PAGEPAGE1xx銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部對公授信押品管理辦法目錄TOC\o"1-2"\h\z\u第一章總則 3第一條目的 3第二條依據(jù) 3第三條押品的范圍界定 3第四條管理范圍 4第二章崗位及職責 4第五條押品管理部門及分工 5第六條崗位職責 5第三章對公授信押品管理要求 6第七條價值評估與初始認定 6第八條押品的審核要點 8第九條押品的貸時管理 9第十條押品的變更和釋放 10第四章保證金、等同于現(xiàn)金的押品管理要求 10第十一條保證金管理要求 10第十二條等同于現(xiàn)金的押品管理要求 12第五章押品的其它管理要求 12第十三條押品相關信息的管理要求 12第十四條押品的其它管理要求 12第六章考核及問責 13第十五條考核 13第十六條問責 13第七章附則 14第十七條保密要求 14第十八條解釋、修訂 14附件一：xx銀行對公授信押品管理臺帳 15附件二：xx銀行押品出入庫通知書 16附件三：XX分部對公押品管理季報 17附件四：對公授信押品分類、評估方法表 18

第一章總則第一條目的為了規(guī)范全行對公授信押品（以下簡稱押品）管理，完善押品操作流程，防范對公授信業(yè)務風險，制定本管理辦法。第二條依據(jù)本辦法依據(jù)《xx銀行對公授信押品管理辦法（2.0版，2013年）》制定。第三條押品的范圍界定押品是指在對公信貸業(yè)務中由債務人或第三人為我行授信債權提供擔保的押品，包括抵押品和質(zhì)押品及其他監(jiān)管物。我行不接受抵(質(zhì))押權存在法律瑕疵的押品抵押或質(zhì)押，不接受本行發(fā)行的股票的質(zhì)押；一般情況下也不接受缺乏獨立變現(xiàn)能力的抵/質(zhì)押品，但經(jīng)審批人員綜合考慮授信方案后同意的除外。具體范圍包括：（一）保證金。指客戶或第三方為擔?？蛻袈男信c我行簽定的相關合同義務，出于設置擔保目的而存入我行的，歸客戶或第三方所有但由我行占有的特定化的資金。（二）等同于現(xiàn)金的押品。指定期存單、銀行本票、銀行匯票、貴金屬、國家債券等流通性好，變現(xiàn)能力接近于貨幣，價值容易確定的抵/質(zhì)押物。（三）房屋及建筑物。屬不動產(chǎn)范疇，主要包括普通住宅、其他住宅、辦公樓、商場商鋪、經(jīng)營性酒店、其他商業(yè)樓宇、工業(yè)廠房、在建工程等。房屋及建筑物所附著的共同計價的土地使用權也歸于本類。（四）動產(chǎn)及貨權。指生產(chǎn)、流通領域有較強變現(xiàn)能力的通用商品、機器設備、交通運輸工具以及以倉單、提單等權益憑證形式表現(xiàn)的前述商品的所有權。（五）無形資產(chǎn)。指無實物形態(tài)的、可轉讓的非貨幣性資產(chǎn)，主要包括土地使用權（無地上附著物、單獨估價記賬）、專利權、商標權、著作權、專營權、經(jīng)營權、收費權、有價營運牌照等。（六）有價證券、股權和應收賬款（應收商業(yè)票據(jù)）。既包括存在有合法公開交易市場、定價市場化、流通性與變現(xiàn)能力較強的有價證券，包括國內(nèi)金融債券、企業(yè)債券、股票、基金等；也包括不存在公開交易市場，難以體現(xiàn)公允價值的有價證券、股權（股份）和應收賬款（應收商業(yè)票據(jù)）等。（七）其他總行風險、法律部門認可的押品。指不包括在上述六項押品范圍之內(nèi)，但由于法律法規(guī)或政策環(huán)境的改變而由總行審批認可的押品。第四條管理范圍本辦法所述押品管理適用于除貿(mào)易融資業(yè)務和剝離抵債資產(chǎn)（待處理資產(chǎn)）以外的各類表內(nèi)外對公信貸資產(chǎn)。貿(mào)易融資業(yè)務涉及資金流、信息流、物流的全流程管理，其押品管理按我行貿(mào)易融資業(yè)務授信管理辦法及相關產(chǎn)品制度、操作規(guī)程執(zhí)行。已剝離至各級資產(chǎn)保全部門管理的抵債資產(chǎn)，其押品管理按我行不良資產(chǎn)清收處置管理辦法相關規(guī)定執(zhí)行。第二章崗位及職責第五條押品管理部門及分工（一）經(jīng)營機構（含總部直營部門及各分部，下同）事業(yè)部各經(jīng)營機構是對公授信押品各項管理措施的具體操作實施、押品初始價值認定和動態(tài)價值調(diào)整的申報部門。主要負責轄內(nèi)對公授信押品初始價值和動態(tài)價值的認定申報、組織實施和日常監(jiān)測管理，并對所管轄押品的初次認定以及動態(tài)價值調(diào)整出具初步的書面申報意見。（二）授信評審部授信評審部是事業(yè)部對公授信押品初始價值認定的管理部門。主要負責根據(jù)經(jīng)營機構提交的資料進行對公授信押品初始價值的審核認定，在授信審批報告或終審意見書中簽署明確的認定意見，并對認定結果的準確性負責。（三）資產(chǎn)監(jiān)控部資產(chǎn)監(jiān)控部是事業(yè)部對公授信押品管理制度的制定、動態(tài)價值認定的管理部門。負責對經(jīng)營機構提交的押品動態(tài)價值調(diào)整意見進行合理性審核，簽署明確的認定意見，并對押品動態(tài)價值的認定結果負責。第六條崗位職責（一）客戶經(jīng)理崗1、協(xié)助抵/質(zhì)押人按照《xx銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部對公授信外部評估機構管理辦法（1.0版，2014年）》的規(guī)定要求選擇評估機構；2、負責收集整理抵/質(zhì)押登記資料；3、負責押品初始價值和動態(tài)價值的初步認定申報；4、辦理押品出庫相關手續(xù)。（二）風險經(jīng)理崗1、負責辦理經(jīng)營機構押品的抵/質(zhì)押登記和注銷；2、負責對客戶經(jīng)理的押品動態(tài)價值評估工作進行指導，并對客戶經(jīng)理申報的押品動態(tài)價值進行復核；3、負責建立派駐機構對公授信押品管理臺賬（附件一）；（三）總部押品管理崗1、負責制定事業(yè)部對公授信押品管理制度；2、負責事業(yè)部對公授信押品動態(tài)價值的認定審核。第三章對公授信押品管理要求第七條價值評估與初始認定對公授信押品（保證金、等同于現(xiàn)金的押品除外）在授信申報時須進行評估，房屋及建筑物、機器設備、交通運輸工具、無形資產(chǎn)、非市場化的證券及股權須由我行認可的外部評估機構進行評估認定，其它可由總部授信評審部自行認定。外部評估機構的管理按《xx銀行現(xiàn)代物流金融事業(yè)部對公授信外部評估機構管理辦法（1.0版，2014年）》相關規(guī)定執(zhí)行，對于認為外部評估存在問題的項目，可要求外部評估機構就相關問題做出書面解釋，必要時可退回重評。（一）押品價值評估的基本方法1.市場法。是指利用市場上同樣或類似資產(chǎn)的近期交易價格，經(jīng)直接比較或類比分析，以估測押品價值的各種評估方法的總稱。市場法適用的前提條件：（1）具有活躍的公開市場；（2）具有可比性的資產(chǎn)及其交易活動。2.收益法。是指通過估測被評估押品未來預期收益的現(xiàn)值，來判斷押品價值的各種評估方法的總稱。收益法適用的前提條件：（1）被評估押品的未來預期收益可以預測并可以用貨幣計量；（2）獲得預期收益所承擔的風險可以比較、預測；（3）被評估押品的預期獲利年限（押品壽命）可以預測。3.成本法。是指首先估測被評估押品的重大成本，然后估測存在的各種貶值因素，并將其從重置成本中扣除而得到押品價值的各種評估方法的總稱。成本法適用的前提條件：（1）被評估押品處于繼續(xù)使用狀態(tài)；（2）具備可以利用的歷史資料；（3）形成資產(chǎn)價值的各種耗費是必須的，且應體現(xiàn)社會或行業(yè)平均水平。（二）押品價值初始認定方式1.各經(jīng)營機構應對押品進行初始價值認定（貸前價值評估、貸時價值認定）。押品價值的初始評估認定應力求準確、客觀、公正。對于專業(yè)外部評估機構出具的押品評估報告，各經(jīng)營機構仍應認真分析其評估方法是否恰當、評估內(nèi)容是否完整、評估結果是否可信，按審慎、客觀原則綜合評判押品評估價值。2.押品價值初始認定應堅持實地查勘原則。實物資產(chǎn)應由主辦客戶經(jīng)理和協(xié)辦客戶經(jīng)理共同參與進行現(xiàn)場勘察、核對產(chǎn)權資料、了解實際使用狀況，必要情況下拍照留存；無形資產(chǎn)應核對所有權情況、使用狀況，復印權利證書留存。3.押品價值初始認定由總部授信評審部評審崗和各終審人負責，并與信貸業(yè)務審批過程一并完成。授信業(yè)務結清后重新申報審批時，應按本辦法規(guī)定重新評估押品的初始價值。4.押品價值評估與認定時，要充分考慮押品在抵/質(zhì)押期間的有形與無形損耗、實際取得價格和物價水平、法定優(yōu)先受償權、變現(xiàn)能力、變現(xiàn)費用等多種因素，審慎確定押品凈值。第八條押品的審核要點總部授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部對符合要求的送審材料，應以評估抵/質(zhì)押品的變現(xiàn)價值為核心進行審查。具體審核要點包括：（一）抵/質(zhì)押品的分類標準，包括押品的分類是否準確、分類統(tǒng)計是否規(guī)范等；（二）抵/質(zhì)押品的價值評估，包括評估方法是否適用、價值評估是否公允等；（三）抵/質(zhì)押品的市場價格和變現(xiàn)能力，包括抵/質(zhì)押品的質(zhì)量、折扣、估值的準確性、可變現(xiàn)能力；（四）抵/質(zhì)押品的狀況，包括抵/質(zhì)押品是否被重復抵/質(zhì)押，是否被損毀；抵/質(zhì)押人有無使抵/質(zhì)押物價值減少的行為，有無擅自轉讓、出租或其它處分抵/質(zhì)押物的行為等；對于出租，還需調(diào)查租賃情況及租金收付狀況；（五）我行對抵/質(zhì)押品的管理情況，包括抵/質(zhì)押手續(xù)是否齊全、抵/質(zhì)押品是否在我行的有效控制狀態(tài)之下等。第九條押品的貸時管理（一）押品的抵/質(zhì)押登記管理抵/質(zhì)押登記由客戶經(jīng)理與風險經(jīng)理共同辦理；客戶經(jīng)理負責相關資料的收集與初審，風險經(jīng)理負責與客戶到登記機關辦理抵/質(zhì)押登記。風險經(jīng)理在抵/質(zhì)押登記完成后，須及時將押品和（或）權利憑證移交分行押品庫管崗。（二）押品的入庫管理授信業(yè)務發(fā)生后，對法律規(guī)定應移交我行保管或占有的具備實物形態(tài)的押品和（或）押品權利憑證，我行必須對押品和（或）權利憑證實施連續(xù)的保管或占有，辦妥登記、備案或記載事項，直至解除抵押或質(zhì)押。（三）押品的保管要求押品應交由落地分行信貸管理部集中保管。（四）押品的借閱管理1、授信期間我行保管的實物押品及權利憑證原則上不得外借；因抵押人、質(zhì)押人辦理租賃、換證、辦理工商注冊、繳納規(guī)費等特殊情況需要借出的，應按落地分行有關規(guī)定進行逐級審批。2、客戶經(jīng)理應預計歸還日期，并全程跟蹤抵押人或質(zhì)押人借用押品權利憑證的實際用途和使用進度，敦促抵押人、質(zhì)押人辦妥相關手續(xù)后立即歸還。3、押品及相關資料的查閱、外借由客戶經(jīng)理發(fā)起工作簽報，簽報內(nèi)容須包括押品名稱、貸款人及權利人名稱、授信業(yè)務品種和金額，借閱原因及預計歸還日期等七項信息，經(jīng)由經(jīng)營機構負責人、資產(chǎn)監(jiān)控部負責人、風險總監(jiān)審批同意后,向落地分行提出申請。第十條押品的變更和釋放授信業(yè)務發(fā)生后要求變更押品的，應按授信變更流程報審批部門批準，終審意見同意進行變更的，按相關終審意見辦理。債務人足額償還授信業(yè)務項下債務或補足保證金，我行釋放擔保合同項下的押品，按規(guī)定辦理押品出庫手續(xù)并進行臺帳登記，辦理注銷抵/質(zhì)押登記、注銷記載等手續(xù)。授信業(yè)務結清或補足保證金釋放押品出庫時,客戶經(jīng)理填寫《xx銀行押品出入庫通知書》（附件二）或發(fā)起工作簽報（簽報內(nèi)容須包括押品名稱及權證號、貸款人及權利人名稱、授信業(yè)務品種和金額等六項信息），附結清證明或補足保證金證明，經(jīng)由風險經(jīng)理、經(jīng)營機構負責人審核后,向分行申請辦理押品出庫。債務人違約，不能償還授信合同項下債務的，或出現(xiàn)其他違反合同情形的，我行應及時按法律法規(guī)和合同約定對押品進行處置。押品處置具體由資產(chǎn)保全部門負責，具體處置程序遵照保全清收有關規(guī)章制度執(zhí)行。第四章保證金、等同于現(xiàn)金的押品管理要求第十一條保證金管理要求（一）保證金的匯率風險若保證金為外匯，授信審批時需充分考慮匯率風險。在匯率變動導致客戶已繳納保證金貶值幅度達10%及以上的，事業(yè)部國際業(yè)務管理部門應最遲于次工作日通知經(jīng)營單位，要求客戶追加保證金，補足貶值部分金額。（二）保證金的收取要求對公授信類保證金收取比例以總部授信評審部的終審意見為準，實際收取時不得低于終審意見中的最低比例。我行向客戶發(fā)放的各類授信資金不得作為保證金來源。經(jīng)營機構需對現(xiàn)金類押品來源的合規(guī)性負責。（三）保證金法律條款的約定為確保保證金的擔保效力，在經(jīng)營機構與客戶簽定的業(yè)務合作協(xié)議或相關業(yè)務合同中，應約定保證金條款或簽訂獨立的質(zhì)押合同（含單筆質(zhì)押擔保合同、最高額質(zhì)押擔保合同）。上述各種方式均須明確保證金是為主債務提供質(zhì)押擔保，并約定追加、補充、減少保證金的行為視為對保證金條款中保證金數(shù)額的自動變更，不需另行說明，不影響保證金的質(zhì)押擔保效力。如既有保證金擔保，又有其他保證人提供保證擔保，當需要減少保證金時，應及時通知保證人并事先征得保證人的書面同意。（四）保證金的操作管理1.保證金轉入情形包括但不限于：（1）初始保證金；（2）追加保證金：打款贖貨、跌價補償、匯率變動補償?shù)?；?）其他情形。2.業(yè)務到期或提前到期，需將保證金轉出，由保證金賬戶轉至客戶結算賬戶、應解匯款賬戶或其他臨時性賬戶。3.保證金的轉入、轉出等操作流程按落地分行運營管理部門的相關規(guī)定執(zhí)行。第十二條等同于現(xiàn)金的押品管理要求等同于現(xiàn)金的押品直接以其現(xiàn)金價值、票面價值或市場價值認定押品價值，無需評估，但需和保證金一樣，充分考慮匯率風險。該類押品由分行運營部門保管，出、入庫管理按落地分行運營部門相關規(guī)定執(zhí)行。第五章押品的其它管理要求第十三條押品相關信息的管理要求（一）經(jīng)營機構須定期統(tǒng)計押品的相關信息，填報《XX分部對公押品管理季報》（附件三），每季后5個工作日內(nèi)報送總部資產(chǎn)監(jiān)控部；（二）經(jīng)營機構須嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門的相關要求，負責匯總轄內(nèi)押品相關的重大風險事件、統(tǒng)計損失數(shù)據(jù)，制定并執(zhí)行整改方案，同時按照我行相關制度規(guī)定的渠道和時效及時上報。第十四條押品的其它管理要求（一）押品出現(xiàn)重大變化包括但不限于押品價值的快速下跌或大幅下跌、變現(xiàn)渠道和市場容納能力的突然改變、變現(xiàn)能力的弱化甚至喪失、我行對押品失去控制能力、抵/質(zhì)押權出現(xiàn)爭議或糾紛、押品涉及民事或刑事案件等對信貸資產(chǎn)的安全有不利影響，經(jīng)營機構信貸人員應及時逐級報告，并及時采取有效補救或控制措施。（二）各經(jīng)營機構應建立押品跌價補償機制，堅持規(guī)定的監(jiān)測頻率，在押品跌價達到約定的跌價警戒幅度時，向各經(jīng)營單位及時發(fā)出要求客戶增加或控制其額度使用的書面指示，確保押品動態(tài)足值。各經(jīng)營機構應利用押品價值跟蹤、價值動態(tài)認定加強信貸業(yè)務的風險識別和監(jiān)控預警。（三）對不需要移交我行保管或占有的押品，客戶經(jīng)理應至少按季進行現(xiàn)場勘查，了解押品的狀態(tài)、使用狀況。第六章考核及問責第十五條考核押品管理涉及各崗位按以下責任進行考核：（一）負責信貸調(diào)查的客戶經(jīng)理應對押品狀態(tài)的調(diào)查、查勘結果、內(nèi)部價值評估報告等資料的真實性、完整性和客觀性負責。（二）負責辦理押品登記、備案、記載的風險經(jīng)理應對法定登記、記載等事項的真實性、合法性負責。（三）押品價值各級評估認定人員及認定部門應對評估結果的客觀、合理性負責。第十六條問責對有下列行為的，根據(jù)《xx銀行違反規(guī)章制度亮牌細則》、《xx銀行“紅、黃、藍牌”處罰和賠償制度》以及事業(yè)部等有關責任認定追究制度進行責任認定后，視情節(jié)輕重對相關責任人給予通報、降級、降職等行政處分；造成損失的，責令賠償損失；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）調(diào)查過程中未核實押品是否真實存在，未調(diào)查押品權利、價值等是否有效、是否存在瑕疵，造成我行擔保未能得到有效落實或存在重大風險隱患。（二）未按規(guī)定辦理押品抵/質(zhì)押登記致使擔保無效且未能補救。（三）未對現(xiàn)金類押品來源的合規(guī)性進行審核，對我行造成負面影響。（四）押品初始價值認定或動態(tài)價值調(diào)整中，未按我行規(guī)定要求操作，致使我行造成損失。（五）違反押品出入庫管理要求，未作借閱登記，或玩忽職守造成押品被盜、流失等。第七章附則第十七條保密要求本辦法屬我行商業(yè)秘密，除法律、法規(guī)及監(jiān)管部門規(guī)定外，任何人員嚴禁對外泄露。第十八條解釋、修訂本辦法由現(xiàn)代物流金融事業(yè)部總部資產(chǎn)監(jiān)控部負責修訂和解釋。第十九條生效時間本辦法自公布之日起實施。附件：1、xx銀行對公授信押品管理臺帳2、xx銀行押品出入庫通知書3、XX分部對公押品管理季報4、對公授信押品分類、評估方法表附件一：xx銀行對公授信押品管理臺帳xx銀行物流事業(yè)部部20年第季度對公授信押品管理臺帳日期（年/月/日）合同號受信人名稱權利人名稱抵押物名稱權證編號出庫時間出庫原因備注：1、《xx銀行對公授信押品管理臺帳》由押品核實崗管理并登記；2、每周須與押品庫管崗管理的《xx銀行對公授信押品出入庫登記簿》對賬；3、入庫押品按權證編號逐一填列，出庫時對應合同號、權證編號填列出庫時間及出庫原因。附件二：xx銀行押品出入庫通知書xx銀行押品出入庫通知書年月日第號授信情況受信人名稱對應主合同編號授信幣別□RMB□其他幣種授信金額授信起止日年月日至年月日押品情況押品種類□房地產(chǎn)證□股權□存折/存單□保險單□其它押品份數(shù)：所有權人名稱出/入庫時間權證編號評估價值入庫/出庫□入庫□茲確認上述押品正式交接入庫。□出庫□貸款結清，釋放出庫并退還客戶?！醯仲|(zhì)押物置換□抵質(zhì)押物外借經(jīng)辦客戶經(jīng)理：支行行長/團隊長：移交人：接收人：復核人：備注：1、《xx銀行押品出入庫通知書》一式三聯(lián)，其中一聯(lián)用于押品封包（押品多件的填寫押品清單并與押品一同封包），一聯(lián)交放款審查，一聯(lián)押品庫管崗保留。附件三：XX分部對公押品管理季報XX分部對公押品管理季報年第季度上季押品結存份數(shù)本季押品出入庫情況（份數(shù)）截至本季結存份數(shù)結存明細（份數(shù)）入庫份數(shù)出庫份數(shù)其中臨時借出房地產(chǎn)(含房地產(chǎn)權證)動產(chǎn)(含機器設備)有價證券或股權出租小汽車營運牌照保費貸款(保險單)機動車登記證其它(含收費權/商標權/專利權/汽車合格證)本季借出份數(shù)本季收回份數(shù)本季借出結存份數(shù)填報說明：

1.報送頻率及報送時間：按季報送，每季后5個工作日內(nèi)報送總部；

2.出庫份數(shù)包含臨時借出份數(shù)；

3.數(shù)據(jù)勾藉關系：截至本季結存份數(shù)=上季押品結存份數(shù)+入庫份數(shù)-出庫份數(shù);

截至本季結存份數(shù)=結存明細之和PAGEPAGE19附件四：對公授信押品分類、評估方法表對公授信押品分類、評估方法表序號押品分類范圍押品分類說明押品價值評估方法1保證金指客戶或第三方為擔?？蛻袈男信c我行簽定的相關合同義務，出