應(yīng)該最高【答案】C44、空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點(diǎn)。A.時間連續(xù)性B.全球一體性C.地域一貫性D.時間統(tǒng)一性【答案】A45、（2019年真題）商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，屬于業(yè)務(wù)的（）。A.合規(guī)性質(zhì)B.盈利性質(zhì)C.受托性質(zhì)D.風(fēng)險性質(zhì)【答案】C46、下列理財產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險C.股票D.貴金屬【答案】C47、一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國債B.公司債券→國債→普通股票C.普通股票→國債→公司債券D.普通股票→公司債券→國債【答案】B48、（）是實(shí)現(xiàn)安全生產(chǎn)的前提和重要保證。A.國家監(jiān)察B.勞動者的遵紀(jì)守法C.行政管理D.群眾監(jiān)督【答案】B49、王先生存入銀行10000元，年利率為5％，那么按照單利和復(fù)利的兩種計(jì)算方法，王先生在兩年后可以獲得的本利和分別為()元。(不考慮利息稅)(答案取近似數(shù)值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11025【答案】B50、（2018年真題）下列關(guān)于成長型基金的表述，錯誤的是（）。A.一般經(jīng)常分紅派息給投資者B.其現(xiàn)金持有量較小C.重視基金的長期成長D.成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品【答案】A多選題（共20題）1、施工企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急演練制度，根據(jù)實(shí)際情況采取實(shí)戰(zhàn)演練、桌面推演等方式，組織開展（）的應(yīng)急演練。A.人員廣泛參與B.處置聯(lián)動性強(qiáng)C.形式多樣D.效果明顯E.節(jié)約高效【答案】ABC2、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有（）。A.土地價格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD3、（2018年真題）下列關(guān)于理財業(yè)務(wù)說法正確的有（）。A.不是客戶自己理財，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)B.不是產(chǎn)品推銷，而是提供個性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)C.不是僅僅針對客戶某個生命階段，而是針對客戶一生的理財過程D.服務(wù)目的是滿足客戶人生各階段的財務(wù)需求E.根據(jù)生命周期理論，平衡客戶一生的財務(wù)收支【答案】ABCD4、（2021年真題）根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，第一順序繼承人包括（）.A.子女B.父母C.祖父母D.兄弟姐妹E.配偶【答案】AB5、（2017年真題）下列關(guān)于家庭衰老期的表述，正確的有（）。A.養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)B.家庭收入大幅降低C.提升資產(chǎn)安全性D.資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品E.購買長期護(hù)理類保險【答案】ABCD6、（2018年真題）基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動，不得有下列情形（）。A.采取抽獎、回扣或者送實(shí)物、保險、基金份額等方式銷售基金B(yǎng).介紹基金過往業(yè)績C.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送D.以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】ACD7、（2019年真題）下列關(guān)于銀行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品的描述，正確的有（）。A.投資期限短，產(chǎn)品申購、贖回靈活B.一般視為銀行活期存款替代品C.風(fēng)險低，屬于屬于保守、穩(wěn)健型產(chǎn)品D.可以投資不超過產(chǎn)品凈資產(chǎn)20%的上市公司股票E.主要投資于信用級別高、流動性較好的金融資產(chǎn)【答案】ABC8、（2021年真題）下列選項(xiàng)中可以出質(zhì)的有（）A.倉單B.匯票、本票C.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)D.生產(chǎn)設(shè)備E.建筑物【答案】ABC9、分層施工樓梯口和梯段邊，必須安裝臨時護(hù)欄。頂層樓梯口應(yīng)隨工程結(jié)構(gòu)進(jìn)安裝（）。A.防護(hù)欄桿B.安全提示圍欄C.警告牌D.安全網(wǎng)【答案】A10、《民法典》繼承編所稱子女，包括（）。A.婚生子女B.非婚生子女C.養(yǎng)子女D.有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女E.無扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女【答案】ABCD11、（2017年真題）（）形式的宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風(fēng)險并參考該基金的銷售文件。A.互聯(lián)網(wǎng)資料B.公共網(wǎng)站鏈接C.電視D.電影E.廣播【答案】ABCD12、人身保險新型產(chǎn)品包括（）。A.意外傷害保險B.分紅壽險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】BD13、下列關(guān)于股票市場的說法，正確的有（）。A.股票屬于有價證券，本身具有價值B.股票價格波動較為劇烈，難以進(jìn)行有效的預(yù)測，風(fēng)險相對較大C.股票市場具有資本轉(zhuǎn)讓功能D.上市公司是不會退市的E.股票使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本【答案】BC14、世界上主要的自由外匯市場包括（）。A.倫敦外匯市場B.紐約外匯市場C.蘇黎世外匯市場D.法蘭克福外匯市場E.東京外匯市場【答案】ABCD15、下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性高E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款【答案】ABC16、根據(jù)《個人外匯管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列選項(xiàng)中，符合規(guī)定的有（）。A.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理B.境外個人在境內(nèi)取得的