2022-2023年度中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財易錯題庫綜合試卷B卷附答案

單選題（共56題）1、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】D2、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標(biāo)進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險揭示【答案】D3、王先生購買自用普通住房一套，150平方米，房款共70萬元，由于王先生目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。A.120B.84C.168D.210【答案】D4、（）的價值受主體和發(fā)行量的影響較大，和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān)，和金價的關(guān)聯(lián)度較小。A.純金幣B.紀(jì)念金幣C.條塊現(xiàn)貨D.黃金基金【答案】B5、個人理財中，收入可概括分為()。A.現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入B.工作收入與理財收入C.正職收入與兼職收入D.薪資收入與紅利收入【答案】B6、根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是（）。A.透明原則B.公正原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D7、以下理財產(chǎn)品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是（）。A.貨幣型理財產(chǎn)品B.股票類理財產(chǎn)品C.債券型理財產(chǎn)品D.新股申購型理財產(chǎn)品【答案】A8、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.楊先生孩子的保額應(yīng)當(dāng)最大B.應(yīng)該優(yōu)先給楊先生購買保險C.楊先生應(yīng)當(dāng)綜合考慮購買人壽險，意外險和健康險等D.不能因為參加社會保障就忽視商業(yè)保險【答案】A9、（）承擔(dān)各種專業(yè)技術(shù)人員由于工作上的疏忽或過失，致使他人遭受損害的經(jīng)濟賠償責(zé)任。A.職業(yè)責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.公眾責(zé)任保險D.雇主責(zé)任保險【答案】A10、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊先生是家庭的支柱，要優(yōu)先為楊先生投保B.楊太太有社保，不需要再投保商業(yè)保險C.楊先生最好用預(yù)留較高醫(yī)療基金的方式替代買保險的規(guī)劃D.楊揚是家庭未來的希望，要優(yōu)先考慮她的保險【答案】A11、資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險越大【答案】B12、張偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，張偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開居住。劉翠身邊有一個兒子?xùn)|東。1999年張偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們在一起生活。2000年，劉翠因病去世，沒有留下遺囑。A.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除B.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)C.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)D.形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與其子女之間發(fā)生繼承關(guān)系【答案】D13、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D14、貨幣型理財產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.國債B.長期股權(quán)投資C.中央銀行票據(jù)D.金融債【答案】B15、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A16、不確定性是風(fēng)險的()條件。A.充分B.充要C.必要而非充分D.不必要【答案】C17、在通貨膨脹條件下，下列敘述正確的是（）。A.名義利率能真實反映資產(chǎn)的投資收益率B.實際利率高于名義利率C.個人和家庭的購買力增加D.債券資產(chǎn)貶值【答案】D18、當(dāng)客戶主要成員的人身風(fēng)險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預(yù)算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預(yù)算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B19、投資者可以通過（）來抵御通貨膨脹對貨幣購買力下降的影響。A.增加消費B.銀行儲蓄C.理財投資D.資產(chǎn)增值【答案】C20、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽車撞倒和心肌梗塞C.被汽車撞倒導(dǎo)致的心肌梗塞D.被汽車撞倒【答案】A21、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.非婚生子女對其生父母不享有繼承權(quán)B.養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母與其繼子女之間發(fā)生繼承關(guān)系D.繼兄弟姐妹之間沒有繼承權(quán)【答案】C22、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】B23、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B24、個人住房貸款不包括（）。A.自營性個人住房貸款B.政府住房貸款C.公積金個人住房貸款D.個人住房組合貸款【答案】B25、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費用增加【答案】B26、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／2B.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷C.公司主要分支機構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格D.商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險機構(gòu)、證券投資咨詢機構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1／3【答案】D27、在家庭生命周期中的（），借貸行為通常是為了消費或者改善家庭的生活品質(zhì)。A.早期階段B.財富積累后期C.退休養(yǎng)老期D.整個過程【答案】A28、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A29、楊女士于年初跳槽到一家跨國公司。該跨國公司為外企，楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素，以后的生活也可能會很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.984561B.1079159C.1135671D.1200541【答案】B30、《勞動合同法》第三十七條規(guī)定，勞動者提前（）日以書面形式通知用人單位，可以解除勞動合同。勞動者在試用期內(nèi)提前（）日通知用人單位，可以解除勞動合同。A.106B.203C.306D.303【答案】D31、保險原則是在保險發(fā)展的過程中逐漸形成并被人們公認(rèn)的基本原則，其不包括（）。A.保險利益原則B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險原則C.近因原則D.損失補償原則【答案】B32、境外個人對境內(nèi)機構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合（）的有關(guān)規(guī)定。A.資本管理B.貿(mào)易管理C.外債管理D.外匯管理【答案】C33、李風(fēng)先生是一位35歲的國企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬元以上，他一直比較重視投資理財?shù)闹匾?，?jīng)過一段時間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬元，股票型基金15萬元，企業(yè)債券與國債30萬元。由于投資過程中的經(jīng)驗和教訓(xùn)，李先生更加意識到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時間和精力來進行深入研究，于是邀請了理財師為其進行科學(xué)的投資計劃。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】C34、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點。如工廠機器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費用的損失等，都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。A.經(jīng)濟補償B.利益的保護C.行政管制D.法律制裁【答案】A35、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5％B.17.3％C.18.0％D.15.1％【答案】B36、下列關(guān)于理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動C.理財顧問服務(wù)是綜合理財服務(wù)的前提和基礎(chǔ)，綜合理財服務(wù)是理財顧問服務(wù)的核心和延伸部分D.理財顧問服務(wù)只是提供資產(chǎn)的投資和管理等服務(wù)，而綜合理財服務(wù)則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產(chǎn)的投資和管理在內(nèi)的一攬子理財服務(wù)【答案】D37、電科集團是一家發(fā)展迅速的科技企業(yè)，為了增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板陳總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關(guān)問題進行了解釋。A.國家不強制建立B.企業(yè)自愿C.國家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費或企業(yè)與職工共同繳費【答案】C38、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.應(yīng)遵循投保多少補償多少的原則B.應(yīng)遵循損失多少補償多少的原則C.應(yīng)遵循“多投多賠，少投少賠”的原則D.應(yīng)保證保險人不能獲利的原則【答案】B39、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C40、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)。考慮到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】C41、下列關(guān)于子女教育投資規(guī)劃原則的說法，錯誤的是（）。A.專項積累B.應(yīng)提前規(guī)劃C.穩(wěn)健投資D.應(yīng)積極投資，追求高收益【答案】D42、如果客戶選擇教育儲蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲蓄提前支取時必須全額支取【答案】D43、遺產(chǎn)的特征不包括（）。A.必須是公民死亡時遺留的財產(chǎn)B.必須是公民個人所有的財產(chǎn)C.必須是合法財產(chǎn)D.必須是有確定繼承人的財產(chǎn)【答案】D44、下列不屬于責(zé)任保險的有（）。A.公眾責(zé)任保險B.產(chǎn)品責(zé)任保險C.職業(yè)責(zé)任保險D.運輸工具保險【答案】D45、發(fā)包人應(yīng)當(dāng)在書面確認(rèn)后（）日內(nèi)支付已經(jīng)確定的勞務(wù)分包價款。A.3日B.5日C.7日D.10日【答案】B46、下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化【答案】A47、理財規(guī)劃師在為客戶進行教育規(guī)劃時，估算教育費用第一步要做的是（）A.按預(yù)計通貨膨脹率計算所需要的最終費用B.確定教育規(guī)劃的目標(biāo)C.計算所需各項費用D.計算如果采用一次性投資計劃所需的金額現(xiàn)值【答案】A48、下列關(guān)于遺囑的實質(zhì)要件的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.遺囑人須有遺囑能力B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權(quán)C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)【答案】B49、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準(zhǔn)。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所【答案】C50、鄒明，40歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子13歲；一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲，母親62歲。由于父母親單位有較好的福利，暫不需要鄒明的經(jīng)濟支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A51、保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單的情形不包括（）。A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入B.投保人年齡超過65周歲C.期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲D.投保人年齡超過60周歲【答案】D52、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.30B.80C.100D.50【答案】B53、與房地產(chǎn)、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現(xiàn)性（）。A.更高B.更低C.一樣D.可能高，也可能低【答案】A54、（）應(yīng)當(dāng)制定理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)基本規(guī)程，對開戶、銷戶、資料變更等賬戶類業(yè)務(wù)，認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易類業(yè)務(wù)做出規(guī)定。A.商業(yè)銀行B.中國人民銀行C.銀監(jiān)會D.國務(wù)院相關(guān)部門【答案】A55、簽訂勞動合同的主體是（）。A.施工勞務(wù)企業(yè)與勞務(wù)人員B.總承包單位與勞務(wù)分包單位C.項目部與勞務(wù)人員D.總承包單位與勞務(wù)人員【答案】A56、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D多選題（共23題）1、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD2、個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理中，應(yīng)經(jīng)國家外匯管理局核準(zhǔn)的有（）。A.開立外國投資者投資專用賬戶B.開立特殊目的公司專用賬戶C.開立投資并購專用賬戶D.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)E.資本項目外匯賬戶內(nèi)資金的匯出境外【答案】ABCD3、商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得（）。A.通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利B.將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售C.通過理財產(chǎn)品進行利益輸送D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金E.采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品【答案】ABCD4、理財師的工作流程概括為：①接觸客戶，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶的理財目標(biāo)；④制訂理財規(guī)劃方案；⑤理財規(guī)劃方案的執(zhí)行；⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)。但面對（）情況時，理財師不必拘泥于這幾個步驟。A.新開發(fā)客戶B.相識且需求明確的客戶C.只需要做某一方面的具體規(guī)劃的客戶D.老客戶E.理財師已有豐富的工作經(jīng)驗【答案】BCD5、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響B(tài).職場對學(xué)歷與知識水平的要求越來越高C.受教育程度會直接影響收入水平D.中國家庭對子女教育的重視E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD6、債務(wù)的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務(wù)重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務(wù)分離E.債務(wù)合并【答案】ABC7、無形風(fēng)險因素包括()。A.經(jīng)濟風(fēng)險因素B.道德風(fēng)險因素C.政治風(fēng)險因素D.心理風(fēng)險因素E.社會風(fēng)險因素【答案】BD8、小王和妻子現(xiàn)賣出10年前在北京購置一處房產(chǎn)，因房屋價格上漲獲得的盈利屬于（）。A.投資收入B.家庭經(jīng)營所得C.個人經(jīng)營所得D.其他收入E.意外所得【答案】AB9、關(guān)于財產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系，下列說法正確的有（）。A.遺產(chǎn)必須是財產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專屬于死者自身的財產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財產(chǎn)依其人身專屬性不具有可繼承性，因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財產(chǎn)【答案】ABD10、家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動的決策，說法正確的有（）。A.對客戶家庭財務(wù)進行全面評估B.以未來的還貸能力為出發(fā)點C.為杠桿投資設(shè)計止損機制D.定期分析債務(wù)的量化管理E.需了解客戶的借貸目的【答案】ABC11、以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有()。A.私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B.私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財產(chǎn)品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財產(chǎn)品，還包括個人理財，以及與個人理財相關(guān)的法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)D.私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財業(yè)務(wù)E.私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實際屬于混合業(yè)務(wù)【答案】C12、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識到（）所面臨的主要風(fēng)險，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度、工作規(guī)范和工作流程。A.不同需求的客戶B.不同層次的客戶C.不同類型的個人理財顧問服務(wù)D.個人理財顧問服務(wù)的不同渠道E.個人理財顧問服務(wù)的不同價位【答案】BCD13、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC14、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件的有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于死后財產(chǎn)處置的真實意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部內(nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明【答案】ABCD15、下列關(guān)于教育投資規(guī)劃的原則，說法正確的有（）。A.專款專用是教育金籌備過程中的首要原則B.教育金屬于剛性支出，不具備時間彈性.而且金額大C.選擇合適的投資工具和投資組合是成功規(guī)劃教育金關(guān)鍵的一步D.教育金最好提前規(guī)劃，從寬預(yù)計E.教育金投資過程中為了戰(zhàn)勝通貨膨脹要多投資于股票等高收益產(chǎn)品【答案】BCD16、節(jié)稅籌劃有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調(diào)控效率的提高及倡導(dǎo)性。節(jié)稅籌劃的特點有()。A.合法性B.政策導(dǎo)向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風(fēng)險性【答案】ABC17、保險代理機構(gòu)、保險代理分支機構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員在開展保險代理業(yè)務(wù)過程中，欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為包括()。A.以本機構(gòu)名義銷售保險產(chǎn)品或者進行保險產(chǎn)品宣傳B.阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)C.泄露在經(jīng)營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私D.挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款E.以上選項均不正確【答案】ABCD18、理財師并不需要頻繁地地接觸客戶、向客戶匯報情況，但是理財師應(yīng)（）。A.確保理財規(guī)劃方案的如期執(zhí)行B.維護與客戶的關(guān)系C.定期聯(lián)系客戶（電話或面談）D.盡心盡力提供專業(yè)服務(wù)E.讓客戶感受到理財師一直在身邊【答案】ABCD19、下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、?？顚Ｓ肅.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計D.分散風(fēng)險、安全穩(wěn)健E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD20、關(guān)于各種基金的特點，下列表述正確的有（）。A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請?B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金【答案】A21、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?。A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上升，房地產(chǎn)市場走高B.利率水平的變動對各理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益狀況產(chǎn)生重要影響C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產(chǎn)生非常重要的影響D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費支出和投資意愿E.利率水平的高低是投資者衡量經(jīng)濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經(jīng)濟指標(biāo)【答案】BCD22、下列屬于黃金T+D產(chǎn)品特點的有（）。A.交易時間靈活B.交易多樣化，有做空機制C.保證金模式D.無交割時間限制E.交易資金量限制【答案】ABCD23、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估C.還款計劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD大題（共12題）一、客戶陳先生近日精選了一項投資計劃A．根據(jù)估算。如果現(xiàn)在投資268元，未來第一年會回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。與之相比，同期市場大盤平均收益率為12％，無風(fēng)險收益率為6％。陳先生認(rèn)為計劃A還是不能達到其理想的效果，遂咨詢理財師。β系數(shù)是對于構(gòu)建投資組合的重要指標(biāo)，關(guān)于β系數(shù)下列說法不正確的是()。【答案】β系數(shù)是特定資產(chǎn)(或資產(chǎn)組合)的系統(tǒng)性風(fēng)險度量。換句話說，β系數(shù)就是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性，C項說法不正確。二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。在理財師的幫助下，鄭女士于2010年3月1日參加了教育儲蓄，當(dāng)時約定的存期為6年。如果鄭女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為()?！敬鸢浮?年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。四、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報酬所得繳納個人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶決定（）。【答案】確定退休目標(biāo)需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標(biāo)準(zhǔn)劃分遺產(chǎn)?！敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话偃畻l規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。七、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。八、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學(xué)時，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。九、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負(fù)債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王