農(nóng)商行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)指引第一章

總則第一條

為規(guī)范農(nóng)商行小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理，保障小額支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，加速資金周轉(zhuǎn)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《中國人民銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》、《中國人民銀行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理手續(xù)》及有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我社業(yè)務(wù)實(shí)際，制定本指引。第二條

本指引適用于農(nóng)商行辦理小額支付業(yè)務(wù)的各級(jí)參與機(jī)構(gòu)。各級(jí)管理部門要高度重視小額支付業(yè)務(wù)，加強(qiáng)管理，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)行，支付業(yè)務(wù)安全清算。第三條

農(nóng)商行小額支付系統(tǒng)處理借記業(yè)務(wù)和規(guī)定金額以下的貸記業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)處理遵照“批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金”的原則。小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)信息在系統(tǒng)中以批量包為單位處理。第四條

農(nóng)商行聯(lián)合社資金清算中心（以下簡稱省資金清算中心）作為農(nóng)商行聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）負(fù)責(zé)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)清算的職能部門，負(fù)責(zé)全省小額支付業(yè)務(wù)的資金清算、日常業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督等工作；各辦事處（市聯(lián)社）負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額支付業(yè)務(wù)日常業(yè)務(wù)指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查、管理等工作；縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社、農(nóng)村合作銀行及農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱縣級(jí)行社）負(fù)責(zé)本機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)參與機(jī)構(gòu)的資金清算等工作；系統(tǒng)各參與機(jī)構(gòu)按小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)指引及相應(yīng)操作規(guī)程辦理匯劃業(yè)務(wù)，處理往來事務(wù)信息，確保匯劃款項(xiàng)及時(shí)收付。第五條

農(nóng)商行小額支付系統(tǒng)對(duì)外接入方式分為直接參與機(jī)構(gòu)和間接參與機(jī)構(gòu)。直接參與機(jī)構(gòu)是指直接與人民銀行支付系統(tǒng)城市處理中心連接并在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開設(shè)清算賬戶的參與機(jī)構(gòu)；間接參與機(jī)構(gòu)是指通過直接參與者接入支付系統(tǒng)辦理小額支付業(yè)務(wù)的參與機(jī)構(gòu)。第六條

農(nóng)商行小額支付系統(tǒng)對(duì)內(nèi)接入方式分為代理機(jī)構(gòu)和被代理機(jī)構(gòu)代理機(jī)構(gòu)是指擁有獨(dú)立的支付系統(tǒng)行號(hào)，通過小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的參與機(jī)構(gòu)；被代理機(jī)構(gòu)是指沒有獨(dú)立的支付系統(tǒng)行號(hào)，通過轄屬代理機(jī)構(gòu)辦理小額支付業(yè)務(wù)的參與機(jī)構(gòu)。第七條

省聯(lián)社小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享其在人民銀行清算賬戶與清算資金?？h級(jí)行社小額支付系統(tǒng)和大額支付系統(tǒng)共享其在省資金清算中心清算賬戶與清算資金。第八條

參與機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)應(yīng)符合中國人民銀行規(guī)定的業(yè)務(wù)與技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)小額支付系統(tǒng)受理后即具有支付效力，業(yè)務(wù)軋差后具有最終性。第九條

小額支付系統(tǒng)實(shí)行7×24小時(shí)運(yùn)行。小額支付系統(tǒng)的工作日為自然日，其資金清算時(shí)間為大額支付系統(tǒng)的工作時(shí)間，中國人民銀行根據(jù)管理需要可以調(diào)整系統(tǒng)的運(yùn)行時(shí)間和資金清算時(shí)間，轄內(nèi)參與機(jī)構(gòu)嚴(yán)格從其規(guī)定。

第二章

指引與業(yè)務(wù)細(xì)則第十條

小額支付系統(tǒng)可以處理下列支付業(yè)務(wù)：（一）普通貸記業(yè)務(wù)。（二）定期貸記業(yè)務(wù)。（三)實(shí)時(shí)貸記業(yè)務(wù)。（四）普通借記業(yè)務(wù)。（五）定期借記業(yè)務(wù)。（六）實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)。（七）集中代收付業(yè)務(wù)。（八）中國人民銀行規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。第十一條

普通貸記業(yè)務(wù)適用于付款人通過付款行主動(dòng)向指定收款人匯劃確定款項(xiàng)的情形。辦理普通貸記業(yè)務(wù)可使用“客戶發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”或“金融機(jī)構(gòu)發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”。其中收款人與付款人均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或人民銀行的，使用“金融機(jī)構(gòu)發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”；收款人和付款人中有一方不為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或人民銀行的，使用“客戶發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”。第十二條

客戶發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文包括以下業(yè)務(wù)類型：普通匯兌、現(xiàn)金匯款、委托收款（劃回）、托收承付（劃回）、票據(jù)（支票、本票、銀行匯票、商業(yè)匯票）資金的匯劃、國庫匯款、公益性資金匯劃、繳費(fèi)、貸記退匯和其他等。第十三條

金融機(jī)構(gòu)發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)報(bào)文包括以下業(yè)務(wù)類型：國庫資金貸記劃撥、國庫資金國債兌付貸記劃撥、退匯等。第十四條

定期貸記業(yè)務(wù)適用于付款人以定期付款的方式，通過付款行主動(dòng)向指定收款人匯劃款項(xiàng)的情形，包括定期代付、薪金報(bào)酬、公益性資金等。（一）付款（清算）行的處理付款（清算）行應(yīng)在辦理定期貸記業(yè)務(wù)前與付款人簽訂協(xié)議。付款（清算）行根據(jù)付款人提交的憑證（或信息），依據(jù)協(xié)議審核無誤后作扣款處理?？劭畛晒Φ模聪嗤臉I(yè)務(wù)類型、收款清算行向小額支付系統(tǒng)發(fā)送“定期貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”。（二）小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理小額支付系統(tǒng)收到付款清算行發(fā)來的“定期貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”，檢查凈借記限額通過后，實(shí)時(shí)軋差并轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行，同時(shí)向付款清算行返回已軋差信息。（三）收款（清算）行的處理收款（清算）收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的“定期貸記業(yè)務(wù)報(bào)文”，拆包并進(jìn)行相關(guān)處理。第十五條

中國人民銀行可以根據(jù)業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，對(duì)小額支付系統(tǒng)辦理的貸記支付業(yè)務(wù)金額上限進(jìn)行設(shè)定和調(diào)整。轄內(nèi)各參與機(jī)構(gòu)嚴(yán)格從其規(guī)定。

第十六條

貸記業(yè)務(wù)由付款行發(fā)起，經(jīng)付款清算行發(fā)送小額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)軋差后，將業(yè)務(wù)信息經(jīng)收款清算行轉(zhuǎn)發(fā)收款行。

第十七條

收款行收到已軋差的貸記支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)及時(shí)貸記收款人賬戶。

第十八條

普通借記業(yè)務(wù)適用于收款人通過收款行向指定付款人收取確定款項(xiàng)的情形，包括但不限于：支票截留業(yè)務(wù)、國庫資金借記劃撥業(yè)務(wù)、國庫資金國債兌付借記劃撥等。普通借記業(yè)務(wù)處理包括收款清算行發(fā)起業(yè)務(wù)階段和付款清算行發(fā)出回執(zhí)階段。（一）收款（清算）行發(fā)起借記業(yè)務(wù)階段1.收款（清算）行的處理收款（清算）行根據(jù)客戶提交的憑證（或信息），確定每筆借記業(yè)務(wù)的回執(zhí)期限N日（應(yīng)在報(bào)文中記載N，0≤N≤5）,按相同的付款清算行和回執(zhí)期限（N日）組包，向小額支付系統(tǒng)發(fā)送“普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文”，并登記普通借記業(yè)務(wù)登記簿。2.小額支付系統(tǒng)的處理小額支付系統(tǒng)收到“普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文”，登記普通借記業(yè)務(wù)登記簿，并將業(yè)務(wù)報(bào)文轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行。（二）付款（清算）行發(fā)出借記回執(zhí)階段1.付款（清算）行的處理付款（清算）行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的“普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文”，登記普通借記業(yè)務(wù)登記簿，拆包后根據(jù)協(xié)議或付款人授權(quán)進(jìn)行扣款處理。原包業(yè)務(wù)全部回執(zhí)完成的，付款清算行立即返回“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”；原包業(yè)務(wù)中部分業(yè)務(wù)回執(zhí)完成的，付款清算行應(yīng)在回執(zhí)期滿前返回“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”，包中附扣款成功和扣款失敗的業(yè)務(wù)明細(xì)。2.小額支付系統(tǒng)的處理小額支付系統(tǒng)收到付款清算行發(fā)來的“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”，檢查凈借記限額通過后，實(shí)時(shí)軋差并轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行，同時(shí)向付款清算行返回已軋差信息。小額支付系統(tǒng)在回執(zhí)到期日的次日日切時(shí)仍未收到付清算行“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”的，將原“普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文”標(biāo)記為“逾期退回”，并通知收款清算行。3.收款（清算）行的處理收款（清算）行收到小額支付系統(tǒng)發(fā)來的“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”，銷記普通借記業(yè)務(wù)登記簿，拆包并根據(jù)每筆業(yè)務(wù)的回執(zhí)狀態(tài)進(jìn)行相關(guān)處理。收款清算行收到小額支付系統(tǒng)的“逾期退回”通知，銷記普通借記業(yè)務(wù)登記簿，并進(jìn)行相關(guān)處理。第十九條

定期借記業(yè)務(wù)適用于收款人委托收款行定期向指定付款人收取款項(xiàng)的情形，包括收取水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)等。辦理定期借記業(yè)務(wù)前，付款人需要依據(jù)事先與收款人簽訂的協(xié)議，授權(quán)開戶行收到指定收款人的收款指令時(shí)從其賬戶支付款項(xiàng)。定期借記業(yè)務(wù)處理分為收款（清算）行發(fā)起業(yè)務(wù)階段和付款（清算）行發(fā)出借記回執(zhí)階段。各階段業(yè)務(wù)處理手續(xù)比照普通借記業(yè)務(wù)流程處理。第二十條

借記業(yè)務(wù)由收款行發(fā)起，經(jīng)收款清算行發(fā)送小額支付系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)將業(yè)務(wù)信息經(jīng)付款清算行轉(zhuǎn)發(fā)付款行；付款行按規(guī)定時(shí)限發(fā)出回執(zhí)信息，小額支付系統(tǒng)軋差后，將回執(zhí)信息經(jīng)收款清算行轉(zhuǎn)發(fā)收款行。付款清算行和收款清算行均為小額支付系統(tǒng)的直接參與者。第二十一條

中國人民銀行統(tǒng)一確定普通借記業(yè)務(wù)和定期借記業(yè)務(wù)的借記回執(zhí)最大回執(zhí)基準(zhǔn)時(shí)間。第二十二條

收款行發(fā)起普通借記業(yè)務(wù)、定期借記業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)收款人的委托，記載借記回執(zhí)信息的最長返回時(shí)間。收款人未指定返回時(shí)間的，收款行應(yīng)當(dāng)填寫中國人民銀行規(guī)定的返回基準(zhǔn)時(shí)間。借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間不得超過5個(gè)法定工作日。借記回執(zhí)信息最長返回時(shí)間內(nèi)遇到法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。第二十三條

對(duì)于付款清算行到期未返回回執(zhí)信息的借記業(yè)務(wù)，小額支付系統(tǒng)在到期日的次日將該筆業(yè)務(wù)予以撤銷。第二十四條

實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)適用于收款人通過收款行向指定付款人實(shí)時(shí)收取款項(xiàng)的情形，包括銀行本票的委托收款。實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)處理包括收款（清算）行發(fā)起業(yè)務(wù)階段和付款（清算）行發(fā)出借記回執(zhí)階段。收款（清算）行根據(jù)客戶提交的憑證（或信息），逐筆向小額支付系統(tǒng)發(fā)送“實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)報(bào)文”。付款清算行扣款成功或失敗的，實(shí)時(shí)返回“已付款”或“拒絕付款”的“實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”。小額支付系統(tǒng)對(duì)已付款的“實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”，進(jìn)行付款清算行的凈借記限額檢查。檢查通過的，納入軋差處理；檢查未通過的，用拒絕處理并向付款清算行返回已拒絕信息。收款（清算）行、小額支付系統(tǒng)、付款（清算）行的其他業(yè)務(wù)處理流程比照普通借記業(yè)務(wù)處理流程執(zhí)行。第二十五條

票據(jù)截留業(yè)務(wù)適用于持票人（收款人）開戶銀行運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，并通過小額支付系統(tǒng)將支票影像信息傳遞至出票人（付款人）開戶銀行提示付款的情形。支票截留業(yè)務(wù)處理包括收款（清算）行采集支票影像階段、收款（清算）行發(fā)起支票截留業(yè)務(wù)階段和付款（清算）行發(fā)起業(yè)務(wù)回執(zhí)階段。（一）收款（清算）行采集支票影像階段收款（清算）行對(duì)持票人提交的支票審核無誤后，按照人民銀行規(guī)定的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)采集支票影像信息，具備影像采集條件的，自行采集支票影像；不具備影像采集條件的，可委托其他參與者代為采集。（二）收款（清算）行發(fā)起支票截留業(yè)務(wù)階段收款（清算）行在行內(nèi)系統(tǒng)錄入支票截留業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息，并在報(bào)文附加域中加載支票影像，向小額支付系統(tǒng)發(fā)送“普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文”（業(yè)務(wù)類型“支票截留業(yè)務(wù)”）。（三）付款（清算）行發(fā)出業(yè)務(wù)回執(zhí)階段付款（清算）收到“普通借記業(yè)務(wù)報(bào)文”，登記普通借記業(yè)務(wù)登記簿，拆包并進(jìn)行相關(guān)處理。付款（清算）行應(yīng)對(duì)支票的印鑒、支票密碼等要素進(jìn)行核驗(yàn)，核驗(yàn)通過的，執(zhí)行扣款并返回“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”；核驗(yàn)未通過的，應(yīng)按規(guī)定向收款行作退票處理，并返回“普通借記業(yè)務(wù)回執(zhí)報(bào)文”。付款（清算）行、小額支付系統(tǒng)、收款（清算）行其他處理手續(xù)比照普通借記業(yè)務(wù)流程執(zhí)行。第二十六條

集中代收付業(yè)務(wù)是指由中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)組織的，由集中代收付中心依托小額支付系統(tǒng)為轄區(qū)內(nèi)的委托人（代收業(yè)務(wù)的收款人或代付業(yè)務(wù)信息的付款人）辦理的銀行間代收或代付業(yè)務(wù)。第二十七條

集中代收付中心根據(jù)事先簽訂的協(xié)議信息，對(duì)委托人提交的業(yè)務(wù)信息進(jìn)行集中核驗(yàn)后向小額支付系統(tǒng)發(fā)起集中代收付業(yè)務(wù)。第二十八條

集中代收付中心發(fā)起批量代收付業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)委托人的要求記載回執(zhí)信息的最長返回時(shí)間。最長返回時(shí)間不得超過5個(gè)工作日。業(yè)務(wù)回執(zhí)信息最長返回時(shí)間內(nèi)遇法定節(jié)假日和小額支付系統(tǒng)停運(yùn)日順延。第二十九條

付款行收到批量代收付業(yè)務(wù)，審核無誤后應(yīng)及時(shí)辦理扣款。付款清算行應(yīng)在業(yè)務(wù)回執(zhí)期滿前向小額支付系統(tǒng)發(fā)出回執(zhí)信息，對(duì)整包回執(zhí)完成的業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)立即發(fā)出回執(zhí)信息。收款行收到批量代收付業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)對(duì)收款人的賬戶信息進(jìn)行核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)結(jié)果向小額支付系統(tǒng)發(fā)出回執(zhí)信息。第三十條

付款行收到實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)，應(yīng)立即審核處理，并由付款清算行實(shí)時(shí)發(fā)出回執(zhí)信息。收款行收到實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)，應(yīng)立即對(duì)收款人的賬戶信息進(jìn)行核實(shí)，并根據(jù)核實(shí)結(jié)果向小額支付系統(tǒng)發(fā)出回執(zhí)信息。第三十一條

實(shí)時(shí)代收付業(yè)務(wù)的回執(zhí)在當(dāng)日未發(fā)送的，或批量代收付業(yè)務(wù)的回執(zhí)在到期日未發(fā)送的，小額支付系統(tǒng)在日切后自動(dòng)作逾期處理。第三十二條

小額支付系統(tǒng)以集中代收付業(yè)務(wù)回執(zhí)包中的同意付款業(yè)務(wù)為軋差依據(jù)，按付款清算行和收款清算行進(jìn)行實(shí)時(shí)軋差。小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過凈借記限額檢查的批量代收付回執(zhí)業(yè)務(wù)作排隊(duì)等待軋差處理；未通過凈借記限額檢查的實(shí)時(shí)代收付回執(zhí)業(yè)務(wù)作拒絕處理。小額支付系統(tǒng)集中代收付業(yè)務(wù)一經(jīng)軋差即具有支付最終性。對(duì)于軋差成功的代收付業(yè)務(wù)，收款行應(yīng)及時(shí)將資金記入收款人賬戶。第三十三條

參與者對(duì)有疑問的支付業(yè)務(wù)和其他需要查詢的事項(xiàng)，應(yīng)及時(shí)發(fā)出查詢，查復(fù)行應(yīng)在收到查詢信息的下一法定工作日11:00前予以查復(fù)。第三十四條

小額普通貸記業(yè)務(wù)、定期貸記業(yè)務(wù)、普通借記回執(zhí)業(yè)務(wù)和定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)人民銀行尚未納入軋差的，省聯(lián)社可向小額支付系統(tǒng)發(fā)送撤銷申請(qǐng)。申請(qǐng)撤銷只能整包撤銷，不能撤銷批量包中單筆或多筆支付業(yè)務(wù)。第三十五條

付款行收到實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)后應(yīng)立即完成行內(nèi)業(yè)務(wù)處理，并通過小額支付系統(tǒng)向收款行返回回執(zhí)信息。收款行在60秒內(nèi)未收到回執(zhí)信息的，可通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起沖正指令，撤銷未納入軋差的業(yè)務(wù)。實(shí)時(shí)借記業(yè)務(wù)未在當(dāng)日返回回執(zhí)信息或沖正的，小額支付系統(tǒng)在日切時(shí)對(duì)該業(yè)務(wù)作逾期處理。收款行可以重新發(fā)起。第三十六條

收款行對(duì)已發(fā)出的普通借記業(yè)務(wù)或定期借記業(yè)務(wù)需要付款行停止付款的，應(yīng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出止付申請(qǐng)。付款行收到止付申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)在下一法定工作日11:00前發(fā)出止付應(yīng)答。付款行對(duì)未發(fā)出借記回執(zhí)信息的，立即辦理止付；對(duì)已發(fā)出借記回執(zhí)的，不予止付。止付申請(qǐng)可以整包止付，也可以止付批量包中的單筆或多筆支付業(yè)務(wù)。申請(qǐng)止付為整包止付且付款行同意止付的，付款行向收款行返回拒絕付款的回執(zhí)業(yè)務(wù)。第三十七條

付款行對(duì)已納入軋差的普通貸記業(yè)務(wù)、定期貸記業(yè)務(wù)和借記回執(zhí)業(yè)務(wù)需要退匯的，應(yīng)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)出退回申請(qǐng)。收款行收到退回申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在下一法定工作日11:00前發(fā)出退回應(yīng)答。收款行未貸記收款人賬戶的，立即辦理退回；已貸記收款人賬戶的，不得辦理退回，應(yīng)當(dāng)通知付款行由付款人與收款人自行協(xié)商解決。付款行可以申請(qǐng)整包退回，也可以申請(qǐng)退回批量包中的單筆或多筆支付業(yè)務(wù)。第三十八條

小額支付系統(tǒng)查詢查復(fù)業(yè)務(wù)處理應(yīng)堅(jiān)持“有疑必查、有查必復(fù)、復(fù)必詳盡、切實(shí)處理”的原則。第三十九條

對(duì)更正支付業(yè)務(wù)要素的查詢（查復(fù)），如更改收款人賬號(hào)等，必須嚴(yán)格以客戶提交的原始憑證為依據(jù)進(jìn)行查詢（查復(fù)）。嚴(yán)禁各參與機(jī)構(gòu)和柜員擅自更改原始憑證內(nèi)容，發(fā)出查詢（查復(fù)）信息。第四十條

小額支付系統(tǒng)發(fā)出的查詢（查復(fù)）書、退回申請(qǐng)（應(yīng)答）、止付申請(qǐng)（應(yīng)答）等其它事務(wù)類報(bào)文均需由發(fā)起機(jī)構(gòu)三級(jí)或三級(jí)以上主管審核授權(quán)。第四十一條

小額支付系統(tǒng)所用結(jié)算業(yè)務(wù)委托書與支付清算業(yè)務(wù)類往賬憑證由省聯(lián)社統(tǒng)一印制。《小額支付系統(tǒng)專用憑證》由省聯(lián)社統(tǒng)一向人民銀行征訂，各參與機(jī)構(gòu)應(yīng)按照重要空白憑證管理辦法內(nèi)容要求執(zhí)行。

第三章

清算與賬務(wù)核對(duì)第四十二條

縣級(jí)行社小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)資金清算與大額支付及行內(nèi)業(yè)務(wù)共享其在省聯(lián)社開立的清算賬戶第四十三條

縣級(jí)行社清算賬戶頭寸不足時(shí)，要及時(shí)上劃補(bǔ)充或調(diào)劑。除批量業(yè)務(wù)外，該賬戶嚴(yán)禁透支。如發(fā)生，省聯(lián)社將計(jì)收罰息，透支款項(xiàng)次日必須補(bǔ)足。第四十四條

省聯(lián)社在人民銀行開設(shè)清算賬戶，用于轄內(nèi)所有參與機(jī)構(gòu)大額支付及小額支付業(yè)務(wù)的資金清算，該賬戶原則不允許出現(xiàn)透支。如因不可預(yù)測等特殊原因?qū)е虑逅阗~戶頭寸不足時(shí)，省聯(lián)社應(yīng)在系統(tǒng)日間多渠道及時(shí)籌措資金，確保支付業(yè)務(wù)全部清算。第四十五條

人民銀行通過小額支付系統(tǒng)對(duì)省聯(lián)社清算賬戶設(shè)置凈借記限額風(fēng)險(xiǎn)控制。凈借記限額是指小額支付系統(tǒng)為直接參與者設(shè)定的，對(duì)其所產(chǎn)生應(yīng)付凈額進(jìn)行控制的最高額度。第四十六條

凈借記限額可通過授信額度、提供質(zhì)押品價(jià)值或圈存資金獲取。

授信額度是指中國人民銀行及其分支行根據(jù)省聯(lián)社的資信情況核定的，授予省聯(lián)社在一定時(shí)期內(nèi)多次使用的信用額度。質(zhì)押品是指省聯(lián)社向中國人民銀行提供的、用于小額軋差凈額資金清算擔(dān)保的央行票據(jù)和中國人民銀行規(guī)定的其他債券。圈存資金，是指省聯(lián)社在中國人民銀行清算賬戶中凍結(jié)的，用于小額軋差凈額資金清算、網(wǎng)上支付跨行資金清算和同城清算系統(tǒng)資金清算的擔(dān)保資金。圈存資金不得用于日常清算。第四十七條

如省聯(lián)社出現(xiàn)無法按規(guī)定時(shí)間清償小額支付系統(tǒng)借記凈額情形時(shí)，人民銀行可以處置質(zhì)押品或釋放圈存資金，用于應(yīng)付凈額的資金清算。第四十八條

授信額度和質(zhì)押品價(jià)值由人民銀行在小額支付系統(tǒng)進(jìn)行設(shè)置和調(diào)整。第四十九條

圈存資金由省聯(lián)社在小額支付系統(tǒng)工作日內(nèi)自行設(shè)置與調(diào)整。第五十條

省聯(lián)社應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)業(yè)務(wù)情況，合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，保障小額支付業(yè)務(wù)及時(shí)處理。第五十一條

省聯(lián)社可以實(shí)時(shí)查詢其凈借記限額及可用額度，設(shè)定凈借記限額的可用額度預(yù)警值，并對(duì)凈借記限額進(jìn)行監(jiān)控。第五十二條

小額支付系統(tǒng)對(duì)凈借記限額內(nèi)的支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理。貸記業(yè)務(wù)以業(yè)務(wù)包為軋差清算依據(jù)，借記業(yè)務(wù)以回執(zhí)包中同意付款的業(yè)務(wù)為軋差清算依據(jù)。第五十三條

小額支付系統(tǒng)對(duì)通過凈借記限額檢查的支付業(yè)務(wù)，按付款清算行和收款清算行實(shí)時(shí)軋差。小額支付系統(tǒng)對(duì)未通過凈借記限額檢查的普通貸記、定期貸記、普通借記回執(zhí)、定期借記回執(zhí)業(yè)務(wù)作排隊(duì)處理；未通過凈借記限額檢查的實(shí)時(shí)借記回執(zhí)業(yè)務(wù)作拒絕處理。第五十四條

小額支付系統(tǒng)對(duì)排隊(duì)等待軋差的支付業(yè)務(wù)按金額由小到大排列，金額相同的按時(shí)間先后順序排列。省聯(lián)社可以根據(jù)業(yè)務(wù)需要將指定的排隊(duì)業(yè)務(wù)調(diào)整至隊(duì)列首位。第五十五條

人民銀行統(tǒng)一設(shè)定軋差排隊(duì)的最長時(shí)間。支付業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理的時(shí)間超過系統(tǒng)設(shè)定時(shí)間的，小額支付系統(tǒng)自動(dòng)作撤銷處理。業(yè)務(wù)排隊(duì)等待軋差處理最長時(shí)間遇法定節(jié)假日順延。第五十六條

軋差凈額提交清算的場次和時(shí)間由人民銀行設(shè)定，省聯(lián)社嚴(yán)格執(zhí)行。小額支付系統(tǒng)軋差凈額在每場清算時(shí)點(diǎn)發(fā)送大額支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。法定節(jié)假日的軋差凈額，待法定節(jié)假日后的第一個(gè)大額支付系統(tǒng)工作日提交清算。第五十七條

參與機(jī)構(gòu)通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起的支付業(yè)務(wù)，應(yīng)按照省聯(lián)社印發(fā)的有關(guān)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向委托客戶收取手續(xù)費(fèi)；人民銀行以“月”為單位，計(jì)算并自動(dòng)扣收各參與機(jī)構(gòu)小額支付業(yè)務(wù)匯劃費(fèi)用。第五十八條

各參與機(jī)構(gòu)發(fā)起的小額支付業(yè)務(wù)由省聯(lián)社統(tǒng)一組包發(fā)送，所有的來賬信息由省聯(lián)社先行拆包后，再轉(zhuǎn)發(fā)各參與機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬務(wù)處理。第五十九條

小額支付系統(tǒng)組包方式及組包時(shí)間由省聯(lián)社根據(jù)全轄業(yè)務(wù)發(fā)生情況及其業(yè)務(wù)緊急程度合理設(shè)定，遇特殊時(shí)點(diǎn)，根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以進(jìn)行適度調(diào)整。第六十條

省資金清算中心每工作日要對(duì)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行跨行支付業(yè)務(wù)與轄內(nèi)支付業(yè)務(wù)的核對(duì)?？缧兄Ц稑I(yè)務(wù)核對(duì)是指省聯(lián)社支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)與人民銀行小額支付系統(tǒng)對(duì)賬數(shù)據(jù)的核對(duì)；轄內(nèi)支付業(yè)務(wù)核對(duì)是指省聯(lián)社支付系統(tǒng)與核心賬務(wù)數(shù)據(jù)的核對(duì)。第六十一條

按照人民銀行規(guī)定時(shí)間，省資金清算中心每個(gè)法定工作日將支付系統(tǒng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)與人民銀行下傳的明細(xì)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)，出現(xiàn)對(duì)賬不符時(shí)，以人民銀行的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)行內(nèi)進(jìn)行調(diào)整。第六十二條

轄內(nèi)支付業(yè)務(wù)的對(duì)賬由省資金清算中心通過支付系統(tǒng)手工觸發(fā)完成。發(fā)生差錯(cuò)由省資金清算中心通知業(yè)務(wù)受理機(jī)構(gòu)或由受理機(jī)構(gòu)主動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)調(diào)整。

第四章

日切與年終處理第六十三條

小額支付系統(tǒng)的日切時(shí)點(diǎn)由人民銀行具體規(guī)定，省聯(lián)社嚴(yán)格執(zhí)行。小額支付系統(tǒng)日切后進(jìn)入次日業(yè)務(wù)處理，繼續(xù)受理支付業(yè)務(wù)。第六十四條

小額支付系統(tǒng)日切后，系統(tǒng)進(jìn)入日終批處理階段，按順序依次是實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)逾期處理、批量業(yè)務(wù)逾期處理、已退出系統(tǒng)參與機(jī)構(gòu)的非終態(tài)業(yè)務(wù)處理、向參與機(jī)構(gòu)發(fā)送日終退回通知，最后向參與機(jī)構(gòu)下發(fā)對(duì)賬報(bào)文。第六十五條

系統(tǒng)日切后省聯(lián)社與人民銀行核對(duì)當(dāng)日已完成資金清算的支付業(yè)務(wù)信息，核對(duì)不符的以人民銀行小額支付系統(tǒng)為準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。（一）軋差凈額報(bào)文的核對(duì)小額支付系統(tǒng)當(dāng)日軋差凈額全部清算完畢后，省聯(lián)社收到人民銀行下發(fā)的小額業(yè)務(wù)包匯總核對(duì)報(bào)文，按當(dāng)日軋差凈額的場次、總筆數(shù)、總金額進(jìn)行匯總對(duì)賬。（二）業(yè)務(wù)明細(xì)核對(duì)省聯(lián)社與人民銀行匯總核對(duì)不符時(shí)，向小額支付系統(tǒng)申請(qǐng)下載明細(xì)信息，并以下載的明細(xì)信息為準(zhǔn)進(jìn)行行內(nèi)調(diào)整。第六十六條

當(dāng)日未收到小額支付系統(tǒng)日切通知的，省聯(lián)社應(yīng)及時(shí)與人民銀行申請(qǐng)手工補(bǔ)發(fā)，并在收到補(bǔ)發(fā)的日切通知后，按規(guī)定程序進(jìn)行日切處理。第六十七條

年度最后一個(gè)工作日，省聯(lián)社作為直參機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控，按照人民銀行年終工作安排，部署全轄支付系統(tǒng)運(yùn)行，確保年終日支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)確及時(shí)清算。各參與機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守人民銀行年終工作安排，做好資金匯劃渠道的選擇工作，確保支付業(yè)務(wù)準(zhǔn)確清算。第六十八條

各參與機(jī)構(gòu)年終日要做好業(yè)務(wù)監(jiān)控及相應(yīng)處理工作。往賬業(yè)務(wù)（含回執(zhí)類業(yè)務(wù)）全部發(fā)送完成，來賬全部記賬成功，掛賬業(yè)務(wù)原則上全部進(jìn)行入賬或退匯處理，信息類業(yè)務(wù)全部回復(fù)完畢。第六十九條

年度最后一個(gè)工作日，除年終日部分差錯(cuò)業(yè)務(wù)不能及時(shí)處理外，年內(nèi)其他工作日內(nèi)發(fā)生的差錯(cuò)業(yè)務(wù)要求在年終日之前全部處理。

第五章

差錯(cuò)與異常處理第七十條

小額支付系統(tǒng)運(yùn)行過程中，由于通訊、報(bào)文格式等原因，可能會(huì)導(dǎo)致少數(shù)業(yè)務(wù)出現(xiàn)組包發(fā)送或清算異常情況。準(zhǔn)確及時(shí)解決此類差錯(cuò)業(yè)務(wù)是小額支付系統(tǒng)正常運(yùn)行的重要保證，各參與機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真對(duì)待，高度重視，及時(shí)處理。第七十一條

往賬業(yè)務(wù)處理過程中，發(fā)生的差錯(cuò)業(yè)務(wù)按以下情況處理：（一）復(fù)核前發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，應(yīng)由原錄入員根據(jù)原始憑證要素進(jìn)行維護(hù)，或直接作“作廢”處理，由錄入員重新錄入。（二）復(fù)核提交后，系統(tǒng)如提示“聯(lián)機(jī)交易超時(shí)，請(qǐng)聯(lián)系省清算中心”或“主機(jī)等待響應(yīng)，請(qǐng)核對(duì)流水”等信息時(shí)，柜員應(yīng)檢查業(yè)務(wù)復(fù)核狀態(tài)、平臺(tái)狀態(tài)、記賬狀態(tài)及支付狀態(tài)。如復(fù)核狀態(tài)為“已復(fù)核”，記賬狀態(tài)“初始狀態(tài)”或“記賬超時(shí)”，平臺(tái)狀態(tài)為“待修改”。柜員應(yīng)及時(shí)檢查相關(guān)賬務(wù)流水信息（柜員流水、客戶明細(xì)及業(yè)務(wù)流水），通過記賬狀態(tài)查詢更新記賬狀態(tài)，并根據(jù)結(jié)果分情況處理。如記賬失敗，柜員流水、客戶明細(xì)無記錄，支付狀態(tài)為空，說明該筆業(yè)務(wù)未發(fā)送成功，需要重新錄入。如記賬成功，支付狀態(tài)為空，且對(duì)賬狀態(tài)為“本地多”，需要柜員手工發(fā)起調(diào)賬交易。如復(fù)核狀態(tài)為“后臺(tái)已記賬”，記賬狀態(tài)為“記賬成功”，平臺(tái)狀態(tài)為“待修改”，支付狀態(tài)為空，對(duì)賬狀態(tài)“本地多”時(shí)，需要柜員手工發(fā)起調(diào)賬交易。如復(fù)核狀態(tài)為“后臺(tái)已記賬”，記賬狀態(tài)為“記賬成功”，平臺(tái)狀態(tài)為“發(fā)送前已撤銷”、“已發(fā)送”、“一級(jí)授權(quán)”或“二級(jí)授權(quán)”，支付狀態(tài)為空，對(duì)賬狀態(tài)為“本地多”，需要機(jī)構(gòu)與上級(jí)清算中心確認(rèn)原因后，柜員手工發(fā)起調(diào)賬交易。如復(fù)核狀態(tài)為“后臺(tái)已記賬”，記賬狀態(tài)為“記賬成功”，平臺(tái)狀態(tài)為“拒絕”，支付狀態(tài)為“拒絕”，對(duì)賬狀態(tài)為“本地多”，需柜員手工發(fā)起調(diào)賬交易。如復(fù)核狀態(tài)為“未復(fù)核、輸出打印、通迅異?！?，需柜員做及時(shí)檢查相關(guān)賬務(wù)流水信息（柜員流水、客戶明細(xì)及業(yè)務(wù)流水）,確認(rèn)業(yè)務(wù)最終處理結(jié)果，符合上述情況的需柜員手工發(fā)起調(diào)賬交易。（三）支付業(yè)務(wù)成功清算后發(fā)現(xiàn)的差錯(cuò)，經(jīng)三級(jí)以上柜員審核授權(quán)后，可以通過小額支付系統(tǒng)向原業(yè)務(wù)接收行（社）發(fā)出退回申請(qǐng)報(bào)文或查詢查復(fù)類報(bào)文。第七十二條

差錯(cuò)更正必須根據(jù)有效的原始憑證及后續(xù)補(bǔ)充憑證辦理，要求做到有根有據(jù)。更正業(yè)務(wù)信息時(shí)，應(yīng)根據(jù)客戶委托或查復(fù)書內(nèi)容，在原業(yè)務(wù)憑證上進(jìn)行詳細(xì)批注，柜員不得擅自更改報(bào)文要素。第七十三條

發(fā)報(bào)業(yè)務(wù)差錯(cuò)是在當(dāng)日發(fā)現(xiàn)的，如果人民銀行尚未軋差清算，按撤銷申請(qǐng)?zhí)幚?，如果人民銀行已經(jīng)軋差清算，按退回申請(qǐng)?zhí)幚怼＃ㄒ唬┤缡湛钊速~號(hào)、戶名等要素錯(cuò)，應(yīng)及時(shí)通過查詢報(bào)文進(jìn)行更正。（二）如匯錯(cuò)收款行，要及時(shí)發(fā)出退回申請(qǐng)等信息類報(bào)文，請(qǐng)求收款行退匯，收到退款后再重新匯款。（三）如匯款金額出現(xiàn)錯(cuò)誤，及時(shí)發(fā)出退回申請(qǐng)等信息類報(bào)文，請(qǐng)求收?qǐng)?bào)行退匯，同時(shí)將差額款項(xiàng)在其他應(yīng)收款或其它應(yīng)付款科目反映，待收到退匯款后，沖銷應(yīng)收或應(yīng)付款項(xiàng)，并按正確金額重新匯出。（四）如款項(xiàng)匯重，必須立即發(fā)出退回申請(qǐng)等信息類報(bào)文，請(qǐng)求接收行（社）給以退匯，同時(shí)將匯重款項(xiàng)暫掛其他應(yīng)收款科目，待收到退匯款后，沖銷掛賬，如款項(xiàng)已入賬，由發(fā)報(bào)社與收款人、收款行（社）聯(lián)系協(xié)調(diào)解決。第七十四條

收?qǐng)?bào)業(yè)務(wù)差錯(cuò)處理。（一）確認(rèn)業(yè)務(wù)匯劃有誤的，收款行應(yīng)在2個(gè)法定工作日內(nèi)通過退匯業(yè)務(wù)將資金退回發(fā)起行。（二）如來賬報(bào)文指定收款行非本社或轄屬社，收到對(duì)方發(fā)來的退回申請(qǐng)書或查詢書后要及時(shí)將款項(xiàng)退回發(fā)起行。

（三）對(duì)該筆支付業(yè)務(wù)有疑問的，應(yīng)按要求向發(fā)起行查詢，收到查復(fù)后，對(duì)于可以入賬的，應(yīng)該立即進(jìn)行賬務(wù)處理；對(duì)于仍然無法入賬的，應(yīng)在2個(gè)法定工作內(nèi)通過退匯業(yè)務(wù)將資金退回原發(fā)起行。第七十五條

數(shù)字簽名錯(cuò)誤的處理發(fā)起（清算）行通過小額支付系統(tǒng)發(fā)起的所有業(yè)務(wù)報(bào)文均須加載數(shù)字簽名，接收（清算）行接收?qǐng)?bào)文時(shí)，應(yīng)核驗(yàn)數(shù)字簽名。小額支付系統(tǒng)對(duì)收到的支付業(yè)務(wù)核數(shù)字簽名失敗的，拒絕該業(yè)務(wù)，并通知發(fā)起（清算）行，由發(fā)起（清算）行重新進(jìn)行數(shù)字稱簽名后發(fā)送。接收（清算）行對(duì)收到的小額支付業(yè)務(wù)核數(shù)字簽名失敗的，應(yīng)檢查行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)字證書是否正確。數(shù)字證書不正確（超期或失效）的，接收（清算）行應(yīng)向小額支付系統(tǒng)發(fā)送“數(shù)字證書下載申請(qǐng)報(bào)文”，修正本地的數(shù)字證書，并重新進(jìn)行來賬核簽。如仍核簽失敗的，應(yīng)根據(jù)小額支付系統(tǒng)日終賬務(wù)核對(duì)情況進(jìn)行后續(xù)相應(yīng)處理。第七十六條

存在代理關(guān)系的營業(yè)機(jī)構(gòu)，代理社收到被代理社支付業(yè)務(wù)時(shí)，如果出現(xiàn)賬戶信息不符等現(xiàn)象，可以由代理社主動(dòng)發(fā)起查詢類報(bào)文，收到查復(fù)信息根據(jù)內(nèi)容進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)處理。第七十七條

異常情況處理（一）往賬業(yè)務(wù)發(fā)送過程中出現(xiàn)“等待主機(jī)響應(yīng)……,請(qǐng)核對(duì)流水”等提示信息或突然斷電等情況時(shí)，由相關(guān)柜員仔細(xì)核查相關(guān)賬務(wù)流水信息（柜員流水、客戶明細(xì)及業(yè)務(wù)流水），視情況進(jìn)行相應(yīng)處理。查詢過程中不能做出準(zhǔn)確判斷時(shí)，可以主動(dòng)與省資金清算中心聯(lián)系，確認(rèn)該筆業(yè)務(wù)在行內(nèi)和人民銀行的當(dāng)前狀態(tài)，根據(jù)查詢結(jié)果做相應(yīng)處理。（二）往賬處理過程中,如發(fā)現(xiàn)該筆支付業(yè)務(wù)的復(fù)核狀態(tài)為“通訊異?！被颉拜敵龃蛴　睍r(shí)，原記賬柜員應(yīng)通過復(fù)核記錄查詢界面，通過“強(qiáng)制復(fù)核”修改該筆支付業(yè)務(wù)的當(dāng)前復(fù)核狀態(tài)。（三）往賬處理過程中,如發(fā)現(xiàn)該筆支付業(yè)務(wù)的復(fù)核狀態(tài)為“未復(fù)核”時(shí)，原記賬柜員應(yīng)通過復(fù)核記錄查詢界面，通過“刪除”修改該筆支付業(yè)務(wù)的當(dāng)前復(fù)核狀態(tài)。第七十八條

小額代收回執(zhí)業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)（作為付款方）因行內(nèi)處理超時(shí)或收款行拒絕收款等原因，導(dǎo)致行內(nèi)已扣款，人行未軋差清算，支付狀態(tài)與平臺(tái)狀態(tài)為“已拒絕”或“已超期”，記賬狀態(tài)為“記賬成功”。付款機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)通過“代收付往賬隔日調(diào)賬”交易進(jìn)行調(diào)賬處理。第七十九條

小額代（收)付回執(zhí)業(yè)務(wù)（作為收款方）因收款方賬戶等原因不能正常入賬的，接收機(jī)構(gòu)應(yīng)通過“隔日沖正”交易，將該筆掛賬款項(xiàng)調(diào)整至本機(jī)構(gòu)內(nèi)部賬，再通過小額支付系統(tǒng)匯兌往賬將款項(xiàng)退回原付款行，附言要注明原業(yè)務(wù)的報(bào)文標(biāo)識(shí)號(hào)、退匯原因等詳細(xì)信息。第八十條

人民銀行設(shè)置小額支付系統(tǒng)停運(yùn)狀態(tài)時(shí)，轄內(nèi)各參與機(jī)構(gòu)停止通過小額支付系統(tǒng)收發(fā)業(yè)務(wù)，各機(jī)構(gòu)可以引導(dǎo)客戶通過其他渠道辦理資金匯劃業(yè)務(wù)。第八十一條

因小額支付系統(tǒng)某一接入點(diǎn)城市處理中心停運(yùn)或因行號(hào)變更等原因?qū)е滦☆~業(yè)務(wù)往賬包發(fā)送失敗，對(duì)賬狀態(tài)為“本地多”，省聯(lián)社應(yīng)及時(shí)通知轄內(nèi)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)賬處理，發(fā)起機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)對(duì)賬狀態(tài)主動(dòng)發(fā)起調(diào)賬申請(qǐng)。

第六章

機(jī)構(gòu)與文檔管理第八十二條

小額支付系統(tǒng)機(jī)構(gòu)管理與業(yè)務(wù)權(quán)限設(shè)置比照大額支付系統(tǒng)相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第八十三條

小額支付系統(tǒng)運(yùn)行文檔包括小額支付系統(tǒng)有關(guān)技術(shù)資料以及小額支付系統(tǒng)運(yùn)行中使用和產(chǎn)生的存儲(chǔ)介質(zhì)信息和其他紙質(zhì)文檔信息。第八十四條

小額運(yùn)行文檔應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)保管。保管人員調(diào)動(dòng)時(shí)，應(yīng)辦理交接手續(xù)。第八十五條

運(yùn)行文檔應(yīng)入庫保管，并登記“會(huì)計(jì)檔案保管登記簿”，做到防盜、防磁、防火、防潮、防蛀。第八十六條

對(duì)存儲(chǔ)磁介質(zhì)形式的運(yùn)行文檔，要定期檢查、定期復(fù)制，防止因存儲(chǔ)介質(zhì)損壞丟失資料。第八十七條

小額運(yùn)行文檔只限內(nèi)部使用，嚴(yán)格按照借閱人崗位職責(zé)登記借用，禁止復(fù)制和外借。內(nèi)部調(diào)閱運(yùn)行文檔，應(yīng)由調(diào)閱人出具申請(qǐng)，并經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)方可調(diào)閱，調(diào)閱的文檔不得復(fù)制、涂改、圈畫、拆散原卷冊(cè)，用后必須及時(shí)歸還。第八十八條

小額支付系統(tǒng)運(yùn)行中產(chǎn)生的書面信息和存儲(chǔ)介質(zhì)信息按同期會(huì)計(jì)檔案要求進(jìn)行保管和銷毀。

第七章

紀(jì)律與責(zé)任管理第八十九條

小額支付系統(tǒng)各參與機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守本指引以及其他相關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)內(nèi)部控制管理，建立健全各級(jí)應(yīng)急處理機(jī)制，保證系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行和業(yè)務(wù)的正常處理。第九十條

小額支付系統(tǒng)各參與機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格崗位制約、憑證及操作權(quán)限的管理，嚴(yán)格支付紀(jì)律執(zhí)行。第九十一條

省聯(lián)社應(yīng)加強(qiáng)日常業(yè)務(wù)監(jiān)控，合理設(shè)置和調(diào)整凈借記限額，加強(qiáng)可用額度預(yù)警監(jiān)控，確保支付業(yè)務(wù)全額準(zhǔn)確清算。第九十二條

縣級(jí)行社清算中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)及轄內(nèi)參與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況，在省聯(lián)社清算賬戶內(nèi)留存足額的清算資金，用于小額支付業(yè)務(wù)的資金清算。第九十三條

省聯(lián)社應(yīng)嚴(yán)格遵守人民銀行小額支付系統(tǒng)運(yùn)行工作日和運(yùn)行時(shí)間的規(guī)定，不得擅自簽退或在未報(bào)備情況下進(jìn)行系統(tǒng)運(yùn)維、演練操作。第九十四條

參與機(jī)構(gòu)收到普通借記支付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)確認(rèn)并返回回執(zhí)信息。未及時(shí)返回回執(zhí)信息，影響客戶資金使用的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第九十五條

參與機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)查詢查復(fù)應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文。違反規(guī)定造成客戶和他行資金延誤的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第九十六條

參與機(jī)構(gòu)辦理支付業(yè)務(wù)止付應(yīng)當(dāng)使用規(guī)定格式報(bào)文，對(duì)收到的止付申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以應(yīng)答。違反規(guī)定造成客戶和他行資金損失的，應(yīng)按規(guī)定承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第九十七條

參與機(jī)構(gòu)收到付款行