初級銀行從業(yè)資格之初級個人貸款題庫整理帶答案

單選題（共50題）1、()又稱期末清償法。A.到期一次還本付息法B.等額本息還款法C.等額本金還款法D.等比累進還款法【答案】A2、下列關于目前個人住房貸款特點的表述，錯誤的是（）A.實質是一種融資關系B.貸款期限長C.貸款定價隨市場供需情況波動D.風險具有系統(tǒng)性特點【答案】C3、個人經營貸款利率同時符合中國人民銀行和商業(yè)銀行總行對相關產品的風險定價政策，并符合商業(yè)銀行總行利率授權管理規(guī)定，個人經營貸款可在()的基礎上上浮或者適當下浮。A.實際利率B.公定利率C.基準利率D.固定利率【答案】C4、押品管理的原則不包括（）。A.合法性原則B.有效性原則C.謹慎性原則D.平衡制約原則【答案】C5、個人住房貸款業(yè)務中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔保方式為()。A.保證B.抵押加階段性保證C.階段性保證D.預抵押【答案】B6、下列關于個人貸款信用風險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數量會越來越多B.專家判斷法是一種最古老的信用風險分析方法C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】C7、下列不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.永久性D.利率低【答案】C8、在經濟學中，由于事前信息不對稱，銀行將優(yōu)質客戶拒之門外的現象是一種（）。A.逆向選擇B.道德風險C.信用風險D.操作風險【答案】A9、《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由（）制定并自2005年10月1日起實施。A.三部委B.中國人民銀行C.國務院D.銀監(jiān)會?【答案】B10、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為()。A.新車和二手車B.自用車和商用車C.轎車和貨車D.登記車和非登記車【答案】B11、下列不屬于個人住房貸款的貸款審批內容的是（）。A.登記臺賬B.貸款審批C.核對或登記臺賬D.受托支付【答案】D12、（）是個人征信系統(tǒng)提供的最基礎產品。A.個人信用記錄B.個人征信系統(tǒng)C.個人信用報告D.個人征信報告【答案】C13、個人征信查詢系統(tǒng)中，申請查詢本人的信用報告時應提供的材料為()A.個人有效身份證件的原件及復印件B.社保證明復印件C.銀行存款證明復印件D.銀行卡原件及復印件【答案】A14、下列不屬于商業(yè)銀行的合作機構風險的是（）。A.房地產商欺詐風險B.民營擔保公司的擔保風險C.房屋評估機構的價值評估風險D.銀行的流動性風險【答案】D15、貸款風險評價應以分析借款人（）為基礎，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。A.現金收入B.誠信狀況C.抵押比率D.擔保情況【答案】A16、2009年5月1日，小黃因購買一輛二手個人汽車向銀行申請個人汽車貸款。經有關機構評估，該車的現價值為90萬元，則小黃可以獲得的最高貸款額度為（）萬元。A.36B.45C.63D.72【答案】B17、在與客戶交流階段，通常涉及的幾個步驟中，()是以建立品牌效應為主要目的的。A.感覺B.發(fā)展C.保留D.獲得【答案】A18、一般來講，公積金個人住房貸款的發(fā)放方式為（）。A.借款人直接提取現金B(yǎng).資金以轉賬方式劃入售房人賬戶C.售房人直接提取現金D.資金以轉賬方式劃入借款人賬戶【答案】B19、借款人以所購自用住房作貸款抵押物的，必須將住房價值的（）用于貸款抵押。A.50%B.80%C.90%D.全額【答案】D20、（）是指經國務院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。A.特定貸款B.委托貸款C.自營貸款D.受托貸款【答案】A21、個人可循環(huán)授信額度為（），在額度和期限內，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達到最高余額或期滿。A.余額控制B.額度控制C.商業(yè)銀行根據個人征信決定D.商業(yè)銀行根據個人抵押額度決定【答案】A22、個人汽車貸款在開戶放款時應注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調整，應執(zhí)行（）。A.原借款合同利率與具體放款日當日利率兩者中的低者B.原借款合同利率與具體放款目當日利率兩者中的高者C.原借款合同利率D.具體放款日當日利率【答案】D23、下列不屬于銀行定位原則的是()。A.發(fā)揮優(yōu)勢B.圍繞目標C.利益最大化D.突出特色【答案】C24、下列關于貸前調查的說法，錯誤的是（）。A.可通過審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調查和電話調查等多種方式進行B.以電話調查為主要方式C.貸前調查人應通過面談了解借款申請人的基本情況、貸款用途D.貸前調查人應通過實地調查了解申請人抵押物狀況【答案】B25、為保證個人信用信息基礎數據庫的正常運行，（）在總結實踐經驗的基礎上，從實際需要出發(fā)，從建立單項法規(guī)開始，逐步完善征信法制。A.三部委B.銀監(jiān)會C.國務院D.中國人民銀行【答案】D26、使用個人汽車貸款所購的汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】D27、目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A.合作機構營銷B.網點機構營銷C.電子銀行營銷D.上門拜訪營銷【答案】D28、個人住房裝修貸款的貸款對象需要滿足的條件是（）。A.具有完全民事行為的自然人，且年齡在18～60周歲B.購買商品的目的是為了本人或自己家庭使用C.信用良好，且有誠意做分期或一次性還款D.提供借款人認可的財產抵(質)押或第三方保證【答案】D29、個人征信查詢系統(tǒng)內容中居住信息不包括()。A.證件信息B.工作單位名稱C.郵政編碼D.居住狀況【答案】A30、自營性個人住房貸款是指銀行運用（）向在城鎮(zhèn)購買、建造或大修理各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。A.專項資金B(yǎng).低進低出利率C.住房公積金D.信貸資金【答案】D31、（2017年真題）商用房貸款信用風險的主要內容不包括（）。A.借款人還款能力發(fā)生變化B.借款人將借款合同丟失C.商用房出租情況發(fā)生變化D.保證人還款能力發(fā)生變化【答案】B32、以下關于借款人縮短借款期限的說法，錯誤的是（）。A.對分期還款類個人貸款賬戶，剩余有效還款期數不能為零B.對到期一次還本付息類個人貸款賬戶，也可以縮短借款期限C.已計收的利息不再調整D.新的借款期限達到新的利率期限檔次時，從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】B33、（）應以實地調查為主、間接調查為輔，釆取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。A.貸款發(fā)放B.借款審批C.存款管理D.貸款調查【答案】D34、銀行要在（）的基礎上建立個人經營貸款質量分類制度和風險預警體系。A.資質審核B.貸款的審查C.貸后檢查D.貸款的發(fā)放【答案】C35、以第三方保證方式申請貸款的，貸款額度應為（）。A.50%B.70%C.90%D.根據保證人信用等級確定【答案】D36、公積金個人住房貸款中，一般購買普通商品房、經濟適用房的，貸款額度最高不超過所購買住房總價款的（）。A.50％B.60％C.70％D.80％【答案】D37、個人抵押授信貸款最長授信期限為（）年。A.30B.15C.10D.20【答案】A38、（2019年真題）關于個人貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致【答案】B39、某人于2008年初向銀行貸款100萬元，年利率4％，貸款期限是5年，約定按照季度等額本金償還，則他在2010年1月應該償還的貸款本息額為（）元。A.65000B.59000C.68720D.52000【答案】D40、2002年，開辦了生源地助學貸款，即以學生家長作為借款人，向其發(fā)放用于就學的貸款資金的銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國農業(yè)銀行C.中國銀行D.中國建設銀行【答案】B41、以下關于個人汽車貸款的描述中，錯誤的是（）A.個人汽車貸款所購買車輛按用途可以劃分為自用車和商用車B.個人汽車貸款按所購車輛注冊登記情況下劃分首輛汽車和第二輛(含)以上汽車C.個人汽車貸款按擔保方式不同，可以區(qū)分質押擔保方式和抵押擔保方式D.個人汽車貸款按汽車動力不同，可以區(qū)分傳統(tǒng)動力汽車和新能源汽車【答案】B42、（2018年真題）（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權由銀行經過長期訓練、具有豐富經驗的信貸人員所掌握，并由他們做出是否貸款的決定。A.專家判斷法B.模型分析法C.領導決策法D.會議討論法【答案】A43、（2017年真題）下列關于個人貸款的意義的說法中，錯誤的是（）。A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用【答案】C44、1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。A.《個人貸款管理暫行辦法》B.《關于開展個人消費信貸的指導意見》C.《貸款通則》D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》【答案】B45、對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審的是（）。A.貸款受理人B.貸前調查人C.貸款人D.催款人【答案】A46、下列不屬于個人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.居民身份證B.文職干部證C.駕駛證D.軍官證【答案】C47、關于個人汽車貸款業(yè)務中貸款合同的填寫，下列表述錯誤的是（）。A.貸款發(fā)放人應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同，在簽訂有關合同文本前，應履行充分告知義務B.對采取抵押擔保方式的，抵押物共有人可以不必當面簽署個人汽車借款抵押合同C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致【答案】B48、在個人商用房貸款的受理與調查環(huán)節(jié)中，抵押人對抵押物占有的合法性的調查內容不包括（）。A.抵押物是否已設定抵押權屬B.財產共有人是否同意抵押C.借款申請人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物交易價格是否合理【答案】D49、按照相關文件，對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50％，貸款利率不得低于基準利率的（）倍。A.1B.1.1C.1.2D.1.5【答案】B50、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5%，李先生首月還款的金額為()元。A.2600B.2800C.2500D.2400【答案】C多選題（共30題）1、從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。A.上門拜訪營銷B.網點機構營銷C.合作機構營銷D.網上銀行營銷E.街頭攔截營銷【答案】BCD2、下列關于個人住房貸款貸后檔案管理的說法，錯誤的有（）。A.貸款檔案必須是原件B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案共用保管場所C.對于借閱有關貸款的重要檔案資料，必須經過有權人員的審批同意D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料E.領取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人【答案】ABD3、申請個人汽車貸款需提供的資料清單包括()。A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料B.收入證明材料和有關資產證明，C.汽車經銷商出具的購車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項)D.以所購車輛抵押以外的方式進行抵押擔保的，需提供抵押物的權屬證明文件、有處分權人同意抵押的書面證明(也可由財產共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認可部門出具的抵押物估價證明E.涉及保證擔保的，需保證人出具同意提供擔保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料【答案】ABCD4、個人住房貸操作風險的防控措施有（）。A.建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度B.提高貸前調查深度C.加強真實還款能力和貸款用途的審查D.合理確定貸款額度E.加強抵押物管理【答案】ABCD5、關于商用房貸款提前還款，下列說法正確的有（）。A.提前還款是指借款人主動向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為B.借款人應向銀行提交提前還款申請書C.借款人需滿足貸款賬戶未拖欠本息及其他費用條件D.提前還款降低了銀行風險，借款人不違約E.借款人在提前還款前應歸還當期的貸款本息【答案】ABC6、個人信用貸款額度的確定主要依據借款申請人的()。A.個人信用記錄B.個人信用評級C.個人收入狀況D.個人消費水平E.個人消費觀念【答案】AB7、申請農戶貸款，應當具備的條件有()。A.貸款用途明確合法B.農戶貸款要明確一名家庭成員為借款人C.貸款申請數額、期限和幣種合理D.在農村金融機構開立結算賬戶E.以戶為單位申請發(fā)放【答案】ABCD8、個人住房貸款審批流程中，審批人應進行審查的內容包括()。A.借款人的資信狀況B.申請借款的金額、期限C.借款用途D.借款人所購房產的面積、結構E.借款人資格和條件【答案】ABC9、對于金融機構來說，個人貸款業(yè)務具有（）的重要意義。A.開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源B.個人貸款業(yè)務可以幫助銀行分散風險C.商業(yè)銀行從個人貸款業(yè)務中除了獲得正常的利息收入外，通常還會得到相當的服務費收入D.無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式E.個人貸款業(yè)務的發(fā)展，為實現城鄉(xiāng)居民的有效消費需求，極大地滿足廣大消費者的購買欲望起到了融資的作用【答案】ABCD10、防控個人教育貸款操作風險的措施包括（）。A.規(guī)范并加強對抵押物的管理B.規(guī)范操作流程，提高操作能力C.掌握個人教育貸款業(yè)務的規(guī)章制度D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責界定E.把握個人教育貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點【答案】ABCD11、銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。A.生活方式B.個性C.消費動機D.對金融產品的態(tài)度E.宗教信仰【答案】ABC12、個人住房貸款中，“直客式”的優(yōu)點體現在（）。A.購房者可以完全自主的選擇貸款銀行B.購房時享受一次性貸款的優(yōu)惠C.可由開發(fā)商或經銷商提供全程擔保D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠【答案】ABD13、深入了解個人住房貸款客戶還款意愿的方法有（）。A.如果是老客戶，可以檢查以往賬戶記錄、還款記錄及當前貸款狀態(tài)B.深入查驗客戶的工資收入真實性C.如果是新客戶，可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個人背景因素綜合判斷D.堅持貸款面談制度，對申請人的還款意愿從細節(jié)上進行把握E.驗證客戶租金收入的真實性【答案】ACD14、下列屬于個人征信異議的有（）。A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期C.他人盜用個人身份獲取信用卡D.個人基本信息與實際情況不符E.他人代辦信用卡.本人未收到【答案】ABCD15、汽車經銷商的欺詐行為主要包括（）。A.虛假車行B.經營虧損C.虛報車價D.甲貸乙用E.一車多貸【答案】ACD16、下列關于商業(yè)用房購房貸款的說法中，正確的有（）。A.商業(yè)用戶購房貸款首付款比例不得低于35％B.貸款期限不得超過10年C.貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍D.利用貸款購買的商業(yè)用房應為已竣工驗收的房屋E.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行【答案】BCD17、在貸款的審查與審批中，貸款人應根據審慎性原則，（），確保貸款審批人員按照授權獨立審批貸款。A.完善授權管理制度B.規(guī)范審批操作流程C.加強審批過程的問責制D.明確貸款審批權限E.實行審貸分離和授權審批【答案】ABD18、作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括（）。A.堅韌性B.自信心C.觀察分析能力D.應變能力E.法律知識【答案】ABCD19、個人經營類貸款的特征是（）。A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求B.銀行審批手續(xù)相對簡便C.貸款期限相對較短D.貸款用途多樣E.風險控制難度較大【答案】ABCD20、銀行在進行營銷決策前首先應進行調查分析的有（）。A.客戶需求B.競爭對手實力C.金融市場變化D.宏觀經濟環(huán)境E.其他銀行利率【答案】ABC21、下列屬于押品的種類的是（）。A.應收租金B(yǎng).出口退稅賬戶C.貴金屬D.保單E.交通運輸設備【答案】ABCD22、電子銀行具有（）的特點A.嚴密的安全系統(tǒng)，保證交易安全B.模糊的業(yè)務時空界限C.業(yè)務實時處理，服務效率高D.電子虛擬服務方式E.運營成本高，提高了銀行成本【答案】ABCD23、下列選項中，屬于個人經營類貸款的有()。A.下崗失業(yè)小額擔保貸款B.個人商用房貸款C.個人住房裝修貸款D.個人醫(yī)療貸款E.農戶貸款【答案】AB24、信用卡個人貸款業(yè)務與一般貸款業(yè)