家庭財策規(guī)劃技術知到章節(jié)測試答案智慧樹2023年最新威海職業(yè)學院模塊一測試

單利與復利計息兩種方式差距很大，即使同樣是復利計息，一年內復利的次數不同,那么同一筆資金經過相同的期限后,其本息和也（），并且隨著時間的延長，這種差距會以更快的速度擴大。

參考答案:

不同

在客戶財務比率分析中，客戶家庭流動性比率的參考值一般為（）。

參考答案:

3~6

某客戶的負債總額為250000元，流動性資產價值為680000，總資產為1000000元，其清償比率為（）。

參考答案:

0.75

下列選項中屬于現(xiàn)金等價物的是（）。

參考答案:

貨幣市場基金

客戶家庭的資產負債表反映了客戶家庭資產和負債在某一時點上的基本情況，是對客戶家庭財務狀況的一個總括反映。（）

參考答案:

對

客戶償還債務或用現(xiàn)金購買其他資產時，既改變了資產負債表的結構，又改變了其凈資產的數額。（）

參考答案:

錯

現(xiàn)金規(guī)劃目標著眼于保證客戶資產增值最大化。（）

參考答案:

錯

依據償債時間的長短，負債可以分為（）。

參考答案:

長期負債;中期負債;短期負債

個人或家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃是出于（）等動機。

參考答案:

預防;投機;謹慎;交易

模塊二測試

小李剛剛參加工作1年，初步打算明年9月份結婚，并決定在結婚前買一套一室一廳的小戶型商品房。小李的月收入是3000元，如果房貸過重會影響其日常生活，但小李估計會有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（）還款方式

參考答案:

等額遞增

若辦理住房商業(yè)按揭貸款提前還款，借款人一般須提前（）天持原合同等資料向貸款機構提出書面申請?zhí)崆斑€款。

參考答案:

30

提前還款時選擇（）還款方式利息節(jié)省最少。

參考答案:

全部提前還款

張先生買了一套總價100萬元的新房，首付20萬元，貸款80萬元，利率為6%，期限為20年。如果采用等額本息方式，每月還款額為（）。

參考答案:

5731.45

個人住房公積金貸款最長期限為20年。（）

參考答案:

錯

房價是購房者購房時考慮的首要因素之一，房價取決于兩個因素：一個是面積，一個是開發(fā)商的大小。（）

參考答案:

錯

初期負擔輕，但是全期所負擔的利息較多，描述的是等額遞減還款法。（）

參考答案:

錯

等額本息還款方式目前還是客戶選擇最多的貸款方式，關于等額本息還款說法正確的是（）。

參考答案:

適用于收入處于穩(wěn)定狀態(tài)的家庭;操作相對簡單;目前絕大多數客戶采用的還款方式;公務員、教師適合采用這種還款方式

申請住房公積金貸款時需要提供的資料有（）。

參考答案:

購買住房首期付款證明;身份證;住房公積金儲蓄卡及借款人名章

模塊三測試

如果有能力供子女出國留學，但希望能夠防止子女在國外揮霍錢財，可以建議使用的教育規(guī)劃工具是（）。

參考答案:

子女教育信托

報銷型保險就是保險公司依據被保險人實際支出的各項醫(yī)療費用，按照保險合同約定的比例報銷，以下各項中看，（）屬于報銷型保險。

參考答案:

住院醫(yī)療保險

某債券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價格（）。

參考答案:

等于100元

為了保證將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的退休生活，從現(xiàn)在開始要積極實施的理財規(guī)劃是（）

參考答案:

退休養(yǎng)老規(guī)劃

證券投資的資產交由基金管理人保管（）

參考答案:

錯

債券基金比較適合于風險承受能力較強、追求高回報的投資者。（）

參考答案:

錯

教育貸款是教育費用重要的籌資渠道，我國教育貸款形式主要有國家助學貸款、一般性商業(yè)助學貸款、學校學生貸款等。（）

參考答案:

對

我們通常用（）來衡量教育開支對家庭生活的影響。

參考答案:

屆時子女教育金費用/家庭屆時稅后收入*100%;教育負擔比

下列關于獎學金的說法正確的是（）。

參考答案:

政府的教育資助以獎學金方式所占的比例相對較少;子女能否獲得獎學金有很大的不確定性;獎學金都是有條件的;各類民間機構和組織都通過學校設立種類繁多的獎學金

模塊四測試

為了保證在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的退休生活，從現(xiàn)在開始要積極實施的理財規(guī)劃是（）。

參考答案:

退休養(yǎng)老規(guī)劃

從操作上看,養(yǎng)老規(guī)劃是為實現(xiàn)退休后養(yǎng)老生活（）平衡的一系列計劃和行為。

參考答案:

供需

甲于2010年立有一公證遺囑，2013年立有一自書遺囑，2014年病危期間又立有一口頭遺囑。三份遺囑符合遺囑的有效要件，但內容相抵觸。2014年10月甲病故，其遺產應（）。

參考答案:

按公證遺囑處理

彌補養(yǎng)老金收支缺口是針對退休規(guī)劃的問題解決的主要策略，根據養(yǎng)老規(guī)劃平衡原理，可綜合采用下列（）措施，實現(xiàn)減少赤字和增加養(yǎng)老資產的目標？

參考答案:

其他都對

國家法定的企業(yè)職工退休年齡是男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲。（）

參考答案:

對

企業(yè)年金計劃完全由企業(yè)自主決策，在我國，沒有達到退休年齡的，也可以提前支取。（）

參考答案:

錯

養(yǎng)子女和生父母之間的權利和義務，因收養(yǎng)關系的成立而消除。（）

參考答案:

對

退休生活最終都要以一定的收入來源為基礎。一般來說，退休收入包括（）。

參考答案:

投資收益;企業(yè)年金;社會養(yǎng)老保險;商業(yè)保險

下列哪些屬于退休養(yǎng)老資金的保存方式（）。

參考答案:

銀行存款;股票;債券;基金

模塊五測試

以下屬于家庭財務比率指標的是（）。

參考答案:

資產負債率;流動性比例;即付比率;投資凈資產比

關于家庭資產負債表和家庭現(xiàn)金流量表，以下說法錯誤的是（）。

參考答案:

家庭現(xiàn)金流量表最終計算得出家庭凈資產的數