利用政策性信用保險(xiǎn)

應(yīng)對(duì)危機(jī)搶抓訂單擴(kuò)大出口中國出口信用保險(xiǎn)公司南昌營業(yè)管理部2009.9.18第一頁，共八十六頁。引言

全球金融危機(jī)不僅使海外訂單急劇減少,而且也嚴(yán)重影響了我國出口企業(yè)收匯安全,上饒企業(yè)也不例外。為幫助我省企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)、搶抓訂單、擴(kuò)大出口，省商務(wù)廳和上饒市外經(jīng)貿(mào)委專門組織這次支持出口政策宣講會(huì)。這里我們對(duì)信用保險(xiǎn)政策做專題介紹。第二頁，共八十六頁。先問幾個(gè)問題一、貴公司歷史上有沒有出現(xiàn)過壞帳？二、有沒有聽說過信用保險(xiǎn)？是第一次？三、老買家改變支付方式：從預(yù)付款改為付款交單或賒銷；放長付款期限。你如何選擇？四、新客戶下訂單直接要求：付款交單或賒銷，較長的付款期限（包括遠(yuǎn)期信用證、賒銷90天或180天），最終因不原承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而放棄訂單？五、老買家、大買家、信用證有沒有風(fēng)險(xiǎn)？第三頁，共八十六頁。主要內(nèi)容一、什么是信用保險(xiǎn)二、中國信保及相關(guān)政策支持三、中國信保的產(chǎn)品和服務(wù)四、中國信保的功能五、保費(fèi)扶持六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用七、我們的建議第四頁，共八十六頁。1.1信用是什么？信用≠信任信用≠資信第五頁，共八十六頁。1.1信用是什么？信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有哪些？CHARACTER（品格、意愿）CREDIT（信用）CAPACITY（能力）CONDITION（環(huán)境）第六頁，共八十六頁。1.2什么是信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)是為由于買方不能如期付款而造成被保險(xiǎn)人損失提供的保障。第七頁，共八十六頁。1.3信用保險(xiǎn)標(biāo)的被保險(xiǎn)人根據(jù)合同應(yīng)該得到的權(quán)益,如:1、應(yīng)收帳款；2、企業(yè)應(yīng)收的工程款；3、企業(yè)投資的資本和收益；4、銀行放貸款后應(yīng)收回的貸款本金和利息等。第八頁，共八十六頁。1.4信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)1、商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：買方破產(chǎn)或無力償付債務(wù)買方拖欠2、政治風(fēng)險(xiǎn)：買方國家發(fā)生的政治事件，如：國有化、征收、禁運(yùn)、匯兌限制、戰(zhàn)爭(zhēng)或類似行為等。第九頁，共八十六頁。1.5出口企業(yè)會(huì)遇到哪些風(fēng)險(xiǎn)上述風(fēng)險(xiǎn)有沒有？

大多會(huì)碰到。在過去３年中，中國有７４％的企業(yè)遇到過拖欠問題。其中，６６％屬于買方缺乏信用違約拖欠，２３％屬于買方經(jīng)營不善停產(chǎn)或破產(chǎn)，１１％屬于買方惡意拖欠。商務(wù)部研究院曾作過估算，中國企業(yè)被拖欠的海外商賬已超過1000億美元，并且正在以每年150億美元的速度增加。而這一估算還是在美國次貸危機(jī)爆發(fā)之前作出的。商務(wù)部研究院的另一項(xiàng)抽樣調(diào)查顯示，我國外貿(mào)壞賬率約為5%。

第十頁，共八十六頁。1.6如何化解自身承擔(dān)：方案1

抱著僥幸心理賭一把，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，后果自負(fù)（值不值得？）。方案2

風(fēng)險(xiǎn)太大，承擔(dān)不起，干脆就不做了（不利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略）。*轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：找個(gè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者----保險(xiǎn)公司第十一頁，共八十六頁。1.7誰來承保一般的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿承保。原因：其風(fēng)險(xiǎn)高、控制難度大、穩(wěn)定性差、費(fèi)時(shí)費(fèi)力且很可能發(fā)生虧損。誰來承擔(dān)？只有政府設(shè)立以國家財(cái)政為后盾的政策性保險(xiǎn)公司承擔(dān)，于是就誕生了“中國信?！?。第十二頁，共八十六頁。主要內(nèi)容一、什么是信用保險(xiǎn)二、中國信保及相關(guān)政策支持三、中國信保的產(chǎn)品和服務(wù)四、中國信保的功能五、保費(fèi)扶持六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用七、我們的建議第十三頁，共八十六頁。2.1中國信保的由來1988年財(cái)政部委托當(dāng)時(shí)的PICC代辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。1994年中國進(jìn)出口銀行成立并同時(shí)代辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2001年成立中國信保，專營政策性出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上述機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和人員劃入中國信保。第十四頁，共八十六頁。2.2中國信保的性質(zhì)和特點(diǎn)政策性------我國唯一一家政策性保險(xiǎn)公司國家財(cái)政預(yù)算安排風(fēng)險(xiǎn)基金不以盈利為目的。

業(yè)務(wù)主管部門是財(cái)政部。

行業(yè)主管部門是中國保監(jiān)會(huì)。專業(yè)性------專營信用保險(xiǎn)的專業(yè)公司不經(jīng)營一般意義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。第十五頁，共八十六頁。2.3中國信保政策性體現(xiàn)國家財(cái)政支持——國家設(shè)立“出口信用保險(xiǎn)基金”,在資本金不足時(shí)由財(cái)政預(yù)算給予補(bǔ)充經(jīng)營原則——不以盈利為目的，奉行保本經(jīng)營的原則承保范圍特殊——國外買家破產(chǎn)或惡意拖欠等商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和買方所在國頒布禁止進(jìn)口法令等政治風(fēng)險(xiǎn)立法支持——《中華人民共和國對(duì)外貿(mào)易促進(jìn)法》第53條：“國家通過進(jìn)出口信貸、出口信用保險(xiǎn)、出口退稅及其他促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易的方式，發(fā)展對(duì)外貿(mào)易”稅收減免——國家對(duì)中國信保實(shí)行全面的稅收優(yōu)惠政策，確保國家有關(guān)政策性目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)其他優(yōu)惠扶持政策——政府有關(guān)部門與中國信保一起聯(lián)合發(fā)文；國務(wù)院和地方政府對(duì)投保出口信用險(xiǎn)給予保費(fèi)扶持第十六頁，共八十六頁。2.4與其它商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別第十七頁，共八十六頁。

2.5國際信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)發(fā)展簡(jiǎn)況各國官方信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

1919英國 出口信用擔(dān)保局（ECGD）

1926德國 赫爾姆斯（Hermes）

1934美國 美國進(jìn)出口銀行（EXIM）

1944加拿大

出口發(fā)展公司（EDC）

1946法國 外貿(mào)信貸保險(xiǎn)公司（Coface）

1950日本進(jìn)出口保險(xiǎn)課（EID/MITI—NEXI）

1957澳大利亞

出口融資與保險(xiǎn)局（EFIC）

1957印度 印度出口信貸擔(dān)保局（ECGC）

1976韓國 韓國輸出保險(xiǎn)公社（KEIC）第十八頁，共八十六頁。政策性信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)貿(mào)易投資支持逐年增長到2006年末，政策性信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總保額超過1萬億美元，約占世界貿(mào)易總額10%。第十九頁，共八十六頁。2.6各國政府強(qiáng)化本國出口信用保險(xiǎn)的舉措在當(dāng)前形勢(shì)下，推動(dòng)政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮更大作用，已成為世界各國政府應(yīng)對(duì)金融危機(jī)一攬子政策的重要內(nèi)容。第二十頁，共八十六頁。2.6外國政府支持出口信用保險(xiǎn)的舉措1、2009年4月，日本政府宣布注資160億美元給其官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（NEXI），以支持日本企業(yè)擴(kuò)大對(duì)新興市場(chǎng)的出口。2、2009年1月，加拿大政府向其官方出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)（EDC）注資3.5億加元以增強(qiáng)其承保能力。第二十一頁，共八十六頁。2.6外國政府支持出口信用保險(xiǎn)的舉措3、2009年1月，香港特區(qū)政府將出口信保險(xiǎn)局的最高責(zé)任額從150億港元提高到300億港元。4、韓國的出口信用保險(xiǎn)公司09年1-3月的承保規(guī)模達(dá)到320億美元。5、德、法、意等歐洲國家政府的出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重新開辦短期出口信用保險(xiǎn)，以填補(bǔ)由于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)退出信用保險(xiǎn)領(lǐng)域而造成的風(fēng)險(xiǎn)敞口。第二十二頁，共八十六頁。2.6中國政府強(qiáng)化政策性出口信用保險(xiǎn)的舉措我國政府對(duì)出口信用保險(xiǎn)的要求:溫家寶總理2009年5月27日主持國務(wù)院第66次常務(wù)會(huì)議，“研究進(jìn)一步穩(wěn)定外需的政策措施”，明確要求：1、2009年短期出口信用保險(xiǎn)規(guī)模要達(dá)到840億美元；2、降低短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率；3、完善財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制第二十三頁，共八十六頁。全國出口信用保險(xiǎn)工作會(huì)議情況:6月3日，按照國務(wù)院要求，商務(wù)部會(huì)同中國出口信用保險(xiǎn)公司在北京召開全國出口信用保險(xiǎn)工作會(huì)議，部署下一階段出口信用保險(xiǎn)工作。江西省商務(wù)廳領(lǐng)導(dǎo)和中國信保南昌營業(yè)管理部負(fù)責(zé)人參加了全國出口信用保險(xiǎn)工作會(huì)議。2.6中國政府強(qiáng)化政策性出口信用保險(xiǎn)的舉措第二十四頁，共八十六頁。2.6省政府強(qiáng)化政策性出口信用保險(xiǎn)的舉措江西省出口信用保險(xiǎn)促進(jìn)出口的政策措施:6月11日，省政府召開“江西省保險(xiǎn)工作座談會(huì)”，熊盛文副省長對(duì)出口信用保險(xiǎn)作重要指示：

“出口信用保險(xiǎn)對(duì)當(dāng)前支持企業(yè)出口有著積極的推動(dòng)作用。中國信保南昌營業(yè)部認(rèn)真貫徹落實(shí)國家的有關(guān)精神，采取了六項(xiàng)措施支持我省企業(yè)出口，希望加強(qiáng)與有關(guān)部門的銜接配合，把措施落在實(shí)處。請(qǐng)省金融辦將此件轉(zhuǎn)送各市分管領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)一步引起他們的重視。有關(guān)要求財(cái)政支持的問題，請(qǐng)南昌營業(yè)部與商務(wù)廳、財(cái)政廳進(jìn)一步溝通.”

第二十五頁，共八十六頁。主要內(nèi)容一、什么是信用保險(xiǎn)二、中國信保及有關(guān)政策支持三、中國信保的產(chǎn)品和服務(wù)四、中國信保的功能五、保費(fèi)扶持六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用七、我們的建議第二十六頁，共八十六頁。3.1中國信保的主要產(chǎn)品短期出口信用險(xiǎn)中長期出口信用險(xiǎn)投資保險(xiǎn)國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)資信調(diào)查第二十七頁，共八十六頁。3.1.1短期出口信用險(xiǎn)

信用期限在一年以內(nèi)保障企業(yè)出口的應(yīng)收帳款安全。最適應(yīng)在座的各家企業(yè)進(jìn)口時(shí)，與國外企業(yè)采用預(yù)付款交易，可采用進(jìn)口預(yù)付款保險(xiǎn)第二十八頁，共八十六頁。短期出口信用保險(xiǎn)責(zé)任商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)第二十九頁，共八十六頁。短期出口信用保險(xiǎn)責(zé)任——商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)買方信用風(fēng)險(xiǎn) 1.買方破產(chǎn)或無力償付貨款 2.買方拖欠貨款 3.買方拒收貨物開證行信用風(fēng)險(xiǎn) 1.開證行破產(chǎn)、停業(yè)或者被接管 2.開證行拖欠 3.開證行拒絕承兌第三十頁，共八十六頁。短期出口信用保險(xiǎn)責(zé)任——政治風(fēng)險(xiǎn)外匯管制--頒布新的法律、法令和規(guī)定，沒收財(cái)產(chǎn)、限制支付或延期付款貿(mào)易管制--禁止進(jìn)口或撤銷已頒發(fā)的進(jìn)口許可證戰(zhàn)爭(zhēng)、內(nèi)戰(zhàn)、叛亂、革命、暴動(dòng)等其他政治風(fēng)險(xiǎn)第三十一頁，共八十六頁。短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程投保申請(qǐng)信用額度出運(yùn)申報(bào)及繳納保費(fèi)申請(qǐng)賠償可損通知第三十二頁，共八十六頁。短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程—投保保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人雙方簽訂保單保單內(nèi)容包括：《投保單》、《保單明細(xì)表》、《保單條款》、《費(fèi)率表》、《國家分類表》、《保險(xiǎn)人聲明》、《被保險(xiǎn)人聲明》第三十三頁，共八十六頁。短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程—申請(qǐng)限額被保險(xiǎn)人為每一買方（或開證行）書面申請(qǐng)信用限額，填報(bào)《信用限額申請(qǐng)表》中國信保數(shù)據(jù)如有買方資料，則二個(gè)工作日內(nèi)批復(fù)如無則需調(diào)報(bào)告，一般在一到二周回頭，所以一般在10個(gè)工作日左右可以批復(fù)信用限額第三十四頁，共八十六頁。信用限額的申請(qǐng)流程被保險(xiǎn)人認(rèn)真、詳細(xì)填寫《買方限額申請(qǐng)表》我司對(duì)該買家編制一個(gè)對(duì)應(yīng)的買方代碼買家已上關(guān)注名單或突破國家分類不予批準(zhǔn)我司購買該買家最新的資信報(bào)告我司對(duì)資信報(bào)告內(nèi)容認(rèn)真審閱資信好資料庫中已有買家信息資信差不予批準(zhǔn)結(jié)合買家在我司的承保記錄，批復(fù)合適限額，并制作《限額審批單》第三十五頁，共八十六頁。短期出口信用險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程—出運(yùn)申報(bào)及交納保費(fèi)被保險(xiǎn)人交納保費(fèi)被保險(xiǎn)人向中國信保申報(bào)，填寫《出口申報(bào)

單》第三十六頁，共八十六頁。

短期出口信用保險(xiǎn)——可損及理賠理賠原則1、保險(xiǎn)基本原則2、業(yè)務(wù)處理基本原則：先調(diào)查，后理賠核定損失、信用限額從低無“賠款等待期”定損基數(shù)不超過申報(bào)發(fā)票值

第三十七頁，共八十六頁。短期出口信用保險(xiǎn)理賠流程1、被保險(xiǎn)人出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，提交《可能損失通知書》，期限:拖欠風(fēng)險(xiǎn)30天，其他風(fēng)險(xiǎn)10個(gè)工作日。2、中國出口信用保險(xiǎn)公司調(diào)查追償。3、被保險(xiǎn)人提交《索賠申請(qǐng)書》，期限四個(gè)月。4、保險(xiǎn)人定損核賠，核賠最長時(shí)間四個(gè)月。5、屬于保險(xiǎn)人責(zé)任，保險(xiǎn)人進(jìn)行賠付，賠付后保險(xiǎn)人進(jìn)行追償，追償收入按權(quán)益比例分?jǐn)?。第三十八頁，共八十六頁。短期出口信用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理的全過程事前防范事中管理事后處理購買資信實(shí)地考察委托追帳公司上門追討海外訴訟出口信用保險(xiǎn)部門監(jiān)控建立檔案公共信息保持跟蹤第三十九頁，共八十六頁。

事前風(fēng)險(xiǎn)防范幫助出口商做客戶資信調(diào)查；從資金實(shí)力、信用程度與道德風(fēng)險(xiǎn)等多方面對(duì)買方做全面的評(píng)估提示出口流程中可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)適時(shí)提供不良買家名單、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息專業(yè)性的信用風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告、買方國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告為出口企業(yè)提供參考第四十頁，共八十六頁。事中管理在買方信用限額評(píng)估時(shí)，協(xié)助出口企業(yè)形成確定保障債權(quán)及時(shí)跟蹤收匯情況，協(xié)助出口企業(yè)監(jiān)管應(yīng)收賬款跟蹤買方的動(dòng)態(tài)變化，適時(shí)評(píng)估買方的信用風(fēng)險(xiǎn)第四十一頁，共八十六頁。事后補(bǔ)償與專業(yè)性追收對(duì)于保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)發(fā)生損失的出口，出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的賠付可以有效地減少企業(yè)損失出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)性追收的優(yōu)勢(shì)：雄厚的實(shí)力，廣泛的追償網(wǎng)絡(luò)，豐富的海外追討經(jīng)驗(yàn)追回后，對(duì)出口商做進(jìn)一步補(bǔ)償?shù)谒氖摚舶耸?。短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素費(fèi)率的厘定與以下因素有關(guān)：投保額支付方式信用期限出口的國家出口企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制國家政策第四十三頁，共八十六頁。

短期出口信用保險(xiǎn)費(fèi)率厘定因素支付方式信用期限（天）出口國家或地區(qū)A1A2B1B2C1C2D1D2LC0-3031-9091-180D/P0-30D/A&OAD/P31-90D/A&OAD/P91-180D/A&OA第四十四頁，共八十六頁。如何轉(zhuǎn)嫁保險(xiǎn)費(fèi)技巧：通過改變支付方式獲得提價(jià)空間（如L/C轉(zhuǎn)OA）提價(jià)空間風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)成本資金積壓成本開證費(fèi)用第四十五頁，共八十六頁。新增的出口收益可覆蓋成本支出即使不提高價(jià)格，企業(yè)通過信用險(xiǎn)擴(kuò)大出口規(guī)模，可以降低單位成本，從而提高利潤率。第四十六頁，共八十六頁。3.1.2中長期出口信用險(xiǎn)

指信用期為一年以上的出口信用保險(xiǎn)。主要有出口買方信貸保險(xiǎn)、出口賣方信貸保險(xiǎn)、再融資保險(xiǎn)等。第四十七頁，共八十六頁。3.1.3投資保險(xiǎn)（包括海外投資和來華投資）股權(quán)保險(xiǎn)：承保投資者投入的資本及其收益,適用于股本投資；債權(quán)保險(xiǎn)：承保債權(quán)融資的本金和利息，適用于銀行貸款、股東貸款及其他債權(quán)融資；租賃保險(xiǎn)：承保租金收益，適用于租賃。第四十八頁，共八十六頁。3.1.4

國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)信用期限在一年內(nèi)適用國內(nèi)銷售和國內(nèi)采購企業(yè)在國內(nèi)采購原材料時(shí)，可利用國內(nèi)貿(mào)易信用保險(xiǎn)放長、放大應(yīng)付帳款的時(shí)間、金額，以緩解資金壓力。企業(yè)使用預(yù)付款交易時(shí)，可利用預(yù)付款信用保險(xiǎn)，保障資金安全。第四十九頁，共八十六頁。3.1.5

資信調(diào)查了解合作伙伴、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的資信真實(shí)情況與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；科學(xué)評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)，尋找新客戶，篩選優(yōu)質(zhì)老客戶；完善信用管理組織體系；“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。第五十頁，共八十六頁。3.2中國信保服務(wù)商賬追收融資便利買家動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)跟蹤國家風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告信保通網(wǎng)上服務(wù)。。。。。。第五十一頁，共八十六頁。3.3中國信保新產(chǎn)品1.出運(yùn)前風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)——承擔(dān)買方原因如買家取消訂單后還沒有出口產(chǎn)生的損失2.代理業(yè)務(wù)保險(xiǎn)——通過外貿(mào)代理公司代理出口但收匯風(fēng)險(xiǎn)由生產(chǎn)企業(yè)承擔(dān)3.境外受控公司模式——承保境外母公司或子公司等關(guān)聯(lián)公司的信用銷售風(fēng)險(xiǎn)4.農(nóng)產(chǎn)品特別保險(xiǎn)——對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的簡(jiǎn)便承保和理賠方式。。。。。。第五十二頁，共八十六頁。主要內(nèi)容一、什么是信用保險(xiǎn)二、中國信保及有關(guān)政策支持三、中國信保的產(chǎn)品和服務(wù)四、中國信保的功能五、保費(fèi)扶持六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用七、我們的建議第五十三頁，共八十六頁。4.1出口信用保險(xiǎn)的主要功能風(fēng)險(xiǎn)分析師損失分擔(dān)者競(jìng)爭(zhēng)好幫手融資推動(dòng)器第五十四頁，共八十六頁。4.1.1風(fēng)險(xiǎn)分析師通過對(duì)買方進(jìn)行資信調(diào)查和評(píng)估，選準(zhǔn)合適買家，做到知己知彼。給買家授信，事先控制風(fēng)險(xiǎn)。某年，一家美國進(jìn)口商股票價(jià)格急劇下跌，出現(xiàn)破產(chǎn)先期征兆，中國信保及時(shí)通報(bào)保戶減少出運(yùn)量。當(dāng)情況進(jìn)一步惡化時(shí)，中國信保立即通知保戶停止出口，保證了風(fēng)險(xiǎn)不再繼續(xù)擴(kuò)大第五十五頁，共八十六頁。4.1.2損失分擔(dān)者中國信保保障企業(yè)的收匯安全，解決了企業(yè)的后顧之憂，出口更加大膽。出現(xiàn)買家信用風(fēng)險(xiǎn),按約定賠償保戶損失此次金融危機(jī)受損的企業(yè)，投保了信用保險(xiǎn)的，中國信保買單，防止了一大批企業(yè)出現(xiàn)高額壞賬，甚至倒閉。我省2008年賠付率達(dá)200%，保住了一批企業(yè)。第五十六頁，共八十六頁。4.1.3競(jìng)爭(zhēng)好幫手增加貿(mào)易機(jī)會(huì)，開拓新興市場(chǎng)有了信用保險(xiǎn)的保障后，企業(yè)在與買家交易的時(shí)候可以靈活使用支付方式，有利于企業(yè)提高交易成功率和開拓新興市場(chǎng)。第五十七頁，共八十六頁。4.1.4融資助推器便于銀行融資，加快資金周轉(zhuǎn)投保信用保險(xiǎn)后，企業(yè)的應(yīng)收帳款就成為一項(xiàng)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，企業(yè)將應(yīng)收帳款做質(zhì)押就可以到銀行進(jìn)行信用保險(xiǎn)項(xiàng)下的貿(mào)易融資。第五十八頁，共八十六頁。融資助推器下融資模式一般的銀行融資出口商銀行融資抵押物、擔(dān)保出口信用保險(xiǎn)下融資中國出口信用保險(xiǎn)公司出口商銀行融資保單賠款賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓書第五十九頁，共八十六頁。出口商銀行國外買方中國信保1.簽署交易合同2.投保出口信用保險(xiǎn)3.資信調(diào)查、批復(fù)信用限額4.提出融資需求，批復(fù)融資額度5.三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》5.三方簽署《賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議》6.貨物裝船出運(yùn)7.出運(yùn)申報(bào)8.出具承保情況通知書9.發(fā)放貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)賠款（一）短期出口信用保險(xiǎn)常見信保項(xiàng)下融資模式第六十頁，共八十六頁。中國信保的合作銀行（截至2008年底）2003年至今，公司合作銀行累計(jì)110家，其中：※65家中資銀行：

浦發(fā)、興業(yè)、中信、中行、交行、招行、建行、工行等※45家外資及合資銀行：

渣打銀行、巴黎銀行、比利時(shí)銀行、荷蘭銀行等※為企業(yè)提供信用保險(xiǎn)項(xiàng)下融資約2700億元※在上饒的合作銀行：中行、招行、交行、農(nóng)行、建行等第六十一頁，共八十六頁。

政府對(duì)銀行在信用保險(xiǎn)下融資的政策環(huán)境銀監(jiān)會(huì)：《關(guān)于中國出口信用保險(xiǎn)公司承保貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重和風(fēng)險(xiǎn)分類的批復(fù)》銀監(jiān)辦發(fā)[2005]150號(hào)1、計(jì)算資本充足率時(shí)，中國信保政策性信用保險(xiǎn)下貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0%；2、進(jìn)行貸款分類時(shí)，中國信保承保的貸款逾期超過90天但仍在合同規(guī)定理賠等待期內(nèi)的，可分為正常類貸款。銀監(jiān)會(huì)：《銀行開展小企業(yè)授信工作指導(dǎo)意見》[2007]53號(hào)文1、為支持中小企業(yè)的發(fā)展，銀行可靈活采用擔(dān)保方式，包括利用出口信用保險(xiǎn)替代擔(dān)保；2、對(duì)中小企業(yè)貸款予以激勵(lì)，并納入考核。第六十二頁，共八十六頁。主要內(nèi)容一、什么是信用保險(xiǎn)二、中國出口信用保險(xiǎn)公司及有關(guān)政策支持三、中國信保的產(chǎn)品和服務(wù)四、中國信保的功能五、保費(fèi)扶持六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用七、我們的建議第六十三頁，共八十六頁。5.1省級(jí)保費(fèi)扶持

為促進(jìn)我省外經(jīng)貿(mào)事業(yè)的發(fā)展，省商務(wù)廳對(duì)我省出口企業(yè)投保出口信用保險(xiǎn)給以保費(fèi)扶持。1、支持范圍：向出口信用保險(xiǎn)公司投保短期信用保險(xiǎn)且交納保費(fèi)的企業(yè)。2、支持標(biāo)準(zhǔn)：對(duì)企業(yè)投保短期出口信用保險(xiǎn)，保費(fèi)按當(dāng)年實(shí)際保費(fèi)的35%支持。對(duì)機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品、農(nóng)產(chǎn)品出口投保出口信用保險(xiǎn)，保費(fèi)按當(dāng)年實(shí)際保費(fèi)的45%支持，但每戶企業(yè)不超過60萬元。第六十四頁，共八十六頁。5.2信用保險(xiǎn)保費(fèi)扶持撥付流程出口企業(yè)投保足額交納保費(fèi)中國信保將企業(yè)投保情況匯總報(bào)省商務(wù)廳省商務(wù)廳核實(shí)投保情況省商務(wù)廳財(cái)政廳按照支持比例直接撥付資金給出口企業(yè)第六十五頁，共八十六頁。5.3信用保險(xiǎn)實(shí)際保費(fèi)成本假如某企業(yè)年度投保金額100萬美元，平均費(fèi)率0.4%，則保費(fèi)成本=100萬美元*0.4%=4，000美元一般產(chǎn)品省政府保費(fèi)扶持比例35%，農(nóng)產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品和機(jī)電產(chǎn)品保費(fèi)扶持比例45%，則一般產(chǎn)品實(shí)際保費(fèi)成本=4，000*（1-35%）=2，600美元農(nóng)、高新和機(jī)電產(chǎn)品實(shí)際保費(fèi)成本=4，000*（1-45%）=2，200美元第六十六頁，共八十六頁。主要內(nèi)容一、什么是信用保險(xiǎn)二、中國信保公司三、中國信保的產(chǎn)品和服務(wù)四、中國信保的功能五、保費(fèi)扶持六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用七、我們的建議第六十七頁，共八十六頁。

六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用（一）接風(fēng)險(xiǎn)——破解“有單不敢接”的難題

（二）搶市場(chǎng)——幫助出口企業(yè)戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，開辟新市場(chǎng)，提升利潤空間（三）穩(wěn)就業(yè)——通過投保出口信用保險(xiǎn)，鎖定出口風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營第六十八頁，共八十六頁。六、出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的特獨(dú)作用（一）接風(fēng)險(xiǎn)——破解“有單不敢接”的難題

金融危機(jī)環(huán)境下，國外買家及其融資銀行的流動(dòng)性出現(xiàn)了問題，紛紛要求供貨商接受“放賬交易”的方式，并且不斷延長付款期限，導(dǎo)致交易風(fēng)險(xiǎn)大大增加，使得眾多的出口企業(yè)面臨著“有訂單卻不敢接”的難題。第六十九頁，共八十六頁。案例1

光伏產(chǎn)業(yè)：我國光電池組件出口在08年達(dá)110億美元，大多采用預(yù)付款加信用證方式。但是，自金融危機(jī)爆發(fā)以來，美、德、意等國的采購商由于得不到銀行融資而拖欠應(yīng)付貨款；新訂單則要求以放帳3-6個(gè)月。第七十頁，共八十六頁。破解1

中國信保自08年下半年起加大對(duì)光伏產(chǎn)業(yè)的承保力度，到今年5月底已經(jīng)承保了對(duì)歐美出口達(dá)5.2億美元；無錫尚德、常州天合、河北英利等光伏產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)在出口信用保險(xiǎn)的支持下出口呈現(xiàn)大幅增長勢(shì)頭。第七十一頁，共八十六頁。案例2

英國大型電子產(chǎn)品零售集團(tuán)DSG受危機(jī)影響，股價(jià)縮水了92%，其違約概率升高了5倍。對(duì)DSG來說，唯一的辦法是繼續(xù)“賒購”貨物，海信、TCL、清華同方等出口企業(yè)手里有來自DSG的數(shù)千萬美元的訂單；然而，給這樣一個(gè)隨時(shí)可能破產(chǎn)的買家放賬，實(shí)在危險(xiǎn)啊。第七十二頁，共八十六頁。破解2

中國信保對(duì)DSG采取了“緊密跟蹤、隨時(shí)調(diào)整”的策略（高峰時(shí)$5000萬信用限額），繼續(xù)承保DSG的付款風(fēng)險(xiǎn)，累計(jì)1.5億美元，有力支持TCL、海信等數(shù)碼電子產(chǎn)品出口龍頭企業(yè)鞏固和擴(kuò)大在英國乃至歐洲的市場(chǎng)份額。第七十三頁，共八十六頁。出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的獨(dú)特作用（二）搶市場(chǎng)——幫助出口企業(yè)戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，開辟新市場(chǎng)，提升利潤空間第七十四頁，共八十六頁。案例1：增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力

自金融危機(jī)爆發(fā)以來，韓國貨幣大幅貶值，導(dǎo)致其出口價(jià)格優(yōu)勢(shì)凸顯，搶走了沈陽機(jī)床的不少訂單。利用出口信用保險(xiǎn)可以適當(dāng)延長放賬期限，這一點(diǎn)在金融危機(jī)時(shí)對(duì)買家的吸引力更大，沈陽機(jī)床又奪回了訂單。第七十五頁，共八十六頁。案例2：開辟新市場(chǎng)

南美國家的買家習(xí)慣分期付款，賬期長達(dá)6-12個(gè)月。在出口信用保險(xiǎn)的保障下，出口企業(yè)不僅敢于承接這樣的訂單，而且相應(yīng)提高了出口產(chǎn)品單價(jià)，增加利潤。此外，利用“保單融資”功能，還可以獲得貿(mào)易融資，加速周轉(zhuǎn)。第七十六頁，共八十六頁。出口信用保險(xiǎn)在金融危機(jī)下的獨(dú)特作用

（三）穩(wěn)就業(yè)——通過投保出口信用保險(xiǎn)，鎖定出口風(fēng)險(xiǎn)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，可以獲得中國信保的賠償，穩(wěn)定企業(yè)經(jīng)營，穩(wěn)定員工隊(duì)伍，穩(wěn)定就業(yè)。也是國有企業(yè)實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)保值增值的手段，是貫徹落實(shí)胡錦濤總書記視察江西時(shí)提出的三保（保增長、保民生、保穩(wěn)定）、一弘揚(yáng)講話精神的具體表現(xiàn)。第七十七頁，共八十六頁。總結(jié)：難題和解決方式（一）難題——老買家改變支付方式：1、從預(yù)付款改為付款交單或賒銷2、放長付款期限解決方式——投保信用保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)又鞏固老客戶，順便又把價(jià)格稍稍提高，轉(zhuǎn)嫁保費(fèi)成本，還可能增加利潤。第七十八頁，共八十六頁。難題和解決方式（二）難題——新客