如何經(jīng)營大客戶第1頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六帶著專業(yè)形象與專業(yè)素養(yǎng)去見準客戶佛要金裝,人要衣裝!干一行像一行!整體搭配高雅舒適即使是休閑時間出門也要注意著裝良好的應(yīng)對進退專業(yè)素養(yǎng)來自于每天的晨會課程教育注意談吐優(yōu)雅高尚——優(yōu)雅的女人不生氣！2第2頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六

共同成長，創(chuàng)造財富21世紀,人們致富的欲望更加強烈,創(chuàng)造財富的途徑更加多樣,對財商與財富的認識更加全面中國有41.5萬位個人資產(chǎn)超100萬美元的富人0.4%的家庭占有了70%的國民財富,成為全球財富最為高度集中的國家今天,社會需要財富,因為財富標志著進步與發(fā)展我們需要財富,因為財富意味成功與幸福

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掌握高端客戶需要創(chuàng)新經(jīng)營

我們知道,財富是用于滿足人的需求的，而人類的需求是分層次的，著名心理學(xué)家亞伯拉罕馬斯洛將人的種種需要分為５個級別:生理需要安全需要社會需要尊重需要自我實現(xiàn)需要4第4頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六要與有錢的客戶打交道，你先要具備有錢人的觀念窮人和有錢人不是簡單的錢和資產(chǎn)的懸殊，而是觀念、思維方式和性格上的不同。窮人思想封閉、害怕風險、比較感性。有錢人思想開放、勇敢而理性。人人都想賺錢，但賺錢方式不同。窮人一邊靠勞動賺錢，把錢放在銀行里，一邊再花掉不多的錢，而有錢人喜歡把錢拿去投資和運用各種理財工具，讓錢再去生錢。5第5頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六家庭資產(chǎn)配置中保險的角色保險的本質(zhì)是保障，但它的作用卻不僅僅是轉(zhuǎn)嫁風險，對于不同經(jīng)濟條件的家庭，保險的保障作用其實分為三個層次：第一、必須通過保險公司轉(zhuǎn)嫁風險，否則當風險發(fā)生時，家庭無法承擔。第二、當風險發(fā)生時，可以通過家庭已有的儲備解決風險帶來的對家庭經(jīng)濟上的影響，可以選擇通過保險公司分擔風險。第三、可以利用保險實現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保全、增值、合理避稅、避債。6第6頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六對大客戶來說…

…不需談保障不需談需要不需談投資不需談賺錢7第7頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六投資是解決如何賺錢,理財是如何安排賺到的錢投資必須是安全的,穩(wěn)健的,不輸才能贏兼顧現(xiàn)在的收益,又兼顧明天的保障把保險當成一種被動的風險投資,用風險來賺錢8第8頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六那些獲得90%財富的10%的人，與僅獲得10%財富的90%的人之間的差異，并非在于投資對象的不同,而是他們的思維有異。

案例：100萬現(xiàn)金9第9頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六

利用資產(chǎn)配置溝通保險觀念100萬現(xiàn)金預(yù)防風險100萬作資產(chǎn)配置100萬100萬5萬購買保險100萬重疾保障100萬意外保障5萬備用金5萬應(yīng)急資金90萬投資95萬方案一方案二10第10頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六11第11頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六利用資產(chǎn)配置溝通保險觀念大額保單是尊嚴、地位和財富的象征，富人的保險需求主要在于資產(chǎn)保全和資產(chǎn)傳承。富有人群雖然現(xiàn)在很富有，但資產(chǎn)往往只是現(xiàn)時帳面數(shù)字的積累，而保險卻能通過法律的形式把實實在在的財富移植到將來。還需具備基本的風險管理知識……12第12頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六何謂財產(chǎn)總歸戶？國家運用電腦系統(tǒng)將全國人民的身份證號碼與所有的資產(chǎn)帳目進行連結(jié),當必要時,國稅局只要輸入ID碼就可取得納稅人的全部資產(chǎn)狀況13第13頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六合理避稅這里指的稅主要是指未來我國要實施的《遺產(chǎn)稅》和《資本利得稅》。在我國遺產(chǎn)稅暫行條例草案中第五條明確規(guī)定“被繼承人投保人壽保險所取得的保險金”不計入應(yīng)征稅遺產(chǎn)總額。草案中第七條規(guī)定，遺產(chǎn)稅的免征額為二十萬。資本利得稅，是對資本利得的（低買高賣資產(chǎn)所獲收益）的征稅。常見的資本利得如買賣股票、債券、貴金屬和房地產(chǎn)等所獲得的收益。（需要注意的是，保險的方式不是唯一合法合理避稅的手段，還可以請教其他領(lǐng)域的專業(yè)人士，綜合考慮。）14第14頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六租稅規(guī)劃的基本原則1、分散分年分次分人贈與2、移轉(zhuǎn)投資公司（控股與信托）3、降低財產(chǎn)不動產(chǎn)化4、免稅工具的運用保險5、資金流向的合理安排15第15頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六我經(jīng)常與客戶分享的幾點保險觀念16第16頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六如何講保險保險是對未來的一種安排，它體現(xiàn)的是責任、愛，是一種精神，一種智慧。保險是一種生活方式，它是不能用金錢來計算的。我們對自己和家人的未來生活安排好了以后，就少了許多擔憂和不安，多了幾分踏實堅定。

聰明的人不僅懂得如何規(guī)避、轉(zhuǎn)嫁風險，而且還會將風險當作賺錢的來源。連最壞的情況都作好了安排，那還有什么可怕的呢？17第17頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六如何講保險保險是期權(quán)收益，不是法定財產(chǎn)，不進入夫妻共同財產(chǎn)，也是避債的好方法，買了保險，以后避債就不用假離婚了。新《保險法》是唯一一部明確提出要保護投保人利益的法律，其中第32條、88條都提出了具體的規(guī)定，如果投保人和保險公司發(fā)生了爭執(zhí)，告到法院，如果沒有明確的判決標準，那么法院肯定會做出有利于投保人的判決的。

買保險唯一需要考慮的是現(xiàn)金流的平衡，只要不影響目前生活，不對生活造成壓力，就可以買。18第18頁，共20頁，2023年，2月20日，星期六與大家共勉：你若青澀必將成長；你若成