2022年第一季度中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款能力提升試卷A卷含答案

單選題（共55題）1、自2008年10月27日始，中國人民銀行調(diào)整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應期限檔次貸款基準利率C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】C2、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A3、國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。A.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償【答案】C4、借款合同簽訂以后，如果（），則允許變更借款合同。A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】D5、以下不屬于個人質(zhì)押貸款的特點的是（）。A.貸款風險較高B.周轉(zhuǎn)快C.操作流程短D.質(zhì)物范圍廣泛【答案】A6、商業(yè)助學貸款發(fā)放流程中，關于借款合同的填寫，下列說法錯誤的是()。A.貸款發(fā)放人應告知借款人、保證人等合同簽約方關于合同內(nèi)容、權(quán)利義務、還款方式以及還款過程中應當注意的問題等B.對采取抵押擔保方式的，應要求抵押物共有人口頭或書面授權(quán)借款人簽署抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致【答案】B7、對于有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、旅館、影劇院等，它們的收益和風險都能夠較準確的量化，適宜采用的房地產(chǎn)估價方法為（）。A.市場法B.收益法C.成本法D.假設開發(fā)法【答案】B8、根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。A.不安抗辯權(quán)B.同時履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.先履行抗辯權(quán)【答案】C9、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A.廚衛(wèi)設備款B.健身器材C.相關的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B10、個人貸款的資金來源主要是（）A.短期存款B.中期存款C.長期存款D.中長期存款【答案】D11、下列對個人商用房貸款操作風險的理解中，錯誤的是（）。A.貸款流程執(zhí)行不嚴格B.操作風險是貸款發(fā)放之前的風險C.審批人員放松審批條件向關系人發(fā)放貸款D.未嚴格執(zhí)行商業(yè)銀行授權(quán)管理制度，超權(quán)限審批發(fā)放貸款【答案】B12、小周在某公司工作，月收入15000元，現(xiàn)欲購買一輛汽車代步，小周在走訪了某汽車品牌的4S后，看中了其中一款標價為250000元的SUV，與4S店砍價后，以225000元價格成交。小周在某4s店的幫助下，向某銀行申請一筆個人汽車貸款，期限3年，定價為基準利率上浮20％，貸款申請時，對應期限貸款的基準利率為4．75％，在還款2年6個月后，小周因家中突遇變數(shù)，還款能力出現(xiàn)臨時性下降，銀行考慮到借款人仍有較強的還款意愿，銀行批準給予貸款展期。A.180000；5855B.200000；5855C.180000；6055D.160000；6055【答案】A13、國家助學貸款借款人自起，下月1日(含1日)開始歸還貸款利息，并可以選擇在畢業(yè)后的_____個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息。（）A.取得畢業(yè)證書之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得畢業(yè)證書之日；24【答案】D14、柳先生向A銀行申請個人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應是（）。A.B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.其他三項賬戶都可C.柳先生名下賬戶D.A銀行名下賬戶【答案】A15、創(chuàng)業(yè)擔保貸款通過（）出資設立擔?；餉.投資人B.擔保機構(gòu)C.金融機構(gòu)D.政府【答案】D16、下列不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是()。A.借款人的資產(chǎn)狀況證明B.借款人的收入證明C.借款人交易對象的存款證明D.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票【答案】C17、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。A.別墅B.居住房C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地D.寫字樓【答案】C18、我國利率體系的核心是（）。A.固定利率B.浮動利率C.基準利率D.市場利率【答案】C19、個人創(chuàng)業(yè)擔保貸款在貸款基礎利率上上?。ǎ﹤€百分點以內(nèi)的，由財政部門按相關規(guī)定貼息。A.2B.3C.10D.5【答案】B20、下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（）。A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款.個人經(jīng)營貸款.農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買.建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營.生活消費等用途的本外幣貸款【答案】B21、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調(diào)整為5．11％，則展期內(nèi)該筆貸款利率為A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D22、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A23、申請二手房公積金貸款的借款人還須提供的補充材料不包括（）。A.由區(qū)級以上房產(chǎn)交易部門進行抵押登記B.賣方身份證C.婚姻狀況證明D.房產(chǎn)證原件【答案】C24、下列關于常見押品優(yōu)先選擇的估值方法正確的是（）。A.票據(jù)-市場價格B.公路收費權(quán)-現(xiàn)金價值C.債券-收益現(xiàn)值D.出口退稅賬戶-賬面價值【答案】D25、公積金個人住房貸款的原則是（）A.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和政府擔保B.先存后貸、存貸結(jié)合、整借分還和貸款擔保C.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保D.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和政府擔?！敬鸢浮緾26、銀行在強化存款和中間業(yè)務收入考核的情況下，銀行客戶經(jīng)理往往要求借款申請人將購買保險產(chǎn)品或存款作為貸款的前提條件，銀行客戶經(jīng)理的這種銷售行為是()。A.正常的金融服務B.滿足客戶金融需求C.捆綁銷售D.交叉銷售【答案】C27、發(fā)卡銀行（）在為持卡人開通超授信額度卡服務前，提供關于超限費收費形式和計算方式的信息，并明確告知持卡人具有取消超授信額度用卡服務的權(quán)利。A.可以B.必須C.自主確定D.不得【答案】B28、原則上不接受作為個人經(jīng)營貸款抵押物的是（）。A.別墅B.居住房C.已取得土地使用權(quán)證的劃撥性質(zhì)的土地D.寫字樓【答案】C29、下列有關不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（）。A.借貸損失準備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補能力C.指借貸損失準備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對貸款風險的防范能力【答案】C30、下列各項中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。A.在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.按借款合同約定及時清償貸款本息【答案】D31、關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.辦理公積金個人住房貸款業(yè)務，商業(yè)銀行也承擔一定信用風險B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.公積金個人住房貸款由各地方公積金管理中心負責審批D.公積金個人住房貸款的利率比同檔次的自營性個人住房貸款利率低【答案】A32、下列哪一項不是評分卡所包含的內(nèi)容（）A.人工審批貸款的風險點提示B.個人業(yè)務管理水平C.自動化的審批決策D.風險排序【答案】B33、個人住房貸款與其他個人貸款相比，下列特點描述錯誤的是（）。A.金額一般相對較大B.貸款期限普遍較長C.系統(tǒng)性風險相對集中D.只能以借款人名下房產(chǎn)作抵押【答案】D34、個人貸款簽約與發(fā)放中的主要風險點不包括（）。A.合同填寫不規(guī)范B.業(yè)務風險與效益不匹配C.未按規(guī)定辦妥相關評估、公證事宜D.借款合同采用格式條款未公示【答案】B35、下列關于信用卡分類的說法中。錯誤的是（）A.按是否享受免息還款期分為貸記卡和準貸記卡兩類B.按卡片規(guī)格分為磁條卡、芯片卡和磁條芯片復合卡C.按發(fā)行對象不同分為個人卡和單位卡D.按是否聯(lián)名分為群名卡和非聯(lián)名卡【答案】B36、關于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致【答案】B37、在個人經(jīng)營貸款業(yè)務中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的盈利狀況進行調(diào)查，主要是為了（）。A.確定借款人的還款能力B.確定借款人的貸款用途C.符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D.確定借款人的還款意愿【答案】A38、某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內(nèi)旅游機構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于（）。A.政策風險B.技術風險C.行業(yè)風險D.操作風險【答案】C39、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內(nèi)上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A40、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，個人貸款業(yè)務中，按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應當______，委托第三方辦理的，應當______。（）A.加強審查，對抵押物登記情況予以核實B.參與，審查第三方的資質(zhì)C.參與，對抵押物登記情況予以核實D.加強審查，審查第三方的資質(zhì)【答案】C41、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】D42、張老突患中風昏迷，急需10萬元醫(yī)療費用，擬向銀行申請個人醫(yī)療貸款。下列不能作為借款人的是（）。A.張老在政府工作的女兒B.張老的配偶C.張老的鄰居D.張老在銀行工作的兒子【答案】C43、關于個人貸款定價原則的表述，錯誤的是（）。A.在個人貸款與其他業(yè)務組合銷售的情況下，銀行應提高個人貸款價格B.應使個人貸款價格充分反映和彌補信貸風險C.個人貸款的資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率D.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應提高個人貸款價格【答案】A44、個人商用房貸款的貸前調(diào)查人應通過（）了解借款申請人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力等內(nèi)容，盡可能多地了解會對借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息。A.面談B.走訪C.他人D.電話【答案】A45、在個人住房貸款業(yè)務中，報批的材料不包括（）。A.個人住房貸款調(diào)查審批表B.個人信貸業(yè)務報批材料清單C.個人信貸業(yè)務申報審批表D.個人住房貸款借款申請書【答案】C46、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權(quán)利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】C47、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是（）。A.個人貸款雖然風險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式【答案】A48、關于留學貸款，下列說法錯誤的是（）。A.出國留學貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年B.申請出國留學貸款，借款人需提供一定的擔保措施C.出國留學貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的貸款利率檔次和浮動幅度執(zhí)行D.貸出的人民幣和外匯貸款還款時均需償還人民幣【答案】D49、對畢業(yè)后自愿到國家需要的艱苦地區(qū)、艱苦行業(yè)工作，服務期達到一定年限的借款學生，經(jīng)批準可以（）方式代償其貸款本息。A.獎學金B(yǎng).減免C.工資D.國家補助【答案】A50、銀行可以根據(jù)客戶對金融產(chǎn)品和服務的態(tài)度以及使用情況等對個人貸款市場進行細分，這遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】C51、對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多于（）起，按相應的利率檔次執(zhí)行新的貸款利率。A.當日B.下一工作日C.次月1日D.次年1月1日【答案】D52、《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對于借款人無法事先確定具體交易對象，貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（）萬元人民幣的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.100B.50C.30D.80【答案】B53、關于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（）A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.大眾營銷策略的特點是目標大，針對性不強，效果差C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務和數(shù)目少于有效的差異性服務的數(shù)目時D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領先戰(zhàn)略特別湊效【答案】A54、()是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。A.個人抵押貸款B.個人保證貸款C.個人質(zhì)押貸款D.個人信用貸款【答案】B55、根據(jù)客戶對風險、收益的態(tài)度對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.人口因素B.心理因素C.行為因素D.利益因素【答案】B多選題（共13題）1、個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者包括（）。A.商業(yè)銀行B.外國領事館C.數(shù)據(jù)主體的貿(mào)易伙伴D.金融監(jiān)督管理機構(gòu)E.數(shù)據(jù)主體本人【答案】AD2、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元/平方米。申請貸款時市場估價為25000元/平方米，評估價格為20000元/平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應商采購60萬元的原材料用于生產(chǎn)運營B.小張打算采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購C.小張打算向某材料供應商采購30萬元的原材料用于生產(chǎn)運營D.小張打算采購50萬元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營，但未確定向誰采購E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒有任何銀行賬戶的王某采購10萬元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCD3、個人貸款營銷中，銀行對社會、人口和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.社會思潮B.客戶購買金融產(chǎn)品的習慣C.勞動力的素質(zhì)D.信貸客戶的分布E.主流理論【答案】ABCD4、對于個人貸款分類，下列說法正確的有（）。A.個人單筆貸款主要指用于每個單獨批準在一定貸款條件（收入的使用.最終到期日.還款時間安排.定價.擔保等）下的個人貸款B.個人授信額度通?？蛇_抵押房產(chǎn)評估價值的70%C.個人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實際操作中，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人單筆貸款和個人授信額度E.個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，在經(jīng)過借貸和還款后，還可以被重復借貸【答案】ABD5、發(fā)放商用房貸款，要落實的條件為（）。A.確保借款人首付款已全額支付或到位B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規(guī)定的有關放款條件C.需要辦理保險.公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢D.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序【答案】ABCD6、某汽車加油站油庫(貯存汽油、柴油，不考慮爆炸因素)長24m、寬16m、高6m，采用七氟丙烷氣體滅火系統(tǒng)，則七氟丙烷最低設計用量為下列哪項？(最低環(huán)境溫度設定為0℃，海拔高度修正系數(shù)取1.0)。()A.1262kgB.1304kgC.1445kgD.1732kg【答案】D7、個人汽車貸款貸前調(diào)查的方式有（）。A.查詢個人征信報告B.面談借款申請人C.審查借款申請材料D.委托擔保公司等第三方合作機構(gòu)負責全部貸前調(diào)查E.實地調(diào)查【答案】ABC8、下列關于個人保證貸款的說法，正確的有（）。A.其保證人必須具備代位清償能力B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進行解決C.個人保證貸款相比個人抵押貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少D.如出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款E.整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方【答案】ABCD9、個人住房貸款的申請人，應該滿足的條件包括（）。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購買住房合同E.能夠提供銀行認可的擔保【答案】ABCD10、下列關于個人征信的說法正確的有（）A.2018年，人民銀行對芝麻信用，騰訊征信等8家機構(gòu)頒發(fā)了個人征信業(yè)務牌照B.征信活動要保證公正性C.征信產(chǎn)品的應用場景主要是在消費領域D.個人征信機構(gòu)不應太分散，準入門檻應較高較嚴E.第三方征信機構(gòu)要具有獨立性【答案】BD11、個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。A.在中國境內(nèi)居住B.具有完全民事行為能力的自然人C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保D.良好的信譽E.在貸款行有個