**＊＊銀行速匯通個人電子匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄第一章總則第二章匯出業(yè)務(wù)處理第三章匯入業(yè)務(wù)處理第四章退匯業(yè)務(wù)處理第五章查詢及差錯處理第六章日終處理及賬務(wù)核對第七章內(nèi)部查詢及維護第八章附則總則第一條為規(guī)范個人匯款業(yè)務(wù)操作,依據(jù)有關(guān)《****銀行個人匯款業(yè)務(wù)管理辦法》、《***＊銀行個人匯款業(yè)務(wù)會計核算規(guī)定》及****銀行關(guān)于規(guī)章制度,特制訂本規(guī)程。第二條本規(guī)程適用于開辦個人匯款業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點、各分行業(yè)務(wù)運行中心。匯出業(yè)務(wù)處理第三條營業(yè)網(wǎng)點系統(tǒng)內(nèi)匯出業(yè)務(wù)一、單筆匯款流程(普通速匯通匯款）(一）客戶將填寫好的個人匯款業(yè)務(wù)憑證及現(xiàn)金、人民幣個人銀行結(jié)算賬戶一并提交柜員，辦理現(xiàn)金以及5萬元以上的大額賬戶匯款還應(yīng)提交有效身份證件，代理他人辦理賬戶之間５萬元以上大額匯款業(yè)務(wù)的，需同時提供委托人及代理人有效身份證件。(二)如代理他人辦理匯款的,還應(yīng)在個人匯款業(yè)務(wù)憑證上填寫代理人姓名、身份證號、聯(lián)系電話等。(三）柜員清點現(xiàn)金、審核關(guān)于憑證無誤后，錄入:匯款人賬號(刷卡或折）、匯款人姓名（僅現(xiàn)金匯款時，姓名域不得錄入除漢字、英文字母及少數(shù)民族姓名常用分隔符外的非規(guī)范信息，下同）、匯款人聯(lián)系電話、匯款金額(雙次輸入)、匯入城*編號（雙次輸入）、收款人賬號(兩次錄入)、收款人姓名(行內(nèi)為自動反顯）、手續(xù)費支付費用方式(現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬)以及金額（系統(tǒng)自動計算,附言匯款手工輸入），匯款附言(普通跟單及禮儀匯款)等。(四)打印個人匯款業(yè)務(wù)憑證,交客戶簽字確認,客戶簽字確認無誤后,柜員提交主機,辦理匯款成功后,打印客戶回單聯(lián),柜員在客戶留存聯(lián)加蓋票據(jù)受理收妥專用章后交客戶。二、批量匯款流程批量匯款仍使用原速匯通交易。(一)操作員收到現(xiàn)金或付款憑證、收款賬戶清單、磁盤后，應(yīng)仔細復(fù)核現(xiàn)金或付款憑證的金額與清單上的合計金額是否一致;（二)操作員對磁盤數(shù)據(jù)格式確認無誤后導(dǎo)入數(shù)據(jù);（三）復(fù)核無誤后發(fā)送,并打印匯總憑證和明細清單;（四)打印業(yè)務(wù)收費憑證。三、單筆匯出匯款（普通附言匯款、禮儀匯款）(一）客戶將填寫好的個人匯款業(yè)務(wù)憑證及現(xiàn)金、人民幣個人銀行結(jié)算賬戶一并提交柜員,辦理大額賬戶匯款還應(yīng)提交有效身份證件，代理他人辦理大額賬戶匯款業(yè)務(wù)的，需同時提供委托人及代理人有效身份證件。(二）如代理他人辦理匯款的,還應(yīng)在個人匯款業(yè)務(wù)憑證上填寫代理人姓名、身份證號、聯(lián)系電話等。（三)柜員清點現(xiàn)金、審核關(guān)于憑證無誤后，錄入：匯款人賬號（刷卡或折)、匯款人姓名（僅現(xiàn)金匯款時,姓名域不得錄入除漢字、英文字母及少數(shù)民族姓名常用分隔符外的非規(guī)范信息，下同）、匯款人聯(lián)系電話、匯款金額（雙次輸入)、匯入行行號(個人跨系統(tǒng)匯款,雙次輸入）、收款人賬號（兩次錄入）、收款人姓名（行內(nèi)為自動反顯)、手續(xù)費支付費用方式(現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬)以及金額（系統(tǒng)自動計算,若附言匯款則用手工輸入）,匯款附言(普通跟單及禮儀匯款）等。（四)打印個人匯款業(yè)務(wù)憑證，交客戶簽字確認,客戶簽字確認無誤后，柜員提交主機，辦理匯款成功后，打印客戶回單聯(lián)，柜員在客戶留存聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶。(五）辦理匯入業(yè)務(wù)過程中，若在跟單種類欄位選擇“普通跟單附言”或“禮儀匯款”時,系統(tǒng)自動聯(lián)動普通附言或禮儀匯款交易，柜員無需輸入?yún)R款流水編號、匯款種類、匯款人賬號、收款人賬號,柜員將客戶留言準確輸入主機后提交,辦理禮儀匯款完畢。第四條營業(yè)網(wǎng)點跨系統(tǒng)匯出業(yè)務(wù)一、客戶將填寫好的個人匯款業(yè)務(wù)憑證及現(xiàn)金、人民幣個人銀行結(jié)算賬戶一并提交柜員,辦理大額賬戶匯款還應(yīng)提交有效身份證件，代理他人辦理大額賬戶匯款業(yè)務(wù)的，需同時提供委托人及代理人有效身份證件。二、如代理他人辦理匯款的，還應(yīng)在個人匯款業(yè)務(wù)憑證上填寫代理人姓名、身份證號、聯(lián)系電話等。三、柜員清點現(xiàn)金、審核關(guān)于憑證無誤后，錄入:匯款人賬號（刷卡或折)、匯款人姓名(僅現(xiàn)金匯款時,姓名域不得錄入除漢字、英文字母及少數(shù)民族姓名常用分隔符外的非規(guī)范信息，下同)、匯款人聯(lián)系電話、匯款金額（雙次輸入）、匯入行行號（個人跨系統(tǒng)匯款,雙次輸入）、收款人賬號(兩次錄入）、收款人姓名(必輸,兩次輸入）、手續(xù)費支付費用方式(現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬)以及金額等。四、打印個人匯款業(yè)務(wù)憑證,交客戶簽字確認,客戶簽字確認無誤后,柜員提交主機，辦理匯款成功后,打印客戶回單聯(lián),柜員在客戶回單聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章后交客戶。第五條匯出行運行中心匯出業(yè)務(wù)一、營業(yè)日開始時系統(tǒng)進行登錄，開啟密押器,啟動系統(tǒng)自動進程。營業(yè)日中，由系統(tǒng)自動接收匯劃信息并編押向總行清算網(wǎng)或人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送。營業(yè)日終,退出系統(tǒng)。二、系統(tǒng)為自動聯(lián)機編密押,匯出業(yè)務(wù)使用一級分行統(tǒng)一聯(lián)行號，由一級分行聯(lián)機編押，匯入業(yè)務(wù)亦由系統(tǒng)聯(lián)系核押入賬。第三章匯入業(yè)務(wù)處理第六條匯入行運行中心在營業(yè)日開始時系統(tǒng)進行登錄,開啟密押器，啟動系統(tǒng)自動進程。營業(yè)日中，由系統(tǒng)自動接收匯劃信息并核押向主機發(fā)送,履行入賬或退匯。營業(yè)日終，退出系統(tǒng)登錄。第七條對于未能自動核押入賬的個人到對公賬戶以及通過人行系統(tǒng)的匯劃報文，由匯入行清算機構(gòu)需要啟動有關(guān)交易手工核押入賬。退匯業(yè)務(wù)處理第八條系統(tǒng)內(nèi)自動退匯由于匯入賬戶的狀態(tài)未能夠入賬，系統(tǒng)會自動將費用退回到匯出賬戶中，如匯出賬戶的狀態(tài)允許入賬，無需人工進行干預(yù)。第九條人工判別入賬在系統(tǒng)進行退匯時,匯出賬戶的狀態(tài)等不滿足系統(tǒng)自動入賬條件時,系統(tǒng)將費用退回到匯出賬戶的開戶銀行機構(gòu),由該機構(gòu)將費用進行手工入賬處理。第十條匯入行運行中心主動退匯一、匯入行運行中心發(fā)送退匯信息入賬功能啟動后,對收款賬戶狀態(tài)異常（凍結(jié)、銷戶）的匯款,主機自動生成主動退匯流水,手續(xù)比照正常匯出匯款業(yè)務(wù)辦理。二、匯出行運行中心收到退匯的處理收到傳來的退匯費用信息后，比照正常匯入?yún)R款操作規(guī)程將退匯費用入賬。三、匯出營業(yè)網(wǎng)點解付退匯的處理(一）客戶出示原個人行內(nèi)匯款業(yè)務(wù)憑證客戶回單和有效身份證件。經(jīng)辦人員仔細核對無誤，經(jīng)業(yè)務(wù)主管授權(quán)后辦理解付,打印“個人行內(nèi)匯款退匯解付憑證”交客戶簽字確認后收回。代理他人辦理此業(yè)務(wù)的，需同時提供委托人、代理人有效身份證件和原個人匯款客戶回單。(二)個人匯款客戶回單遺失,客戶可親自或委托他人先辦理掛失手續(xù)?？蛻粜璩鍪居行矸葑C件,填寫掛失申請書,辦理掛失手續(xù)。掛失后的退匯解付手續(xù)只能由客戶本人辦理。如為客戶本人辦理掛失,原經(jīng)辦網(wǎng)點在確認客戶身份無誤后可以當場為客戶辦理退匯解付手續(xù),并留存客戶本人有效身份證件復(fù)印件。（三）批量匯款退匯時，原匯出營業(yè)網(wǎng)點先做掛賬處理,查明原因后將退匯費用劃回客戶賬戶。(四）若客戶收到退匯資金后更正錯誤信息申請再次匯款，則依照單筆匯款流程重新辦理，手續(xù)費可不再收取。（五)每一營業(yè)日始,柜員需打印“個人電子匯款退匯匯入清單”確認未解付匯款。四．現(xiàn)金匯款或無法退回原匯出賬戶的退匯的調(diào)賬處理若匯款退匯后，匯出賬戶已銷戶或客戶已離開原匯出地，客戶可憑原匯款憑證客戶留存聯(lián),向所在地**網(wǎng)點申請進行異地調(diào)賬處理。所在地運行中心應(yīng)在受理申請后2小時內(nèi)填制“速匯通調(diào)賬申請書”,并連同匯款憑證客戶留存聯(lián)一并傳真號碼至原匯出地運行中心。原匯出地運行中心收到傳真號碼件后通知原匯出網(wǎng)點在營業(yè)當天以再次匯出的方式進行調(diào)賬處理。查詢及差錯處理第十一條查詢一、通兌賬戶之間通過轉(zhuǎn)賬模式辦理的匯款業(yè)務(wù)，因匯款無在途時間，辦理當時即可告知匯款人入賬結(jié)果,不存在匯款人查詢情形。收款人持匯入賬戶介質(zhì)在本地辦理查詢，依照查詢賬戶余額手續(xù)辦理,不收取手續(xù)費，辦理異地賬戶余額查詢,需按相應(yīng)標準收取異地查詢手續(xù)費。二、非通兌賬戶之間通過匯劃模式辦理的匯款業(yè)務(wù)的查詢。(一）客戶需填寫“特殊業(yè)務(wù)申請書”（在“申請原因”欄注明：查詢′年′月′日′筆匯款）,出示原個人匯款客戶回單和本人有效身份證件。(二）操作員錄入客戶姓名、賬號、原匯出匯劃流水號，查詢費用是否已匯出。（三)若費用未匯出,匯出網(wǎng)點與運行中心聯(lián)系,了解未匯出的原因后，告知客戶匯款尚未匯出,并說明原因。(四）若費用已匯出，則做如下處理:1.操作員錄入原匯款匯劃流水號、查詢事由；2.打印“特殊業(yè)務(wù)憑證”和業(yè)務(wù)收費憑證，收取手續(xù)費,告知客戶48小時后回復(fù)查詢結(jié)果;3.營業(yè)網(wǎng)點發(fā)出的查詢信息有誤時，如本地運行中心尚未接收到該筆查詢信息，匯出營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)授權(quán)后可撤銷其發(fā)出的查詢信息。(五）匯出行運行中心收到查詢信息后，生成電子資料文件發(fā)送匯入行運行中心。若為跨系統(tǒng)匯款,匯出行運行中心應(yīng)通過電話或傳真號碼與收款行聯(lián)系查詢匯款信息。取得對方行通知后,將結(jié)果告知網(wǎng)點。（六）匯入行運行中心回復(fù)查詢結(jié)果。匯入行運行中心依據(jù)有關(guān)匯出行發(fā)來的電子資料文件,并錄入查復(fù)內(nèi)容（“未到賬”或“已于XＸ月X日到賬”或“已于X月X日退匯”及退匯原因等),回復(fù)匯出行。（七)匯出行運行中心依據(jù)有關(guān)匯入行運行中心發(fā)來的電子資料文件,并向匯出網(wǎng)點發(fā)送查復(fù)信息。(八）匯出網(wǎng)點收到查復(fù)結(jié)果后,打印“個人行內(nèi)匯款業(yè)務(wù)查復(fù)通知書”，注明查復(fù)內(nèi)容（“未到賬”或“已于ＸX月Ｘ日到賬”或“已于Ｘ月Ｘ日退匯及退匯原因等),將結(jié)果告知客戶。第十二條差錯處理一、匯款少匯的處理（一）匯出營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)實際匯款金額少于客戶申請匯款金額時,及時與客戶聯(lián)系?，F(xiàn)金匯款應(yīng)聯(lián)系客戶來經(jīng)辦網(wǎng)點領(lǐng)取剩余現(xiàn)金。（二)客戶要求補匯的,通知客戶到原匯出營業(yè)網(wǎng)點辦理補匯手續(xù)，免收客戶補匯手續(xù)費,經(jīng)辦人員在該憑證上注明原匯款流水號及實匯金額,并經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字確認。若客戶不辦理補匯手續(xù),經(jīng)辦人員則在原匯款申請書上注明實匯金額,并經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽字確認。二、營業(yè)網(wǎng)點失誤致使匯款多匯的差錯處理:轉(zhuǎn)賬模式下多匯的差錯處理1.轉(zhuǎn)賬模式下,費用實時進入收款賬戶，只能聯(lián)系匯入行運行中心申請調(diào)賬處理。匯出行經(jīng)辦網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)錯誤后，應(yīng)立即電話聯(lián)系匯出行運行中心告知情形,同時填寫“****銀行特殊業(yè)務(wù)申請書”,寫明業(yè)務(wù)流水編號以及匯款人賬號、收款人賬號、匯款金額,申請調(diào)回的金額等要素，并加蓋經(jīng)辦人及授權(quán)人名章、業(yè)務(wù)公章連同交易憑證復(fù)印件傳真號碼至匯出行運行中。２．匯出行運行中心收到匯出網(wǎng)點“****銀行特殊業(yè)務(wù)申請書”傳真號碼件后，填寫“調(diào)賬申請書”,并加蓋主管名章以及業(yè)務(wù)用公章傳真號碼至匯入行運行中心。3．匯入行運行中心收到匯出行發(fā)來的“調(diào)賬申請書”傳真號碼件后，對傳真號碼事項進行查對，審核無誤后進行調(diào)賬處理,在調(diào)賬申請書上注明已調(diào)賬并經(jīng)負責(zé)人簽字加蓋機構(gòu)公章傳真號碼回匯出行運行中心,原件留存?zhèn)洳?。?匯入行運行中心收到匯出行傳真號碼件后，進行相應(yīng)調(diào)賬處理。匯劃模式下的多匯的差錯處理1.匯出行處理匯出行應(yīng)立即辦理緊急止付和申請退匯。匯出行營業(yè)網(wǎng)點處理流程如下:(1)操作員填寫“速匯通特殊業(yè)務(wù)申請書”，經(jīng)復(fù)核及授權(quán)后，加蓋經(jīng)辦人及授權(quán)人名章、業(yè)務(wù)公章發(fā)送運行中心；(２)打印“速匯通特殊業(yè)務(wù)憑證”;(3)電話請求匯出行運行中心向匯入行運行中心發(fā)送緊急止付傳真號碼。匯出行運行中心處理流程如下：（１)收到匯出營業(yè)網(wǎng)點的電話通知并經(jīng)負責(zé)人批準后，填寫“速匯通業(yè)務(wù)緊急止付通知書”,加蓋經(jīng)辦人、授權(quán)人名章、業(yè)務(wù)公章后傳真號碼至匯入行運行中心。(2）收到匯出營業(yè)網(wǎng)點的申請退匯查詢信息后，打印“速匯通業(yè)務(wù)查詢、查復(fù)通知書”，形成電子信息發(fā)送到清算部門。（3）如確認匯款已在匯入行入賬,則填制“速匯通業(yè)務(wù)調(diào)賬申請書”，加蓋經(jīng)辦人、授權(quán)人名章、業(yè)務(wù)公章后傳真號碼至匯入行運行中心申請調(diào)賬。(4)將“速匯通業(yè)務(wù)緊急止付通知書”、“速匯通業(yè)務(wù)調(diào)賬申請書”等原件以快寄方式寄至匯入行運行中心備案。2．匯入行處理(１）匯入行運行中心收到緊急止付傳真號碼后,對傳真號碼事項進行查對,視以下情形分別處理:如該筆匯款已入賬,則對收款賬戶的匯入費用進行凍結(jié);如該筆匯款尚未到賬,則在系統(tǒng)中將該筆匯款凍結(jié)。（2)匯入行運行中心收到申請退匯信息后,分兩種情形處理:如該筆匯款已入賬,打印“速匯通業(yè)務(wù)查復(fù)書”留存，由操作員經(jīng)授權(quán)后錄入查復(fù)信息形成電子資料文件，提交清算部門并打印“速匯通業(yè)務(wù)查復(fù)書”（內(nèi)容注明:已于′年′月′日′時入賬,未能止付)回復(fù)匯出行。若該筆匯款還未入賬,匯入行運行中心收到申請退匯信息后,查找該筆匯款是否已凍結(jié),若已凍結(jié)則解除凍結(jié),對該筆匯款履行退匯。(3)當該筆匯款流水核押入賬時,主機自動先將該匯入款掛到匯入行運行中心“待查錯匯戶”。生成退匯流水后，轉(zhuǎn)入“待匯出匯劃費用戶”，注明退匯原因及錯誤碼，隨正常匯出匯款業(yè)務(wù)一同生成電子資料文件提交清算部門。(４)系統(tǒng)自動造成或產(chǎn)生查復(fù)信息,打印“速匯通業(yè)務(wù)查復(fù)通知書”(查復(fù)內(nèi)容為“′年′月′日退匯′筆匯款，匯劃流水號為′′”)。（5）如匯款已入賬，則匯入行應(yīng)依據(jù)匯出行發(fā)來的“速匯通業(yè)務(wù)調(diào)賬申請書”傳真號碼件，經(jīng)授權(quán)將多匯資金從收款賬戶中劃出退回對方行。匯出行寄來的“速匯通業(yè)務(wù)調(diào)賬申請書”原件應(yīng)留存?zhèn)洳椤?.匯出行收到退匯費用后的處理（１)如原匯款為賬戶匯款,退匯費用直接入客戶賬,原匯出網(wǎng)點通知客戶。(２)如原匯款為現(xiàn)金匯款，原匯出網(wǎng)點比照現(xiàn)行關(guān)于制度執(zhí)行。三、重匯的處理原匯出營業(yè)網(wǎng)點申請退回重匯的費用，詳細手續(xù)比照多匯的情形處理。第六章日終處理及賬務(wù)核對第十三條日終清算運行中心依據(jù)有關(guān)日終打印出的關(guān)于憑證進行資金清算。第十四條賬務(wù)核對一、匯出網(wǎng)點營業(yè)日終對有關(guān)科目進行核對,對于核對不相符的,要逐筆查明差錯原因。二、運行中心將匯出、匯入流水與匯出清算部門的清算匯劃流水自動逐筆核對,核對不相符的,要逐筆查明差錯原因。三、有關(guān)科目記賬憑證打印后,要按規(guī)定進行整理，各種賬簿要滿頁打印。第七章內(nèi)部查詢及維護第十五條營業(yè)網(wǎng)點查詢營業(yè)網(wǎng)點可對個人行內(nèi)匯款業(yè)務(wù)的明細和當天流水隨時進行查詢。營業(yè)網(wǎng)點可按匯款方式