2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)試題庫和答案要點

單選題（共50題）1、基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀(jì)商，在二級市場上進行競價交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是()。A.封閉式基金B(yǎng).開放式基金C.LOF基金D.ETF基金【答案】A2、以下材料中，不需辦理公積金貸款的申請人提供的是()。A.合法的身份證件（居民身份證、戶口本、護照或其他有效居留證件）B.購買有價證券的開戶等相關(guān)資料C.合法有效的購買、建造、翻建或大修自有住房的合同或協(xié)議及其相關(guān)資料D.購買住房首期付款證明或者建造、翻建、大修住房自籌資金證明【答案】B3、股票反映的是所有權(quán)關(guān)系，債券反映的是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而基金一般反映的則是（）。A.債權(quán)債務(wù)關(guān)系B.信托關(guān)系C.借貸關(guān)系D.所有權(quán)關(guān)系【答案】B4、客戶選擇政府債券作為子女教育規(guī)劃的工具，其原因不包括()。A.安全性高B.流動性強C.可以免稅D.不容易變現(xiàn)【答案】D5、下列各項貸款中，貸款條件最苛刻的是()。A.一般業(yè)性助學(xué)貸款B.住房貸款C.汽車信貸D.留學(xué)貸款【答案】D6、雪天路滑，老王開車時撞上了電線桿，汽車保險杠被撞壞，人平安無事。此處的風(fēng)險載體是()。A.雪天路滑B.老王C.老王的車D.電線桿【答案】C7、投資的期限(Horizon)對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。有關(guān)投資期限的說法不正確的是()。A.一個正常的資本市場應(yīng)該是短期波動，長期創(chuàng)造收益的市場B.資本市場應(yīng)該只有長期風(fēng)險，而不應(yīng)有短期風(fēng)險C.如果投資期限較長，應(yīng)以固定收益投資為主D.如果投資期限較長，應(yīng)降低股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益【答案】A8、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C9、由于壽險合同的投保人繳納保費的時間與保險人支付保險金的時間有很長的間隔，因此，人壽保險的保險人對投保人所繳納的保費應(yīng)該承擔(dān)的特殊責(zé)任是()。A.保證給付B.保值增值C.到期返還D.不被挪用【答案】A10、關(guān)于一般商業(yè)性助學(xué)貸款，說法不正確的是()。A.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利率按法定貸款利率執(zhí)行B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款無貸款減免償還措施C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款額度一般在2000～20000元D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款不要求貸款人年滿18周歲，只要是在校學(xué)生即可以申請【答案】D11、個人商業(yè)住房貸款的申請條件中規(guī)定，自籌資金不低于總購房款的()。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C12、下列哪項不屬于誠實保證保險？()A.職工保證保險B.流動保證保險C.合同保證保險D.總括保證保險【答案】C13、下列關(guān)于中國建設(shè)銀行的個人耐用消費品貸款擔(dān)保要求中，說法錯誤的是()。A.借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設(shè)銀行認(rèn)可的其他權(quán)利憑證C.借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D.未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押【答案】B14、普通股的()可能大起大落，因此，普通股股東所擔(dān)的風(fēng)險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應(yīng)使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益.A.股利B.股利和ROEC.ROED.股利和剩余資產(chǎn)分配【答案】D15、在流動性比率的計算公式中，流動性比率等于個人或家庭的()與每月支出的比值。A.總資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.固定資產(chǎn)D.變動資產(chǎn)【答案】B16、理財規(guī)劃師收集客戶家庭預(yù)期收入信息的過程中，需要掌握的信息不包括()。A.反應(yīng)客戶當(dāng)前收入水平的信息B.客戶家庭日常支出與收入比C.客戶家庭的負(fù)債具體項目D.客戶結(jié)余比率【答案】C17、下列關(guān)于貨幣市場基金特點說法不正確的是()。A.買賣貨幣市場基金一般免收手續(xù)費，認(rèn)購費、申購費、贖回費都為O，降低了投資成本B.貨幣市場基金的資金到賬時間短于銀行7天通知存款，流動性很強C.貨幣市場基金可以進入銀行間債券及回購市場、中央銀行票據(jù)市場進行投資，其年凈收益率高于同期銀行活期儲蓄的收益水平D.每天計算收益，每日都有利息收入；每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為基金份額，但分紅要交納所得稅【答案】D18、理財規(guī)劃師在對客戶家庭預(yù)期收入進行預(yù)測的時候，不需要掌握的信息為()。A.反映客戶當(dāng)前收入水平的信息B.客戶家庭的日常支出、收入比C.客戶的家庭構(gòu)成D.客戶結(jié)余比例【答案】C19、保險合同主體的權(quán)利與義務(wù)的變更屬于()。A.保險合同客體變更B.保險合同主體變更C.保險合同內(nèi)容變更D.保險合同標(biāo)的變更【答案】C20、秦先生計劃3年后買房，如果他現(xiàn)在有20萬元存款，每年有5萬元結(jié)余，如果投資收益率可以達到8%，那么在買房時，他能承擔(dān)的首付款是()元。A.414262.40B.427248.00C.476824.37D.519662.53【答案】A21、下列各項中，對契約型基金的認(rèn)識正確的是()。A.又稱為單位信托基金B(yǎng).基金的設(shè)立程序類似于一般股份公司，基金本身為獨立法人機構(gòu)C.基金的投資者購買基金公司的股票后成為該公司的股東D.依據(jù)基金公司章程營運基金【答案】A22、由于()取得的時間、金額都不容易確定，所以在做教育規(guī)劃時不應(yīng)將其計算在內(nèi)。A.減免學(xué)費政策B.國家教育助學(xué)貸款C.工讀收入D.獎學(xué)金【答案】C23、學(xué)生貸款是指學(xué)生所在學(xué)校為那些無力解決在校學(xué)習(xí)期間生活費的全日制本、?？茖W(xué)生提供的無息貸款。其貸款額度為()。A.基本學(xué)習(xí)、生活費用減去獎學(xué)金B(yǎng).每人每學(xué)年最高不超過6000元C.一般在2000～20000元之間D.一般在4000～10000元之間【答案】A24、下列關(guān)于企業(yè)年金的說法，錯誤的是()。A.覆蓋面較窄B.是養(yǎng)老保險的重要補充部分C.將逐步取代國家的基本養(yǎng)老保險制度D.分配方案呈多樣化、差別化特征【答案】C25、某企業(yè)生產(chǎn)A產(chǎn)品，單位變動成本為50元，單位銷售價格是100元，固定成本總額為65000元，則該企業(yè)損益平衡點的銷售量為（）件。A.1100B.1200C.1300D.1400【答案】C26、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C27、下列說法不正確的是()。A.眾人協(xié)力即經(jīng)濟上的互助共濟關(guān)系，其組織形式有兩種，一是直接關(guān)系，二是間接關(guān)系B.相互保險組織中的眾人協(xié)力所體現(xiàn)的互助共濟關(guān)系是一種間接的互助共濟關(guān)系C.除相互保險組織成員之外，其所體現(xiàn)的互助共濟關(guān)系是一種間接的互助共濟關(guān)系D.只要投保，與保險公司建立了保險合同關(guān)系，投保人就處于互助共濟關(guān)系之中，并受到保險的保障【答案】B28、根據(jù)我國現(xiàn)行的交易規(guī)則，證券交易所證券交易的開盤價為當(dāng)日該證券的()。A.加權(quán)平均成交價B.集合競價最后一分鐘的平均價C.使成交量最大的價格D.集合競價時間內(nèi)的最后一筆成交價【答案】C29、共有人甲與乙共同出資購買丙的汽車一輛，甲出資60%，乙出資40%，雙方約定先交車后付款，丙交車后，甲與乙以經(jīng)濟困難為由一直拖欠購車款，則丙()要求承付款義務(wù)。A.只能向甲B.只能向乙C.按照甲和乙的比例D.既可以向甲也可以向乙【答案】D30、在中國香港上市、內(nèi)地注冊的外資股是()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B31、上海證券交易所編制并公布的以全部上市股票為樣本，以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)按加權(quán)平均法計算的股價指數(shù)是()。A.上證30指數(shù)B.深證綜合指數(shù)C.上證綜合指數(shù)D.深證成分股指數(shù)【答案】C32、下列關(guān)于中國建設(shè)銀行的個人耐用消費品貸款擔(dān)保要求中，說法錯誤的是()。A.借款人以自有財產(chǎn)或第三人自有財產(chǎn)進行抵押的，抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續(xù)B.借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進行質(zhì)押的，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：企業(yè)債券、定期儲蓄存單及建設(shè)銀行認(rèn)可的其他權(quán)利憑證C.借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，保證人可以是自然人、法人或其他經(jīng)濟組織D.未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈或再抵押【答案】B33、下列關(guān)于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準(zhǔn)確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續(xù)費B.約定自動還款——到期自動還款，不必?fù)?dān)心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網(wǎng)上跨行轉(zhuǎn)賬還款——與借記卡關(guān)聯(lián)扣款D.ATM機轉(zhuǎn)賬還款——轉(zhuǎn)賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C34、如果最終何先生認(rèn)可了助理理財規(guī)劃師所做的教育規(guī)劃，接下來要選擇教育規(guī)劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規(guī)劃工具的為()。A.教育儲蓄B.投資房地產(chǎn)C.教育保險D.購買共同基金【答案】B35、優(yōu)先股在一定條件下可以收回，下列不屬于收回方式的是()。A.溢價方式B.公司在發(fā)行優(yōu)先股時，從所獲得的資金中提出一部分款項創(chuàng)立“償債基金”，專用于定期地贖回已發(fā)出的一部分優(yōu)先股C.轉(zhuǎn)換方式，即優(yōu)先股可按規(guī)定轉(zhuǎn)換成普通股D.累積方式【答案】D36、股票往往是投資者重點關(guān)注的對象，下列關(guān)于股票的說法，不正確的是()。A.股票是一種真實資本B.股票是一種有價證券C.股票代表持有人對公司的所有權(quán)D.股票是一種法律憑證【答案】A37、共有財產(chǎn)分割的原則不包括的原則是()。A.遵守法律B.遵守約定C.和睦團結(jié)D.自愿平等【答案】D38、張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QD.Ⅱ產(chǎn)品，下列()不是商業(yè)銀行QD.Ⅱ產(chǎn)品投資方向。A.股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B.AAA級證券C.資產(chǎn)抵押債券D.對沖基金【答案】D39、一般來說，人們的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素決定，其中，環(huán)境需求的決定因素主要是()。A.家庭人口B.生活品質(zhì)C.購房年齡D.居住年數(shù)【答案】B40、資產(chǎn)是指過去的交易、事項形成并由企業(yè)擁有或控制的資源，預(yù)期能夠給企業(yè)帶來經(jīng)濟利益。下列關(guān)于資產(chǎn)的說法中錯誤的是()。A.資產(chǎn)的實質(zhì)是經(jīng)濟資源B.資產(chǎn)在未來能夠為會計主體帶來一定的經(jīng)濟利益C.資產(chǎn)可以以不用貨幣來表示D.資產(chǎn)必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經(jīng)濟資源【答案】C41、世界上第一個實行現(xiàn)代社會保障制度的國家是()。A.德國B.美國C.英國D.中國【答案】C42、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規(guī)則，下列關(guān)于股票交易規(guī)則的描述正確的是()。A.在連續(xù)競價階段，撮合系統(tǒng)將按時間優(yōu)先，價格優(yōu)先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當(dāng)日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當(dāng)天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當(dāng)天的最高價格為11元，最低價格為9元【答案】A43、在理財方案實施過程中，取得客戶代理權(quán)的標(biāo)志是()。A.理財規(guī)劃方案的交付B.客戶收益的獲得C.獲得代理證書D.理財方案實施【答案】C44、下列有關(guān)有限合伙的說法錯誤的是()。A.有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成B.普通合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任C.有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不對外代表企業(yè)，只按合伙協(xié)議比例享受利潤分配和分擔(dān)虧損D.有限合伙人以其出資額為限對合伙的債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任【答案】B45、一般來說，()不是信用卡免息還款期的決定因素。A.客戶刷卡消費日期B.信用卡發(fā)卡行C.銀行對賬單日期D.銀行指定還款日期【答案】B46、在固定資產(chǎn)投資額指標(biāo)中，根據(jù)固定資產(chǎn)投資的資金來源，下列不屬于國家預(yù)算內(nèi)資金的是()。A.中央財政基本建設(shè)基金B(yǎng).國家專項貸款C.專項支出D.貼息資金【答案】B47、個人商業(yè)住房貸款的申請條件中規(guī)定，自籌資金不低于總購房款的()。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C48、()是指在保險合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險合同的效力暫時失效的情形。A.保險合同變更B.保險合同撤銷C.保險合同中止D.保險合同終止【答案】C49、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是()。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D50、關(guān)于個人住房按揭貸款的提前還貸，原則上必須是簽訂借款合同()以后。A.30日B.90日C.1年D.2年【答案】C多選題（共20題）1、在關(guān)注客戶和傾聽的過程中，理財規(guī)劃師做出的反應(yīng)合適的有()。A.無須語言，只要微笑或者點頭就可以表示理解和贊同，客氣地鼓勵客戶繼續(xù)說下去B.轉(zhuǎn)述C.客戶說不清楚的時候，理財規(guī)劃師可以問他一些問題，讓他換一種說法，幫助理清思路，順暢地表達出來D.理財規(guī)劃師也可以談自己對問題的看法，不完全順著客戶的意思E.規(guī)劃師的想法與客戶的不同時，客戶不一定能接受，此時規(guī)劃師不必要考慮客戶的理解能力和當(dāng)時的情緒【答案】ABCD2、保險合同是雙務(wù)合同，權(quán)利和義務(wù)是對等的，一方的權(quán)利就是另一方的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)履行()義務(wù)。A.及時繳納保險費B.維護保險標(biāo)的處于安全狀態(tài)C.發(fā)生保險事故及時通知D.發(fā)生保險事故盡力施救E.索賠時提供相關(guān)證明和資料【答案】ABCD3、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩(wěn)定性E.增加收入【答案】BD4、變動法定存款準(zhǔn)備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調(diào)整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC5、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務(wù)安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準(zhǔn)備善后費用E.遺囑【答案】ACD6、理財規(guī)劃師在很多國家都有職業(yè)資格認(rèn)證，包括()。A.特許人壽理財師B.特許理財顧問師C.注冊理財規(guī)劃師D.獨立財務(wù)顧問師E.經(jīng)濟規(guī)劃師【答案】ABCD7、用支出法核算GDP，企業(yè)投資是其中的一部分，關(guān)于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設(shè)備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC8、信用的表現(xiàn)形式包括()。A.商業(yè)信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD9、關(guān)于個人綜合消費貸款，下列說法中正確的是()。A.以個人住房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的50%B.以個人商用房抵押的，貸款金額最高不超過抵押物價值的60%，C.對貸款用途為醫(yī)療和留學(xué)的，期限最長可為8年(含8年)D.貸款到期之前可申請展期【答案】BC10、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費【答案】ABC11、個人持有現(xiàn)金主要是為了滿足()。A.日常開支需要B.預(yù)防突發(fā)事件需要C.投機性需要D.心理滿足需要E.投資需要【答案】ABC12、巴塞爾協(xié)議的三大支柱分別是()。A.凈資產(chǎn)收益率B.市盈率C.市場紀(jì)律D.資本充足率E.監(jiān)管部門的監(jiān)管【答案】D13、在計算房產(chǎn)稅的過程中，下列符合免稅規(guī)定的有()。A.國家機關(guān)、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務(wù)用房免征房產(chǎn)稅B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位本身業(yè)務(wù)范圍內(nèi)使用的房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅C.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)自實行自收自支的年度起，免征房產(chǎn)稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業(yè)用房產(chǎn)免征房產(chǎn)稅E.個人所有