2021年河南省新鄉(xiāng)市考研專業(yè)綜合預測卷（附答案）學校:________班級:________姓名:________考號:________

一、單選題(20題)1.以下本幣貶值的效應闡述不正確的是()。

A.會使本國的經(jīng)常賬戶收支狀況改善B.會使本國的資本賬戶收支狀況改善C.會推動本國物價上升D.會推動本國產(chǎn)量的上升

2.依據(jù)我國擔保法的規(guī)定，下列選項中，可以質押的是()。

A.存款單B.股份C.商標專用權D.土地使用權

3.世界上迄今為止基本完整保留下來的最早的成文法典是()。

A.《十二銅表法》B.《古希臘法》C.《漢謨拉比法典》D.《國法大全》

4.

5.距離債券到期時間的長短與債券價格的波動幅度之間的關系是()。

A.隨著債券到期時間的臨近，債券價格的波動幅度減少，并且是以遞增的速率減少

B.隨著債券到期時間的臨近，債券價格的波動幅度減少，并且是以遞減的速率減少

C.隨著債券到期時間的臨近，債券價格的波動幅度增加，并且是以遞增的速率減少

D.隨著債券到期時間的臨近，債券價格的波動幅度增加，并且是以遞減的速率減少

6.下列有關唐朝經(jīng)濟立法的表述，正確的是()。

A.唐朝實行的租庸調(diào)法是我國歷史上第一次稅制改革

B.唐朝對于政府往來使者順帶進行貿(mào)易的，準用坐贓論罪

C.唐朝對陸路貿(mào)易只允許在官府監(jiān)督下的互市進行貿(mào)易

D.兩稅法的推行是唐朝均田法頒行的最大成果

7.第一次將禮中的“服制”列入律典中，作為定罪量刑原則的法律是()。

A.北魏律B.唐律C.北齊律D.晉律

8.新文化運動促進了教育觀念的變革，這種變革不包括

A.教育的社會化B.教育的平民化C.教育的實用化D.教育的科學化

9.a，b為有理數(shù)，關于x的方程x3+ax2-ax+b＝0有一個無理數(shù)根，則此方程的唯一一個有理根是()。

A.3B.2C.-3D.-2E.-1

10.甲跑11米所用的時間乙只能跑9米，在400米的標準田徑場上，甲、乙同時沿同一方向出發(fā)勻速跑離起點，當甲第三次追上乙時，乙離起點還有()米。

A.360B.240C.180D.200E.100

11.我國香港特區(qū)的聯(lián)系匯率制度具有以下幾大特征：①選定一種外匯作為錨幣，在香港是美元；②本外幣可以自由兌換，國際收支沒有任何管制；③在既定匯率下($1=HK$7.8)，本幣的發(fā)行量與外匯儲備量嚴格對應；④沒有中央銀行，本地沒有獨立的貨幣政策，不能決定貨幣的發(fā)行量、名義利率和名義匯率?；谝陨咸卣鳎愀厶貐^(qū)的聯(lián)系匯率制度最接近于以下哪種匯率制度?()

A.自由浮動匯率制度B.爬行釘住制C.貨幣局制度D.匯率目標區(qū)制

12.我國《憲法》第58條規(guī)定“全國人民代表大會和全國人民代表大會常務委員會行使國家立法權。”該條屬于哪種規(guī)范?()

A.授權性規(guī)范B.義務性規(guī)范C.非規(guī)范性法律條文D.命令性規(guī)范

13.“化性起偽”的教育作用觀，表明荀子的教育思想屬于()。

A.“內(nèi)發(fā)論”B.“外鑠論”C.“性善論”D.“白板說”

14.被稱為基督教教父哲學的集大成者的是()。

A.奧古斯丁B.阿奎那C.阿伯拉爾D.安瑟倫

15.在調(diào)查“考研學生學習動機”的問題時，研究者從各學院輔導員手中獲取全校報考研究生的學生名單(總體)1000人，擬從中抽取100人。研究者將學生都編號，計算出抽樣間距。用簡單隨機抽樣的方法抽到了8號，然后就選取18號、28號、38號……998號，這100個學生成為樣本。這種抽樣的方法是

A.簡單隨機抽樣B.系統(tǒng)抽樣C.分層抽樣D.整群抽樣

16.根據(jù)蒙代爾一弗萊明模型，在固定匯率制下，當資金不完全流動時()。

A.財政政策有效，貨幣政策無效B.財政政策無效，貨幣政策有效C.財政政策和貨幣政策均無效D.財政政策和貨幣政策均有效

17.17世紀英國哲學家、教育家洛克提出了()。

A.自然教育B.紳士教育C.要素教育D.科學教育

18.關于法的執(zhí)行的特點，下列表述錯誤的是()。

A.法的執(zhí)行是以國家名義對社會進行全面管理，具有國家權威性

B.執(zhí)法的主體是國家行政機關及其公務人員

C.執(zhí)法是一個從個別到一般的活動

D.執(zhí)法具有主動性和廣泛性

19.陶行知為了改變農(nóng)村的教育面貌，探索了鄉(xiāng)村師范教育的新模式，他發(fā)明的教師培養(yǎng)模式是()。

A.小先生制B.實習制C.學徒制D.藝友制

20.教育年鑒、教育法規(guī)集、教育統(tǒng)計、教育調(diào)查報告、學術會議文件、資料匯編、名錄、表譜以及地方志、墓志、碑刻等屬于

A.著作B.報刊C.電子信息檢索系統(tǒng)D.教育檔案

二、多選題(10題)21.公民在法律面前一律平等是指()。

A.守法上的平等B.立法上的平等C.司法上的平等D.反對特權

22.法律關系與其他社會關系的不同之處在于()。

A.法律關系是由國家強制力保證的社會關系

B.法律關系是以相應的現(xiàn)行法律存在為前提而形成的社會關系

C.法律關系是法律在調(diào)整人們行為過程中形成的—種權利義務關系

D.所有的法律關系都是合法的

23.A公司(賣方)與B公司(買方)簽訂了一份農(nóng)機銷售合同，價值40萬元，約定違約金為合同總額的3%，合同成立后10天內(nèi)，由B公司先行支付定金2萬元。B公司依約支付定金后，A公司拒絕供貨。下列說法正確的是()。

A.B公司有權要求A公司支付違約金并雙倍返還定金

B.B公司有權要求A公司支付違約金或雙倍返還定金

C.B公司如果要求A公司雙倍返還定金，則不適用繼續(xù)履行

D.B公司如果要求A公司雙倍返還定金，仍可適用繼續(xù)履行

24.我國采取單一制國家結構形式的原因是()。

A.經(jīng)濟原因B.政治原因C.歷史原因D.民族原因

25.下列關于宋朝監(jiān)察制度的表述，正確的是()。

A.宋朝的中央最高監(jiān)察機關是御史臺

B.宋朝依據(jù)“六條問事”行使監(jiān)察權

C.宋朝分設的三院監(jiān)察機構中以臺院侍御史的職責最重要

D.宋朝負責地方官員監(jiān)察職責的機構是轉運使司和提點刑獄司

26.社會主義法與社會主義道德的區(qū)別表現(xiàn)為()。

A.產(chǎn)生的歷史條件不同B.表現(xiàn)形式不同C.調(diào)整范圍不同D.實施方式不同

27.應當以故意傷害罪定罪處罰的情形有()。

A.刑訊逼供致被刑訊人傷殘的

B.使用暴力強奸婦女的過程中致被害婦女重傷的

C.非法行醫(yī)嚴重損害就診人健康的

D.在非法拘禁他人的過程中使用暴力致被拘禁人傷殘的

28.下列選項中屬于實質意義上民法的是()。

A.民政部門頒布的擁軍優(yōu)屬條例

B.民間團體依照憲法制定的成員行為規(guī)則

C.《中華人民共和國擔保法》

D.國務院頒布的城市私房管理條例

29.在我國，非規(guī)范性法律文件指()。

A.其他社會組織(除國家權力機關、國家行政機關、司法機關外)發(fā)布的規(guī)范性文件

B.司法判決

C.國家行政機關發(fā)布的法律文件

D.國家權力機關發(fā)布的個別性法律文件

30.根據(jù)《選舉法》的規(guī)定，下列關于推薦的代表候選人，表述錯誤的是()。

A.全國或者地方各級人大代表候選人按照選區(qū)或者選舉單位提名產(chǎn)生

B.各政黨和各人民團體應當單獨推薦代表候選人

C.選民或者代表5人以上聯(lián)名，可以推薦代表候選人

D.接受推薦的代表候選人可以向選舉委員會或者大會主席團提供個人身份、簡歷等基本情況

三、判斷題(5題)31.識別危害的存在并確定其范圍的過程稱為危害辨識。

A.是B.否

32.

A.是B.否

33.安全科學技術是研究人的身心免受外界因素危害的安全狀態(tài)及保障條件的本質及其變化規(guī)律的科學。

A.是B.否

34.總效用決定一種商品的價格，邊際效用決定消費數(shù)量。

A.是B.否

35.可靠度是可靠性的量化指標，即系統(tǒng)或產(chǎn)品在規(guī)定條件和規(guī)定的時間內(nèi)完成規(guī)定功能的概率。

A.是B.否

四、簡答題(5題)36.用經(jīng)典實驗說明學習遷移的概括化理論及其教育意義。

37.簡述影響問題解決的因素。

38.阮籍《詠懷詩》的主要內(nèi)容。(中國人民大學2007年、中國人民大學2003年)

39.簡述違約責任的具體方式及適用條件。(中財2006年研)

40.遺囑是需要具備特殊生效要件才能生效的法律行為。(北科2010年研)

五、1.B1型題(5題)41.十二指腸內(nèi)由脂肪消化產(chǎn)物抑制胃酸分泌的胃腸激素是

A.促胃液素B.縮膽囊素C.生長抑素D.抑胃肽

42.去甲腎上腺素合成的原料是

A.甘氨酸B.色氨酸C.酪氨酸D.谷氨酸

43.與基礎代謝率幾乎呈反比的是

A.身高B.體重C.體表面積D.年齡

44.中心靜脈壓高，血壓低

A.血容量不足B.心功能不全，血容量正常C.心功能不全或血容量相對過多D.心功能不全或血容量不足

45.測定肺換氣效率最好的指標是

A.潮氣量B.肺活量C.用力呼氣量D.通氣／血流比值

六、3.簡述題(5題)46.為什么說存在投資陷阱時既使依然存在著“兩分法”，凱恩斯效應仍然不起作用。

47.略述外部性(外部經(jīng)濟)對資源優(yōu)化配置的影響。

48.舉例說明不對稱會導致市場失靈。

49.“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”，你怎樣認為?

50.簡釋期權的內(nèi)在價值。

參考答案

1.B解析：匯率變動對國內(nèi)經(jīng)濟的影響有以下幾個方面：

(1)匯率變動對產(chǎn)量的影響。貶值后，一國貿(mào)易收支往往會得到改善。如果一國還存在閑置的生產(chǎn)要素，一國生產(chǎn)的產(chǎn)量就會擴大。貿(mào)易收支改善就會通過乘數(shù)效應擴大總需求，帶動國內(nèi)經(jīng)濟實現(xiàn)充分就業(yè)。如果一國經(jīng)濟已處于充分就業(yè)，貶值只會帶來物價的上升，而不會有產(chǎn)量的擴大，除非貶值能通過糾正原先的資源配置扭曲來提高生產(chǎn)效率。

(2)貶值對資源配置的影響。貶值后，出口品本幣價格由于出口數(shù)量的擴大而上升，進口替代品價格由進口品本幣價格上升帶動而上升，從而整個貿(mào)易品部門的價格相對于非貿(mào)易品部門的價格就會上升，由此會誘發(fā)生產(chǎn)資源從非貿(mào)易品部門轉移到貿(mào)易品部門。這樣的話，一國的產(chǎn)業(yè)結構就導向貿(mào)易部門，整個經(jīng)濟體系中貿(mào)易部門所占的比重就會擴大，從而提高本國的對外開放程度，即更多的產(chǎn)品同外國產(chǎn)品相競爭。

在發(fā)展中國家，貶值往往會有助于資源配置效率的提高。首先，貶值后，一國就可以相應取締原先因本幣定值過高而設置的進口關稅、進口配額等限制進口措施，有利于進口替代行業(yè)的生產(chǎn)效率的提高；其次，貶值后，原先由于本幣定值過高而受到歧視性損害的部門(往往是發(fā)展中國家的出口部門)獲得正常發(fā)展；再者，與國外相競爭的貿(mào)易品部門擴大，往往有助于效率的提高。

(3)匯率變動對物價的影響。貶值對物價的影響有兩方面：一是通過貿(mào)易收支改善的乘數(shù)效應，引起需求拉上的物價上升；二是通過提高生產(chǎn)成本推動物價上升。首先，貶值后，進口商品以本幣表示的價格會立即上漲。其中進口消費品的價格上升會直接引起國內(nèi)消費品物價某種程度的上升，但進口原材料、中間產(chǎn)品和機器設備等的價格上升，則會造成國內(nèi)在生產(chǎn)使用這些進口投入品的商品時的生產(chǎn)成本提高，推動這類商品價格的上升。其次，貶值后，出口品和進口替代品價格上升，也會造成使用這些產(chǎn)品作為投入品的非貿(mào)易品生產(chǎn)成本上升，也推動了非貿(mào)易品價格的上升。這樣，貶值對物價的影響就會逐漸擴展到所有商品。

因此，本題應選B。

2.A解析：《擔保法》第75條規(guī)定了可以質押的權利，包括：匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；依法可轉讓的股份、股票；依法可轉讓的商標專用權等。股份和商標專用權必須是依法可轉讓的才可以質押。土地使用權在一定情況下可作為抵押權的客體，但一般不能作質權的客體。

3.C解析：本題著重考查對世界古代法律概況的了解。《十二銅表法》制定于公元前449年，是古羅馬以原習慣法為基礎制定的第一部成文法，《國法大全》即《查士丁尼民法大全》是公元6世紀東羅馬皇帝查士丁尼時期制定的，反映了簡單的商品經(jīng)濟關系，是對后世產(chǎn)生重大影響的一部完備的奴隸制法典。本題問世界上迄今為止基本完整保存下來的成文法典，這是《漢謨拉比法典》，是古巴比倫法的代表，故選C，A、B、D均不是。此外，值得注意的是，中國歷史上第一部較系統(tǒng)的封建法典是戰(zhàn)國時魏相李悝制定的《法經(jīng)》，這也是一個常考的知識點。

4.B

5.B[參考答案]B

[分析]

隨著債券到期時間的臨近，債券價格的波動幅度減少，并且是以遞減的速率減少。因此，本題的正確選項為B。

6.C考查要點是唐朝的經(jīng)濟立法。唐朝實行的兩稅法是我國歷史上第一次稅制改革，而不是租庸調(diào)法。故A項錯誤。唐朝對于政府往來使者順帶進行貿(mào)易的，違者“各計贓準盜論，罪止流三千里”，即計算贓值以盜罪論處。故B項錯誤。陸路貿(mào)易控制十分嚴格，陸路貿(mào)易只允許在官府監(jiān)督下的互市進行貿(mào)易。故C項正確。租庸調(diào)法的施行是唐朝均田法頒行的最大成果。故D項錯誤。

7.D解析：《晉律》首立“準五服以制罪”的制度?！胺啤北臼侵袊糯詥史闃酥?，規(guī)定親屬之間親疏遠近的一種制度。封建服制把親屬分為五等：斬衰親(服喪三年，著不縫邊的極粗生麻布喪服)、齊衰親(服喪一年或一年以下，著縫邊的次等生粗麻布喪服)、大功親(服喪九個月，著粗熟麻布喪服)、小功親(服喪五個月，著稍粗布喪服)、緦麻親(服喪三個月，著細熟布喪服)。服制不僅確定繼承與贍養(yǎng)等權利義務關系，而且也確定了親屬相犯時刑罰輕重的適用原則。在刑罰適用上，服制越近，以尊犯卑，處罰越輕；以卑犯尊，處罰越重。服制越遠，以尊犯卑，處罰變重；以卑犯尊，處罰變輕。“準五服以制罪”制度的確立，是封建法律儒家化的重要標志之一，其影響深遠，直至明清。選項A、B、C不正確，《北魏律》、《北齊律》和唐律的制定時間晚于《晉律》。

8.A本題考查的是新文化運動時期的教育變革。以民主和科學為旗幟的新文化運動，促進了中國教育觀念的變革。這些變革包括：(1)教育的個性化；(2)教育的平民化；(3)教育的實用化；(4)教育的科學化。由此可見，選項中的“教育的社會化”不符合新文化運動時期的教育變革。因此，答案為A。

9.C

10.D解析：由題意知，甲、乙兩人速度之比為

當中第三次追上乙時，甲比乙多跑了3圈。設甲追上乙時，乙跑了x圈，由于

解得x＝13.5圈，即乙離起點還有0.5圈即200米。

11.C[參考答案]C

[分析]

貨幣局制度(currencyboardarrangement)是指在法律中明確規(guī)定本國貨幣與某一外國可兌換貨幣保持固定的匯率，并且對本國貨幣的發(fā)行作特殊限制以保證履行這一法定義務的匯率制度。貨幣局制度一般要求貨幣發(fā)行必須具有一定的(通常是百分之百)該外國貨幣作為準備金，并且要求在貨幣流通中始終滿足這一準備金的要求。在一制度中的貨幣當局被稱為貨幣局，而不是中央銀行。因為在這種制度下，貨幣發(fā)行量的多少不再完全聽任貨幣當局的主觀愿望或經(jīng)濟運行的實際狀況，而是取決于可用作發(fā)行準備的外匯數(shù)量的多少。貨幣當局失去了貨幣發(fā)行的主動權和最后貸款人的功能。因此，香港特區(qū)的聯(lián)系匯率制度最接近于貨幣局制度。

12.A解析：按照規(guī)范的內(nèi)容，法律規(guī)范可以分為授權性規(guī)范、命令性規(guī)范和禁止性規(guī)范。授權性規(guī)范，是指法律關系主體可以作出或要求別人作出一定行為的規(guī)范。授權性規(guī)范的作用在于，賦予人們一定的權利去建立或改變他們的法律地位和法律關系，以建立和調(diào)節(jié)國家所需要的法律秩序。授權性規(guī)范的特點是具有任意性，既不強令人們必須作出一定行為，也不禁止人們不得作出一定作為，人們有行為選擇的自由，授權性規(guī)范是關于主體權利的規(guī)定。命令性規(guī)范和禁止性規(guī)范都是義務性規(guī)范。命令性規(guī)范是要求法律關系主體應當從事一定行為的規(guī)范，即規(guī)定必須為一定行為的義務性規(guī)范。禁止性規(guī)范是規(guī)定法律關系主體不為一定行為的義務性規(guī)范。命令性規(guī)范和禁止性規(guī)范規(guī)定的行為規(guī)則的內(nèi)容是確定的，不允許主體一方或雙方任意改變或違反，具有強制性，如果不履行，就要受到法律的制裁。

13.B外鑠論(環(huán)境決定論)的基本觀點是人的發(fā)展主要依靠外在的力量，如環(huán)境的刺激或要求，以及他人的影響和學校的教育等，是一個關于解釋個體身心發(fā)展動因的名詞，和內(nèi)發(fā)論(遺傳決定論)相對。性偽之分說明教育的必要性，性偽證明了教育的可能性。教育的作用就是“化性起偽”，就是通過教育和學習來改變自己的本性，使人具有適應社會生活的道德智能。強調(diào)了環(huán)境與教育等外在因素對人的發(fā)展的重要性。A項“內(nèi)發(fā)論”強調(diào)的是遺傳因素等對人的發(fā)展的作用。C項“性善論”是內(nèi)發(fā)論的一種。D項“白板說”也是外鑠論的一種。只有B項“外鑠論”符合題意，故本題的正確答案是B。

14.A奧古斯丁是基督教教父哲學的集大成者，他把哲學用在基督教教義上，從而創(chuàng)立了基督教宗教哲學體系的神學家和哲學家．故本題的正確答案是A。

15.B本題考查的是抽樣的方法。概率抽樣的方法有：簡單隨機抽樣、系統(tǒng)抽樣、分層抽樣、整群抽樣、多段抽樣。本題運用的是系統(tǒng)抽樣。因此，本題的答案為B。

16.A[參考答案]A

[分析]

根據(jù)蒙代爾一弗萊明模型，在固定匯率制下，當資金不完全流動時，財政政策有效，貨幣政策無效。因此，本題應選A。

17.B在教育目的上，洛克認為教育的最高目的是培養(yǎng)紳士，他認為，一旦紳士受到了教育，上了正軌，其他的人很快就會都上正軌了，故本題的正確答案是B。

18.CC選項的錯誤在于，執(zhí)法是法的實施過程和環(huán)節(jié)，實際上是把法律作用于社會生活的過程，因而是從一般到個別的活動，而立法是從個別到抽象，從具體到概括的過程。

19.D陶行知為了改變鄉(xiāng)村教育教師的面貌，探索了培養(yǎng)教師的新型的模式即藝友制。藝是藝，也可作手藝解。友就是朋友。凡用朋友之道教人學做藝術或手藝便是藝友制。A項小先生制、B項實習制及C項學徒制均不符合題意，D項藝友制符合題意，故本題的正確答案是D。

20.D本題考查的是教育文獻的主要分布。教育文獻分布極為廣泛且形式多樣，主要有書籍、報刊、教育檔案類、電子信息檢索系統(tǒng)。其中書籍包括名著要籍、教育專著、教科書、資料性工具書、科普通俗讀物，它是教育科學文獻中品種最多、數(shù)量最大、歷史最長的一種情報源。報刊是報紙和期刊，是定期或不定期的連續(xù)出版物。報刊出版周期短，能及時反映研究新進展與動態(tài)。期刊主要有全文型期刊、摘要型期刊和索引型期刊三類。教育檔案包括教育年鑒、教育法規(guī)集、教育統(tǒng)計、教育調(diào)查報告、學術會議文件、資料匯編、名錄、表譜以及地方志、墓志和碑刻等。電子信息檢索系統(tǒng)主要指數(shù)據(jù)庫。因此，本題的答案是D。

21.ACD解析：公民在法律面前一律平等是指：(1)任何人不分民族、性別、職業(yè)等，都一律平等地享有憲法和法律規(guī)定的權利，都一律平等地享有憲法和法律規(guī)定的義務，即守法上的平等。(2)任何人的合法權益都一律平等地受到法律保護，對違法行為一律依法追究，不允許任何違法分子逍遙法外，即司法上的平等。(3)在法律面前一律平等，不允許任何公民事有法律以外的特權。對于B項，立法是國家權力機關的一項職權活動；公民只有平等地選舉代表行使管理國家權力的權利，但這不能稱之為“立法上的平等”。

22.ABC解析：本題考查對法律關系與其他社會關系的不同之處的了解。法律關系是法律在調(diào)整人們行為過程中形成的權利、義務關系，它是社會關系的一種特殊形態(tài)，它與一般的社會關系相比有三個最重要的特征：(1)法律關系是以法律為前提而產(chǎn)生的社會關系，法律關系是法律調(diào)整社會關系而出現(xiàn)的一種狀態(tài)，故凡納入法律調(diào)整范圍內(nèi)的社會關系都可稱之為法律關系。(2)法律關系是以法律上的權利、義務為內(nèi)容而形成的社會關系，法律關系與其他社會關系的重要區(qū)別在于它是法律化的社會關系。(3)法律關系是以國家強制力作為保障手段的社會關系。本題應選A、B、C。D項不正確，合法性并非法律關系與其他社會關系的區(qū)別所在。

23.BD解析：本題考查的是違約金、定金、繼續(xù)履行三種責任方式的關系。定金，是指為擔保合同的履行，當事人一方在合同訂立時或合同訂立以后履行之前支付給對方一定數(shù)額的金錢。支付定金的一方違反合同，無權要求對方返還定金；收受定金的一方違反合同，應加倍返還定金。違約金是當事人一方不履行合同時依法律規(guī)定或合同約定向對方支付一定數(shù)額的金錢，是承擔違約責任的一種方式。我國《合同法》第116條規(guī)定，當事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，對方可以選擇適用違約金或者定金條款。所以選項B正確。定金的種類包括成約定金(即以定金的支付為合同成立要件)，證約定金(即以當事人支付定金的事實作為當事人之間存在合同關系的證明)，解約定金(即以承擔定金責任為保留解除合同權利的代價)和違約定金(即當事人如違反合同應承擔定金責任)。根據(jù)我國法律關于當事人承擔違約金責任并不免除其繼續(xù)履行合同義務的規(guī)定，違約方承擔定金責任同樣不能免除其繼續(xù)履行的義務。這一原則主要適用于違約定金。如果當事人特別約定其設定的不是違約定金而是解約定金，則當事人可以在拋棄定金或雙倍返還定金以后解除合同，免除其繼續(xù)履行合同的義務。所以選項D的說法是正確的。

24.CD解析：我國采取單一制的原因主要有：(1)歷史原因，我國自秦始皇統(tǒng)一六國以來，一直都采取中央集權制的政權組織形式，雖有短暫的分裂割據(jù)，但統(tǒng)一局面居于主導地位，長期的歷史傳統(tǒng)決定，必須建立大一統(tǒng)的國家結構形式。(2)民族原因，一直以來我國各民族的關系融洽、友好，而且從民族分布的形式上看，大雜居小聚居也有利于民族團結。另外，從資源的分布、經(jīng)濟發(fā)展的不平衡來看，采取單一制的國家機構形式有利于民族團結、發(fā)展民族經(jīng)濟，保證國家的安定團結。

25.AD考查要點是宋朝的監(jiān)察制度。宋朝中央最高監(jiān)察機關是御史臺，御史臺下設臺院、殿院和察院三院，臺院、殿院和察院的最高長官分別為侍御史、殿中侍御史和監(jiān)察御史，其中，察院的監(jiān)察御史職責尤為重要，三院長官由皇帝親自任命，以加強君主權力，弱化相權。可見，A項表述正確，C項表述錯誤。漢朝監(jiān)察地方的監(jiān)察機關是刺史(東漢末年演變?yōu)榈胤叫姓L官——編者注)，刺史依據(jù)“六條問事”行使監(jiān)察權。可見，依據(jù)“六條問事”行使監(jiān)察權的朝代是漢朝，而不是宋朝，故B項表述錯誤。宋朝負責對地方官員監(jiān)察職責的機構是各路的監(jiān)司，包括轉運使司和提點刑獄使司，負責巡按州縣?？梢?，D項表述正確。

26.ABCD解析：社會主義法與社會主義道德的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下方面：(1)產(chǎn)生的歷史條件不同。社會主義法的形成以國家的確認為標志，離開國家的確認不可能存在社會主義法。而社會主義道德屬無產(chǎn)階級道德范疇，它早在無產(chǎn)階級奪取國家政權之前就存在。(2)二者的表現(xiàn)形式不同。社會主義法具有明確、正式的表現(xiàn)形式，規(guī)定在一定條件下人們法律上的權利與義務以及違反這種規(guī)定的制裁或補救措施。而社會主義道德往往缺乏準確的正式的表現(xiàn)形式，通常只是指出人們應作出或不應作出某種行為的一般原則。(3)二者的調(diào)整范圍不同。道德調(diào)整的范圍比法律調(diào)整的范圍更廣。法律調(diào)整的是那些要求并可能由國家評價和保證的社會關系，而道德調(diào)整的領域卻幾乎囊括一切社會關系。(4)二者的實施方式不同。法律不但是一種規(guī)定法律上權利與義務的規(guī)則，而且其發(fā)生作用需要特殊的機制。而道德僅存在于社會輿論、習俗和人們內(nèi)心的信念之中，缺乏明確的表現(xiàn)形式，它建立在人們對權利與義務共識的基礎上。

27.AD解析：根據(jù)《刑法》的規(guī)定，刑訊逼供致被刑訊人傷殘的，依照故意傷害罪定罪從重處罰(《刑法》第247條)，使用暴力強奸婦女的過程中致被害婦女重傷的，仍按照強奸罪定罪處罰，不定故意傷害罪(《刑法》第236條)；非法行醫(yī)嚴重損害就診人健康的，按照非法行醫(yī)罪定罪處罰，不定故意傷害罪(《刑法》第336條)；在非法拘禁他人的過程中使用暴力致使被拘禁人傷殘的，依照故意傷害罪定罪處罰(《刑法》第238條)。

28.CD解析：民法可分為形式意義上的民法和實質意義上的民法。形式意義上的民法就是指民法典，在我國應為《民法通則》。實質意義上的民法不僅包括民法典，還包括民事單行法、具有民法性質的法律、法規(guī)、判例法、習慣法等。A項民政部門的擁軍優(yōu)屬條例屬于行政管理的法律，不屬于民法。B項民間團體依照憲法制定的成員行為規(guī)則，不具有普遍的法律拘束力，不屬于法律規(guī)范，因此不是民法。C項《中華人民共和國擔保法》是民事單行法，是民法的組成部分。D項國務院頒布的城市私房管理條例，性質是行政法規(guī)，但其內(nèi)容是規(guī)范民事法律關系的，屬于實質意義上的民法。

29.BD解析：非規(guī)范性法律文件是指沒有普遍約束力，僅針對個別人、具體事所做出的有約束力的法律文件。通常指國家機關在適用法的過程中發(fā)布的具有法律效力的個別性文件。

30.BCD考查要點是選舉制度中代表候選人的提名和推薦?！哆x舉法》第29條規(guī)定，全國和地方各級人民代表大會的代表候選人，按選區(qū)或者選舉單位提名產(chǎn)生。各政黨、各人民團體，可以聯(lián)合或者單獨推薦代表候選人。選民或者代表，10人以上聯(lián)名，也可以推薦代表候選人。推薦者應向選舉委員會或者大會主席團介紹代表候選人的情況。接受推薦的代表候選人應當向選舉委員會或者大會主席團如實提供個人身份、簡歷等基本情況。提供的基本情況不實的，選舉委員會或者大會主席團應當向選民或者代表通報。據(jù)此，A項表述正確。B項表述錯誤：各政黨、各人民團體，可以聯(lián)合或者單獨推薦代表候選人。C項表述錯誤：選民或者代表，10人以上聯(lián)名，也可以推薦代表候選人。D項表述錯誤：應當將表述中的“可以”改為“應當”。

31.N識別危害的存在并確定其性質的過程稱為危害辨識。

32.N答案暫無

33.Y

34.N商品的價格由商品的邊際效用MU和貨幣的邊際效用λ（通常假定不變）共同決定。根據(jù)公式可得結論。另外MU＝0，或者總效用最大時候的消費數(shù)量即為商品最終的消費數(shù)量。

35.Y

36.(1)賈德通過水下?lián)舭袑嶒炞C明其提出的學習遷移的概括化理論1908年賈德進行了一個著名的“水下?lián)舭小睂嶒?。該實驗以小學五六年級的學生為被試根據(jù)教師的評定把他們分為能力相等的甲、乙兩組訓練他們射擊水中的靶子。其中甲組在練習射擊之前學習了光學折射原理乙組則未學習該原理。在射擊潛于水下3．05厘米的靶子時這兩組的成績基本相同這說明理論并不能代替實地的練習；但當情景改變把靶子置于水下10．16厘米時學習過折光原理的甲組同學不論在速度上還是在準確度上都大大超過了沒有學過光學折射原理的乙組同學。賈德認為這是由于甲組被試在第一次射擊中將折射原理概括化并運用到特殊情境中去了。(2)學習遷移的概括化理論遷移產(chǎn)生的關鍵在于學習者能夠概括出兩組活動之間的共同原理。概括化的知識是遷移的本質知識的概括化水平越高遷移的范圍和可能性就越大。(3)學習遷移的概括化理論的教育意義為了促進學生學習的遷移應教給學生適應某些情境的原理原則。本題考查的是學習遷移理論的內(nèi)容。所有遷移的理論都在討論的問題是兩種學習之所以能夠發(fā)生遷移，它們之間到底有什么樣的關聯(lián)。學習遷移概括化理論強調(diào)兩種學習可以用同一原理解釋。

37.（1）問題的特征。（2）已有的知識經(jīng)驗。（3）定勢和功能固著。（4）原型啟發(fā)。（5）個體的情緒和動機。（6）個體因素（能力、氣質、性格等）差異。

38.阮籍的《詠懷詩》充滿苦悶、孤獨的情緒其詩或者寫時光飛逝、人生無常如：“懸車在西南羲和將欲傾。流光耀四海忽忽至夕冥?！?其十八)“朝陽不再盛白日忽西幽。去此若俯仰如何似幾秋。”(其三十二)或者寫樹木花草由繁華轉為憔悴比喻世事的反復如：“嘉樹下成蹊東園桃與李。秋風吹飛藿零落從此始。繁華有憔悴堂上生荊杞。”(其三)“天天桃李花灼灼有輝光。悅懌若九春磬折似秋霜?！?其十二)“清露為凝霜華草成蒿萊?！?其五十)“不見日夕華翩翩飛路旁。”(其五十三)或者寫鳥獸蟲魚對自身命運之無奈如孤鳥、寒鳥、孤鴻、離獸等意象經(jīng)常出現(xiàn)在詩中特別是春生秋死的蟋蟀、蟪蛄成為詩人反復歌詠的對象(如其十四、其二十四、其七十一)?；蛘咧苯涌畤@人生的各種深創(chuàng)巨痛如少年之忽成丑老(如其四、其五、其六十五)功名富貴之難保(如其十三、其五十三、其五十九)以女色事人之不可靠(如其二二十、其二十七、其三十)?；蛞约讶擞骼硐雽懺娙诵碾m悅之而無由交接表現(xiàn)了理想不能實現(xiàn)的痛苦如其十九。阮籍的《詠懷詩》充滿苦悶、孤獨的情緒,其詩或者寫時光飛逝、人生無常,如：“懸車在西南,羲和將欲傾。流光耀四海,忽忽至夕冥?！?其十八)“朝陽不再盛,白日忽西幽。去此若俯仰,如何似幾秋。”(其三十二)或者寫樹木花草由繁華轉為憔悴,比喻世事的反復,如：“嘉樹下成蹊,東園桃與李。秋風吹飛藿,零落從此始。繁華有,憔悴,堂上生荊杞?！?其三)“天天桃李花,灼灼有輝光。悅懌若九春,磬折似秋霜?！?其十二)“清露為凝霜,華草成蒿萊?！?其五十)“不見日夕華,翩翩飛路旁?！?其五十三)或者寫鳥獸蟲魚對自身命運之無奈,如孤鳥、寒鳥、孤鴻、離獸等意象經(jīng)常出現(xiàn)在詩中,特別是春生秋死的蟋蟀、蟪蛄,成為詩人反復歌詠的對象(如其十四、其二十四、其七十一)?；蛘咧苯涌畤@人生的各種深創(chuàng)巨痛,如少年之忽成丑老(如其四、其五、其六十五),功名富貴之難保(如其十三、其五十三、其五十九),以女色事人之不可靠(如其二二十、其二十七、其三十)?；蛞约讶擞骼硐?寫詩人心雖悅之而無由交接,表現(xiàn)了理想不能實現(xiàn)的痛苦,如其十九。

39.《合同法》第107條規(guī)定：“當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任?！睋?jù)此違約責任有三種基本形式即繼續(xù)履行、采取補救措施和賠償損失。當然除此之外違約責任還有其他形式如違約金和定金責任。(1)繼續(xù)履行又稱強制實際履行是指違約方根據(jù)對方當事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務的違約責任形式。繼續(xù)履行的適用因債務性質的不同而不同：對金錢債務無條件適用繼續(xù)履行。對非金錢債務原則上可以請求繼續(xù)履行但下列情形除外：①法律上或者事實上不能履行(履行不能)；②債務的標的不適用強制履行或者強制履行費用過高；③債權人在合理期限內(nèi)未請求履行(如季節(jié)性物品之供應)。(2)采取補救措施即矯正合同不適當履行(質量不合格)、使履行缺陷得以消除的具體措施。其適用條件包括以下幾點：①采取補救措施的適用以合同對質量不合格的違約責任沒有約定或者約定不明確而依合同法第6l條仍不能確定違約責任為前提。②應以標的物的性質和損失大小為依據(jù)確定與之相適應的補救方式。受害方對補救措施享有選擇權但選定的方式應當合理。(3)賠償損失即違約方以支付金錢的方式彌補受害方因違約行為所減少的財產(chǎn)或者所喪失的利益的責任形式。賠償損失是最重要的違約責任形式。賠償損失具有根本救濟功能任何其他責任形式都可以轉化為損害賠償無特別限制條件。(4)違約金即當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數(shù)量的金錢或財物。適用違約金責任以當事人在合同中預先約定為前提條件且不得約定過高或過低?！逗贤ā返?07條規(guī)定：“當事人一方不履行合同義務或者履行合同義務不符合約定的,應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。”據(jù)此,違約責任有三種基本形式,即繼續(xù)履行、采取補救措施和賠償損失。當然,除此之外,違約責任還有其他形式,如違約金和定金責任。(1)繼續(xù)履行,又稱強制實際履行,是指違約方根據(jù)對方當事人的請求繼續(xù)履行合同規(guī)定的義務的違約責任形式。繼續(xù)履行的適用,因債務性質的不同而不同：對金錢債務無條件適用繼續(xù)履行。對非金錢債務,原則上可以請求繼續(xù)履行,但下列情形除外：①法律上或者事實上不能履行(履行不能)；②債務的標的不適用強制履行或者強制履行費用過高；③債權人在合理期限內(nèi)未請求履行(如季節(jié)性物品之供應)。(2)采取補救措施,即矯正合同不適當履行(質量不合格)、使履行缺陷得以消除的具體措施。其適用條件包括以下幾點：①采取補救措施的適用以合同對質量不合格的違約責任沒有約定或者約定不明確,而依合同法第6l條仍不能確定違約責任為前提。②應以標的物的性質和損失大小為依據(jù),確定與之相適應的補救方式。受害方對補救措施享有選擇權,但選定的方式應當合理。(3)賠償損失,即違約方以支付金錢的方式彌補受害方因違約行為所減少的財產(chǎn)或者所喪失的利益的責任形式。賠償損失是最重要的違約責任形式。賠償損失具有根本救濟功能,任何其他責任形式都可以轉化為損害賠償,無特別限制條件。(4)違約金,即當事人一方違反合同時應當向對方支付的一定數(shù)量的金錢或財物。適用違約金責任以當事人在合同中預先約定為前提條件,且不得約定過高或過低。

40.這種說法是正確的。遺囑是遺囑人生前在法律允許的范圍內(nèi)按照法律規(guī)定的力‘式處分其個人財產(chǎn)或者處理其他事務并在其死亡后發(fā)生效力的單方法律行為。這種說法是正確的。遺囑是遺囑人生前在法律允許的范圍內(nèi),按照法律規(guī)定的力‘式處分其個人財產(chǎn)或者處理其他事務,并在其死亡后發(fā)生效力的單方法律行為。

41.D

42.C

43.D

44.C

45.D

46.(1)投資陷阱：是指當利率已降至一無可再降的低點后貨幣需求會變?yōu)闊o限大具體情況如圖所示：

“兩分法”是指貨幣中性認為為貨幣數(shù)量不影響總產(chǎn)出。(2)根據(jù)庇古效應的內(nèi)容價格下降后消費水平也會提高從而D曲線右移。這解決了凱恩斯效應在流動性陷阱和投資缺乏利率彈性兩種情況下不起作用的難題從而論證了在價格和工資可以自由升降的情況下經(jīng)濟能夠自動回復到均衡狀態(tài)并將凱恩斯學派模式中低于充分就業(yè)非均衡歸因于價格剛性。(1)投資陷阱：是指當利率已降至一無可再降的低點后，貨幣需求會變?yōu)闊o限大，具體情況如圖所示：

“兩分法”是指貨幣中性，認為為貨幣數(shù)量不影響總產(chǎn)出。(2)根據(jù)庇古效應的內(nèi)容，價格下降后，消費水平也會提高，從而D曲線右移。這解決了凱恩斯效應在流動性陷阱和投資缺乏利率彈性兩種情況下不起作用的難題，從而論證了在價格和工資可以自由升降的情況下，經(jīng)濟能夠自動回復到均衡狀態(tài)，并將凱恩斯學派模式中低于充分就業(yè)非均衡歸因于價格剛性。

47.(1)外部性有時也稱為外溢性、相鄰效應等是指一個經(jīng)濟活動的主體對他所處的經(jīng)濟環(huán)境的影響方向和作用結果具有兩面性可以分為外部經(jīng)濟和外部不經(jīng)濟。那些能為社會和其他個人帶來收益或能使社會和個人降低成本支出的外部影響稱為外部經(jīng)濟它是對個人或社會有利的外部性；那些能夠引起社會和其他個人成本增加或導致收益減少的外部影響稱為外部不經(jīng)濟它是對個人或社會不利的。福利經(jīng)濟學認為除非社會上的外部經(jīng)濟效果與外部不經(jīng)濟效果正好相互抵消否則外部性的存在使得帕累托最優(yōu)狀態(tài)不可能達到從而也不能達到個人和社會的最大福利。(2)市場失靈指完全競爭的市場機制在很多場合下不能導致資源的有效配置不能達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場失靈的幾種情況有：壟斷、外部性、公共物品和非對稱信息。一項經(jīng)濟活動存在外部經(jīng)濟時人們從該項活動中得到的私人利益會小于社會利益而存在外部不經(jīng)濟時人們從事該項活動所付出的私人成本又會小于社會成本在這兩種情況下自由競爭條件下的資源配置都會偏離帕累托最優(yōu)。令Vp、Vs和Cp、Cs分別代表某人從事某項經(jīng)濟活動所能獲得的私人利益、社會利益、私人成本和社會成本再假定存在外部經(jīng)濟即有Vs＞Vp但又有Vp＜Cp＜Cs則此人顯然不會進行該活動。這表明資源配置沒有達到帕累托最優(yōu)因為從上述兩個不等式可以得到：(Vs-Vp)＞(Cp-Vp)這一新不等式說明社會上由此得到的好處(Vs-Vp)大于私人從事這項活動所受到的損失(Cp-Vp)。可見這個人如果從事這項活動的話從社會上其他所得到的好處中拿出一部分來補償進行活動的私人所受到的損失以后還會有多余即可能使其他人狀況變好而沒有任何人狀況變壞。這說明存在外部經(jīng)濟的情況下私人活動的水平常常低于社會所要求的水平。相反存在外部不經(jīng)濟時有Cp＜Cs再假定Cs＞Vp＞Cp則此人一定會進行此項活動從上述兩不等式中可得到(Cs-Cp)＞(Vp-Cp)此不等式說明進行了這項活動社會上其他人受到的損失大于此人得到的好處從整個社會看是得不償失因．此私人活動水平高于社會所要求的最優(yōu)水平了。因此外部性(外在性)是造成市場失靈的重要原因之一。(1)外部性有時也稱為外溢性、相鄰效應等，是指一個經(jīng)濟活動的主體對他所處的經(jīng)濟環(huán)境的影響方向和作用結果具有兩面性，可以分為外部經(jīng)濟和外部不經(jīng)濟。那些能為社會和其他個人帶來收益或能使社會和個人降低成本支出的外部影響稱為外部經(jīng)濟，它是對個人或社會有利的外部性；那些能夠引起社會和其他個人成本增加或導致收益減少的外部影響稱為外部不經(jīng)濟，它是對個人或社會不利的。福利經(jīng)濟學認為，除非社會上的外部經(jīng)濟效果與外部不經(jīng)濟效果正好相互抵消，否則外部性的存在使得帕累托最優(yōu)狀態(tài)不可能達到，從而也不能達到個人和社會的最大福利。(2)市場失靈指完全競爭的市場機制在很多場合下不能導致資源的有效配置，不能達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場失靈的幾種情況有：壟斷、外部性、公共物品和非對稱信息。一項經(jīng)濟活動存在外部經(jīng)濟時，人們從該項活動中得到的私人利益會小于社會利益，而存在外部不經(jīng)濟時，人們從事該項活動所付出的私人成本又會小于社會成本，在這兩種情況下，自由競爭條件下的資源配置都會偏離帕累托最優(yōu)。令Vp、Vs和Cp、Cs分別代表某人從事某項經(jīng)濟活動所能獲得的私人利益、社會利益、私人成本和社會成本，再假定存在外部經(jīng)濟，即有Vs＞Vp，但又有Vp＜Cp＜Cs，則此人顯然不會進行該活動。這表明資源配置沒有達到帕累托最優(yōu)，因為從上述兩個不等式可以得到：(Vs-Vp)＞(Cp-Vp)，這一新不等式說明，社會上由此得到的好處(Vs-Vp)大于私人從事這項活動所受到的損失(Cp-Vp)?？梢姡@個人如果從事這項活動的話，從社會上其他所得到的好處中拿出一部分來補償進行活動的私人所受到的損失以后還會有多余，即可能使其他人狀況變好而沒有任何人狀況變壞。這說明，存在外部經(jīng)濟的情況下，私人活動的水平常常低于社會所要求的水平。相反，存在外部不經(jīng)濟時，有Cp＜Cs，再假定Cs＞Vp＞Cp，則此人一定會進行此項活動，從上述兩不等式中可得到(Cs-Cp)＞(Vp-Cp)，此不等式說明，進行了這項活動，社會上其他人受到的損失大于此人得到的好處，從整個社會看，是得不償失，因．此私人活動水平高于社會所要求的最優(yōu)水平了。因此，外部性(外在性)是造成市場失靈的重要原因之一。

48.(1)信息不對稱指市場上某些參與者擁有但另一些參與者不擁有信息；或指一方掌握的信息多一些另一方所掌握的信息少一些。市場失靈指完全競爭的市場機制在很多場合下不能導致資源的有效配置不能達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場失靈的幾種情況：壟斷、外部性、公共物品和非對稱信息。(2)以舊車市場買賣為例。假定有一批舊車要賣同時有一批要買這些數(shù)量的車的購買者。舊車中有一半是優(yōu)質車一半是劣質車。設優(yōu)質車主索價200元劣質車主索價100元。再假定買主對優(yōu)質車愿支付240元對劣質車愿支付120元。如果信息是完全的即買主知道哪些車是優(yōu)質的哪些是劣質的則優(yōu)質車會在200～240元之間成交劣質車會100～120元之間成交。但買主事實上無法憑觀察判斷舊車質量。舊車主會隱瞞劣質車的問題搞以次充好魚目混珠。買主只知道劣質車優(yōu)質車所占比重各半；但不知每一輛車究竟是優(yōu)質還是劣質車。于是他們的出價至多是然而這樣一來優(yōu)質車就不會以此價賣出。如果買主知道只能買到劣質車則成交價格只能在100～120元之間從而優(yōu)質車被逐出市場市場運轉的有效性被破壞了。可再舉一例。在保險市場上如果保險公司和投保客戶雙方的信息是充分的則根據(jù)大數(shù)法則所訂費率足以保證保險市場的有效運轉。問題是保險公司對客戶的信息不可能充分掌握。拿健康醫(yī)療保險來說哪些人身體好哪些人身體差保險公司無法充分了解。結果是身體差的人投保最多。事后保險公司才了解到實際發(fā)病率和死亡率大大高于預期的死亡率和發(fā)病率。這迫使保險公司按“最壞情況”的估計來制訂保險費率但這樣會使費率上升會使身體好的人不愿參加保險。盡管他們有獲得保障的需求但市場無法給他們提供保險。保險市場的有效性被破壞了。(1)信息不對稱指市場上某些參與者擁有，但另一些參與者不擁有信息；或指一方掌握的信息多一些，另一方所掌握的信息少一些。市場失靈指完全競爭的市場機制在很多場合下不能導致資源的有效配置，不能達到帕累托最優(yōu)狀態(tài)的情形。市場失靈的幾種情況：壟斷、外部性、公共物品和非對稱信息。(2)以舊車市場買賣為例。假定有一批舊車要賣，同時有一批要買這些數(shù)量的車的購買者。舊車中有一半是優(yōu)質車，一半是劣質車。設優(yōu)質車主索價200元，劣質車主索價100元。再假定買主對優(yōu)質車愿支付240元，對劣質車愿支付120元。如果信息是完全的，即買主知道哪些車是優(yōu)質的，哪些是劣質的，則優(yōu)質車會在200～240元之間成交，劣質車會100～120元之間成交。但買主事實上無法憑觀察判斷舊車質量。舊車主會隱瞞劣質車的問題，搞以次充好，魚目混珠。買主只知道劣質車優(yōu)質車所占比重各半；但不知每一輛車究竟是優(yōu)質還是劣質車。于是，他們的出價至多是然而這樣一來，優(yōu)質車就不會以此價賣出。如果買主知道只能買到劣質車，則成交價格只能在100～120元之間，從而優(yōu)質車被逐出市場，市場運轉的有效性被破壞了?？稍倥e一例。在保險市場上，如果保險公司和投保客戶雙方的信息是充分的，則根據(jù)大數(shù)法則所訂費率足以保證保險市場的有效運轉。問題是保險公司對客戶的信息不可能充分掌握。拿健康醫(yī)療保險來說，哪些人身體好，哪些人身體差，保險公司無法充分了解。結果是身體差的人投保最多。事后保險公司才了解到實際發(fā)病率和死亡率大大高于預期的死亡率和發(fā)病率。這迫使保險公司按“最壞情況”的估計來制訂保險費率，但這樣會使費率上升會使身體好的人不愿參加保險。盡管他們有獲得保障的需求，但市場無法給他們提供保險。保險市場的有效性被破壞了。

49.商業(yè)銀行的經(jīng)營需要遵守效益性、安全性、流動性原則商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營對象的特殊企業(yè)需要自主經(jīng)營、自負盈虧所以商業(yè)銀行的經(jīng)營需要考慮商業(yè)銀行的盈利性。為了滿足商業(yè)銀行效益性、安全性、流動性的要求商業(yè)銀行經(jīng)歷了負債管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負債管理三個階段。其中資產(chǎn)負債管理的思想要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不但在數(shù)量上匹配還要在期限上匹配從而使商業(yè)銀行既可保證效益性又可保證安全性和流動性。單個商業(yè)銀行的開展資產(chǎn)業(yè)務必須以負債業(yè)務為前提所以“商業(yè)銀行的存款越多”商業(yè)銀行就擁有開展更多的資產(chǎn)業(yè)務的能力和基礎商業(yè)銀行也就可能獲得更多的利潤從而達到更大的規(guī)模。但是“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”這種觀點是不全面的這可以從兩方面分析：(1)商業(yè)銀行的負債業(yè)務必須以資產(chǎn)業(yè)務相匹配。存款多了但資產(chǎn)業(yè)務不能擴大或者資產(chǎn)業(yè)務的質量不高商業(yè)銀行的存款越多就需要付更多的利息商業(yè)銀行的成本就越大。(2)存款只是商業(yè)銀行負債業(yè)務的一個方面。即使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務能夠跟上負債業(yè)務的擴張速度也并不意味著存款越多越好。因為相對于金融債券等其他負債業(yè)務商業(yè)銀行的存款業(yè)務的成本相對較高存款越多商業(yè)銀行的負債成本就越高。事實上西方銀行中存款業(yè)務占商業(yè)銀行負債業(yè)務并不是很大?！皩ι虡I(yè)銀行來說存款越多越好”在我國目前的金融市場上具有一定的實用性。因為一方面我國金融市場還不發(fā)達存款來源是商業(yè)銀行獲得資金的最主要來源存款業(yè)務在商業(yè)銀行業(yè)務中占據(jù)重要的位置；另一方面我國商業(yè)銀行大多是國家所有或國家控股商業(yè)銀行追求利潤的動機不高相反商業(yè)銀行追求規(guī)模最大化的動機很高所以商業(yè)銀行希望獲得更多的存款以便支持貸款的擴張從而擴大商業(yè)銀行的規(guī)模。商業(yè)銀行的經(jīng)營需要遵守效益性、安全性、流動性原則，商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營對象的特殊企業(yè)，需要自主經(jīng)營、自負盈虧，所以商業(yè)銀行的經(jīng)營需要考慮商業(yè)銀行的盈利性。為了滿足商業(yè)銀行效益性、安全性、流動性的要求，商業(yè)銀行經(jīng)歷了負債管理、資產(chǎn)管理、資產(chǎn)負債管理三個階段。其中資產(chǎn)負債管理的思想要求商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不但在數(shù)量上匹配，還要在期限上匹配，從而使商業(yè)銀行既可保證效益性，又可保證安全性和流動性。單個商業(yè)銀行的開展資產(chǎn)業(yè)務必須以負債業(yè)務為前提，所以“商業(yè)銀行的存款越多”，商業(yè)銀行就擁有開展更多的資產(chǎn)業(yè)務的能力和基礎，商業(yè)銀行也就可能獲得更多的利潤，從而達到更大的規(guī)模。但是，“對商業(yè)銀行來說存款越多越好”這種觀點是不全面的，這可以從兩方面分析：(1)商業(yè)銀行的負債業(yè)務必須以資產(chǎn)業(yè)務相匹配。存款多了，但資產(chǎn)業(yè)務不能擴大，或者資產(chǎn)業(yè)務的質量不高，商業(yè)銀行的存款越多，就需要付更多的利息，商業(yè)銀行的成本就越大。(2)存款只是商業(yè)銀行負債業(yè)務的一個方面。即使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務能夠跟上負債業(yè)務的擴張速度，也并不意味著存款越多越好。因為相對于金融債券等其他負債業(yè)務，商業(yè)銀行的存款業(yè)務的成本相對較高，存款越多，商業(yè)銀行的負債成本就越高。事實上，西方銀行中，存款業(yè)務占商業(yè)銀行負債業(yè)務并不是很大?！皩ι虡I(yè)銀行來說存款越多越好”在我國目前的金融市場上，具有一定的實用性。因為一方面我國金融市場還不發(fā)達，存款來源是商業(yè)銀行獲得資金的最主要來源，存款業(yè)務在商業(yè)銀行業(yè)務中占據(jù)重要的位置；另