**銀行基礎資產(chǎn)客戶為本行的同業(yè)投資業(yè)務管理辦法第一章總則第一條為規(guī)范**銀行（以下簡稱“本行”）基礎資產(chǎn)客戶為本行的同業(yè)投資業(yè)務,防范和監(jiān)控業(yè)務風險，依據(jù)有關(guān)現(xiàn)行法律法規(guī)、行政規(guī)章的關(guān)于規(guī)定,結(jié)合本行實際,特擬定本管理辦法。第二條基礎資產(chǎn)客戶為本行的同業(yè)投資業(yè)務（以下簡稱“本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務”）是指本行購買或委托其他銀行等金融機構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體(包括(但不限于)商業(yè)銀行理資產(chǎn)品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計劃、保險業(yè)資產(chǎn)管理機構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等）及其受益權(quán)權(quán)利,且所購買標的對應基礎資產(chǎn)為本行授信資產(chǎn)的業(yè)務，本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務分為存量授信同業(yè)投資業(yè)務和新增授信同業(yè)投資業(yè)務。第三條本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務項下的基礎資產(chǎn)應符合本行審慎、合規(guī)性要求,參照本行自營貸款管理標準進行審查審批，并配套可直接監(jiān)控資金運用風險的手段和措施。第二章部門職責第四條總行投資銀行部是本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務的專營部門，其主要職責:(一）負責依據(jù)有關(guān)全行對公業(yè)務經(jīng)營需要組織和溝通協(xié)調(diào)本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務；（二)負責同業(yè)授信以及投資交易環(huán)節(jié)的發(fā)起工作;（三)負責本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務的產(chǎn)品研發(fā)及交易結(jié)構(gòu)設計；(四）負責在授權(quán)范圍內(nèi)詳細辦理本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務;(五）負責溝通協(xié)調(diào)合作機構(gòu)在本行營業(yè)網(wǎng)點開立結(jié)算賬戶;（六）負責初審本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務中對外簽署的協(xié)議文本并提交法律審查;(七）領導交辦的其他事項。第五條總行公司業(yè)務部職責:(一）負責依據(jù)有關(guān)全行經(jīng)營管理計劃確定本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務授信項目,并指導有關(guān)經(jīng)辦機構(gòu)推進基礎資產(chǎn)項目的營銷推廣組織與業(yè)務開展；(二)負責向總行投資銀行部送達經(jīng)有權(quán)審批人簽批的本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務操作清單；（三）領導交辦的其他事項。第六條總行同業(yè)業(yè)務審查機構(gòu)主要職責:(一)負責同業(yè)授信、同業(yè)投資項目授信的風險審查，并報信用風險審查委員會審議;（二)領導交辦的其他工作。第七條總行資金營運部主要職責：(一)負責依照風險管理要求履行本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務法律文本的簽訂工作;（二)負責組織溝通協(xié)調(diào)本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務資金劃轉(zhuǎn)；（三）負責建立業(yè)務臺賬，并依照同業(yè)業(yè)務檔案有關(guān)規(guī)定整理、裝訂、移交檔案；（四）負責協(xié)助信用風險管理部督導經(jīng)辦機構(gòu)進行投資存續(xù)期管理，主要包括:資料文件資料歸檔、催收本息、風險初步認定等;（五)領導交辦的其他事項。第八條總行授信運行部門職責：（一)負責參照我行自營貸款管理流程對新增授信同業(yè)投資業(yè)務中基礎資產(chǎn)授信項目進行授信審查和投前審查;?(二)領導交辦的其它事項。第九條總行信用風險管理部是本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務信用風險管理的詳細部門,負責參照本行自營貸款標準進行風險管理，其主要職責為:（一)負責擬定本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務信用風險管理辦法；（二)負責擬定年度同業(yè)授信政策、基礎資產(chǎn)項目授信政策;(三）負責組織督導檢查同業(yè)授信以及基礎資產(chǎn)項目授信的存續(xù)期管理,監(jiān)督經(jīng)辦機構(gòu)開展貸后檢查及監(jiān)督基礎資產(chǎn)客戶還本付息等工作;(四)負責本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務的風險分類管理;（五)負責同業(yè)授信、同業(yè)投資項下基礎資產(chǎn)質(zhì)量以及風險管理政策及程序執(zhí)行情形的專業(yè)檢查;（六)領導交辦的其他事項。第十條總行法律事務部職責:（一）負責對本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務中,本行對外簽署的協(xié)議等法律資料文件進行審查;(二)負責本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務所有法律問題的咨詢、處理;(三）領導交辦的其它事項。第十一條總行結(jié)算運行部職責:(一）負責同業(yè)投資交易環(huán)節(jié)投資資金的劃轉(zhuǎn)、賬務處理以及投資存續(xù)期投資本息收付的會計核算處理;(二）負責依照對賬協(xié)議要求或有關(guān)協(xié)議條款履行同業(yè)投資涉及賬戶的對賬工作;（三）領導交辦的其他事項。第十二條總行結(jié)算管理部職責：(一)負責組織和指導支行(部)進行同業(yè)投資涉及賬戶的開立及日常管理；（二）領導交辦的其他事項。第十三條總行審計稽核部主要職責:(一）負責對本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務風險管理和內(nèi)部監(jiān)控體系的健全性和有效性進行監(jiān)督評估;（二）領導交辦的其他事項。第十四條經(jīng)辦機構(gòu)主要職責：（一)負責轄內(nèi)基礎資產(chǎn)項目的營銷推廣推介;（二)負責參照本行自營貸款流程對基礎資產(chǎn)項目進行授信調(diào)查,撰寫調(diào)查報告；（三)負責收集籌備授信客戶有關(guān)資料文件資料，及時提供總行放款中心以及投資銀行部;（四）負責溝通協(xié)調(diào)督促授信客戶履行有關(guān)協(xié)議協(xié)議的簽訂;（五)負責依據(jù)有關(guān)本行自營貸款要求開展業(yè)務存續(xù)期管理及客戶維護，監(jiān)督客戶按時歸還投資本金及預期收益。(六)負責轄內(nèi)客戶同業(yè)投資基礎資產(chǎn)項目風險分類的初步認定；（七）領導交辦的其他事項。第三章準入管理第十五條參加本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務各有關(guān)部室應充份了解業(yè)務運作模式,確保業(yè)務符合國家有關(guān)法律法規(guī)及本行的政策要求,本著防控風險的原則審慎選擇合作機構(gòu)。第十六條基礎資產(chǎn)項目授信管理。本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務對應的基礎資產(chǎn)項目應符合本行授信業(yè)務標準,經(jīng)辦機構(gòu)、授信風險管理部應參照自營貸款流程進行授信調(diào)查、授信審查,并提交信用風險審查委員會對有關(guān)授信項目進行審議。第十七條銀行類合作機構(gòu)授信管理。原則上應依據(jù)有關(guān)本行同業(yè)授信有關(guān)規(guī)定對與本行開展同業(yè)投資的銀行類機構(gòu)進行同業(yè)授信,并要求對方提供如下資料文件資料：（一)營業(yè)執(zhí)照正副本復印件;(二）組織機構(gòu)代碼證復印件;（三)銀行等金融機構(gòu)許可證復印件；（四)稅務登記證正副本復印件；(五)法人或負責人身份證件復印件;（六)最近一年的銀行等金融機構(gòu)年度報告;(七）本行要求提供的其他資料文件資料。原則上以上資料文件資料復印件均需由所提供的銀行等金融機構(gòu)加蓋公章。第十八條非銀行類合作機構(gòu)準入管理。對于信托公司、證券公司、基金公司等非銀行類合機構(gòu)實行業(yè)務準入機制。合作機構(gòu)應滿足以下要求：(一）有較完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部組織機構(gòu)，且持有有關(guān)經(jīng)營許可證,并依照有關(guān)法律及規(guī)定辦理注冊及年檢手續(xù);（二)經(jīng)營行為規(guī)范，具備較健全的風險管理體系，配備一定的專業(yè)人員從事資產(chǎn)管理業(yè)務;（三）本行要求的其他條件。非銀行類合作機構(gòu)應向本行提供如下資料文件資料:（一)營業(yè)執(zhí)照正副本復印件;(二）組織機構(gòu)代碼證復印件;(三）銀行等金融機構(gòu)許可證復印件；（四）稅務登記證正副本復印件；（五）法人或負責人身份證件復印件；(六)開戶許可證復印件;（七)本行要求提供的其他資料文件資料。原則上以上資料文件資料復印件均需由所提供的銀行等金融機構(gòu)加蓋公章。第四章風險監(jiān)控第十九條本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務納入全行全面風險管理，各部門、各機構(gòu)依照各自職責分工，做好風險識別、計量、監(jiān)控、處置、考核、報告等方面的管理工作。第二十條本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務納入全行統(tǒng)一授信體系，總行進行集中統(tǒng)一同業(yè)授信，不得進行多頭同業(yè)授信,不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)投資業(yè)務。第二十一條本行應依照國家關(guān)于法律法規(guī)和會計準則的要求,準確對本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務進行會計處理，確保本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)及時、完整、真實、準確地在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映。第二十二條本行應嚴格開展本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務風險審查和資金投向合規(guī)性審查，依照“實質(zhì)重于形式”原則,依據(jù)有關(guān)所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì),準確計量風險并計提相應資本與撥備。第二十三條本行應不斷加強業(yè)務流動性風險管理，將業(yè)務置于流動性管理框架之下,合理配置資金來源及運用,合理審慎確定投資期限,加強期限錯配管理,有效監(jiān)控流動性風險。第二十四條開展本行基礎資產(chǎn)同業(yè)投資業(yè)務,本行不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方銀行等金融機構(gòu)信用擔保,國家另有規(guī)定的除外。第五章業(yè)務操作流程第一節(jié)存量授信同業(yè)投資業(yè)務第二十五條標的基礎資產(chǎn)的確定。公司業(yè)務部跟據(jù)業(yè)務需要篩選擬定存量授信轉(zhuǎn)出清單,報經(jīng)有權(quán)簽批人同意后，送達投資銀行部;并通知標的基礎資產(chǎn)管戶機構(gòu)向投資銀行部提交基礎資產(chǎn)電子版及加蓋本行公章的紙質(zhì)版有關(guān)檔案資料文件資料。第二十六條交易結(jié)構(gòu)設計。投資銀行部針對公司業(yè)務部提供的操作清單和管戶機構(gòu)提交的基礎資產(chǎn)有關(guān)資料文件資料,積極組織對外業(yè)務洽談，確定交易結(jié)構(gòu)方案，初步確定合作機構(gòu)。第二十七條交易前籌備。交易結(jié)構(gòu)大體確定后，投資銀行部組織對未授信(未準入）的合作機構(gòu)進行同業(yè)授信（準入）申請，報同業(yè)業(yè)務審查機構(gòu)，同業(yè)業(yè)務審查機構(gòu)審查通過后，將申請資料文件資料提交信用風險審查委員會審批，審批通過后，信用風險審查委員會下發(fā)同意授信（準入）資料文件。投資銀行部與交易各方對業(yè)務操作要素等信息達成一致后,督促其履行內(nèi)部流程審批和監(jiān)管報備工作。投資銀行部通知有關(guān)支行(部)為合作機構(gòu)辦理結(jié)算賬戶開立的有關(guān)手續(xù)。結(jié)算賬戶開立后，經(jīng)辦支行（部）將賬戶有關(guān)信息及時反饋投資銀行部。投資銀行部與合作機構(gòu)溝通,貫徹本行應簽署的協(xié)議文本，并將協(xié)議文本提交總行法律事務部進行審查。第二十八條業(yè)務審查審批。待交易各方對業(yè)務合作均無異議后,投資銀行部出具投前調(diào)查報告,同時填制同業(yè)投資業(yè)務調(diào)查審查審批單,經(jīng)主管領導審簽同意后提交風險管理部同業(yè)業(yè)務審查機構(gòu)進行業(yè)務審查。風險管理部同業(yè)業(yè)務審查機構(gòu)對交易對手、交易結(jié)構(gòu)等要素進行審查,出具明確審查建議或意見,經(jīng)同業(yè)業(yè)務風險總監(jiān)確認后提請信用風險審查委員會進行審議,審議通過并經(jīng)有權(quán)簽批人終簽后下達批復。第二十九條協(xié)議簽訂。批復下達之后。投資銀行部將業(yè)務資料文件資料組卷移交資金營運部,資金營運部負責與合作機構(gòu)簽署協(xié)議，并監(jiān)督投資費用的劃轉(zhuǎn)。若合作機構(gòu)需與授信項目融資企業(yè)簽訂有關(guān)協(xié)議，投資銀行部負責通知業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)溝通協(xié)調(diào)基礎資產(chǎn)客戶履行協(xié)議簽訂工作。我行與合作機構(gòu)的首筆業(yè)務應堅持雙人實地、面簽面蓋原則,由風險管理部同業(yè)業(yè)務審查機構(gòu)會同資金營運部或投資銀行部派員現(xiàn)場面簽。非首筆業(yè)務可通過傳真號碼、郵寄等方式對協(xié)議文本進行傳簽。第三十條費用劃轉(zhuǎn)及賬務處理。資金營運部資金調(diào)撥崗依據(jù)同業(yè)投資業(yè)務調(diào)查審查審批單及同業(yè)投資有關(guān)協(xié)議資料文件資料，填制資金調(diào)撥單經(jīng)有權(quán)簽批人簽字并加蓋資金調(diào)撥章后提交結(jié)算運行部。結(jié)算運行部依據(jù)資金營運部提交的資金調(diào)撥單劃付資金并進行有關(guān)會計核算處理。經(jīng)辦行協(xié)助合作機構(gòu)及時做好已開立結(jié)算賬戶的費用劃轉(zhuǎn)手續(xù)。授信項目原經(jīng)辦機構(gòu)依據(jù)有關(guān)資金營運部操作指令做好貸款結(jié)清等有關(guān)賬務手續(xù)。第三十一條存續(xù)期管理。資金營運部負責建立業(yè)務臺賬,并依照同業(yè)業(yè)務檔案有關(guān)規(guī)定整理、裝訂、移交檔案。結(jié)息前,信用風險管理部負責計算當期貸款利息，并將利息金額發(fā)送資金營運部，由其負責與合作機構(gòu)進行核對。核對無誤后,資金營運部將信息反饋信用風險管理部，由信用風險管理部負責督促業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)及時通知客戶將貸款利息存入合作機構(gòu)賬戶。結(jié)息后，資金營運部負責督促合作機構(gòu)及時向本行劃付投資收益并郵寄利息單等有關(guān)回單,資金營運部將有關(guān)回單轉(zhuǎn)交業(yè)務經(jīng)辦機構(gòu)客戶經(jīng)理,由客戶經(jīng)理寄送客戶。第二節(jié)新增授信同業(yè)投資業(yè)務第三十二條新增授信項目營銷推廣及調(diào)查。經(jīng)辦機構(gòu)依據(jù)有關(guān)業(yè)務特點組織客戶調(diào)查及營銷推廣工作,參照本行自營貸款流程對基礎資產(chǎn)項目進行授信調(diào)查，撰