2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財題庫附答案（基礎題）

單選題（共50題）1、下列不能作為財產保險標的的是（）。A.健康狀況B.產品責任C.機器設備D.出口信用【答案】A2、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。A.風險分散B.風險承受能力C.風險認知D.風險偏好【答案】B3、某投資者按950元的價格購買了面額為1000元、票面利率為8％、剩余期限為5年的債券，那么該投資者的當前收益率為（）。A.8％B.8.42％C.9％D.9.56％【答案】B4、在理財規(guī)劃中，客戶的經濟目標不包括（）。A.現金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D5、（2019年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的說法，正確的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.產品標準化程度不高C.由于資本規(guī)模小，機構信用等級不高，抗風險能力較低D.給客戶的收益相對確定【答案】A6、下列選項中，屬于限制民事行為能力人的是()。A.18周歲以上的公民B.8周歲以上的未成年人C.不滿8周歲的未成年人D.16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動收入為主要生活來源的公民【答案】B7、顧先生欲在某高校設立一項永久性的助學基金，計劃從今年開始每年年末頒發(fā)30萬元獎金。假設銀行的利率為4%，則顧先生現在應一次性存入銀行（）萬元。（答案取近似數值）A.750B.740C.690D.720【答案】A8、對理財規(guī)劃方案進行不定期評估的情況不包括（）。A.宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化B.金融市場的重大變化C.企業(yè)章程的改變D.客戶自身情況的突然變動【答案】C9、（2020年真題）理財師在制定投資規(guī)劃時首先要考慮的是（）。A.投資工具的風險較低B.投資工具的流動性較好C.投資工具適合客戶的財務目標D.投資工具的收益較高【答案】C10、某電器商城進行清倉大甩賣，宣稱價值1萬元的商品，采取分期付款的方式，3年結清，假設利率為12％的單利。采用復利計算的實際年利率比12％高（）。A.8.37％B.9.46％C.10.54％D.11.39％【答案】D11、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開B.事先向社會廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對特定的發(fā)行對象【答案】D12、（2017年真題）下列選項中，不屬于金融市場主體的是（）。A.無民事行為人B.政府及政府機構C.中央銀行D.企業(yè)【答案】A13、下列關于債券市場在個人理財中運用的說法，錯誤的是()。A.國內銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數種，人們可以根據自身的實際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機構發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關的理財產品，這些產品具有風險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D14、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。A.房地產購買B.房地產租賃C.房地產信托D.房地產經營【答案】B15、（2021年真題）一般而言，下列關于基金子公司產品的描述，錯誤的是（）。A.單個資產管理計劃的委托人不得超過200人B.一般面向合格投資者發(fā)行C.給客戶的收益相對確定D.業(yè)務種類多【答案】C16、最終決策權在客戶，是指理財師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】A17、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B18、與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金特點的是()。A.投資者對基金運用沒有發(fā)言權B.在需要擴大規(guī)模、增加資產時，可以向銀行申請借款C.依據《公司法》組建，并依據公司章程經營基金資產D.公司型基金具有法人資格【答案】A19、發(fā)生下列（）情形時，合同可以撤銷。A.因重大誤解訂立的合同B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益C.損害社會公共利益D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】A20、基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（）。A.收益承諾或損失承擔文字B.風險提示和警示性文字C.機構或專家推薦的文字D.基金業(yè)績預測數字【答案】B21、張女士分期購買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設年利率為5%，則該項分期付款相當于現在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D22、根據《建設工程安全生產管理條例》，施工單位應當向作業(yè)人員提供安全防護用具和安全防護服裝，并（）危險崗位的操作規(guī)程和違章操作的危害。A.告知B.書面告知C.口頭告知D.口頭或書面告知【答案】B23、（2017年真題）下列關于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權限內，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C24、下列關于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.剩余資產優(yōu)先受償性即在融資企業(yè)破產清算后，債券持有者享有優(yōu)先于股票持有者對企業(yè)剩余資產的索取權B.收益性即債券能為投資者帶來一定的收入，債券的收入主要來自利息收益、資本利得（投資者可以通過債券交易取得買賣差價）以及債券利息的再投資收益C.償還性即債券有規(guī)定的償還期限，債務人必須按約定條件向債權人支付本息D.流動性即債券持有人可以在二級市場上自由轉讓債券【答案】A25、（2018年真題）如果投資者預期某項資產的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A.買入看跌期權B.賣出看漲期權C.賣出該項資產D.買入看漲期權【答案】D26、由于發(fā)行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不良帶來的風險是指（）。A.價格風險B.市場風險C.違約風險D.贖回風險【答案】C27、（2018年真題）商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。A.理財規(guī)劃服務B.綜合理財服務C.理財咨詢服務D.專業(yè)理財服務【答案】B28、（2018年真題）當事人互負債務，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權拒絕其履行要求的抗辯權是（）。A.后履行抗辯權B.不安抗辯權C.先履行抗辯權D.同時履行抗辯權【答案】C29、施工現場食堂必須有（）。A.營業(yè)執(zhí)照B.衛(wèi)生許可證C.環(huán)保合格證D.稅務登記證【答案】B30、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A31、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法》的規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質可劃分為（）。A.外匯結算賬戶、外匯儲蓄賬戶和經常項目賬戶B.經常項目賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C.外匯結算賬戶、經常項目賬戶和資本項目賬戶D.外匯結算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶【答案】D32、（2020年真題）一般情況下，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng).貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金【答案】D33、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。A.委托代理B.經紀C.信托D.存款合同【答案】A34、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個籃子里”體現了基金的（）特點。A.量力而行、合理選擇B.組合投資、集中投資C.定期評估、修正策略D.組合投資、分散投資【答案】D35、資本市場是指提供長期資本融通和交易的市場，下列哪一項不屬于資本市場？（）A.短期債券市場B.中長期債券市場C.股票市場D.證券投資基金【答案】A36、王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10％，投資期限為3年，每個季度計息一次，投資期滿后一次性支付投資者本利，則該投資的有效年利率約為（）。A.10％B.10.38％C.10.31％D.10.575％【答案】B37、現有理財保險產品為增長型永續(xù)年金性質，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現率為6％，那么該產品的現值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A38、根據個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補助費C.外籍個人以非現金形式取得的住房補貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B39、下列關于個人理財顧問服務業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.收益和風險由客戶和銀行共同分擔B.它是一種針對個人客戶的專業(yè)化服務C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議等服務D.客戶自行管理和運用資金【答案】A40、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開辦需要批準的個人理財業(yè)務，需要（）的審批。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A41、根據《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括()。A.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限風險B.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品預期獲得的利益，您應充分認識投資風險，謹慎投資C.本理財產品有投資風險，只保障理財資金本金，不保證理財收益，您應當充分認識投資風險，謹慎投資D.本理財計劃有投資風險，您只能獲得產品實際運作的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資【答案】C42、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計算，那么它的價格為多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D43、下列債券不可上市流通的是()。A.記賬式國債B.金融債券C.實物式國債D.憑證式國債【答案】D44、（）對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B45、（2018年真題）基金銷售流程規(guī)范：第五十九條基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任【答案】A46、根據資管新規(guī)的規(guī)定，混合類理財產品可投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產，且任意一類資產的投資比例不超過（）。A.80％B.70％C.90％D.60％【答案】A47、（2020年真題）關于《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，下列做法正確的是（）。A.銀行銷售保險產品時，應負責相關宣傳冊，宣傳彩頁等材料的設計，編寫和印刷B.銀行每個網點在同一會計年度內部的與超過5家保險公司開展保險業(yè)務合作C.投保人員年齡超過65周歲時，保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現場出單D.商業(yè)銀行及其銷售人員提供聯系電話，或以相關銷售人員的電話進行替代，以便聯系【答案】C48、年金必須滿足的條件，不包括（）。A.每期的金額固定不變B.流入流出方向固定C.時間間隔相同D.流入流出必須都發(fā)生在每期期末【答案】D49、（2017年真題）根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯掛鉤類、（）、股票掛鉤類和商品掛鉤類等。A.石油掛鉤類B.黃金掛鉤類C.貨幣掛鉤類D.利率／債券掛鉤類【答案】D50、（2017年真題）當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。A.委托代理合同B.無效合同C.格式化條款D.可撤銷條款【答案】C多選題（共20題）1、人身保險中分紅險的收益風險來源于（）。A.利率的波動B.保險公司制定的預定營運管理費用C.保險公司制定的預定死亡率D.匯率的波動E.保險公司制定的預定回報率【答案】ABC2、下列關于人身保險敘述正確的有(??)。A.人身保險是以人的身體和壽命作為保險標的的一種保險B.人身保險的投保人按照保單約定向保險人繳納保險費C.當被保險人在合同期限內發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故，由保險人依照合同約定承擔給付保險金的責任D.人身保險新型產品具有保障功能和投資功能E.人身保險新型產品給付保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金，另一部分是投資收益【答案】ABCD3、影響貨幣時間價值的主要因素是（）。A.時間B.貨幣的形態(tài)C.收益率或通貨膨脹率D.貨幣量的大小E.單利與復利【答案】AC4、取得客戶授權是理財規(guī)劃師開始實施理財方案的第一步。為明確理財規(guī)劃師與客戶之間的權利與義務，防止不必要的法律爭端，理財規(guī)劃師應取得客戶關于執(zhí)行理財方案的書面授權，應出具一份關于方案實施的聲明，該聲明應包括（）。A.關于理財規(guī)劃師資質的聲明B.關于客戶許可的聲明C.關于實施效果的聲明D.信息真實、準確，沒有重大遺漏E.其他雙方認為應當聲明的事項【答案】ABCD5、銀行理財產品的主要風險包括()。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD6、債務人或者第三人有權處分的財產可以抵押的有（）。A.建設用地使用權B.學校的教學樓C.土地所有權D.正在建造的建筑物、船舶、航空器E.里院的大型或貴重醫(yī)療器械【答案】AD7、（2018年真題）下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式【答案】ABC8、施工現場臨時用電設備在（）臺及以上者，應編制臨時用電組織設計。A.2B.3C.4D.5【答案】D9、銀行理財產品按照產品風險分類，可以分為（）。A.極低風險產品B.低風險產品C.中等風險產品D.較高風險產品E.高風險產品【答案】ABCD10、下列金融工具中，能夠出現在貨幣市場基金投資的資產組合中的有（）。A.長期國債B.大額可轉讓定期存單C.短期融資券D.普通股E.銀行承兌匯票【答案】BC11、下列關于國債的表述，正確的有（）。A.國債投資收益主要來自于利息收益和價差收益B.國債的流動性高于公司債券C.記賬式國債可記名、可掛失，可以上市流通，但是交易成本高D.實物式國債不可記名、不可掛失，但可以上市流通E.憑證式國債可記名、可掛失，但是不能上市流通【答案】ABD12、理財師的4E執(zhí)業(yè)資格指的是（）。A.教育(Education)B.活力(Energy)C.考試(Examination)D.工作經