第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要環(huán)節(jié)第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險(xiǎn)銷售第二節(jié)保險(xiǎn)承保第三節(jié)保險(xiǎn)理賠第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)含義主要環(huán)節(jié)渠道保險(xiǎn)銷售一、含義區(qū)分“保險(xiǎn)營(yíng)銷”與“保險(xiǎn)銷售”

保險(xiǎn)營(yíng)銷是指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)。

保險(xiǎn)銷售是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣出的一種行為，是保險(xiǎn)營(yíng)銷過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)?？碱}1：依據(jù)保險(xiǎn)營(yíng)銷原理，保險(xiǎn)營(yíng)銷的載體是()A、保險(xiǎn)事故B、保險(xiǎn)金額C、保險(xiǎn)標(biāo)的D、保險(xiǎn)產(chǎn)品考題2：以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一系列活動(dòng)被稱為()A、保險(xiǎn)推銷B、保險(xiǎn)營(yíng)銷C、保險(xiǎn)銷售D、保單轉(zhuǎn)移二、保險(xiǎn)銷售的主要環(huán)節(jié)（一）準(zhǔn)保戶開拓是保險(xiǎn)銷售中最重要的一個(gè)步驟。途徑：陌生拜訪、緣故開拓、連鎖介紹、直接郵件、電話聯(lián)絡(luò)（二）調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求（三）設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案遵循“高額損失優(yōu)先原則”，即某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保（四）疑問解答并促成簽約考題1：在保險(xiǎn)銷售中，利用已有的關(guān)系，例如親朋關(guān)系、工作關(guān)系、商務(wù)關(guān)系等從熟人那里開始推銷，是準(zhǔn)客戶開拓的一種捷徑，這種方法被稱為（）A、陌生拜訪B、連鎖介紹C、緣故開拓D、電話聯(lián)絡(luò)考題2：設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案時(shí)應(yīng)遵循的首要原則是“高額損失優(yōu)先原則”，即()A、其一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高，但造成損失不嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保B、某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率不高，造成損失不嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保C、某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然高，但幾乎沒有損失，應(yīng)優(yōu)先投保D、某一風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生頻率雖然不高，但造成損失嚴(yán)重，應(yīng)優(yōu)先投保考題3：專業(yè)化保險(xiǎn)銷售流程包含的環(huán)節(jié)之一是()A、保險(xiǎn)核保B、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案C、保險(xiǎn)核賠D、保單簽發(fā)

三、保險(xiǎn)銷售渠道（一）直接銷售渠道－“直銷制”1.直銷人員銷售：上門或柜臺(tái)方式2.直接郵寄銷售：印刷品形式3.電話銷售：撥出、撥入和兩者結(jié)合使用方式4.網(wǎng)絡(luò)銷售：被稱為“第四媒體”，無時(shí)區(qū)、無疆界（二）間接銷售渠道－“中介制”1.保險(xiǎn)代理人銷售專業(yè)/兼業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)營(yíng)銷員2.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售目前，我國(guó)只允許法人單位從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。產(chǎn)品客戶直銷中介保險(xiǎn)公司考題1：我國(guó)目前只允許()從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。A、個(gè)人B、自然人C、法人D、機(jī)關(guān)團(tuán)體考題2：保險(xiǎn)公司為銷售兒童目標(biāo)市場(chǎng)中的個(gè)人進(jìn)行電話聯(lián)絡(luò)，建立與潛在客戶之間的聯(lián)系招攬生意促成新的契約或老客戶的保額增加的銷售方法，被稱為（）A、IP電話銷售B、集成電話銷售C、撥入電話銷售D、撥出電話銷售

考題3：按照有無保險(xiǎn)中介參與銷售分類，保險(xiǎn)銷售渠道可分為(）A、直接銷售渠道和間接銷售渠道B、綜合保險(xiǎn)銷售渠道和單一銷售渠道C、固定銷售售渠道和變動(dòng)銷渠道D、公司銷售渠道和個(gè)人銷售渠道

考題4：對(duì)銷售渠道而言，保險(xiǎn)公司利用網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行銷售的方法是()A、直接銷售渠道B、間接銷售渠道C、寬銷售渠道D、窄銷售渠道

考題5：被稱為“第四媒體”，并將成為2l世紀(jì)元時(shí)區(qū)、無疆界的保險(xiǎn)銷售工具的是指()A、電話B、報(bào)紙C、網(wǎng)絡(luò)D、雜志

第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險(xiǎn)銷售第二節(jié)保險(xiǎn)承保第三節(jié)保險(xiǎn)理賠第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)含義主要環(huán)節(jié)與程序財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保人壽保險(xiǎn)的核保保險(xiǎn)承保一、含義保險(xiǎn)承保是保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，作出是否同意接受和如何接受的決定的過程?？碱}：保險(xiǎn)人對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審核并提出是否同意接受和如何接受的決定過程被稱為()A、保險(xiǎn)開拓B、保險(xiǎn)決策C、保險(xiǎn)展業(yè)D、保險(xiǎn)承保二、保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序（一）核保（二）作出承保決策（三）繕制單證（四）復(fù)核簽章（五）收取保費(fèi)（一）核保核保信息的來源1、投保單、2、銷售人員和投保人提供的情況3、通過實(shí)際查勘獲取的信息承保環(huán)節(jié)的核心考題1：保險(xiǎn)核保信息來源的途徑之一是()A、銷售人員及投保人提供的情況B、投保人商業(yè)來往信函C、保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)單D、保險(xiǎn)人簽發(fā)的保險(xiǎn)憑證

（二）作出承保決策保險(xiǎn)標(biāo)的類別承保的條件正常承保標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)類別的保險(xiǎn)標(biāo)的按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保優(yōu)惠承保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類別的保險(xiǎn)標(biāo)的低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率的優(yōu)惠費(fèi)率予以承保有條件地承保低于正常承保標(biāo)準(zhǔn)但又不構(gòu)成拒保條件的保險(xiǎn)標(biāo)的增加限制性條件或加收附加保費(fèi)拒保投保條件明顯低于保險(xiǎn)人的承保標(biāo)準(zhǔn)拒絕承保，向投保人發(fā)出拒保通知考題1：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的承保中如果保險(xiǎn)標(biāo)的低于承保標(biāo)準(zhǔn)但又并非不可保時(shí)，保險(xiǎn)人通常做出的承保方式之()A、正常承保B、優(yōu)惠承保C、減低保險(xiǎn)金額D、拒?？碱}2：在壽險(xiǎn)核保中有一類屬于優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類別的人，不僅身體健康且有良好的家庭健康史、無吸煙，嗜酒等不良嗜好，保險(xiǎn)公司對(duì)他們一般采取的方式是()A、拒保B、按照標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保C、按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保D、按照低于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保（三）繕制單證承保人作出承保決策后，對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中同時(shí)開具“交納保費(fèi)通知書”（四）復(fù)核簽章（五）收取保費(fèi)考題1：承保人做出承保決策后，對(duì)于同意承保的投保申請(qǐng)，由簽單人員繕制保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證，并及時(shí)送達(dá)投保人手中，該承保環(huán)節(jié)被稱為()A、繕制單證B、復(fù)效C、簽章D、遞送三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保（一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保要素（二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位三、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保（一）財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的核保要素主要核保要素有：保險(xiǎn)標(biāo)物所處的環(huán)境：危險(xiǎn)源、救火水源、消防隊(duì)距離…保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)投保財(cái)產(chǎn)自身的風(fēng)險(xiǎn)檢驗(yàn)：可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的風(fēng)險(xiǎn)因素，如易燃、易爆…重點(diǎn)檢查關(guān)鍵部位，如建筑物承重墻體、車輛/船舶的發(fā)動(dòng)機(jī)…檢查投保財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范情況，如有無防火設(shè)備、報(bào)警系統(tǒng)、排水排風(fēng)設(shè)備；運(yùn)輸包裝/標(biāo)志是否符合標(biāo)準(zhǔn)…有無處在危險(xiǎn)狀態(tài)中的財(cái)產(chǎn)檢查安全管理制度制定/實(shí)施、事故記錄、道德情況考題：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保中，保險(xiǎn)人通常要對(duì)投保財(cái)產(chǎn)附近有無易燃、易爆的危險(xiǎn)源進(jìn)行檢驗(yàn)．在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素中，保險(xiǎn)人考慮的這一核保要素屬于()A、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)B、保險(xiǎn)標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患C、保險(xiǎn)標(biāo)的物所處的環(huán)境D、投保人的安全管理制度和實(shí)施情況

（二）劃分風(fēng)險(xiǎn)單位風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍考題：根據(jù)保險(xiǎn)原理．一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍被稱為()A、風(fēng)險(xiǎn)單位B、事故單位C、損失單位D、標(biāo)的單位

四、人壽保險(xiǎn)的核保（一）人壽保險(xiǎn)的核保要素影響死亡率的要素非影響死亡率的要素年齡和性別①體格及身體狀況②職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境個(gè)人病史和家庭病史保額投保人與被保險(xiǎn)人及受益人之間的關(guān)系交費(fèi)方式險(xiǎn)種投保人財(cái)務(wù)狀況考題：在人壽保險(xiǎn)中核保要素分類（）A、影響死亡率要素和非影響死亡率要素B、影響意外傷害的要素和非影響意外傷害的要素C、社會(huì)要素和財(cái)務(wù)要素D、身體要素和財(cái)務(wù)要素四、人壽保險(xiǎn)的核保（二）風(fēng)險(xiǎn)類別劃分核保人員在審核了投保方相關(guān)資料，并進(jìn)行體檢后，根據(jù)被保險(xiǎn)人身體狀況進(jìn)行分類①：特點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)屬于此類別的人②，有正常的預(yù)期壽命，對(duì)其可以使用標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)屬于此類別的人身體健康、良好的家庭史、無不良嗜好。對(duì)其可適當(dāng)給予費(fèi)率的優(yōu)惠，可低于標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率予以承保弱體風(fēng)險(xiǎn)屬于此類別的人在健康和其它方面存在缺陷，導(dǎo)致其預(yù)期壽命低于正常人。對(duì)其應(yīng)按照高于標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保不可保風(fēng)險(xiǎn)屬于此類別的人有極高的死亡概率。對(duì)其只能拒保第五章保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

的主要環(huán)節(jié)第一節(jié)保險(xiǎn)銷售第二節(jié)保險(xiǎn)承保第三節(jié)保險(xiǎn)理賠第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)含義基本原則流程保險(xiǎn)理賠一、含義保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后，對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人的索賠要求進(jìn)行處理的行為保險(xiǎn)理賠不等于支付賠款保險(xiǎn)理賠是法律行為考題：從法律角度看，無論保險(xiǎn)人是否支付賠款，保險(xiǎn)理賠的意義是(）A、理賠是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能的重要環(huán)節(jié)B、理賠是提高保險(xiǎn)人信譽(yù)和擴(kuò)大社會(huì)影響的重要環(huán)節(jié)C、理賠是對(duì)承保業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理質(zhì)量的檢驗(yàn)D、理賠是履行保險(xiǎn)合同過程，是法律行為

二、保險(xiǎn)理賠的基本原則（一）重合同、守信用（二）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“……屬于保險(xiǎn)責(zé)任的10天賠償；數(shù)額不能確定的責(zé)任，60天內(nèi)先支付最低數(shù)額……”（三）實(shí)事求是考題1：保險(xiǎn)理賠作為保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)操作的重要環(huán)節(jié)應(yīng)予遵循的原則包括()A、重合同，守信用B、公司利潤(rùn)最大化C、社會(huì)公益最大化D．客戶利益最大化考題2：保險(xiǎn)人對(duì)給付賠償金不能確定的，保險(xiǎn)人在收到給付請(qǐng)求后()日內(nèi)，確定最低數(shù)額先予付出。A、15天B、30天C、60天D、90天（一）壽險(xiǎn)理賠的流程一般要經(jīng)過七個(gè)環(huán)節(jié)1、接案2、立案3、初審4、調(diào)查5、核定6、復(fù)核、審批三、流程考題1：在壽險(xiǎn)理賠中，理賠人員應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)合同以及類別劃分進(jìn)行理賠計(jì)算,繕制的單證包括()A、《理賠資料受理憑證》和《理賠計(jì)算書》B、《理賠計(jì)算書》和《理賠案件處理呈批表》C、《理賠資料受理憑證》和《理賠授權(quán)委托書》D、《理賠申請(qǐng)書》和《理賠案件處理呈批表》

（二）非壽險(xiǎn)的理賠流程主要包括六個(gè)環(huán)節(jié)1、接受損失通知3、進(jìn)行損失調(diào)查4、賠償保險(xiǎn)金5、損余處理6、代位求償2、審核保險(xiǎn)責(zé)任損余處理財(cái)險(xiǎn)中，受損的財(cái)產(chǎn)會(huì)有一定的殘值：如果保險(xiǎn)人按全部損失賠償，其殘值應(yīng)歸保險(xiǎn)人所有，或是從賠償金額中扣除殘值部分；如果按部分損失賠償，保險(xiǎn)人可將損余財(cái)產(chǎn)折價(jià)給被保險(xiǎn)人以充抵賠償金額考題1：在壽險(xiǎn)理賠中保險(xiǎn)人對(duì)申請(qǐng)人的索賠申請(qǐng)是否立案約條件之一是（）A、保險(xiǎn)合同生效期間是否滿足被保險(xiǎn)人要求的條件B、保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)C、保險(xiǎn)事故是否發(fā)生在特定地點(diǎn)D、保險(xiǎn)合同的責(zé)任期限是否臨近終止期考題2：在非壽險(xiǎn)的理賠中保險(xiǎn)人審核保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容之一是（）A、損失是否發(fā)生在投保人指定全的地點(diǎn)B、損失是否發(fā)生在保單載明的地點(diǎn)C、損失是否發(fā)生在被保險(xiǎn)人指定的地點(diǎn)D、損失是否發(fā)生在代理人指定地點(diǎn)

第四節(jié)保險(xiǎn)客戶服務(wù)定義主要內(nèi)容財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容一、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的定義保險(xiǎn)客戶：是指哪些現(xiàn)實(shí)和潛在的本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的消費(fèi)者如：潛在客戶、保單持有人、被保險(xiǎn)人、受益人等二、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容1、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的環(huán)節(jié)2、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容二、保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中和售后三個(gè)環(huán)節(jié)的服務(wù)各環(huán)節(jié)具體方式售前保險(xiǎn)人在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品之前為消費(fèi)者提供各種有關(guān)保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)產(chǎn)品信息、資訊、咨詢、免費(fèi)舉辦講座、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理等服務(wù)售中指買賣過程中保險(xiǎn)人為客戶提供的各種服務(wù)，如，壽險(xiǎn)客戶服務(wù)中，包括協(xié)助投保人填寫投保單、保險(xiǎn)條款的準(zhǔn)確解釋、免費(fèi)體檢、保單包裝與送達(dá)、為客戶辦理自動(dòng)交費(fèi)手續(xù)等售后客戶簽單后，保險(xiǎn)人為客戶提供免費(fèi)查詢熱線、定期拜訪、契約保全、保險(xiǎn)賠付等服務(wù)考題：保險(xiǎn)客戶服務(wù)包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的售前、售中、售后三個(gè)環(huán)節(jié)服務(wù)。一般而言保險(xiǎn)人幫助壽險(xiǎn)投保人填寫投保單，對(duì)保險(xiǎn)條款進(jìn)行準(zhǔn)確解釋；免費(fèi)體檢；保單包裝與送達(dá)，為客戶辦理自動(dòng)繳費(fèi)手續(xù)等服務(wù)屬于()A、售前服務(wù)B、售中服務(wù)C、附加服務(wù)D、售后服務(wù)

三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容包括三方面具體內(nèi)容（一）制定方案（二）重點(diǎn)落實(shí)

1.定期檢查保險(xiǎn)標(biāo)的安全狀況，及時(shí)提出消除隱患書面建議2.對(duì)重要客戶的大中型保險(xiǎn)標(biāo)的，按需要開展專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估活動(dòng)（三）特殊服務(wù)如：收集中長(zhǎng)期氣象、災(zāi)害預(yù)報(bào)及實(shí)時(shí)天氣預(yù)報(bào)；作出各種重大災(zāi)害的可行預(yù)案等四、人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容（一）壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)1、“保全”與“保全服務(wù)”“保全”的定義凡在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生的一切事物都可以稱為保全“保全服務(wù)”是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大的服務(wù)，此服務(wù)遵循“客戶滿意最大化”原則2、壽險(xiǎn)契約保全具體工作A、合同內(nèi)容變更在不改變保險(xiǎn)合同效力和主要保險(xiǎn)責(zé)任前提下，對(duì)合同部分內(nèi)容進(jìn)行更正與修改更改內(nèi)容包括：通訊方式、姓名、性別、年齡、證件、職業(yè)、交費(fèi)方式、交費(fèi)時(shí)間、領(lǐng)取方式、領(lǐng)取年齡、變更投保人（受益人）、增減保額、增加取消附加險(xiǎn)、對(duì)合同內(nèi)容做補(bǔ)充告知等B、行使合同權(quán)益保單借款、現(xiàn)金價(jià)值（紅利）利益、自動(dòng)墊交保費(fèi)、交清保險(xiǎn)、展期保險(xiǎn)、險(xiǎn)別轉(zhuǎn)換等C、續(xù)期收費(fèi)包括內(nèi)容：續(xù)期保費(fèi)收取過程中的續(xù)期交費(fèi)通知、續(xù)期保費(fèi)催交、續(xù)期保費(fèi)劃款、保費(fèi)預(yù)交轉(zhuǎn)實(shí)收、保費(fèi)豁免、保費(fèi)抵交、保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)等D、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移客戶因住所變動(dòng)或其他原因，可將保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)移到原簽單公司以外的其他機(jī)構(gòu)并繼續(xù)享受保險(xiǎn)合同權(quán)益、履行合同義務(wù)E、生存給付考題1：在壽險(xiǎn)契約保全中，為客戶保費(fèi)預(yù)交轉(zhuǎn)實(shí)收、保費(fèi)豁免、保費(fèi)抵交、保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)等提供的服務(wù)所涉及的壽險(xiǎn)契約保全的具體工作內(nèi)容屬于()A、合同權(quán)益形式B、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移C、合同內(nèi)容變更D、續(xù)期收費(fèi)考題2：在壽險(xiǎn)契約保全中，客戶保單借款、險(xiǎn)別轉(zhuǎn)換等，所涉及的壽險(xiǎn)契約保全的具體工作內(nèi)容，屬于()A、合同權(quán)益行使B、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移C、合同內(nèi)容變更D、保險(xiǎn)金額退保金的給付（二）“孤兒”保單服務(wù)定義：指因?yàn)樵瓲I(yíng)銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單具體包括：1.保全服務(wù)2.保單收展服務(wù)3.全面收展服務(wù)考題1：因?yàn)樵瓲I(yíng)銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的壽險(xiǎn)保單被稱為()A、遺留保單B、瑕疵保單C、互助保單D、孤兒保單考題2：壽險(xiǎn)公司孤兒保單服務(wù)的具體內(nèi)容包括（）A、生存給、付續(xù)期收費(fèi)和保全服務(wù)B、合同權(quán)益行使和合周轉(zhuǎn)移服務(wù)C、保單錯(cuò)誤的更正保險(xiǎn)金和退保金給付服務(wù)D、保全服務(wù)，保單收展服務(wù)和全面收展服務(wù)考題3：()是保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大的服務(wù)。A、孤兒保單服務(wù)B、保全服務(wù)C、合周內(nèi)容變更D、續(xù)期收費(fèi)年度工作總結(jié)匯報(bào)ANNUALWORKREPORTSUMMARY信托業(yè)務(wù)發(fā)展與創(chuàng)新研究上海國(guó)際信托投資有限公司王信舉目錄信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究01信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究——兩項(xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新02信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例分析03信托業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀研究一般理解政策與法律環(huán)境發(fā)展現(xiàn)狀一般特點(diǎn)發(fā)展桎梏信托的一般理解以信為本以誠(chéng)治業(yè)誠(chéng)即真誠(chéng)、誠(chéng)實(shí)，信即守承諾、講信用，講誠(chéng)信就是要守諾、踐約、無欺。如果有人要問英國(guó)人在法學(xué)領(lǐng)域取得的最偉大、最獨(dú)特的成就是什么，那就是歷經(jīng)數(shù)百年發(fā)展起來的信托理念…這不是因?yàn)樾磐畜w現(xiàn)了基本的道德原則，而是因?yàn)樗撵`活性，它是一種具有極大彈性和普遍性的制度?！?guó)法學(xué)家梅特蘭信托的應(yīng)用范圍可與人類的想像力相媲美。——美國(guó)信托法權(quán)威斯科特信托的一般理解貫通貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)最好的非IPO投資銀行業(yè)務(wù)平臺(tái)信托制度框架下突出的財(cái)產(chǎn)管理功能和資金融通功能政策與法律環(huán)境法律框架逐步完善《信托法》（2001.10）——信托法律制度體系的基本法《信托投資公司管理辦法》（2002.6）——信托投資公司的經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范《信托投資公司資金信托業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（2002.7）——信托主體業(yè)務(wù)的規(guī)范分類監(jiān)管辦法即將出臺(tái)，諸多單項(xiàng)條例即將出臺(tái)——信托證券專用帳戶、信托公司及業(yè)務(wù)信息披露、房地產(chǎn)信托、信托公司治理指引、內(nèi)控指引和信托核算等政策與法律環(huán)境監(jiān)管思路逐步明晰信托公司分類監(jiān)管原則、屬地監(jiān)管原則協(xié)調(diào)規(guī)劃，統(tǒng)一監(jiān)管尚需加強(qiáng)發(fā)展現(xiàn)狀目前重新登記后的信托公司共59家，截至6月底，信托從業(yè)人員4600人近三年來，集合資金信托計(jì)劃1053個(gè)，大部分獲得了成功，信托公司接受管理的信托財(cái)產(chǎn)總額已近2000億元人民幣。84%的信托財(cái)產(chǎn)為資金信托，財(cái)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)開始呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)。——銀監(jiān)會(huì)非銀部主任高傳捷，中國(guó)長(zhǎng)沙信托論壇(2004.10）一般特點(diǎn)由單一信托到集合信托由資金信托向財(cái)產(chǎn)信托過渡運(yùn)用范圍由單一領(lǐng)域到多領(lǐng)域運(yùn)用工具由單一向多種工具相結(jié)合發(fā)展桎梏信托登記信托稅收信托會(huì)計(jì)信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新研究?jī)身?xiàng)導(dǎo)致信托業(yè)務(wù)突破性發(fā)展的重大革新信托內(nèi)部信用增級(jí)信托制度框架下的所有權(quán)解析內(nèi)部信用增級(jí)外部信用增級(jí)由第三方提供信用擔(dān)保，提供者包括政府、專業(yè)保險(xiǎn)公司、金融機(jī)構(gòu)、大型企業(yè)的財(cái)務(wù)公司等，增級(jí)工具主要有：政府承諾函、保險(xiǎn)、企業(yè)擔(dān)保、現(xiàn)金抵押帳戶和信用證等。信托內(nèi)部信用增級(jí)利用基礎(chǔ)資產(chǎn)產(chǎn)生的部分現(xiàn)金流來實(shí)現(xiàn),可避免利用外部信用增級(jí)工具較容易受信用增級(jí)提供者信用等級(jí)下降風(fēng)險(xiǎn)的影響的風(fēng)險(xiǎn)。增級(jí)工具主要有：構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)、利差帳戶和超額抵押等。優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)就是根據(jù)一定的原則和需求，將信托或資產(chǎn)支撐的證券產(chǎn)品的收益權(quán)分為不同信用品質(zhì)的檔級(jí)，不同檔級(jí)的受益權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、享有利益及利益分配或退出的順序有區(qū)別。內(nèi)部信用增級(jí)——構(gòu)建優(yōu)先/次級(jí)結(jié)構(gòu)遵照風(fēng)險(xiǎn)和收益相匹配的原則，通過組合策略，向選擇不同風(fēng)險(xiǎn)-收益結(jié)構(gòu)特征的投資者分配不同現(xiàn)金流的結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)，能保證不同層次受益權(quán)對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金流匯總能夠復(fù)原為項(xiàng)目整體的現(xiàn)金流，擺脫了項(xiàng)目本身性質(zhì)以及外部信用擔(dān)保的制約，而僅僅依賴于項(xiàng)目自身權(quán)利和義務(wù)的重新分配就能在最大程度上保障優(yōu)先收益的實(shí)現(xiàn)。可保障那些偏好于穩(wěn)定收益的投資者能夠在總體收益狀況不是太好的情況下也能獲得較穩(wěn)定收益，同時(shí)使風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者在總體收益情況較差時(shí)自愿讓渡財(cái)產(chǎn)以補(bǔ)貼保本型投資者，而在總體收益較好時(shí)獲得獨(dú)享較高收益的權(quán)利。信托制度框架下的所有權(quán)解析英美法系和大陸法系所有權(quán)制度的基本涵義中國(guó)信托法律框架下的所有權(quán)概念簡(jiǎn)析信托業(yè)務(wù)創(chuàng)新案例研究某國(guó)企國(guó)有股權(quán)退出信托解決方案華融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目某酒店式公寓收購(gòu)項(xiàng)目信托解決方案某國(guó)企改革信托解決方案項(xiàng)目情況根據(jù)有關(guān)部門對(duì)某大型國(guó)有企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)重組的指示，經(jīng)方案慎重比選，該企業(yè)欲將其下屬某子公司通過信托方式轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓資金作為重組基金，從而實(shí)現(xiàn)國(guó)有資產(chǎn)在該公司的退出。經(jīng)研究，決定發(fā)起集合資金信托計(jì)劃，用于受讓該企業(yè)持有的下屬公司的股權(quán)。信托計(jì)劃分別向優(yōu)先投資者、普通投資者和戰(zhàn)略投資者募集，并重組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者，同時(shí)在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)立特別委員會(huì)（由部分普通投資者和戰(zhàn)略投資者根據(jù)投資規(guī)模的大小派員參加的投資人代表大會(huì)組織）以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的重大以外問題。

某國(guó)企改革信托解決方案簡(jiǎn)要分析本項(xiàng)目的最大特點(diǎn)是創(chuàng)造性地運(yùn)用了信托法律框架下的所有權(quán)的可分拆性和內(nèi)部信用增級(jí)來探索國(guó)有企業(yè)改革之路。同時(shí)，該項(xiàng)目通過改組董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，選聘經(jīng)營(yíng)者（職業(yè)經(jīng)理人），對(duì)經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行業(yè)績(jī)考核，并在信托計(jì)劃項(xiàng)下設(shè)計(jì)特別委員會(huì)，以應(yīng)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)過程中出現(xiàn)的意外及重大事項(xiàng)的決策，創(chuàng)造性地將信托框架下的公司治理結(jié)構(gòu)予以完善，同時(shí)滿足了市場(chǎng)上各類投資者的收益及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目項(xiàng)目情況2003年6月,華融資產(chǎn)管理公司將涉及全國(guó)22個(gè)省市256戶企業(yè)的132.5億元人民幣債權(quán)資產(chǎn)組成一個(gè)資產(chǎn)包，委托給中信信托設(shè)立財(cái)產(chǎn)信托，期限為3年，優(yōu)先級(jí)受益權(quán)的預(yù)計(jì)收益率為4.17%。信托設(shè)立后，華融將全部信托受益權(quán)分為優(yōu)先級(jí)受益權(quán)和次級(jí)受益權(quán)，其中10億元優(yōu)先受益權(quán)主要轉(zhuǎn)讓給機(jī)構(gòu)投資者。華融擁有全部次級(jí)受益權(quán)，收益超過4.17%的部分全部歸華融所有。中誠(chéng)信國(guó)際評(píng)級(jí)公司預(yù)測(cè)，華融公司132.5億元資產(chǎn)包未來處置產(chǎn)生的AAA級(jí)現(xiàn)金流可達(dá)12.07億元。華融不良資產(chǎn)證券化項(xiàng)目華融資產(chǎn)管理公司(委托人)中信信托（受托人）機(jī)構(gòu)投資者132.5億元債權(quán)