PAGEPAGE12023年浙江省紹興市初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析（試卷共145題，單選題90題、多選題40題、判斷題15題）一、選擇題1．（）周歲以上不滿（）周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要來(lái)源的視為完全民事行為能力人。A、十六，十八B、十二，十四C、十四，十六D、十八，二十答案：A解析：十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的視為完全民事行為能力人。2．投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)至少有（）以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于（）的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。A、1年；40小時(shí)B、半年；40小時(shí)C、1年；30小時(shí)D、2年；60小時(shí)答案：A解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員應(yīng)至少有l(wèi)年以上的保險(xiǎn)銷(xiāo)售經(jīng)驗(yàn)，接受過(guò)不少于40小時(shí)的專(zhuān)項(xiàng)培訓(xùn)，無(wú)不良記錄。3．理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，其準(zhǔn)備工作不包括（）。A、面談的主要內(nèi)容或目的B、客戶的基本情況C、詳細(xì)的理財(cái)產(chǎn)品清單D、安排好自己的工作計(jì)劃答案：C解析：理財(cái)師在與客戶見(jiàn)面前要有所準(zhǔn)備，準(zhǔn)備工作包括面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，還應(yīng)安排好自己的工作計(jì)劃、時(shí)間，不得遲到或讓客戶久候。4．根據(jù)我國(guó)《民法通則》的規(guī)定，代理中不包含的代理形式是（）。A、委托代理B、法定代理C、指定代理D、意見(jiàn)代理答案：D解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，代理可以分為委托代理、法定代理和指定代理。5．（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。A、財(cái)務(wù)信息B、股票投資C、個(gè)人儲(chǔ)蓄D、理財(cái)目標(biāo)答案：A解析：財(cái)務(wù)信息是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)、期望是否合理，以及實(shí)現(xiàn)客戶各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關(guān)措施，具體來(lái)說(shuō)影響其理財(cái)方案和理財(cái)工具的選擇。6．張女士每年年初在銀行存入10000元，作為兒子上大學(xué)的教育儲(chǔ)備金，年利率為7%，則5年后張女士得到的本利和為()元。A、57510B、61535.7C、71530D、67510答案：B解析：計(jì)算期初年金的終值。FA=10000×（F/A，7%，5）×（1+7%）=10000×5.751×1.07≈61535.7（元）。7．客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的（）是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。A、理財(cái)規(guī)劃B、投資收入C、財(cái)務(wù)資源D、工資薪金答案：C解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。8．第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，（）。A、行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C、被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D、被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任答案：B解析：行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，第三人如果是善意的，則不承擔(dān)責(zé)任，但本題中，第三人存在惡意，因此應(yīng)當(dāng)與行為人負(fù)連帶責(zé)任。9．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)、相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任，這是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：理財(cái)師職業(yè)特征的規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及客戶大眾的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益，因此金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。10．下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值的作用B、黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以在任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品C、影響黃金價(jià)格的因素有供求關(guān)系及均衡價(jià)格、通貨膨脹、利率和匯率等D、黃金的投資渠道主要有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金等答案：B解析：對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類(lèi)投資品差。國(guó)內(nèi)黃金市場(chǎng)不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。11．下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C、綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)D、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化’答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。12．我們將理財(cái)師的工作流程概括為六個(gè)方面，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是()。A、對(duì)客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析B、為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃C、接觸客戶，建立信任關(guān)系D、為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析答案：C解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：1.接觸客戶，建立信任關(guān)系；2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案；5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；6.后續(xù)跟蹤服務(wù)。13．（）是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。A、自由外匯市場(chǎng)B、官方外匯市場(chǎng)C、即期外匯市場(chǎng)D、遠(yuǎn)期外匯市場(chǎng)答案：C解析：即期外匯市場(chǎng)是外匯市場(chǎng)上最經(jīng)濟(jì)、最普通的形式。14．基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、10D、5答案：B解析：《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第65條規(guī)定，基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料?？蛻羯矸葙Y料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存15年，與銷(xiāo)售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計(jì)起至少保存15年。15．金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。16．下列關(guān)于稅收規(guī)劃的主要步驟說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時(shí)，通過(guò)交流和資料填寫(xiě)，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準(zhǔn)確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實(shí)施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過(guò)一定的信息反饋渠道來(lái)了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當(dāng)反饋的信息表明客戶沒(méi)有按理財(cái)從業(yè)人員的設(shè)計(jì)方案的意見(jiàn)執(zhí)行稅收規(guī)劃時(shí)，稅收規(guī)劃人應(yīng)給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，只要出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因?yàn)榧{稅與征收機(jī)關(guān)發(fā)生法律糾紛時(shí)，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務(wù)委托應(yīng)及時(shí)介入，幫助客戶度過(guò)糾紛過(guò)程。如果出現(xiàn)對(duì)客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓(xùn)；二是在訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方時(shí)，應(yīng)積極負(fù)責(zé)賠償客戶因此受到的損失。可見(jiàn)，賠償損失是以訂有賠償條款且責(zé)任又認(rèn)定在從業(yè)人員一方為前提。17．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)C、應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。18．如果出現(xiàn)基金募集后被用于揮霍導(dǎo)致無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等，都將會(huì)涉嫌（）。A、集資詐騙B、非法吸收公眾存款C、騙取存款D、隱匿財(cái)產(chǎn)答案：A解析：本題考查基金募集后可能出現(xiàn)的違法行為，包括無(wú)法返還、抽逃募資款、轉(zhuǎn)移募資款、攜帶募資款藏匿、偽造投資失敗、用于違法犯罪活動(dòng)等。這些行為都涉嫌集資詐騙，因此答案為A。選項(xiàng)B“非法吸收公眾存款”是指未經(jīng)批準(zhǔn)，以非法手段吸收公眾存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項(xiàng)C“騙取存款”是指通過(guò)欺騙手段騙取他人存款，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。選項(xiàng)D“隱匿財(cái)產(chǎn)”是指隱瞞、轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓、毀損、偽造、隱匿財(cái)產(chǎn)，與本題所涉及的基金募集后的違法行為不同，因此排除。19．某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目，項(xiàng)目期限4年，期望投資報(bào)酬率為10％，每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則該項(xiàng)目?jī)衄F(xiàn)值為（）元。A、2403B、2189C、2651D、2500答案：B解析：20．保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由（）承擔(dān)。A、保險(xiǎn)人B、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人D、投保人答案：A解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。21．國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程的最后一步是（）。A、實(shí)施計(jì)劃B、基礎(chǔ)規(guī)劃C、建立投資組合D、績(jī)效評(píng)估答案：D解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程為：收集客戶信息、客戶財(cái)務(wù)分析、客戶財(cái)務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財(cái)務(wù)規(guī)劃，投資組合、實(shí)施計(jì)劃、績(jī)效評(píng)估。22．個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是（）。A、本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B、個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理C、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬(wàn)元以下的，可以在銀行直接辦理答案：A解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第二十八條個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：（1）本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；（2）個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理；（3）境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。第二十九條本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。第三十條個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。第三十一條個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。銀行應(yīng)在相關(guān)單據(jù)上標(biāo)注存款銀行名稱、存款金額及存款日期。23．（）規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B、遺產(chǎn)規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃答案：A解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。24．商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，體現(xiàn)了專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的（）性質(zhì)。A、顧問(wèn)B、委托C、代理D、受托答案：A解析：商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，向客戶提供咨詢，屬于顧問(wèn)性質(zhì)。25．（）要求應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。A、了解原則B、誠(chéng)信原則C、連續(xù)性原則D、適當(dāng)性原則答案：A解析：暫無(wú)解析26．理財(cái)規(guī)劃師的社會(huì)責(zé)任是（）。A、引導(dǎo)客戶樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念B、引導(dǎo)客戶樹(shù)立短期投資的觀念C、確?？蛻糌?cái)產(chǎn)的安全性D、以產(chǎn)品的收益性為唯一關(guān)注點(diǎn)答案：A解析：理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任主要有：①是國(guó)家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導(dǎo)者；②是正確的投資理念的重要宣導(dǎo)者；③是理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的揭示者；④是客戶聲音的反饋者。其中，宣傳正確的投資理念，要求引導(dǎo)客戶設(shè)立切實(shí)可行的理財(cái)目標(biāo)，不應(yīng)只關(guān)注產(chǎn)品的收益性，而忽視投資的風(fēng)險(xiǎn)性，盡量弱化追求短期的收益，樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念。27．注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。A、收入型基金B(yǎng)、指數(shù)型基金C、成長(zhǎng)型基金D、平衡型基金答案：C解析：成長(zhǎng)型基金重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益。收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為：原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為目標(biāo)。28．小李投資100萬(wàn)元人股一個(gè)私營(yíng)企業(yè)，每年的固定收益為20％。小李需要（）年可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。A、3．6B、5．8C、4．8D、10答案：A解析：根據(jù)72法則，收益率為20％，那需要72／20=3．6年后就可以實(shí)現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo)。29．下列屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是（）。A、收支情況B、風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、社會(huì)地位D、年齡答案：A解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。30．下列關(guān)于利益分配及激勵(lì)機(jī)制的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、超過(guò)預(yù)期收益的部分，普通合伙人可按照較高的比例享有收益B、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障普通合伙人利益的一種機(jī)制C、“回?fù)軝C(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制D、“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”均反映了國(guó)內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境答案：B解析：在國(guó)內(nèi)的實(shí)踐中，為了吸引到投資人，有些私募股權(quán)投資基金往往采用“優(yōu)先收回投資機(jī)制”和“回?fù)軝C(jī)制”，確保有限合伙人在收回投資之后，普通合伙人才可以享有利潤(rùn)分配，以保障普通合伙人與有限合伙人利益的一致性。因此，“優(yōu)先收回投資機(jī)制”是保障有限合伙人利益的一種機(jī)制。31．按（）不同，信托可分為任意信托和法定信托。A、信托關(guān)系建立方式B、委托人或受托人的性質(zhì)C、信托財(cái)產(chǎn)D、銀行在信托中的角色答案：A解析：按信托關(guān)系建立方式不同，信托可分為任意信托和法定信托。32．下列關(guān)于收入型基金特點(diǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、收入型基金常常投資于風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品B、收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C、收入型基金一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源D、收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入答案：A解析：收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。33．某銀行代理銷(xiāo)售A貨幣基金，客戶經(jīng)理可以從銀行代理銷(xiāo)售取得的手續(xù)費(fèi)中提取20％的業(yè)績(jī)獎(jiǎng)。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經(jīng)包括了200萬(wàn)元的貨幣市場(chǎng)基金，占其投資組合比重為40％。小張為了增加業(yè)績(jī)，建議劉偉再購(gòu)買(mǎi)150萬(wàn)元的A貨幣基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為（）。A、違反了遵紀(jì)守法準(zhǔn)則B、違反了客觀公正準(zhǔn)則C、違反了勤勉盡職準(zhǔn)則D、違反了專(zhuān)業(yè)勝任準(zhǔn)則答案：B解析：所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。在理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，公正對(duì)待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機(jī)構(gòu)。在提供服務(wù)過(guò)程中，不應(yīng)受到經(jīng)濟(jì)利益、人情關(guān)系等影響，對(duì)可能發(fā)生的利益沖突要及時(shí)向有關(guān)方面披露。題干中，小張沒(méi)有從專(zhuān)業(yè)角度出發(fā)，分析客戶對(duì)A貨幣基金的需求，一味向自己的客戶推薦A貨幣基金，這就違反了客觀公正原則。34．假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財(cái)計(jì)劃可以承諾的無(wú)附加條件保證收益率是()。A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。BCD三項(xiàng)收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。35．某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62%。則理財(cái)收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財(cái)收益=理財(cái)金額×年收益率×實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=5000×2.62×1/2=65.5元。36．某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。著按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入()元。A、8000B、9000C、9500D、9800答案：A解析：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：37．2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)（）進(jìn)行管理?！盇、外匯結(jié)算賬戶B、資本項(xiàng)目賬戶C、外匯儲(chǔ)蓄賬戶D、現(xiàn)金賬戶答案：C解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理?！?8．在人的生命周期過(guò)程中，通常比較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的時(shí)期是（）。A、老年養(yǎng)老期B、中年成熟期C、少年成長(zhǎng)期D、青年發(fā)展期答案：D解析：青年發(fā)展期是經(jīng)濟(jì)開(kāi)始獨(dú)立的時(shí)期，該時(shí)期資產(chǎn)有限，年輕，可承受較高的投資風(fēng)險(xiǎn)，比較適合高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具。39．下列不屬于債券市場(chǎng)的功能是（）。A、債券市場(chǎng)具備融資功能B、債券市場(chǎng)是分散資金的場(chǎng)所C、債券市場(chǎng)具備價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能D、債券市場(chǎng)是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所答案：B解析：債券市場(chǎng)的功能包括：①融資功能；②價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能；③宏觀調(diào)控功能。40．債券市場(chǎng)是一種()市場(chǎng)。A、資本B、貨幣C、直接融資D、間接融資答案：C解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，據(jù)此可知債券市場(chǎng)是一種直接融資市場(chǎng)。短期債券市場(chǎng)是一種貨幣市場(chǎng)，一般的長(zhǎng)期債券市場(chǎng)是資本市場(chǎng)。41．下列黃金種類(lèi)中，通常被稱為“黃金存折”的是（）A、純金幣B、紀(jì)念金幣C、條塊現(xiàn)貨D、紙黃金答案：D解析：銀行紙黃金讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格，將賬戶里的黃金兌換成現(xiàn)金，通常也稱為“黃金存折”。42．若想調(diào)用次要功能鍵，需要按()鍵和主鍵。

A、AB、BC、CD、D答案：B解析：按鍵上方的次要功能鍵，可以按鍵+主鍵調(diào)用。43．通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的（）。A、公平性B、效率性C、敏感性D、靈敏性答案：B解析：通過(guò)交易功能能夠?qū)崿F(xiàn)市場(chǎng)的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，體現(xiàn)市場(chǎng)的效率性。44．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法，正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是定向的，儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分，儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分答案：B解析：B項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的資金運(yùn)用是按照理財(cái)合同的約定進(jìn)行的，儲(chǔ)蓄的運(yùn)用方向不固定，正確。A項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行向客戶提供的一種服務(wù)。C項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是由客戶自己承擔(dān)或銀行和客戶共同承擔(dān)。D項(xiàng)儲(chǔ)蓄是銀行的一項(xiàng)負(fù)債，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分。45．以下對(duì)銀行承兌匯票的特征，描述錯(cuò)誤的是（）。A、安全性高B、信用度高C、靈活性好D、收益率高答案：D解析：銀行承兌匯票屬于銀行信用，風(fēng)險(xiǎn)較低，因而收益也較低。46．小王是專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師，他與客戶約好上午十點(diǎn)鐘在客戶辦公室見(jiàn)面，那么小王最好()到達(dá)客戶辦公室。A、9:30B、10:05C、9:55D、10:10答案：C解析：預(yù)約與守時(shí)，已經(jīng)成為現(xiàn)代職場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)的商務(wù)禮儀。理財(cái)師主動(dòng)約見(jiàn)客戶，應(yīng)當(dāng)事先溝通好，盡量提前幾分鐘或者準(zhǔn)時(shí)赴約。如果提前或晚到時(shí)間較多（如十分鐘以上），應(yīng)當(dāng)通知客戶。47．從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以（）為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。A、投資門(mén)檻、流動(dòng)性B、投資門(mén)檻、收益性C、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性D、收益性、流動(dòng)性答案：A解析：本題考查理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)發(fā)展的相關(guān)知識(shí)。從2004年開(kāi)始，各家銀行陸續(xù)推出了自己的理財(cái)產(chǎn)品，此時(shí)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、內(nèi)涵都比較簡(jiǎn)單，基本就是銀行以投資門(mén)檻、流動(dòng)性為條件，出讓自己的一部分低風(fēng)險(xiǎn)投資收益給客戶。48．理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說(shuō)明了理財(cái)師具有（）的職業(yè)特征。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)時(shí)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員責(zé)任。49．下列關(guān)于代理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有附屬的法律地位D、依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：代理的特征：（1）代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；（2）代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；（3）代理行為必須是具有法律效力的行為；（4）代理行為直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；（5）代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。50．下列哪一項(xiàng)不屬于人壽保險(xiǎn)?（）A、傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)B、年金保險(xiǎn)C、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品D、意外傷害保險(xiǎn)答案：D解析：人壽保險(xiǎn)包括傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。51．小王投資某種名義利率為10%的理財(cái)產(chǎn)品，投資總額為50萬(wàn)元，期限為5年，采取連續(xù)復(fù)利計(jì)息方式，則該理財(cái)產(chǎn)品到期時(shí)，小王能夠收回的金額為()萬(wàn)元。（e=2.71）A、75B、80.52C、82.31D、85答案：C解析：連續(xù)復(fù)利情況下，52．在我國(guó)，以下各項(xiàng)中屬于企業(yè)法人的是（）。A、國(guó)家機(jī)關(guān)B、公司法人C、文化事業(yè)單位D、紅十字會(huì)答案：B解析：在我國(guó)，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式。53．針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于（）下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。A、2009年7月B、2009年9月C、2007年9月D、2007年7月答案：A解析：針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，銀監(jiān)會(huì)于2009年7月下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范。54．一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值增值的作用。A、現(xiàn)金B(yǎng)、固定收益產(chǎn)品C、黃金D、儲(chǔ)蓄答案：C解析：一般而言，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。55．李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)金存入一筆錢(qián)，按照每年5％的單利計(jì)息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢(qián)，按照每年4％的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利（）。A、選項(xiàng)A方案B、兩個(gè)方案不能比較C、選擇B方案D、兩個(gè)方案一樣，任選一個(gè)答案：A解析：根據(jù)單利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r×t)=FV，得到A方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+5％×5)=8(萬(wàn)元)；根據(jù)復(fù)利情況下現(xiàn)值與終值的轉(zhuǎn)換公式：PV×(1+r)×t=FV，得到B方案的現(xiàn)值：PV=10／(1+4％)×5=8．22(萬(wàn)元)，A方案比B方案的投入少，所以選擇A方案有利。56．下列金融衍生工具中，()賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。A、金融期貨B、金融期權(quán)C、金融互換D、金融遠(yuǎn)期答案：B解析：金融期貨和金融遠(yuǎn)期實(shí)質(zhì)上是一種買(mǎi)賣(mài)合約；金融互換實(shí)質(zhì)上是一種交換協(xié)議；金融期權(quán)賦予了其持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具。57．下列不屬于代理特征的是（）。A、代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為B、代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為C、代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位D、代理行為須間接對(duì)被代理人發(fā)生效力答案：D解析：代理的特征包括五個(gè)方面：①代理人必須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為必須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。58．金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A、會(huì)計(jì)師事務(wù)所B、投資顧問(wèn)咨詢公司C、律師事務(wù)所D、有價(jià)證券承銷(xiāo)人答案：D解析：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。59．某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為（）。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬B、雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主C、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬答案：C解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。60．產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小是屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)（）階段的特點(diǎn)。A、改革和深化發(fā)展B、發(fā)展C、規(guī)范D、萌芽答案：D解析：第一階段為2005年11月以前。這一階段屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的萌芽階段，主要特點(diǎn)為產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類(lèi)型單一和資金規(guī)模較小等。61．客戶轉(zhuǎn)移人身風(fēng)險(xiǎn)的方法是()。A、法律手段B、選擇優(yōu)秀的理財(cái)師C、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)D、分散投資答案：C解析：客戶通過(guò)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)潛在的人身、財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。62．王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）A、1210B、1296C、1250D、1300答案：C解析：FV=1000×5％×5+1000=1250（元）。63．對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。A、1B、3C、5D、10答案：C解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。64．標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；②綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；③客戶關(guān)系的建立：④分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為（）。A、①③⑥⑤④②B、③①④⑤⑥②C、③⑤②①⑥④D、③①④②⑤⑥答案：D解析：標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：①客戶關(guān)系的建立；②收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)；③分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況；④綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合；⑤提出理財(cái)計(jì)劃；⑥執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。65．保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同（）約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A、被保險(xiǎn)人、受益人、保單持有人B、投保人、保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人C、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)公估人D、投保人與保險(xiǎn)人答案：D解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。66．()年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)著著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年答案：A解析：2002年，第一個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品問(wèn)世，標(biāo)志著銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到了新的水平。67．民事法律活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括（）。A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則D、自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則答案：D解析：平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則。68．健康保障屬于（）。A、生理需求B、愛(ài)和歸屬感需求C、安全需求D、被尊重的需求答案：C解析：安全需求包括人身安全、健康保障、財(cái)產(chǎn)所有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等的需求。69．金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括（）。A、銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響其經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為B、能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理C、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)D、為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)答案：A解析：選項(xiàng)A不屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用。70．（）是金融市場(chǎng)構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場(chǎng)的客體是指金融市場(chǎng)的交易對(duì)象，也就是通常所說(shuō)的金融工具。71．理財(cái)師的工作職責(zé)決定其首要工作是（）。A、了解自己的客戶B、規(guī)劃合理的產(chǎn)品C、了解市場(chǎng)的需求D、制訂合理的綜合理財(cái)方案答案：A解析：理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。72．下列屬于Excel表格計(jì)算凈現(xiàn)值的特點(diǎn)的是()。A、使用成本低B、附加功能多C、操作流程復(fù)雜D、內(nèi)容缺乏彈性答案：A解析：Excel表格計(jì)算的優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦。選項(xiàng)B是專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的優(yōu)點(diǎn)，選項(xiàng)C是財(cái)務(wù)計(jì)算器的缺點(diǎn)，選項(xiàng)D是專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件的缺點(diǎn)。73．()是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。74．小趙現(xiàn)投資200萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。A、12I/Y，3N，0PMT，-200PVB、2I/Y，12N，0PMT，200PVC、12I/Y，3N，0PMT，200PVD、2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案：A解析：I/Y是年收益率，為12%;N是投資期，為3;PMT是年金，為0;PV是現(xiàn)值，為-200。75．小李將1000元存入銀行某理財(cái)產(chǎn)品，投資回報(bào)率為7％，按復(fù)利計(jì)算，5年后變成（）元。(通過(guò)系數(shù)表計(jì)算)A、1430B、1403C、1500D、1200答案：B解析：根據(jù)題意可知，本題考查的是復(fù)利終值系數(shù)。通過(guò)查表可得(n=5，r=7％)的交叉點(diǎn)為1．403，則FV=1000×1．403=1403元。76．在進(jìn)行基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以（）計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。A、T日的轉(zhuǎn)出基金份額總值B、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額總值C、T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后D、T+1日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后答案：C解析：基金轉(zhuǎn)換時(shí)，基金注冊(cè)與過(guò)戶登記人以申請(qǐng)有效日為基金轉(zhuǎn)換日（T日），以T日的轉(zhuǎn)出基金份額凈值為基礎(chǔ)，扣除轉(zhuǎn)換費(fèi)用后計(jì)算轉(zhuǎn)出金額。77．下列選項(xiàng)中，屬于另類(lèi)資產(chǎn)的是（）。A、H股股票B、同業(yè)存款C、國(guó)債D、私募股權(quán)基金答案：D解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。78．下列關(guān)于遠(yuǎn)期利率協(xié)議的說(shuō)法，正確的是（）。A、利率按差額結(jié)算B、資金流動(dòng)量大C、需要交付本金D、不存在信用風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議不交付本金，利率按差額結(jié)算，資金流動(dòng)量較小，故正確答案為A。79．下列關(guān)于債券價(jià)格，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)B、債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)人債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低C、債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無(wú)關(guān)D、市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降答案：C解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比：債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反；債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則相反。80．據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，則王女士可以被劃分為（）客戶。A、貓頭鷹型B、鴿子型C、孔雀型D、老鷹型答案：B解析：鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。81．（）是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。A、適合的財(cái)富保障規(guī)劃B、合理的投資規(guī)劃C、合理的理財(cái)目標(biāo)D、優(yōu)質(zhì)的財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃答案：B解析：合理的投資規(guī)劃是根據(jù)客戶自身情況制訂的風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時(shí)期的理財(cái)目標(biāo)而設(shè)計(jì)的，實(shí)現(xiàn)既定的理財(cái)目標(biāo)和預(yù)期收益是最好的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。82．國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于（）人。A、10B、20C、30D、40答案：C解析：國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行證券公司、保險(xiǎn)公司等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人。83．下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、當(dāng)實(shí)際利率較高時(shí)，消費(fèi)和投資會(huì)大幅下降導(dǎo)致有效需求不足，進(jìn)而物價(jià)持續(xù)下跌引起通貨緊縮B、國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給減少、需求增加，產(chǎn)品價(jià)格增加，引起通貨膨脹C、由于政策時(shí)滯的原因，通貨膨脹時(shí)期的緊縮貨幣政策和財(cái)政政策沒(méi)有及時(shí)調(diào)整，導(dǎo)致投資和需求下降，進(jìn)而影響社會(huì)的有效供給，引發(fā)通貨緊縮D、壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格，以壟斷企業(yè)的產(chǎn)品為原材料的其他產(chǎn)品的成本相應(yīng)提高。又帶動(dòng)其他產(chǎn)品的價(jià)格上漲，引起物價(jià)水平上漲，形成通貨膨脹答案：B解析：在國(guó)際經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)受影響出口下降，外資流人減少，導(dǎo)致國(guó)內(nèi)供給增加、需求減少，產(chǎn)品價(jià)格下降，引起通貨緊縮。84．最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是（）個(gè)月。A、1B、2C、3D、6答案：C解析：最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是3個(gè)月。85．使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率，則對(duì)其稱謂不正確的是（）。A、內(nèi)部報(bào)酬率B、凈現(xiàn)值率C、內(nèi)部回報(bào)率D、內(nèi)部收益率答案：B解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。86．以下不屬于國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展原因的是（）。A、物價(jià)上漲B、居民理財(cái)需求上升C、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要D、投資理財(cái)工具日趨豐富答案：A解析：國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因：（一）經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累（二）理財(cái)需求上升（三）理財(cái)技能欠缺（四）投資理財(cái)工具日趨豐富（五）金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要87．同業(yè)拆借市場(chǎng)是指（）。A、企業(yè)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)B、銀行與企業(yè)間資金調(diào)劑市場(chǎng)C、金融機(jī)構(gòu)之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)D、中央銀行與商業(yè)銀行之間的資金調(diào)劑市場(chǎng)答案：C解析：同業(yè)拆借市場(chǎng)是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺。88．下列關(guān)于期貨合約和遠(yuǎn)期合約的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A、期貨合約不具有遠(yuǎn)期合約所具有的套期保值功能B、期貨合約實(shí)質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠(yuǎn)期合約C、期貨合約的流動(dòng)性要比遠(yuǎn)期合約高D、遠(yuǎn)期合約在到期時(shí)才能確定損益程度，期貨合約的損益可以逐日實(shí)現(xiàn)答案：A解析：期貨合約也具有套期保值的功能。89．世界上最大的外匯交易中心是（）。A、東京B、紐約C、倫敦D、蘇黎世答案：C解析：目前，世界上有30多個(gè)主要的外匯市場(chǎng)，它們遍布于世界各大洲不同國(guó)家和地區(qū)。較大的外匯市場(chǎng)在倫敦、紐約、東京、蘇黎世、新加坡、香港、法蘭克福等著名的國(guó)際金融中心，其中倫敦是世界最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場(chǎng)。90．根據(jù)最高人民法院司法解釋的規(guī)定，由一方婚前承租、婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的房屋，房屋權(quán)屬證書(shū)登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為（）A、權(quán)屬證書(shū)所有人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)B、婚前承租一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)C、夫妻共同財(cái)產(chǎn)D、戶口簿中戶主的個(gè)人財(cái)產(chǎn)答案：C解析：婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)的房屋，房屋權(quán)屬證書(shū)登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。二、多選題1．下列關(guān)于與客戶溝通的說(shuō)法，正確的是（）。A、在溝通之前制定幾個(gè)不同的溝通方案B、拜訪之前先用電話預(yù)約C、只有初次拜訪要有明確目的D、對(duì)于再次拜訪的客戶，要為其制定專(zhuān)門(mén)的金融服務(wù)建議書(shū)E、突擊拜訪，以獲得客戶的真實(shí)反映資料答案：ABD解析：銀行業(yè)從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的。突擊拜訪，有可能會(huì)給客戶帶來(lái)不便，影響在客戶心中的形象。2．關(guān)于封閉式基金，下列表述正確的有（）。A、在存續(xù)期限內(nèi)不能直接贖回，可以通過(guò)上市交易B、在基金管理公司或銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售C、采用現(xiàn)金方式進(jìn)行分紅D、無(wú)須提取準(zhǔn)備金，能充分運(yùn)用資金E、固定份額，一般不能再增加發(fā)行答案：ACDE解析：封閉式基金在證券交易所進(jìn)行交易；開(kāi)放式基金在基金管理公司或銀行等代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)交易，部分基金可以在交易所上市交易。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。3．根據(jù)是否接受客戶委托和授權(quán)，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)C、私人銀行業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)E、財(cái)富管理業(yè)務(wù)答案：AD解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)和綜合理財(cái)業(yè)務(wù)。4．證券類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括（）。A、債券B、股票C、外匯期權(quán)D、證券投資基金E、權(quán)證答案：ABDE解析：外匯期權(quán)屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品。5．銀行從業(yè)人員在對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)包含的內(nèi)容有（）。A、客戶當(dāng)前現(xiàn)金收支情況分析B、客戶資產(chǎn)負(fù)債分析C、客戶生命周期分析D、宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)分析E、客戶財(cái)務(wù)保障情況分析答案：ABE解析：綜合家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析，主要是根據(jù)信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：①家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析；②信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析；③收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析；④資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析；⑤家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接6．下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的有（）。A、客戶的理財(cái)知識(shí)水平B、財(cái)務(wù)安排C、客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D、客戶的金錢(qián)觀E、收支狀況答案：ACD解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，金考典軟件考前更新，下載鏈接7．按照投資對(duì)象的不同，基金可以分為（）。A、股票型基金B(yǎng)、混合型基金C、貨幣市場(chǎng)基金D、成長(zhǎng)型基金E、債券型基金答案：ABCE解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金，選項(xiàng)D是按照投資目標(biāo)的不同分類(lèi)的。8．信托的特點(diǎn)包括（）。A、信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B、受托人不承擔(dān)無(wú)過(guò)失的損失風(fēng)險(xiǎn)C、信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E、信托管理具有連續(xù)性答案：ABCDE解析：除了A、B、C、D、E五項(xiàng)外，信托的特點(diǎn)還有：①信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；②信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；③信托具有融通資金的職能。9．基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有()。A、類(lèi)信托業(yè)務(wù)B、股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)D、主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)E、通道業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，且變化速度快，目前主要業(yè)務(wù)有以下幾類(lèi)：1.類(lèi)信托業(yè)務(wù)：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會(huì)的部分規(guī)章的限制。在運(yùn)作項(xiàng)目的過(guò)程中，部分基金子公司利用這個(gè)優(yōu)勢(shì)通過(guò)發(fā)行資產(chǎn)管理計(jì)劃的形式來(lái)為融資人提供資金。這一業(yè)務(wù)在對(duì)地方政府的基礎(chǔ)建設(shè)方面表現(xiàn)得比較明顯，往往通過(guò)以債權(quán)、收益權(quán)、私募股權(quán)等方式投資于交通運(yùn)輸、能源、產(chǎn)業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施等地方政府平臺(tái)投資領(lǐng)域。2.股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)：上市公司股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)多是由銀行和信托公司來(lái)開(kāi)展，隨著基金子公司的陸續(xù)成立以及業(yè)務(wù)的不斷拓展，越來(lái)越多的基金子公司開(kāi)始介入該業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)，銀行系的基金子公司在該業(yè)務(wù)上體現(xiàn)出一定優(yōu)勢(shì)。3.主動(dòng)投資類(lèi)業(yè)務(wù)：基金公司子公司可以依賴原公募投研團(tuán)隊(duì)形成的投資優(yōu)勢(shì)，設(shè)立相應(yīng)的投資管理產(chǎn)品。投資標(biāo)的在傳統(tǒng)的債券、股票等基礎(chǔ)上，涌現(xiàn)出各種產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新，譬如設(shè)計(jì)投向利率、匯率、商品期貨、金融衍生品的產(chǎn)品，甚至推出跨境套利產(chǎn)品。4.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后，在交易所或者場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行交易。特別是可以通過(guò)和銀行合作來(lái)開(kāi)展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。5.通道業(yè)務(wù)：基金子公司利用自身的（監(jiān)管）優(yōu)勢(shì)與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)需求方（主要是銀行或信托）合作開(kāi)發(fā)產(chǎn)品。10．理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則有（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠(chéng)信自律D、為民利民E、效率優(yōu)先答案：ABCD解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)成立于2012年12月，是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的專(zhuān)業(yè)工作組織。理財(cái)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)的工作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠(chéng)信自律、為民利民。11．下列關(guān)于基金贖回的說(shuō)法正確的有（）。A、基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為B、贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有2000份)C、基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)可以對(duì)基金賬戶在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類(lèi)別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定D、對(duì)于贖回業(yè)務(wù)，注冊(cè)登記人對(duì)份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”原則，即份額注冊(cè)日期在前的先贖回，份額注冊(cè)日期在后的后贖回E、依據(jù)基金合同，若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式答案：ADE解析：贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)?；鸸芾砣丝梢詫?duì)基金賬戶在銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)托管的每只基金份額類(lèi)別的最低持有份額進(jìn)行規(guī)定。BC兩項(xiàng)表述不正確。12．下列各項(xiàng)中，屬于理財(cái)師的職業(yè)特征的有（）。A、顧問(wèn)性B、專(zhuān)業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性E、長(zhǎng)期性答案：ABCDE解析：理財(cái)師職業(yè)特征包括：①顧問(wèn)性。②專(zhuān)業(yè)性。③綜合性。④規(guī)范性。⑤長(zhǎng)期性。⑥動(dòng)態(tài)性。13．在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以通過(guò)和銀行合作來(lái)開(kāi)展（）的證券化。A、信貸資產(chǎn)B、抵押資產(chǎn)C、質(zhì)押資產(chǎn)D、不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)E、租賃資產(chǎn)答案：ADE解析：在資產(chǎn)證券化方面，基金子公司可以將一些非標(biāo)信托債權(quán)資產(chǎn)進(jìn)行包裝后．在交易所或者場(chǎng)外市場(chǎng)進(jìn)行交易。特別是可以通過(guò)和銀行合作來(lái)開(kāi)展信貸資產(chǎn)、租賃資產(chǎn)甚至不動(dòng)產(chǎn)資產(chǎn)的證券化。14．按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為（）。A、醫(yī)療保險(xiǎn)B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C、工程保險(xiǎn)D、人身保險(xiǎn)E、社會(huì)保險(xiǎn)答案：BD解析：按照保險(xiǎn)標(biāo)的劃分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。15．券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律及規(guī)章包括()。A、《中華人民共和國(guó)證券法》B、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》C、《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)法》D、《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》E、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》答案：ABDE解析：券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃與基金所依存的法律環(huán)境不同。主要依據(jù)的法律包括《中華人民共和國(guó)證券法》、《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》以及《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》、《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》等監(jiān)管規(guī)章。16．專(zhuān)業(yè)理財(cái)師在和客戶建立關(guān)系的過(guò)程中，需要（）。A、明確自身定位B、樹(shù)立專(zhuān)業(yè)形象C、高談闊論吸引客戶D、以客戶為中心E、關(guān)注自身禮儀和工作的狀態(tài)答案：ABDE解析：一名只知道高談闊論，忽視客戶感受的理財(cái)師，最終還是無(wú)法得到客戶真正的認(rèn)同。17．間接融資市場(chǎng)上融資方式的特征包括（）。A、間接性B、分散性C、差異性較大D、可逆性E、相對(duì)較強(qiáng)的自主性答案：AD解析：間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。間接融資具有以下5個(gè)特征：①間接性；②相對(duì)的集中性；③信譽(yù)的差異性較小；④具有可逆性；⑤融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。18．國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國(guó)內(nèi)外各類(lèi)專(zhuān)業(yè)理財(cái)證書(shū)基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。19．理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生下列()情況之一，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A、意外提前終止B、重大產(chǎn)品贖回C、異常風(fēng)險(xiǎn)事件D、重大收益波動(dòng)E、客戶集中投訴答案：ABCDE解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。20．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)迅速發(fā)展的原因有（）。A、居民財(cái)富積累B、居民理財(cái)需求上升C、居民理財(cái)技能提高D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要答案：ABDE解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在我國(guó)興起和迅速發(fā)展有很多方面的原因，主要有：居民財(cái)富積累、居民理財(cái)需求上升、居民理財(cái)技能欠缺、投資理財(cái)工具日趨豐富、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要。21．產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息是產(chǎn)品的銷(xiāo)售對(duì)象，包括（）。A、客戶贖回權(quán)B、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力C、客戶資產(chǎn)規(guī)模D、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)E、最小遞增金額答案：BCDE解析：產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息包括適合的客戶群特征，如客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶資產(chǎn)規(guī)模、客戶在銀行的等級(jí)、產(chǎn)品發(fā)行地區(qū)、資金門(mén)檻(起售金額)和最小遞增金額等?？蛻糈H回權(quán)屬于產(chǎn)品特征信息。22．損失補(bǔ)償原則的限制條件是（）。A、以實(shí)際損失為限B、以保險(xiǎn)金額為限C、以保險(xiǎn)利益為限D(zhuǎn)、以投保時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值為限E、以預(yù)估損失為限答案：ABC解析：實(shí)際運(yùn)用過(guò)程中，賠償以實(shí)際損失為限，以保額為限，以保險(xiǎn)利益為限。23．在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，需承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C、損毀風(fēng)險(xiǎn)D、損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCDE解析：在進(jìn)行另類(lèi)資產(chǎn)投資時(shí)，除需承擔(dān)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)外，還有如下幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)：首先，投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。其次，對(duì)部分另類(lèi)資產(chǎn)而言，其發(fā)生虧損的可能性較小，但小概率事件并非不可能事件。再次，損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)。最后，另類(lèi)資產(chǎn)損毀風(fēng)險(xiǎn)。24．下列屬于資本市場(chǎng)特點(diǎn)的有（）。A、期限長(zhǎng)B、流動(dòng)性較差C、風(fēng)險(xiǎn)大D、收益較大E、變現(xiàn)性強(qiáng)答案：ABCD解析：資本市場(chǎng)特征：(1)期限長(zhǎng)、流動(dòng)性較差?；I集的資金多用于解決中長(zhǎng)期融資需求，故流動(dòng)性和變現(xiàn)性相對(duì)較弱。(2)風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。融資期限長(zhǎng)。市場(chǎng)價(jià)格易波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)大。25．下列屬于人身保險(xiǎn)的是（）。A、人壽保險(xiǎn)B、意外傷害保險(xiǎn)C、健康保險(xiǎn)D、責(zé)任保險(xiǎn)E、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)答案：ABC解析：責(zé)任保險(xiǎn)的保障對(duì)象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。責(zé)任保險(xiǎn)和物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)都屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)3種。26．目前，我國(guó)金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域進(jìn)行分工監(jiān)管，其中，“三會(huì)”是指（）。A、證券業(yè)協(xié)會(huì)B、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C、中國(guó)保監(jiān)會(huì)D、期貨業(yè)協(xié)會(huì)E、中國(guó)證監(jiān)會(huì)答案：BCE解析：“三會(huì)”分別是指銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。27．根據(jù)個(gè)人生命周期理論，在穩(wěn)定期，家庭已經(jīng)建立，兩人的事業(yè)處于穩(wěn)定的上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、養(yǎng)老退休三大人生重任，這一時(shí)期的理財(cái)要點(diǎn)有（）。A、做好投資規(guī)劃和家庭現(xiàn)金流規(guī)劃B、以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資C、可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長(zhǎng)期投資的時(shí)間價(jià)值為未來(lái)積累財(cái)富D、積極調(diào)整投資組合，以固定收益投資工具為主E、盡可能多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富，未雨綢繆答案：ACE解析：B項(xiàng)屬于高原期的主要理財(cái)任務(wù)，D項(xiàng)屬于退休期的主要理財(cái)任務(wù)。28．股票的特征有（）。A、收益性B、風(fēng)險(xiǎn)性C、穩(wěn)定性D、流動(dòng)性E、經(jīng)營(yíng)決策的參與性答案：ABCDE解析：以上各項(xiàng)都是股票的特征。其中可能把握不準(zhǔn)的是C項(xiàng)，很多人可能會(huì)認(rèn)為相對(duì)于存款和債券，股票價(jià)格波動(dòng)較大，風(fēng)險(xiǎn)大，不穩(wěn)定。但這里所說(shuō)的穩(wěn)定性是指只要公司正常運(yùn)營(yíng)，股票持有人就可以定期收到股息和紅利。29．下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有()A、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則B、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則C、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售D、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則E、商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育答案：ABCDE解析：銀監(jiān)會(huì)在2011年8月28日發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》中就針對(duì)理財(cái)師在充分了解客戶、客戶需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的基礎(chǔ)上展開(kāi)工作、推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)在必須勤勉盡職方面做了嚴(yán)格規(guī)定，譬如《辦法》中強(qiáng)調(diào)：1.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知原則；2.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售；3.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品；4.商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育。30．下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說(shuō)法，正確的是（）。A、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會(huì)員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開(kāi)，專(zhuān)戶存放C、期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，屬于期貨交易所所有D、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有E、在期貨交易中，交易者可以與期貨交易所約定不予繳納保證金答案：ABD解析：保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有，C項(xiàng)錯(cuò)誤。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例(通常為5％～10％)繳納資金，用于結(jié)算和保證履約，E項(xiàng)錯(cuò)誤。31．通過(guò)對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，理財(cái)師可以為客戶提供的分析內(nèi)容有（）。A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析D、支出結(jié)構(gòu)分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCE解析：綜合家庭財(cái)務(wù)狀況分析，主要是信息整理情況，提供家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀中以下幾個(gè)方面的綜合分析：家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析、收支儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀分析、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置和投資現(xiàn)狀分析、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析。32．風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。A、客戶年齡B、流動(dòng)性要求C、投資經(jīng)驗(yàn)D、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)E、財(cái)務(wù)狀況答案：ABCDE解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于客戶年齡、財(cái)務(wù)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性要求、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)損失承受程度等。33．下列關(guān)于金融互換的表述中，正確的有（）。A、互換市場(chǎng)不存在信用風(fēng)險(xiǎn)B、金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易C、互換合約的履行由銀行等機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保D、金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約E、互換市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)答案：BDE解析：金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)。金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。金融互換是通過(guò)銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易?；Q市場(chǎng)存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于期貨和在場(chǎng)內(nèi)交易的期權(quán)而言，交易所對(duì)交易雙方都提供了履約保證，而互換市場(chǎng)則沒(méi)有人提供這種保證。34．關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的說(shuō)法正確的有（）。A、基金子公司產(chǎn)品在開(kāi)發(fā)過(guò)程中具有成本優(yōu)勢(shì)B、產(chǎn)品收益率相對(duì)較高C、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度較高D、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低E、產(chǎn)品參與人相對(duì)較多答案：ABDE解析：基金子公司作為金融市場(chǎng)新勢(shì)力，并沒(méi)有明顯的優(yōu)勢(shì)。開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品往往沒(méi)有經(jīng)歷市場(chǎng)太多的檢驗(yàn)，客戶認(rèn)同度相對(duì)不高。加上產(chǎn)品類(lèi)型靈活多樣，標(biāo)準(zhǔn)化程度普遍不高。35．按照交易方式，金融衍生工具可以分為（）。A、遠(yuǎn)期B、期貨C、信托D、期權(quán)E、互換答案：ABDE解析：按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換。36．商業(yè)銀行了解客戶的渠道有（）。A、開(kāi)戶資料B、調(diào)查問(wèn)卷C、家訪D、面談溝通E、電話溝通答案