初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)個(gè)人理財(cái)能力測(cè)試?？糂卷附答案

單選題（共100題）1、某永續(xù)年金每年向客戶支付5000元的股利，如果無風(fēng)險(xiǎn)收益率為4％，則該年金的現(xiàn)值為（）萬元。A.12.5B.4.17C.6.25D.20【答案】A2、人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行（）計(jì)劃，如購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財(cái)富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】D3、從贖回角度看，在我國(guó)金融市場(chǎng)中，下列流動(dòng)性最高的是()。A.混合型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣型基金D.股票型基金【答案】C4、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用（）。A.非格式條款B.格式條款C.任意一種條款D.上述說法均錯(cuò)誤【答案】A5、（2017年真題）下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.年金是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流B.向租房者每月固定領(lǐng)取的租金不屬于年金C.退休后每個(gè)月固定從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金屬于年金D.年金可以分為期初年金和期末年金【答案】B6、在理財(cái)規(guī)劃服務(wù)中，金融機(jī)構(gòu)或理財(cái)師一般不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。如果客戶接受建議并實(shí)施，因此產(chǎn)生的所有收益或風(fēng)險(xiǎn)均由客戶擁有或承擔(dān)。但如果涉及代客操作，一定要合乎有關(guān)規(guī)定，按照規(guī)定的流程并要簽署必要的客戶委托授權(quán)書及其他代理客戶投資所必需的法律文件。以上表述體現(xiàn)的是理財(cái)師的（）職業(yè)特征。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.長(zhǎng)期性【答案】A7、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.個(gè)人興趣愛好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的投資規(guī)模【答案】A8、（2019年真題）下列關(guān)于貴金屬投資的說法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.貴金屬價(jià)格受多種因素影響，價(jià)格形成機(jī)制非常復(fù)雜B.貴金屬投資與股票市場(chǎng)投資關(guān)聯(lián)度高，價(jià)格波動(dòng)與股市波動(dòng)息息相關(guān)C.一般而言，貴金屬價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能D.貴金屬產(chǎn)品投資會(huì)面臨政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】B9、（2017年真題）某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15％，試計(jì)算按月復(fù)利和按季度復(fù)利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A.14.43％和14.24％B.15.97％和15.24％C.16.22％和15.87％D.16.08％和15.87％【答案】D10、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。A.同時(shí)履行抗辯權(quán)B.先履行抗辯權(quán)C.后履行抗辯權(quán)D.不安抗辯權(quán)【答案】D11、（2017年真題）（）是理財(cái)師以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)、服務(wù)的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動(dòng)態(tài)D.了解各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)【答案】A12、小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。A.學(xué)校B.小李C.小李父母D.小李父母先行墊付，以后由小李【答案】B13、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C14、（2018年真題）時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價(jià)值。A.同等B.更高C.更低D.不能確定【答案】B15、下列不屬于個(gè)人生命周期的是()。A.探索期B.建立期C.維持期D.衰老期【答案】D16、（2021年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5%，5年后單利終值是（）元。（取近似數(shù)值）A.1296B.1210C.1300D.1250【答案】D17、（2019年真題）一般而言，下列關(guān)于股票的說法，正確的是（）。A.藍(lán)籌股的盈利增速高于平均水平B.周期性股票在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)提供較高的收益率C.小盤股價(jià)格波動(dòng)更劇烈D.軍工行業(yè)股票與醫(yī)藥行業(yè)股票有天然的正相關(guān)【答案】C18、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)，并由專門部分負(fù)責(zé)平臺(tái)的信息錄入及管理工作，下列表述中錯(cuò)誤的是（）。A.未在平臺(tái)上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)報(bào)備銀保監(jiān)會(huì)，可以借助信息查詢平臺(tái)公開宣傳私募產(chǎn)品C.產(chǎn)品信息查詢平臺(tái)應(yīng)建立產(chǎn)品分類目錄，嚴(yán)格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕等不同產(chǎn)品類型D.充分披露產(chǎn)品信息，產(chǎn)品信息涵蓋產(chǎn)品類型、發(fā)行機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，合格投資者范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)【答案】B19、周先生近日購(gòu)買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）A.6B.10C.15D.20【答案】D20、（2017年真題）下列不屬于國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展階段的是（）。A.萌芽階段B.形成階段C.成熟階段D.迅速擴(kuò)展階段【答案】C21、（2018年真題）（）不是稅務(wù)規(guī)劃的目標(biāo)。A.減輕稅負(fù)B.達(dá)到整體稅后利潤(rùn)C(jī).收入最大化D.偷稅漏稅【答案】D22、（2021年真題）從客戶風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類來說，在下列選項(xiàng)中。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型客戶會(huì)選擇（）A.80%的可能損失5,000元，20%的可能無損失B.確定4000元收入C.80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元D.確定的10000元損失【答案】B23、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時(shí)信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C24、多期中的終值，與時(shí)間、利率關(guān)系為（）。A.與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B.正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越大C.與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D.反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)，利率越高，終值則越小【答案】B25、按照主觀風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的由高到低，投資者的理財(cái)風(fēng)格可分為()。A.激進(jìn)型、進(jìn)取型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型B.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、穩(wěn)健型、保守型C.進(jìn)取型、激進(jìn)型、平衡型、穩(wěn)健型、保守型D.激進(jìn)型、平衡型、進(jìn)取型、保守型、穩(wěn)健型【答案】A26、（2017年真題）在理財(cái)方案跟蹤和定期評(píng)估方面，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的評(píng)估、修正實(shí)際上是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的有機(jī)組成部分，每次評(píng)估和修正可以是局部、單項(xiàng)的財(cái)務(wù)安排或投資產(chǎn)品的調(diào)整，不應(yīng)是較大規(guī)?；蛘w方案的修正B.客戶投資金額越大或占比越高，就越是經(jīng)常需要對(duì)其理財(cái)規(guī)劃方案進(jìn)行監(jiān)測(cè)與評(píng)估C.如果客戶正處于事業(yè)黃金期，收入增長(zhǎng)較快；或者正面臨退休，就需要理財(cái)師經(jīng)常評(píng)估和修改理財(cái)方案。反之，家庭生活和財(cái)務(wù)狀況比較穩(wěn)定的客戶就可以相應(yīng)減少評(píng)估D.有的客戶偏愛風(fēng)險(xiǎn)高收益投資產(chǎn)品，投資風(fēng)格積極主動(dòng)；有的客戶屬于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的投資者，投資風(fēng)格謹(jǐn)慎、穩(wěn)健。前者比后者更需要經(jīng)常性的理財(cái)方案評(píng)估【答案】A27、（2018年真題）目前在銀行代理的保險(xiǎn)中占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是分紅險(xiǎn)和（）。A.意外險(xiǎn)B.車險(xiǎn)C.萬能險(xiǎn)D.責(zé)任險(xiǎn)【答案】C28、根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額在（）萬元人民幣以上。A.3B.4C.5D.6【答案】C29、大華集團(tuán)在未來7年內(nèi)，每年都有一筆10萬元的租金需要支付，大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資一筆錢，保證未來現(xiàn)金流的支付，如果該投資的回報(bào)率為6％，那么大華集團(tuán)現(xiàn)在需要投資(??)萬元。A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】A30、商品及衍生品投資市場(chǎng)較為分散，具有（）波動(dòng)性、（）杠桿等特點(diǎn)。A.高；低B.低；高C.低；低D.高；高【答案】D31、以下不屬于現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品特征的是（）。A.投資期短B.資金贖回靈活C.本金安全性較高D.交易結(jié)構(gòu)相對(duì)簡(jiǎn)單【答案】D32、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，（）不屬于無效合同。A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立損害對(duì)方當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益C.以合法形式掩蓋非法目的的合同D.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定【答案】A33、編制安全技術(shù)措施計(jì)劃的目的是（）A.為保證合理使用資金B(yǎng).為保證有效投入安全資金C.為提高生產(chǎn)的安全性D.合理規(guī)制安全措施的開展【答案】B34、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長(zhǎng)型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長(zhǎng)下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）A.100000B.50000C.10000D.1000【答案】A35、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說法錯(cuò)誤的()A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握C.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【答案】D36、（2018年真題）按照發(fā)行價(jià)格的不同，可以將債券發(fā)行分為三種情況。其中不包括（）。A.平價(jià)發(fā)行B.貼現(xiàn)方式C.折價(jià)發(fā)行D.溢價(jià)發(fā)行【答案】B37、以下不是調(diào)查問卷的優(yōu)勢(shì)的是（）。A.有針對(duì)性B.容易量化C.客戶接受度高D.指導(dǎo)作用強(qiáng)【答案】D38、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B39、關(guān)于黃金價(jià)格的影響因素，以下說法正確的是（）。A.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲。黃金的名義價(jià)格保持相對(duì)穩(wěn)定B.在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值、增值的作用C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格上升D.美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值。黃金價(jià)格下降【答案】B40、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開B.事先向社會(huì)廣大投資者公開C.公開發(fā)行D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象【答案】D41、假設(shè)今年和今后的3年每年年初投資1000元，年利率為12％。這個(gè)投資者在第4年年初將有（）元。A.3779B.4779C.5353D.6792【答案】B42、（2019年真題）因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】B43、當(dāng)理財(cái)師本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，根據(jù)理財(cái)規(guī)劃的（），金融機(jī)構(gòu)需要安排其他理財(cái)師繼續(xù)為客戶提供服務(wù)。A.了解原則B.客戶原則C.連續(xù)性原則D.誠(chéng)信原則【答案】C44、商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資于資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是（）。A.投資顧問服務(wù)B.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)【答案】C45、（2020年真題）下列關(guān)于交易所上市基金（ETF）的表述正確的是（）。A.個(gè)人投資者可以在場(chǎng)外購(gòu)買ETF份額B.ETF申購(gòu)須以一籃子股票換取基金份額C.ETF與開放式基金沒有區(qū)別D.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開放式基金沒有區(qū)別【答案】B46、下列不屬于貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.短期政府債券B.中長(zhǎng)期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B47、在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.投資偏好B.獎(jiǎng)金收入C.資產(chǎn)與負(fù)債額D.客戶的資產(chǎn)額度【答案】A48、下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動(dòng)性低，安全性也低D.期限短、流動(dòng)性高【答案】D49、基金募集期限屆滿，不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。A.基金管理人與托管人B.基金托管人C.基金投資者D.基金管理人【答案】D50、了解客戶、收集信息的最好時(shí)機(jī)是（）。A.開戶B.調(diào)研C.問卷D.面談【答案】A51、理財(cái)師在收集客戶信息時(shí)，()的詢問方式可能會(huì)遭到客戶心理上的抵觸。A.“您現(xiàn)在可以動(dòng)用作為首付的資金是多少”B.“購(gòu)房涉及住房公積金的情況，能否了解一下您的住房公積金的繳納情況”C.“您現(xiàn)在有多少資金”D.“也許我們能幫助您大致計(jì)算一下可以從住房公積金中獲得多少錢和貸款，我能了解一下您的收入情況嗎”【答案】C52、（2020年真題）理財(cái)師的工作流程主要分為六大部分，其中，對(duì)于本機(jī)構(gòu)或者理財(cái)師本人已經(jīng)相識(shí)、關(guān)系到位且需求明確的客戶（）一步可以省略，在對(duì)客戶很熟悉、對(duì)其情況很了解時(shí)（）可以簡(jiǎn)化。A.制定理財(cái)規(guī)劃方案；接觸客戶，建立信任關(guān)系B.接觸客戶，建立信任關(guān)系；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況D.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；接觸客戶，建立信任關(guān)系【答案】C53、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A.有書面合伙協(xié)議B.必須有兩個(gè)以上合伙人C.出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D.有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所【答案】C54、一般而言，按流動(dòng)性從小到大順序排列正確的是（）。A.公司債券→普通股票→國(guó)債B.公司債券→國(guó)債→普通股票C.普通股票→國(guó)債→公司債券D.普通股票→公司債券→國(guó)債【答案】B55、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一些其他投資理財(cái)工具不可替代的功能，其不包括（）。A.財(cái)富保障B.稅負(fù)減免C.財(cái)富傳承D.資產(chǎn)增值【答案】D56、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)稱為（）。A.一級(jí)市場(chǎng)B.第三市場(chǎng)C.二級(jí)市場(chǎng)D.第四市場(chǎng)【答案】C57、理財(cái)師的工作流程的第一步是（）。A.分析客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C.接觸客戶，建立信任關(guān)系D.制訂理財(cái)規(guī)劃方案【答案】C58、理財(cái)師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其()，進(jìn)而理財(cái)目標(biāo)也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D59、（2018年真題）根據(jù)證監(jiān)會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于（）萬元。A.200B.150C.100D.50【答案】C60、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法作岀批準(zhǔn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的決定的，應(yīng)當(dāng)向申請(qǐng)人頒發(fā)許可證。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)在取得許可證5日內(nèi)按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)登記相關(guān)信息，登記信息不包括（）。A.法人機(jī)構(gòu)名稱B.保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理部門及責(zé)任人C.業(yè)務(wù)范圍D.經(jīng)營(yíng)時(shí)間【答案】D61、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)起源于（）。A.美國(guó)B.意大利C.英國(guó)D.中國(guó)【答案】C62、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場(chǎng)主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個(gè)人D.銷售商【答案】C63、（2019年真題）將10萬元進(jìn)行投資，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率是（）。（答案取近似數(shù)值）A.10.29%B.10.49%C.10.21%D.10.38%【答案】D64、小王是專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見面，那么小王最好（）到達(dá)客戶辦公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C65、（2018年真題）下列各類市場(chǎng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A.同業(yè)拆借市場(chǎng)B.回購(gòu)市場(chǎng)C.票據(jù)市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)【答案】D66、下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。A.買入100股某公司的股票B.從銀行獲得了3年期貸款購(gòu)買小轎車C.買入20000元股票投資基金D.在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債【答案】D67、甲居民企業(yè)（下稱“甲企業(yè)”）登記注冊(cè)地在W市，企業(yè)所得稅按季預(yù)繳。主要從事服裝的制造和銷售。2020年度有關(guān)財(cái)務(wù)資料如下：A.甲公司應(yīng)向W市稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理企業(yè)所得稅納稅申報(bào)B.甲公司企業(yè)所得稅2020納稅年度自2020年6月1日起至2021年5月31日止C.甲公司應(yīng)當(dāng)自2020年度終了之日起5個(gè)月內(nèi)，向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送年度企業(yè)所得稅納稅申報(bào)表，并匯算清繳，結(jié)清應(yīng)繳應(yīng)退稅款D.甲公司按季預(yù)繳企業(yè)所得稅，應(yīng)當(dāng)在每季度最后15日內(nèi)辦理納稅申報(bào)，預(yù)繳稅款【答案】A68、（2017年真題）假定A客戶今年存入銀行10000元，年利率為10％，按年復(fù)利計(jì)算，到期一次性還本付息，則該筆投資5年后的本息和為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.10000B.11000C.15000D.16110【答案】D69、某上市公司承諾其股票明年每股將分紅5元，以后每年的分紅將按5％的速度逐年遞增，假設(shè)王先生期望的投資回報(bào)率為15％，那么王先生最多會(huì)以每股()元的價(jià)格購(gòu)買該公司的股票。A.30B.40C.50D.60【答案】C70、下列理財(cái)產(chǎn)品中，不屬于銀行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品的是（）。A.基金B(yǎng).保險(xiǎn)C.股票D.貴金屬【答案】C71、一般情況下，對(duì)于國(guó)債而言，中期債券是指期限在()的債券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A72、根據(jù)弗里德曼等人的生命周期理論，個(gè)人在維持期的理財(cái)特征是()。A.自用房產(chǎn)投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進(jìn)行股票、基金的投資【答案】B73、在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在__________，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是__________。（）A.期初；期初年金B(yǎng).期初；期末年金C.期末；期初年金D.期末；期末年金【答案】B74、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備()，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財(cái)產(chǎn)品交易資格C.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A75、下列關(guān)于內(nèi)部收益率的說法中，正確的是()。A.任何一個(gè)小于內(nèi)部收益率的折現(xiàn)率會(huì)使凈現(xiàn)值為負(fù)B.拒絕IRR大于要求回報(bào)率的項(xiàng)目C.使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和為零的利率為內(nèi)部收益率D.接受IRR小于要求回報(bào)率的項(xiàng)目【答案】C76、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是（）。A.收入型基金?B.指數(shù)型基金C.成長(zhǎng)型基金D.平衡型基金【答案】C77、商業(yè)銀行將按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，屬于（）性質(zhì)。A.受托B.委托C.代理D.授權(quán)【答案】A78、（2017年真題）下面不屬于債券市場(chǎng)功能的是（）。A.資本轉(zhuǎn)讓功能B.融資功能C.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D.宏觀調(diào)控功能【答案】A79、（2018年真題）下列機(jī)構(gòu)中，屬于金融市場(chǎng)交易中介的是（）。A.有價(jià)證券承銷人B.律師事務(wù)所C.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所【答案】A80、證券投資基金通過發(fā)行基金收益憑證聚集資金，形成集合資產(chǎn)，降低交易成本，從而獲得收益的好處，體現(xiàn)了證券投資基金（??）的特點(diǎn)。A.利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)B.嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明C.集合理財(cái)、專業(yè)管理D.獨(dú)立托管、保障安全【答案】C81、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供了防范資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收入風(fēng)險(xiǎn)的手段，這是金融市場(chǎng)的（）。A.財(cái)富功能B.避險(xiǎn)功能C.集聚功能D.交易功能【答案】B82、（2018年真題）下列不能作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的是（）。A.產(chǎn)品責(zé)任B.意外死亡C.出口信用D.機(jī)器設(shè)備【答案】B83、（2020年真題）陳先生因資金周轉(zhuǎn)需要，向朋友借款100萬元，期限1年，下列選項(xiàng)中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年計(jì)息一次B.年利率14.3%，每月計(jì)息一次C.年利率14.7%，每季度計(jì)息一次D.年利率15%，每年計(jì)息一次【答案】D84、（2021年真題）合伙制私募基金（）即私算基金的基金管理人，他們可與另外1-49名（）共同組建一只有限合伙制私募基金。A.有限合伙人，有限合伙人B.普通合伙人，普通合伙人C.有限合伙人，普通合伙人D.普通合伙人，有限合伙人【答案】D85、（2018年真題）保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。A.套利B.儲(chǔ)蓄C.保障D.投資【答案】C86、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于夫妻財(cái)產(chǎn)相關(guān)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定需采用書面形式B.夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)有平等的處理權(quán)C.夫妻對(duì)婚前財(cái)產(chǎn)的約定對(duì)雙方均有約束力D.夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以共同財(cái)產(chǎn)清償【答案】D87、股票投資比例在（）以上的混合基金屬于偏股型混合基金。A.40％B.50％C.60％D.80％【答案】C88、下列關(guān)于年金系數(shù)表的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.查表法是較為簡(jiǎn)便的一種方式B.查表法一般只有整數(shù)年與整數(shù)百分比C.查表法的答案比較精確D.查表法一般用于大致的估算【答案】C89、（2021年真題）我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和墻內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度便利化額度管理，便利化額度分別為每人每年等值（）萬美元。A.5B.10C.3D.20【答案】A90、（2018年真題）綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，此舉符合銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的（）原則。A.全面性B.風(fēng)險(xiǎn)性C.客觀性D.適當(dāng)性【答案】D91、（2018年真題）李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A.1250B.1200C.1276D.1050【答案】A92、下列關(guān)于客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度的表述,不正確的有（）A.按客戶利潤(rùn)貢獻(xiàn)度分類是最優(yōu)的分類方法B.按利潤(rùn)貢獻(xiàn)度對(duì)客戶分類,實(shí)際上是一種混合多種經(jīng)營(yíng)與管理因素的綜合分類方法C.通過利潤(rùn)貢獻(xiàn)度,銀行可以了解到哪些客戶為銀行帶來價(jià)值，或造成實(shí)際的虧損，從而據(jù)此制定出不同的營(yíng)銷策略D.客戶貢獻(xiàn)度指標(biāo)包括：綜合貢獻(xiàn)、平均綜合貢獻(xiàn)、存款貢獻(xiàn)、貸款貢獻(xiàn)、銀行卡貢獻(xiàn)、中間業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)等【答案】A93、（2021年真題）檢據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》,公募理財(cái)產(chǎn)品的單一投資者銷售起點(diǎn)金額為（）。A.1萬元B.5萬元C.1元D.1.000元【答案】A94、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】D95、（2019年真題）下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗(yàn)【答案】B96、（2018年真題）下列關(guān)于股票的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票能夠給持有者帶來收益C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是一種債權(quán)憑證【答案】D97、（2021年真題）理財(cái)顧問服務(wù)與銀行一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)的最主要區(qū)別是（）.A.理財(cái)顧問服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)B.理財(cái)顧問服務(wù)面向高端客戶C.理財(cái)顧問服務(wù)收費(fèi)較高D.理財(cái)顧問服務(wù)涉及范圍寬【答案】A98、《安全生產(chǎn)許可證條例》是根據(jù)（）的有關(guān)規(guī)定制定的，為了嚴(yán)格規(guī)范安全生產(chǎn)條件，進(jìn)一步加強(qiáng)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理，防止和減少生產(chǎn)安全事故。A.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》B.《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》C.《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》D.《中華人民共和國(guó)建筑法》【答案】A99、（2019年真題）按照適合性原則，不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品的投資對(duì)象應(yīng)具有不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)偏好和承受能力，若投資人類型為謹(jǐn)慎型，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力______，適合______理財(cái)產(chǎn)品。（）A.較低；極低風(fēng)險(xiǎn)和低風(fēng)險(xiǎn)B.極低；低風(fēng)險(xiǎn)C.較低；低風(fēng)險(xiǎn)D.極低；低風(fēng)險(xiǎn)和中低風(fēng)險(xiǎn)【答案】A100、下列不屬于債券收益來源的是（）。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益【答案】C多選題（共40題）1、對(duì)土方開挖后不穩(wěn)定的邊坡，應(yīng)根據(jù)邊坡的地質(zhì)特征和可能的破壞情況，采?。ǎ┑哪孀鞣ɑ虿糠帜孀鞣ㄊ┕?。A.自下而上、分段跳槽、及時(shí)支護(hù)B.自上而下、分段跳槽、及時(shí)支護(hù)C.自下而上、水平跳槽、臨時(shí)支護(hù)D.自上而下、水平跳槽、臨時(shí)支護(hù)【答案】B2、金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述中，正確的有()。A.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是計(jì)算精確；缺點(diǎn)是繁冗復(fù)雜，不便使用B.Excel表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦C.復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單，效率高；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠精準(zhǔn)D.專業(yè)理財(cái)軟件：優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能多；缺點(diǎn)是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性E.財(cái)務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住【答案】BCD3、個(gè)人客戶體現(xiàn)在理財(cái)規(guī)劃建議書中的理財(cái)目標(biāo)主要包括（）。A.個(gè)人財(cái)富的增加，生活期望的滿足B.退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累C.個(gè)人財(cái)務(wù)的安全D.消費(fèi)支出的合理E.為社會(huì)做貢獻(xiàn)【答案】ABCD4、凈現(xiàn)值（NPV）是指所有現(xiàn)金流（包括正現(xiàn)金流和負(fù)現(xiàn)金流在內(nèi)）的現(xiàn)值之和，下列說法正確的有（）。A.不能夠以凈現(xiàn)值判斷投資是否能夠獲利B.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資是虧損的C.凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利D.凈現(xiàn)值為負(fù)值，說明投資能夠獲利E.凈現(xiàn)值為正值，說明投資是虧損的【答案】BC5、事故發(fā)生單位及其有關(guān)人員謊報(bào)或者瞞報(bào)事故的，對(duì)主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處上一年年收入（）的罰款。A.40%～80%B.60%～100%C.80%D.50%【答案】B6、（2021年真題）商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)遵循的原則有（）.A.避免利益沖突B.適當(dāng)性C.客觀性D.行內(nèi)員工優(yōu)先E.高收益【答案】ABC7、外匯的特點(diǎn)有（）。A.可交易性B.可支付性C.可獲得性D.可換性E.可償還性【答案】BCD8、關(guān)于生命周期與客戶需求、理財(cái)目標(biāo)分析，下列說法不正確的是（）。A.成長(zhǎng)期家庭成員增加，收入呈上升趨勢(shì)，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，同時(shí)購(gòu)房貸款需求較高，消費(fèi)支出增多B.形成期子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升C.成熟期養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標(biāo)，家庭收入處于巔峰期，支出降低，財(cái)富積累加快D.衰老期養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是該階段的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲(chǔ)蓄逐步減少E.衰老期建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80％以上資產(chǎn)投資于儲(chǔ)蓄及固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)購(gòu)買長(zhǎng)期護(hù)理類保險(xiǎn)【答案】AB9、下列選項(xiàng)中，可以視為年金形式的有()。A.期交保險(xiǎn)費(fèi)B.租金C.銀行卡年費(fèi)D.直線法計(jì)提的折舊E.利滾利【答案】ABD10、下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金增長(zhǎng)幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭(zhēng)取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】ABCD11、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》，合伙人的出資方式包括（）。A.貨幣出資B.勞務(wù)出資C.實(shí)物出資D.知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資E.土地使用權(quán)出資【答案】ABCD12、金融市場(chǎng)中介可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交易中介的有（）。A.證券經(jīng)紀(jì)商B.證券承銷商C.銀行D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所E.交易所【答案】ABC13、（2018年真題）信托的特點(diǎn)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】ABCD14、建筑施工企業(yè)隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申請(qǐng)安全生產(chǎn)許可證的，應(yīng)給予警告，并在（）年內(nèi)不得申請(qǐng)安全生產(chǎn)許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】A15、下列屬于時(shí)間價(jià)值基本參數(shù)的有（）。A.現(xiàn)值B.終值C.時(shí)間D.利率E.通貨膨脹率【答案】ABCD16、下列哪些屬于黃金T﹢D具有的特點(diǎn)？（）A.交易場(chǎng)所多樣B.交易時(shí)間靈活C.交易無做空機(jī)制D.保證金模式——利益杠桿方式E.無交割時(shí)間限制，減少了操作成本【答案】BD17、總體來看，貨幣市場(chǎng)的特征有（）。A.低風(fēng)險(xiǎn)、低收益B.期限短、流動(dòng)性高C.交易量大、交易頻繁D.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差E.風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高【答案】ABC18、（2018年真題）理財(cái)涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財(cái)師應(yīng)注意把握好的原則有（）。A.事先重復(fù)溝通B.讓客戶有明確的預(yù)期C.強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性D.在總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度效果E.降低客戶的資金成本、費(fèi)率【答案】ABCD19、（2020年真題）個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）A.基金公司B.信托公司C.保險(xiǎn)公司D.證券公司E.商業(yè)銀行【答案】ABCD20、一般而言，下列會(huì)引起黃金價(jià)格上升的因素有（）。A.發(fā)現(xiàn)新的金礦B.通貨膨脹率上升C.實(shí)際利率上升D.戰(zhàn)爭(zhēng)爆發(fā)E.美元貶值【答案】BD21、目前大多數(shù)銀行按照客戶AUM即管理資產(chǎn)對(duì)客戶進(jìn)行分類，AUM一般包括（）。A.定期存款B.保險(xiǎn)C.活期存款D.理財(cái)E.基金【答案】ABCD22、（2020年真題）下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小C.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定,這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大【答案】ACD23、與貨幣市場(chǎng)相比，下列關(guān)于資本市場(chǎng)的表述，正確的有（）。A.資本市場(chǎng)的價(jià)格容易波動(dòng)，價(jià)格變動(dòng)幅度大B.股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)都屬于資本市場(chǎng)C.資本市場(chǎng)上資金融通的期限一般在一年以上D.資本市場(chǎng)的流動(dòng)性較弱E.資本市場(chǎng)上的收益相對(duì)較高【答案】ABCD24、下列關(guān)于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的說法，正確的有（）。A.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具B.市場(chǎng)交易價(jià)格的不一致性C.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場(chǎng)商品的特殊性【答案】AC25、企業(yè)在對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)救援器材管理上的要求和職責(zé)有（）。A.落實(shí)本部救援器材和必要的應(yīng)急救援資金B(yǎng).對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)援器材提出管理要求C.對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)全部救援資金落實(shí)情況提出管理要求D.對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)有相應(yīng)的應(yīng)急救援器材檢查要求E.有對(duì)施工現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)急救援器材檢的管理要求【答案】ABD26、理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括（）。A.個(gè)人投資產(chǎn)品推介B.信貸產(chǎn)品介紹C.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃D.投資建議E.儲(chǔ)蓄品推介【答案】ACD27、下列對(duì)期貨交易的表述中，正確的有（）。A.合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保B.合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額C.合約只有很少一部分進(jìn)行實(shí)物交割D.一般很少以平倉(cāng)的方式對(duì)沖E.期貨合約是標(biāo)準(zhǔn)化合約【答案】ABC28、在施工現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生創(chuàng)傷性出血時(shí)，應(yīng)根