第頁共頁企業(yè)融資調(diào)研報告范文企業(yè)融資調(diào)研報告范文企業(yè)融資調(diào)研報告篇1一、目前中小企業(yè)融資難現(xiàn)狀〔一〕企業(yè)貸款難。xx縣中小企業(yè)在全縣國民經(jīng)濟中占有非常重要地位，20xx年xx縣消費總值為79.8億元，除一產(chǎn)業(yè)中千家萬戶農(nóng)戶創(chuàng)造的農(nóng)業(yè)增加值和三產(chǎn)業(yè)中機關(guān)團體等創(chuàng)造的非營利性效勞業(yè)增加值外，絕大局部為中小企業(yè)所創(chuàng)。目前，xx縣共有20xx多家中小企業(yè)和200多個體工商戶，其中大局部正處于起步開展階段，資金缺口約2至3億元。中小企業(yè)為了自身更好的開展，所需資金需通過各種方式籌措，而向銀行貸款是重要途徑之一。但是目前xx縣一些中小企業(yè)普遍存在著科技含量低，產(chǎn)品缺乏競爭力，以及存在著企業(yè)開展初期所固有的系列矛盾等，容易受到經(jīng)營環(huán)境、市場等諸多因素的影響，變數(shù)大，不確定因素多，企業(yè)開展緩慢，再加上局部企業(yè)財務(wù)制度不健全，有的企業(yè)干脆沒有帳，有的那么有兩套帳，企業(yè)所提供的財務(wù)信息銀行部門無法對其真實度進展認定，不敢貿(mào)然貸款給企業(yè)，因此造成企業(yè)貸款越來越難?！捕炽y行放款難。截止目前，全縣各項貸款余額為253347萬元，其中私營企業(yè)和個體貸款余額只有622萬元，僅占0.25。形成這種場面的重要原因：一是銀行部門實行垂直管理，將貸款權(quán)限上收，基層商業(yè)銀行貸款權(quán)限受到限制。目前全縣國有商業(yè)銀行儲蓄存款余額286815萬元，貸款余額僅55977萬元，存貸差到達230838萬元。二是銀行內(nèi)控制度規(guī)定非常嚴格，特別是對貸款責任人實行終身責任追究制，從而抑制了金融部門貸款的發(fā)放，相反，鼓勵機制卻又相對缺乏，使得象xx縣電信局、xx縣電力公司等少數(shù)效益好、資信高的中小企業(yè)成為各金融機構(gòu)爭奪的對象，而一些很有開展?jié)摿Φ壳盃顩r并不好的企業(yè)卻受到冷落?！踩炽y行和信譽社受權(quán)、授信缺乏。銀行部門對中小企業(yè)受權(quán)、授信主要是參照上級行制定的標準執(zhí)行，該標準只注重企業(yè)規(guī)模、所有制性質(zhì)和銀行信貸資金的風險，效益性那么退居二線，導致許多中小企業(yè)不能進入銀行信譽等級評定范疇或因等級較低而難以貸到款。目前，全縣只有20多家企業(yè)可以到達受權(quán)、授信標準。而其它企業(yè)也往往只有在需要貸款時才將所需資料送到銀行部門審查，再加上銀行貸款手續(xù)繁雜、時間長、利息高，很多企業(yè)一般都選擇銀行貸款以外的方式來籌集資金?！菜摹辰鹑诃h(huán)境有待改善。近幾年來，經(jīng)過政府、銀行等多個部門的宣傳與扎實的工作，社會信譽得到了一定的改善，但仍存在成心拖欠貸款不還的情況，如xx縣某單位拖欠縣農(nóng)業(yè)銀行貸款70萬元，另一單位拖欠農(nóng)業(yè)銀行貸款20萬元等長期未還，給社會誠信帶來了很大的負面影響。銀行維護金融債權(quán)難度較大，經(jīng)常存在贏了官司輸了錢的場面，這為銀行放貸也帶來了不利的影響。全縣一季度收回不良貸款僅為189萬元。二、解決中小企業(yè)籌資難的對策目前，銀行和企業(yè)普遍存著銀行有錢不敢貸，企業(yè)要錢又貸不到款的為難場面。我們認為中小企業(yè)要解決籌資難的問題需從長遠開展和現(xiàn)實來看問題，既要注重內(nèi)部積累，進步企業(yè)競爭力，又要以誠信為本，提升企業(yè)社會誠信度。〔一〕政府大力支持企業(yè)開展。為促進地方經(jīng)濟開展，地方政府部門可以從財政、稅收、政策性貸款和直接融資等方面建立和完善中小企業(yè)資金扶持政策體系。針對中小企業(yè)的不同特點，選擇政府采購、擔保、減免稅、利息補貼等多種方式對企業(yè)進展支持。同時積極推進企業(yè)信譽擔保體系的建立，隨著企業(yè)制度的完善，企業(yè)信譽的提升，必定有越來越多的居民愿意把儲蓄轉(zhuǎn)化為投資?！捕扯喾胶献鳎⒐糙A場面。企業(yè)申請抵押貸款，主要困難是企業(yè)產(chǎn)權(quán)界限模糊和價值難以評估，這需要多方協(xié)作：一是銀行部門要建立健全企業(yè)信譽征詢系統(tǒng)，降低信貸準入“門檻”，讓更多有開展前景的中小企業(yè)得到資金支持；二是完善信譽評級制度，資產(chǎn)評估中介機構(gòu)要根據(jù)當?shù)貙嶋H情況，建立一整套中小企業(yè)評估體系，貼近企業(yè)，進步效勞質(zhì)量和加強行業(yè)自律；三是政府職能部門要加大宣傳社會誠信，完善效勞，建立各類信譽評級制度，廣泛開展“信譽戶”、“信譽鄉(xiāng)鎮(zhèn)”、“信譽企業(yè)”的評定活動。建立以查詢、評估、披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信譽檔案，從嚴標準其經(jīng)營行為；四是建立政銀企聯(lián)絡(luò)會議制度，定期理解企業(yè)經(jīng)營過程中出現(xiàn)的新情況，貼近企業(yè)進展跟蹤效勞，著力解決中小企業(yè)在營運過程中遇到的資金困難，積極推動“中小企業(yè)便捷貸”等更多金融產(chǎn)品出爐?！踩辰⒅行〗鹑跈C構(gòu)。隨著我國金融機構(gòu)專業(yè)化程度的不斷加深，金融市場越來越細分的今天，專門效勞于中小企業(yè)的金融機構(gòu)必將應(yīng)運而生。專門化的中小企業(yè)金融機構(gòu)的優(yōu)勢在于可以更加貼近企業(yè)，降低目前各商業(yè)銀行實行的受權(quán)受信制度的門檻，另外這種金融機構(gòu)專門從事針對中小企業(yè)的融資活動，更加有利于不斷積累為中小企業(yè)效勞的經(jīng)歷，進步中小企業(yè)融資的質(zhì)量，促進企業(yè)和銀行的共同安康開展，從而到達企業(yè)和金融業(yè)和諧、互利的共贏場面?！菜摹彻膭钇髽I(yè)采用民間借貸行為。我國是一個比擬重親情的國家，親戚朋友之間的互相接濟常被視為一種美德。在新的形式下，制定相應(yīng)的鼓勵和扶持中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者向親朋好友借貸的措施，以建立一條中小企業(yè)便捷有效的融資渠道。民間融資系個人與個人之間、個人與企業(yè)之間的融資，可以采用私人借貸、民間招商、企業(yè)內(nèi)部自籌、個人財產(chǎn)抵押貸款等多種形式。企業(yè)融資調(diào)研報告篇2今年以來，由于受國際、國內(nèi)經(jīng)濟大環(huán)境的影響，我國中小企業(yè)的開展遇到了前所未有的困難，我市的中小企業(yè)也存在不同程度的問題。為認真貫徹中央、省、市關(guān)于支持中小企業(yè)開展的一系列精神，實在摸清全市中小企業(yè)開展中的資金現(xiàn)狀，更好地發(fā)揮工商行政管理部門在動產(chǎn)抵押登記中的職能作用，破解中小企業(yè)“融資難”問題，推動中小企業(yè)的持續(xù)安康開展，確保全市經(jīng)濟增長，今年9月中旬至10月中旬，**市工商局就全市中小企業(yè)動產(chǎn)抵押擔保融資情況組織了一次大范圍的調(diào)查。一、調(diào)查的方式、范圍和內(nèi)容此次調(diào)查是自1995年施行《擔保法》、2023年施行《物權(quán)法》、**市工商局開展動產(chǎn)抵押登記工作以來第一次大范圍的調(diào)查。調(diào)查以分(市)局為單位，工商所參與。主要以發(fā)放問卷為主，同時各分(市)局召開了局部企業(yè)和金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)參加的座談會，市局合同處會同分(市)局合同科、有關(guān)工商所對一些企業(yè)進展了走訪。調(diào)查范圍覆蓋全市13個區(qū)(市)(含保稅區(qū))、鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中五市、城陽、嶗山占75%，市內(nèi)四區(qū)占25%。調(diào)查內(nèi)容包括企業(yè)根本情況、企業(yè)融資現(xiàn)狀、企業(yè)動產(chǎn)抵押擔保融資狀況、法律政策掌握情況和有關(guān)建議五個方面，共38個問題198個選項。其中有三分之二為單項選擇，三分之一為多項選擇。調(diào)查共發(fā)放問卷590份,收回問卷491份,回收率83.2%,實際有效問卷400份。二、調(diào)查的根本情況(一)企業(yè)的根本情況被調(diào)查的400家企業(yè)中，從企業(yè)開展所處的階段看，屬成熟階段(10年以上)的63家，成長階段(6-10年)的248家，創(chuàng)業(yè)和起步階段(3-5年)的89家，分別占15.8%、62%、22.2%。從企業(yè)類型看，私營292家，國有13家，集體21家、混合所有制7家、外資56家、其他類型11家，分別占73%、3.3%、5.3%、1.8%、14%、2.7%。從企業(yè)規(guī)?？?，中型企業(yè)97家，小型企業(yè)303家，分別占24.2%和75.8%。從所屬行業(yè)看，以工業(yè)(含制造業(yè))為主303家，占75.8%，其次分別是批發(fā)零售業(yè)46家、建筑業(yè)28家，農(nóng)、林、牧、漁業(yè)10家、其他13家，分別占總數(shù)的11.5%、7%、2.4%、3.3%。2023年，銷售額在500萬元以下的152家，占38%;500-1000萬元的53家，占13.3%;1000-3000萬元的62家，占15.5%;3000萬-1.5億元的86家，占21.5%;1.5億-3億的47家，占11.7%。2023年，利稅在50萬元以下的230家，占57.5%;50-100萬元的56家，占14%;100-300萬元的47家，占11.8%;300-500萬元的30家，占7.5%;500-1000萬元的11家，占2.7%;1000萬元以上的26家，占6.5%。(二)企業(yè)融資狀況企業(yè)資金的主要來排在第一位的是內(nèi)部積累，約占85%，第二位是銀行、信譽社貸款，第三位是民間或中介機構(gòu)借貸。96%的企業(yè)近年來資金缺口普遍較大，95%的企業(yè)有融資需求，其中需求在100萬元以下的151家，300-500萬元的123家，500-1000萬元的63家，1000萬元以上的57家。這些資金需求的主要用處依次是：擴大再消費、維持正常消費，技術(shù)研發(fā)和更新、將產(chǎn)品推向市場。除上述原因外，有少量企業(yè)既有維持正常消費的需要，也有歸還銀行貸款和企業(yè)拖欠問題。目前，企業(yè)選擇貸款銀行，市區(qū)主要是四大國有銀行，其次是招商、交通、華夏等股份制銀行，而四大國有銀行排序是農(nóng)行、建行、工行、中行。農(nóng)村主要是農(nóng)村信譽社和少量地方股份制銀行，如深發(fā)、浦發(fā)、民生。有少數(shù)企業(yè)通過擔保公司貸款。被調(diào)查企業(yè)，近3年來獲得的銀行貸款分別是：50萬元以下的113家，50-100萬元的41家，100-500萬元的55家，500-1000萬元的42家，1000萬元以上的82家。在這些企業(yè)中，以外資企業(yè)居多，其中貸款1000萬元以上的32家，占貸款在1000萬元以上82家的39%。貸款企業(yè)中，能100%及時還貸的有298家，還貸率在90%以上的10家，80%以上的17家，70%以上的10家，有近60家企業(yè)還貸率只能到達50%。目前企業(yè)在向銀行貸款所遇到的問題依次是：抵押缺乏、貸款利率高、找不到擔保機構(gòu)或擔保人、企業(yè)規(guī)模小無銀行授信等級、抗風險才能弱。由于擔保機構(gòu)費用大，被調(diào)查企業(yè)中有84家是通過擔保機構(gòu)融資，占21%。當前，造成企業(yè)融資難的主要原因依次是：金融機構(gòu)對中小企業(yè)的政策歧視、政府扶持不夠和企業(yè)自身原因。(三)動產(chǎn)抵押擔保融資狀況對動產(chǎn)抵押這種擔保融資形式，有56%的企業(yè)完全不理解，29%的企業(yè)略知，只有15%的企業(yè)理解。近三年企業(yè)擔保融資的形式依次是：不動產(chǎn)抵押、保證、動產(chǎn)抵押和少量動產(chǎn)質(zhì)押。抵押中使用最普遍的是土地、廠房;其次是設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。對浮動抵押概念理解的企業(yè)僅占6%，50%的企業(yè)略知，45%的企業(yè)完全不知道。理解和學習過《擔保法》、《物權(quán)法》的企業(yè)僅占四分之一，對《物權(quán)法》與《擔保法》在動產(chǎn)抵押登記中的新變化，90%的企業(yè)不理解。(四)政策建議情況關(guān)于政府在企業(yè)融資中的作用，44%的企業(yè)認為很大和比擬大，認為一般的占40%，認為沒有作用的占14.7%。針對中小企業(yè)融資問題，企業(yè)對政府的建議依次是：建立和完善中小企業(yè)金融機構(gòu)體系、開展中小企業(yè)資本市場、放寬金融政策、引導金融機構(gòu)向中小企業(yè)傾斜、搭建銀企合作平臺、開展創(chuàng)業(yè)投資基金、設(shè)立更多的信譽擔保機構(gòu)、標準民間借貸管理。對金融機構(gòu)的建議依次是：放款貸款條件、降低貸款利率及附加本錢、簡化審批手續(xù)、擴大抵押登記特別是動產(chǎn)抵押擔保的范圍、開展浮動抵押業(yè)務(wù)、改良銀行管理與效勞程度。針對中小企業(yè)遇到的問題，作為企業(yè)今后的努力方向依次是：進步效益、增加積累、擴大規(guī)模、加強企業(yè)信譽和財務(wù)管理、用好現(xiàn)有抵押品。三、當前中小企業(yè)融資中存在的問題及分析^p從調(diào)查情況看，無論是問卷、座談會，還是對企業(yè)的走訪，當前企業(yè)在融資方面存在的問題主要是：1、資金需求量大。被調(diào)查企業(yè)多數(shù)屬成長階段的企業(yè)，具有一定的規(guī)模，購銷客戶、市場相對穩(wěn)定。由于流動資金在企業(yè)資產(chǎn)中占用的比例較大，因此，普遍存在資金短缺問題。有95%的企業(yè)急需融資，近70%的企業(yè)認為“制約企業(yè)開展的首要因素”是資金，大大高于“人才、經(jīng)濟環(huán)境、管理、技術(shù)”等。調(diào)查顯示，急需資金在100萬元的148家，100-500萬元的111家，500-1000萬元的64家，1000萬元以上的57家。經(jīng)初步匡算，400家中小企業(yè)資金缺口約在20-25個億。2、融資渠道不暢。調(diào)查反映，85%的企業(yè)其資金來首選是內(nèi)部積累，其次是銀行、信譽社貸款，第三位是民間借貸。企業(yè)消費經(jīng)營主要靠自有資金，很難保證企業(yè)正常開展的需要。如李滄區(qū)的中小企業(yè)產(chǎn)品多為大型裝備、汽車、化工、金屬等企業(yè)配套，而上游原材料的采購主要集中在鋼鐵、金屬、化工等大型企業(yè)，由于地位不平等，處于弱勢地位的中小企業(yè)在原料采購中需要及時付清貨款，而銷售時又受需方大企業(yè)的限制，無法及時收回貨款，導致資金周轉(zhuǎn)期較長。由于無法籌措資金，企業(yè)只能采取限制產(chǎn)能等消極措施，客觀上抑制了企業(yè)的開展。3、銀行貸款困難。調(diào)查中有占74%的企業(yè)認為“當前造成企業(yè)融資難的主要原因”是“金融機構(gòu)的原因”。其次是“企業(yè)自身原因”和“政府扶持力度不夠”。銀行、信譽社對中小企業(yè)發(fā)放貸款的門檻較高、手續(xù)繁瑣，成為中小企業(yè)不滿意的主要因素。目前，銀行、信譽社等金融機構(gòu)在執(zhí)行國家信貸政策中，對貸款人要求較高，一律按照國有大中型企業(yè)授信的標準執(zhí)行，而調(diào)查中，有45%的中小企業(yè)沒有金融機構(gòu)授信。銀行對中小企業(yè)一般不貸。即使放貸，利率也比擬高，一般按基準利率上浮20-30%。在抵押物方面，多數(shù)國有商業(yè)銀行只愿做不動產(chǎn)，即土地、房屋。不愿做動產(chǎn)，即設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)成品。這與南方一些省市及我省其他市、縣差異性較大。被調(diào)查企業(yè)中占93%的企業(yè)因動產(chǎn)不能抵押而貸不到款。**安安包裝印務(wù)年營業(yè)額700多萬元。由于企業(yè)規(guī)模小，沒有廠房，成立幾年來始終貸不到款。近期，因購置設(shè)備急需資金，不得已將自己的一臺進口印刷設(shè)備賣給了杭州某租賃公司，獲得資金后購置新設(shè)備，再以新設(shè)備作抵押給杭州租賃公司，然后再租賃其出售的舊設(shè)備繼續(xù)消費，可謂費盡周折。目前，多數(shù)中小企業(yè)特別是處于成長階段的企業(yè)往往沒有屬于自己產(chǎn)權(quán)的土地、房屋，根本是靠租賃的形式解決廠房問題，這一點在市內(nèi)四區(qū)和五市城區(qū)特別突出，約占被調(diào)查企業(yè)的95%。在擔保人方面，由于企業(yè)規(guī)模小、資產(chǎn)少、抗風險才能差等原因，一般企業(yè)、自然人也不愿意擔保。貸款手續(xù)繁瑣，一般中小企業(yè)對資金的需求具有“急、頻、少”的特點，即要得急、次數(shù)多、數(shù)額少，而金融部門出于防范風險的考慮，履行程序手續(xù)多、時間長，許多商機往往“時過境遷”。各種評估、公證費用通常都在基準利率的根底上上浮20-30%，無形中增加了企業(yè)的負擔。在動產(chǎn)抵押中，銀行由于自身利益的緣故，對抵押人的抵押物價值大打折扣。按照《物權(quán)法》的規(guī)定，抵押物可以重復(fù)抵押，以期獲得更多的信貸利益，而且可以實行浮動抵押，即企業(yè)可將預(yù)期的產(chǎn)品進展抵押。但是目前，除深圳開展銀行已在我市開展多筆浮動抵押業(yè)務(wù)外，建行剛剛開場做，其他金融機構(gòu)都尚未開展。在動產(chǎn)抵押方面，近年來不少銀行已將原來普遍實行的押2貸1，變成押3貸1，甚至變成押10貸1。**邦科技是一家消費無縫內(nèi)衣運動裝面料的高新技術(shù)企業(yè)，其設(shè)備大多進口，價值一個億，但兩家國有商業(yè)銀行在抵押中只按10%和30%貸款。**吉爾利塑制織將價值1000多萬元的設(shè)備抵押，2023年獲得銀行貸款470萬，2023年僅貸到200萬元。出于自保和風險考慮，銀行的慎重貸款政策使企業(yè)的貸款更加困難，資金來進一步收縮。據(jù)統(tǒng)計，**市工商局今年辦理的抵押登記企業(yè)中，除續(xù)押和還舊貸新外，新增企業(yè)缺乏三成。4、擔保機構(gòu)費用高。由于銀行貸款的困難，局部中小企業(yè)把目光投向了擔保公司，去年以來增加較多。但是，費用高、程序多、周期長，也令企業(yè)非常頭痛。以貸款100萬元為例，剔除擔保利率、評估費、公正費、登記費等有關(guān)費用外，企業(yè)實際得到的貸款只有80萬，且本應(yīng)由擔保公司向銀行繳納的20%的保證金，也要由企業(yè)承當，這已變成擔保公司的行規(guī)。即使這樣，擔保公司對動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)也興趣不大。5、民間借貸成蔓延趨勢。調(diào)查顯示，民間借貸資金占貸款總額的36%。實際走訪企業(yè)理解的數(shù)字比這個要大，其中占85%的內(nèi)部積累中，有相當一局部是靠企業(yè)內(nèi)部集資、向親朋好友借款、股東之間互相拆借、有的甚至用個人信譽卡籌集。民間借貸程序相對簡單，但利率相對較高，無論短期或中長期一般都要高出國有商業(yè)銀行的4-8個點，一些中介機構(gòu)還要加收2%的中介費。應(yīng)當成認，民間借貸對緩解中小企業(yè)融資難確實發(fā)揮了很大作用。但是，由于利率較高，企業(yè)負擔較重，假如數(shù)額較大，時間再長一點，無疑是個沉重的包袱。因此，調(diào)查中有的企業(yè)寧肯限產(chǎn)壓庫，甚至半停產(chǎn)也不搞民間借貸。由于法律法規(guī)對民間融資尚未放開，只是在局部地方進展試點，長此以往，必定會使大量社會資金形成“體外循環(huán)”，干擾國家正常的儲蓄和信貸政策，同時也給經(jīng)濟秩序和社會穩(wěn)定帶來一些不安定的因素。調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，目前農(nóng)村的中小企業(yè)貸款根本是通過農(nóng)村信譽社，國有四大商業(yè)銀行根本沒有或很少，地方股份制銀行在城陽、膠州相對多一點。因此，農(nóng)村中小企業(yè)特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下企業(yè)貸款更為困難。隨著城市化開展進程的加快和產(chǎn)業(yè)構(gòu)造的調(diào)整及新農(nóng)村建立的開展，越來越多的中小企業(yè)將向下轉(zhuǎn)移，這個矛盾將愈加突出。最近，渣打銀行正在膠州等農(nóng)村開展保證型貸款業(yè)務(wù)的調(diào)查和推廣。6、中小企業(yè)自身問題也是導致融資難的主要原因。其一，抵押才能缺乏。調(diào)查中近50%的企業(yè)缺乏土地、房屋等不動產(chǎn)，而有374家企業(yè)動產(chǎn)得不到抵押變現(xiàn);其二，企業(yè)信譽度低。多數(shù)中小企業(yè)成立時間不長，無論從規(guī)模還是管理都存在不同程度的問題，尤其是財務(wù)管理不標準，以單代帳、帳外經(jīng)營、現(xiàn)金交易的現(xiàn)象都普遍存在，短時間內(nèi)還很難到達國有大中型企業(yè)的管理程度，得不到相應(yīng)的信譽認定和授信等級;其三，產(chǎn)品技術(shù)含量低，市場競爭力不強。相當一局部企業(yè)是為大企業(yè)配套，一旦遇到市場波動和外部環(huán)境變故，企業(yè)馬上就會出現(xiàn)經(jīng)營困難。其四，法律法規(guī)意識淡薄。調(diào)查中，接近90%的企業(yè)不理解或完全不理解《擔保法》、《物權(quán)法》有關(guān)抵押內(nèi)容。有56%的企業(yè)完全不知道動產(chǎn)抵押擔保融資的形式，93%的企業(yè)不理解浮動抵押，400家企業(yè)中近三年有四分之三企業(yè)沒有做過動產(chǎn)抵押。這些問題的存在都給中小企業(yè)的開展特別是融資擔保帶來了不少困難。在客觀上陷入了了企業(yè)越是不理解和不會利用抵押融資，銀行就越不理解和掌握企業(yè)的信譽狀況，因此在貸款中就越加慎重的不良循環(huán)。這一點，外資企業(yè)要比內(nèi)資企業(yè)好的多。調(diào)查顯示，外資企業(yè)無論動產(chǎn)和不動產(chǎn)抵押做得都比擬多。三年來，僅獲得1000萬元以上貸款的就達32家，占外資企業(yè)的57%。大大高于內(nèi)資企業(yè)14.5%的比例。四、關(guān)于做好中小企業(yè)抵押融資工作的建議作為國民經(jīng)濟的重要組成局部，中小企業(yè)發(fā)揮了重要的作用，已成為改革開放開展社會市場經(jīng)濟不可替代的重要力量。它不僅關(guān)系國民經(jīng)濟的穩(wěn)定，還關(guān)系到勞動就業(yè)這個民生之本的穩(wěn)固。去年以來，由于受原材料上漲、勞動本錢上升、人民幣升值，加之國家對銀行貸款準備金的上調(diào)、出口退稅政策的調(diào)整，使中小企業(yè)的開展遇到了前所未有的困難，停產(chǎn)、半停產(chǎn)企業(yè)不在少數(shù)。調(diào)查理解到，我市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)的某一行業(yè)企業(yè)已由前幾年的近30家減少為目前的4家。產(chǎn)能大幅度下降導致稅收由前兩年的六、七千萬降為目前的不到一半，地方財政受到嚴重影響。工廠倒閉、工人下崗，給社會穩(wěn)定帶來不小壓力。盡管中央、地方近期出臺了一系列政策，如銀行貸款準備金率的下調(diào)、信貸規(guī)模的擴大、出口退稅政策的調(diào)整等。但是目前許多還僅是原那么規(guī)定，遠未真正落實，尤其是廣闊中小企業(yè)還遠未感受到。日前，有媒體稱“此次出口退稅惠及山東企業(yè)8600多家……”。這對于數(shù)以百萬計的中小企業(yè)尤其是非出口企業(yè)來說無濟于事。當前，對中小企業(yè)而言，首當其沖的是資金缺乏，當務(wù)之急是盡快給予“輸血”，幫助其渡過“危險期”，使其盡快“康復(fù)”。要從長遠開展的角度采取相應(yīng)政策，實在解決困擾中小企業(yè)開展中的融資難問題。1、政府要優(yōu)化中小企業(yè)開展環(huán)境，運用法律、經(jīng)濟、行政等多種手段支持中小企業(yè)安康有序開展。要根據(jù)地方財政實力，適當安排一定專項基金，對工程好、有開展、信譽好的中小企業(yè)給予資金支持。要參與和支持銀行、擔保機構(gòu)和有實力的國有大企業(yè)為中小企業(yè)搭建寬領(lǐng)域、多渠道、多形式的資金供需合作平臺。鼓勵和參與組建市、區(qū)擔保機構(gòu)，完善中小企業(yè)擔保體系。在政策允許的情況下，向社會發(fā)放政府債券，吸收社會民間閑散資金，鼓勵經(jīng)濟效益好的企業(yè)入股。用政府、企業(yè)和社會的資金來解決中小企業(yè)貸款難問題，允許和放開企業(yè)間互相融資，放寬民間借貸的限制。對在支持中小企業(yè)開展中做出突出奉獻的銀行和擔保機構(gòu)給予政策支持和物質(zhì)獎勵。同時，鼓勵中小企業(yè)開展自救。鼓勵支持中小企業(yè)通過集合發(fā)債，私募基金、產(chǎn)權(quán)交易、民間借貸、風險投資、典當?shù)刃问蕉嘣⒍嗲廊谫Y。2、銀行要向中小企業(yè)傾斜。國有商業(yè)銀行要從保增長、促開展的大局出發(fā)，創(chuàng)新中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，增加效勞工程，進步貸款額度。要延伸國有商業(yè)銀行效勞機構(gòu)，增加效勞網(wǎng)點，特別要加大對農(nóng)村網(wǎng)點的增設(shè)。建立適應(yīng)中小企業(yè)開展的融資體系。要放寬信貸標準，增強抵押融資的扶持力度。改變目前中小企業(yè)貸款門檻高、手續(xù)繁、本錢大的現(xiàn)狀。要下放權(quán)限，改變貸款審批過于集中、程序復(fù)雜繁雜的運行機制，降低中小企業(yè)信貸本錢。通過增加中小企業(yè)抵押物品種，特別是對動產(chǎn)抵押擔保的開展，促使中小企業(yè)盤活包括設(shè)備、原料、半成品、產(chǎn)成品等資產(chǎn)。要盡快推廣開展浮動抵押業(yè)務(wù)，進步企業(yè)貸款才能。為防止動產(chǎn)抵押中的信譽風險，建議銀行在辦理動產(chǎn)抵押擔保時，可對企業(yè)產(chǎn)品的相關(guān)權(quán)利證書增設(shè)權(quán)利質(zhì)押，以進步銀行對企業(yè)產(chǎn)品的控制力。3、加強抵押融資方面法律、法規(guī)的宣傳，擴大中小企業(yè)對法律、法規(guī)的知曉度。針對調(diào)查中相當一局部中小企業(yè)對動產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)不熟悉的現(xiàn)狀，工商部門、銀行等金融機構(gòu)要加大動產(chǎn)抵押有關(guān)法律、法規(guī)的宣傳培訓力度，廣泛宣傳新公布的《物權(quán)法》、《動產(chǎn)抵押登記方法》等相關(guān)內(nèi)容，積極引導企業(yè)按照法律、法規(guī)的規(guī)定開展抵押業(yè)務(wù)，鼓勵和支持企業(yè)與銀行、企業(yè)與擔保公司、企業(yè)與企業(yè)之間開展多種形式的動產(chǎn)抵押。加強抵押登記機關(guān)、銀行和中小企業(yè)之間的溝通與協(xié)調(diào)，形成互通信息、多位互動的“三位一體”的動產(chǎn)抵押登記效勞體系，為中小企業(yè)提供更加快捷、便利、有效的效勞。4、工商部門要加強對中小企業(yè)信譽管理制度的指導和幫扶，促其進步信譽意識，完善信譽制度，標準信譽管理。指導企業(yè)依法簽訂履行合同，保證企業(yè)合同、財務(wù)有關(guān)資料的真實、完好，以良好的信譽贏得銀行的信任和支持。同時要按照國家法律、法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策的有關(guān)規(guī)定，引導企業(yè)強化內(nèi)部管理，增強其競爭力。通過構(gòu)造調(diào)整、節(jié)能降耗、拓寬經(jīng)營渠道、轉(zhuǎn)變開展和增長方式，加速資金流轉(zhuǎn)，強化應(yīng)收帳款管理等措施，減少和降低企業(yè)開展中對借貸資本的依賴，進步企業(yè)成長中的自我開展才能，促進其持續(xù)安康開展。企業(yè)融資調(diào)研報告篇3中小企業(yè)是我縣縣域經(jīng)濟的重要中堅力量，在創(chuàng)造就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、擴大對外貿(mào)易、促進國民經(jīng)濟增長方面發(fā)揮著重要作用。近幾年來，國家出臺了一系列扶持中小企業(yè)開展的政策措施，在很大程度上緩解了中小企業(yè)融資難題。但是，隨著我縣的中小企業(yè)迅猛開展，一些困擾中小企業(yè)開展的矛盾也日益鋒利，其中資金緊張、融資困難成為制約中小企業(yè)開展的主要瓶頸和突出難題。一、我縣中小企業(yè)融資現(xiàn)狀〔一〕我縣中小企業(yè)開展現(xiàn)狀20xx年末，全縣共有工業(yè)企業(yè)1580余家，實現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值87.6億元，工業(yè)稅收2.7億元，外貿(mào)出口總額達17.7億元。其中規(guī)模以上企業(yè)183家，產(chǎn)值超億元企業(yè)19家，并形成了五金機械、縫紉機、燈管、摩配、建材等具有區(qū)域優(yōu)勢的特色主導產(chǎn)業(yè)，成為我縣實現(xiàn)金衢麗優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)布局、打造浙中南五金先進制造業(yè)基地的中堅力量。根據(jù)20xx年國家經(jīng)貿(mào)委、國家計委、國家財政部、國家統(tǒng)計局共同研究制定的《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》中的大中小型企業(yè)劃分標準，工業(yè)企業(yè)職工人數(shù)20xx人以下、銷售額3億元以下、資產(chǎn)總額4億元以下為中小企業(yè)。按此標準，我縣目前的絕大局部工業(yè)企業(yè)屬于中小企業(yè)?！捕辰陙砦铱h緩解企業(yè)融資難問題的理論與成效政策引導作用進一步發(fā)揮。今年我縣制定了小企業(yè)貸款風險補償方法，縣財政安排專項配套資金，對金融機構(gòu)新增小企業(yè)貸款進展風險補償，通過財政資金的放大效應(yīng)和導向作用，引導金融機構(gòu)加大對中小企業(yè)的信貸支持力度。信譽擔保體系不斷完善。20xx年，縣財政出資成立了xx縣中小企業(yè)擔保公司，至20xx年11月末，擔保余額4300多萬元。同時，政府鼓勵民間資本進入中小企業(yè)信譽擔保行業(yè)，壯大擔保實力，至20xx年11月末，全縣共成立了4家民營擔保公司，注冊資金8000萬元。融資總體環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。為加強銀企信息交流，促進信貸資金有效投放，有關(guān)職能部門積極搭建銀企合作平臺，組織開展了一系列支持中小企業(yè)開展的活動，并獲得顯著成效。如在20xx年，開展了全縣“中小企業(yè)金融效勞百日”活動，各金融機構(gòu)深化重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)企業(yè)調(diào)查走訪，主動理解企業(yè)資金需求。在4月份的銀企簽約儀式上，各行社與15家企業(yè)簽訂了銀企合作協(xié)議，簽約金額2.32億元。截至11月末，全縣中小企業(yè)貸款余額11.92億元，比年初增加1.45億元，有118家原無貸款的企業(yè)與金融機構(gòu)建立了信貸關(guān)系，中小企業(yè)貸款戶數(shù)新增20%以上。金融支持力度不斷加大。20xx年縣工行、農(nóng)行率先開展小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)試點，當年新增小企業(yè)貸款9800多萬元。20xx年，我縣金融機構(gòu)均把中小企業(yè)作為業(yè)務(wù)開展的重點，并在信貸管理制度方面進展創(chuàng)新，推出了更靈敏的擔保方式、對優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供優(yōu)惠利率貸款等措施。從20xx年至20xx年，全縣中小企業(yè)貸款余額分別為7.93億元、9.87億元、11.09億元，年均增長18.5%。20xx年11月末，全縣有貸款中小企業(yè)556家，比20xx年增加67%，金融支持中小企業(yè)的覆蓋面不斷擴大，中小企業(yè)成為信貸資金增長的主渠道?！踩钞斍拔铱h企業(yè)融資方面存在的主要問題一是企業(yè)信貸需求滿足率仍然不高。20xx年11月末，全縣1580多家中小企業(yè)中，與金融機構(gòu)建立信貸關(guān)系有632家，占全縣企業(yè)數(shù)的40%，貸款余額占全部貸款的37%。其中，貸款余額200萬元以下企業(yè)276家，占貸款企業(yè)總數(shù)的44%，貸款余額1.85億元，占中小企業(yè)貸款總額的16.7%。由此可見，銀行信貸資金主要集中投向開展規(guī)模較大的重點企業(yè)，相當比例的中小企業(yè)貸款比重仍然偏低，許多正處于成長期、創(chuàng)業(yè)期的`中小企業(yè)，仍得不到銀行信貸資金支持。二是企業(yè)融資構(gòu)造不合理。根據(jù)調(diào)查顯示，目前我縣中小企業(yè)的融資主要依靠占用客戶資金、銀行貸款、民間借貸等形式。其中，70%以上的中小企業(yè)把銀行貸款作為主要和首選融資渠道，而通過發(fā)行企業(yè)債券或股票的直接融資企業(yè)一家也沒有，融資構(gòu)造非常不合理。一旦金融政策調(diào)整，銀根緊縮，就會嚴重影響企業(yè)的正常資金周轉(zhuǎn)。三是企業(yè)中長期融資需求與銀行貸款以短期為主的矛盾突出。我縣施行“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略以來，中小企業(yè)迎來了新一輪開展高潮。一些企業(yè)紛紛向工業(yè)園區(qū)集聚，建立新廠房、購置新設(shè)備、增加技改投入、進展產(chǎn)業(yè)晉級和產(chǎn)品創(chuàng)新。企業(yè)增加固定資產(chǎn)投資規(guī)模，就需要有持續(xù)穩(wěn)定的資金來。不少企業(yè)反映，目前需求最迫切的是中長期工程貸款。而金融機構(gòu)提供應(yīng)中小工業(yè)企業(yè)的工程貸款卻多以短期流動資金貸款發(fā)放，顯然無法滿足企業(yè)長期融資的需求。四是民營中小企業(yè)擔保公司作用難發(fā)揮。20xx年以來，我縣相繼成立了四家民營擔保公司，但從實際運作情況看，效果不理想。由于金融機構(gòu)對民營中小企業(yè)信譽擔保公司的資本金要求較高，擔保公司的注冊資本很難到達各家銀行的準入條件，制約了擔保公司作用的發(fā)揮。目前只有浙江安泰擔保一家與銀行簽定了合作協(xié)議，并辦理了幾筆擔保業(yè)務(wù)，其余三家公司尚未正式開展業(yè)務(wù)。二、中小企業(yè)融資難的主要原因分析^p從我縣的情況看，中小企業(yè)銀行貸款無論從總體規(guī)模還是單個企業(yè)的貸款總量上看都比擬小，分析^p原因是多方面的，主要有：〔一〕銀行對中小企業(yè)持慎貸、惜貸態(tài)度一是我縣中小企業(yè)大多存在經(jīng)營規(guī)模偏小、產(chǎn)品科技含量不高、競爭優(yōu)勢不明顯、管理手段落后、抵御市場風險才能差，企業(yè)生命周期較短，給銀行風險管理增加了難度，限制了貸款投放。二是中小企業(yè)資金單次需求額度一般較小，方案性較差，對貸款常常要得急、頻率高，但銀行的貸款審查、授信審批等程序復(fù)雜，較高的經(jīng)營本錢抑制了銀行放貸積極性。三是中小企業(yè)內(nèi)部財務(wù)制度不健全，財務(wù)及經(jīng)營信息準確性不高，加上多數(shù)中小企業(yè)缺乏歷史信譽記錄的連接性，銀行很難把握其真實的信譽狀況，使金融機構(gòu)對其貸款持慎重的態(tài)度，增加了中小企業(yè)融資難度。〔二〕金融機構(gòu)信貸經(jīng)營機制的制約首先，商業(yè)銀行為了強化信貸風險管理,制定了一系列嚴格信貸審批、發(fā)放操作規(guī)程，縣級行貸款審批權(quán)限較小，辦理貸款業(yè)務(wù)的審批環(huán)節(jié)多、手續(xù)繁、時間長，很難及時滿足中小企業(yè)時間緊、要求快的資金需求。其次，各商業(yè)銀行為了控制風險，根本實行了嚴格的“貸款風險責任制”,將信貸風險與信貸人員的工資獎金等掛鉤,甚至追究終身責任，正面的鼓勵相對缺乏,而中小企業(yè)貸款風險相對較高，信貸人員大多存在“多貸多賠、不貸不賠”想法，為防止個人利益受損，對小企業(yè)貸款存在“慎貸、畏貸”心理。第三，目前商業(yè)銀行對企業(yè)貸款普遍實行了內(nèi)部信譽評級和授信管理的方法。但我縣的中小企業(yè)大多處于消費規(guī)模較小、融資渠道單一、效益尚未完全表達的開展初期，中小企業(yè)在信譽評定過程中難以符合銀行要求。第四，中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新缺乏，信貸產(chǎn)品單一。例如，抵押擔保缺乏是中小企業(yè)貸款難的一項重要因素，但目前銀行發(fā)放貸款一般只認可企業(yè)房產(chǎn)作抵押物，不承受流動資產(chǎn)抵押，而相當一局部中小企業(yè)是租賃場地經(jīng)營，或是農(nóng)村的私人房產(chǎn)，無法提供有效抵押而被拒之門外?！踩承抛u擔保體系不健全一是擔保機構(gòu)資金規(guī)模較小，未能充分發(fā)揮效用。由于中小企業(yè)量大面廣，而且需求是多種多樣的，僅靠政府出資的政策性擔保機構(gòu)遠遠不能滿足中小企業(yè)的需要。擔保資金規(guī)模小、抗風險才能不強；放款規(guī)模較小，難以滿足企業(yè)消費經(jīng)營需要；融資的本錢比擬高；信譽擴張功能有限，擔保總額同擔保資金規(guī)模相比，并未起到資金的放大作用；業(yè)務(wù)種類比擬單一，大局部擔保機構(gòu)的業(yè)務(wù)僅限于短期流動資金的擔保。二是缺乏有效的風險管理機制。擔保風險管理機制包括風險預(yù)警機制、內(nèi)控機制和補償轉(zhuǎn)移機制等。在擔保風險預(yù)警機制上，擔保機構(gòu)普遍缺乏一套科學的風險識別與評估體系，對受保企業(yè)資信狀況的調(diào)查主要借助于簡單的財務(wù)報告和詢問，缺乏真實、準確的評判。在內(nèi)控機制上，許多擔保機構(gòu)沒有建立起嚴格的操作規(guī)程和管理制度，各個操作環(huán)節(jié)缺乏透明度和互相制衡。在風險補償轉(zhuǎn)移機制上，絕大多數(shù)擔保機構(gòu)由于開展業(yè)務(wù)的時間較短，無力提取風險準備金。三是缺少聯(lián)動機制，貸款風險集中于擔保機構(gòu)。大多數(shù)銀行都將中小企業(yè)的貸款風險轉(zhuǎn)嫁給了擔保機構(gòu)，不少擔保機構(gòu)被迫承當了100%的信貸風險。四是缺少標準管理和專業(yè)人才，潛在著經(jīng)營風險和道德風險。五是民營擔保公司業(yè)務(wù)重心偏離，高息短期借貸等違規(guī)行為成為盈利來，開展的擔保業(yè)務(wù)操作也不標準。在為中小企業(yè)提供擔保時，其存入銀行的保證金要求企業(yè)自己承當，加重了企業(yè)融資本錢，同時也增加了銀行風險。三、緩解我縣中小企業(yè)融資難問題的對策和建議〔一〕營造企業(yè)快速開展環(huán)境企業(yè)實力是企業(yè)獲得金融支持的重要條件，開展環(huán)境決定企業(yè)開展的快慢。當前要堅決不移地施行“工業(yè)強縣”戰(zhàn)略，堅持走新型工業(yè)化道路，扶持企業(yè)做大做強，到達金融信貸準入條件，作為地方政府要為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)效勞。一是搭好企業(yè)開展平臺。新碧工業(yè)園區(qū)正式批準為浙江省xx工業(yè)園區(qū)后，要加快完善相配套的根底設(shè)施，增強園區(qū)的綜合承載才能。結(jié)合金麗溫鐵路擴能能改造xx段、42省道與330國道接線、42省道及平黃公路仙都景區(qū)段____等重要干道的線型變化，及時修編規(guī)劃，拓展園區(qū)開展空間。同時要及時理順園區(qū)管理體制，形成主體單一、功能綜合、權(quán)責相稱、相對封閉的園區(qū)管理環(huán)境。二是做好要素保障。除資金外，制約企業(yè)快速開展的主要要素是土地。要及時調(diào)整土地利用規(guī)劃，特別是園區(qū)的工業(yè)用地要予以保障。三是優(yōu)化軟環(huán)境。繼續(xù)施行“環(huán)境優(yōu)化年”活動，改革行政審批制度，加強對企業(yè)各類收費的監(jiān)視，減少不必要的檢查，以企業(yè)管理效勞中心為載體，為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)效勞?！捕嘲l(fā)揮金融融資的主導作用金融信貸是企業(yè)融資的主渠道，企業(yè)要全力爭取金融機構(gòu)支持。一方面要完善企業(yè)內(nèi)部管理。催促、鼓勵企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度標準經(jīng)營管理，挖掘企業(yè)內(nèi)部潛力，重視科技開發(fā)和產(chǎn)品更新?lián)Q代，進步產(chǎn)品檔次和科技含量，完善財務(wù)管理，進步核算程