銀行信貸實務課程標準課程編號：1300023Z適用專業(yè):金融治理與實務學 時：72學 分：4一、課程的性質“銀行信貸實務“是金融治理與實務專業(yè)的職業(yè)特地力氣課程，以實踐技能訓練和撐與促進作用。通過本門課程的學習與訓練，學生會將以往所學的《金融學根底預備。二、設計思路上海浦東進展銀行五羊支行等金融機構進展調研，邀請行業(yè)企業(yè)專家來校指導、向銀行一線工作人員了解工作任務與工作流程、畢業(yè)生反響溝通等形式，在對信貸業(yè)務實際工客戶經理、產品經理、國際業(yè)務部門〔單證)中心操作人員、柜員等一線工作崗位。法和根本操作技能,知道實際銀行信貸崗位在何時該完成何工作，以及如何完成這些工作，具備根本的上崗力氣,為畢業(yè)后實現(xiàn)零距離就業(yè)奠定根底.重排序，突出實踐力氣的培育,以工作任務為載體進展構建.同時依據(jù)學問、力氣協(xié)調了集理論、方法、實踐操作為一體的教學內容體系。乃至整個社會都融為一個“大課堂”，突出職業(yè)核心力氣訓練，依據(jù)完成工作任務過程中“實踐——理論—-再實踐”的分段式教學或完全以實訓替代理論教學。將教學內容10學生以支行客戶經理身份,營銷貸款;分組扮演助學貸款借款學生和助學貸款審查人員。通過這些活動，引導學生樂觀思考、樂于實踐。在教學過程的組織上，通過建立與基層商業(yè)銀行聯(lián)系制度，和聘請商業(yè)銀行有關人供給豐富的實踐時機.表現(xiàn)性課程目標表達方法,用學生在相關課程內容把握中所能表現(xiàn)出的實際行為來表述課程目標。即使是概念和原理學問也要求如此。技能要求的根本格式為“能〔會〕+程度用語+動詞+對象“。該門課程的建議總學時：７２學時，4三、課程目標依據(jù)市場競爭需要和客戶拓展工作的要求,了解商業(yè)銀行主要貸款業(yè)務的規(guī)定及要有效歸避風險。職業(yè)力氣培育目標：●受理貸款申請，營銷貸款，選擇客戶，在源頭上有效把握信貸風險；●分析與評價借款人信用,識別客戶質量，確定客戶風險；●對商業(yè)銀行中長期貸款開展工程評估，為貸款決策供給科學依據(jù)；●開展貸前調查,撰寫貸款調查報告,以確保貸款具有必要的根底和條件，為貸款決策做預備；●貸款發(fā)放后,跟蹤檢查，準時覺察問題并實行相應的把握措施，保全信貸資產。四、課程內容和要求序號序號工作任務學問要求技能要求1 信貸業(yè)務從業(yè)根底

了解銀行信貸的根本要素；生疏銀行信貸業(yè)務的分類標準和主要信貸業(yè)務種類;了解銀行信貸資金有哪些來源和運用;理解銀行信貸業(yè)務的審貸分別制度和民主決策制度；了解信貸業(yè)務機構設置及各機構的職責；了解商業(yè)銀行客戶經理應把握的根本學問與技能；了解信貸業(yè)務價格的組成局部；了解信貸崗位職業(yè)道德的要求.

準確推斷貸款類型；依據(jù)市場供求及其他因素，能對貸款定價；依據(jù)資料，能分析審貸分別制度對銀行業(yè)務的影響;依據(jù)資料，分能析職業(yè)道德要求對信貸崗位的影響，讓學生樹立良好的職業(yè)道德觀念，為后續(xù)學習內容及從業(yè)打下良好的根底；依據(jù)信貸客戶經理的職責要求，能挖掘客戶,供給金融效勞。2信貸分析生疏借款人償債力氣分析的方法與內容,能分析企業(yè)財務狀況，進而推斷借款人的償債力氣;生疏信用評級的內容及方法；能分析企業(yè)非財務狀況,了解企業(yè)經營狀況；生疏工程評估的根本內容和方法；依據(jù)所給的資料，能對企業(yè)進展信用評級，識別客戶質量好壞,為貸款決策作預備；依據(jù)所給資料，能對個人進行信用評級，為貸款決策做預備;能對固定資產建設工程進展評估，對工程可行性、存在問題和進展前景作出推斷，為貸款決策供給科學依據(jù)。3信貸擔保業(yè)務操作實務了解保證人主體資格要求;生疏保證方式；能初審擔保人資格和力氣，并做出推斷；了解抵押人的條件；能對擔保物價值進展評估；4 企業(yè)信貸業(yè)務操作實務

生疏抵押權實現(xiàn)的先決條件及方式;了解抵押和質押的區(qū)分；生疏質押的范圍和出質登記要求；生疏證券債權質押、股權質押學問產權質押等質押權利的要求及規(guī)定；生疏對保證債務催收的留意事項。生疏公司貸款政策、原則；生疏公司貸款申請條件、貸款額度、期限、利率、擔保等有關規(guī)定；生疏流淌資金貸款的操作流程及規(guī)定；生疏固定資產貸款的操作流程及規(guī)定；生疏綜合授信的規(guī)定及操作流程；生疏房地產貸款的規(guī)定及操作流程；生疏企業(yè)貸后治理的規(guī)定及操作流程。

能審查抵〔質)押品全部人的真實性及意愿;能確定不同抵〔質〕押物的價值；能辦理抵(質〕押物登記；能辦理抵〔質〕押物保險；能簽定擔保合同；依據(jù)規(guī)定要求,能夠對保證人開展債務催收。能準確區(qū)分短期貸款、中長期貸款;依據(jù)我國商業(yè)銀行公司貸款政策、原則,能推斷分析商業(yè)銀行是否執(zhí)行公司貸款政策、原則；能受理公司類客戶提出的信貸申請，從源頭上把握信貸風險；能開展貸前調查,依據(jù)規(guī)定的要求,撰寫貸前調查報告,以確保貸款具有必要的根底和條件；依據(jù)貸后檢查的頻率及要求，能收集貸后檢查相關資料,推斷客戶／工程的總體風險狀況,并提出相應的預防性或補救性把握措施；依據(jù)綜合授信業(yè)務規(guī)定，能分析企業(yè)狀況,辦理綜合授信業(yè)務，治理綜合授信業(yè)務，有效躲避風險；分析企業(yè)經營狀況，能辦理房地產貸款業(yè)務，治理綜合授信業(yè)務，有效躲避風險；分析企業(yè)經營狀況，能辦理流淌資金貸款業(yè)務，治理流淌資金貸款業(yè)務，有效躲避分析企業(yè)經營狀況，能辦理固定資產貸款業(yè)務，治理固定資產貸款業(yè)務，有效躲避風險；5票據(jù)業(yè)務操作生疏銀行承兌匯票業(yè)務的條5票據(jù)業(yè)務操作生疏銀行承兌匯票業(yè)務的條件及規(guī)定；生疏銀行承兌匯票業(yè)務資格審查的要求；理解承兌協(xié)議的內容；生疏銀行承兌匯票業(yè)務的操作程序;理解貼現(xiàn)種類;生疏貼現(xiàn)利息的計算方法；生疏貼現(xiàn)業(yè)務資格審查的要求；生疏貼現(xiàn)協(xié)議的內容；生疏貼現(xiàn)的操作程序。6國際貿易融資生疏國際貿易融資的主要形式及國際慣例；生疏進口信用證業(yè)務的處理方法及其業(yè)務操作流程；生疏國際雙保理業(yè)務的處理方法及其業(yè)務操作流程;生疏出口買方信貸的處理方法及其業(yè)務操作流程；生疏出口賣方信貸的處理方法及其業(yè)務操作流程；生疏打包貸款業(yè)務的處理方法及其業(yè)務操作流程；生疏出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務的依據(jù)我國商業(yè)銀行貼現(xiàn)業(yè)務及銀行承兌匯票業(yè)務政策、原則，能推斷分析商業(yè)銀行是否執(zhí)行；依據(jù)銀行承兌匯票業(yè)務的根本規(guī)定及操作流程,能分析企業(yè)狀況，辦理銀行承兌匯票業(yè)務，辦理貸款業(yè)務，治理票據(jù)業(yè)務，有效躲避風險;依據(jù)商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務的根本規(guī)定操作流程,能分析企業(yè)狀況,辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務，辦理貸款業(yè)務，治理票據(jù)業(yè)務,有效躲避風險.依據(jù)進口信用證業(yè)務的相關規(guī)定，能模擬開證,辦理議付;依據(jù)國際保理業(yè)務的處理方法及業(yè)務流程，能辦理國際雙保理業(yè)務，治理貸款業(yè)務，有效躲避風險；依據(jù)出口買方信貸的操作流程及要求，能辦理出口買方信貸業(yè)務，治理貸款業(yè)務，有效躲避風險；依據(jù)出口賣方信貸的操作流程及要求，能辦理出口買方信貸業(yè)務，治理貸款業(yè)務，個人信貸業(yè)務操作實務

處理方法及其業(yè)務操作流程;生疏福費廷業(yè)務的處理方法及其業(yè)務操作流程。理解個人住房貸款、個人權利質押信貸、個人綜合消費信貸及助學貸款等個人貸款的概念；生疏我國商業(yè)銀行個人住房消費信貸、個人綜合消費信貸和助學貸款等貸款業(yè)務的貸款對象、申請條件、貸款額度、期限、利率、擔保等有關規(guī)定；生疏住房貸款的操作流程及規(guī)定；生疏個人權利質押貸款的操作流程及規(guī)定;生疏個人綜合消費貸款的操作流程及規(guī)定；生疏國家助學貸款的操作流程及規(guī)定;

有效躲避風險;依據(jù)福費廷業(yè)務的操作流程及要求,能辦理出口買方信貸業(yè)務,治理貸款業(yè)務，有效躲避風險;依據(jù)出口押匯與貼現(xiàn)業(yè)務規(guī)定及要求，能辦理貸款業(yè)務,辦理貸款業(yè)務，治理貸款業(yè)務，有效躲避風險；依據(jù)打包貸款業(yè)務規(guī)定及要求，能辦理貸款業(yè)務，辦理貸款業(yè)務，治理貸款業(yè)務,有效躲避風險；能受理個人類客戶提出的信。貸申請，從源頭上把握信貸風險；依據(jù)個人住房消費信貸種類、對象、條件，能審查個人住房消費信貸申請，確定貸款額度、貸款利率、貸款期限、貸款方式、還款方式等，辦理貸款業(yè)務，治理貸款業(yè)務,有效躲避風險;依據(jù)個人綜合消費信貸對象、條件,能確定貸款額度、貸款利率、貸款期限、還款方式等,辦理貸款業(yè)務，治理貸款業(yè)務，有效躲避風險；依據(jù)助學貸款對象、條件,審查助學貸款申請,能確定貸款額度、貸款利率、貸款期限、貸款方式、還款方式等，辦理貸款業(yè)務，治理貸款業(yè)務,有效躲避風險；依據(jù)個人權利質押貸款對象、條件，能審查貸款申請，不良貸款治理 了解“一逾兩呆“分類法對貸款的貸款分類及認定;生疏貸款五級分類法對貸款的分類及認定；生疏法人客戶信貸資產五級分類及認定;生疏個人客戶信貸資產五級分類及認定；

確定貸款額度、貸款利率、貸款期限、貸款方式、還款方式等，辦理貸款業(yè)務，管理貸款業(yè)務，有效躲避風險；依據(jù)貸后檢查的頻率及要求，能收集貸后檢查相關資料，推斷客戶的風險狀況,并提出相應的預防性或補救性把握措施。依據(jù)貸款歸還的可能性,初步對貸款開展五級分類；依據(jù)催收貸款要求及留意事項，對客戶催收貸款；依據(jù)貸款重組的規(guī)定及要求，重組貸款；依據(jù)依法收貸的規(guī)定及留意事項，依法收貸;比較兩種貸款分類法的優(yōu)劣; 依據(jù)呆賬認定的要求，認定五、實施建議5。1教材編寫

生疏不良貸款的處置對策；

呆賬；依據(jù)呆賬核銷的要求，核銷呆賬;依據(jù)貸款剝離的要求，剝離不良貸款。5.1.1主要依據(jù)本課程標準編寫教材，教材應充分表達任務引領、實踐導向課程的設計思想。51.2強調理論在實踐過程中的應用。5.1.3教材應圖文并茂，針對銀行信貸各項業(yè)務的處理程序以圖解的方式直觀地呈現(xiàn)必需精煉、準確、科學.程同步，從而使教材更貼近本專業(yè)的進展和實際需要.5。1。5．教材中活動設計的內容要具體，并具有可操作性。教學建議5。2.15。2。1.1機構現(xiàn)場教學，請銀行信貸業(yè)務專家員具體地給學生講解、示范。然后在現(xiàn)場組織學生做中學，體會到成功的喜悅。案例的選取要符合市場需求，有針對性、時效性、典型性。5.2.2.3角色扮演法。賜予學生一個業(yè)務工作崗位的身份,讓他以這個身分真實地參與身份，審查我院大一學生助學貸款申請，并提出審查意見。角色扮演法對激發(fā)學生樂觀性，培育學生力氣能起很重要的作用.較強的內容設置成爭論性課題，每班8——10個學生組成一個課題爭論小組，每組負責疑問解答.這樣可以培育學生的自學力氣和獨立地分析問題、解決問題的力氣,給學生供給了自學、創(chuàng)的空間，真正實現(xiàn)了以學生為主體。。5學生比較難學。在教學過程中，無論教師的“教“還是學生的“學”都可以用圖文結合的圖表和圖形做關心教學工具，從而到達提高教學效果的目的。5。2.2。6PPT堂教學生動活潑、引人入手，能夠提高教學效果,同時提高教學效率。。2本課程在教學中，要特別強調“銀行從業(yè)人員道德標準“54行從業(yè)人員道德標準，樂觀進取的心態(tài)。教學評價5。3.1程的主動性和樂觀性。5。3.2過程性考核和終結性考核相結合.70%.30％。5.3.33小組互評3小組互評信貸擔保業(yè)務操作個人自評實務 教師評價30%40％30%30％40%相關任務效解決問題能力15序典型工作任務評價方式評價標準分值號1信貸業(yè)務從業(yè)根底個人自評30％評價學生完10小組互評教師評價30％40％成相關任務過程中的執(zhí)2信貸分析個人自評30％154企業(yè)信貸業(yè)務操作個人自評30％12實務