為加強(qiáng)金融產(chǎn)品與服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理范圍，建立健全本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理體系，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，本行《關(guān)于建立產(chǎn)品創(chuàng)新管理體制的通知》(民銀發(fā)【2022】126號)、《中國民生銀行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告制度(試行)》(民銀發(fā)【2022】號)等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。本辦法所稱的金融產(chǎn)品與服務(wù)(以下簡稱產(chǎn)品)，是指為滿足客戶金融需求，并為銀行創(chuàng)造價(jià)值和帶來收益的、能夠單獨(dú)銷售的金融產(chǎn)品與服務(wù)。按產(chǎn)品推出時(shí)間劃分，產(chǎn)品可分為創(chuàng)新產(chǎn)品和存續(xù)產(chǎn)品。本辦法所稱的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，是指本行大公司業(yè)務(wù)、中小企業(yè)、零售銀行和金融同業(yè)業(yè)務(wù)條線銷售的各類產(chǎn)品所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，包括但不限于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。本辦法所稱的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理，是指通過建立完善的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理制度、控制流程及標(biāo)準(zhǔn)，保證產(chǎn)品生命周期的各類風(fēng)險(xiǎn)得到充分的評估、有效的監(jiān)控和管理，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益率的最大化。本行的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理遵循“全面覆蓋、全程監(jiān)控、專業(yè)分工、統(tǒng)籌管理”的原則。全面覆蓋，指產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)全面覆蓋本行所有業(yè)務(wù)條線的所有創(chuàng)新產(chǎn)品和存續(xù)產(chǎn)品。全程監(jiān)控，指對產(chǎn)品銷售及運(yùn)營管理的所有環(huán)節(jié)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。專業(yè)分工，指職能管理部門、產(chǎn)品管理部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)在不同環(huán)節(jié)各負(fù)其責(zé)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理體系。統(tǒng)籌管理，指由總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，各職能管理部門、產(chǎn)品管理部門在其職責(zé)范圍內(nèi)進(jìn)行專業(yè)化管理的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)由總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、職能管理部門、產(chǎn)品管理部門、經(jīng)營機(jī)構(gòu)組成。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)行總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，各經(jīng)營機(jī)構(gòu)、各產(chǎn)品管理部門承擔(dān)具體產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，并與各職能管理部門共擔(dān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任的管理原則?？傂酗L(fēng)險(xiǎn)管理委員會是全行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的最高領(lǐng)導(dǎo)和決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作。其職責(zé)主要包括：(一)組織制定本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的政策和基本制度；(二)審定本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估的關(guān)鍵模型及參數(shù)；根據(jù)本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)規(guī)定，對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)重大事項(xiàng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審批；(四)審議本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，對全行各機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)。總行風(fēng)險(xiǎn)管理部作為風(fēng)險(xiǎn)管理委員會秘書機(jī)構(gòu)，承擔(dān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌管理支持工作，負(fù)責(zé)全行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)籌管理及日常協(xié)調(diào)工作的具體實(shí)施。其職責(zé)主要包括：根據(jù)全行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，牽頭制定本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)及風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告制度等，提請總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議決策；(二)組織制定各業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制標(biāo)準(zhǔn)和程序，定期對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估的關(guān)鍵模型、假設(shè)條件和模型參數(shù)進(jìn)行驗(yàn)證和修正，提請總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議決策后實(shí)施；(三)提供創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估技術(shù)支持，統(tǒng)籌各類創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估與審查工作；(四)組織開展本行各業(yè)務(wù)條線存續(xù)產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督評價(jià)工作，分析產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的缺陷或者風(fēng)險(xiǎn)患，指導(dǎo)產(chǎn)品管理責(zé)任單位持續(xù)改進(jìn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制能力；(五)定期編制本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，提請總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議，并組織落實(shí)委員會各項(xiàng)決議安排；(六)總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會交辦的其他工作。職能管理部門是為產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)領(lǐng)域服務(wù)支持和管理指導(dǎo)的部門，包括風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信評審部、資產(chǎn)監(jiān)控部、法律合規(guī)部、發(fā)展規(guī)劃部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、財(cái)務(wù)會計(jì)部、運(yùn)營管理部、科技開辟部、信息管理中心、品牌管理部等相關(guān)職能部門。各職能管理部門在部門職責(zé)范圍內(nèi)履行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職責(zé)，具體包括：(一)根據(jù)本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)規(guī)定，對新產(chǎn)品準(zhǔn)入及運(yùn)行涉及的流程管理、資源配置、運(yùn)營管理、財(cái)務(wù)核算、科技及信息系統(tǒng)、法律合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)控制等方面提出專業(yè)建議及意見；根據(jù)本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)規(guī)定，對存續(xù)產(chǎn)品運(yùn)行涉及到的產(chǎn)品生命周期的全過程風(fēng)險(xiǎn)控制，提出專業(yè)建議及意見。產(chǎn)品管理部門是本行各業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的組織實(shí)施部門，各產(chǎn)品管理部門在部門職責(zé)范圍內(nèi)履行本業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理職能，承擔(dān)各具體產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。具體職責(zé)包括：(一)組織制定本條線各類產(chǎn)品的管理辦法、操作規(guī)程，編制產(chǎn)品名錄和產(chǎn)品手冊，推進(jìn)產(chǎn)品管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化進(jìn)程；(二)組織制定本條線各類產(chǎn)品的客戶準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、作業(yè)流程標(biāo)準(zhǔn)，開展存續(xù)產(chǎn)品的日常風(fēng)險(xiǎn)審查和風(fēng)險(xiǎn)控制工作，開展新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)評估工作；(三)開展本條線各類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識別、控制、監(jiān)測與計(jì)量工作，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，及時(shí)報(bào)告突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件并提出處置意見，定期向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會提交條線產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；(四)提供本條線產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理的指導(dǎo)、咨詢和培訓(xùn)工作。依客戶分類及部門職責(zé)分工，公司銀行部、中小企業(yè)金融事業(yè)部、零售銀行部作為本業(yè)務(wù)條線的產(chǎn)品主管部門，分別負(fù)責(zé)本行的大公司客戶、中小客戶、零售客戶業(yè)務(wù)條線的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)歸口管理日常工作。金融市場事業(yè)部、貿(mào)易金融事業(yè)部、私人銀行事業(yè)部、資產(chǎn)托管部、票據(jù)業(yè)務(wù)部、電子銀行部、信用卡中心等專項(xiàng)產(chǎn)品管理部門，分別負(fù)責(zé)本部門職責(zé)范圍內(nèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作。經(jīng)營機(jī)構(gòu)是各類產(chǎn)品的銷售及營銷作業(yè)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)本單位銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理日常工作，具體職責(zé)包括：(一)建立完善本單位產(chǎn)品營銷和銷售管理體系，組織開展銷售產(chǎn)品及客戶風(fēng)險(xiǎn)的盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)控預(yù)警管理；(二)對已銷售產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，在浮現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警狀況或者風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，及時(shí)向相關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告，并采取有效的措施進(jìn)行處置；定期報(bào)送本單位產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控報(bào)告、日常管理報(bào)表以及其他報(bào)告。我行根據(jù)銀行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分類管理。將產(chǎn)品劃為授信產(chǎn)品、金融市場產(chǎn)品、其他金融產(chǎn)品三大類。授信產(chǎn)品。授信產(chǎn)品是指我行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的，以及由眾多不特定的個(gè)人客戶承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的銀行產(chǎn)品。包括：貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。授信產(chǎn)品不論風(fēng)險(xiǎn)由我行還是客戶承擔(dān)，授信采用同一標(biāo)準(zhǔn)評審審批。該類產(chǎn)品在發(fā)售前應(yīng)當(dāng)對投資對象、交易對手和信用增級機(jī)構(gòu)等有關(guān)當(dāng)事人進(jìn)行授信審批，并獲得專門的授信額度。對于授信產(chǎn)品，本行依據(jù)產(chǎn)品清償率水平進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的分級管理。根據(jù)產(chǎn)品的信用風(fēng)險(xiǎn)特征，參考本行產(chǎn)品運(yùn)營的歷史統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，確定每一類產(chǎn)品的產(chǎn)品清償率，將產(chǎn)品清償率等級納入本行債項(xiàng)評級管理，并建立客戶的產(chǎn)品準(zhǔn)入與限額管理政策。金融市場產(chǎn)品。金融市場產(chǎn)品是指我行或者所服務(wù)的客戶承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)的銀行產(chǎn)品，包括各種與利率、匯率、股票和商品等市場價(jià)格變動掛鉤或者有關(guān)的銀行產(chǎn)品。以市場風(fēng)險(xiǎn)矩陣識別市場風(fēng)險(xiǎn)因子，可分為以下三類存在市場風(fēng)險(xiǎn)敞口的產(chǎn)品：產(chǎn)生利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的生息資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、付息負(fù)債類業(yè)務(wù)、形成自營利率敞口的資金類業(yè)務(wù)；(二)產(chǎn)生匯率風(fēng)險(xiǎn)敞口的外匯資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)、形成自營匯率敞口的資金類業(yè)務(wù)；(三)可能承擔(dān)利率、匯率、股票和商品風(fēng)險(xiǎn)敞口的表外業(yè)務(wù)。對于存在市場風(fēng)險(xiǎn)敞口的金融產(chǎn)品，本行依據(jù)產(chǎn)品的市場風(fēng)險(xiǎn)敞口集中性特征進(jìn)行分類管理。不同類型的產(chǎn)品采用差異化市場風(fēng)險(xiǎn)管理流程和差異化市場風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)體系進(jìn)行分類監(jiān)控管理。其他金融產(chǎn)品。其他金融產(chǎn)品是指不屬于授信產(chǎn)品和金融市場產(chǎn)品的銀行產(chǎn)品。包括存款、支付結(jié)算、代理、銀行卡、資產(chǎn)托管、咨詢顧問等產(chǎn)品。其他金融產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)有如下方面：(一)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)：是否存在與國家法律、行政性法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)范和行內(nèi)制度不盡符合之處，因此對本行造成傷害的可能性和傷害程度預(yù)測；信用風(fēng)險(xiǎn)：業(yè)務(wù)中浮現(xiàn)本行墊款和客戶的惡意拖欠的可能性及損失大小預(yù)測；(三)操作風(fēng)險(xiǎn)：因制度疏漏、人員違規(guī)、外部欺詐導(dǎo)致本行損失的可能性和損失程度預(yù)測。本行通過定性與定量相結(jié)合的方法，評估各類操作風(fēng)險(xiǎn)，建立操作風(fēng)險(xiǎn)評估體系，操作風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制采用關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、自我評估表、外部獨(dú)立評估和測試以及損失分布等方法；本行根據(jù)各類產(chǎn)品的操作風(fēng)險(xiǎn)特征確定產(chǎn)品的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)對各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)結(jié)果調(diào)整各機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品準(zhǔn)入名錄。本行對銀行產(chǎn)品相關(guān)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)按照事件分級進(jìn)行分類管理。按照性質(zhì)、嚴(yán)重程度、可控性、影響范圍和緊急程度等因素，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件分為特大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件、重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件和普通聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，依據(jù)相關(guān)要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。各產(chǎn)品管理部門的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對本部門所管理產(chǎn)品的經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。各經(jīng)營機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，按照合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線和報(bào)告要求及時(shí)報(bào)告。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)過程管理是指根據(jù)產(chǎn)品的生命周期對產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)在不同階段實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，以實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)。過程管理實(shí)行全程管理和節(jié)點(diǎn)控制相結(jié)合的管理方法。全程管理是指風(fēng)險(xiǎn)管理貫通于產(chǎn)品發(fā)起和立項(xiàng)、產(chǎn)品研發(fā)、投產(chǎn)準(zhǔn)備、營銷與售后管理、后評價(jià)和更新等過程中。節(jié)點(diǎn)控制是指產(chǎn)品在產(chǎn)品立項(xiàng)、產(chǎn)品投產(chǎn)前需要通過風(fēng)險(xiǎn)管理部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估。產(chǎn)品發(fā)起和立項(xiàng)。產(chǎn)品主管部門和經(jīng)營機(jī)構(gòu)在所分工的范圍內(nèi)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)需求并發(fā)起申請產(chǎn)品立項(xiàng)。立項(xiàng)申請需要明確哪一類型的客戶群體有何種特定的銀行服務(wù)需求、研發(fā)該產(chǎn)品目的在于解決我行何種問題、產(chǎn)品存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素等內(nèi)容。產(chǎn)品立項(xiàng)按本行產(chǎn)品管理相關(guān)辦法進(jìn)行立項(xiàng)審批，風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職能部門參預(yù)產(chǎn)品立項(xiàng)審議進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估，應(yīng)就準(zhǔn)入性審核、潛在風(fēng)險(xiǎn)因素審查等方面提出明確意見。產(chǎn)品研發(fā)。產(chǎn)品研發(fā)包括可行性分析、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、測試等具體工作內(nèi)容。(一)可行性分析的風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容1、描述目標(biāo)客戶群的風(fēng)險(xiǎn)特征(如風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力等)、真實(shí)需要；2、估計(jì)客戶需求的市場容量、相應(yīng)銀行產(chǎn)品可能的定價(jià)和相應(yīng)的收入水平、成本與承擔(dān)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；3、研究風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額，使產(chǎn)品創(chuàng)新活動限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)；在涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，還要認(rèn)真分析和研究交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對手風(fēng)險(xiǎn)的管理。(二)產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程的風(fēng)險(xiǎn)評估內(nèi)容產(chǎn)品設(shè)計(jì)對產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程等進(jìn)行規(guī)定，設(shè)定產(chǎn)品價(jià)格等各種業(yè)務(wù)參數(shù)，并制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)合同、管理制度等。風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)職能部門按本行產(chǎn)品管理相關(guān)辦法參預(yù)產(chǎn)品創(chuàng)新及產(chǎn)品設(shè)計(jì)相關(guān)工作，產(chǎn)品設(shè)計(jì)完成后，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門牽頭組織開展創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估，并實(shí)施分類管理。1、本行產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會規(guī)定的A類及部份B類創(chuàng)新產(chǎn)品：總行風(fēng)險(xiǎn)管理部參加產(chǎn)品創(chuàng)新流程小組相關(guān)工作，并參預(yù)產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會審議。對產(chǎn)品研發(fā)過程中提出風(fēng)險(xiǎn)評估意見及控制措施，提出產(chǎn)品設(shè)計(jì)的建議解決方案。如遇特殊重大、疑難的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，須提請總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會審議相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評估意見后，方可提交產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會。2、產(chǎn)品管理部門自行研發(fā)的B類創(chuàng)新產(chǎn)品：總行風(fēng)險(xiǎn)管理部組織相關(guān)產(chǎn)品管理職能部門或者相關(guān)崗位對產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案進(jìn)行總體風(fēng)險(xiǎn)審查，出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見，參加產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會審議。3、C類創(chuàng)新產(chǎn)品：由產(chǎn)品管理部門內(nèi)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理職能中心或者崗位進(jìn)行審查，出具風(fēng)險(xiǎn)審查意見，產(chǎn)品方案及風(fēng)險(xiǎn)審查意見書需報(bào)備總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。產(chǎn)品測試是通過摹擬或者試點(diǎn)的方法，對開辟設(shè)計(jì)制定的業(yè)務(wù)程進(jìn)行試驗(yàn)驗(yàn)證，以確認(rèn)業(yè)務(wù)過程可以符合設(shè)計(jì)預(yù)期有效運(yùn)行。原則上需要IT開辟相配合的產(chǎn)品都應(yīng)當(dāng)摹擬運(yùn)行，需要多部門配合才干運(yùn)行的產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)試點(diǎn)。投產(chǎn)準(zhǔn)備。投產(chǎn)準(zhǔn)備包括對外的監(jiān)管備案或者報(bào)批、廣告宣傳、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)等，對內(nèi)包括投產(chǎn)前的審批、培訓(xùn)等工作。投產(chǎn)準(zhǔn)備階段，法律合規(guī)部負(fù)責(zé)知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，法律合規(guī)部、品牌管理部應(yīng)當(dāng)對廣告文本進(jìn)行審核允許。產(chǎn)品投產(chǎn)前培訓(xùn)工作應(yīng)有風(fēng)險(xiǎn)管理人員參加，須確保有關(guān)業(yè)務(wù)人員熟悉該銀行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性、業(yè)務(wù)操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)等內(nèi)容。營銷與售后管理。經(jīng)營機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品管理部門內(nèi)設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)產(chǎn)品運(yùn)行中的日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作。營銷工作主要由經(jīng)營機(jī)構(gòu)承擔(dān)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用資格管理或授權(quán)管理等辦法，保證業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、操作的合規(guī)性與規(guī)范性、服務(wù)品質(zhì)等滿足業(yè)務(wù)要求。經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識別目標(biāo)客戶群，按產(chǎn)品設(shè)計(jì)要求對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別。(二)售后服務(wù)由經(jīng)營機(jī)構(gòu)為客戶提供，產(chǎn)品主管部門應(yīng)對售后服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行統(tǒng)一管理。產(chǎn)品主管部門應(yīng)及時(shí)發(fā)布有關(guān)產(chǎn)品信息，建立接受客戶投訴和建議的渠道。(三)對售后發(fā)生的批量投訴、群體事件、突發(fā)或者意外事件、以及其他引起我行財(cái)產(chǎn)或者聲譽(yù)損失的事件，經(jīng)營機(jī)構(gòu)和產(chǎn)品主管部門應(yīng)及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理部報(bào)告。后評價(jià)和更新。產(chǎn)品設(shè)計(jì)期限屆滿、產(chǎn)品運(yùn)行滿一年或由于風(fēng)險(xiǎn)事件觸發(fā)應(yīng)當(dāng)由該產(chǎn)品原發(fā)起立項(xiàng)部門組織進(jìn)行產(chǎn)品評價(jià)；發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品缺陷或者產(chǎn)品設(shè)計(jì)所依賴的環(huán)境條件發(fā)生變化的，應(yīng)當(dāng)組織對產(chǎn)品進(jìn)行更新或者修正。產(chǎn)品正常屆滿的應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)測算成本收益，風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)應(yīng)當(dāng)檢討作業(yè)流程與風(fēng)險(xiǎn)控制。當(dāng)期和預(yù)期收益不足以覆蓋成本和風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品應(yīng)予以淘汰。風(fēng)險(xiǎn)管理部統(tǒng)籌協(xié)調(diào)本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告工作，組織開展本行各業(yè)務(wù)條線存續(xù)產(chǎn)品和創(chuàng)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測評估及產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督評價(jià)工作，定期向總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會提交本行產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。產(chǎn)品管理部門應(yīng)定期開展本條線產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估，編制產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估包括各業(yè)務(wù)條線產(chǎn)品的全面風(fēng)險(xiǎn)評估和對特定產(chǎn)品的專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估。(一)全面風(fēng)險(xiǎn)評估是針對業(yè)務(wù)條線某一大類產(chǎn)品的整體性風(fēng)險(xiǎn)識別與評估工作；專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評估對某一特定產(chǎn)品的某些特殊觸發(fā)因素(監(jiān)管要求的調(diào)整、經(jīng)營環(huán)境的變化等)，進(jìn)行的有針對性的風(fēng)險(xiǎn)因