2023年5月中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力真題精選附答案

單選題（共50題）1、下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（）。A.盈余公積B.資本公積C.貸款資金D.未分配利潤【答案】C2、遠期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其最大的優(yōu)點在于（）。A.交易的某一方可選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割B.可緩解交易雙方的資金短缺C.可滿足企業(yè)貿(mào)易往來的結(jié)匯需求D.能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險【答案】D3、法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑，法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑，這屬于刑法中的（）原則。A.罪責(zé)刑相適應(yīng)B.無罪推定C.罪刑法定D.刑法面前人人平等【答案】C4、實貸實付的關(guān)鍵是（）A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險C.防止不法分子冒名套取銀行貸款D.及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容【答案】B5、下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。A.副行長B.行長C.董事會秘書D.獨立董事【答案】D6、初步核算，中國2008年全年國內(nèi)生產(chǎn)總值300670億元，經(jīng)濟增長率為9．A.經(jīng)濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產(chǎn)總值的增長情況D.是反映中國2008年經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D7、下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，錯誤的是（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會的主管單位是中國銀行保險監(jiān)管委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會是非營利性的社會團體C.銀行業(yè)金融機構(gòu)必須加入中國銀行業(yè)協(xié)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織【答案】A8、（）是我國商業(yè)銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，同時也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.操作風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】C9、票據(jù)喪失的補救措施不包括()。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.票據(jù)背書【答案】D10、關(guān)于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能【答案】B11、下列關(guān)于托收的說法，正確的是（）。A.托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔(dān)責(zé)任C.跟單托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算D.光票托收用于進出口貿(mào)易款項的收付【答案】B12、下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。A.借入資金稱為拆入，貸出資金稱為拆出B.同業(yè)拆借是貨幣市場的重要組成部分C.同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)之間進行短期的資金借貸D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進行【答案】D13、國際上銀行監(jiān)管機構(gòu)進行銀行監(jiān)管的共同目標是（）。A.增進市場信心B.努力減少金融犯罪C.防范金融風(fēng)險D.保護存款人和廣大金融消費者的利益【答案】D14、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負債業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)業(yè)務(wù)【答案】D15、公司申請債券上市，公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣（）。A.1000萬元B.3000萬元C.5000萬元D.1億元【答案】C16、下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點中，說法正確的是（）。A.信用證是銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件B.信用證處理的是相關(guān)貨物，而不是單據(jù)C.信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任D.信用證依附于貿(mào)易合同【答案】A17、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C18、中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A.現(xiàn)金B(yǎng).企業(yè)債券C.金融債D.普通股票【答案】A19、建立功能強大、動態(tài)／交互式的()系統(tǒng)，對于提高銀行風(fēng)險管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了銀行風(fēng)險管理水平和研究開發(fā)能力。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測和報告D.風(fēng)險控制【答案】C20、假設(shè)銀行的一個客戶在未來一年的違約率是1%，違約損失率是50%，違約風(fēng)險暴露100萬，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失是（）。A.0.5%B.0.5萬元C.1萬元D.1%【答案】B21、被接管的商業(yè)銀行應(yīng)由（）行使該銀行的經(jīng)營管理權(quán)力。A.人民法院B.接管組織C.中國人民銀行D.該商業(yè)銀行除直接責(zé)任人員以外的管理層【答案】B22、下列不屬于中國人民銀行法定職責(zé)的是（）。A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策B.實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理【答案】D23、中央銀行決定提高再貼現(xiàn)率，這會導(dǎo)致()。A.股價水平上升B.股價水平下降C.股價水平不變D.股價水平盤整【答案】B24、當(dāng)資金結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構(gòu)間的資金賬戶往來，稱為（）。A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算B.跨系統(tǒng)聯(lián)行清算C.聯(lián)行往來D.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型【答案】C25、我國政策性銀行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B26、中央銀行的公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點，不包括（）。A.主動性B.可逆轉(zhuǎn)性C.可持續(xù)操作D.穩(wěn)定性【答案】D27、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)【答案】A28、公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。A.1／2B.1／4C.2／3D.3／4【答案】C29、破產(chǎn)債權(quán)人的債權(quán)申報期限為自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起()。A.3個月?B.最短30日，最長3個月C.6個月?D.破產(chǎn)財產(chǎn)分配完畢前均可【答案】B30、()是銀行最重要的無形資產(chǎn)。A.商標權(quán)B.良好聲譽C.專有技術(shù)D.土地使用權(quán)【答案】B31、某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率是3．00％．一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是多少?()A.51425元B.51500元C.51200元D.51400元【答案】B32、銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。A.避免銀行倒閉?B.維持市場信心C.限制銀行業(yè)務(wù)過度擴張和承擔(dān)風(fēng)險?D.投資需求【答案】A33、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當(dāng)事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則D.當(dāng)事人必須親自訂立合同【答案】D34、行政機關(guān)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員采取凍結(jié)存款、匯款的行為屬于（）。A.行政強制措施B.行政處罰C.行政處分D.違法行為【答案】A35、2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，巴塞爾委員會于（）發(fā)布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現(xiàn)穩(wěn)健公司治理的14條原則。A.2011年8月B.2008年11月C.2011年10月D.2012年12月【答案】C36、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是()。A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押B.只能是權(quán)利質(zhì)押C.只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押【答案】C37、存款關(guān)系是存款人與商業(yè)銀行之間的（）。A.所有關(guān)系B.權(quán)益關(guān)系C.債權(quán)債務(wù)關(guān)系D.信托關(guān)系【答案】C38、構(gòu)成信用卡詐騙罪的行為是（）。A.誤用他人信用卡B.盜用他人信用卡C.冒用他人信用卡D.善意透支【答案】C39、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A40、以下關(guān)于合同要約的說法中，錯誤的是（）。A.要約可以撤回B.要約不可以撤銷C.要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾，要約失效【答案】B41、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C42、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（）目標而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定B.宏觀經(jīng)濟C.特定經(jīng)濟D.經(jīng)濟發(fā)展【答案】C43、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項是正確的?（）A.民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B.民事法律關(guān)系的主體即自然人和法人C.民事法律關(guān)系的客體包括不作為D.民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【答案】C44、中央銀行通常采用的貨幣政策不包括()。A.存款準備金制度B.增發(fā)國債C.再貼現(xiàn)政策D.公開市場業(yè)務(wù)【答案】B45、()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A46、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。A.是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡【答案】C47、74[單選題]?A.流動資金貸款B.流動資金循環(huán)貸款C.法人賬戶透支D.項目貸款【答案】A48、政策性銀行的經(jīng)營目標主要是()。A.營業(yè)利潤最大化B.追求自身的經(jīng)營安全C.實現(xiàn)政府的政策目標D.保證經(jīng)營資金的流動性【答案】C49、目前我國商業(yè)銀行最安全和最具流動性的投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù)B.國債C.企業(yè)債券D.金融債券【答案】B50、下列選項中，不屬于駱駝評級體系特點的有（）。A.單項評分與整體評分相結(jié)合B.定性分析與定量分析相結(jié)合C.以風(fēng)險為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系D.充分考慮到銀行的規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險層次【答案】C多選題（共20題）1、銀行經(jīng)營管理的流動性風(fēng)險包括()。A.存貨流動性風(fēng)險B.股市流動性風(fēng)險C.資產(chǎn)流動性風(fēng)險D.負債流動性風(fēng)險E.資產(chǎn)折舊性風(fēng)險【答案】CD2、中小商業(yè)銀行包括(?)。A.股份制商業(yè)銀行?B.住房儲蓄銀行C.城市商業(yè)銀行?D.農(nóng)村合作銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】AC3、行政處罰的種類有()。A.拘役B.罰款C.行政拘留D.警告E.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)【答案】BCD4、下列不適用《中華人民共和國行政許可法》的有（）。A.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的財務(wù)審批B.行政機關(guān)甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的人事審批C.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的人事審批D.行政機關(guān)甲對行政機關(guān)乙的外事審批E.行政機關(guān)甲對其直接管理的事業(yè)單位丙的財務(wù)審批【答案】ABCD5、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的是()。A.項目建議書B.可行性研究報告C.借款人的資產(chǎn)負債狀況D.預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況【答案】CD6、商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應(yīng)包括（）。A.經(jīng)濟效益類指標B.人力資源薪酬發(fā)展指標C.客戶營銷拓展費用指標D.風(fēng)險管理類指標E.社會責(zé)任類指標【答案】AD7、借款人的權(quán)利包括(?)。A.拒絕借款合同以外的附加條件B.按合同約定提取和使用全部貸款C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營D.自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)E.有權(quán)向貸款人的上級反映、舉報有關(guān)情況【答案】AB8、關(guān)于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本的說法，正確的有()。A.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本B.監(jiān)管資本主要包括核心資本和附屬資本兩部分C.會計資本應(yīng)當(dāng)不高于體現(xiàn)實際風(fēng)險水平的經(jīng)濟資本D.經(jīng)濟資本已經(jīng)逐漸成為會計資本和監(jiān)管資本的重要參考基準E.經(jīng)濟資本也稱為風(fēng)險資本，是防止銀行倒閉的最后防線【答案】ABD9、影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。A.技術(shù)進步B.政府政策C.行業(yè)組織創(chuàng)新D.社會變化E.經(jīng)濟全球化【答案】ABCD10、證券發(fā)行市場也稱為()。A.一級市場B.初級市場C.流通市場D.二級市場E.高級市場【答案】AB11、依照《商業(yè)銀行》，有下列情形之一的，接管終止（）A.按照接管決定規(guī)定的期限屆滿B.銀監(jiān)會決定的接管延期屆滿C.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力D.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并E.接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被依法宣告破產(chǎn)【答案】ABCD12、下列關(guān)于撤銷權(quán)表述正確的有（）。A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)C.債務(wù)人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷權(quán)E.撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限【答案】CD13、國際收支包括()。A.貿(mào)易收支B.勞務(wù)收支C.外資對華直接投資D.對其他國家的捐贈E.流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)移【答案】ABCD14、職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，包括（）。A.非國有的公司，企業(yè)的非國家工作人員B.國家機關(guān)的工作人員C.非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的國家工作人員D.國有企業(yè)的國家工作人員E.其他單位的非國家工作人員【答案】A15、從廣義上來講，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括(?)。A.中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員B.人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務(wù)人員C.受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員D.政策性銀行的工作人員E.單位跟銀行業(yè)務(wù)往來的會計人員【答案】ABCD16、銀行通常把聲譽風(fēng)險看做是對其市場價值最大的威脅，故管理好聲譽風(fēng)險事關(guān)重大。最好的管理聲譽風(fēng)險的辦法是()。A.強化全面風(fēng)險管理意識B.落實管理崗位責(zé)任C.預(yù)先做好應(yīng)對聲譽危機的準備D.確保其他主要風(fēng)險被正確識別和優(yōu)先排