PAGEPAGE1風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控管理制度參考三風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)管控管理制度參考三一、制度背景和目的為確保公司全面有效地對(duì)全局運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行全面管控、動(dòng)態(tài)預(yù)警和精細(xì)化管理，防范、控制和化解運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，特制定本制度。二、定義和分類1.風(fēng)險(xiǎn)：指可能對(duì)公司造成損失或傷害的可能性及其程度。2.風(fēng)險(xiǎn)分類：執(zhí)行部門(mén)根據(jù)涉及業(yè)務(wù)類型、風(fēng)險(xiǎn)類型等因素，將公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)分為以下五類：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指外部市場(chǎng)波動(dòng)以及市場(chǎng)秩序發(fā)生異常變化造成的風(fēng)險(xiǎn)；（2）信用風(fēng)險(xiǎn)：指由于客戶的信用狀況發(fā)生惡化或無(wú)法控制的違約行為導(dǎo)致公司財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)；（3）操作風(fēng)險(xiǎn)：指因公司內(nèi)部操作存在缺陷、不當(dāng)、違法等行為和操作過(guò)程中的意外事故、丟失等導(dǎo)致公司損失的風(fēng)險(xiǎn)；（4）法律風(fēng)險(xiǎn)：指因公司業(yè)務(wù)操作活動(dòng)在法律上存在風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致公司遭受的損失或糾紛的風(fēng)險(xiǎn)；（5）道德風(fēng)險(xiǎn)：指因員工失信失德，從內(nèi)部產(chǎn)生的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)，如腐敗、賄賂等。三、風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任1.總經(jīng)理：對(duì)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)情況負(fù)總責(zé)，把握經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)，審查、批準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)控制策略和管理制度。2.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)：組織風(fēng)險(xiǎn)管控小組制定風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告和應(yīng)對(duì)方案，審核經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，反饋和監(jiān)督整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程。3.經(jīng)營(yíng)各部門(mén)的經(jīng)理：風(fēng)險(xiǎn)管理工作是公司的核心職責(zé)之一。各部門(mén)的經(jīng)理在本部門(mén)范圍內(nèi)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)管控管理制度，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和管控能力?！?.風(fēng)險(xiǎn)管控小組：擔(dān)負(fù)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作，并奉行“風(fēng)險(xiǎn)共識(shí)，信息共享，分級(jí)管理，分步實(shí)施，風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)”五大原則。四、風(fēng)險(xiǎn)管理程序1.為了全面有效地履行本制度，公司應(yīng)制定適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序，包括以下步驟：“風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和反饋、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和信息披露”。2.具體實(shí)施中，執(zhí)行部門(mén)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)和運(yùn)作模式，將公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)按照等級(jí)進(jìn)行排序，并據(jù)此制定相應(yīng)的管理策略和控制措施。其中，應(yīng)注重掌握風(fēng)險(xiǎn)的可識(shí)別性、可評(píng)估性、可控制性和可監(jiān)測(cè)性等重要因素。3.當(dāng)公司遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，相關(guān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)反饋上報(bào)，協(xié)同解決。五、風(fēng)險(xiǎn)管理制度為確保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠全面有效地進(jìn)行，防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控管理制度，建立全面、系統(tǒng)、規(guī)范、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)全面、動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)、具體的風(fēng)險(xiǎn)管理。如下：1.指導(dǎo)思想和總原則：全局、委員會(huì)、總體謀劃、分級(jí)分步、風(fēng)險(xiǎn)共享、分行負(fù)責(zé)、風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)、全員參與、信息共享。2.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別管理：每個(gè)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)必須每月對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)開(kāi)展一次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。3.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理：指根據(jù)業(yè)務(wù)特性以及相關(guān)屬性等因素，確立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)提示指標(biāo)、核心價(jià)值驅(qū)動(dòng)指標(biāo)、關(guān)鍵成功指標(biāo)。4.風(fēng)險(xiǎn)控制管理：對(duì)每類風(fēng)險(xiǎn)控制采取不同措施。例如，采取市場(chǎng)分散策略和風(fēng)險(xiǎn)投資，加強(qiáng)內(nèi)部控制和基礎(chǔ)管理，制定技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范等。5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和反饋管理：定期與不定期都要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)，監(jiān)測(cè)結(jié)果反饋到領(lǐng)導(dǎo)層。6.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和信息披露管理：以適當(dāng)?shù)姆绞脚讹L(fēng)險(xiǎn)信息。六、監(jiān)督管理和責(zé)任追究對(duì)因未遵守本制度規(guī)定而造成公司經(jīng)濟(jì)損失的人員，公司將根據(jù)其職責(zé)和責(zé)任追究相應(yīng)的法律責(zé)任。七、本制度的解釋權(quán)本制度的修改、解釋權(quán)屬于公司董事會(huì)，最終解釋權(quán)歸公司所有。結(jié)語(yǔ)：建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，是公司運(yùn)營(yíng)和生產(chǎn)的保障，是公司可持續(xù)發(fā)