中學(xué)生如何合理使用信用卡消費(fèi)數(shù)學(xué)研究性小組經(jīng)過大半個(gè)學(xué)期的努力，我們數(shù)學(xué)小組的研究已經(jīng)基本告一段落?；仡欉@學(xué)期的工作，一開始我們也是一頭霧水的，就連選題開題也比別的組慢了差不多兩周。但在指導(dǎo)老師即教我們數(shù)學(xué)的邱老師的引導(dǎo)下我們的思路也慢慢清晰起來，首先確定了我們選擇這個(gè)課題的目的——了解信用卡的使用相關(guān)內(nèi)容，使學(xué)生們對(duì)這種我們未來生活必不可少的理財(cái)工具有一個(gè)初步的認(rèn)識(shí)，打好未來的理財(cái)基礎(chǔ)等。首先我們需要知道信用卡是什么，通過上網(wǎng)查資料初步了解到：信用卡就是銀行提供給用戶的一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具。即當(dāng)您的購(gòu)物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用現(xiàn)金時(shí)，你可以向銀行借錢，這種借錢不需要支付任何的利息和手續(xù)費(fèi)。信用卡就是銀行答應(yīng)借錢給您的憑證，信用卡將可以告訴你：你可以借銀行多少錢、需要什么時(shí)候還。另外你還可以在你信用卡中沒有錢的情況下，直接從ATM機(jī)器中取出現(xiàn)金。初步了解后我們需要發(fā)問卷，以了解我校學(xué)生在信用卡方面的概況。在兩周的“篩選打印-發(fā)放回收-分析數(shù)據(jù)”后我們對(duì)我校學(xué)生了解信用卡、使用信用卡的情況了解如下：一我校使用過信用卡的學(xué)生僅占23%，大多數(shù)學(xué)生是沒有使用信用卡的，原因主要有以下兩點(diǎn)：1、平均生活開銷情況據(jù)抽樣調(diào)查結(jié)果顯示，在校學(xué)生61.5%每月的平均生活開銷為500元以下，30.9%每月為500-1000元，7.5%每月為1000-1500元。說明我校學(xué)生生活開銷是不大的，而且對(duì)于我們這種內(nèi)宿學(xué)校的學(xué)生來說，外出機(jī)會(huì)少，多是校內(nèi)消費(fèi)。所以擁有信用卡，或者說使用信用卡的必要性就降低了。消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析目前在校學(xué)生的的主要消費(fèi)支出仍然是用于傳統(tǒng)的日常飲食，有91.8%的學(xué)生。排在第二的是買書等學(xué)習(xí)用途支出，占總量的48%。聚會(huì)、購(gòu)買數(shù)碼產(chǎn)品和購(gòu)買服裝等支出占的百分比都不是很高。因?yàn)槲覀儗W(xué)校規(guī)定學(xué)生要統(tǒng)一穿校服、不能帶數(shù)碼產(chǎn)品等，所以涉及學(xué)生使用信用卡消費(fèi)的場(chǎng)所很少，令大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為沒有必要使用信用卡。二就有使用過信用卡的學(xué)生而言，他們使用信用卡的原因以及信用卡的用途有以下幾點(diǎn)：1、信用卡擁有可以透支的優(yōu)點(diǎn)，吸引了學(xué)生的使用，91%的學(xué)生因其可以透支，可以應(yīng)急以及解決暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)空洞而選擇使用，少數(shù)學(xué)生則看重信用卡可有免息期以及可以享受一定的折扣等顯示優(yōu)惠的特點(diǎn)。總而言之，其方便、優(yōu)惠便捷等特點(diǎn)是信用卡受到學(xué)生青睞的主要原因2擁有信用卡的40.1%的學(xué)生將其用于培養(yǎng)自己的理財(cái)能力，38.3%的用于網(wǎng)上購(gòu)物，說明學(xué)生能夠發(fā)現(xiàn)信用卡對(duì)我們自身的好處并善加利用可見學(xué)生對(duì)信用卡的用途基本能有所了解，能夠正確使用信用卡，將其發(fā)揮優(yōu)點(diǎn)而方便自己的生活及消費(fèi)。3少數(shù)學(xué)生僅僅認(rèn)為擁有信用卡很時(shí)尚以及用于超前消費(fèi)，有3%的學(xué)生有拖欠款項(xiàng)的記錄，需要強(qiáng)調(diào)的是，拖欠款項(xiàng)是對(duì)自己非常不利的事情，既需支付高額的利息，又降低了自己的信用度，可能被銀行列入黑名單，還可能限制在銀行辦理其他的業(yè)務(wù)。三安全問題:對(duì)其安全性問題，大多數(shù)學(xué)生認(rèn)為其安全性一般，大約十分之三的學(xué)生認(rèn)為其安全，10%的學(xué)生認(rèn)為其較安全，由此分析可得，大多數(shù)學(xué)生對(duì)于當(dāng)今使用信用卡存在的安全性問題都有一些關(guān)注，少部分學(xué)生還是比較信賴信用卡的。信用卡雖然方便，但由于體制的不盡完善，仍然存在著不少安全問題，在使用信用卡消費(fèi)、取現(xiàn)、網(wǎng)購(gòu)，或是申辦信用卡等時(shí)，都要小心謹(jǐn)慎，不要讓不法分子有可乘之機(jī)?？傮w來說，信用卡的使用帶給中學(xué)生正面影響的同時(shí)也帶來了許多負(fù)面消極的影響；正面影響：可以使其盡快熟悉信用卡消費(fèi)之一新興消費(fèi)方式，有助于培養(yǎng)其誠(chéng)信消費(fèi)的觀念，有助于中學(xué)生良好的個(gè)人信用檔案。其次信用卡增加了中學(xué)生的可支配資金數(shù)，在必要時(shí)可以為中學(xué)生提供備用應(yīng)急資金發(fā)揮其時(shí)間價(jià)值與機(jī)會(huì)成本。再次，使用信用卡消費(fèi)可以鍛煉中學(xué)生的理財(cái)能力，有助于其今后更好的工作與生活。負(fù)面影響：中學(xué)生使用信用卡消費(fèi)，由于自控能力不強(qiáng)，容易導(dǎo)致生活奢侈、同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣。同時(shí)，有些中學(xué)生由于非理性消費(fèi)而使父母背上了沉重的負(fù)擔(dān)，“自己刷卡，父母還錢”這種現(xiàn)象應(yīng)該杜絕。信用卡在當(dāng)今社會(huì)中使用廣泛，并發(fā)揮著重大作用，擁有不可替代的重要地位，信用卡的應(yīng)用程序較為復(fù)雜若能正確使用，則可帶來一系列便利之處，若不能正確使用，則會(huì)帶來一些不必要的麻煩目前高中生使用信用卡較少，對(duì)其了解程度不深，只是有耳聞僅教材中涉獵一些而已，所以對(duì)于高中生而言，應(yīng)讓他們能較深程度地了解關(guān)注信用卡，以便以后更好地參與到社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中去，而這便是我們研究這個(gè)課題的目的。高中生在使用信用卡方面主要存在以下問題：信用卡用于何種場(chǎng)合：有的學(xué)生認(rèn)為擁有信用卡但無處可用，所以有的學(xué)生認(rèn)為其使用太廣泛而無辦理，所以知道信用卡用于何種場(chǎng)合是使用的基礎(chǔ)。信用卡如何使用：大多數(shù)學(xué)生對(duì)其用法認(rèn)為繁瑣復(fù)雜，不知如何正確使用。有知道如何使用，首先了解其基本信息，如分類，免息期，密碼設(shè)定，存款，取款，轉(zhuǎn)賬，分期還款等信用卡的安全如何保障：大多數(shù)學(xué)生較關(guān)心信用卡的安全問題，首先，應(yīng)建立在對(duì)信用卡有較深了解的基礎(chǔ)上。其次，應(yīng)留意關(guān)注當(dāng)今社會(huì)存在的安全性問題和現(xiàn)象，有自己的判斷。接下來我們便要著手解決這些問題，我們?nèi)ゾW(wǎng)上搜尋了一些資料然后將它們整合了一下：信用卡通俗的說就是銀行提供給用戶的一種先消費(fèi)后還款的小額信貸支付工具。即當(dāng)您的購(gòu)物需求超出了您的支付能力或者你不希望使用現(xiàn)金時(shí)，你可以向銀行借錢，但不需要支付任何利息或手續(xù)費(fèi)。它可以告訴你：你可以借銀行多少錢、需要什么時(shí)候還。信用卡具有如下特點(diǎn)：1、不需存款即可透支消費(fèi)，并可享有25-56天的免息期；2、購(gòu)物時(shí)刷卡不僅安全、衛(wèi)生、方便，還有積分禮品贈(zèng)送；3、積累個(gè)人信用，在信用檔案中增添誠(chéng)信記錄；4、每月免費(fèi)郵寄對(duì)賬單；5、自由選擇的一卡雙幣形式，境外消費(fèi)也可以境內(nèi)人民幣還款；6、擁有有效期：已知國(guó)內(nèi)信用卡有效期一般為三年或五年。由以上可見，信用卡可以幫助我們更加方便、安全地進(jìn)行消費(fèi)。但用信用卡消費(fèi)是有限額的，即信用額度。信用額度是指銀行在批準(zhǔn)你的信用卡的時(shí)候給予你信用卡的一個(gè)最高透支的限額，你只能在這個(gè)額度內(nèi)刷卡消費(fèi)，超過了這個(gè)額度就無法正常刷卡消費(fèi)。信用額度是依據(jù)您申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核定的，主卡、附屬卡共享同一額度。當(dāng)你進(jìn)行大額消費(fèi)而不能一次性支付時(shí)，可以申請(qǐng)分期付款。信用卡分期付款就是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時(shí)，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品（或服務(wù)）的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請(qǐng)，將消費(fèi)資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還的業(yè)務(wù)。分期付款主要分為：1、商場(chǎng)分期，指持卡人到購(gòu)物場(chǎng)所進(jìn)行購(gòu)物。在結(jié)賬時(shí)，持該商場(chǎng)支持分期的信用卡說明需分期付款。收銀員將會(huì)按照持卡人要求的期數(shù)（如3期、6期、12期等），在專門的POS機(jī)上刷卡。在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候，需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證，所以切記帶上身份證。商場(chǎng)分期一般3期免手續(xù)費(fèi)。6期和12期的費(fèi)率各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。在很多情況下，持卡人還可以將多個(gè)商品捆綁在一起結(jié)賬，然后進(jìn)行分期。2、郵購(gòu)分期，指持卡人收到發(fā)卡銀行寄送的分期郵購(gòu)目錄手冊(cè)，從限定的商品當(dāng)中進(jìn)行選擇。然后通過網(wǎng)上分期商城訂購(gòu)，打或者郵購(gòu)分期申請(qǐng)表等方式向銀行進(jìn)行分期郵購(gòu)。3、賬單分期，即在刷卡消費(fèi)之后且每月賬單派出之前，通過等方式向發(fā)卡銀行提出分期申請(qǐng)。順帶一提，信用卡具有以下幾個(gè)收費(fèi)項(xiàng)目：年費(fèi)或月費(fèi)、循環(huán)信用利息、預(yù)借現(xiàn)金的手續(xù)費(fèi)、遲交的違約金和刷卡手續(xù)費(fèi)。到了還款日期，持卡人需償還信用卡賬款。用信用卡消費(fèi)有多種還款方式，目前國(guó)內(nèi)常見的信用卡還款方式主要有發(fā)卡行內(nèi)還款、跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款、網(wǎng)絡(luò)還款等，你可以根據(jù)自己需要，選擇較方便的還款方式。當(dāng)您不打算繼續(xù)使用信用卡時(shí)，必須進(jìn)行信用卡銷戶，否則銀行會(huì)按年收取信用卡的年費(fèi)。在卡沒有透支的情況下，隨時(shí)可以申請(qǐng)銷戶。安全問題.（1）對(duì)于持卡人自己來說，卡片保管不善或處理不當(dāng)，如過期/磁帶失效未銷毀，遺失未立即作廢等，以及個(gè)人身份信息的泄漏，都有可能讓犯罪分子趁虛而入，因此，我們不提倡托辦信用卡，也建議大家不要輕易泄露個(gè)人信息（2）消費(fèi)商家本身也可能有詐騙的行為，這是需要提防的（3）是發(fā)卡機(jī)構(gòu)，無論是電腦遭入侵，還是內(nèi)部人員監(jiān)守自盜，亦或是交易過程的疏漏，都有可能使持卡人蒙受損失（4）不環(huán)保成分，絕大部分信用卡含聚氯乙烯，而這是既危害生物健康又污染環(huán)境的物質(zhì)。套現(xiàn)問題.正常來講，信用卡的透支是在信用額度內(nèi)且得通過一定的手續(xù)才能實(shí)現(xiàn)的，而這筆手續(xù)費(fèi)不低。套現(xiàn)就是不通過銀行提現(xiàn)而通過其他方式使自己信用卡額度內(nèi)的金額以現(xiàn)金的方式提取出來以逃避取現(xiàn)費(fèi)用的手段。而且我們知道，以這種方式取現(xiàn)后，仍然享有那段超長(zhǎng)免息期，對(duì)持有者來說，這就像是借了一筆沒有利息的錢，因此網(wǎng)上也接連出現(xiàn)了各種套現(xiàn)的方法。需要強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，套現(xiàn)雖好，但也有風(fēng)險(xiǎn)，你首先得確定你的方法合法，非法套現(xiàn)對(duì)發(fā)卡銀行造成的傷害是巨大的；而且如果到期了還沒有還款，是需要承擔(dān)更高的利息的，還有可能造成自己信用的缺失，留下不良記錄；更宏觀來講，還會(huì)影響社會(huì)的金融秩序，會(huì)破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，阻礙這個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。由于套現(xiàn)的雙刃性，在這里就不提供套現(xiàn)的具體方法了。信用卡使用的誤區(qū)（1）.Q:信用卡可以借錢，我的收入很低，因此申請(qǐng)信用卡對(duì)我?guī)椭艽驛:錯(cuò)，銀行信用卡的目標(biāo)客戶是高端收入人群，從上面特點(diǎn)也可以看出信用卡的特點(diǎn)更多的是方便，而不是省錢。使用信用卡不僅要繳年費(fèi)，一旦錯(cuò)過還款時(shí)間，罰息是很高的。（2）.Q:信用卡有最低還款額度，因此我借了很多錢還不起的時(shí)候，只要還最低額度就夠了A:錯(cuò)，還最低額度僅僅是銀行不起訴你的底限，但是你需要支付一大筆利息，信用卡利息是按天計(jì)的，并且是利滾利。碰到這種情況，去找任何高利貸商人借錢更劃算。要區(qū)分清楚分期付款和每月最低還款的區(qū)別。分期付款或商業(yè)貸款年利息就5%左右，特殊商品還會(huì)更低。而只還最低額度，折合年利息超過18%。（3）.Q:信用卡可以透支取現(xiàn)，所以碰到急事我可以取一些現(xiàn)金出來用，這對(duì)我非常方便A:正確。不過取現(xiàn)的利息也是按天計(jì)的，而且沒有免息期，從取現(xiàn)金當(dāng)天就開始計(jì)算利息了，利息也是按天計(jì)算的，和錯(cuò)過還款日的罰息一樣高。不建議在信用卡里存一點(diǎn)小額資產(chǎn)，以備不時(shí)只需，因?yàn)樾庞每ɡ锏馁Y金是沒有活期利息的，更致命的是，很多銀行的信用卡，即使你卡內(nèi)存有現(xiàn)金，取現(xiàn)還是要收取一筆手續(xù)費(fèi)的。所以不如隨身帶一個(gè)銀行儲(chǔ)蓄卡，里面留一點(diǎn)小額現(xiàn)金就夠了。大額現(xiàn)金消費(fèi)的場(chǎng)所非常少，通常都是可以用信用卡刷卡消費(fèi)的，而刷卡是有免息期的。（4）.Q:這個(gè)月我也不記得借了多少錢了，大體還個(gè)數(shù)字吧，就算沒還夠也只差很少了，利息也不會(huì)很多A:錯(cuò)，如果你在最后還款期沒有全額還款，哪怕你只差一分錢，銀行也是要追償所有“免息期”的利息。例如，每個(gè)月5號(hào)是最后還款日，你在上個(gè)月6號(hào)借了10000元，最后還款日你只還了9990元，那么，下個(gè)最后還款日，你還要支付10000元的一個(gè)月的利息——大概為150多元吧，還有欠的10元和一個(gè)月的后續(xù)利息—