2023年5月初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)練習(xí)題(一)及答案

單選題（共50題）1、（2019年真題）（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。A.財(cái)務(wù)信息B.個(gè)人儲(chǔ)蓄C.理財(cái)目標(biāo)D.股票投資【答案】A2、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來(lái)源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營(yíng)的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】C3、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)?；静蛔儭敬鸢浮緽4、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。A.財(cái)富功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B5、下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。A.通過(guò)組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)B.投資具有高波動(dòng)性及高杠桿特點(diǎn)C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】B6、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶和銀行共同分擔(dān)B.它是一種針對(duì)個(gè)人客戶的專業(yè)化服務(wù)C.商業(yè)銀行主要向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議等服務(wù)D.客戶自行管理和運(yùn)用資金【答案】A7、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).貨幣基金C.收入型基金D.平衡型基金【答案】A8、（2018年真題）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A.國(guó)債；基金；股票；貨幣市場(chǎng)金融工具B.基金；國(guó)債；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票C.貨幣市場(chǎng)工具；國(guó)債；銀行存款D.國(guó)債；基金；貨幣市場(chǎng)金融工具；股票【答案】C9、（2020年真題）關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（）。A.理財(cái)需定期或者不定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化D.理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析【答案】A10、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師，他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用，認(rèn)為開(kāi)源重于節(jié)流，量出為人，平時(shí)致力于財(cái)富的積累，有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度，金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的，分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開(kāi)源渠道，提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo)，制定支出預(yù)算【答案】D11、（2017年真題）現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅1000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為（）。A.54000B.100000C.50000D.33333【答案】D12、李先生擬投資人民幣50000元購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，若年報(bào)酬率為10％，投資期限為20年，則屆時(shí)李先生可積累資金（）元。A.340000B.385476C.336375D.397652【答案】C13、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A.保險(xiǎn)代辦證B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證【答案】D14、下列關(guān)于封閉式基金的說(shuō)法，不正確的是()。A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資D.基金規(guī)模基本不變【答案】B15、同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場(chǎng)D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場(chǎng)【答案】B16、（2017年真題）資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于（）。A.財(cái)務(wù)信息B.非財(cái)務(wù)信息C.客戶基本信息D.定性信息【答案】A17、下列關(guān)于金融衍生產(chǎn)品的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具B.金融衍生品具有可復(fù)制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應(yīng)【答案】C18、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A19、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A.財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)B.當(dāng)期收入狀況C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】D20、（2017年真題）家庭（）是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。A.利潤(rùn)表B.所有者權(quán)益變動(dòng)表C.現(xiàn)金流量表D.收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表【答案】D21、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無(wú)遺囑，根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。A.張女士B.小李C.劉女士D.小貝【答案】A22、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D23、下列關(guān)于稅務(wù)規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是()。A.稅務(wù)規(guī)劃目的是充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負(fù)，達(dá)到整體稅后利潤(rùn)、收入最大化B.理財(cái)師的工作重心是財(cái)務(wù)資源綜合規(guī)劃服務(wù)C.能夠?qū)崿F(xiàn)客戶的各項(xiàng)財(cái)務(wù)目標(biāo)、財(cái)務(wù)自由D.是稅務(wù)會(huì)計(jì)師的工作【答案】D24、（2020年真題）理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)（）可以簡(jiǎn)化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C25、最著名的國(guó)際通用的金條是()交割標(biāo)準(zhǔn)金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B26、張女士分期購(gòu)買一輛汽車，每年年未支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。A.55256B.43259C.55265D.43295【答案】D27、（2021年真題）下列對(duì)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》內(nèi)容的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.要求資管產(chǎn)品投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管部門有關(guān)限額管理等要求，做到期限匹配B.要求規(guī)范嵌套層級(jí)和通道業(yè)務(wù)，除公募基金外，允許再往下投資兩層資管產(chǎn)品C.要求打破剛性兌付，明確資管業(yè)務(wù)是金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)不得承諾保本保收益D.確立了資管產(chǎn)品的分類標(biāo)準(zhǔn)，資管產(chǎn)品按照募集方式可以分為公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品兩大類【答案】B28、方先生現(xiàn)年40歲，從現(xiàn)在起每年儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元于年底進(jìn)行投資，年投資報(bào)酬率為4％。他希望退休時(shí)至少積累50萬(wàn)元用于退休后的生活，則方先生最早能在()歲退休。(答案取近似數(shù)值)A.51B.53C.65D.60【答案】A29、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.10B.15C.20D.30【答案】C30、周先生近日購(gòu)買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5％，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少（）A.6B.10C.15D.20【答案】D31、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以（）為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。A.財(cái)產(chǎn)B.信用C.利益D.財(cái)產(chǎn)及相關(guān)利益【答案】D32、商業(yè)銀行發(fā)行公募理財(cái)產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點(diǎn)金額不得低于（）萬(wàn)元人民幣。A.0.5B.1C.5D.10【答案】B33、因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤銷合同D.無(wú)效合同【答案】C34、下列哪一項(xiàng)不屬于私人銀行業(yè)務(wù)的特征（）A.準(zhǔn)入門檻高B.服務(wù)種類齊全C.綜合化服務(wù)D.重視客戶關(guān)系【答案】B35、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.憑證式國(guó)債C.金融債券D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債【答案】B36、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。A.美國(guó)B.意大利C.英國(guó)D.中國(guó)【答案】C37、在理財(cái)規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)不包括（）。A.現(xiàn)金與債務(wù)管理B.家庭財(cái)務(wù)保障C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D38、下列選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度(或風(fēng)險(xiǎn)偏好)最高的是（）。A.可忍受20％的本金損失，不管投資賺賠照常過(guò)日子B.每天關(guān)心行情想賺短線差價(jià)，但若看錯(cuò)行情時(shí)寧愿長(zhǎng)期套牢也不停損C.依賴專家看法操作，跟著殺進(jìn)殺出，賺錢開(kāi)心賠錢無(wú)法安眠D.認(rèn)為投資的目的為對(duì)抗通貨膨脹，報(bào)酬率要求不高但也無(wú)法容忍本金損失【答案】A39、（2018年真題）下列黃金產(chǎn)品中，通常稱為“黃金存折”的是（）。A.金幣B.實(shí)物黃金C.條塊現(xiàn)貨D.紙黃金【答案】D40、王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過(guò)去一年中得到每股0．30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。A.20％B.23.7％C.26.5％D.31.2％【答案】C41、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。A.0％B.10％C.5％D.20％【答案】C42、相對(duì)于資本市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)具有的特征是（）。A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益B.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益C.低風(fēng)險(xiǎn)、高收益D.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益【答案】D43、期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的（），所以應(yīng)（）一筆期權(quán)費(fèi)。A.權(quán)利；得到B.權(quán)利；支付C.義務(wù)；得到D.義務(wù)；支付【答案】C44、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計(jì)息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C45、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3％的基金產(chǎn)品中，10年后得到的終值為68萬(wàn)元，那么她存入銀行大概多少資金（）A.42B.45C.50D.52【答案】C46、（2018年真題）商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照（）原則，建立客戶資料檔案。A.了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.了解你的客戶C.了解產(chǎn)品投資D.了解理財(cái)產(chǎn)品【答案】B47、一般來(lái)說(shuō)，()又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】C48、（2017年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分【答案】B49、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。A.兄弟姐妹B.配偶C.父母D.子女【答案】A50、在個(gè)人理財(cái)方面，根據(jù)生命周期理論，個(gè)人維持期年齡在（）歲之間。A.15～24B.35～44C.45～54D.55～60【答案】C多選題（共20題）1、下列選項(xiàng)中，（）可以視為年金的形式。A.直線法計(jì)提的折舊B.保險(xiǎn)費(fèi)C.租金D.利滾利E.銀行卡年費(fèi)【答案】ABC2、以下屬于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的有（）。A.產(chǎn)品發(fā)行人B.托管機(jī)構(gòu)C.投資顧問(wèn)D.產(chǎn)品客戶E.產(chǎn)品標(biāo)的物【答案】ABC3、（2019年真題）下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。A.財(cái)富觀B.儲(chǔ)蓄情況C.個(gè)人職業(yè)發(fā)展目標(biāo)D.工作單位與職務(wù)E.保險(xiǎn)賬戶情況【答案】B4、（2017年真題）目前，我國(guó)銀行代理可記名、可掛失的國(guó)債種類有（）。A.憑證式國(guó)債B.實(shí)物式國(guó)債C.永久式國(guó)債D.折實(shí)式國(guó)債E.記賬式國(guó)債【答案】A5、計(jì)算期末普通年金現(xiàn)值的要素有（）。A.匯率B.期數(shù)C.終值D.報(bào)酬率E.年金【答案】BD6、雨季施工現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)當(dāng)設(shè)置排水設(shè)施，并應(yīng)（）進(jìn)行清理。A.每天B.每周C.不定期D.定期【答案】D7、引起事故的原因是多方面的，在傷亡事故調(diào)查分析過(guò)程中，找出事故發(fā)生的原因，對(duì)預(yù)防類似的事故重復(fù)發(fā)生將起到積極作用。這反映事故特性中的（）。A.規(guī)律性B.因果性C.潛伏性D.隨機(jī)性【答案】B8、根據(jù)《民法典》，下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的有（）。A.海域使用權(quán)B.建設(shè)用地所有權(quán)C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)D.建筑物和其他土地附著物E.生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品【答案】AD9、用人單位法應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加的,由社會(huì)保險(xiǎn)行政部門責(zé)令限期參加,補(bǔ)繳應(yīng)當(dāng)繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi),并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬(wàn)分之三B.萬(wàn)分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B10、（2017年真題）下列關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品概述正確的是（）。A.銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)目標(biāo)客戶群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理C.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形【答案】ABCD11、（2019年真題）私募基金的設(shè)立過(guò)程中需要規(guī)范運(yùn)作，為此在設(shè)立私募基金或者推薦有限合伙基金時(shí)需要遵循（）。A.基金依法設(shè)立B.不得承諾保底收益或最低收益C.向特定對(duì)象募集資金D.合法合規(guī)使用募集資金E.公開(kāi)宣傳【答案