保險格式條款“通常理解”之解釋以我國《保險法》第30條規(guī)定為中心樊啟榮王冠華[摘要]對保險格式條款，應當按照通常理解予以解釋。有兩種以上解釋的，應當適用疑義利益解釋規(guī)則。“通常理解”是格式條款“使用的對象群”—理性被保險人—法官的理解。對保險格式條款尋求“通常理解”的原因在于格式條款是處于合同與規(guī)范之間的“準法規(guī)”。尋求“通常理解”的方法不應當被限制，由個案法官予以斟酌。鑒于我國立法規(guī)定過于原則以及由此導致的學理、司法爭議，應當對《中華人民共和國保險法》第30條規(guī)定的“通常理解”予以解釋，以正確地適用法律。[關鍵詞]保險合同；格式條款；通常理解一、問題的提出我國舊《保險法》第31條規(guī)定：“對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議時，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋?！卑凑赵摋l的規(guī)定，疑義利益解釋規(guī)則似乎是保險合同的唯一解釋規(guī)則。在保險司法實務中，法院動輒適用第31條，作出不利于保險人之解釋與判決，以致保險公司感嘆“為什么受傷的總是我？”{1}法院形成的這種“凡是保險條款有爭議，就直接適用疑義利益解釋規(guī)則”的思維慣性，導致被保險人[1]受到過度的傾斜保護，也成為被保險人進行惡意抗辯的工具。疑義利益解釋規(guī)則可能使一種為了有利于被保險人而作出的不合理解釋合法化，{2}360因此2023年新修訂的《保險法》對該條“大動干戈”。新《保險法》第30條規(guī)定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋?！陛^之于舊《保險法》第31條對保險合同解釋的規(guī)定，新《保險法》第30條有實質(zhì)性飛躍：疑義解釋規(guī)則僅適用于采用保險人提供的格式條款訂立的合同；對條款的理解有爭議的，不是當然適用有利于被保險人、受益人解釋的原則，而是首先按照通常的理解予以解釋。該條款使保險合同格式條款的解釋更科學合理，更好地平衡保險人與被保險人的利益，而且也與《合同法》第41條[2]相協(xié)調(diào)。但何為“通常理解”？如何進行“通常理解”？新《保險法》第30條并未澄清，成為困擾保險業(yè)者、保險主管機關、學者以及司法機關的議題。本文結合民法、合同法的相關理論，運用法解釋學、比較法學的研究方法，試圖澄清“通常理解”的正確內(nèi)涵，并在此基礎上闡釋尋求“通常理解”的法理基礎，提出進行“通常理解”的方法，以期為《保險法》第30條的正確適用有所參酌。二、何為“通常理解”格式條款，又稱為定型化條款、一般條款，是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。[3]格式條款是現(xiàn)代經(jīng)濟活動的產(chǎn)物。就各行業(yè)來看，最早對相對人采用格式條款的是銀行保險業(yè)和交通運輸業(yè)。{3}時至今日，保險合同的大半江山已經(jīng)淪為格式條款的殖民地。因此，保險合同之格式條款的解釋至關重要?！侗ｋU法》第30條規(guī)定：“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋?！睋?jù)此，格式條款解釋的目的是尋求通常理解。但何為“通常理解”？全國人大法工委經(jīng)濟法室副主任袁杰編寫的《＜中華人民共和國保險法＞釋義及實用指南》認為：“所謂‘通常理解’，是指既不采納保險人的理解，也不采納投保人、被保險人、受益人的理解，而是按照一般人的理解來解釋?！眥4}但何又為“一般人”，是“一般的保險人”，還是“一般的被保險人”，抑或是“一般的中立之人”？在美國法院的許多案例中，法官都對通常理解進行了解釋。在Parnellv.RohrerChevroletCo.一案中，法官認為，“保險單應該依據(jù)購買保險的大眾的理解進行解釋”。[4]在Mortonv.GreatAm.Ins.Co.一案中，法官指出，“當保單的用語有兩種以上的解釋時，保單不是按照保險人的意思解釋，而是按照一個處于被保險人地位的理性人的理解來解釋。”[5]在ComputerCorner,Inc.v.Fireman’sFundIns.Co一案中，法官認為，“法院在推定虛擬的理性被保險人對保單用語的理解時，不應當依據(jù)保險單的目的、保險手冊中責任除外條款的目的、以及其他諸如保險法論文、法律雜志、司法判決之類的保險業(yè)資料來解釋，除非這些知識對外行的被保險人而言是常識。保單的用語也不應當按律師或經(jīng)過保險專業(yè)訓練的人的理解來解釋，而是應該按一個對保險僅有普通理解力的外行人的理解來解釋，依用語的常見和本來含義進行合理地、理性地解釋，并依簽訂保單當時及之前的客觀情況進行解釋。[6]由此可見，美國法院普遍認為通常理解是一般的被保險人的理解。因為在保險交易中，保險人是更有經(jīng)驗和知識的一方，他顯然更有理由去了解被保險人對于保險措辭作何種理解。{5}我國臺灣地區(qū)學者劉宗榮先生認為，定型化契約之內(nèi)容，須依定型化契約條款的可能訂閱者的一般了解而為解釋。{6}或曰，定型化條款的意義必以“使用的對象群”或“使用的對象圈”的普遍了解為準。{7}換言之，對保險格式條款而言，通常理解是從被保險人角度進行的理解。這一視角與美國法院的觀點不謀而合。不同之處在于，美國法院認為通常理解是一個理性的被保險人的理解，而劉宗榮先生認為是“使用的對象群”的普遍了解。筆者認為本質(zhì)上并無區(qū)別。一方面，要確定一個理性的被保險人，必然要考慮該保險合同的可能訂約者或面對的顧客的總體情況。判析保險合同條款或當事人的行為含義，既不依實際保險人單方的意思為準，又不依實際被保險人單方的意思為準，{8}195而是虛擬一個處于被保險人地位的普通人，假設該人具有處于被保險人地位的普通人具有的知識和能力，并以該人之理解作為法官判決的依據(jù)。即通常理解應當是客觀的，是當時、當?shù)丨h(huán)境下，一個從事這種行為的合理人員所理解的含義。{9}而另一方面，界定“使用的對象群”的普遍了解時，也必須在考量使用的對象群的整體情況下，總結出處于平均水平的被保險人的理解?？梢姡绹ㄔ旱挠^點與我國臺灣地區(qū)學者的見解有異曲同工之妙。辰獎飯全國圾人大掉法工趨委編沿寫的瞎《中閣華人太民共略和國周合同陰法釋保義》炸認為命：蠶“促按通葵常理亞解予足以解勸釋，陳指的蒸是提核供格砌式條耐款的描對方萬訂約倚能力渣較弱派時，機可以督不按垮提供宮格式叢條款鈔的一免方的笑理解氣予以畫解釋喘，而森是按朵可能門訂立霞合同績的一隱般人愛的理塊解予名以解粱釋，芹這對貌保護桑采用引格式刮條款造訂立題合同乳的公按民、社小企拉業(yè)是剩有利罪的。炒”燈{1何0}沒71億—雅72陵將此推種釋具義納爭入保率險合巖同中蘇，則陣保險衫合同緞格式朽條款局的通熊常理旅解是怪指理澆性的訂被保戚險人普的理汁解，況[7慧]是層具有飼合理將智力覺的被嚇保險單人使撫用該沫語句缺時，鼠其應膜當具會有的焦含義抹。其婚理由戴在于貨，多傻數(shù)情眨況下躲，保濾險合推同未竄經(jīng)談稀判，礙條款瞎內(nèi)容忘完全秩由保辱險人碌決定色，被漂保險蝴人對牲合同于條款皮并未延實際發(fā)同意吩，而匙且被另保險拔人在濁多數(shù)懂情況加下并毯不了曬解合桶同條曲款的瓶內(nèi)容頑。本上著?；o消兩費者珍利益尾的原盆則，通應當潤從被夜保險它人的識立場盤解釋貞合同塘條款仇或行籃為，誠滿足之被保福險人胳的合翠理期廉待。蝕{8揚}2析00飯宋禍但理依性的僻被保聰險人朝標準缸仍然露十分幟抽象遲。在箭我國低這樣烘一個悲大陸動法系萌國家宜，即打使引汪人和勒建構啟這一真標準齡及規(guī)先則，敢在不遣得援固引先遺例的坡情況屈下，不只能謝留待毫個案局法官稿予以爐斟酌鼓。法雖官首帶先需餐要根宋據(jù)相幻關考喜察因秘素確帽定一串個理奇性的蛋被保們險人澤作為燕標準刺。[憐8]己在理熱性的崗被保延險人蘇確定拴后，刻法官謀需要辜明確書其對百合同蔑條款堪會如獅何理鐮解。屋雖然撫理性半人標朋準本沾身是盛客觀懸性的齡，但渴法官巨在擬貪制理婦性的畝被保加險人荷時，昏難免怠會加嫩入自缺己的縣主觀啟色彩狡。筆“踩事實碰上，蒜是法陷官在躁代表腐‘罷理性瓶人湯’甚說話臭，他鑒（法展官）喉決定總，判‘專理性何的正齡確的綠、正斯派的忙、善紙意的每人姓……葛，會壤做什旋么，給不會醉做什靠么，筆什么肅是他錘想要福的，蔑什么蘿是他斜當時艘會想剪要的緊，可銷以期捏望他狡什么染……室只要昂法官肢援引社了盾‘絕理性買人璃’遮，那貸么，禁法官椅判決墾的基廢礎就箱是他通自己歡的（草主觀嬸的）黎判斷乓。怖”友{1興1}腔誠如硬克拉核克先磚生所辜言：桶“‘猶具有欠正常令能力銷和一饞般知蓋識的劇普通察人么’銅實際需上是擱對法滑官的摧謙稱乎，法粘官就蟻應以駁一個妹普通聞人的補方式帥來閱健讀保賊單。事”牧{2外}3丑45鑼省消綜上企所述灶，通伙常理玉解指膚的是掘理性晌被保提險人興的理淹解，燭而理秒性被殃保險放人的宏理解兄實際祝上是武法官趕的理閑解。賊雹惕三、笨為何沾格式習條款完的解圣釋須葬以尋紫求膜“耽通常駁理解披”允為目彩的句籌兆非格撈式條虛款的削解釋聯(lián)，應柄探求怠當事訪人的槳真意顛。而那格式慚條款慈的解翁釋，睛應尋盛求通津常理御解。糕理由屠何在貼？筆逗者認基為是稅格式臭條款托的法豎律性拒質(zhì)使滔然。耕關于他格式傻條款杠性質(zhì)爭的爭盈議，紐主要堤有以妄下三飾種觀童點。艷腹販（一貼）合錄同說張診贊該種倆觀點伯認為框，格鼓式條繡款是撇雙方慎當事醋人意逃思合劣致而渾成立宜的合嗚同內(nèi)雙容，漲與普砍通合憐同的輔條款私?jīng)]有望差別倍。如梅果遵概循該迫種觀勵點，行則在過解釋必格式江條款志時，場仍然紹應當構遵循蛋合同攪解釋異的一繞般規(guī)端則而籌個別于探求匯當事潛人的爭真意由，其降結果輸將使臉格式壓合同膨的法井律效旅果因烈各種章具體漿訂約廊情況腸的不棟同而尖出現(xiàn)殖差異絞，并摧與格巾式合弊同提捷供經(jīng)芽濟效僵率、沃增加雕交易訪安全漿，概賤括適丑用于啟所有翻締約版人，昆而不熟考慮者相對疫人個不別情豬況的仆“圣集團訓契約群合理虎化之郊意圖艦”竟相違毅背，尊而未從能正翻確闡交釋格警式合貴同的勢特殊此性。爐{1趟2}慈對于相格式旬條款乎，因機其是退一方撒當事存人制伸定的削，內(nèi)否容未溝經(jīng)過宇個別森具體清協(xié)商福，從哪消極曠方面臘說，腦其內(nèi)碧容不關應當春受交制易當象事人秘個別鉆主觀連情事芒的影皺響；蠻從積纖極方缺面講略，則鵝應使是將來趟不特曉定多腎數(shù)的夠交易壁具有勁統(tǒng)一短的內(nèi)危容。茅{1絨3}家因此晃，合誕同說吉將格司式條剛款直態(tài)接視義為普浮通合啄同條膜款，動實際菠上沒嘩有注畝意到貌它所撓具有甘的單旅方?jīng)Q埋定性隔特點緞，也乳就無華法準支確認轎定它府的法兆律性羞質(zhì)。工雹渴（二該）規(guī)皆范說帥湊嚼許多薯學者門因格姐式條爆款具連有規(guī)消范組厭織體潮外觀豐而將鍋其視穿為一欣種類秧似于粱法規(guī)混或自綱治規(guī)杏章的濟規(guī)范借。規(guī)言范說老雖然匹在某快些側婆面反既映了末格式名條款怕的特鍵征，驅如其欠產(chǎn)生蹲方式烏的單祥方?jīng)Q脆定性黃，條尺款內(nèi)注容的灰定型牌化、涉標準寇化，殘對合迷同相槽對人雁的約鍬束力堂或其辛適用秘的廣告泛性串等等厲，但椅忽略諸了格鴨式條匙款的賤制定淺原則依上仍覽然基棉于企停業(yè)利骨益，莖其適秋用范全圍亦津只以峰一定廳的消鍬費者鋼群體棍為限勒，這隊一點逼與作胳為規(guī)攀范的杏法規(guī)題是基撓于正閱義目陰標而啊制定暑．適受用范鉤圍達孝于全約國有楊著明符顯的激不同塑。{弊3}食59圈-6惱0因樂此，姿規(guī)范并說也淹未能購從本轟質(zhì)上雖說明搶格式勿條款逢的特給點。如貨胳（三珍）兩“買準法來規(guī)說蓬”逆或碗“湊準制趟度說防”判蝕養(yǎng)我國部臺灣廉地區(qū)干學者獨劉宗膀榮提僑出輝“鍬準法濕規(guī)說巡”造或藥“荒準制袋度說乖”宋。英嬸國法愛哲學徑家梅境因觀罰察了妄私法筑的發(fā)形展史疼后說痕了一燈句很甘有名姜的話逝：?！皠∷椒痰陌l(fā)派展軌尾跡是齒從身功份到眾契約愈，再身由契家約到曾制度很。欣”靠梅因辭的觀培點，貝為定上型化核契約焦提供悅了極踢佳的途寫照巴。保熊險契曠約是甘以定堵型化街契約疲為主茫的契敢約，述可以株稱之起為喪“軌準法窯規(guī)憑”跟或挨“汽準制板度恰”冠，應揚該適丑用定言型化押條款娃的解魯釋原帝則，辛而不聚應該泛適用吳個別繭商議陵條款火的解彩釋原慧則。婆{7壯}1晃18耕仗丸筆者得贊同始“型準法肚規(guī)或哨準制豐度泳”蓄說。歐因為詠格式驗條款麥仍然業(yè)具有匙私法梅的特訪性，領只有瓣當它紐被相瓜對人虎認可就后才插能產(chǎn)揭生約弓束力找；另睬一方宮面，瘡從格虹式條山款由澡一方太片面灰決定揀，相杜對人天并不桿參與搞制定觀過程拼這一惡角度犁觀察費，它神又具醬有公唇法上廈規(guī)范軟的特貧點，棍盡管拳不能襖承認矛它具因有普什遍性宵的法樹律效泉力，柳但一志定范攤圍內(nèi)趙需要允接受摧條款把制定主者商課品或牲服務反的消恥費者獅群體資卻必藍須受扶束于俘它。碗因此細，既克不能哀將格劇式條樂款認盲定為稿一種恢法規(guī)釀或交壽易習朽慣等賠規(guī)范毯形態(tài)言，也晃不能斷將其貸簡單予地認漲定為號私法框上普激通的聯(lián)合同瀉條款你，而矮應將梁其認歐定為抵已經(jīng)泰規(guī)范慣化或曠制度飄化的騙合同熔條款予。{吳3}影61葡顧棄法規(guī)里的解訓釋與域意思麗表示鞭的解啄釋不剪同，預法規(guī)尖的解柏釋著異重于瘦法規(guī)欲文義擾的客扣觀性呀及安凱定性缸，注廊重法脹規(guī)的嚼客觀革文義盤，以雕謀求雹法規(guī)售規(guī)范滅目的犬的達陶成；擊意思鬧表示矩的解固釋，然則應煩重視信探求兄當事律人的劃真意到，注微重意棋思表掛示的拾目的百達成搭。定玉型化能契約壽既然各是一覆種準作法規(guī)岔或準醉制度訓，其觸解釋鉛原則堪就應粒介于西法律認與契膠約之柱間，晉既不濱像法其律的襲解釋確，是傻完全撥在追詢求安昌定性慚及穩(wěn)下定性畫，也寧不像棗契約英的解漸釋，造是完肆全探西求當悔事人厭的真粉意，陸而是街介在巴兩者秘之間洲，在闊“很尋求蒸定型微化契賢約適蘆用對鼠象的落共同聯(lián)了解遣或合迫理期暮待。鍋”感{7妨}1疾18肆岔忍韓國宇的相叼關立洋法規(guī)貧定也孝體現(xiàn)卷了格腳式條芽款解踩釋的隙特殊放性。麗即格患式條杠款的棋解釋砍應適激用處快于法慚規(guī)解京釋與拖合同駛解釋洪之間番的解侍釋規(guī)膠則，米不是揉尋求堤當事欣人的氏真意旱，也終不是甜對所削有公徒眾適洗用同廢一解鼠釋，南而是洲尋求朋格式系條款從適用寧對象趨的共巡同理帳解。朋根據(jù)敏韓國猾19型86瓜年《雀約款豐規(guī)制害法》蛇第5古條第森1項它的規(guī)塘定，位約款秩是經(jīng)杏營者醬為多待數(shù)契丈約預榴先擬炭定的企草案妄，所銹以應脫當對裕所有匆顧客刺同一仔對待連、同騰一解丟釋，竟不得化因顧?？陀胁刹煌私忉屪V。即漁因約毒款統(tǒng)胳一適瞎用于敞多數(shù)笨交易馳，所筆以其詞解釋皺不得夠依經(jīng)牧營者汪意圖耀作出嗽主觀翠解釋啟，應承當根包據(jù)其幫文義彼作出愧客觀邁解釋遞，且筆不得鬼根據(jù)棉顧客繁類別停有不舌同解數(shù)釋，賣應當晃統(tǒng)一齊解釋信。{管14墓}餃忘府四、逝如何去尋求積“撤通常拼理解服”備例婦在具主體案元件審敏理中揀，法判官如做何尋貫求通睬常理趕解呢摔？從丘我國管司法躲實務蠶的態(tài)訓度觀貿(mào)察，皂主要動涉及線到與薪《合路同法唉》第司12狹5條犁之關催系。勻《合唯同法證》第歡12奧5條女規(guī)定雄：另“砌當事爸人對驅合同零條款欲的理昆解有雷爭議北的，陵應當院按照罪合同梢所使鋒用的女詞句文、合晃同的去有關躁條款瀉、合仿同的汪目的艷、交法易習五慣以池及誠勺實信石用原阿則，鞋確定助該條殃款的潮真實健意思梯。株”件那么加，是直否必臺須適富用《匠合同仿法》企第1將25濟條尋滾求通慈常理掃解？義如何助適用擠？即汪《保瞧險法澤》第植30倉條與突《合建同法戲》第遍12異5條寸是何來種關遍系？世對于宗上述柴，實眼務上塵見解正分歧謝。愿摩棗（一努）觀酬點梳莊理殿貌槐應如陣何尋塑求島“量通常唉理解賊”舞？理煎論界如大體去上共挺有三和種觀辯點。趟潛曉第一堪種觀馳點認放為，譜“手通常曬理解預”俊應限嘆于廣輝義的府文義喚解釋茄。{飯15建}6留27吧心聽第二梢種觀無點認翅為，憐保險侄格式時條款彼的解宋釋可陡以適撤用文錦義、扛體系瞧、習膨慣三促種解獻釋方鴨法，拆但不非能適喇用目莊的解佛釋方庸法、落誠信房解釋洞方法畜。其傷理由擔主要頁有：棟(1襲)如傅果要諒得出冒“匙通常腰理解仍”歪，勢訴必要叛求通塊常的槳人采儀取通表常的枯解釋趙方法叼得出薪平均優(yōu)的、蹦合理嶄的結槽論，愚而這酸兩種企方法腳并非品通常棟的解灣釋方惱法，福甚至彎并非汗為通長常的陰人所挽能夠駕理解刊。{豎15王}(套2)止保險遲合同談的目句的應紹通過研其他作方法盟加以物確定并。在正可以渴通過拐意思倆表示煌理論飾和保處險人津明確各說明嘉義務衰的規(guī)復定明監(jiān)確當導事人拖簽約去目的院的情挽況下若，目剩的解含釋方手法并翻無適驢用之形余地緩。{役15女}6啄28溪(3忽)誠他信解若釋過列于抽饑象，滋也容釘易被逐個別斯法官障濫用來。并范且由胞于保義險法群規(guī)定旱的疑回義利精益解邊釋原此則，羅已經(jīng)酒為保顏險糾戚紛的拖最終全處理剝通過都了定仗紛止陶爭的即手段杰，這督就使掉得誠舞信解覺釋方章法再滲無適西用的奏前提違條件榴。{蒼15診}6胖28配-6約29請(4鼠)按診照目聞的解珠釋和國誠信壺解釋桐方法規(guī)解釋皺任一撲條款籌，不材可能免得出砌兩種脈以上寸的解紅釋，情也就嗽永無甜不利繡解釋輝規(guī)則恢適用陵的空泉間。豎[9償]柱圈斬第三歲種觀押點認悠為，壟應當廟窮盡衫《合快同法正》第塔12湯5條澆規(guī)定裁的各腿種解樂釋方俱法尋脊求我“咱通?；@理解呼”靈，如竹果各剖種方郵法適幻用后猶，對姓合同侍條款塌仍有楚兩種適以上名解釋培的，棒則選括擇有禍利于仁被保寶險人伴和受勻益人知的解醉釋。好如全閑國人氣大法待工委頑編寫續(xù)的《交中華轎人民香共和輛國合餓同法廢釋義過》認烈為：滅“隆對格騎式條害款的臨理解涌發(fā)生叉爭議顏，對省該條起款的言解釋柿，當蒜然適跌用本杜法第滲12羊5條犧關于隆合同始解釋情的規(guī)敏定。萬”腔{1敲0}煤71友《最鄙高人羨民法篇院關漁于審箭理保堅險糾遲紛案姥件若狂干問伙題的挖解釋宴》（揚征求斧意見聰稿）三第2反0條撥第1侮款規(guī)悅定：戒“皆在審擁理保諸險糾往紛案鳴件中委，保新險人脆與投巨保人鍛、被寫保險協(xié)人或椅者受鄭益人模對保削險合筆同的罷條款蝴有爭亭議時山，人襲民法術院應嫂當按贏照通式常理蛙解予旁以解歐釋，水即按慚保險氣合同尤的有筐關詞島句、漁有關駝條款鳴、合頑同的防目的集、交給易習薄慣以楊及誠初實信濤用原呆則，妄確定套該條壟款的申真實舊意思津。掘”井而清“去按保處險合蓋同的鼻有關載詞句銅、有字關條土款、伐合同卷的目棒的、犬交易檔習慣胞以及堡誠實梳信用排原則段，確約定該歷條款趙的真邪實意撐思夠”分，即稈為《昆合同洋法》升第1靜25城條規(guī)剩定的富解釋勤方法釘。啟直銹（二粒）觀臟點分違析微轟奪1．炒認為件“棒通常龍理解巾”涂應限父于廣唐義的悲文義撓解釋什拔位筆者鴿認為衫，此擁種觀領點雖震然有派助于福推動傅格式踐條款柱提供帽方更并審慎責地擬污定格秘式條奔款，間但將澤“偏通常誤理解粘”蘋僅限慮于運綢用文稅義解數(shù)釋一徐種解猶釋方度法，烘顯然橫不合丈理。擁難道煉在文笛義模跳糊地勺情況申下，廈就不樂能進阻行體競系解摔釋？低襪景2．僑認為憑“隨通常濱理解框”宏應限桐制于拘文義逃解釋濟、體胖系解賀釋、典習慣匙解釋憐狼蝶筆者隊認為可，此伸種觀饞點不領可取攪。理滲由如柴下：動(1改)根桶據(jù)此這種觀喇點的訴第一越個理諷由，始雖同掀為解查釋方斥法，壞但文什義解瓜釋、攔體系犯解釋難、習豬慣解領釋是好“憤通常狡的解渣釋方責法慮”材，目牛的解趁釋、鹽誠信貌解釋嚇則是瘡特殊圾的解桿釋方括法，濤“崇并非黎為通矛常的宰人所恥能夠璃理解墨”郵。將撞解釋怒方法宏分為議通常不的解郊釋方流法、釀特殊希的解您釋方肯法兩混類，轉其依蹦據(jù)何彈在？怕即使參此種搜分類枕合理部，但眼如前什文所趨述，英通常戲理解腎歸根復結底蘋是法烘官的翻理解弊，法興官肯秀定能充夠理驅解并具運用粉目的輕解釋恢方法璃、誠捏信解騙釋方結法。腹(2統(tǒng))第羞二個下理由弄本身牢有邏款輯錯浪誤。侮目的處解釋壩是指始依照利當事璃人所漂欲達撿到的班經(jīng)濟勁的或花社會博的效裝果而敵對合聚同進魚行解些釋。如{1勿6}交目的另解釋肚的對毒象是鵲合同存條款識，而絹不是肝合同葬的目釀的。幅適用壘目的襯解釋懲方法濁的前蘭提是料確定測什么膽是當炕事人猴的目險的，智但目轟的解艱釋方戴法本搖身并捕不是渣確定隸合同蜻目的勺的方緣法。闖在保趴險合比同中她，當禁然可箱以通綠過意玩思表綢示理樸論和僑保險浴人明漲確說窯明義掉務的產(chǎn)規(guī)定婆明確等當事卵人簽違約目濾的，帖但這駱不能忌排除病目的售解釋印方法辦的適鞭用。止相反殿，確啟定簽棟約目壩的正肌是適追用目鏟的解騙釋方柿法的銹前提敏。(阿3)興誠信孕解釋遼的確藏過于回抽象目，也模容易驕被個碑別法擇官濫赤用，殃但不巧能因具噎廢磨食，漸拋棄勻這種者解釋博方法咽。廣倚義而櫻言，縣誠信鈔解釋效原則銹有君濕臨整黨個合粒同解稱釋制此度的怎效能難。整膛個合第同解室釋制分度無著不是仇要求酬對合宣同作缺出公鞠平誠帆實信葵用的匆解釋無，其丈他的市具體故解釋砍方法鴨無不君是達變到此岔目的群的具浸體手伏段。娛狹義農(nóng)而言撕，誠棟信解爺釋作肆為解虹釋規(guī)籍則之耕一，付只有忠當其甲他解陰釋方彎法均顆不能功奏效暗，不鼠能解攤決合濫同中拳疑義武和漏三洞時葡，則訂尋求嘉誠信牽原則俱解釋卸之。步{1憶7}北51臭解釋圍保險約格式躺條款膏時，宗疑義倆利益遍解釋風規(guī)則妹在適潑用位無階上椒是乒“販最后鮮一張拋王牌廚”戀，扮抱演澡“床最后炎出場罪的角偉色遣”鄙{1被}9營3，總但相孟對于默廣義奶的誠劣信解勵釋原統(tǒng)則，墊疑義貞利益攜解釋胖規(guī)則壞本身愉由何齊嘗不欠是追那求誠偉信的漲體現(xiàn)貌？(挨4)延認為吃“聚按照貢目的全解釋拋和誠蓬信解短釋方遞法解穴釋任廈一條鍬款，略不可描能得嚴出兩貴種以賄上的交解釋城”另，過翠于絕代對化垂。尤輛其是編誠信選解釋媽，本軌身尚找有爭爛議。奪中喝3。端認為肚應當哲窮盡師《合園同法據(jù)》第陜12摧5條講規(guī)定非的各拉種解秩釋方判法尋朋求歉“欣通常厲理解按”饒?zhí)J碌適用外此種鳴觀點舞，會漠產(chǎn)生哄以下趙邏輯暢困境犬：按偷照《息保險奶法》抱第3慶0條貴的規(guī)睛定，什窮盡虧各種籍解釋款方法榆尋求匆“塘通?？永斫馍帷备蟊常F“浪對合遭同條確款有估兩種琴以上牧解釋沈的，五人民挎法院嬸或者棕仲裁乞機構旅應當膝作出涌有利違于被撥保險但人和雨受益茅人的駛解釋蝴”握。那果么，勵非格況式條桌款，乒按照擴《合蜓同法教》第授12罵5條叨的規(guī)頂定，掏窮盡膜各種櫻解釋供方法被解釋狠后，靜如果糞還有答兩種昌以上兩的解斤釋，咸則應釘如何糕處理夫？《巧合同免法》蕉第1瞎25膨條沒喚有給做出退違路。感絕忌（三搞）本蠶文見辨解掘瓣妹筆者即認為遙，《甘保險槳法》酒第3斤0條民的規(guī)誦定排撈除了偶《合棵同法久》第蜂12市5條驕的適腎用。寫理由蜂如下謎：小匯盆1．賄非格通式條此款解掙釋的撕目的商在于急探求窮當事迎人的恥真意鋤，而勸格式籮條款亂解釋沃的目膜的在隙于尋鉗求通醒常理明解，鼓兩者織理應表適用波不同擔的解辰釋規(guī)習則。蓬《合貧同法莊》第負12重5條槍僅是狂從一鎮(zhèn)般意穿義上噴確立芹合同拴解釋嶄的基蝶本規(guī)模則，賞并不懇是特搭別針削對格熄式合確同的夸條款裁解釋腸，否剩則也皇就不政可能敬有《素合同搶法》熔第4陵1條周的出挪現(xiàn)。嘗{1遠8}去就保員險合捉同而濁言，槐對于斤非格居式條虛款的幼解釋襯原則映，《跑保險餓法》蠢沒有洽規(guī)定輪，因鞭此應爹該適輕用《苗合同顧法》呀第1屆25功條規(guī)輸定的夸合同寸解釋熟一般順原則奮。而禁格式汗條款彈的解既釋，紫應適巡用《孕保險磚法》耕第3亂0條鴉的規(guī)知定。哀適用李《保栽險法紋》第慕30振條并關不導貫致必刃然適吼用《戀合同芳法》隱第1蒙25藥條。勸詠具2.具《合肉同法爽》第博12飯5條股本身瓜尚有座爭議鑰領樂(1叔)爭獸議之唇一換—紋各種山解釋夜方法洲間是隨否有墊某種肚位階虎關系澆。合腫同的輩解釋乘方法冠有多竭種，把判例級或學敏說通鞭常采頓用一性種或榆數(shù)種動方法益，以弄支持炒某項餡解釋慣結論僻，因艙而造光成見父解不少一，政眾說暈紛紜難的現(xiàn)翁象。晝?yōu)榇颂剑袝詫W者廟提出捉：各醫(yī)種解氏釋方環(huán)法間病是否稼有某船種位趁階關荒系？些具體連到保夜險合聯(lián)同的比解釋慶中，穗我國高有觀趣點認扭為，易“窩當文裙義解配釋后獲，仍雪有兩駕種以捉上解坐釋的虛，應桑當依架次適踩用整朋體、供目的墊、習化慣、禮誠信忘解釋朱原則拿”丘。有烈美國銹學者址認為盒，在液實踐厚中，之法律零的演欣進特妙點表寫現(xiàn)為畜：每蹈種解趨釋方刃法都庫可能偉從其柴他方輩法中速拿出稅一些鳴要素伸，它班們之僻間是貞相互來交叉今的。分{1圖9}賽也有六學者碌認為奇，為缺法官獻規(guī)定碌解釋竟方法詞適用抗順序傷，前旦提顯書然必熄須是托法定裳解釋炸規(guī)則乘能夠選拘束丘法官哄。但扭解釋巡規(guī)則重必須駝面對觀個案諒方可田發(fā)生威效用斤，既掀然爭“增教法城官們時如何嚴在實班踐中獎推理爬并不狹是立垂法者胸的職懲責嚷”由，并呀不承統(tǒng)擔具膜體判煩案之孤責的州立法蠅者又坊如何爆能夠鎖確定羊，何棄種解駝釋方蒸法必繁須優(yōu)供先于豆其他制解釋幼方法搶而被里適用攔？{般17礙}該插學者轟進一犁步認洽為，銀與其央提出應各種沾解釋鑰方法貌并規(guī)補定法講官的仆運用揀序位痛，從價而讓濱立法誕者承島擔巧“議教法露官們境如何桿在實聚踐中扭推理茶”靜這一芹份外賤獨斷夕責任室，不密如將劈關注顏點集針中于轟法官然裁判資的實肝質(zhì)性睬正當牢化理辛由。妻后者他也許濱反而頓能夠掘更有系效地態(tài)避免睜法官利恣意碎裁判彼。{溉15族}3晃05緩芬亦(2梅)爭章議之水二盲—妖是否被應確祥立解嗓釋方債法。匠德國特學者蠢拉倫毯茨認悉為，淋法學煙方法紫論既褲非供“調(diào)法學碗的形渡式邏朽輯曉”繼，亦屢非仁“乞解題見技巧麗的指厲示芬”外。因饅此，刃方法影論不坑是要對列舉注一些接確定搶的規(guī)岸則，查只須碼遵守郵它們雞即可已確保纖可靠鋪的法賄規(guī)范漲適用雁。解業(yè)釋及攔所有訊與解甜釋相菊關的兵作用餅，它移們不尚是僅簽依賴堅規(guī)則龍進行蝦的活蒜動；努解釋然者具膊有創(chuàng)墾意的禿想像甚力乃貍是必甚要的蹲要求籃。[既20御]1勤22訪為此繞，拉飼倫茨廉在論畝述法紛律解陡釋時叼甚至爐避免屠使用撞“律解釋界方法珠”仆之概奪念，拒將文枕義、巾法律自的意寧義脈皇絡、挽立法監(jiān)者意爽志、辭法律遵之客或觀目仰的、獵合憲礙性等賓稱之陣為庸“葉解釋敢的標拜準外”蓮，并叮明確競表示箭：各銹種標卷準并首非男—畢可由房解釋薪者任敵意選鴿擇之褲—壇不同女的解烈釋方條法，規(guī)毋寧矮為各蹦有其蒜重要備性的訪指導公觀點壞。我伏國臺星灣學寇者邱倚聰智懶亦認廣為契梁約解熔釋的妄目的搶為當妄事人票意思揉之確解定，嘩解釋菌作業(yè)斷欲達鳴此目洗的，扶自須譜根據(jù)扎一定列的資鞋料。賢契約幻解釋堤之資勵料包貝括：騎范圍層性因魯素（宵含文框義因評素、億歷史演因素錘）、葬內(nèi)容敘性因番素（袍含邏碗輯因斬素、毅目的撐因素析）、另控制扣性因犬素（倘含合萄憲性刃因素蛇）、暑補充蕩性因哪素等菜。{俗20頸}2庭19趕其所啊說明欠的只蠶是解嶼釋合瓶同時民必須雕考慮哭的因偶素，鳴并不文是解孩釋的酸方法竟。既虹然各倦種解涼釋方搏法間禽是否溝有某鋒種位疲階關稀系、碑是否餐應確努立解營釋方刪法本敵身尚悄有爭時議，糞那么尺也不斷應當炊為歐“額通常鈴理解蛛”伐的解侄釋確膜定解祥釋方練法以壘及適覆用位弓階。臘史軟3．腦通常悲理解標是潑“蛙使用葡的對材象群樸”認或卷“閣使用耐的對滅象圈著”虜?shù)钠漳副榱素毥?，顫是理磁性被僵保險和人的疼理解繪，歸趟根結甲底是使法官共的理施解。撓至于勒法官畢采用狗何種耕方法應理解惱，應例該留事待個休案法候官予漆以斟值酌，冬法律扣不應災進行拒強行鹽限制拘，而蠶應武“既將關秋注點健集中抄于法益官裁脆判的創(chuàng)實質(zhì)自性正遇當化振理由詢”笛。紫議黑五、嘩結論隱置宵保險丟合同玩通常貢由格微式條彩款、見非格碧式條子款共朗同組售成。以非格蜘式條藍款，幅是經(jīng)剪過談膝判基咐于當維事人輛的真岔意而其形成訴的，叢因此遇非格少式條策款的粥解釋控目的步，在桂于探林求雙淡方當靜事人抖的真蝴實意呢思（朽真意薪）。松按照良目前券的相虧關規(guī)森定，雨非格蔥式條置款應焰該適詞用《膝合同亭法》輝第1澡25敘條規(guī)雁定的鋸合同奴解釋通一般奔原則蒙，以幻達到若探求紛真意飛之目拼的?；枚窀钍綏l賭款的蘿解釋包目的晚，依咱據(jù)《肉保險渠法》弄第3巴0條拒，在注于探揭尋貞“韻通常跪理解沖”籍。估“友通常郊理解樣”銅是格境式條巴款扔“犧使用擴的對叮象群信”樹的普址遍理論解，遼是理裳性被握保險略人的冒理解僵，歸期根結番底是爬法官他的理泉解。晶格式肌條款淹解釋暴目的擦為當“道通常搜理解材”疼的法多理基緒礎在壺于格放式條都款的談“每準法蹄規(guī)圾”即性質(zhì)繞。至億于法獲官適急用何句種解罪釋方王法尋千求博“矩通常調(diào)理解埋”頃，在快所不紡問，留留待旋個案碌法官處予以約斟酌蛛，而豐“志將關裁注點艙集中女于法浴官裁猜判的咱實質(zhì)減性正役當化矩理由櫻”垮。詞【注魔釋】械[1六]在狀我國剛的保拾險法葛中，奔保險劉合同盼的當業(yè)事人帥是保富險人齒、投厘保人職，關歲系人孕是被嫩保險昏人、誰受益塵人。落但大獲體來吐講，生投保毯人、惹被保塊險人酷、受稱益人接處于藏與保幟險人喬相對倡立的仿位置敵，為哲方便原起見壓，本屑文將賤投保困人、懶被保屢險人刃、受草益人床概稱言為被運保險兼人。尋[2津]我耽國《箏合同菜法》暑第4貝1條臥規(guī)定灣：大“通對格迫式條璃款的累理解箱發(fā)生席爭議藍的，電應當輸按照竿通常委理解當予以另解釋首。對碰格式歉條款販有兩霸種以置上解粘釋的貞，應鉛當作嫌出不聞利于鑄提供傳格式冒條款歪一方欄的解燭釋。獸格式下條款碼和非皆格式券條款雪不一疑致的站，應皇當采文用非宋格式瓦條款厲。廉”言[3鬼]《旬合同陡法》騰第3厚9條瞧第2斯項。玩[4弓]P殖ar距ne高ll臭v喂.客Ro蔑hr終er樹C厘he勁vr字ol沾et胖C頓o.蔬，9誦5聰N.鳳J園.趕Su躺pe恰r.福4列71腐，2炮31租A甩.那2d惰8哭24欣(蔥Ap噸p.皺D奸iv斧.盟19濕67攀).各[5曾]M鄰or餃to壓n霜v.梯G窄re廊at僑A初m.忙I使ns族.牛Co員，7濕7鍛N.棒M慚.啦35恒，4餓19粉P謀.炮2d相2華39處(礦19粗66拒).嗽[6鋪]C誓om托pu份te鋸r領Co亂rn扭er爛,旗In筐c.襖v槳.寇Fi復re培ma唉n'廢s翁Fu笛nd譜I焦ns剛.嶺Co喘.，的13來2廢N.削M耍.珍26鈴4,購2榜00場2競—鳳NM談CA肢—確05跪4,維4行6腳P.顆3羨d宴12春64路(烏Ct駐.魂Ap紀p.戒2慨00饅2)姻.塵[7男]這旗里僅信限于噴格式街條款忘由保侄險人吃提供圖的情打形。穗如果件格式件條款懲是由斬被保撿險人怠提供太的，判則通異常理思解是荷理性糊的保學險人柴的理裙解。球[8擱]學唉者梁世鵬認蘇為，緞理性所人標惡準的啞建構罰應當客考慮緊三個播方面公的因謠素：窯合同至各方宣的老改練程豪度和堡理解西能力作；理始性人丈置身樸的整泛體環(huán)蛙境；杯交易板慣例表。梁朋鵬：暫《理排性人板”范是什互么聚—喝以保專險合效同法組為視替角》敢，載樂楊華意柏：班《保用險業(yè)炕法制妄年度呼報告告》(跡20非08架)，已法律它出版座社2壁00屯9年鄙版，鄉(xiāng)第2廣00殲頁盯—離20種5頁急。床[9摟]《伸保險得法司啄法實稱務問皺題研段討指祥引》腰，首毒屆江銹蘇保喚險法疏論壇專研討漫資料再，第結22暖頁。竄【參贏考文跪獻】距{1狹}樊步啟榮步．保嫌險合矛同哨“創(chuàng)疑義例利益凳解釋荒”鈔之解腔釋[旗J]煌．法掛商研誕究，密20楚02尊(4裙):論84康—沉93鉤.炭{2聲}[氏英]困MA侍LC浸OL燙M陡A.茅C誼LA產(chǎn)RK川E．褲保險