全國(guó)2014年4月高等教育自學(xué)考試銀行信貸管理學(xué)試題課程代碼：00073一、單項(xiàng)選擇題（本大題共20小題，每小題1分，共20分）在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂或未涂均無分。1、我國(guó)商業(yè)銀行信貸資金的主要來源是（A）A、各項(xiàng)存款 B、各項(xiàng)貸款C、銀行資本 D、同業(yè)拆借2、存款總量增加、存款成本下降的存款成本管理組合模式是（D）A、同向組合模式 B、存款單向變化模式C、成本單向變化模式 D、逆向組合模式3、按照單利計(jì)算，如果月息為一分五，則年利率為（B）A、15％ B、18％C.20％ D、30％4、目前，我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率是（C）A、國(guó)家實(shí)行上限控制的利率 B、國(guó)家實(shí)行下限控制的利率C、市場(chǎng)利率 D、官定利率5、有資格對(duì)貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟(jì)實(shí)體是（A）A、貸款授權(quán)主體 B、貸款授權(quán)對(duì)象C、貸款授權(quán)客體 D、貸款受權(quán)人6、風(fēng)險(xiǎn)管理部門未經(jīng)信貸業(yè)務(wù)部門報(bào)送項(xiàng)目而點(diǎn)貸或直接批準(zhǔn)貸款，則貸款第一責(zé)任人是（C）A、信貸業(yè)務(wù)人員 B、信貸管理部門負(fù)責(zé)人C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人 D、主管信貸業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)7、下列關(guān)于流動(dòng)比率的表述中，正確的是（D）A、流動(dòng)比率越高越好B、流動(dòng)比率越低越好C、流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越弱D、流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)8、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證方式有一般保證和（C）A、企業(yè)保證 B、自然人保證C、連帶責(zé)任保證 D、虛擬保證9、根據(jù)我國(guó)《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押人可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（B）A、土地所有權(quán) B、原材料C、所有權(quán)有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) D、社會(huì)公益設(shè)施10、影響抵押品質(zhì)量的因素有抵押物保管的難易程度、變現(xiàn)能力和（A）A、抵押物價(jià)值的穩(wěn)定性 B、貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)C、抵押物的數(shù)量 D、借款人信譽(yù)11、下列選項(xiàng)中，屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流入的是（B）A、取得借款收到的現(xiàn)金 B、收到的稅費(fèi)返還C、收回投資收到的現(xiàn)金 D、吸收投資收到的現(xiàn)金12、某項(xiàng)目建設(shè)期為2年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤(rùn)為800萬元，每年提取的折舊基金為200萬元，該項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資總額為4000萬元，則該項(xiàng)目投資回收期為（C）A、4年 B、5年C、6年 D、7年注：2＋4000/（800＋200）=6年13、一個(gè)貨幣單位在不同時(shí)期的現(xiàn)值稱為（D）A、凈現(xiàn)值 B、折現(xiàn)率C、內(nèi)部收益率 D、折現(xiàn)系數(shù)14、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這種貸款屬于（B）A、關(guān)注類貸款 B、次級(jí)類貸款C、可疑類貸款 D、損失類貸款15、下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述中，正確的是（D）A、需要申請(qǐng)人提供擔(dān)保B、所有利息由中央或省級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼C、借款學(xué)生在校期間的利息由學(xué)校承擔(dān)D、借款學(xué)生在校期間的利息全部由國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼16、SWOT分析法中的“W”指的是（C）A、機(jī)會(huì) B、威脅C、劣勢(shì) D、優(yōu)勢(shì)17、依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點(diǎn)，將整個(gè)信貸市場(chǎng)劃分成若干個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，從中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上細(xì)分市場(chǎng)為目標(biāo)市場(chǎng)的策略，稱為（B）A、無差異性目標(biāo)市場(chǎng)策略 B、差異性目標(biāo)市場(chǎng)策略C、分散性目標(biāo)市場(chǎng)策略 D、集中性目標(biāo)市場(chǎng)策略18、因金融市場(chǎng)價(jià)格如利率、匯率、股票指數(shù)、期權(quán)價(jià)格等的波動(dòng)而對(duì)銀行收益造成潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)，稱為（D）A、信用風(fēng)險(xiǎn) B、操作風(fēng)險(xiǎn)C、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn) D、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)19、在貸款協(xié)議簽字后，全權(quán)代表國(guó)際銀團(tuán)按照貸款協(xié)議條款，向借款人發(fā)放和收回貸款，并負(fù)責(zé)全部貸款管理工作的銀行是（B）A、牽頭行 B、代理行C、參加行 D、經(jīng)理行20、關(guān)于保本點(diǎn)分析說法正確的是（A）A、保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小B、保本點(diǎn)越低，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大C、保本點(diǎn)越高，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小D、無法根據(jù)保本點(diǎn)的高低判斷項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小二、多項(xiàng)選擇題（本大題共5小題，每小題2分，共1O分）在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其選出并將“答題紙”的相應(yīng)代碼涂黑。錯(cuò)涂、多涂、少涂或未涂均無分。21、在發(fā)放中小企業(yè)貸款時(shí)，銀行利用交易型信貸技術(shù)做出信貸決策所依據(jù)的“硬信息”主要有（ABCE）A、財(cái)務(wù)信息 B、抵押物價(jià)值C、質(zhì)押物價(jià)值 D、借款企業(yè)股東社會(huì)關(guān)系E、信用評(píng)分結(jié)果22、借款人信用評(píng)價(jià)“6C”原則中的財(cái)務(wù)因素是（CD）A、借款人的品格 B、借款人的能力C、借款人的資本 D、貸款的擔(dān)保E、借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境23、分散貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要方式是（BCDE）A、貸款保險(xiǎn) B、貸款投向的分散化C、貸款期限的分散化 D、銀團(tuán)貸款E、貸款方式的分散化24、下列屬于或有授信的是（ABC）A、票據(jù)承兌 B、開立保函C、開立信用證 D、透支E、貸款25、關(guān)于貸款擔(dān)保的局限性說法正確的是（ABCD）A、擔(dān)保不會(huì)改變借款人的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況B、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)具有價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)C、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)依賴于法律體系的完整D、擔(dān)保權(quán)的實(shí)現(xiàn)具有很高的成本E、為銀行貸款提供額外保障三、名詞解釋題（本大題共6小題，每小題3分，共18分）26、內(nèi)部收益率答：內(nèi)部收益率又叫預(yù)期收益率，（1分）它是項(xiàng)目壽命期內(nèi)資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等（凈現(xiàn)值等于零）時(shí)的折現(xiàn)率。（2分）27、抵押率答：抵押率是指抵押貸款本息之和與抵押物作價(jià)（估價(jià)）之比，即抵押率=貸款本息總額/抵押物價(jià)值×100%。（3分）28、打包貸款答：打包貸款是指銀行根據(jù)客戶的要求，（1分）將境外銀行開立的以該客戶為受益人的正本信用證留存，（1分）在提交單價(jià)前向其發(fā)放的由于該信用證項(xiàng)下備貨的專項(xiàng)貸款。（1分）29、中小企業(yè)貸款答：中小企業(yè)貸款是指商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)放的貸款，（2分）是按貸款對(duì)象細(xì)分的一類工商企業(yè)貸款。（1分）30、銀行信貸管理答：銀行信貸管理是指為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用，（1分）運(yùn)用各種方法或手段對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過程中的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織、疏導(dǎo)、調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng)。（2分）31、企業(yè)通知存款答：企業(yè)通知存款是指企業(yè)在存款時(shí)不約定存期，支取時(shí)需要提前通知銀行，（2分）需要銀行提前準(zhǔn)備資金以保證支付的存款。（1分）四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）32、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)開發(fā)貸款的特點(diǎn)。答：（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款的性質(zhì)是固定資產(chǎn)貸款還是流動(dòng)資金貸款，視具體項(xiàng)目而定。（1分）（2）房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目往往由投資者組成的項(xiàng)目公司建設(shè)和銷售，對(duì)這種公司的貸款類似于項(xiàng)目貸款，貸款時(shí)尚無業(yè)績(jī)可言，甚至沒有財(cái)務(wù)報(bào)表，因此，貸款的償還主要取決于項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)情況，項(xiàng)目的銷售利潤(rùn)是還本付息來源。（3分）（3）房地產(chǎn)開發(fā)貸款經(jīng)常出現(xiàn)在建工程抵押的情況。（1分）（4）房地產(chǎn)貸款的批發(fā)業(yè)務(wù)與零售業(yè)務(wù)有密切聯(lián)系。（1分）33、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行提高貸款流動(dòng)性的途徑。答：（1）正確選擇貸款的投向（2分）（2）優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)（1分）（3）合理確定貸款期限（1分）（4）加強(qiáng)貸款質(zhì)量管理，保證到期足額收回貸款（1分）34、簡(jiǎn)述中小企業(yè)信用評(píng)估的內(nèi)容。-327答:（1）行業(yè)狀況（2）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性（3）競(jìng)爭(zhēng)能力（4）企業(yè)主的影響（5）管理狀況（6）財(cái)務(wù)狀況（7）歷史信用狀況評(píng)分參考：每個(gè)要點(diǎn)1分，答出6個(gè)要點(diǎn)即可得滿分6分。35、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行轉(zhuǎn)移貸款風(fēng)險(xiǎn)的途徑。答：（1）貸款風(fēng)險(xiǎn)向借款人轉(zhuǎn)移（1分）將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給借款人的常用方法是貸款實(shí)行抵押或質(zhì)押。（1分）（2）貸款風(fēng)險(xiǎn)向擔(dān)保人轉(zhuǎn)移（1分）銀行發(fā)放貸款時(shí)，要求借款人有經(jīng)濟(jì)擔(dān)?；蛐庞脫?dān)保，并由擔(dān)保人承擔(dān)還款的連帶責(zé)任，從而將貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給擔(dān)保人。（1分）（3）貸款風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)移（1分）有直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移兩種方式可供選擇。（1分）36、根據(jù)《貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提指引》，商業(yè)銀行計(jì)提的呆賬損失準(zhǔn)備金包括哪幾類？答：（1）一般呆賬準(zhǔn)備金。（1分）一般呆賬準(zhǔn)備金按季計(jì)提，年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%，提取時(shí)不規(guī)定專項(xiàng)用途，因而具有貸款損失補(bǔ)償?shù)钠毡樾?；?分）（2）專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金。（1分）專項(xiàng)呆賬準(zhǔn)備金是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)上，根據(jù)各類貸款的內(nèi)在損失程度，按不同的比例提取的；（1分）（3）特種呆賬準(zhǔn)備金。（1分）特種呆賬準(zhǔn)備金是指由銀行根據(jù)不同類別（如國(guó)別、行業(yè)）貸款的特殊風(fēng)險(xiǎn)情況、風(fēng)險(xiǎn)損失概率和歷史經(jīng)驗(yàn)，自行確定按季計(jì)提比例。（1分）37、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行客戶經(jīng)理的基本職能。答：（1）市場(chǎng)調(diào)研。（2分）（2）開發(fā)客戶。（2分）（3）內(nèi)部協(xié)調(diào)。（1分）（4）風(fēng)險(xiǎn)防范。（1分）五、論述題（本題16分）38、結(jié)合我國(guó)社會(huì)信用狀況談?wù)勅绾渭訌?qiáng)我國(guó)的社會(huì)信用制度建設(shè)。-61答：信用是保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正常進(jìn)行的重要因素。社會(huì)信用制度是否健全，不僅關(guān)系到金融業(yè)、銀行業(yè)自身的安全，也關(guān)系到整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的安全。（2分）由于我國(guó)進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的時(shí)間比較短，目前在信用制度建設(shè)方面的問題較多。如，社會(huì)成員的信用觀念淡漠，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，對(duì)失信行為的記錄和處罰缺少法律依據(jù)和相應(yīng)的手段等等。（3分）因此，應(yīng)從如下幾個(gè)方面加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)。（1）加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會(huì)信用體系。（1分）（2）加強(qiáng)信用立法，建立完善信用法制體系。（1分）（3）推進(jìn)“社會(huì)信用網(wǎng)絡(luò)工程”的建設(shè)，建立符合我國(guó)國(guó)情的信用網(wǎng)絡(luò)體系。（2分）（4）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)尤