銀行個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)管理辦法第一章總則第一條為加強和規(guī)范銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）的個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下簡稱“個貸系統(tǒng)”）的管理，實現(xiàn)系統(tǒng)管理的科學化、規(guī)范化，保證個貸系統(tǒng)正常、安全運行，制定本辦法。第二條本辦法適用于本行轄內(nèi)所有使用個貸系統(tǒng)的總行部室及分支機構(gòu)。第二章組織職責第三條總行個人業(yè)務(wù)部為個貸系統(tǒng)的應(yīng)用主管部室，負責個貸系統(tǒng)總體框架設(shè)計和運營維護；負責解答系統(tǒng)功能方面的咨詢；負責全行個貸產(chǎn)品增加、變更和刪除的審批及產(chǎn)品層級結(jié)構(gòu)的確定，并根據(jù)業(yè)務(wù)需求變更相關(guān)系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置。第四條總行計劃財務(wù)部負責個貸系統(tǒng)賬務(wù)核算的設(shè)置。第五條總行信息技術(shù)部為個貸系統(tǒng)的技術(shù)主管部室，負責對個貸系統(tǒng)運行環(huán)境、硬件配置和通訊網(wǎng)絡(luò)的開發(fā)、維修、維護及數(shù)據(jù)庫備份工作；負責會計科目參數(shù)變動相關(guān)的數(shù)據(jù)移植、批量銷戶、程序更新?lián)Q版等技術(shù)工作；負責在技術(shù)可實現(xiàn)的情況下，根據(jù)業(yè)務(wù)部門需求優(yōu)化完善系統(tǒng)功能。第六條總行相關(guān)部室及各分支機構(gòu)為個貸系統(tǒng)的使用部門，負責根據(jù)經(jīng)營管理需要提出個貸系統(tǒng)的功能需求；負責相關(guān)功能模塊測試、后續(xù)跟蹤、優(yōu)化需求的提出。第七條個貸系統(tǒng)中的各類業(yè)務(wù)本著“誰發(fā)起誰負責”的原則，由總行各相關(guān)部室負具體實施責任。第三章系統(tǒng)開發(fā)及維護第八條開發(fā)和維護，是指個貸系統(tǒng)的開發(fā)、維護、優(yōu)化及有關(guān)數(shù)據(jù)的維護與更新工作。“開發(fā)”是指根據(jù)經(jīng)營機構(gòu)的要求，經(jīng)系統(tǒng)應(yīng)用主管部室同意，開發(fā)新的應(yīng)用系統(tǒng)；“維護”是指根據(jù)經(jīng)營機構(gòu)的要求，經(jīng)系統(tǒng)應(yīng)用主管部室同意，對已經(jīng)投入運行的應(yīng)用系統(tǒng)進行功能擴充、調(diào)整、完善，以及參數(shù)調(diào)整和數(shù)據(jù)維護等工作。第九條由經(jīng)營機構(gòu)或總行相關(guān)部室提出系統(tǒng)開發(fā)申請，明確需求，經(jīng)系統(tǒng)應(yīng)用主管部室與總行相關(guān)部室會簽后，提交至總行信息技術(shù)部實施。第十條由經(jīng)營機構(gòu)或總行相關(guān)部室提出系統(tǒng)維護申請，明確需求，經(jīng)系統(tǒng)應(yīng)用主管部室與總行相關(guān)部室會簽后，提交至總行信息技術(shù)部實施。第十一條個貸系統(tǒng)開發(fā)及維護的工作流程按照《關(guān)于印發(fā)<銀行計算機應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)維護管理辦法>的通知》（銀發(fā)[2009]353號）實施。第十二條涉及系統(tǒng)重大改造的個貸系統(tǒng)維護需求，列入電子化建設(shè)項目，視同新系統(tǒng)開發(fā)履行項目審批程序。第四章系統(tǒng)安全控制原則第十三條本行在總行和分行層級設(shè)置兩級個貸系統(tǒng)維護崗，并根據(jù)個貸系統(tǒng)管理需求設(shè)置不同的管理權(quán)限。第十四條總行級個貸系統(tǒng)維護崗設(shè)在總行個人業(yè)務(wù)部，按照安全控制要求，在權(quán)限內(nèi)統(tǒng)籌設(shè)置用戶級別權(quán)限，設(shè)置終端與之相匹配的應(yīng)用菜單，以保證系統(tǒng)安全運行。個貸系統(tǒng)維護崗不得隨意修改、刪除、變更其他用戶的安全級別、用戶屬性等信息。第十五條分行級個貸系統(tǒng)維護崗原則上設(shè)在各分行風險管理部，由其在權(quán)限內(nèi)負責：本機構(gòu)內(nèi)個貸系統(tǒng)用戶號的新增、維護、注銷和密碼重置；本機構(gòu)內(nèi)信貸機構(gòu)及管戶人轉(zhuǎn)移、流程調(diào)度等日常維護工作；部分特殊數(shù)據(jù)的修改，包含：修改擔保物信息，貸款擔保關(guān)聯(lián)信息放款前維護，額度擔保關(guān)聯(lián)信息啟用前維護，修改客戶標示信息，修改客戶號，修改利率調(diào)整方式，項目額度信息維護；其它經(jīng)總行同意的修改維護事項。第十六條各機構(gòu)個貸系統(tǒng)用戶應(yīng)按照職責分工及權(quán)限，處理所屬機構(gòu)的授信業(yè)務(wù)。第十七條個貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)屬于本行商業(yè)機密。任何機構(gòu)、個人非經(jīng)本機構(gòu)風險管理部及相關(guān)部室書面同意，不得對授信業(yè)務(wù)無關(guān)人員、個人和行外單位提供個貸系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)。第五章數(shù)據(jù)管理第十八條個貸與核心系統(tǒng)對賬個貸系統(tǒng)在每日日終后，按會計機構(gòu)，自動與核心系統(tǒng)核對各機構(gòu)的科目帳。第十九條個貸系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)分為管理類數(shù)據(jù)、賬務(wù)類數(shù)據(jù)及風險類數(shù)據(jù)。第二十條數(shù)據(jù)的錄入。個貸系統(tǒng)的用戶，依據(jù)各自權(quán)限，錄入相應(yīng)的數(shù)據(jù)，用戶對各自錄入的數(shù)據(jù)質(zhì)量負責。第二十一條數(shù)據(jù)維護。個貸系統(tǒng)賬務(wù)類數(shù)據(jù)、管理類數(shù)據(jù)及風險類數(shù)據(jù)的維護，在個貸系統(tǒng)中有修改交易的，由總分行系統(tǒng)維護崗實施數(shù)據(jù)修改；在個貸系統(tǒng)中沒有修改交易的，交由總行信息技術(shù)部負責實施數(shù)據(jù)修改。分行數(shù)據(jù)維護在分行修改維護范圍內(nèi)的，由各經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起申請，填寫《系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請單》，經(jīng)分行個人金融部負責人審核同意后簽署意見，并經(jīng)分行風險管理部審查同意后，交由分行系統(tǒng)維護崗實施修改。總行數(shù)據(jù)維護超出分行修改維護范圍的，由各經(jīng)營機構(gòu)發(fā)起申請，填寫《系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請單》，經(jīng)分行個人金融部負責人審核同意后簽署意見，并經(jīng)分行風險管理部確認加蓋公章后，報送至總行個人業(yè)務(wù)部及相關(guān)管理部室審查，由總行系統(tǒng)維護崗或總行信息技術(shù)部負責維護。第六章機構(gòu)及用戶管理第二十二條機構(gòu)的管理包含機構(gòu)的設(shè)立、撤銷、合并拆分。機構(gòu)的設(shè)立、撤銷、合并拆分，由個貸系統(tǒng)維護崗根據(jù)上級行批準的文件進行操作。操作完成并檢查無誤后結(jié)束調(diào)整。第二十三條個貸系統(tǒng)的用戶，是指經(jīng)批準并由個貸系統(tǒng)維護崗配置用戶ID的相關(guān)人員。第二十四條個貸系統(tǒng)的用戶設(shè)置必須兼顧用戶之間的制約機制，按照用戶不同的職責范圍賦予其不同的權(quán)限。第二十五條個貸系統(tǒng)中設(shè)置的如下用戶類型之間互不相容：總行系統(tǒng)維護崗、總行審計類用戶、總行風險崗、總行審批類用戶、資產(chǎn)保全類用戶、分行系統(tǒng)維護崗、分行審批類用戶、分/支行個人部經(jīng)理、信息集中錄入、客戶經(jīng)理、柜員、征信審查崗、易貸額度啟用、貸后管理崗、聯(lián)盟柜員、聯(lián)盟審核、聯(lián)盟催收及客服、聯(lián)盟客戶賬務(wù)、微貸客戶經(jīng)理、微貸管理人員。第二十六條個貸系統(tǒng)新增用戶或修改用戶現(xiàn)有用戶資料，必須提交《個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)用戶維護申請單》等相關(guān)申請，并加蓋公章后逐級報送，由有權(quán)限的個貸系統(tǒng)維護崗在系統(tǒng)中增加或修改。用戶工作變動，必須辦理相關(guān)用戶交接手續(xù)。第二十七條管理類用戶的權(quán)限：查詢、瀏覽、審查、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、風險預(yù)警、貸后管理、風險分類、檔案管理。第二十八條操作類用戶的權(quán)限：查詢、瀏覽、數(shù)據(jù)統(tǒng)計、業(yè)務(wù)申請、貸后管理、風險分類、貸款發(fā)放、貸款回收。第二十九條分行系統(tǒng)維護崗、分行審批類用戶、征信審查崗、客戶經(jīng)理等用戶號申請，需填寫《個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)用戶維護申請單》后，由分行風險管理部審查并加蓋公章報總行個人業(yè)務(wù)部審核同意后，由分行系統(tǒng)維護崗在個貸系統(tǒng)中提起申請，總行系統(tǒng)維護崗進行用戶復(fù)核確認；其他用戶由分行系統(tǒng)維護崗依據(jù)分行風險部確認同意并加蓋公章的《個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)用戶維護申請單》，直接在個貸系統(tǒng)中申請用戶操作號。第三十條對于本行內(nèi)部申請個貸業(yè)務(wù)操作類權(quán)限的用戶必須取得信貸從業(yè)資格或臨時信貸從業(yè)資格；對于外聘人員申請個貸業(yè)務(wù)操作類權(quán)限的，必須經(jīng)條線管理部室及風險管理部進行資格認定后，方可進行操作號申請。第三十一條個貸系統(tǒng)用戶需遵循保密原則，不得向無關(guān)人員泄露用戶ID號及登錄密碼。任何非個貸系統(tǒng)用戶不得登陸或盜用他人的用戶ID登陸，進入個貸系統(tǒng)進行瀏覽、查看、編輯、修改及其它操作。第三十二條各機構(gòu)需定期進行系統(tǒng)用戶狀態(tài)及角色梳理，確保個貸系統(tǒng)中用戶設(shè)置與其所處崗位相匹配。第七章檢查與監(jiān)督第三十三條各機構(gòu)務(wù)必高度重視個貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護的嚴肅性、準確性、一致性和完整性?？傂卸ㄆ诨虿欢ㄆ诮M織有關(guān)人員進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場專項檢查，對未按操作要求處理的機構(gòu)予以通報批評，并視情節(jié)輕重及其影響作相應(yīng)的處罰。第三十四條各機構(gòu)風險管理部應(yīng)設(shè)置專門崗位，定期對本機構(gòu)的交易進行檢查，對不按有關(guān)制度進行操作的交易及時糾正處理，并在機構(gòu)轄內(nèi)進行通報批評，并依據(jù)有關(guān)責任和制度作出相應(yīng)處理。第八章罰則第三十五條任何部室和個人不得違反相關(guān)的信貸政策和財會制度，授意信貸系統(tǒng)的用戶修改、變更、刪除客戶及合同信息，用戶有權(quán)拒絕并及時向上級領(lǐng)導(dǎo)匯報。第三十六條有下列情形之一的，將根據(jù)情節(jié)輕重，并依據(jù)《銀行積分管理辦法》（銀發(fā)〔2012〕119號）、《關(guān)于修訂積分標準的通知》（銀發(fā)〔2012〕192號）文件的要求及有關(guān)規(guī)定，分別給予機構(gòu)積分或經(jīng)濟、行政處罰：用戶業(yè)務(wù)處理差錯，造成錯誤計息、錯誤收息的；對于本應(yīng)屬于個貸系統(tǒng)處理范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，而未在個貸系統(tǒng)內(nèi)進行處理核算，造成個貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)缺漏的；批量處理差錯，造成信貸數(shù)據(jù)丟失的；信息維護錯誤，嚴重背離真實業(yè)務(wù)情況，造成數(shù)據(jù)統(tǒng)計出現(xiàn)重大差錯的；不按有關(guān)業(yè)務(wù)處理程序規(guī)定，違反操作程序，手續(xù)不全的。第九章附則第三十七條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、解釋和修改。第三十八條本辦法自公布之日起施行。原《銀行個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)管理辦法（試行）》（銀發(fā)〔2012〕1061號）同時廢止。附錄：1．系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請單2．個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)用戶維護申請單3．個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)機構(gòu)維護申請單4．銀行應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)(維護)申請報告附錄1：系統(tǒng)數(shù)據(jù)修改申請單日期：申請修改原因及內(nèi)容：申請人簽字及聯(lián)系方式：申請修改機構(gòu)簽章及負責人意見：業(yè)務(wù)主管部門意見：信息技術(shù)部意見:修改內(nèi)容：經(jīng)辦人：附錄2：個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)用戶維護申請單□新增□注銷□變更________________________姓名：身份證：機構(gòu)號：工號：手機號碼:角色：□客戶經(jīng)理□征信審查□總/分行審批類用戶□總/分行系統(tǒng)維護崗□柜員□易貸額度啟用□管理類用戶□其他_________________________________崗位設(shè)置：□集中錄入崗□征信審查崗□放款審查崗□綜合崗□合同確認及抵押管理□貸款審批崗□其他_________________________________申請機構(gòu)簽章：申請日期：所在機構(gòu)風險管理部意見：總行個人業(yè)務(wù)部意見：附錄3：個人信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)機構(gòu)維護申請單□新增□注銷□變更_________________機構(gòu)號：機構(gòu)名稱：金融機構(gòu)代碼：機構(gòu)性質(zhì)：□管理行□經(jīng)辦行上級管理機構(gòu)：_________________________________上級審批機構(gòu)：_________________________________申請機構(gòu)簽章：申請日期：附錄4：銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)(維護)申請報告 編號：提交部門(蓋章)提出申請時間:年月日填表人預(yù)計完成時間:年月日系統(tǒng)名稱需求等