Word第第頁個人理財計劃方案（20篇）個人理財打算方案〔精選20篇〕

個人理財打算方案篇1

大城市和發(fā)達地區(qū)，個人理財規(guī)劃服務中心更是如雨后春筍般進入人們的視線當中。

作為一般的理財投資者，我們不行能像專業(yè)理財師那樣做出完善的理財規(guī)劃。但是我們只要留意一些理財?shù)幕疽睾头椒ǎ材軌蜃龀龇献约旱膶嶋H狀況的規(guī)劃方案。

在資金的使用上

假定每月生活費為600元，理財專家作了一個較為合理的支配

⑴伙食費：早飯2元，中飯和晚飯各5元，女生3元左右。這樣的話每月正?；锸迟M在240至360元。這不包括在外用餐。為了保證自己每個月正常的伙食費，拿到生活費的后的第一件事情就是把飯卡里面的錢充分。

⑵交際費：這方面的花費應當很少，平均每月掌握在30元。

⑶交通費：按一周出去2次計算，一個月約10元。

⑷服裝費用：平均每月50元左右，男女不同，一般男生在這項的花費要少一點。真正需添置大件的一般家長由承當。

⑸通訊費：30至50元。

⑹護理和日用品花費：50元。

假如照此支配，每月正常有50元到90元的結(jié)余，最多可結(jié)余190元。一學期5個月(實際在校時間一般只有4個半月)，可以有250至950元的結(jié)余，這部分錢就可自由支配。

一旦進入高校，鈔票揣在兜里，吃喝拉撒全得自己管，有的高校生經(jīng)常未到月末，一個月的生活費就用完了。又不好意思向家里伸手，只得向同學借錢，下月初生活費到了再還錢，然后月末再借錢。這樣常常入不敷出的狀況在高校里并不鮮見?？磥恚诟咝＠飳W點理財之道，管好自己兜里的錢還真是一門學問。供應攻略全集如下：

高校里有些錢是非花不行的，有些錢要算計著花的，還有些錢是根本不需要花的。一般來說，一個月300元有點緊，400元算是溫飽，假如有500-600元自由支配，基本上可以算是小康了，日子就可以過得比較滋潤。

男孩子吃是關(guān)鍵的，每個月要花250-300元左右，一般早飯2元，中飯和晚飯各4元。女生吃得相對少一點，這方面的開銷一般250元就夠了

日常的生活開支包括買牙刷、牙膏、毛巾、肥皂等生活必需品，當然，女孩子還少不了買點零食。所謂生活必需品當然是必買不行的了，所以，逛逛超市，買些雜七雜八的東西還是必需的，而且每次總得花上十幾元到幾十元。不過，女孩子還是可以從零食預算上進行裁減的。

手機在高校生中越來越普及了，差不多人手一機。雖然同學卡比較廉價，但還得掂量著用，要不然可是燒錢的機器。這方面的開銷每月50元左右。當然，剛開頭一兩個月，可能由于不適應生疏環(huán)境。

還有上網(wǎng)費，假如沒電腦，千萬不要沉迷網(wǎng)絡嬉戲、網(wǎng)絡談天，那可是個無底洞。

這方面的支出可大可小。同一個城市的老同學來串門，總要意思意思請頓飯吧。伴侶、同同學日，少不了買點禮物。還有老鄉(xiāng)會、社團費、宿舍同學吃飯、班級同學吃飯等等。每月大約要花100元左右，女孩子比較省，也要50-70元。

剛到一個新城市，總要出門逛逛，或到其他城市找老同學，或者到城里買書，逛逛街。一般是周末出行，交通不便利的還要轉(zhuǎn)車，這方面的錢一般一個月在30-40元左右，當然這是搭公車的費用，打的可不止了。

一般女生在服裝這方面的花費會多一點，平均每學期要花200-400元。而男生則是一次性花費比較大，如買運動鞋等，一雙名牌鞋可是要花上幾百上千元的。所以，建議買衣服最好打折時再去買，也不要過于追求名牌。有的女同學還是比較明智，喜愛到一些小店里淘金，那樣可以穿出獨特，又可以省錢。

在學校里的開支不少，不過進賬的項目也是不少，當然這些都要在不影響學習的狀況下進行。只要打好算盤，兜里的錢可能還會越來越多哦。一些擅長經(jīng)營的同學就利用這些，不僅解決了自己的生活費問題，還能攢點錢，有的甚至還往家里寄錢。還是請一些"高人'給你介紹幾種來錢的招數(shù)吧。

每所高校都設(shè)有不菲的獎學金，最普遍的是國家獎學金，一般分一、二、三等。金額各個學校有所不同，但獲獎比例也比較高，尤其是三等獎學金，一般優(yōu)秀一些的同學都可以爭取到。另外，還有一些公司設(shè)立的專項獎學金，是按學期頒發(fā)的。所以，努力學習，爭取獲得獎學金也是一個不錯的生財之道，究竟，高校時代學習是最主要的。

利用業(yè)余的時間做兼職，如導游、促銷、導購、餐廳服務、市場調(diào)查、商品直銷等等，這樣的收入一般一個月能掙到100-200元左右。

閑錢的增值用處：合理存款

一種是，父母一次性給全了一學期的生活費。按我們既定標準，一學期生活費為3000元。專家的建議是：同學拿了錢后可以這樣安排一下：存一部分定期，存一部分活期。由于目前銀行最低定期存款期限為3個月，要保證定期存款不動，就要保證期間的每月花費，即前3個月每月打算600元得有保證，那么可以用來存3個月定期的有2個月的錢，共計1200元。前3個月的花費可以存定活兩便。然后每月如有結(jié)余可以存入賬戶。

另一種是，父母每月會按時給孩子生活費。同學可以自己在銀行開一個儲蓄賬戶，采納跟銀行商定的零存整取的方式(最少10元)，每月定期從生活費中拿出20至30元存銀行，這樣一學期下來也有100至150元的結(jié)余。而且這種零存整取的方式對同學存錢有肯定約束力。

還有一種方法，就是把每個月用剩下來的錢全部存入銀行，這種以少聚多的儲蓄方式很值得同學采納。

個人理財打算方案篇2

一、營銷組織架構(gòu)

為確保本次集合資產(chǎn)管理打算順當發(fā)行，本公司內(nèi)部特成立"集合資產(chǎn)管理打算工作小組'，其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組(參見圖7-1)詳細負責本次打算的營銷組織工作。

圖7-1打算的營銷組織架構(gòu)

集合資產(chǎn)管理打算工作小組

銷售管理組

客戶服務組

營銷策劃組

二、代銷活動組織支配

(一)組織支配

本集合資產(chǎn)管理打算發(fā)行期間，對于代銷活動的組織支配，證券有限責任公司(以下簡稱"本公司')擬定了以下基本思路：通過與代銷機構(gòu)建立良好的業(yè)務合作關(guān)系，充分調(diào)動代銷機構(gòu)的主動性，在為代銷機構(gòu)供應人員培訓、市場推廣、業(yè)務指導、客戶服務等全方位支持的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮代銷機構(gòu)現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務管理體系與代銷機構(gòu)業(yè)務營銷管理體系有機結(jié)合，形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理打算代銷業(yè)務營銷體系。

在本次打算的代銷組織支配中，營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃，與代銷機構(gòu)共同協(xié)商確定宣揚定位、推廣方式、宣揚推廣實施方案等，共同組織系列宣揚材料，聯(lián)合開展投資者輔導工作。

銷售管理組負責代銷機構(gòu)的市場調(diào)研，組織實施業(yè)務培訓、業(yè)務指導與業(yè)務考評工作，準時精確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過程中與代銷機構(gòu)管理部門一起巡察各代銷網(wǎng)點，催促銷售活動的開展，就發(fā)覺的問題準時提出整改看法。

客戶服務組負責為代銷機構(gòu)的客戶供應全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務，收集客戶的反饋信息，跟蹤市場反應狀況，準時精確地上報相關(guān)狀況。

(二)協(xié)議簽訂

為規(guī)范代銷機構(gòu)的銷售行為，愛護投資者的合法權(quán)益，本公司依據(jù)中國證監(jiān)會有關(guān)規(guī)定、《證券"'集合資產(chǎn)管理打算管理合同》及其他有關(guān)規(guī)定，本著公平自愿、老實信譽的原則，與代銷機構(gòu)簽訂了《證券"'集合資產(chǎn)管理打算銷售代理協(xié)議》(以下簡稱"代銷協(xié)議')，明確了本公司與代銷機構(gòu)的權(quán)利義務關(guān)系。針對代銷業(yè)務的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在詳細業(yè)務活動開展過程中，本公司將與代銷機構(gòu)親密合作，嚴格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定，并做好風險防范的事前、事中、事后掌握工作。

(三)銷售活動支配

1、根據(jù)中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務試行方法》規(guī)定，對代銷機構(gòu)進行資格審查，以促使代銷機構(gòu)的各項業(yè)務預備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理打算的銷售活動順當開展。

2、獲得批文前，銷售管理組協(xié)作代銷機構(gòu)對其一級分支機構(gòu)開展市場調(diào)研、業(yè)務培訓，培訓內(nèi)容包括本公司證券"'集合資產(chǎn)管理打算簡介、集合資產(chǎn)管理打算投資指南、本集合資產(chǎn)管理打算業(yè)務規(guī)章與業(yè)務流程以及客戶服務介紹等。同時要求代銷機構(gòu)對其下一級分支機構(gòu)開展業(yè)務培訓。

3、獲得批文后至發(fā)行前，營銷策劃組與代銷機構(gòu)確定整體宣揚推廣方案，并組織實施，在發(fā)行公告刊登日前將全部宣揚材料送達代銷機構(gòu)指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構(gòu)一級分支機構(gòu)供應強化培訓，協(xié)作各重點地區(qū)舉辦路演推介會，為發(fā)行工作進行市場策劃。

4、發(fā)行期間，營銷策劃組與代銷機構(gòu)共同組織宣揚推廣活動;銷售管理組負責各地區(qū)代銷機構(gòu)的巡查工作，現(xiàn)場解決銷售過程中的有關(guān)問題，向本公司總部準時精確地傳達相關(guān)信息;客戶服務組為銷售活動供應全面客戶服務支持。

5、發(fā)行結(jié)束后，根據(jù)中國證監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定要求，由銷售管理組與代銷機構(gòu)共同對整個集合資產(chǎn)管理打算銷售活動進行總結(jié)，對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價，總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織支配、銷售業(yè)績及客戶服務等。

三、直銷活動組織支配

(一)組織支配

本集合資產(chǎn)管理打算發(fā)行期間，直銷部分主要針對機構(gòu)客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司依據(jù)客戶需求特征及地域分布狀況，對直銷組織活動支配如下：

1、機構(gòu)設(shè)置

目前，本公司在全國設(shè)有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部，為直銷客戶供應高效、優(yōu)質(zhì)服務。公司集合資產(chǎn)管理打算工作小組負責直銷業(yè)務的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。

2、人員支配

為做好本集合資產(chǎn)管理打算的直銷工作，本公司將充分調(diào)動各方面資源，周密打算，統(tǒng)籌支配。

在集合資產(chǎn)管理打算發(fā)行期間，從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區(qū)工作組，詳細如下：

(1)路演推介領(lǐng)導小組負責對整個路演推介工作的統(tǒng)籌支配與監(jiān)督實施。負責人：張躍;

(2)北方地區(qū)工作組負責華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

(3)華東地區(qū)工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

(4)南方地區(qū)工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

(5)西部地區(qū)工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;

依據(jù)直銷客戶的特點，各工作組應由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理打算相關(guān)投資、討論人員組成，從打算的產(chǎn)品、投資、討論等方面對機構(gòu)客戶進行推介。

(二)銷售活動支配

1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作

自著手本集合資產(chǎn)管理打算的發(fā)行預備工作開頭，本公司便將核心客戶群的培育作為工作重心，與重點客戶保持親密聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理打算的順當發(fā)行，本公司根據(jù)四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪，介紹了公司的運作狀況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容，同時與客戶加強了溝通，了解了客戶需求，為確定本集合資產(chǎn)管理打算的銷售活動支配供應了決策根據(jù)。

2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作

(1)本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作，協(xié)調(diào)全都，合理支配;

(2)各地區(qū)路演推介工作組全面綻開實際工作，加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;

(3)在各地區(qū)的路演推介活動，留意與代銷機構(gòu)的協(xié)同協(xié)作，防止銷售活動消失混亂。

3、本集合資產(chǎn)管理打算發(fā)行期間的直銷活動

(1)在就近接受各地直銷客戶認購的基礎(chǔ)上，深化挖潛客戶資源;

(2)對首次認購金額超過500萬元的客戶，本公司供應上門開戶及認購辦理服務;

(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶，落實認購意向;

(4)向本公司總部準時、精確地傳達相關(guān)銷售信息;

(5)路演推介領(lǐng)導小組依據(jù)各地區(qū)的銷售狀況，動態(tài)調(diào)配公司資源。

個人理財打算方案篇3

我叫，于200X年畢業(yè)于X高校專業(yè)，曾經(jīng)在證券任理財經(jīng)理一職。X年的理財經(jīng)理工作經(jīng)受，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，信任這對于我今后開展工作有肯定的關(guān)心。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)懷和照看讓我內(nèi)心布滿了感謝，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明白領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟識理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)學問、工作閱歷和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿足的服務'為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作打算匯報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，精確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應當做什么，應當怎么做，怎樣能做好'，變被動完成任務為主動主開工作。我的工作是服務客戶，關(guān)心每一位客戶了解自己的財務狀況，關(guān)心每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠興奮而來、滿足而歸的成就感，是銀行與客戶皆大高興的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作供應了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，把握他們目前的狀況和對于曾經(jīng)購置的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正敬重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費勁量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務力量和真誠看法，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有非常巨大的消費潛力，信任通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，進展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)受的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿意于曾經(jīng)的成果，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要主動地開拓市場，進展新伴侶成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推舉新伴侶，來自于親戚伴侶之間推舉是最簡單讓客戶放心的，這部分客戶由于有自己伴侶的親身經(jīng)受會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步穩(wěn)固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友情。二是通過產(chǎn)品推舉會等開放的平臺來宣揚我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務使他們漸漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推舉會就是一次很好的互動平臺，信任這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作打算，信任憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，肯定可以順當完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作打算，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，盼望我的加入能夠為單位注入新的活力，盼望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿足的答卷。

個人理財打算方案篇4

我叫，于20xx年畢業(yè)于X高校專業(yè)，曾經(jīng)在證券任投資顧問一職。X年的投資顧問工作經(jīng)受，使我對理財?shù)南嚓P(guān)工作有著較深化的理解，也累積了不少屬于自己的客戶群，信任這對于我今后開展工作有肯定的關(guān)心。剛剛來到這個單位，領(lǐng)導和同事對我的關(guān)懷和照看讓我內(nèi)心布滿了感謝，同時，能夠接受理財經(jīng)理的工作，也說明白領(lǐng)導對我的信任。我會在最短的時間內(nèi)熟識理財經(jīng)理的工作，盡早進入工作狀態(tài)，憑借自身的專業(yè)學問、工作閱歷和老的客戶群體為單位打開新局面，并以"為每一位客戶奉上最滿足的服務'為己任，踏踏實實將本職工作做好做實?，F(xiàn)就我進入單位之后的工作打算匯報如下。

一、樹立正確的工作理念，早日進入角色

工作理念不同，工作的效果就會有差異。在日常工作中，我會主動做好各項工作，精確把握上級領(lǐng)導下達的工作方向和任務指標，明確自己"應當做什么，應當怎么做，怎樣能做好'，變被動完成任務為主動主開工作。我的工作是服務客戶，關(guān)心每一位客戶了解自己的財務狀況，關(guān)心每一位客戶找到最適合自己的理財產(chǎn)品，而不是單純對客戶推銷銀行的理財產(chǎn)品，在這個過程中，我享受到的是讓每位客戶都能夠興奮而來、滿足而歸的成就感，是銀行與客戶皆大高興的成就感。

二、做好渠道工作，圓滿完成任務

我單位是國有大型銀行，在XX市擁有深厚的群眾基礎(chǔ)和良好的口碑，這為我今后開展工作供應了獨有的便利條件。一方面，我會主動與老客戶取得聯(lián)系，把握他們目前的狀況和對于曾經(jīng)購置的理財產(chǎn)品的反饋，做到真正敬重客戶，真正了解客戶，想客戶所想，知客戶所需，將這一部分老客戶轉(zhuǎn)化為穩(wěn)定的消費勁量。另一方面，我會利用原來在證券公司的客戶資源，開拓一片新的市場。在證券公司工作時，我憑借自身的業(yè)務力量和真誠看法，與這些客戶建立了良好的關(guān)系，也得到了這部分客戶的信任。這些客戶擁有非常巨大的消費潛力，信任通過我努力的講解，他們將會成為我單位的黃金白銀交易客戶，為單位帶來巨大的收益。

三、開拓新市場，進展新客戶

朱熹的《觀書有感》中曾經(jīng)寫道：問渠那得清如許，為有源頭活水來，這句話也是我多年工作經(jīng)受的感悟。僅僅依靠原有的客戶群體，滿意于曾經(jīng)的成果，是無法真正做好理財經(jīng)理這份工作的。在今后的工作中，我還要主動地開拓市場，進展新伴侶成為我單位的客戶。一是要依靠老客戶推舉新伴侶，來自于親戚伴侶之間推舉是最簡單讓客戶放心的，這部分客戶由于有自己伴侶的親身經(jīng)受會輕易地接受我們的產(chǎn)品，為此我要進一步穩(wěn)固與老客戶之間的良好合作關(guān)系與友情。二是通過產(chǎn)品推舉會等開放的平臺來宣揚我們的產(chǎn)品和服務，使一些潛在的客戶主動走入我們的視野，繼而依靠我單位科學多樣的理財產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)的服務使他們漸漸成為穩(wěn)定的客戶。這一次由我負責策劃的理財社區(qū)活動產(chǎn)品推舉會就是一次很好的互動平臺，信任這次活動的舉辦會為單位帶來新的客源和更大的效益。

以上就是我的工作打算，信任憑借我工作中一貫的拼搏精神和永不言棄的信念，肯定可以順當完成日均400萬的存款任務。在今后的工作中，我還將不斷學習，不斷努力，適時地調(diào)整自己的工作打算，以更高的標準要求自己。

單位的形象需要每一個人來維護，單位的業(yè)績需要每一個人的努力，盼望我的加入能夠為單位注入新的活力，盼望我的付出能夠為領(lǐng)導交上一份滿足的答卷。

個人理財打算方案篇5

作為還是同學的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。如今學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的高校生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的高校個人理財規(guī)劃。

一、基本概況：

現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入也許300元人民幣。

(一)個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業(yè)：高校生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

(二)財政狀況

二、理財目標：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規(guī)劃：

第一，預備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;

其次，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務狀況做到對自己的資金了如指掌;

第三，另外特地辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金;第四，定期制作合理理性的消費打算，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量削減不必要的開支，如零食消費;

第五，在不耽擱自己學業(yè)的狀況下，查找一些兼職賺取肯定的生活費用，同時削減逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;

第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費打算看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，依據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，假如在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投資以及父母不同意本人高校階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人準備在高校三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至高校畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。

估計高校三年共3*12=36個月，能存放36*500=18000元;由于基于目前個人對投資還不熟識，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。高校期間肯定好好討論投資這項學問，權(quán)衡好風險與收益，再做準備。

五、理財目標：

綜合以上分析，總結(jié)理財目標：合理支配消費，規(guī)劃目前的月花費，削減不必要的開支，有效的擁有、使用并愛護自己的財寶資源。

個人理財打算方案篇6

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的高校生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的高校個人理財規(guī)劃。

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

依據(jù)日常收入狀況整理分析，編制自身月度收支狀況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，依據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。假如在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升特別重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流淌性缺乏，收益率不夠客觀。因此，可考慮購置定投基金

以下是目前定投基金排名：

01華夏優(yōu)勢增長股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長混合

05嘉實滬深300指數(shù)(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07工銀核心價值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析，總結(jié)理財目標：

目標一：合理支配消費，規(guī)劃目前的月花銷，削減不必要的現(xiàn)金流出。

目標二：通過合理支配保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財打算方案篇7

理財寄語：以最優(yōu)本錢，過最優(yōu)生活!

理財是理性與感性的結(jié)合產(chǎn)物。本案例的仆人公是一名當今高校生，人生還如同一張白紙，為了讓他的人生更加秀麗，在別人都沒想到時，您想的早一點;在別人都想到時，您想得好一點。而理財就是您生活中的這一小點，早用，常用，巧用這一小點，肯定能使您的生活更加自由，自由，自主。

一、基本狀況

進入高校，離開了父母，意味著我某種意義上的獨立生活的開頭，有了固定的生活費，手中的錢多了起來，開頭了自己支配金錢的新生活。有數(shù)據(jù)指出，在高校形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在高校時代，養(yǎng)成良好的消費理財習慣，變得至關(guān)重要。

二、目前財務狀況

我目前一個月的生活費是1200元，全都是由家里供應的。如何合理地安排這筆錢，直接影響到我一個月甚至一學期的生活狀況，也將成為衡量我理財力量的直接表現(xiàn)。

三、理財目標

我盼望在我的規(guī)劃下，有限的生活費既能滿意正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時也能有部分節(jié)省，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。

四.理財規(guī)劃

1.總體規(guī)劃

月收入：1200元(來自家里)+若干元(來自兼職)。

月支出：小于等于1200元。

2、詳細規(guī)劃

(1)記錄：預備一個精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用E_CEL表格記錄以上全部支出，并每天結(jié)算支出總和。

(2)分析并制定消費打算：每月了解學校周邊物價，包括飯菜價格，日用品價格等，依據(jù)粗略計算，確定當月消費總額打算，每天依據(jù)E_CEL表格計算數(shù)據(jù)計算支出數(shù)量是否超標，以便隨時對月支出打算進行改善。

(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證肯定數(shù)額的飯費，保證合理養(yǎng)分搭配;適當撥出資金用于社交場合，比方與伴侶會餐;規(guī)劃出一部分資金用于購置學習資料，這部分應當占用相當大的比重;另外需要設(shè)置肯定數(shù)量資金用作購置日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛;支配一小部分資金用于消遣消費，比方寢室電腦的網(wǎng)費，電話費以及外出游玩兒車費;此前三項費用可依據(jù)彼此緩急關(guān)系適當增減，但所占比重必需遠高于后兩項。

(4)制造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此熬煉自己的傳授學問和與人溝通的力量，同時得到肯定收入;爭取參與一些促銷的工作，以熬煉個人的口才及增添自身交際力量。

(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供應資金的結(jié)余部分存入其中，平常如無特別狀況不動用其中資金，以備不時之需。五、理財觀念盡量以最優(yōu)的本錢，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時過歡樂而充實的生活。這要求盡量把錢花在刀刃上，比方用于吃飯的資金不行削減，身體才是革命的本錢;又比方花在社交場合的資金不行吝嗇，由于社會是人組成的，人際交往非常重要;至于花在消遣方面的資金，不行全免，究竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過大。關(guān)于風險投資，不提倡，適當買張彩票不是不行以，股市等投資項目不行參加。

六、理財規(guī)劃結(jié)論

高校生，社會上一個非常特別的群體，在當前的社會生活中，高校生的消費觀念對整個社會的消費觀念有著較大的影響，如此就更需要當代高校生有著很好的理財力量，讓自己的生活緊湊而有章法，充實而有意義!

個人理財打算方案篇8

所謂你不理財，才不理你。個人理財在現(xiàn)代社會中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會的高校生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的高校個人理財規(guī)劃。

一、基本概況：

現(xiàn)階段每月固定收入來自父母贊助，每月1200元人民幣。

(一)個人基本信息

姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚

月收入：1200

(二)財務狀況

依據(jù)日常收入狀況整理分析，編制自身月度收支狀況表和年度收支表如下。

二、理財原則：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為1040元，依據(jù)武漢生活基本費用水平計算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃甜點喝奶茶等，每月零食費用為60，也在承受范圍之內(nèi)。假如在零食方面壓縮空間，可以考慮報一門二外培訓班，但可行性較小。

3.年度結(jié)余有2220元，可以做出適當投資。當有閑余資金時，買基金進行投資。

資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對本人今后的財務自由度提升特別重要，首先應在了解國內(nèi)金融理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對投資和資產(chǎn)配置進行調(diào)整。

從上表看來，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合?？紤]到目前本人國債受利率波動影響大，且國債大熱，流淌性缺乏，收益率不夠客觀。因此，可考慮購置定投基金

以下是目前定投基金排名：

01華夏優(yōu)勢增長股票

02華夏大盤精選混合

03華夏成長混合

05嘉實滬深300指數(shù)(LOF)

06華夏全球股票(QDII)

07工銀核心價值股票

08廣發(fā)聚豐股票

由此，可以適當考慮購入華夏優(yōu)勢增長股票，每月200進行長期定投，定投期限暫定2年。

四、理財目標

綜合以上分析，總結(jié)理財目標：

目標一：合理支配消費，規(guī)劃目前的月花銷，削減不必要的現(xiàn)金流出。

目標二：通過合理支配保險和投資，做到對生活的基本保障，對長期有更大收益。

個人理財打算方案篇9

一、淺談

就我如今的個人而言，理財是個迫不及待的問題?；蛟S許多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們?nèi)缃裉幱谝粋€“青黃交接”的時期，一方面父母會定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

是開口連續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不行忍受。那怎么辦?生活總得要連續(xù)啊!

所以我說：對于我們同學而言，理財是迫不及待的問題。

二、現(xiàn)狀分析

看一個城市，一個國家的進展究竟如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)進展得中堅力氣。但是如今的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?

調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那?

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流淌性和收益凹凸是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人喜愛存錢，儲蓄率過高始終備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的進展和穩(wěn)定。

在“你的理財風格屬于哪種類型”測試中，“穩(wěn)健型”投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進型”投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更情愿選擇高風險的投資方式。

當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了很多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟進展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令很多股民感受生與死的考驗。

信任自己，拒信他人

被問及“是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)”時，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是由于自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨進展不成熟、專業(yè)力量缺乏和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規(guī)劃

1.同學時期

就如我在最開頭所說，我們?nèi)缃褚龅木褪蔷蚣毸阕约旱腻X。假如可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

我如今已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我如今基本可以說從零開頭。

收入：

1010年春節(jié)，應當可以有600元的“壓歲錢”。

09-10學年其次學期總的生活費，每月500元，總共應當有20__元。

開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的打算一下咯!

2.初期工作時期

同學時代始終是美好的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當然要“開源節(jié)流”了!

盡量多掙錢，盡量削減不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢(你如今應當正在這樣做)，你會獲得滾雪球式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。

你還應當長遠地看待投資地點。估計將來幾年的許多增長將來自海外，特殊是新興市場。密西西比州MedleyBrownFinancialAdvisers的麥德利說，客戶應當至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應當擁有多一些的風險敞口，緣由是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣杰出的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對于較年輕的人來說，最正確的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特殊是較年輕的投資者)因20__年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4.40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開頭從年輕時代的激進立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個特別重要的攢錢期。在這個時期，你應當盡可能多地投資相關(guān)退休打算，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避開這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過削減儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開頭在沒有充分理由的狀況下轉(zhuǎn)變策略。全部這些都鎖定了損失，阻擋了復蘇的機會。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓舞這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款打算，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達投資等機構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動打算事實上很簡潔，適合于大多數(shù)人。

5.55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你盼望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的很多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯說，在這種狀況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20__年時的狀況。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休平安。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低本錢的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠離將來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演特別重要的角色，由于很多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點風險就更簡單。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必需親密關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些詢問師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低本錢股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場動身來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，假如已經(jīng)夠了，就不應當冒險想再多撈點。他提示說，只能從財務狀況良好、信譽評級可的公司購置年金。

四、總結(jié)

原來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，好像根本就不知道這回事。通過這次的打算書寫，學到了許多學問。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必需要和它打交道。以后肯定會多多了解這方面的學問，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品嘗能夠更優(yōu)雅。

最終，感謝老師，給了我們一把通往美好生活大門的鑰匙!

個人理財打算方案篇10

作為還是同學的我，對錢不求多，但求每一分錢都花在刀刃上。如今學會理財尤為重要，是所謂你不理財、財不理你，個人理財在現(xiàn)實社會的重要性與必要性日益凸顯，身為一個即將步入社會的高校生，制定個人理財規(guī)劃勢在必行。以下是我的高校個人理財規(guī)劃。

一、基本概況：

現(xiàn)階段為每月固定收入來自父母給的生活費1000元人民幣，以及不固定兼職收入也許300元人民幣。

(一)個人基本信息：

姓名：羅秋瑩

性別：女

年齡：20

職業(yè)：高校生

婚姻狀況：未婚

月收入：1300

(二)財政狀況

二、理財目標：

在理財過程中應遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風險、合理保障。

三、理財規(guī)劃：

第一，預備一本屬于自己的賬本，做好每月的開銷記錄;

其次，管理好自己的儲蓄卡和其他卡券，定期查詢卡上的余額等財務狀況做到對自己的資金了如指掌;

第三，另外特地辦一張儲蓄卡，用于存儲每月度的余額，好作為今后的投資基金;第四，定期制作合理理性的消費打算，有什么東西該買，有什么東西可買可不買，盡量削減不必要的開支，如零食消費;

第五，在不耽擱自己學業(yè)的狀況下，查找一些兼職賺取肯定的生活費用，同時削減逛街、出去吃飯的次數(shù)，真正做到開源節(jié)流;

第六，定期做消費終結(jié)，統(tǒng)計每月開銷最大的部分和開銷最少的部分，再檢討那些在不該消費消費和總結(jié)做得好的地方，對比前一期做的消費打算看看是否合理，以調(diào)整自己的消費行為和方向。

四、分析與總結(jié)：

1.從日常消費來看，我的月度基本花銷為700元，依據(jù)廣州生活基本費用水平計算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。

2.由于本人愛吃零食，每月零食費用為150元，也在承受范圍內(nèi)，假如在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費在其他上更多，可行性大。

3.基于本人不善投資以及父母不同意本人高校階段進行投資項目，資金不能進行增長。不過本人準備在高校三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲蓄卡中，至高校畢業(yè)后在用這筆資金進行投資以增長收益。

估計高校三年共3_12=36個月，能存放36_500=18000元;由于基于目前個人對投資還不熟識，只了解到零存整取為風險最低，但收益也最低。高校期間肯定好好討論投資這項學問，權(quán)衡好風險與收益，再做準備。

五、理財目標：

綜合以上分析，總結(jié)理財目標：合理支配消費，規(guī)劃目前的月花費，削減不必要的開支，有效的擁有、使用并愛護自己的財寶資源。

個人理財打算方案篇11

理財不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要依據(jù)自身狀況做一下理財規(guī)劃。有很多人認為自己不過是一個工薪階層，每個月的薪水都是固定的，不存在打算的問題，由于每月的衣食住行就把全部的工資都花完了，然后就等著下個月的工資生活了，沒有多余的錢存在，所以也就沒有理財規(guī)劃的問題。事實上，不同收入的人都需要做理財規(guī)劃。

一般來說，建議從以下四個方面著手，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。

1.應急備用金。建議預備應急備用金(至少3～6個月的支出)5000元左右，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。假如你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進行投資，讓財寶增值。

2.保險方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個方面有缺乏，可考慮購置側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險，讓保障更全面，而且年齡越小，保險費率越低。年保險費支出建議為家庭年收入10%左右比較適合，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當超過。隨著以后你的月收入的增多，可加大保險額度。

3.基金投資?？稍诓挥绊懻５纳钕逻m當增加基金投資金額，這樣等3年或更長時間后，會有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費用、換房、買車等)。理財產(chǎn)品也可以考慮。

4.房屋貸款。不知你是否有公積金，假如有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會低些，壓力也會小些;如沒有，可按正常的還款打算執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負債帶來的壓力。

以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學習理財學問，常常留意理財信息，在選擇投資理財產(chǎn)品時多對比。依據(jù)自身狀況量力而行。

個人理財打算方案篇12

一、淺談

就我如今的個人而言，理財是個迫不及待的問題?；蛟S許多同學還沒有意識到這一問題，但卻是不折不扣的事實。

我們?nèi)缃裉幱谝粋€"青黃交接'的時期，一方面父母會定期給自己一些"收入'，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時代的步伐。當支出大于收入的時候我們會怎樣選擇?

是開口連續(xù)想父母要錢?還是自己掙錢?還是就這樣不管，過一天是一天?還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀?

很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不行忍受。那怎么辦?生活總得要連續(xù)啊!

所以我說：對于我們同學而言，理財是迫不及待的問題。

二、現(xiàn)狀分析

看一個城市，一個國家的進展究竟如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個地區(qū)進展得中堅力氣。但是如今的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來源是什么那?

調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是"金領(lǐng)'的樂園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說是工資造就了中產(chǎn)階層。

那么他們的錢又花到什么地方去了那?

城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面?調(diào)查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最愛。

除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流淌性和收益凹凸是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來，債券等投資不受青睞也就難免了。

中國人喜愛存錢，儲蓄率過高始終備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的進展和穩(wěn)定。

在"你的理財風格屬于哪種類型'測試中，"穩(wěn)健型'投資風格在除北京外的其余四個城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇"激進型'投資風格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更情愿選擇高風險的投資方式。

當前穩(wěn)健的理財方式使人們錯失了很多賺錢的機會，而激進的理財方式又令人們面臨巨大的風險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟進展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令很多股民感受生與死的考驗。

信任自己，拒信他人

被問及"是否需要有專業(yè)人士來為您打理金融資產(chǎn)'時，大多數(shù)人選擇了"用不著'這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時稱，之所以不需要他人代為理財，是由于自己或家人就可以打理;也有受訪者認為，目前國內(nèi)專業(yè)理財機構(gòu)面臨進展不成熟、專業(yè)力量缺乏和誠信面臨考驗的問題，因此，交給其他人理財不太放心。

三、個人規(guī)劃

1.同學時期

就如我在最開頭所說，我們?nèi)缃褚龅木褪蔷蚣毸阕约旱腻X。假如可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點零花錢。

我如今已近大二了，由于以前根本就沒有這方面的意識，所以根本就沒有剩余的錢。也就是說，我如今基本可以說從零開頭。

大二下

收入：

1020xx年春節(jié)，應當可以有600元的"壓歲錢'。

09-10學年其次學期總的生活費，每月500元，總共應當有20xx元。

開學之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學期960元。

其他收入，300元。

總：3860元

支出：

生活資料：300元

衣服：500元

水果、零食：400元

聚餐、耍：400元

車費：160元

其他：200元

總：1750元

總剩余：1860元

備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

以前沒算過還真不知道，原來我一學期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

后面的大三、大四看來是該好好的打算一下咯!

2.初期工作時期

同學時代始終是美好的，過了就該找工作了。

工作初期由于固定收入比較少，開銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。

工作初期當然要"開源節(jié)流'了!

盡量多掙錢，盡量削減不必要的花銷。

3.不到40歲

我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時間，時間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實現(xiàn)增長。其次，通過早早地攢錢(你如今應當正在這樣做)，你會獲得滾雪球式的好處，早期的收益就是建立在這個基礎(chǔ)上的。

你還應當長遠地看待投資地點。估計將來幾年的許多增長將來自海外，特殊是新興市場。密西西比州MedleyBrownFinancialAdvisers的麥德利說，客戶應當至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

說到風險，新興市場基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動性更大。這種波動性代表了這類基金中存在的風險。不過，作為一名較年輕的投資者，你應當擁有多一些的風險敞口，緣由是長遠來看，更大的風險往往意味著更高的回報。

此外，鑒于你長線投資的戰(zhàn)略，股價的下跌是一個機會。像巴菲特這樣杰出的長線投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價仍相對較低。

麥德利說，對于較年輕的人來說，最正確的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特殊是較年輕的投資者)因20xx年的教訓而矯枉過正，遠遠避開了股市

4.40-55歲

一旦進入這個年齡段，你就開頭從年輕時代的激進立場轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場。與此同時，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個年齡段也是一個特別重要的攢錢期。在這個時期，你應當盡可能多地投資相關(guān)退休打算，同時開發(fā)其他投資的途徑。你還要避開這個年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時期常犯的兩類錯誤。

克利夫蘭DawsonWealthManagement投資顧問伯恩哈德說，首先，人們通過削減儲蓄額和投資額對市場的低迷作出反應。其次，他們開頭在沒有充分理由的狀況下轉(zhuǎn)變策略。全部這些都鎖定了損失，阻擋了復蘇的機會。

為了在這樣的關(guān)鍵時期提高存款額，麥德利鼓舞這個年齡段的客戶設(shè)置自動存款打算，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財或富達投資等機構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。

麥德利說，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動打算事實上很簡潔，適合于大多數(shù)人。

5.55歲以上

隨著你距退休年齡越來越近，你盼望這些年來積攢的資金能夠保值。問題是，其中的很多資金在過去兩年市場的下行中都已經(jīng)損失了。

路易斯安那州WilliamsFinancialAdvisers的威廉姆斯說，在這種狀況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時的狀況。

最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休平安。一個策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒有低本錢的年金，可以承諾終生支付至少這個數(shù)目。

這樣一種策略意味著你在遠離將來的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說，年金可以扮演特別重要的角色，由于很多年金都會保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點風險就更簡單。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必需親密關(guān)注。

考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些詢問師建議調(diào)整投資組合的成分，通過低本錢股市指數(shù)共同基金來實現(xiàn)更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場動身來選擇投資組織，尤其是退休人員。

伯恩哈德說，知足比多多益善更重要，假如已經(jīng)夠了，就不應當冒險想再多撈點。他提示說，只能從財務狀況良好、信譽評級可*的公司購置年金。

四、總結(jié)

原來以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，好像根本就不知道這回事。通過這次的打算書寫，學到了許多學問。但是也不得不感嘆，理財這是一個很重要的問題，不管你處于怎樣的一個年齡階段，你都必需要和它打交道。以后肯定會多多了解這方面的學問，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品嘗能夠更優(yōu)雅。

最終，感謝老師，給了我們一把通往美好生活大門的鑰匙!

個人理財打算方案篇13

張先生今年26歲，某會計師事務所的一名注冊會計師，父母尚健在，一般工薪階層。張先生在將來的十多年內(nèi)有購置住房結(jié)婚、生育子女、買車等目標，建議采納股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭狀況及現(xiàn)階段風險承受力量對其理財目標作出適當調(diào)整的建議。

第一部分客戶當前狀況和財務目標

(一)基本狀況

張先生，26歲，單身，現(xiàn)就職于某省會城市會計師事務所，是一名注冊會計師。目前無住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，一般工薪階層，均為退休。

張先生現(xiàn)正值風華正茂之年，事業(yè)正處在高速進展期，因此，張先生的收入會不斷提高，但同時支出也會不斷增加，財寶將逐步積累。他如今是單身，四年內(nèi)想結(jié)婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買房的負擔，因此，特別有必要好好給張先生的財寶和保障規(guī)劃一下，讓他以及將來的家庭成員都過上美好、歡樂、安定的日子。

(二)客戶當前財務狀況

1、資產(chǎn)負債狀況

目前，張先生有銀行存款2萬元，其中活期存款1萬元，定期存款1萬元。另外，股票市值約3萬元(被套狀態(tài))。對于負債狀況，張先生目前財寶比較可觀，無任何負債。

2、收支狀況

張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節(jié)日補貼等，年稅后收入約8萬元。日常生活開支每月約3000元，房租每月600元。

在收入方面，張先生還是很有進展?jié)摿Φ?，工作有很好的前景，因此收入應會穩(wěn)步上升。同時，對于將來的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規(guī)劃后，也能產(chǎn)生肯定的現(xiàn)金流。

在支出方面，目前張先生的單身生活的開銷比較可觀，但是對于將來會新增加成員，支出應好好規(guī)劃下。3、其他

張先生有基本社會保險和公積金，無商業(yè)保險。

(三)客戶財務目標

張先生的首要目標是這樣的：30歲準備購置80平左右的住房結(jié)婚，該城市目前商品房均價6500元/平米。張先生父母已承諾屆時可供應15萬元資助。

除此之外，張先生還盼望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前準備換大房。

其次部分財務策劃假設(shè)

(一)基本假設(shè)

為了使這份理財規(guī)劃建議書能供應與實際相符合的理財建議，同時能更清楚精確地將理財規(guī)劃結(jié)果呈現(xiàn)給客戶，我們依據(jù)實際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預報，給出本理財規(guī)劃建議書中所使用的一些經(jīng)濟參數(shù)。

1、通貨膨脹

隨著我國經(jīng)濟持續(xù)進展，估計我國經(jīng)濟會進入一個溫柔通脹期。同時隨著我國經(jīng)濟體制改革的連續(xù)進行，市場經(jīng)濟漸漸形成，政府的宏觀調(diào)控力量也會越來越強。因此，我們認為3.5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數(shù)值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長率。

2、房價變動

由于是省會城市，房地產(chǎn)價格會經(jīng)過多年快速增長，已處在相當高的位置，政府部門也會出臺很多房地產(chǎn)的調(diào)控政策，以抑制房價的過快增長，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價格不會消失以往高速上漲的狀況，而是呈溫柔小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場的年均增長率為5%。

3、收入增長

依據(jù)省會城市平均國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的增長趨勢，及政府公布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長率為8%。4、投資回報率

金融資產(chǎn)投資回報率：依據(jù)金融市場上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0.35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

(二)客戶風險承受力量

基于張先生的狀況，作出了一個風險承受力量評分表來有力說明他的風險承受力量，詳細如下：

張先生很年輕，身體力壯，現(xiàn)有掙錢力量，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀。另外，他單身，沒有家庭負擔，可以省下許多日常開銷。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩(wěn)定的收入，不用張先生接濟，還可以關(guān)心張先生買房。所以只要做好合理的理財規(guī)劃，張先生完全有力量應對各種投資可能面臨的風險。

第三部分理財策劃方案

(一)購房打算

張先生四年后準備購置80平米左右的住房，依據(jù)資料顯示，該城市目前商品房均價6500元/平米，前面有假設(shè)房價變動率為5%，則到四年后，該市房價估量會到達6900-7500元/平米。所以最少要花56萬元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬。這樣分析的話，張先生到四年后至少要擁有75萬元的存款，才能保證在該市買房。不過，張先生父母可以資助他15萬元購房，剩下還需60萬元左右。目前，張先生的年均收入約8萬元，扣除各種生活開支及房租每年凈剩約36800元。估量張先生30歲時可供自由支配的資產(chǎn)約20萬。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬，需分10年付清，則每月需要承當3500元的貸款。注冊會計師收入增長率為8%，到30歲時,張先生月收入能到達6000~7000元，扣除貸款和日常開銷后再承當房貸略微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開銷有些大，建議張先生節(jié)約日常不必要的開支，才能保障實如今30歲買房的目標。

(二)購車打算

張先生盼望結(jié)婚3年內(nèi)生育子女，買車;孩子6歲之前準備換大房。買車是個大打算，若以后的妻子有工作的話，那么可以減輕點家庭負擔，若妻子無收入的話，那么對于張先生實際狀況來說，婚后3年內(nèi)買車稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時候買車比較好，這樣可以有足夠的時間為買車做好資金上的預備，同時，那時候正好是