中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理押題練習(xí)A卷含答案

單選題（共50題）1、商業(yè)銀行定期對交易和賬戶進行復(fù)核和對賬是對（）的控制手段。A.信用風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D2、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定組織聽證的，應(yīng)當自收到聽證申請之日起（）日內(nèi)舉行聽證，并在舉行聽證7日前，書面通知當事人舉行聽證的時間、地點、方式。當事人對違法、違規(guī)事實有爭議的，應(yīng)當在提起聽證申請時提交相關(guān)證據(jù)材料。A.60B.15C.20D.30【答案】D3、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業(yè)整頓C.移送司法機關(guān)D.沒收違法所得【答案】C4、以下（）不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務(wù)會計報告C.戰(zhàn)略規(guī)劃信息D.年度重大事項【答案】C5、（）是指合規(guī)管理部門等依照銀行內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險管理程序，并按規(guī)定的報告路線，及時、全面、完整地向管理層提供定性和定量描述的銀行經(jīng)營過程中所涉及的合規(guī)風(fēng)險狀況的報告。A.合規(guī)風(fēng)險識別B.合規(guī)風(fēng)險測試C.合規(guī)風(fēng)險評估D.合規(guī)風(fēng)險報告【答案】D6、()是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定A.外幣存款B.定期存款C.活期存款D.單位存款【答案】B7、目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險是指()。A.市場風(fēng)險B.法律風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險【答案】D8、按照收益表現(xiàn)方式的不同，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以分為()。A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和非結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品B.保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品C.凈值型理財產(chǎn)品、預(yù)期收益型理財產(chǎn)品和其他收益表現(xiàn)方式理財產(chǎn)品D.封閉式理財產(chǎn)品和開放式理財產(chǎn)品【答案】C9、從生產(chǎn)技術(shù)準備開始到產(chǎn)成品入庫為止的全部生產(chǎn)活動都與生產(chǎn)進度有關(guān)。生產(chǎn)進度控制的目標是()。A.準時生產(chǎn)B.縮短生產(chǎn)周期C.降低成本D.最大化生產(chǎn)負荷【答案】A10、下列關(guān)于支付結(jié)算的說法，錯誤的是（）。A.銀行匯票辦理結(jié)算，匯票實際結(jié)算金額有誤，更改后即可辦理B.未填明實際結(jié)算金額和多余金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，銀行不予受理C.個人持出票人為單位的支票向開戶銀行委托收款將款項轉(zhuǎn)入其個人銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)出具相關(guān)收款依據(jù)D.支票超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款【答案】A11、消費者向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當日累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】B12、信息科技風(fēng)險的監(jiān)管原則是我國銀保監(jiān)會以（）的監(jiān)管框架，是一個持續(xù)、循環(huán)的過程。A.業(yè)務(wù)連續(xù)性B.風(fēng)險為本C.合法合規(guī)D.信息安全【答案】B13、下列關(guān)于我國經(jīng)濟供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）。A.最終目的是滿足需求B.主攻方向是提高供給質(zhì)量C.改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D.根本途徑是深化改革【答案】C14、（）不屬于消費者信息管理應(yīng)遵循的原則。A.真實B.完整C.安全D.封閉【答案】D15、商業(yè)銀行應(yīng)對計劃開展的金融創(chuàng)新活動進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定其所包含的各種法律關(guān)系，明確可能涉及的法律、政策，研究制定相應(yīng)的解決辦法，切實防范（）。A.操作風(fēng)險B.合規(guī)風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.政策風(fēng)險【答案】B16、（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代理財政性補貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款還款等。A.個人貸款B.代收代付C.支付結(jié)算D.儲蓄消費【答案】B17、在銀團貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。A.牽頭行B.代理行C.參加行D.安排行【答案】A18、商業(yè)銀行發(fā)行的（）是指本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。A.一般債券B.次級債務(wù)C.次級債券D.混合資本債券【答案】C19、關(guān)于買賣合同中出賣人交付標的物義務(wù)的履行及責任承擔，下列說法正確的有()。A.可以由出賣人親自履行，產(chǎn)生的違約責任自己承擔B.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責任由第三人承擔C.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責任由出賣人承擔D.可以由第三人代為履行，產(chǎn)生的違約責任由第三人與出賣人共同承擔E.可以由出賣人根據(jù)自己的情況延遲履行，產(chǎn)生的違約責任自己承擔【答案】A20、非現(xiàn)場監(jiān)管應(yīng)當貫徹（）的監(jiān)管理念。A.管理為本B.穩(wěn)定為本C.風(fēng)險為本D.發(fā)展為本【答案】C21、商業(yè)銀行績效考評體系的基本要素不包括()。A.評價方法B.評價指標C.評價對象D.評價報告【答案】A22、商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理中承擔最終責任的是（）。A.董事會B.負責流動性風(fēng)險管理的部門C.業(yè)務(wù)部門D.高級管理層【答案】A23、中國的金融租賃公司起始于()年。A.1986B.1987C.1980D.1981【答案】D24、企業(yè)在營銷活動中，謀求消費者利益、企業(yè)利益與環(huán)境利益的協(xié)調(diào)，既充分滿足消費者的需求，實現(xiàn)企業(yè)利潤目標，也充分注意自然生態(tài)平衡。這種類型的營銷是()。A.社會營銷B.綠色營銷C.大市場營銷D.目標營銷【答案】B25、監(jiān)管機構(gòu)以持股比例為基礎(chǔ)，判斷是否形成“控制”。持有銀行股份在（）以上，肯定會認為是“控制”。A.25%B.30%C.50%D.55%【答案】A26、在第三版巴塞爾資本協(xié)議中，（）用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。A.核心負債比例B.凈穩(wěn)定融資比率C.流動性覆蓋比率D.流動性缺口率【答案】B27、假如某商業(yè)銀行對一家大型貿(mào)易類公司貸款1億元，開立短期信用證2億元，信用證適用的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20%，該公司為一般企業(yè)，適用風(fēng)險權(quán)重為100%。則該企業(yè)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）。A.3億元B.1.4億元C.2億元D.1億元【答案】B28、資產(chǎn)負債管理是風(fēng)險限額下的一種()管理，通過對資產(chǎn)負債組合進行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營利潤的最大化和企業(yè)價值的最大化，尋求風(fēng)險與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解。A.聯(lián)動式B.前瞻性C.協(xié)調(diào)式D.戰(zhàn)略性【答案】C29、商業(yè)銀行合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)應(yīng)當是（）。A.不易于定價且價值不穩(wěn)定的資產(chǎn)B.不存在多元化的買賣方，市場集中度高的資產(chǎn)C.風(fēng)險高且與低風(fēng)險資產(chǎn)的相關(guān)性低的資產(chǎn)D.無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)【答案】D30、（）是一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按人民銀行規(guī)定的協(xié)定存款利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協(xié)定存款【答案】D31、流動性覆蓋率是指合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)占未來（）現(xiàn)金凈流出量的比例。A.30天B.90天C.180天D.1年【答案】A32、風(fēng)險計量常用的方法包括（）。A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試【答案】B33、下列不屬于商業(yè)銀行董事會職責的是（）。A.維護存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益B.定期評估并完善商業(yè)銀行公司治理C.制定資本規(guī)劃，承擔資本管理最終責任D.制定全行各部門管理人員的職業(yè)規(guī)范【答案】D34、申請人如果不服銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的行政復(fù)議的決定，可以在（）內(nèi)依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C35、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10％B.15％C.18％D.20％【答案】A36、以下關(guān)于現(xiàn)金流入的說法不正確的是（）。A.資產(chǎn)流動性越高，現(xiàn)金收入越少B.正常到期的貸款屬于契約性現(xiàn)金流入項目C.契約性現(xiàn)金流入項目的系數(shù)與對應(yīng)資產(chǎn)的流動性相關(guān)D.按流動性由強到弱，契約性現(xiàn)金流入項目分別被賦予了不同的流入系數(shù)【答案】A37、根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險水平和管理狀況開展資本充足性評估，并將其納入商業(yè)銀行（）。A.內(nèi)部資本充足評估程序B.持續(xù)監(jiān)管框架C.風(fēng)險考量體系D.內(nèi)部審計【答案】A38、（）作為國務(wù)院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.國務(wù)院B.人民銀行C.銀保監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B39、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A40、流動性覆蓋率計算中的分子項是（）。A.一級資本B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)C.流動性資產(chǎn)D.核心一級資本【答案】B41、下列不屬于我國商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的是（）。A.保理業(yè)務(wù)B.基金業(yè)務(wù)C.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)D.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)【答案】B42、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的____。（）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】D43、下列關(guān)于衍生品交易業(yè)務(wù)說法錯誤的是（）。A.衍生產(chǎn)品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)B.衍生產(chǎn)品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)C.銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的資格分為基礎(chǔ)類資格和普通類資格兩類D.基礎(chǔ)類資格可以從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】D44、下列不屬于信用風(fēng)險緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.違約概率下降B.違約損失率下降C.違約風(fēng)險敞口下降D.違約風(fēng)險敞口上升【答案】D45、下列業(yè)務(wù)中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)是（）。A.同業(yè)存放B.貸款C.債券投資D.同業(yè)投資【答案】A46、麥氏點是指（）A.左髂前上棘與臍連線中外1/3交界處B.右髂前上棘與臍連線中外1/3交界處C.右髂部與臍連線中外1/3交界處D.左髂部與臍連線中外1/3交界處E.左髂前下棘與臍連線中外1/3交界處【答案】B47、根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理指引》，重大聲譽風(fēng)險事件發(fā)生后（）小時內(nèi)要向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A48、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，因此應(yīng)當堅持()。A.合法合規(guī)原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.客戶適當性原則【答案】A49、（）是商業(yè)銀行的一項基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性、全局性工作。A.系統(tǒng)風(fēng)險管理B.市場風(fēng)險管理C.全面風(fēng)險管理D.聲譽風(fēng)險管理【答案】C50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率（）年目標。A.3B.4C.1D.2【答案】A多選題（共20題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當建立內(nèi)部控制管理責任制，強化追究責任:（）。A.主要股東應(yīng)當對內(nèi)部控制負最終責任B.業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程、未適當履行檢查職責、未及時落實整改承擔直接責任C.董事會應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責D.高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責任E.內(nèi)部審計部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責承擔間接責任【答案】BCD2、全面風(fēng)險管理的方法，包括各類風(fēng)險的()，風(fēng)險加總的方法和程序。A.識別B.評估C.計量D.對沖E.報告【答案】ABC3、互聯(lián)網(wǎng)金融市場秩序規(guī)范的具體要求有（）。A.應(yīng)依法向電信主管部門履行網(wǎng)站備案手續(xù)B.選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資金存管機構(gòu)C.要求從業(yè)機構(gòu)切實提升技術(shù)安全水平D.對客戶進行充分的信息披露E.著力加強對消費者的教育【答案】ABCD4、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。這里所指的關(guān)系人包括（）。A.商業(yè)銀行的董事B.商業(yè)銀行的監(jiān)事C.商業(yè)銀行的管理人員D.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E.商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬【答案】ABCD5、電子錢包是一個客戶用來進行()，并儲存交易記錄的特殊計算機軟件或硬件設(shè)備。A.網(wǎng)上集中交易B.網(wǎng)上大額支付C.安全網(wǎng)絡(luò)交易D.網(wǎng)上存取款【答案】C6、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】ABCD7、審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容包括（）。A.風(fēng)險管理B.內(nèi)部控制C.資本充足率D.流動性E.資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABCD8、流動性風(fēng)險管理體系應(yīng)當包含（）。A.全面的內(nèi)部控制系統(tǒng)B.完善的流動性風(fēng)險管理策略、政策和程序C.有效的流動性風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制D.完備的管理信息系統(tǒng)E.有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)【答案】BCD9、風(fēng)險偏好指標體系設(shè)定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個相關(guān)利益方（股東、監(jiān)管機構(gòu)和債權(quán)人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風(fēng)險管理能力及風(fēng)險暴露情況D.風(fēng)險偏好陳述書的生成應(yīng)遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風(fēng)險偏好的相對穩(wěn)定，定期對風(fēng)險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂【答案】ABC10、商業(yè)銀行的貸款定價方法具體可分為（）。A.內(nèi)部評級法B.成本加成法C.基準利率加點法D.客戶盈利分析法E.基準利率法【答案】BCD11、在非確定型決策中，若給每種可能的結(jié)果賦予相同的權(quán)數(shù)，然后計算各個方案在各種自然狀態(tài)下?lián)p益值的平均數(shù)，并選加權(quán)平均數(shù)最大的方案作為比較滿意的方案，這是()。A.折中準則決策B.等概率準則決策C.后悔值準則決策D.樂觀準則決策【答案】B12、貨幣政策環(huán)境包括()。A.靈活開展公開市場操作B.發(fā)揮好存款準備金率工具的作用C.適時開展常備借貸便利和中期借貸便利操作D.運用好再貸款、再貼現(xiàn)和抵押補充貸款工具E.利率市場化改革取得關(guān)鍵性進展【答案】ABCD13、下列各項中屬于貸款提款時需要考慮的條件的有（）。A.合法授權(quán)B.政府批準C.資本金要求D.監(jiān)管條件落實E.市場穩(wěn)定【答案】ABCD14、下列選項中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。A.商業(yè)性貸款理論B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論C.預(yù)期收入理論D.負債管理理論E.現(xiàn)金管理理論【答案】ABC15、個人貸款可細分為（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.個人經(jīng)營貸款D.個人助學(xué)貸款E.固定資產(chǎn)貸款【答案】ABCD16、我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。A.提高銀行資本收益率和