初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力全真模擬A卷帶答案

單選題（共50題）1、我國負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定的機構(gòu)是（）。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國人民銀行C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家發(fā)展與改革委員會【答案】B2、我國商業(yè)銀行臨時存款賬戶的有效期限最長不得超過()年。A.2B.3C.4D.1【答案】A3、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯誤的是()。A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段B.雙方當(dāng)事人訂立合同必須依法進行C.當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.承諾生效時合同成立【答案】A4、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財物報酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B5、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并具有支付匯票金額的可A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D6、個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。A.80%B.70%C.60%D.50%【答案】A7、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表【答案】D8、A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.銷售基金收入屬于B公司B.銷售基金收入屬于A銀行C.此代理屬于法定代理D.投資者認購基金合同當(dāng)事人是A銀行與投資者【答案】A9、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.風(fēng)險資本【答案】C10、下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）A.基金公司直銷B.保險公司代銷C.銀行及證券公司代銷D.專業(yè)銷售經(jīng)紀(jì)公司代銷【答案】B11、下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是（）。A.電匯B.票匯C.快遞D.郵匯【答案】A12、下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是()。A.上海證券交易所B.大連商品交易所C.中國金融期貨交易所D.全國銀行間債券市場【答案】D13、下列關(guān)于目前我國黃金市場架構(gòu)說法正確的是（）。A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構(gòu)C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構(gòu)【答案】C14、以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。A.會計資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量【答案】B15、（）是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化、流程和方法，實現(xiàn)控制目標(biāo)的動態(tài)過程和機制。A.公司治理B.風(fēng)險控制C.合規(guī)管理D.內(nèi)部控制【答案】D16、下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.普通支票D.劃線支票【答案】C17、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是（）。A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國債D.為客戶設(shè)計用匯計劃【答案】B18、金融租賃公司的目的是（）。A.租賃業(yè)務(wù)B.營業(yè)和收取報酬C.資金融通D.提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】C19、某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯誤的是（）。A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)【答案】D20、我國負責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機構(gòu)是（）。A.國務(wù)院B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國人民銀行【答案】D21、關(guān)于職務(wù)侵占罪和貪污罪，下列表述不正確的是（）。A.貪污罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而職務(wù)侵占罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員B.職務(wù)侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑D.兩者在客觀方面和主觀方面基本相同【答案】A22、根據(jù)《商品房銷售管理辦法》，商品房銷售時，按套內(nèi)建筑面積計價的，在合同約定面積與產(chǎn)權(quán)登記面積發(fā)生誤差時，若合同未約定處理方式，則面積誤差比絕對值超過（）的，買受人有權(quán)退房。A.3%B.5%C.7%D.10%【答案】A23、銀行對于信用卡客戶的透支取現(xiàn)及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率0.5‰計息。如果周女士于2015年5月30日透支取現(xiàn)2000元，到該年6月30目他應(yīng)支付給銀行透支利息()元。A.15.50B.16.00C.30.00D.31.00【答案】D24、在定期存款中，最典型的代表是（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息【答案】A25、定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算【答案】B26、為支持國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。A.中國進出口銀行B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國人民銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】D27、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，對實施內(nèi)部評級法的銀行，內(nèi)部評級法覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。A.權(quán)重法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.內(nèi)部評級法D.高級計量法【答案】C28、下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構(gòu)報告的情形是（）A.挪用客戶資金或資產(chǎn)B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件C.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利D.投資交易對手或其他信用關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損【答案】C29、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對貨款的管控制度【答案】C30、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。A.電匯B.票匯C.信匯D.押匯【答案】A31、李某是農(nóng)村信用社的會計主管，利用職務(wù)之便，其先后三次挪用本單位資金25萬元，用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成（）。A.洗錢罪B.職務(wù)侵占罪C.挪用資金罪D.貪污罪【答案】C32、（）是指截至某一特定時點，基金資金流入現(xiàn)值加上資產(chǎn)凈值現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等，即凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率，體現(xiàn)了投資資金的時間價值。A.內(nèi)部收益率B.已分配收益倍數(shù)C.總收益倍數(shù)D.總資產(chǎn)【答案】A33、在下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保守商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是()。A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時獲得的非公開信息進行股票投資B.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理C.某銀行工作人員將其客戶的貸款信息透露給另一名客戶D.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時錯誤地計算了貸款利率【答案】C34、中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，（）。A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少【答案】D35、信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為（）。A.跟單商業(yè)信用證B.光票信用證C.可撤銷信用證D.不可撤銷信用證【答案】A36、境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.1個；歐元B.1個；美元C.2個;人民幣D.2個；美元【答案】B37、外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機關(guān)所實行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。A.外匯匯率B.國際間結(jié)算C.外匯的借貸、轉(zhuǎn)移D.反洗錢【答案】D38、要求先存款后消費、不具備透支功能的銀行卡的是()。A.信用卡B.借記卡C.準(zhǔn)貸記卡D.貸記卡【答案】B39、甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當(dāng)事人為（）。A.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司D.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司【答案】D40、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過()。A.2年B.5年C.1年D.6個月【答案】A41、下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行無任何風(fēng)險B.客戶與銀行之間是租賃合同C.客戶與銀行之間是保管合同D.商業(yè)銀行需要嚴格查驗保管物品【答案】B42、下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。A.轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng).劃線支票可以提取現(xiàn)金C.支票等同于現(xiàn)金D.普通支票可以提取現(xiàn)金【答案】D43、銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，違反“勤勉盡職”要求的是（）。A.將客戶信息告知第三人B.對所在機構(gòu)恪守誠實信用原則C.在工作時間上網(wǎng)瀏覽娛樂信息D.通過支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)【答案】C44、當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值B.外匯匯率下降，本幣對外貶值C.外匯匯率上漲，本幣對外升值D.外匯匯率下降，本幣對外升值【答案】A45、（）對股權(quán)投資基金業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理。A.證券交易所B.中國證券投資基金業(yè)協(xié)會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.基金登記機構(gòu)【答案】C46、下列關(guān)于信用風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只存在于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險是銀行面臨的主要的風(fēng)險D.承兌業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險【答案】C47、下列關(guān)于合規(guī)管理的說法，不正確的是（）。??A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致B.商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度D.商業(yè)銀行因經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風(fēng)險不屬于合規(guī)風(fēng)險【答案】D48、王先生在2008年4月1日存入一筆3000元的活期存款，5月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.3001.71B.3001.44C.3001.20D.3001.10【答案】A49、下列關(guān)于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。A.信用額度可循環(huán)B.無抵押無擔(dān)保C.消費需指定用途D.一般有最低還款額要求【答案】C50、以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見》的說法錯誤的是()。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)杠桿率不得低于4%C.正常條件下系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%D.要求銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款撥備率不低于150%【答案】D多選題（共20題）1、投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財產(chǎn)品（）A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品B.保本浮動收益理財產(chǎn)品C.最低收益理財產(chǎn)品D.固定收益理財產(chǎn)品E.保證收益理財產(chǎn)品【答案】BCD2、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有()。A.收購本企業(yè)職工住房B.購置個人住房C.用于商品住房及其配套設(shè)施開發(fā)建設(shè)D.購置商業(yè)用房E.購置自用辦公用房【答案】D3、以下各罪項中本罪主體是特殊主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.非法吸收公眾存款罪C.吸收客戶資金不入賬罪D.違規(guī)出具金融票證罪E.背信運用受托財產(chǎn)罪【答案】ACD4、我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括（）。A.法律B.行政法規(guī)C.部門規(guī)章D.規(guī)范性文件E.行為準(zhǔn)則【答案】ABCD5、下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內(nèi)容的有（）。A.資本管理B.業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃管理C.資金管理D.定價管理E.資產(chǎn)負債計劃管理【答案】ACD6、關(guān)于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。A.犯罪主體是國家機關(guān)工作人員B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構(gòu)成挪用資金罪C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形E.以利用職務(wù)上便利為前提【答案】BCD7、對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。A.有自由的公司法B.有嚴格的銀行保密法C.有嚴格的公司保密法D.有寬松的金融規(guī)則E.市場經(jīng)濟發(fā)達【答案】ABCD8、下列關(guān)于銀行外匯牌價表中現(xiàn)鈔的表述，正確的有（）。A.現(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣B.現(xiàn)鈔是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)C.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費D.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價相同E.現(xiàn)匯買入價和現(xiàn)鈔買入價不同【答案】AC9、凈利息收益率的計算口徑有（）。A.年均B.季度均C.月均D.周均E.日均【答案】A10、中國銀行體系的組成機構(gòu)包括()。A.中央銀行B.監(jiān)管機構(gòu)C.自律組織D.銀行業(yè)金融機構(gòu)E.投資銀行【答案】ABCD11、商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。A.降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模B.調(diào)整風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)C.增加一級資本D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.增加二級資本【答案】AB12、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括（）。A.墨西哥比索B.美元C.歐元D.臺幣E.澳大利亞元【答案】BC13、（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期【答案】ABCD14、我國針對公司的貸款業(yè)務(wù)包括（）A.流動資金貸款B.助學(xué)貸款C.銀團貸款D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款E.項目貸款?【答案】ACD15、下列關(guān)于股份有限公司股份轉(zhuǎn)讓方式的說法中，錯誤的是（）。A.記名股票，由股