《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題（三）一、單項選擇題（江南博哥）1、 經濟增長目標的實現要通過（）指標來衡量。A、 國內生產總值B、 失業(yè)率C、 通貨膨脹率D、 國際收支【正確答案】A【答案解析】本題考査宏觀經濟發(fā)展的目標。宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經::濟増長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率、國際!:收支等指標來衡量。詳見P3?！踞槍Α昂暧^經濟發(fā)展目標”進行考核】2、 中國人民銀行在2011年多次上調法定存款準備金率，其政策效果是（）。A、 減弱商業(yè)銀行貸款能力，收縮貨幣供應量B、 提升商業(yè)銀行貸款能力，收縮貨幣供應量C、 減弱商業(yè)銀行貸款能力，擴大貨幣供應量D、 提升商業(yè)銀行貸款能力，擴大貨幣供應量【正確答案】A【答案解析】本題考査緊縮的貨幣政策。中央銀行提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超:額準備金減少，貸款能力減弱,貨幣乘數降低,派生存款數量減少,達到收縮貨幣供應量的目的。詳見：:P25o【針對“通貨膨脹與通貨緊縮”進行考核】3、 現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是（）。A、 基礎貨幣B、 貨幣供應量C、 存款準備金D、 利率【正確答案】B【答案解析】本題考査中介目標。現階段，我國貨幣政策的中介目標主要是貨幣供應最。詳:.見P29。【針對“貨幣政策目標”進行考核】4、 某商業(yè)銀行共有存款10億元，其中在央行的存款為1.5億元。當年央行規(guī)定的法定存款準備金率為10%,那么該商業(yè)銀行的超額存款準備金為（）億元。TOC\o"1-5"\h\zA、 2B、 1.5C、 1D、 0.5【正璃答案】D【答案解析】本題考査法定存款準備金政策。超額存款準備金是商業(yè)銀行放在中央銀行的超::出法定存款準備金部分的資金。根據題干條件，該行法定存款準備金為：10x10%=1（億元）,那么超額:?存款準備金就為1.5-1=0.5（億元）。詳見P30?！踞槍Α柏泿耪吖ぞ摺边M行考核】5、 如果一國出現國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本幣兌外匯的匯率的變動將表現為（）。A、 外匯匯率下跌B、 外匯匯率上漲C、 本幣匯率上漲D、 本幣法定升值【正確答案】B【答案解析】本題考査國際收支差額對匯率變動的影響。當一國存在較大國際收支逆差時,■:說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給,會造成外匯匯率上漲,本幣對外貶值。詳；:見P41?！踞槍Α皡R率變動的影響因素”進行考核】6、 從我國貨幣層次劃分看，外幣存款屬于（）。A、M2TOC\o"1-5"\h\zB、 MoC、 M3D、 Mi【正璃答案】A【答案解析】本題考査貨幣供應量層次劃分。M°:流通中現金。Mi: +企業(yè)活期存款+機::關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款。Mz：Mi+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定，期性質的存款+外幣存款+信托類存款。詳見P19o【針對“貨幣需求與供給”進行考核】7、 實際利率為7%,同期通貨膨脹率為9%，則名義利率應為（）。A、 16%B、 2%C、 -2%D、 7%【正確答案】A【答案解析】本題考查名義利率。實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利::率。實際利率=名義利率-通貨膨脹率，名義利率=實際利率+通貨膨脹率=7%+9%=16%。詳見P36。:【針對“利息與利率的概念、利息率的主要種類"進行考核】8、 金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、 優(yōu)化資源配置B、 融通貨幣C、 風險分散D、 經濟調節(jié)【正確答案】B【答案解析】本題考査金融市場的功能。融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。詳::見P45?！踞槍Α敖鹑谑袌龅墓δ堋边M行考核】9、 信用工具能定期或不定期地給持有者帶來收益，收益的大小通過收益率來反映，這體現了金融工具的（）。A、 流動性B、 收益性C、 風險性D、 期限性【正確答案】B【答案解析】本題考査金融工具的特點。收益性即信用工具能定期或不定期地給持有者帶來::收益，收益的大小通過收益率來反映。詳見P49?！踞槍Α敖鹑诠ぞ摺边M行考核】10、 由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證稱為（）。A、 匯票B、 本票C、 支票D、 CDs【正確答案】D【答案解析】本題考査貨幣市場。大額可轉讓定期存單，簡稱CDs,是由商業(yè)銀行發(fā)行的、::有固定面額和約定期限并可以在市場上轉讓流通的存款憑證。詳見P51-52o【針對“貨幣市場”進行考核】：11、 以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票稱為（）。A、 A股B、 B股C、 N股D、 H股【正確答案】A【答案解析】本題考査股票市場。A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國::內投資者買賣的股票。詳見P54o【針對“資本市場”進行考核】12、 代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機構是（）。A、 商業(yè)銀行B、 政策性銀行C、 國家開發(fā)銀行D、 中央銀行【正確答案】D【答案解析】本題考查中央銀行。中央銀行是代表政府干預經濟、管理金融的特殊的金融機::構。詳見P65?！踞槍?■中央銀行”進行考核】13、 以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構稱為（）。A、 金融資產管理公司B、 企業(yè)集團財務公司C、 金融租賃公司D、 貸款公司【正確答案】B【答案解析】本題考査企業(yè)集團財務公司。企業(yè)集團財務公司,簡稱財務公司，是指以加強::企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的,為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非:.銀行金融機構。詳見P72。【針對“非銀行金融機構”進行考核】14、 商業(yè)銀行對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉，促進了生產的發(fā)展，這體現了商業(yè)銀行職能中的（）。A、 信用中介B、 支付中介C、 信用創(chuàng)造功能D、 金融服務【正確答案】A【答案解析】本題考査商業(yè)銀行的職能。通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本:得到充分有效的運用,加速了資本的周轉,促進了生產的發(fā)展。詳見P68?！踞槍Α吧虡I(yè)銀行”進行考核】：15、 根據《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定,金融租賃公司以經營（）業(yè)務為主。A、 經營租賃B、 融資租賃C、 商品租賃D、 轉租賃【正確答案】B【答案解析】本題考査金融租賃公司。在我國，金融租賃公司特指由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理::機構批準設立的、以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。詳見P72O［針對“非銀行金融機構”進行考核】:16、 教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。A、 20,2B、 30,1C、 40.1D、 50,2【正確答案】D【答案解析】本題考査其他種類的儲蓄存款。教育儲蓄起存金額為50元，本金合計最高限;額為2萬元。詳見P84表1一3。【針對“個人存款業(yè)務”進行考核】17、 部分個人貸款用于（），但絕大多數個人貸款主要用于（）。A、 生產經營，消費B、 消費，生產經營C、 儲蓄,投資D、 投資,儲蓄【正確答案】A【答案解析】本題考查個人貸款業(yè)務。部分個人貸款用于生產經營，但絕大多數個人員款主:要用于消費。詳見P94【針對“個人貸款業(yè)務”進行考核】18、 對非住宅部分投資占總投資比例超過（）的綜合性房地產項目，其貸款視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。A、 10%B、 20%C、 30%D、 50%【正確答案】D【答案解析】本題考查房地產貸款。對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地;產項目，其貸款視同商業(yè)用房開發(fā)貸款。詳見P101o【針對“項目融資、房地產貸款、貿易融資”進行考核】：19、 （）是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費活動有關的貸款。A、 房地產貸款B、 項目融資C、 土地儲備貸款D、 貿易融資'【正確答案】A【答案解析】本題考査房地產貸款的概念。房地產貸款是指與房產或地產的開發(fā)、經營、消費;:活動有關的貸款。詳見P101o【針對“項目融資、房地產貸款、貿易融資”進行考核】20、 票據轉貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以（）方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是（）間融通資金的一種方式。A、 買斷,金融機構B、 買斷,投資主體C、 賣斷，金融機構D、 賣斷,投資主體【正確答案】c【答案解析】本題考査票據貼現。票據轉貼現是指金融機構為了取得資金,將未到期的已貼::現商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據行為，是金融機構間融通資金的一種方式。詳見:P107o【針對“票據業(yè)務”進行考核】21、 銀行本票提示付款期限為（）。A、 1個月B、 2個月C、 3個月D、 6個月【正確答案】B【答案解析】本題考査銀行本票。銀行本票提示付款期限為兩個月。詳見P121I針對"支付結:算業(yè)務"進行考核】22、 下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。A、 劃線支票B、 普通支票C、 轉賬支票D、 現金支票【正璃答案】B【答案解析】支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也::可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行綬的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。顧名思義，現金:支票只能支取現金，而轉賬支票只能轉賬。詳見P121【針對“支付結算業(yè)務”進行考核】23、 （）是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。A、 代理政策性銀行業(yè)務B、 代理中央銀行業(yè)務C、 代理商業(yè)銀行業(yè)務D、 代理證券業(yè)務【正確答案】B【答案解析】本題考查代理中央銀行業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央::銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因,由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。詳見::P128【針對■■代理業(yè)務”進行考核】24、 系統(tǒng)內聯(lián)行清算不包括（）。A、 全國聯(lián)行往來B、 分行轄內往來C、 支行轄內往來D、 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【正確答案】D【答案解析】本題考査系統(tǒng)內聯(lián)行清算。系統(tǒng)內聯(lián)行清算包括：全國聯(lián)行往來、分行轄內往::來和支行轄內往來。詳見P127【針對“支付結算業(yè)務”進行考核】25、 根據清償方式的不同，信用卡可分為（）。A、 個人卡和單位卡B、 主卡和附屬卡C、 國際卡和地區(qū)卡D、 信用卡、借記卡【正確答案】D【答案解析】本題考査銀行卡的分類。根據清償方式劃分，銀行卡可分為信用卡和借記卡嘰:詳見P161【針對“銀行卡業(yè)務概述”進行考核】26、 常見的聯(lián)名卡不包括（）。A、 百貨類聯(lián)名卡B、 航空類聯(lián)名卡C、 游戲類聯(lián)名卡D、 商務差旅卡【正確答案】D【答案解析】本題考査聯(lián)名卡。常見的聯(lián)名卡包括百貨類聯(lián)名卡、航空類聯(lián)名卡、游戲類聯(lián)名::卡等。詳見P168【針對“信用卡定義、分類及業(yè)務介紹”進行考核】27、 營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存（）備查。TOC\o"1-5"\h\zA、 1年B、 2年C、 3年D、 4年【正確答案】B【答案解析】本題考査信用卡業(yè)務介紹。營銷人員開展電話營銷時,必須留存清晰的錄音資::料，錄音資料應當至少保存2年備査。詳見P168【針對“信用卡定義、分類及業(yè)務介紹”進行考核】28、 非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破相關比例限制的，商業(yè)銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的（）個交易日內調整至符合要求。TOC\o"1-5"\h\zA、 5B、 7C、 10D、 15【正確答案】D【答案解析】本題考査理財產品的分類。非因商業(yè)銀行主觀因素導致突破相關比例限制的商業(yè)銀行應當在流動性受限資產可出售、可轉讓或者恢復交易的15個交易日內調整至符合要求。詳見：P176【針對“理財業(yè)務概述”進行考核】29、 商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于（）人民幣。A、 10萬元B、 20萬元C、 30萬元D、 50萬元【正瑙答案】c【答案解析】本題考査理財業(yè)務的銷售管理。商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的,合格投資者投::資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于30萬元人民幣。詳見P178【針對“理財業(yè)務管理"進行考核】:30、 流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。TOC\o"1-5"\h\zA、 13B、 30C、 20D、 3【正確答案】B【答案解析】本題考査流動性指標。流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合::格優(yōu)質流動性資產，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少30天的流動性需::求。詳見P210o【針對“安全性指標和流動性指標”進行考核】31、 下列指標中，反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤的是（）。A、 每股收益B、 平均總資產回報率C、 平均凈資產回報率D、 凈穩(wěn)定資金比例【正確答案】A【答案解析】本題考査盈利性指標。每股收益是銀行某一時期凈收益與股份數的比率,用于::測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利：:潤。詳見P214o【針對“集中度指標和盈利性指標”進行考核】32、 銀行創(chuàng)造的凈利潤總額和在職員工人數的對比稱為（）。A、 人均凈利潤B、 撥備前利潤C、 凈息差D、 正常利潤【正確答案】A【答案解析】本題考査效率指標。人均凈利潤是銀行創(chuàng)造的凈利潤兌額和在職員工人數的對，:比。詳見P208o【針對“效率指標和市場指標”進行考核】33、 在（）組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層級的行長負責。A、 以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構B、 統(tǒng)一法人制組織架構C、 矩陣型組織架構D、 以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構【正確答案】A【答案解析】本題考査商業(yè)銀行組織架構的形式。在以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中］:總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協(xié)調和信息溝通由相應層：:級的行長負責。詳見P198o【針對“商業(yè)銀行組織架構的內涵”進行考核】34、 對股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作岀制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程中明確規(guī)定的其他事項的是（）。A、 獨立董事制度B、 董事會議事規(guī)則C、 銀行章程D、 員工手則【正確答案】C【答案解析】本題考查銀行公司治理概述。銀行章程是銀行公司治理的基本文件,對股東大::會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的組成、職責和議事規(guī)則等作出制度安排，并載明有關法律法規(guī)要求在章程::中明確規(guī)定的其他事項。詳見P216o【針對“銀行公司治理概述”進行考核】35、 商業(yè)銀行對所有在職董事進行履職評價的周期是（）°A、 一個月B、 一個季度C、 一年D、 不定期【正確答案】C【答案解析】本題考査激勵約束機制。商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價。?:詳見P220o【針對“激勵約束機制”進行考核】36、 商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的（）以上應采取延期支付的方式。A、 40%B、 50%C、 60%D、 80%【正確答案】A【答案解析】本題考査激勵約束機制。商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上::的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要:高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%0詳見P222O【針對“激勵約束機制”進行考核】37、 監(jiān)事會例會每季度至少應當召開（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、 一B、 二C、 三D、 四【正確答案】A【答案解析】本題考査銀行公司治理的組織架構。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān);事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。詳見P219o【針對“銀行公司治理的組織架構”進行考核】：38、 衡量短期資產負債效率的核心指標是（）。A、 凈資本收益率B、 凈利息收益率C、 股本凈回報率D、 經濟資本回報率【正確答案】B【答案解析】本題考査資產負債管理的短期目標。目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產::平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產負債效率的核心指標。詳見P236o［針對"資產負債管理:.的對象和目標”進行考核】39、 （）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A、 經濟資本B、 監(jiān)管資本C、 賬面資本D、 核心資本-【正璃答案】c【答案解析】本題考査賬面資本。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金::的靜態(tài)反映。詳見P245O【針對“資本的定義和分類、作用”進行考核】40、 商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構是（）。A、 董事會B、 監(jiān)事會C、 高級管理層D、 風險控制層【正瑙答案】C【答案解析】本題考査風險管理的組織架構。高級管理層是商業(yè)銀行風險管理的執(zhí)行機構":主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策并在董事會授權范圍內就風險管理事項進行決策，負責建立銀行風險管：理體系，組織管理各項風險管理活動，有效地識別、計宣、監(jiān)測和控制各項業(yè)務所承擔的各種風險。詳見：>271o【針對“風險管理的組織架構”進行考核】41、 信用風險按照（），可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險。A、 風險能否分散B、 風險發(fā)生的形式C、 風險暴露特征D、 引起風險主體不同【正確答案】A【答案解析】本題考查信用風險的分類。按照風險能否分散，可以分為系統(tǒng)性信用風險和非::系統(tǒng)性信用風險。詳見P273O【針對“信用風險的分類”進行考核】42、 操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例的乘積，這里的固定比例是（）。A、 10%B、 15%C、 20%D、 25%【正確答案】B【答案解析】本題考査墓本指標法。操作風險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一::個固定比例（為15%）的乘積。詳見P296O【針對“操作風險的計墾和管控手段”進行考核】43、 由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險是（）。A、 信用風險B、 市場風險C、 操作風險D、 國家風險【正確答案】c【答案解析】本題考査操作風險。操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息:?'科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。詳見P262O:【針對"風險的分類”進行考核】44、 法律風險是一種特殊類型的（）。A、 國家風險B、 操作風險C、 信用風險D、 市場風險-【正確答案】B【答案解析】本題考査法律風險。法律風險是一種特殊類型的操作風險。詳見P263o［針對，:“風險的分類"進行考核】45、 衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種市場風險計量方法是（）。A、 缺口分析B、 久期分析C、 外匯敞口分析D、 風險價值法【正確答案】A【答案解析】本題考査缺口分析。缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法.:詳見P291O【針對"市場風險的計星和管控手段”進行考核】46、 對管理市場風險非常有效的風險管理策略是（）。A、 風險分散B、 風險對沖C、 風險轉移D、 風險補償【正確答案】B【答案解析】本題考查風險策略。風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險::和商品風險）非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。詳見P269o［針對“全面風險管理概述、風:險戰(zhàn)略、風險偏好和風險策略"進行考核】47、 借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款是（）。A、 關注類貸款B、 次級類貸款C、 可疑類貸款D、 損失類貸款【正確答案】B【答案解析】本題考査貸款風險分類。次級類貸款：借款人的還款能力出現明顯問題，完全::依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。詳見P282o:【針對"貸款質量管理與不良貸款處置”進行考核】48、 對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。TOC\o"1-5"\h\zA、 6；3B、 1;3C、 3;6D、 2;5【正確答案】A【答案解析】本題考査《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對銀行業(yè)金融機構的設立申請，國務院銀行業(yè)，:監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起六個月內作出批準或者不批準的書面決定；對銀行業(yè)金融機構：:的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個月內作出批準或者不批準的書面決定。詳見P314O:【針對“《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責”進行考核】49、 中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A、 一年B、 半年C、 3個月D、 1個月【正確答案】A【答案解析】本題考査中國人民銀行的法定職責與業(yè)務。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運::用貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但:貸款的期限不得超過一年。詳見P309o【針對“中國人民銀行的法定職責與業(yè)務”進行考核】50、 設立人民幣發(fā)行庫的機構是（）。A、 中國人民銀行B、 財政部C、 全國人民代表大會D、 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構【正確答案】A【答案解析】本題考査人民幣。中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫§:詳見P310o【針對"人民幣”進行考核】51、 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）內，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和增加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批準的書面決定。A、 1個月B、 3個月C、 6個月D、 1年'【正確答案】B【答案解析】本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請:文件之日起三個月內，對銀行業(yè)金融機構業(yè)務范圍和増加業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的申請作出批準或者不批：準的書面決定。詳見P315O［針對“《根行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理職責”：進行考核】52、 監(jiān)管人員直接深入金融機構進行業(yè)務檢查和風險判斷的措施是（）。A、 現場檢查B、 抽樣檢査C、 非現場檢査D、 經常性檢查【正確答案】A【答案解析】本題考査現場検査措施。現場檢査是指監(jiān)管人員直接深入金融機構進行業(yè)務檢::査和風險判斷。詳見P317o【針對“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施”進行考核】53、 銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定進行信息披露，處（）罰款。A、 二十萬元以上五十萬元以下B、 十萬元以上三十萬元以下C、 五十萬元以上二百萬元以下D、 三十萬元以上五十萬元以下【正確答案】A【答案解析】本題考査銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施。為保障國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理::機構及其派出機構強制信息披露監(jiān)管措施的實施，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構未按照規(guī)定：:進行信息披露的,由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款。詳見：：P321o【針對“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施”進行考核】54、 城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。A、 十億B、 五億C、 一億D、 五千萬【正璃答案】C【答案解析】本題考査商業(yè)銀行組織機構。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元，:人民幣。詳見P323o【針對“商業(yè)銀行法律地位、經營原則和組織機構”進行考核】55、 商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守資產負債比例管理的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、 75%B、 25%C、 10%D、 8%-【正璃答案】c【答案解析】本題考査貸款業(yè)務規(guī)則。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管;理的規(guī)定：（1）資本充足率不得低于百分之八；（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五:;：（3）流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；（4）對同一借款人的貸款余額與：商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；（5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產負債比例管理的其:他規(guī)定。詳見P326O【針對“商業(yè)銀行業(yè)務規(guī)則、商業(yè)銀行的接管和終止”進行考核】56、 物權的權利人不必依賴他人的幫助就能行使其權利，從而實現自己的利益指的是（）。A、 物權是絕對權B、 物權是支配權C、 物權的排他性D、 物權具有追及力【正確答案】B【答案解析】本題考查物權基本法律制度。物權是支配權：物權的權利人不必依賴他人的幫:助就能行使其權利，從而實現自己的利益。詳見P352o【針對“物權基本法律制度”進行考核】57、 定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。A、 10%B、 5%C、 20%D、 15%【正確答案】c【答案解析】本題考査定金的內容。定金的數額由當事人約定,但不得超過主合同標的額的:百分之二十。詳見P363o【針對"擔保法律制度”進行考核】58、 （）是指雙方在原合同中約定解除權條款。A、 協(xié)議解除B、 約定解除權C、 法定解除D、 仲裁解除【正確答案】B【答案解析】本題考査合同的終止。約定解除權是指雙方在原合同中約定解除權條款，或另，:行簽訂一個合同賦予一方或雙方當事人在一定條件下享有解除權。詳見P373o［針對"合同的保全、變更、轉::讓與終止"進行考核】59、 不需要見證人在場見證即具有法律效力的是（）oA、 公證遺囑B、 自書遺囑C、 代書遺囑D、 錄音遺囑【正確答案】B【答案解析】本題考査繼承法的內容。自書遺囑不需要見證人在場見證即具有法律效力。詳:?.見P380o【針對“繼承法”進行考核】60、 下列不屬于我國一般民事主體的是（）。A、 自然人B、 法人C、 國家D、 非法人主體【正確答案】c【答案解析】本題考査民事主體。根據《民法總則》和有關法律的規(guī)定,我國的民事主體一般::包括自然人、法人和非法人組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。詳見P337o［針對"民事主體"進::行考核】61、 民事行為被確認無效或被撤銷后，產生法律效果不包括（）。A、 返還財產B、 賠償損失C、 追繳財產D、 終止法人資格【正確答案】D【答案解析】本題考査民事法律行為與代理。根據《民法通則》第六十一條的規(guī)定，民事行為:被確認無效或被撤銷后，產生如下法律效果：返還財產、賠償損失、追繳財產。詳見P344?！踞槍Α懊袷路?:行為與代理"進行考核】62、 下列不屬于訴訟時效分類的是（）。A、 普通訴訟時效B、 最長訴訟時效C、 特別訴訟時效D、 最短訴訟時效【正確答案】D【答案解析】本題考査訴訟時效。訴訟時效分為普通訴訟時效、特別訴訟時效和最長訴訟時::效。詳見P347o【針對"訴訟時效”進行考核】63、 下列選項不屬于民事訴訟當事人的是（）。A、 原告B、 被告C、 訴訟代理人D、 共同訴訟人【正璃答案】c【答案解析】本題考査民事訴訟與仲裁。不以自己的名義，而以他人名義進行訴訟的人，如::訴訟代理人，不是民事訴訟當事人。詳見P350o【針對“民事訴訟與仲裁”進行考核】64、 下列關于《擔保法》和《物權法》關系的表述，錯誤的是（）。A、 《擔保法》的規(guī)定與《物權法》不一致的，應該適用后者的規(guī)定B、 《物權法》未作規(guī)定的問題，《擔保法》有關規(guī)定仍然可以適用C、 《擔保法》未作規(guī)定的問題，《物權法》有關規(guī)定仍然可以適用D、 《擔保法》司法解釋有不同于《物權法》規(guī)定的,應該適用后者【正確答案】C【答案解析】本題考査物權法。選項B的表述是正確的。詳見P355O［針對“擔保法律制度”進，:行考核】65、 基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的是（）。A、 保險代理人B、 保險經紀人C、 保險投保人D、 保險受益人【正確答案】B【答案解析】本題考査保險經紀人。保險經紀人是基于投保人的利益,為投保人與保險人訂，:立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。詳見P398o【針對"保險法”進行考核】66、 以（）為標準,可以將公司分為總公司和分公司。A、 公司的外部控制或附屬關系B、 公司股東承擔責任的范圍C、 公司信用基礎D、 公司的內部管轄關系【正確答案】D【答案解析】本題考査公司種類。以公司的內部管轄關系為標準,可以將公司分為總公司和::分公司?！踞槍?公司法律制度"進行考核】67、 公司的權力機構為（），決定公司戰(zhàn)略性重大問題。A、 股東大會B、 監(jiān)事會C、 工會D、 董事會【正確答案】A【答案解析】本題考查公司組織機構。公司的權力機構為股東大會，決定公司戰(zhàn)略性重大問:題。詳見P384O【針對"公司法律制度”進行考核】68、 票據的（）主要是通過票據貼現來實現的。A、 匯兌作用B、 融資作用C、 結算作用D、 信用作用【正確答案】B【答案解析】本題考査票據的功能。票據的融資功能主要是通過票據貼現來實現的。詳見::P404o【針對“票據法律制度”進行考核】69、 持票人因合法擁有票據而向票據債務人請求支付票據金額的權利是（）。A、 票據權利B、 票據義務C、 票據背書D、 票據承兌【正確答案】A【答案解析】本題考查票據權利的含義。票據權利是持票人因合法擁有票據而向票據債務人:請求支付票據金額的權利。詳見P406o【針對“票據法律制度”進行考核】70、 下列關于信托形式的敘述，錯誤的是（）。A、 設立信托,可以采取書面形式或者口頭形式B、 書面形式包括信托合同、遺囑或者法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件等C、 采取信托合同形式設立信托的，信托合同簽訂時，信托成立D、 采取其他書面形式設立信托的，受托人承諾信托時,信托成立【正璃答案】A【答案解析】本題考査信托形式。設立信托，應當采取書面形式。詳見P400o【針對“信托法:律制度"進行考核】71、 目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。A、 核準制B、 注冊制C、 審批制D、 備案制【正確答案】B【答案解析】本題考査證券發(fā)行。審批制是完全計劃發(fā)行的模式,核準制是從審批制向注冊::制過渡的中間形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。詳見P387?！踞槍Α白C券法”進行考::核】72、 公司申請公司債券上市交易，應當符合的條件不包括（）。A、 公司債券的期限為一年以上B、 公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元C、 公司最近三年無虧損D、 公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件【正確答案】C【答案解析】本題考査債券上市的條件。公司申請公司債券上市交易,應當符合下列條件：?:公司債券的期限為一年以上：公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；公司申請債券上市時仍符合：:法定的公司債券發(fā)行條件。詳見P390o【針對“證券法”進行考核】73、 投資于傳統(tǒng)的股票、債券之外的金融和實物資產的基金是（）。A、 證券投資基金B(yǎng)、 私募股權基金C、 風險投資基金D、 另類投資基金【正確答案】D【答案解析】本題考查另類投資基金。另類投資基金是指投資于傳統(tǒng)的股票、債券之外的金:融和實物資產的基金。詳見P391o【針對"基金法”進行考核】74、 犯罪的基本特征是（）。A、 社會風險性B、 刑罰當罰性C、 刑事違法性D、 社會危害性【正璃答案】D【答案解析】本題考査犯罪的特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法:律特征。詳見P418o【針對"犯罪”進行考核】75、 下列人員中，可以成為共同犯罪主體的是（）。A、 未達到刑事責任年齡B、 沒有刑事責任能力C、 年滿18周歲的人D、 未滿14周歲的人【正確答案】C【答案解析】本題考查共同犯罪的主體。未達到刑事責任年齡或者沒有刑事責任能力的人,■:不能成為單獨共同行為的主體，同樣也不能成為共同犯罪的主體。詳見P420o【針對"犯罪”進行考核】：76、 非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為（）。A、 國家的銀行管理制度B、 國家的貨幣管理制度C、 國家對貸款的管理制度D、 國家對票據的管理制度【正確答案】A【答案解析】本題考査非法吸收公眾存款罪。非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為國家的銀行，管理制度。詳見P426o【針對“破壞金融管理秩序罪"進行考核】77、 下列關于偽造、變造金融票證罪的表述，錯誤的是（）。A、 偽造、變造國庫券，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng)、 偽造、變造國庫券.數額巨大的,處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金C、 偽造、變造股票，數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金D、 偽造、變造公司債券，數額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處三萬元以上三十萬元以下罰金【正確答案】D【答案解析】本題考査偽造、變造金融票證罪。偽造、變造股票或者公司、企業(yè)債券，數額巨::大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。詳見P429o［針對"破壞金融管:理秩序罪”進行考核】78、 在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法是（）。A、 有期徒刑B、 無期徒刑C、 管制D、 拘役【正確答案】A【答案解析】本題考査刑罰中主刑種類。有期徒刑，指在一定期限內剝奪犯罪分子的人身自:由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。詳見P421O【針對“刑罰”進行考核】79、 法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰指的是（）。A、 罪責刑相適應原則B、 罪刑法定原則C、 刑法面前人人平等原則D、從重處罰原則【正確答案】B【答案解析】本題考查刑法基本原則。罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文::規(guī)定不處罰。詳見P417o【針對“刑法的槪念、任務與基本原則”進行考核】80、 《中華人民共和國外資銀行管理條例》屬于銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的（）。A、 法律B、 部門規(guī)章C、 行政法規(guī)D、 規(guī)范性文件【正確答案】c【答案解析】本題考査我國的銀行監(jiān)管規(guī)則。銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共::和國外資銀行管理條例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管以及來:自中國人民銀行的監(jiān)督檢査等要求。詳見P474o【針對“我國當前銀行監(jiān)管的框架”進行考核】81、 在我國銀行監(jiān)管的演變過程中，初步形成機構監(jiān)管組織架構的階段是（）。A、 初步確立階段B、 探索成形階段C、 改革調整階段D、 高速發(fā)展階段【正確答案】B【答案解析】本題考査我國銀行監(jiān)管的探索成形階段。在我國銀行監(jiān)管的探索成形階段中":監(jiān)管職權根據不同類型的機構特點分布于不同的內設部門，并出現了一些積極的變化,初步形成了機構監(jiān)::管的組織架構。詳見P471o【針對"我國銀行監(jiān)管的歷史”進行考核】82、 銀行監(jiān)管的本質實際上是（）。A、 信息監(jiān)管B、 市場監(jiān)管C、 資金監(jiān)管D、 制度監(jiān)管【正確答案】D【答案解析】本題考査銀行監(jiān)管制度的正式確立：法律制度。銀行監(jiān)管的本質實際上是制度:監(jiān)管。詳見P465o【針對“銀行監(jiān)管起源與演變”進行考核】83、 在（）成立以后，德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能。A、 國家信用合作管理局B、 聯(lián)邦銀行監(jiān)督局C、 歐洲中央銀行D、 聯(lián)邦證券交易監(jiān)督局【正璃答案】c【答案解析】本題考査德國的銀行監(jiān)管體制。在歐洲中央銀行成立以后,德意志聯(lián)邦銀行失::去了獨立制定貨幣政策的功能,只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議,并執(zhí)行歐洲中央銀行的：:決定。詳見P468O【針對“主要國家的銀行監(jiān)管體制”進行考核】84、 銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，（）是銀行的生命線。A、 利潤B、 資金C、 信用D、 聲譽-【正璃答案】D【答案解析】本題考査從業(yè)準則。銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生::命線。詳見P485O【針對“從業(yè)準則”進行考核】85、 我國的銀行業(yè)自律組織是（）。A、 財政部B、 銀監(jiān)會C、 中金所D、 銀行業(yè)協(xié)會【正確答案】D【答案解析】本題考査銀行自律組織。中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織。詳見::P482O【針對“銀行自律組織”進行考核】86、 下列選項中不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結算業(yè)務中的禁止行為的是（）。A、 違反規(guī)定為單位和個人開立賬戶B、 拒絕受理、代理正常結算業(yè)務C、 受理客戶的無理拒付，不扣、少扣客戶的滯納金D、 只宣傳客戶可能獲得的收益,隱瞞或不客觀揭示業(yè)務風險【正確答案】D【答案解析】本題考查從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守。選項D屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)，:務宣傳中不得有的行為。詳見P515?！踞槍?從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守”進行考核】87、 銀行業(yè)從業(yè)人員應當對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽,這體現了對銀行業(yè)從業(yè)人員（）的要求。A、 公平競爭B、 守法合規(guī)C、 專業(yè)勝任D、 勤勉盡職【正確答案】D【答案解析】本題考査從業(yè)準則。勤勉盡職：銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負:有誠實信用義務.切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。詳見P487o【針對“從業(yè)準則”進行考核】:88、 從業(yè)人員不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶，體現了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。A、 禮貌服務B、 公平對待C、 風險提示D、 了解客戶【正確答案】B【答案解析】本題考査從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。公平對待：從業(yè)人員應當公平對待所:有客戶.不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的：:差異而歧視客戶。詳見P497o【針對"從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守”進行考核】89、 （）是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，也是不良資產沉淀較多的領域。A、 信貸業(yè)務B、 投資業(yè)務C、 擔保業(yè)務D、 中間業(yè)務【正確答案】A【答案解析】本題考査從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守。信貸業(yè)務是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，也是不::良資產沉淀較多的領域。詳見P500o【針對"從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守”進行考核】90、 關于金融督察服務機構說法錯誤的是（）。A、 是高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構B、 代表政府的利益，獨立地解決金融糾紛C、 如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果，則金融機構必須接受D、 如果消費者對解決結果不滿意，還可通過司法途徑申訴【正確答案】B【答案解析】本題考査銀行業(yè)消費者權益保護概況。部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源］'由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務機構。作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構，金融督：察服務機構不代表政府或金融機構任何一方的利益,中立、獨立地解決金融糾紛。如果消費者接受金融督察：服務機構的解決結果，則金融機構必須接受,如果消費者對解決結果不滿意，還可通過司法途徑申訴。詳：見P524o【針對“銀行業(yè)消費者權益保護概況”進行考核】二、多項選擇題1、 國內生產總值的表現形態(tài)有（）。A、 價值形態(tài)B、 收入形態(tài)C、 產品形態(tài)D、 利潤形態(tài)E、 消費形態(tài)【正確答案】ABC【答案解析】本題考查國內生產總值。國內生產總值有三種表現形態(tài)，即價值形態(tài)、收入::形態(tài)和產品形態(tài)。詳見P4?！踞槍Α昂暧^經濟發(fā)展目標”進行考核】2、 貨幣的職能具體包括（）。A、 價值尺度B、 流通手段C、 貯藏手段D、 支付手段E、 世界貨幣【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査貨幣的職能。貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商:.品交換發(fā)展過程中,逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能。詳見P15o【針:對“貨幣本質與職能"進行考核】3、 下列情況中，可能會導致成本推動型通貨膨脹的有（）。A、 壟斷性大公司為獲取壟斷利潤人為提高產品價格B、 勞動力不能及時在不同部門之間轉移C、 有組織的工會迫使工資的增長率超過勞動生產率的增長率D、 資源在各部門之間的配置嚴重失衡E、 匯率變動引起進出口產品和原材料成本上升:【正璃答案】ACE【答案解析】本題考査成本推動型通貨膨脹。成本推動型通貨膨脹：這種類型的通貨膨::脹，其根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上；:漲。生產成本的提高主要來自兩個方面的原因：一是工資推進的通貨膨脹。主要是貨幣工資的増長超過勞動::生產率的增長，引起生產成本的增加，企業(yè)就會因為人力成本的加大而提高產品價格,以維持盈利水平,:導致物價上漲；物價上漲后,又會引起工人要求提高工資，再次引起物價上漲,往往造成工資一物價螺旋，'式上升。二是利潤推進的通貨膨脹。其前提條件是存在著商品和勞務銷售的不完全競爭市場。在壟斷存在的:情況下,壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產品價格，以賺取壟斷利潤。當壟斷企業(yè)產品價格提高后；:以壟斷企業(yè)的產品為原材料的其他產品的成本相應提高，于是又帶動其他產品的價格上漲,引起物價總水：:平的上漲，形成利潤推進型通貨膨脹。詳見P23-24O【針對?■通貨膨脹與通貨緊縮”進行考核】4、 中央銀行進行公開市場操作時，在金融市場上買賣的有價證券主要是（）。A、 國庫券B、 政府公債C、 公司債券D、 銀行承兌匯票E、 商業(yè)承兌匯票【正確答案】AB【答案解析】本題考査公開市場業(yè)務。中央銀行公開市場業(yè)務買賣的證券主要是政府公債■和國庫券。詳見P31?！踞槍Α柏泿耪吖ぞ摺边M行考核】5、 證券期貨類金融機構主要包括（）。A、 證券公司B、 證券交易所C、 基金管理公司D、 中國金融期貨交易所E、 中國證券登記結算有限責任公司【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査銀行業(yè)金融機構。證券期貨類金融機構主要包括證券公司、證券;:交易所、中國證券登記結算有限責任公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所等。詳見P59O【針：:對“我國金融市場組織體系"進行考核】6、 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經營原則為（）。A、 安全性B、 流動性C、 效益性D、 政策性E、 穩(wěn)定性【正確答案】ABC【答案解析】本題考查商業(yè)銀行。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以"安全性、流動性」:效益性"為經營原則，實行自主經營,自擔風險,自負盈虧，自我約束。詳見P68o［針對“商業(yè)銀行”進行考：:核】7、 下列屬于滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務有（）。A、 融資租賃B、 有價證券投資C、 發(fā)行財務公司債券D、 承銷成員單位企業(yè)債E、 成員單位產品的消費信貸【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査企業(yè)集團財務公司。其業(yè)務一類是基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀::行可以辦理的全部資產、負債、中間業(yè)務；另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財：務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產品的消費信貸、買方：:信貸及融資租賃等業(yè)務。詳見P72?！踞槍Α胺倾y行金融機構”進行考核】8、 銀行代收代付業(yè)務目前主要是（）和（）兩類。A、 代理基金業(yè)務B、 資產托管C、 委托收款D、 托收承付E、 代收水電費【正確答案】CD【答案解析】本題考査銀行代收代付業(yè)務。代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利］接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。目前主要是委托收款和托收承付兩類。詳見P128【針對：“代理業(yè)務"進行考核】9、 借記卡的特點包括（）。A、 具備透支功能B、 申請簡便C、 安全可靠D、 易用與普及E、 以上都對【正確答案】BCD【答案解析】本題考査借記卡的特點。借記卡的特點包括：申請簡便、安全可靠、易用與:普及。詳見P167【針對“借記卡業(yè)務”進行考核】10、 下列信用卡的說法中，不正確的有（）。A、 我國發(fā)行銀行一般給予持卡人30-50天的免息期B、 準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保C、 信用卡分為準貸記卡和貸記卡D、 信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E、 當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支【正確答案】AE【答案解析】本題考査信用卡特點。A項，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息::期；E項，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內透支。詳見P170I針對“信用卡::主要特點、信用卡風險管理”進行考核】11、 特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務堅持的原則包括（）。A、 誠實守信原則B、 依法合規(guī)原則C、 風險收益匹配原則D、 集中管理及總量控制原則E、 實質重于形式原則【正確答案】BCDE【答案解析】本題考査特定目的我體同業(yè)投資業(yè)務。特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務堅持的::原則包括：詳見P190【針對“主要同業(yè)業(yè)務管理”進行考核】12、 商業(yè)銀行員工的福利性收入包括（）。A、 商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費B、 商業(yè)銀行為員工支付的住房公積金C、 商業(yè)銀行給員工支付的業(yè)務提成D、 商業(yè)銀行給員工的津補貼E、 商業(yè)銀行給員工的績效薪酬4正確答案】AB【答案解析】本題考査激勵約束機制。福利性收入包括商業(yè)銀行為員工支付的社會保險費、■:住房公積金等。對于福利性收入的管理,按國家有關規(guī)定執(zhí)行。詳見P221O［針對“激勵約束機制”進行考核匸13、 以下屬于資產負債管理工具的有（）。A、 經濟資本B、 缺口管理C、 資產證券化D、 內部資金轉移定價E、 收益率曲線-【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査資產負債管理工具。資產負債管理工具主要包括：缺口管理、久，.期管理、內部資金轉移定價、經濟資本、收益率曲線、資產證券化。詳見P240-243o【針對"資產負債管理工具”::進行考核】14、 商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）。A、 監(jiān)管資本管理B、 經濟資本管理C、 賬面資本管理D、 風險資本管理E、 實際資本管理【正確答案】ABC【答案解析】本題考査資本管理。商業(yè)銀行資本管理的范騁一般包括監(jiān)管資本管理、經濟::資本管理和賬面資本管理三個方面。詳見P238O【針對“資產負債管理的原則、構成內容”進行考核】15、 賬面資本主要包括（）。A、實收資本B、 資本公積C、 盈余公積D、 呆賬準備金E、 未分配利潤【正確答案】ABCE【答案解析】本題考查賬面資本。賬面資本又稱為會計資本,屬于會計學概念，是指商::業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產中享有的經濟利益,其金額等于資產減去負債::后的余額,包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。詳見P245J針對“資本的定義和分::類、作用”進行考核】16、 COSO的《全面風險管理框架》（ERM）的目標包括（）。A、 利潤目標B、 成略目標C、 經營目標D、 報吿目標E、 合規(guī)目標【正確答案】BCDE【答案解析】本題考査全面風險管理概述。ERM的四個目標包括：戰(zhàn)略目標、經營目標::報告目標、合規(guī)目標。詳見P264O【針對“全面風險管理概述、風險戰(zhàn)略、風險偏好和風險策略”進行考核】：17、 商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數，可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數包括（）。A、 違約概率B、 違約損失率C、 有效期限D、 預期損失E、 違約風險暴露【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査信用風險參數。商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數，可以從不::同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效:期限、預期損失和非預期損失等。詳見P274O【針對“信用風險的計量”進行考核】18、 商業(yè)銀行不良貸款處置的方式有（）。A、 現金清收B、 貸款重組C、 以資抵債D、 呆賬核銷E、 批量轉讓【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査不良貸款的處置。不良貸款處置主要有以下幾種方式：現金清:收、貸款重組、以資抵債、呆賬核銷、批量轉讓、不良資產證券化、市場化債轉股、破產清償。詳見P288-290。：:【針對"貸款質量管理與不良貸款處置''進行考核】19、 物權的基本原則包括（）。A、 平等保護原則B、 物權法定原則C、 一物一權原則D、 公示原則E、 公信原則【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査物權基本法律制度。物權的基本原則包括：平等保護原則、物權::法定原則、一物一權原則、公示、公信原則。詳見P352O【針對“物權基本法律制度”進行考核】20、 抵押物的范圍包括（）。A、 建筑物和其他土地附著物B、 建設用地使用權C、 生產設備、原材料、半成品、產品D、 交通運輸工具E、 正在建造的建筑物、船舶、航空器【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査擔保法律制度?！段餀喾ā返谝话侔耸畻l規(guī)定，債務人或者第三，:人有權處分的下列財產可以抵押：（1）建筑物和其他土地附著物；（2）建設用地使用權；（3）以招標］:拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權；（4）生產設備、原材料、半成品、產品；（5）正在建::造的建筑物、船舶、航空器；（6）交通運輸工具；（7）法律、法規(guī)未禁止抵押的其他財產。詳見P356o［針::對“擔保法律制度"進行考核】21、 合同相對性主要體現在（）。A、 主體相對B、 內容相對C、 責任相對D、 客體相對E、 義務相對【正璃答案】ABC【答案解析】本題考査合同與合同的相對性。合同相對性主要體現在以下三個方面：主:體相對、內容相對、責任相對。詳見P364o【針對“合同與合同的相對性”進行考核】22、 無民事行為能力人包括（）。A、 不滿8周歲的未成年人B、 8周歲以上的未成年人C、 不能完全辨認自己行為的成年人。D、 不能辨認自己行為的成年人。E、 18周歲以上的成年人【正確答案】AD【答案解析】本題考査民事主體。無民事行為能力人包括兩類：不滿8周歲的未成年人和::不能辨認自己行為的成年人。限制行為能力人包括兩類：8周歲以上的未成年人和不能完全辨認自己行為：:的成年人。詳見P338O【針對“民事主體”進行考核】23、 代理的種類包括（）。A、 法定代理B、 委托代理C、 指定代理D、 法律代理E、 關系代理【正確答案】AB【答案解析】本題考査民事法律行為與代理。代理的種類包括：法定代理、委托代理。詳見::P346?！踞槍Α懊袷路尚袨榕c代理”進行考核】24、 以下不能采用仲裁的糾紛是（）。A、 婚姻B、 收養(yǎng)C、 監(jiān)護D、 扶養(yǎng)E、 繼承糾紛【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考査民事訴訟與仲裁。在我國,平等主體的公民、法人和其他組織之，:間發(fā)生的合同糾紛和其他財產權益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：（1）婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶:養(yǎng)、繼承糾紛；（2）依法應當由行政機關處理的行政爭議。詳見P351O【針對“民事訴訟與仲裁”進行考核】：25、 按照保險對象的不同，保險可以分為（）。A、 自愿保險B、 財產保險C、 強制保險D、 人身保險E、 社會保險【正確答案】BD【答案解析】本題考査保險的分類。按照保險對象的不同,保險可以分為財產保險和人身:保險。詳見P396o【針對“保險法”進行考核】26、 我國《公司法》主要以（）將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。A、 股東承擔責任的范圍B、 公司的國籍C、 股東承擔責任的形式D、 公司資本的多少E、 股東人數的多少【正確答案】ACE【答案解析】本題考查我國公司種類。我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、■股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。詳見P383o【針對“公司法律制度"進行考：:核】27、 有下列（）情形之一的，信托無效。A、 信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B、 受托財產為實物資產C、 信托財產不能確定D、 委托人以非法財產或者本法規(guī)定不得設立信托的財產設立信托E、 受托財產數額過大【正確答案】ACD【答案解析】本題考査信托無效的情形。有下列情形之一的，信托無效：（1）信托目的;:違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益；（2）信托財產不能確定；（3）委托人以非法財產或者本法：:規(guī)定不得設立信托的財產設立信托；（4）專以訴訟或者討債為目的設立信托；（5）受益人或者受益人范：圍不能確定；（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。詳見P400o【針對“信托法律制度”進行考核】28、 《證券法》第十條第二款規(guī)定，有下列（）情形之一的，為公開發(fā)行。A、 向不特定對象發(fā)行證券的B、 向特定對象發(fā)行證券累計超過一百人的C、 向特定對象發(fā)行證券累計超過一百五十人的D、 向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的E、 法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為【正確答案】ADE【答案解析】本題考査證券公開發(fā)行?！蹲C券法》第十條第二款規(guī)定,有下列情形之一的；:為公開發(fā)行：（1）向不特定對象發(fā)行證券的；（2）向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的；（3）法律、：:行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。詳見P387o【針對“證券法”進行考核】29、 相對于證券投資基金，私募股權基金具有（）。A、 投資期限長B、 流動性較差C、 投后管理投入資源多D、 專業(yè)性較強E、 投資收益波動性較大【正確答案】ABCDE【答案解析】本題考查私募股權基金。相對于證券投資基金.私募股權基金具有投資:期限長、流動性較差，投后管理投入資源多，專業(yè)性較強，投資收益波動性較大等特點。詳見P394?！踞槍?“基金法"進行考核】30、 根據金融犯罪的行為方式的不同，金融犯罪可以分為（）。A、 利用便利型金融犯罪B、 詐騙型金融犯罪C、 偽造型金融犯罪D、 危害貨幣管理制度的犯罪E、 規(guī)避型金融犯罪【正確答案】ABCE【答案解析】本題考查金融犯罪的分類。根據金融犯罪的行為方式的不同，金融犯罪可::以分為詐騙型金融犯罪、仞造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。詳見P422?！踞槍?金融:犯罪概述"進行考核】31、 單位犯信用證詐騙罪的（）。A、 單位犯信用證詐騙罪的，對單位判處罰金B(yǎng)、 對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役C、 對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役D、 數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑E、 數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑【正確答案】ACE【答案解析】本題考査單位犯信用證詐驟罪的情形?！缎谭ā返诙贄l還規(guī)定，單位犯信;:用證詐騙罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑:或者拘役；數額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的.處五年以上十年以下有期徒刑；數額特別巨大或者有其他特::別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。詳見P437o【針對“金融詐騙罪”進行考核】32、 巴塞爾委員會的職責有（）。A、 凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權B、 加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準C、 加強全球銀行業(yè)的監(jiān)督管理D、 加強全球銀行業(yè)的管理實踐E、 提升金融體系的穩(wěn)定性【正確答案】BCDE【答案解析】本題考査巴塞爾委員會的職責。巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的［:監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。詳見P469O【針對“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會二:進行考核】33、 我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括（）。A、 杠桿率B、 流動性C、 撥備覆蓋率D、 不良資產率E、 風險集中度【正璃答案】BCDE【答案解析】本題考査我國的銀行監(jiān)管工具。我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥:備覆蓋率、風險集中度、不良資產率。詳見P474O【針對"我國當前銀行監(jiān)管的框架”進行考核】34、 我國銀行監(jiān)管的層次主要包括（）。A、 證券交易所監(jiān)管B、 市場約束C、 外部監(jiān)管D、 行業(yè)自律E、銀行自我監(jiān)管【正確答案】BCDE【答案解析】本題考査銀行監(jiān)管的四個層次。我國銀行監(jiān)管的四個層次：銀行自我監(jiān)管:.?外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。詳見P472、473o【針對“銀行監(jiān)管的四個層次”進行考核】35、 美國聯(lián)邦存款保險公司的職能主要包括（）。A、 存款保險B、 金融檢查C、 金融預警D、 貨幣監(jiān)管E、 制定市場規(guī)則【正確答案】ABC【答案解析】本題考查聯(lián)邦存款保險公司的職能?；诿绹傻囊?guī)定,所有商業(yè)銀行，都是聯(lián)邦存款保險公司的被保險人。為保證投保銀行乃至整個金融體系的安全和穩(wěn)健運營,降低風險，聯(lián)：:邦存款保險公司除了進行存款保險以外，還兼有金融檢查、金融預警的職能，并對投保銀行實施嚴格的直：接監(jiān)管。詳見P468o【針對"主要國家的銀行監(jiān)管體制”進行考核】36、 我國銀行業(yè)監(jiān)管機構有（）。A、 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、 中國銀行業(yè)協(xié)會C、 中國人民銀行D、 國家外匯管理局E、 證券交易所【正確答案】ACD【答案解析】本題考査職業(yè)操守的宗旨和適用范圍。監(jiān)管機構既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督;管理機構,也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構。詳見P485o:【針對"職業(yè)操守的宗旨和適用范圍”進行考核】37、 一般而言，允許銀行業(yè)從業(yè)人員在（）中兼任無報酬職務。A、 本機構內部B、 銀行業(yè)協(xié)會C、 金融學會D、 其他銀行E、 慈善基金會【正確答案】ABCE【答案解析】本題考査從業(yè)人員與機構間的職業(yè)操守。一般而言,銀行業(yè)從業(yè)人員在本::機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中:兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應向所在機構披露兼職情況。詳見P510o［針